反洗錢考試題庫及答案

歷屆反洗錢培訓考試真題

題庫［直接搜索文字版］

一、判斷（共10題，20分）1、金融機構從管理層到

一般業務員工都應對反洗錢內部控制負有責任。（對）2、反

洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工

作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內控

環境的關鍵因素之一。（對）3、反洗錢內部控…

2011語文高考專題訓練：詩歌鑒賞一、古代詩歌閱讀（15

分）閱讀下面這首宋詩。食筍曾幾①花事闌珊竹事初，一

番風味殿春蔬。龍蛇戢戢②風雷后，虎豹斑斑霧雨余。但使

此君常有子，不憂每食嘆無魚。丁寧下番③須留取，障日遮

風卻要渠。【注】①曾幾：南宋詩人，字吉…

2014萬達西雙版納旅游地產福州上半年活動策劃案3月

宣傳主題來自熱帶雨林的召喚3月，春天的腳步已經漸漸

接近人們身邊！本次宣傳的主題來自于植樹節！從世界地圖

上一眼看去，會發現在西雙版納同一緯度上的其他地區幾乎

都是茫茫一片荒無人煙的沙漠或戈壁，惟有這…

一、判斷（共10題，20分）

1、金融機構從管理層到一般業務員工都應對反洗錢內部控

制負有責任。（對）

2、反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合

規工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好

內控環境的關鍵因素之一。（對）

3、反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發揮作

用。（錯）

4、反洗錢內部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有

效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證

發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。（對）

5、有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、

監督的一個完整的運行機制。（對）

6、可疑交易分析和客戶身份識別的兩個不同的工作，互相

獨立而不聯系，在對可疑交易分析時可不參考客戶身份識別

所獲得的信息。（錯）

7、金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融

業務中可能出現的洗錢風險進行預防和控制，這與人民銀行

外部監督所要達到的目的并不一致。（錯）

8、只要系統中抓取出可疑交易就應上報人民銀行，而無需

進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易。（錯）

9、反洗錢內部審計是金融機構及時發現和糾正反洗錢工作

存在問題，防范合規風險的有效手段和保障措施。（對）

10、金融機構對協助人民銀行、公安機關進行調查所提供

的客戶身份資料、交易記錄等均應保密。（對）

二、單選（共10題，40分）

1、7、金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交

易報告，（B）對該金融機構作出行政處罰。

B.只能由國務院反洗錢行政主管部門或者授權的設區的

市一級以上派出機構2、選項中交易的發生額都在200萬元

以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍。（）D.法人、其

他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉賬交易

3、金融機構應當根據《金融機構大額交易和可疑交易報告

管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操

作規程，并向（）報備。

C.中國人民銀行

4、金融機構及其工作人員應當按照反洗錢的有關規定認真

履行反洗錢義務，審慎地識別（）

C.可疑交易

5、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，“可

疑交易發生后的10個工作日”是指（）

D.構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算

6、《中華人民共和國反洗錢法》信法提交大額交易和可疑

交易報告，受法律保護的對象有（）

A.所有履行反洗錢義務的機構

7、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的

規定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟

用，并在短期內發生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是

指（）

B.1年以上，10個工作日（含）

8、中國人民銀行設立（B）,負責接收人民幣、外幣大額

交易和可疑交易報告。、B.中國反洗錢監測分析中心

9、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應

當提交（C）報告。C.大額交易、可疑交易

10、金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易

報告，致使洗錢后果發生的，國務院反洗錢行政主管部門可

以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處

（B）罰款。

B.5萬元以上50萬元以下三、多選（共10題，40分）

1、從融資主體來劃分，恐怖融資的表現形式分為（AC）A.

主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為C.主體為他人

或其他組織協助恐怖活動的融資行為2、從融資目的來劃

分，恐怖融資的表現形式分為（CD）C.資助恐怖主義或

恐怖活動的融資行為D.資助恐怖組織或恐怖分子的融資

行為3、以下說法正確的有（）

4、金融機構對于以下哪些情形應進行報告？（ABCD）

A.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集

或者企圖募集資金或者其他財產的。

B.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的

人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式

財產的。

C.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、動作或者

企圖保存、管理、動作資金或者其他形式財產的。

D.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從

事恐怖融資活動人員的。5、金融機構發現或者有合理理

由懷疑客戶或者其交易對手與（ABCD）有關的，應進行報

告？

A.國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單

B.司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單

C.聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單

D.中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑

人名單6、涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從

（ABCD）角度分析？A.賬戶及存取款特征B.電子匯兌

特征C.行為異常表現D.敏感國家或地區

7、對關注類客戶，應在標準型盡職調查措施基礎上視情采

取如下哪些加強型措施？（?）A.在關注客戶的業務存續

期間，應當了解客戶的資金來源、資金用途、經濟狀況或者

經營狀況等信息，關注客戶的金融交易活動。

B.定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，并根據

審核結果更新客戶身份信息資料，調整客戶洗錢風險等級。

C.定期審核頻率可根據各銀行的實際情況進行確定，但應

高于對正常類客戶的審核頻率，建立審核周期不超過2年。

D.關注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期

內出現異常情況，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時

調增客戶洗錢風險等級，確認為可疑的，應及時報告可疑交

易。

8、對可疑類客戶采取哪些風險控制措施？(?)

