第一部分金融機構與金融市場經濟學是研究在假定人們欲望是無限的情況下，如何分配稀缺資源。金融學研究金融體系如何引導并協調資金在盈余單位和赤字單位之間流動。對個人而言，金融的含義就是“管理錢”（韋氏字典關于金融的含義）金融機構是提供各種金融服務的企業銀行，特別是商業銀行是金融機構的主體。但是非銀行金融機構的種類、數量以及其業務范圍是一個社會金融水平的標志。第一章存款性金融機構

商業銀行是以吸收存款、發放貸款、辦理轉帳結算為主要業務的金融機構。第一節商業銀行的發展和結構一、西方國家商業銀行的產生與發展1580年成立的威尼斯銀行是第一家以銀行命名的金融機構。1694年，英格蘭銀行的成立，標志著現代銀行的產生。二、中國商業銀行的產生與發展中國第一家銀行是1845年的麗如銀行，這是一家英資銀行。1897年商辦的中國通商銀行是第一家中資銀行。第一節商業銀行的發展和結構三、我國商業銀行的結構

（一）四大國有銀行中國工商銀行中國農業銀行中國銀行中國建設銀行三、商業銀行的結構

（二）政策性銀行國家開發銀行中國農業發展銀行中國進出口銀行三、商業銀行的結構（三）其他商業銀行交通銀行深圳發展銀行招商銀行城市商業銀行（四）外資銀行第二節商業銀行的主要業務一、商業銀行的基本業務假如A銀行收到一筆新的存款100元，如果法定存款準備金為10%，為了不致虧損，A銀行就會將90元用于發放貸款。若存款利率為5%，貸款利率為10%，銀行的服務成本為3元，那么，銀行的利潤就是1元。負債業務、資產業務、中間業務是商業銀行的三大主要業務。二、銀行的負債業務

指商業銀行獲得資金來源的業務。1、支票存款2、定期存款和儲蓄存款3、借款（1）中央銀行借款（再貼現與再貸款）（2）同業拆借（3）結算過程中的資金占用（4）發行金融債券（5）其他三、銀行的資產業務1、現金類資產（1）準備金（2）應收現金2、貸款3、證券投資四、商業銀行的中間業務轉帳結算承兌業務信用證業務其他五、電子化銀行業務三、銀行的金融產品銀行卡貸款外匯銀行特色理財產品和服務四、投資者的儲蓄決策1、儲蓄與消費的關系2、儲蓄的動機分析（1）生命周期儲蓄（2）遺產動機（3）謹慎動機（4）目標儲蓄（5）其他四、投資者的儲蓄決策3、影響儲蓄的其他因素（1）社會保障制度的影響（2）資本市場的影響（3）稅收的影響（4）消費觀念的影響第二章非銀行性金融機構非銀行性金融機構是指主要不以吸收存款為資金來源,而從事投資和其他金融服務的金融機構。第一節證券公司一、證券公司(投資銀行)的含義:是專門經營證券業務的非銀行性金融機構。在一級市場為融資者服務.在二級市場充當證券買賣的經紀人和交易商.第一節證券公司二、證券公司的主要業務:1、證券發行業務2、代理證券買賣業務3、自營證券買賣業務4、收購與兼并5、其他

第二節投資基金一、投資基金的含義:匯集眾多分散投資者的資金，交由專業的投資經理進行操作，所得收益按投資者出資比例分享的金融機構。第二節投資基金二、投資基金的形式開放式基金封閉式基金第二節投資基金三、投資基金的特點:專家運作、管理并專門投資于證券市場是一種間接的證券投資方式投資小、費用低有組合投資、分散風險的好處流動性強第三節保險公司一、保險公司的含義是以收取保險費，建立保險基金，對發生保險事故進行經濟補償的金融機構。第三節保險公司二、保險公司的種類財產保險公司人壽保險公司第三章中央銀行與三大金融監管機構第一節中央銀行中央銀行的職能:中央銀行是發行銀行中央銀行是銀行的銀行中央銀行是政府的銀行第二節三大金融監管機構中國銀行業監督管理委員會中國證券監督管理委員會中國保險監督管理委員會第二節三大金融監管機構一、中國銀行業監督管理委員會（簡稱銀監會）負責統一監督管理全國銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機構。第二節三大金融監管機構二、中國證券監督管理委員會（簡稱證監會）依法對全國證券、期貨市場實行集中統一監督管理。第二節三大金融監管機構三、中國保險監督管理委員會（簡稱保監會）統一監督管理全國保險市場，維護保險業的合法、穩健運行。第四章金融市場概述第一節

