習題課編輯課件1.例：一位心臟病患者投保了意外傷害險。某日被突如其來的汽車緊急剎車驚嚇而亡。能否獲得保險賠償？編輯課件2.問題：以下各屬何種風險管理技術？A：安裝防火門〔〕B：安裝防盜門〔〕C：為保證貨款平安而拒絕賒銷〔〕編輯課件3.問題：以下幾種情況各屬于何種保險？〔1〕某人向A、B兩家保險公司簽訂了一份保險合同。〔〕〔2〕某人向A保險公司投保了100萬元財產損失險，A公司隨后將其中的20%向B保險公司投保。〔〕〔3〕某企業有100萬元財產，該企業首先在甲保險公司投保了50萬元財產險，隨后又在乙保險公司投保了40萬元財產險，這是否為重復保險？〔〕如其他不變，該企業隨后在乙保險公司投保了90萬元，這是否為重復保險？〔〕編輯課件4、以下幾種情況是否屬于重復保險，為什么？〔1〕某人將其家庭財產100萬元向A保險公司投保了火災險，隨后又向B保險公司投保盜竊險。〔〕〔2〕某人以其房產100萬元作為抵押向銀行取得50萬元貸款，隨后該人和銀行各自對該房產投保了100萬元和50萬元財產損失險。〔〕〔3〕某人先向A保險公司以本人為被保險人投保了50萬元人壽險，隨后又向B保險公司同樣投保了50萬元人壽險。〔〕編輯課件5、案例：某人妻子生產，為防萬一，他給錢讓小舅子張三幫助辦理投保“母嬰安康險〞。沒想到，張三在辦理投保時以自己作為投保人和受益人。作為保險兼業代理人的院方雖然知道張三投保不符合保險利益原那么，但沒有提出異議而接受了投保。事后發生保險事故，保險公司應否承擔賠償責任？案情：１９９６年上海郊縣有一農村婦女因患高血壓休息在家，８月投保保險金額為２０萬元、期限２０年的人壽保險，投保時隱瞞了病情。１９９７年２月該婦女高血壓病情發作，不幸去世。被保險人的丈夫作為家屬請求保險公司給付保險金。問題：問保險公司是否履行給付責任？編輯課件6、案情一：某銀行向保險公司投保火險附加盜竊險，在投保單上寫明２４小時有警衛值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后銀行被竊，經調查某日２４小時內有半小時警衛不在崗。問題：保險公司是否承擔賠償責任？編輯課件7、案情二：賓館投保火險附加盜竊險，在投保單上寫明能做到全天有警衛值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后賓館于某日被盜，經調查，該日值班警衛因正當理由離開崗位僅10分鐘。問題：賓館所作的保證是一種什么保證？保險公司是否能藉此拒賠？為什么？編輯課件8、問題：保險公司接到報案后，有人認為被保險人將房屋由投保時的居住改為制作煙花，風險明顯增加。而被保險人既未向保險公司申報又未增加保費，沒有履行告知義務，保險公司不應負擔賠償責任。請問這種觀點是否正確？編輯課件9、案情：一游客到北京旅游，在游覽了故宮博物院后，出于保護國家財產的動機，自愿交付保險費為故宮投保。問題：該游客是否具有保險利益？編輯課件10、案情一：有一承租人向房東租借房屋，租期9個月。租房合同中寫明，承租人在租借期內應對房屋損壞負責，承租人為此而以所租借房屋投保火災保險一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后1個月，房屋毀于火災。于是承租人以被保險人身份向保險公司索賠。問題：〔1〕保險人是否承擔賠償責任？為什么？〔2〕如果承租人在退房時，將保單轉讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠賠？為什么？編輯課件12、案情二：劉某陪其姐到醫院檢查身體，得知其姐已懷孕。劉某感到非常快樂，于是在未經其姐同意的情況下，自己花錢為其姐購置一份“母嬰安康保險〞以示慶祝。問題：問保險公司是否承保？為什么？編輯課件13、案情：某外貿企業從國外進口一批貨物，與賣方交易采取的是離岸價格。按該價格條件，應由買方投保。于是企業以這批尚未運抵取得的貨物為保險標的投保海上貨運險。問題：保險公司是否愿意承保？編輯課件14、案情：丁某于2000年以妻子為被保險人投保人壽保險，每年按期交付保費。夫妻雙方于200２年離婚。此后，丁某繼續交付保費。2005年，被保險人因保險事故死亡。問題：丁某作為受益人能否向保險公司請求保險金給付？編輯課件15、案情：某屋主將其所有的一棟房屋投保火險，投保時的市價為50萬元，保險金額按50萬元確定。