A.與可疑類客戶建立業務關系時，應當采取標準型盡職調

查措施識別客戶身份，并按照本機構特定的業務處理程序進

行辦理。

B.在可疑類客戶的業務關系存續期間，應當全面了解客戶

的信息，加強監控其日常各項交易情況和操作行為。

C.對于可疑類客戶，銀行應當對其身份信息以及資金交易

狀況進行審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據結果調

整客戶洗錢風險等級。

D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期

內再出現可疑交易，應持續進行報告。

9、以下不正確的說法有哪些？(BD)

B.銀行無法判斷客戶是否屬于禁止類客戶的，無須進一步

核實即可與其建立業務關系或辦理業務。

D.對于銀行老客戶，在被確認為禁止類客戶后，仍可在一

段時間內辦其辦理金融業務。10、以下說法正確的是(ABD)

A.按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電

子保存介質、磁帶保存介質以及不可更改的介質。

B.紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防

霉、防蛀、防火。D.借閱檔案要按規定辦理登記手續。

1.信息與交流包括獲取充足的信息，有效的管理和交流以

及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及

時、完整地為最高層掌握。對

2.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合

規工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好

內控環境的關鍵因素之一。對

3.反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發揮作

用。錯

4.控制環境是反洗錢內控框架體系中不可缺少的要素之

一，具體來講主要包括哪些？ABCDEA.員工的專業能力

B.員工的職業操守C.員工的誠信程度

D.領導層對內控重要的認識和態度E.領導層對管理內

控制度采取的措施

5.金融機構從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負

有責任對

6.金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融

業務中可能出現的洗錢風險進行預防和控制，這與人民銀行

外部監管所要達到的目的并不一致錯

7.有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、

監督的一個完整的運行機制對

8.加強反洗錢內部控制的意義是什么？ABCDA.外部監

管的要求

B.金融機構依法經營的內在需要C.保障金融業安全的

基礎

D.金融機構參與國際競爭的前提條件

9.反洗錢內部控制的目標是什么？ABC

A.保證國家反洗錢法規政策和金融機構內部規章制度的

貫徹執行B.確保將洗錢風險控制在規定的范圍之內

C.確保金融機構各項業務的穩健運行D.確保將洗錢風

險控制在最低

10.加強反洗錢內部控制是金融機構參與國際競爭的前提

條件。反洗錢是大多數國家尤其是發達國家對金融機構國際

化戰略的必需要求，只有符合國際標準的金融機構才能“走

出去”對

11.反洗錢內部控制的檢查，評價部門不應當獨立于內部制

度的制定和執行部門錯

12.反洗錢內部制度應當具有權威性，任何人不得擁有不受

內部控制約束的權利對

13內部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內部

控制時必須以審慎經營為出發點，充分考慮各個業務環節潛

在的風險，通過適當的程序、措施避免和減少風險對

14.建立反洗錢內部控制機制的基本原則有哪些？ABCD

A.全面性原則B.審慎性原則C.有效性原則

D.相對獨立性原則

1-2

1.金融機構反洗錢內控制度建設的基本要求有哪些？ACD

A.反洗錢內控制度必須結合業務

B.反洗錢內控制度必須保持穩定性，與金融機構的經營

規模、業務范圍和風險特點無關C.反洗錢內控制度必須能

夠發現和識別可疑交易

D.反洗錢內控制度必須適合金融機構特點及實現動態管

理

2.反洗錢內部控制制度與金融機構的經營規模、業務范圍

和風險特點無關錯

3.金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業務工作程序和管理

系統，使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分

對

4.反洗錢內部審計是金融機構及時發現和糾正反洗錢工作

存在問題，防范合規風險的有效手段和保障措施對

5.在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及

時發現客戶是否被列入制裁性名單、高風險名單或政治敏感

人物名單對

6.只要系統中抓取出可疑交易就應上報人民銀行，而無需

進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易錯

7.可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相

獨立而不聯系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識

別所獲得的信息錯

8.金融機構反洗錢合規管理部門可以承擔內部審計監督的

職責錯

9.對協助人民銀行、公安機關進行行政調查的客戶身份資

料、交易記錄等均應保密對

10.客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，金融機構

可根據自身情況決定是否開展此項工作錯

11.關于金融機構反洗錢培訓對象說法以下正確的是？

ADEA.培訓對象應包括高級管理層

B.只有反洗錢崗位的人員才需要培訓

C.反洗錢操作人員才應接受培訓，高級管理層不接觸具

體業務不需要培訓D.反洗錢培訓應針對不同對象提供分層

次的培訓E.培訓的對象是金融機構的全體人員

12.反洗錢內部審計包括哪些環節？ABCDA.檢查發現

問題B.通報問題C.跟蹤整改D.責任認定

13.以下說法正確的是？ABD

A.內部監督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方

面，并根據本單位的業務規模，特定產品和服務的風險暴露

狀況確定監督和審計的頻率與級別

B.內部監督與審計部門應當重點對客戶盡職調查和可疑

交易報告的流程、效率和質量進行測試，定期檢驗上述工作

的規范化和準確性

C.金融機構反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內部控制的

健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責D.反洗錢保

密制度應當明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，

泄密事件的處理以及保密責任制等相關要求2-1

1.客戶身份識別的基本原則有哪些方面？ABCDA.真實

性B.有效性C.完整性D.持續性

2客戶身份識別也稱“了解你的客戶”對

3.金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法

律依據是什么？ABDA.中華人民共和國反洗錢法B.金融

機構反洗錢規定

C.金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

D.金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保

存管理辦法

4.客戶身份識別包含哪三層含義？ABCDA.了解客戶本

人的真實身份

B.了解客戶的交易目的和交易性質C.了解客戶的資金

來源和用途

D.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

5.客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機構利

用電話、網絡、自動銀行營業網點經辦人員機以及其他方式

為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措

施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客

戶身份對

6.在與客戶建立金融業務關系，或者為客戶提供規定金額

以上的一次性金融服務時，金融機構應當進行客

戶身份識別對

7.在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續

的客戶身份識別措施，當對客戶及其交易的風險認知程度發

生變化時，金融機構應重新識別客戶身份，及時調整其風險

等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑對

8.客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構不得為身

份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立

匿名賬戶或者假名賬戶對

9.金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識

別客戶身份的，應由委托方承擔未履行客戶身份識別義務的

責任錯

10.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對

于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應了解哪些方面的信

息？ABCD

A.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人B.資

金來源C.資金用途

D.經濟狀況或者經營狀況

11.客戶身份識別中的保密性要求是指：金融機構應保護

商業秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的

客戶身份信息和交易信息對

2-2(2.1-23)

1.為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建

立業務關系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件？

ABCD

A.華僑出具中國護照

B.香港、澳門人出具港澳居民往來內地通行證

C.臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅

行證件

D.外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法

律、法規及有關文件規定的其他有效證件

2.為境內對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等

方式建立業務關系時，如果存在代理人，應查看客

戶哪些身份證明文件？ABA.合法有效的授權委托書

B.代理人的有效身份證件C.合法有效的合同書D.代

理人的資質證明

3.為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建

立業務關系時，應查看以下客戶的哪些身份證明

文件？ABCD

A.軍人出具軍官證

B.武警出具武警警官證

C.16歲以下公民應由監護人代理開戶，出具代理人身份

證及使用人戶口簿D.中國公民16歲以上出示身份證和

臨時身份證

4.為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式

建立業務關系需登記的客戶身份基本信息包括哪

些？ABCD

A.客戶的住所地或者工作單位地址B.客戶的聯系方

式

C.客戶的身份證件或者身份證明文件的種類

D.客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限

5.為境外對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等

方式建立業務關系時，應查看客戶哪些身份證明文

件？ABCD

A.經過公證的境外有效商業注冊登記證明文件

B.其他與商業注冊登記證明文件具有同等法律效力的可

證明其機構開立的文件C.董事會或董事、主要股東及

有權人士的授權委托書D.能夠證明授權人有權授權的

文件

6.案例：15周歲客戶持家中戶口簿和本人學生證到B銀

行辦理開戶手續，B銀行按照客戶身份識別的基本

要求，并未受理該業務。請問：B銀行的做法是否合理？

答：合理

7.為境內對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等

方式建立業務關系時，應查看客戶哪些身份證明文

件？ABCDE

A.可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活

動的執照、證件或文件B.組織機構代碼證C.稅

務登記證

D.法定代表人或單位負責人的有效身份證明文件

E.授權他人辦理的，還需出具合法有效的授權委托書和

授權經辦人員的有效身份證件

8.為對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式

建立業務關系需登記的客戶身份基本信息包括哪

些？ABCDA.客戶的名稱B.客戶的住所

C.客戶的經營范圍

D.客戶的組織機構代碼

9.為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建

立業務關系需登記的客戶身份基本信息，若客戶

的住所地與經營居住地不一致的，登記客戶的住所地錯

10.一次性金融服務識別要點包括哪些？ABCD

A.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件C.登

記客戶身份基本信息

D.留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影

印件

11.一次性金融服務識別對象有哪些？ABA.客戶B.代

理人C.客戶經理

D.銀行營業網點經辦人員

12.應履行客戶身份識別義務的一次性金融服務是指為不

在本銀行開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現金匯

款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務ACA.交易金

額單筆人民幣1萬元以上B.交易金額單筆人民幣10萬元

以上C.交易金額單筆外匯等值1000美元以上D.交易

金額單筆外匯等值10000美元以上

13.一次性金融服務是指：為不在本銀行機構開立賬戶的

客戶提供以下哪些方面的一次性金融服務ACDA.現金匯

款B.現金存款C.現鈔兌換D.票據兌付

14.申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型,

要求客戶出具以下哪些證明文件BCDA.糧、棉、油收購

資金，應出具中國人民銀行批文

B.單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行

卡章程的規定出具有關證明和資料C.證券交易結算資金，

應出具證券公司或證券管理部門的證明D.期貨交易保證

金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明

15.申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類

型，要求客戶出具以下哪些證明文件BCDA.企業法人，

應出具企業法人營業執照、企業組織機構代碼證、稅務登記

證的正本或副本B.非法人企業，應出具企業營業執照正本

C.機關和實行預算管理的事業單位，應出具政府人事部

門或編制委員會的批文或事業單位法人證書和財政部門同

意其開戶的證明

D.非預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制

委員會的批文或登記證書

16.申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型,

要求客戶出具以下哪些證明文件ABCA.金融機構存放同業

資金，應出具其證明

B.收入匯繳資金很業務支出的資金，應出具基本存款賬

戶存款人有關的證明

C.黨、團、工會設在單位的組織機構經費，應出具該單

位或有關部門的批文或證明D.合格境外機構投資者在境內

從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬

戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時應出

具國際外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結算資金賬戶

時應出具證券管理部門的證券投資業務許可證

17.申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類

型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD

A.外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證

明

B.外資企業駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒

發的登記證

C.個體工商戶，應出具個體工商戶營業執照正本

D.居民委員會、村民委員會、社區委員會，應出具其主

管部門的批文或證明

18.申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類

型，要求客戶出具以下哪些證明文件BC

A.獨立核算的附屬機構，只出具其主管部門的基本存款

賬戶開戶登記證

B.獨立核算的附屬機構，應出具其主管部門的基本存款

賬戶開戶登記證和批文

C.存款人為從事生產、經營活動納稅人的，還應出具稅

務部門頒發的稅務登記證

D.存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同

19.開立對公人民幣活期存款賬戶及定期賬戶的識別對象

有哪些ABC

A.擬開立賬戶的對公客戶

B.法定代表人

C.開戶經辦人

D.經營部門負責人

20.開立定期存款賬戶單位未在經辦銀行開立過活期結算

賬戶或臨時存款賬戶的，銀行營業網點經辦人員應比照客戶

首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料

對

20.申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型,

要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD

A.開立基本存款賬戶規定的證明文件

B.基本存款賬戶開戶登記證

C.存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同

D.存款人因其他結算需要，應出具有關證明

21.申請開立臨時存款賬戶的，銀行應要求客戶出具以下

哪些基本證明文件.ABCD

A.臨時機構，應出具其駐在地主管部門同意設立臨時機

構的批文

B.異地建筑施工及安裝單位，應出具其營業執照正本或

其隸屬單位的營業執照正本，以及施工及安裝地建設主管部

門核發的許可證或建筑施工及安裝合同

C.異地從事臨時經營活動的單位，應出具其營業執照正

本以及臨時經營地工商行政管理部門的批文

D.注冊驗資資金，應出具工商行政管理部門核發的企業

名稱預先核準通知書或有關部門的批文

23.開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別

主體為以下哪些人員ABCD

A.銀行營業網點經辦人員

B.客戶經理

C.經營部門負責人

D.其他相關業務人員

24.申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類

型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD

A.軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散執勤的支（分）

隊，應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門

的開戶證明

B.社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應

出具宗教事務管理部門的批文或證明

C.民辦非企業組織，應出具民辦非企業登記證書

D.外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門的批文

25.申請開立專用存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類

型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD

A.向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件

B.基本存款賬戶開戶登記證

C.基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資

金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文

D.財政預算外資金，應出具財政部門的證明

26.異地開立單位用戶結算賬戶的，銀行除根據不同賬戶

類型核對規定的資料外，還包括哪些方面的核查ACD

A.開立基本存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系

統核查開立基本存款賬戶情況

B.開立一般存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系

統核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單位的證明

C.可憐專用存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系

統核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明

D.因經營需要在異地辦理收入匯繳和業務支出的存款人,

須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情

況，以及隸屬單筆的證明

2-2C2.4-2.5）

1.開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核以下哪些

項目AB

A.開戶所在地外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項

目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B.外商投資企業外匯登記證在有效期內并通過年檢

C.境外法人當地商業登記證明或境外自然人身份證明是

否真實、有效

D.商務部門對外非法人項目的批復文件

2外商投資企業開立經常項目下外匯賬戶，需要出示的證

明文件包括哪些ABCD

A.國家外匯管理局核發的“開戶通知書”和《外商投資企

業外匯登記證》

B.中華人民共和國外商投資企業批準證書和外經委批文

C.公司章程、驗資證明書、股權證明等

D.工商行政管理部門頒發的營業執照或者民政部門頒發

的社團登記證，國家授權機關批準成立的

3.境內機構（外商投資企業除外）開立經常項目下外匯賬

戶，銀行應審核以下哪些證明文件ABCD

A.登錄外匯賬戶管理信息系統中查詢企業基本信息登記

情況

B.工商行政管理部門頒發的營業執照或者民政部門頒發

的社團登記證

C.組織機構代碼證和稅務登記證

D.國家授權機關批準成立的有效批件

4.開立外債專用賬戶，銀行應審核以下哪些項目ABC

A.外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務

核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B.外匯管理局核發的《外債登記證》是否有效

C.外債借款合同上的要素與《外債登記證》是否相符

D.國家外匯管理局核準發放的《國家外匯管理局開立外

匯賬戶批準書》

5.境內機構（外商投資企業除外）開立經常項目下外匯賬

戶，銀行應審核以下哪些證明文件ABCD

A.公司章程、驗資證明（如有需要）

B.國務院授權機構批準經營業務的批件

C.外匯局審核時提供的相應合同、協議或者其他有關材

料

D.查詢外匯賬戶管理信息系統中企業基本信息登記情況

6.開立對公外匯存款賬戶的識別對象有哪些BCD

A.經營部門負責人

B.擬開立賬戶的對公客戶

C.法定代表人

D.開戶經辦人

7.開立外匯資本項目賬戶是應注意以下哪些方面ABCD

A.要求客戶提供企業法定代表人有效客戶身份證件或者其

他身份證明文件，如企業法定代表人為中國公民，須聯網核

查其身份證

B.授權他人辦理的，還應要求出具合法有效的授權書及

代理人身份證件，并通過聯網核查代理人身份證

C.了解其關聯企業、控股股東或者實際控制人，了解其

境外投資款項的資金來源及資金投入的真正目的

D.銀行應將客戶提供的外匯管理局開戶核準件與外匯賬

戶信息交互平臺中所登記的信息進行核對，二者相一致的，

可為其開立資本項目外匯賬戶

8.開立外國投資者賬戶，銀行應審核以下哪些項目

ABCDE

A.投資項目所在地外匯管理局核發的“國家外匯管理局資

本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B.境外法人當地商業登記證明或境外自然人身份證明是

否真實、有效

C.工商部門出具的公司名稱預先核準通知書上的投資人、

投資額、投資比例與外匯管理局和相關部門的文件是否相符

D.商務部門對外資非法人項目的批復文件

E.外國投資者委托境內自然人或法人申請開戶的，其依

法辦理涉外公證的授權委托書是否有效

9.經常項目主要包括什么ABCD

A.貨物

B.服務

C.收益

D.經常轉移

10.資本項目主要包括什么ABCD

A.資本轉移

B.直接投資

C.證券投資

D.衍生產品及貸款

11.開立對公外匯存款賬戶的識別主體為以下哪些人員

ABCDE

A.銀行營業網點經辦人員

B.經營部門負責人

C.國際業務結算人員

D.客戶經理

E.其他相關業務人員

12.開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應重點

關注哪些方面ABC

A.大額現金開戶

B.異常開戶

C.存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業背景、

收入情況是否相符

D.一般存款賬戶

13.開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應該注

意以下哪幾點ABCD

A.要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明

文件，通過身份證聯網信息核查系統進行核對并登記其身份

基本信息

B.授權他人辦理的，應采取合理方式確認代理關系的存

在

C.核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D.登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或