該屋在保險期滿前因發生火災而被毀。問題：〔1〕當時市價跌至40萬元，保險人應賠多少？〔2〕如果房屋被毀時，市價漲至60萬元。保險人應賠多少？〔3〕如果在保險事故發生前，屋主已將此屋的一半出售給他人，不久房屋被毀，當時市價跌至40萬元，保險人應賠多少？編輯課件16、案情；A銀行向B企業發放抵押貸款50萬元，抵押品為價值100萬元的機器設備。然后，銀行以機器為保險標的投保火險一年，保單有效期為1998年1月1日至該年12月31日。銀行于1998年3月1日收回抵押貸款20萬元。后此機器于1998年10月1日全部毀于大火。問題：〔1〕銀行在投保時可向保險公司投保多少保險金額？為什么？〔2〕假設銀行足額投保，那么發生保險事故時可向保險公司索賠多少保險賠款？為什么？編輯課件17、案情：某貨物投保了定值保險，其保險金額為200萬元。問題：〔1〕保險事故發生時，假設發生全部損失，損失時的市場實際價值為300萬元，那么保險人應賠償多少？〔2〕假設發生局部損失，損失程度為75％，那么保險人應賠償多少？編輯課件18、案情：張某2000年12月18日向某保險公司投保了保險期間為1年的家庭財產保險，其保險金額為40萬元，2001年2月28日張某家因意外發生火災，火災發生時，張某的家庭財產實際價值為50萬元。問題：假設按第一危險賠償方式。那么：〔1〕財產損失10萬元時，保險公司應賠償多少？為什么？〔2〕家庭財產損失45萬元時，保險公司又應賠償多少？為什么？編輯課件19、案情：某被保險人向保險公司投保家庭財產保險，保險金額為100萬元。在保險期間王某家中失火。問題：〔1〕當：絕對免賠率為5%，家庭財產損失2萬元時，保險公司應賠償多少？〔2〕當：絕對免賠率為5%，家庭財產損失8萬元時，保險公司應賠償多少？〔3〕當：相對免賠率為5%，家庭財產損失8萬元時，保險公司應賠償多少？編輯課件20、案情：某人將同一批財產向甲、乙兩家保險公司投保，保額分別為4.8萬元和3.2萬元，后在保險期內因保險事故損失4萬元。保單上約定采用賠款額比例責任制分攤。問題：甲、乙兩家公司應分別賠償多少？編輯課件1.〔不能。因為汽車緊急剎車只是風險因素，而不是風險事故。引起被保險人死亡的直接原因是心臟病。如被汽車撞死，那么可獲得賠償。〕編輯課件2.A：安裝防火門〔抑制〕B：安裝防盜門〔預防〕C：為保證貨款平安而拒絕賒銷〔防止〕編輯課件3.〔1〕某人向A、B兩家保險公司簽訂了一份保險合同。〔共同保險〕〔2〕某人向A保險公司投保了100萬元財產損失險，A公司隨后將其中的20%向B保險公司投保。〔再保險或分保〕〔3〕某企業有100萬元財產，該企業首先在甲保險公司投保了50萬元財產險，隨后又在乙保險公司投保了40萬元財產險，這是否為重復保險？〔不是〕如其他不變，該企業隨后在乙保險公司投保了90萬元，這是否為重復保險？〔是〕編輯課件4.〔1〕某人將其家庭財產100萬元向A保險公司投保了火災險，隨后又向B保險公司投保盜竊險。〔不是，因不同保險事故〕〔2〕某人以其房產100萬元作為抵押向銀行取得50萬元貸款，隨后該人和銀行各自對該房產投保了100萬元和50萬元財產損失險。〔不是，因不同保險利益〕〔3〕某人先向A保險公司以本人為被保險人投保了50萬元人壽險，隨后又向B保險公司同樣投保了50萬元人壽險。〔不是，因人身保險不存在重復保險〕編輯課件5.分析：因為投保人在投保時隱瞞了病情，違反了如實告知義務。因此，保險人有權解除保險合同，不承擔給付保險金的責任，并且不退還保險費。編輯課件6.分析：因為違反保證的后果是嚴格的，只要違反保證條款，不管這種違反行為是否給保險人造成損害，也不管是否與保險事故的發生有因果關系，保險人均可解除合同，并不承擔賠償或給付保險金責任。在本案例中，銀行在投保時保證２４小時都有警衛值班，但某日有半小時警衛不在崗。不管警衛不在崗與銀行被竊是否有因果關系，保險公司都不承擔賠償責任。編輯課件7.分析：該賓館所作的保證是一種明示保證。保險公司可以據此拒賠。因為該賓館違反了明示保證，而保證是保險合同的一局部，違反了保證，就意味著違約，保險人可以據此而解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發生保險事故事不承擔賠償保險金責任。編輯課件8.分析：按照?保險法?