者身份證明文件的種類、號碼

14.開立個人外匯賬戶的識別主體有哪些人員ABCD

A.銀行營業網點經辦人員

B.客戶經理

C.經營部門負責人

D.國際業務結算人員

15.外匯儲蓄賬戶的收支范圍包括以下哪些AB

A.非經營性外匯收付

B.本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬

戶間的資金劃轉

C.經常項目項下經營性外匯收支

D.投資并購專用賬戶內資金的境內劃轉

16.營業機構在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理

相關業務包括哪些情形ABC

A.無法判斷身份證件真實性

B.聯網核查身份證時，客戶的姓名、公民身份號碼、照

片有效期等和簽發機關中一項或多項核對不一致

C.能確切判斷客戶出示的居民身份證件為虛假證件

D.客戶提供了真實有效的身份證件

17.銀行在開立個人外匯儲蓄賬戶時應注意審核哪些要素

ABCD

A.外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務

核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B.境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外

投資外匯登記

C.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合

有關規定并經外匯管理局核準

D.境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

18.個人外匯賬戶按賬戶性質區分為哪些賬戶ACD

A.外匯結算賬戶

B.經常項目賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

19.開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶的識別對象有哪

些BD

A.銀行營業網點經辦人員

B.擬開立賬戶的自然人

C.客戶經理

D.代理人

2-3(3.1-3.3)

3.1持續識別客戶身份基礎知識

選擇題：

1、客戶要求變更有關信息的，應重新識別客戶身份，有關

信息包括以下哪些方面？ABCDE

A、姓名或者名稱

B、身份證件或者身份證明文件種類

C、身份證件號碼

D、注冊資本

E、法定代表人

2、銀行對先前獲得的客戶身份資料哪些方面存在疑點的，

應重新識別客戶身份？BC

A、簡潔性

B、真實性

C、完整性

D、必要性

3、下列那種情況出現時，應重新識別客戶？ABD

A、客戶行為異常

B、客戶有洗錢嫌疑

C、客戶提出銷戶

D、客戶代理人沒有授權

4、金融機構在采取持續的客戶身份識別措施時，應關注哪

些情況？ABCD

A、客戶及其日常經營活動

B、客戶辦理結算情況

C、客戶買賣外匯情況

D、客戶開銷戶情況

判斷題：

1、客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合

理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構不可以中止

為客戶辦理業務。（錯）

2、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保

存管理辦法》規定，金融機構在與客戶的業務存續期間，應

當采取持續的客戶身份識別措施。（對）

3.2對公人民幣存款類業務關系存續期間如何持續識別客

戶身份

判斷題：

1、大額提現業務中識別客戶的重點之一是一次性提取大額

現金的客戶身份。（對）

2、對公人民幣存款類業務的識別工作主體包括銀行營業網

點經辦人員、經營部門負責人、其他相關業務人員等。（錯）

3、單位客戶的票據背書、資金去向、資金規模與單位的經

營范圍、背景、規模的關系是否匹配是判斷客戶身份是否異

常的一個重要關注點。（對）

4、銀行在辦理委托收款時應關注收款人的經營范圍、經營

規模、業務特點等身份與所收款項的來源、金額相符。（對）

3.3對公外匯存款類業務關系存續期間如何持續識別客戶

身份

選擇題：

1、匯出匯款業務環節，銀行應登記哪些信息？ABC

A、匯款人的姓名或者名稱

B、匯款人賬戶、住所

C、收款人的姓名、住所

D、匯款銀行的地址

2、銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名

稱、匯款人賬號和以下哪項信息中任何一項信息缺失的，應

要求境外機構補充？B

A、匯款人工作單位

B、匯款人住所

C、匯款行地址

D、匯款人身份證明文件

3、銀行在辦理匯入匯款業務時，若境外機構屬于加入FATF

的國家（地區），或雖未加入但承諾嚴格執行FATF有關反

洗錢及反恐怖融投資標準的國家（地區），則銀行（）A

A、可不必要求其補充缺失信息，而直接登記替代信息

B、應要求境外機構再次補充

4、銀行與境外機構建立代理或者類似業務關系時，以書面

方式明確本銀行與境外金融機構在以下哪些方面的職責？

ABD

A、客戶身份識別

B、客戶身份資料

C、可疑交易報告

D、交易記錄保存

2-3（343.6）

1.查驗個人客戶的身份證是否真實，可通過哪些途徑核查

（）?ABC

A、互聯網

B、銀行“黑名單”系統

C、公民身份聯網核查系統；

D、公證機關

2.對個人客戶異常情況進行身份識別時，可采取那些措

施？（）ABCD

A、實地查訪；

B、要求可戶補充身份資料；

C、回訪客戶；

D、向公安機關核查

3.在業務存續期間，對個人客戶身份了解，還可要求客戶

提供以下那些資料，進一步識別客戶身份？（）

BCD

A、結婚證；

B、完稅證明；

C、單位出具的收入證明；

D、駕駛證

4.銀行辦理自然人境外匯入款業務，應在匯兌憑證或者相

關信息系統中登記哪些信息？AB

A,收款人的姓名、帳號、住所；

B,匯款人的姓名、住所；

C,匯款銀行的名稱和地址；

D,匯款人職業、工作單位

5.銀行為自然人辦理境外匯入款業務，單筆或累計等什

2000美元以上的匯入款，應審查哪個表單？DA,《外匯申

報單》；

B,《提取外幣現鈔備案表》；

C,《外匯業務審批表》；

D,《涉外收入申報單（對私）》

6.對當日累計提取現鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶

本人有效身份證件和經外匯管理局簽章的哪個表單為個人

辦理提取外幣現鈔手續并留存復印件？（B）

A,《外匯申報單》；

B,《提取外幣現鈔備案表》；

C,《外匯業務審批表》；

D,《涉外收入申報單（對私）》

7.與開立賬戶識別客戶身份流程中規定的“核對”一樣，銀

行在與客戶辦理信貸業務時，采取審核相關證明文件和資

料、到相關部門查詢客戶身份信息和資料、實地查看等多種

形式進行審核。

錯

8.貸后應關注客戶融資后資金流量和業務狀況，避免客戶

利用融資資金從事高風險業務而給銀行業務帶來風險；但發

現客戶有可疑行為，只需進行關注，不必填報可疑交易報告。

錯

9.貸后定期識別可通過人民銀行征信系統查詢借款人(貸

款企業)的信用記錄、貸款卡年檢記錄等措施進行。

對

10.有針對性地開展貸前調查，應了解客戶的真實交易目

的和性質。

對

11.人民幣貸款業務的客戶身份持續識別工作環節包括了

貸前調查、貸后定期識別及貸后檢查等。對

2-3(3.7)

1.發放外匯貸款后，銀行沒有必要關注客戶融資后資金流

量和業務狀況

錯

2.對外匯貸款真實貿易背景的審查中，銀行要對貿易買賣

雙方的資信情況、生產、經銷該產品的能力進行分析

對

3.外匯貸款的貸前調查審核的識別要點是真實貿易背景

對

2-4

1、對公外匯存款賬戶銷戶前，開戶銀行對先前獲得的客戶

身份資料或者其他身份證明文件已過有效期的，應要求客戶

重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。

對

2、對公人民幣存款賬戶業務關系終止的原因有哪些？

(ABCD)

A、單位因撤并、解散需終止的

B、單位因宣告破產或關閉原因終止的

C、注銷、被吊銷營業執照的

D、因遷址等需要變更開戶銀行的

3、個人外匯存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包

括哪些人員(AC)

A、銀行營業網點經辦人員

B、國際業務結算人員

C、客戶經理

D、經營部門負責人

4、對公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合規部門

一直關注的賬戶，則網點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合

規部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續監控職

責。

對

5、對公人民幣存款賬戶業務關系終止，銷戶前客戶身份識

別要點有哪些方面？(ABCD)

A、開戶銀行須與客戶核對賬戶余額，收回各種重要空白

票據及結算憑證和開戶登記證，客戶未按規定交回各種重要

空白票據及結算憑證的，應要求啟其具有關證明造成損失

的，由其自行承擔責任。

B、若該賬戶為反洗錢合規部門一直關注的賬戶，則網點

應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規部門上報該客戶的銷戶

情況，以履行可疑交易持續監控職責。

C、一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的銀行結算

睡眠賬戶，開戶銀行應通知單位自發出通知之日起30日內

辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶。未劃轉款項列入久懸未

取專戶管理。

D、對先前獲得的客戶身份資料不完整的，要求客戶補充

完整，對先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證明文件已

過有效期的，要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份

證明文件。

6、對公外匯存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包

括哪些人員（ABCD）

A、銀行營業網點經辦人員

B、國際業務結算人員

C、客戶經理

D、經營部門負責人

7、個人客戶在辦理銷戶手續時沒有必要提交銷戶申請書。

錯

8、個人人民幣存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體

包括客戶、代理人

錯

9、客戶辦理銷戶前，銀行應確定哪些信息（ABCD）

A、要求客戶提交銷戶申請書，了解銷戶理由的合理性

B、若為信貸客戶，需確認貸款是否已償還完畢

C、若該賬戶為一直關注的可疑賬戶，應完成最后一筆該

客戶交易的錄入，以履行可疑交易持續監控職責。

D、涉及可疑交易的，是否已上報。

10、對公人民幣存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別對

象有哪些？（CD）

A、銀行營業網點經辦人員

B、銀行客戶經理

C、客戶

D、代理人

11、對公人民幣存款賬戶業務關系終止，客戶身份識別有

哪些要點？（ABCD）

A、是大額取現銷戶的，銀行須在可疑交易報告中注明取

現銷戶；是大額轉賬銷戶的，可疑交易須完整填寫交易對手

信息，以記錄銷戶后的資金流向。

B、銀行還應在客戶基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶

日期并簽章，同時于撤銷銀行結算賬戶之日起2個工作日內，

向人民銀行報告。

C、未獲工商行政管理部門核準登記注冊驗資戶，出資人

以現金方式存入的，需提取現金銷戶的，應出具繳存現金時

的現金繳款單原件及有效身份證件，如為業務代辦人，需記

錄代辦人信息；以轉賬存入的，資金應退還給原匯款人賬戶。

D、銷戶后，銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存。

12、銀行在為個人客戶辦理銷戶手續時應注意哪些要點？

(ACD)

A、對大額取現銷戶的，須在可疑交易報告中注明取現銷

戶。

B、對大額轉賬銷戶的，在可疑交易報告中不必填寫交易

對手信息。

C、對由代理人辦理銷戶的，應核對代理人的有效身份證

件，有效身份證件如為身份證，應通過聯網核查公民身份信

息系統進行核查。

D、銷戶后，銀行應該規定將客戶銷戶資料歸檔保存。

13、個人人民幣存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主

體包括哪些人員？(ABCD)

A、銀行營業網點經辦人員

B、客戶經理

C、經營部門負責人

D、其他相關業務人員

14、外匯貸款類業務終止環節的客戶身份識別主體包括？

(ABCD)

A、銀行營業網點經辦人員

B、國際業務結算人員

C、客戶經理

D、經營部門負責人及其他相關業務人員

15、外匯貸款業務終止環節，客戶身份識別有哪些要點？

(ACD)