和保險合同條款的規定，當保險標的的風險明顯增加時，被保險人有義務將這些情況及時告知保險公司，必要時還要增加保費。否那么，保險公司有權解除保險合同并對已經發生的保險事故不承擔賠償責任。在本案例中，被保險人將居住的房屋改為制作煙花，風險明顯增加。而被保險人并沒有通知保險公司，違反了告知義務，照理保險公司不應負擔賠償責任。但值得注意的是，保險公司得知房屋已作它用后未提出異議，放棄了解除保險合同和增加保費的權利。所以，根據棄權與禁止反言的有關內容，既然保險公司已經棄權就不能再憑此而拒絕賠償。因此，保險公司應承擔賠償責任。編輯課件9.分析：游客對故宮博物院沒有保險利益。因為保險利益是投保方對保險標的所具有的法律上成認的經濟利益，當保險標的平安存在時投保方可以由此而獲得經濟利益。假設保險標的受損，那么會蒙受經濟損失。在本案例中，保險標的〔即故宮〕的存在不會為投保人〔即游客〕帶來法律上成認的經濟利益，保險標的發生事故也不會給投保人造成經濟損失，所以該旅客對故宮博物院沒有保險利益。編輯課件10.分析：〔1〕保險人不承擔賠償責任。因為承租人對該房屋已經沒有保險利益。〔2〕房東不能以被保險人的身份索賠。因為保單轉讓沒有經過保險人辦理批單手續，房東與保險人沒有保險關系。編輯課件12.分析：保險公司不能承保，因為在未經其姐同意的情況下，劉某與其姐沒有法律成認的保險利益。在我國?保險法?規定：本人；配偶、子女、父母；前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬；除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。編輯課件13.分析：保險公司會承保這批貨物。企業因尚未取得的該批貨物而沒有保險利益，在一般財產保險中是不能投保的。但在海上貨物運輸保險中，在訂立保險合同時，投保人對保險標的沒有保險利益也可投保。編輯課件14.分析：丁某可以向保險公司請求保險金給付。因為人身保險的保險利益只要求在保險合同訂立時存在，而不要求在保險事故發生時存在。在本案例中，丁某于2000年投保時，與被保險人〔其妻子〕存在保險利益關系，雖然在被保險人因保險事故死亡時已不存在保險利益〔已離婚〕，但不影響其獲得保險金給付。編輯課件15.分析：〔1〕當房屋市價跌至40萬元時，被保險人所遭受的實際損失就為40萬元，雖然保險金額為50萬元，保險人也只能按實際損失賠償，即賠付40萬元；〔2〕而當房屋市價漲至60萬元時，因為保險金額只有50萬元，所以保險人只能償付50萬元。〔3〕當房屋市價跌至40萬元，且屋主已將一半產權出售給他人時，雖然保險金額為50萬元，但由于被保險人只有20萬元的保險利益，故保險公司只賠償20萬元。編輯課件16.分析：〔1〕在投保時，雖然抵押品〔即機器設備〕價值100萬元，但因銀行發放抵押貸款50萬元而只有50萬元的抵押權，即其保險利益的額度就是50萬元。根據保險利益原那么，銀行在投保時向保險公司投保的保險金額可達50萬元。〔2〕如果銀行足額投保，即投保的保險金額為50萬元，后又于1998年3月1日收回抵押貸款20萬元，那么銀行的保險利益從此時起減少為30萬元。當機器于1998年10月1日全部毀于大火時，由于銀行的保險利益額度只有30萬元，所以只能獲得30萬元保險賠款。編輯課件17.分析：〔1〕保險事故發生時，假設發生全部損失，損失時的市場實際價值為300萬元，那么保險人賠償200萬元；〔2〕假設發生局部損失，損失程度為75％，那么按比例計算的賠償金額為:賠償金額=200×75％=150萬元。損失150萬元，賠償150萬元，符合補償原那么。編輯課件18.分析：〔1〕因為第一危險賠償方式是按保險金額范圍內的損失均予以賠償的發生。該保險金額范圍內的損失〔或第一危險〕為10萬元，所以保險公司應當賠償10萬元。〔2〕保險公司應當賠償40萬元。該保險金額范圍內的損失〔或第一危險〕為40萬元。編輯課件19.分析：〔1〕因為采用了絕對免賠率，當保險事故損失小于免賠額即100萬元×5%=5萬元時，保險人不負責賠償。所以，當家庭財產損失2萬元時，保險公司不賠償。〔2〕因為采用了絕對免賠率，當保險事故損失大于或等于免賠額即5萬元時，保險人承擔的賠償責任等于實際損失減去免賠額后剩余的差額，即超出免賠額的局部。所以，當家庭財產損失8萬元時