A、銷戶時，對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償

還貸款或提前還款的，銀行應調查其還款資金來源，是否存

在可疑情況，對客戶未說明償還貸款來源的，與借款人資產

狀況不符的，銀行應深入調查。

B、銷戶時，無論是由法人代表直接辦理還是由授權代理

人代為辦理的，都只審核法人代表身份證明文件的真實性。

C、銷戶時，其相應的外匯貸款業務是否結清。

D、銷戶后，銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存。

16、人民幣貸款類業務終止環節，客戶身份識別有哪些要

點？(ABC)

A、銷戶時，對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償

還貸款或提前還款的，銀行應調查其還款資金來源，是否存

在可疑情況。

B、銷戶時，對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產

狀況不符的，銀行應調查還貸資金來源于借款人的權屬關

系。

C、銷戶時，有其他單位或他人代辦分期還款的，應注意

待查貸款是否被挪用

D、銷戶后，銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀

17、若代理人代對公客戶辦理終止外匯貸款類業務，銀行

應審核：（ABC）

A、法人代表的授權書

B、法人代表的身份證明文件

C、代理人身份證明文件

D、自然人出示身份證的，只需網點經辦人員核對身份證

照片與來人是否相符即可。

18、人民銀行反洗錢處在對某商業銀行進行反洗錢專項檢

查時發現，一些賬戶一年多未發生收付活動、未欠開戶行債

務的銀行結算睡眠賬戶。該銀行并未對這些賬戶做任何處

理。人民銀行根據業務關系終止環節的客戶身份識別要求，

責令其進行整改。請問銀行該如何整改？

該銀行應通知單位自發出通知之日起30日內辦理銷戶手

續，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。

2-5(5.1-5.3)

lo客戶洗錢風險分類管理目標有哪些ACD

A.全面、真實、動態地掌握本機構客戶洗錢風險程度

B.對所有客戶采取不變的識別程序

C.提前預防和及時發現可疑線索，有效控制洗錢風險

D.為本機構對洗錢風險進行全面管理提供依據

2.客戶洗錢風險分類管理的必要性包括哪些方面BC

A.客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法B.客

戶洗錢風險分類是我國法律法規的明確要求

C.客戶洗錢風險分類有助于用戶在成本投入不變的情況

下提高風險控制效果D.客戶洗錢風險分類是額外要求

3.客戶洗錢風險分類管理是指用戶安裝客戶涉嫌洗錢風險

因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方

法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定

和采取不同措施的過程對

4.銀行客戶洗錢風險分類管理是一項系統性的工作，必須

有以下哪些方面相應的支持ABCDA.管理制度和工作制度

B.分類參數體系C.評估計量體系D.系統控制體系

5.為確?？蛻粝村X風險分類的客觀性和準確性，銀行應采

取什么樣的措施BDA.對客戶洗錢風險分類進行靜態、不

變的管理B.對客戶洗錢風險分類進行動態、持續的管理

C.不管影響因素如何變化也不必調整等級分類D.根據影

響因素的變化隨時調整等級分類

6.對于客戶洗錢風險等級分類標準的描述，正確的是哪些

選項ABCDA.屬于銀行內部保密信息B.直接關系到客戶

風險等級C.需要對客戶嚴格保密

D.避免被犯罪分子知悉后有意規避有關的風險控制措施

7.銀行客戶范圍和業務種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮

和分析客戶的哪些因素及信息的基礎上對客戶洗錢風險進

行分類ABCDA.地域、行業B.身份、國籍C.交易目

的D.交易特征

8.客戶洗錢風險等級的原則是什么ABCDA.全面性

B.定性與定量相結合C.持續性D.保密性

9.銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業因素包括貴金

屬、稀有礦石或珠寶行業；與武器有關的行業；房地產行業;

現金業務等錯

10.要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風險分類的參

考指標錯

11.銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中，以下哪些說法

是正確的ABCA.客戶因素包括個人客戶和企業客戶

B.個人客戶的參考因素是指客戶職業、職位、收入、背

景、地位、信譽和外界評價等

C.企業客戶的參考因素是指企業的組織架構、經營規模、

經營范圍、所處行業、信用評級以及中介機構的評價等因素

D.被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參

考因素

12.銀行客戶洗錢風險分類通常包括哪些參考指標ABCD

A.國家或地區因素B.行業因素C.義務因素D.客戶因

素

13.以下哪些企業因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考

因素ACDA.其經營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶

B.長期存在大額交易的客戶

C.與高風險國家、地區或客戶有密切貿易往來的客戶

D.股權結構過于復雜，使實際受益人難于辨認的客戶

14.以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考

因素ABCDA.外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍

事高級官員B.被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶

C.已經或正在接受行政或司法調查的客戶D.有犯罪嫌疑

或其他犯罪紀錄的客戶

15.銀行客戶洗錢風險分類應參考的業務因素通常包括但

不限于以下哪些因素ABCDA.自助業務或電子銀行業務

B.現金業務

C.代理業務或無記名業務D.匯兌業務

16.銀行客戶洗錢風險分類的指標目前還沒有統一的標準

對

2-5(545.5)

1.對可疑類客戶采取哪些風險控制措施BCD

A.與可疑類客戶建立業務關系時，應當采取標準型盡職

調查措施識別客戶身份，并按照本機構特定的業

務處理程序進行辦理

B.在可疑類客戶的業務關系存續期間，應當全面了解客

戶的信息，加強監控其日常各項交易情況和操作行為

C.對于可疑類客戶，以后應當對其身份信息以及資金交

易狀況進行審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據結果

調整客戶洗錢風險等級

D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期

內再出現可疑交易，應持續進行報告

2.對正常類客戶采取哪些標準型盡職調查措施

A.按照本機構客戶身份識別的一般措施處理，審核客戶

身份證明文件和資料等，并按照正常業務處理程序進行辦理

B.定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核,

并根據審核結果更新客戶身份信息資料，調整客戶洗錢風險

等級，審核時間不超過2年

C.在業務存續期間如發現法規規定的重新識別情形，應

及時作出身份資料的審核，并調整風險等級D.正常類客戶

及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況，

銀行應當立即采取加強型盡職調查措施，重新對客戶洗錢風

險進行全面評估，及時調增客戶洗錢風險等級，若核查后確

認為有可疑的，應報告可疑交易

3.對禁止類客戶以下不正確的說法有哪些BD

A.原則上銀行不為禁止類客戶辦理業務或開立帳戶

B.銀行無法判斷客戶是否屬于禁止類的，可與其建立業

務關系或辦理業務

C.經進一步分析調查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可

與其建立業務關系或辦理業務D.對于銀行老客戶，在被確

認為禁止類客戶后，仍可在一段時間內為其辦理金融業務

4.對關注類客戶，應在標準型盡職調查措施基礎上視情采

取如下哪些加強型措施

A.在關注客戶的業務存續期間，應當了解客戶的資金來

源，資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，關注客戶的

金融交易活動

B.定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，并根

據審核結果更新客戶身份信心資料，調整客戶洗錢風險等級

C.定期審核頻率可根據各銀行的實際情況進行確認，但

應高于對正常類客戶的審核頻率，建議審核周期不超過2年

D.關注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期

內出現異常情況，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時

調增客戶洗錢風險等級，確認為可疑的，應及時報告可疑交

易

2-6（6.1-6.2）

1銀行應建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥

善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數據，便于

反洗錢調查、偵查和監督管理，杜絕非法修改客戶資料。（正

確）

2金融機構破產或者解散時，可將客戶身份資料和交易記

錄自行處置。（錯誤）

3按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規定，金

融機構未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國務

院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派

出機構責令限期改正。

（正確）

4客戶身份資料自業務關系結束當年或一次性交易記賬當

年計起至少保存3年。（錯誤）

5客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑

交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿

時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結

束。（正確）

6以下說法哪些是正確的？（ABD）

A按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電

子保存介質、磁帶保存介質以及不可更改的介質。

B紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、

防蛀、防火。C檔案銷毀時，可由一人負責現場監銷。D

借閱檔案要按規定辦理登記手續。

7金融機構應當建立數據信息安全備份制度，采取多介質

備份與異地備份相結合的數據備份方式，確保交易數據的安

全、準確、完整。（正確）

3-1（1.1-1.2）

1.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》從什么

時間起施行？2003年1月3日中國人民銀行發布的《人民幣

大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令［2003］

第2號）和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦

法》（中國人民銀行令［2003］第3號同時廢止。答案：2007

年03月01日

2.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，

中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報

告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提

交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通

知的（）個工作日內補正。答案：5個

3.金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報

告，（）可對該金融機構做出行政處罰？答案：只

能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一

級以上派出機構

4.《反洗錢法》規定，履行反洗錢義務的機構及其工作人

員依法提交的哪一個報告，并受法律保護？答案：大

額交易和可疑交易報告

5.《反洗錢法》規定，任何單位和個人發現洗錢活動，有

權向什么機關舉報？接受舉報的機關應當對舉報人和舉報

內容保密。

答案：中國人民銀行及公安機關

6.金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報

告，致使洗錢后果發生的，國務院反洗錢行政主管部門可以

對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處

()罰款？答案：五萬元以上五十萬元以下

7.中國人民銀行設立哪一個機構，負責接收人民幣、外幣

大額交易和可疑交易報告？答案：中國反洗錢監測分析

中心

8.金融機構應當根據《金融機構大額交易和可疑交易報告

管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操

作規程，并向()報備？答案：中國人民銀行

9.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應

當提交哪一個報告？答案：大額交易、可疑交易報告

10.金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易

報告，情節嚴重但未導致洗錢后果發生的，中國人民銀行應

當對其（）？

答案：處以20萬元以上50萬元以下的罰款

11.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，

金融機構應當通過（）向反洗錢監測分析中心報送大額

交易和可疑交易報告？

答案：金融機構總部或者由總部指定的一個機構12.《金

融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，交易一方

為自然人、單筆或者當日累計等值（）美元以上的跨

境交易，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

答案：10000

13.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，

自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體

工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）元

以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構

應當向中國反洗錢監測分析中心報告。答案：50萬””10

萬14.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十

條明確規定，金融機構對符合規定條件的大額交易，如未發

現該交易可疑的，可以不報告，以下不屬于規定條件的是

（）?答案：個體工商戶50萬元大額現金存取

15.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定,

單筆或者當日累計人民幣交易（）以上或者外幣交易等

值（）美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、

現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支,

金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。答案：

20萬萬

16.客戶與證券公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項

的，由（）向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報

告答案：銀行

17.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，

金融機構應當在大額交易發生后的（）個工作日內，通

過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中

國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告？沒有總部或者

無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中

心報送大額交易的，其報

告方式由中國人民銀行另行確定。答案：5

18.以下屬于大額外匯資金交易的是（）答案：

個人當天存款1萬美元

19.客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡發生

的大額交易，由（）誰報告。答案：開立帳戶的金

融機構或者發卡行。

20.下列交易的發生額都在200萬元以上，（）屬于大

額交易報告的范圍？答案：法人、其他組織和個體工商

戶銀行賬戶之間轉帳交易

21.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第9條

規定，單筆或者當日累計達到規定金額的，應向中國反洗錢

監測分析中心報送大額交易報告。其中，累計交易金額以單

一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算,

對其正確的理解是（）

答案：應將某一客戶在同一金融機構的不同營業網點開立

的所有賬戶發生的交易累計計算

22.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定,

法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累

計人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上

的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報

告。答案：200萬,,..20萬

3-1（1.3-1.4）1.《金融機構大額交易和可疑交易報告管

理辦法》規定，“可疑交易發生后的10個工作日”是（D）

A.構成可疑交易的交易發生之日起計算B