金融市場概述一、金融市場的定義金融市場是各種金融商品交易的場所。第一節金融市場概述二、金融市場類別按期限分：貨幣市場、資本市場按金融資產新舊程度分：一級市場、二級市場一級市場又稱初級市場，是有價證券的初始發行市場，也稱發行市場或原始市場。二級市場又稱次級市場,是已發行的證券轉讓交易市場，也稱流通市場或次級市場。融資者金融中介投資者投資者一級市場二級市場資本市場資本市場是指期限在一年以上中長期資金的融通交易場所。長期資本的籌集是通過股票或債券的發行和流通來實現的。功能:1、有利于籌集資金2、有利于分散風險3、有利于提高資本使用效果，優化資源配置。4、有利于改善融資結構。第二節股票市場

一、股票的概念1、股票是股份有限公司籌集資本時所發行的一種法律認可的代表股份資本的所有權證書，它是資本股份的證券形式。股票與債券的區別2、上市公司股份有限公司有限責任公司上市公司：股票在證券交易所掛牌交易的股份有限公司3、股票的種類

1、普通股、優先股

2、記名股票、不記名股票

3、有面額股票、無面額股票

4、可上市交易股票、非上市交易股票

5、A股、B股

6、H股、N股、S股二、普通股票市場一、一級市場新股發行首次公開發行（IPO）上市公司發行新股增發新股配股股票發行上市流程公司（發行人）編制申請材料中國證監會核準刊登招股說明書、發行公告路演或網上路演網上發行申購定價發行詢價發行競價發行確定發行價配售、搖號抽簽上市新股投資投資者申購新股，首先應從招股說明書、配股說明書獲取信息。重點關注：發行概況風險因素募集資金的使用經營業績股利分配政策財務資料關聯交易訴訟或仲裁管理層股本會計師的審計意見二、二級市場股票交易所場外交易市場納斯達克（NASDAQ）（二）股票交易1、開戶辦理深圳、上海證券帳戶卡證券營業部開戶選擇交易方式，如電話委托、網上交易、手機炒股、銀證轉帳2、交易規則價格優先、時間優先價格優先：較高價格買進申報優先于較低價格買進申報，較低價格賣出申報優先于較高價格賣出申報；時間優先：買賣方向、價格相同的，先申報者優先于后申報者。

第三節債券市場

一、債券的定義：是投資者憑以定期獲得利息、到期取還本金的債權證書。二、債券的主要類型：國債(金邊債券)金融債券公司債券三、債券投資特點優點：1、安全性高。2、收益高于儲蓄。3、流動性強。缺點：1、利率上升時，價格會下跌。2、對付通貨膨脹的能力較差。3、本金的安全性視發行機構的信用而定。國債一、國債類型記帳式國債:又稱無紙化國債，是指將投資者持有的國債登記于證券帳戶中，投資者僅取得收據或對帳單以證實其所有權的一種國債。可上市交易。無記名國債：指票面上不記載債權人姓名或單位名稱的債券，通常以實物形式出現。可上市交易。憑證式國債：指國家采取不印刷實物券，而是填制“國庫券收款憑證”的方式發行的國債。不可以上市交易。三者投資特點比較：1、在收益上，記帳式國債、無記名國債要略好于憑證式國債2、在安全性上，，憑證式國債略好于記帳式國債、無記名國債。3、在流動性上，記帳式國債略好于無記名國債，無記名國債又略好于憑證式國債。

企業債券特點：風險高，收益較高可轉換公司債券:

是指由公司發行的，投資者在一定時期內可選擇一定條件轉換成公司股票的公司債券,通常稱作可轉換債券或可轉債。這種債券兼具債權和股權雙重屬性。可轉換公司債券的投資價值：1、可使投資者獲得固定的本金與利息收益，有“上不封頂，下可保底”的優點。2、當期收益高于普通股股利。3、比股票有優先償還的要求權。第四節基金市場一、基金市場的概念基金市場：各類基金的發行、贖回及轉讓所形成的市場。投資基金特征：投資小,費用低組合投資降低了投資風險專家管理增加了投資收益機會流動性強投資者按投資比例享受收益二、基金的種類1．按組織形式和法律地位劃分契約型基金：是依據一定的信托契約原理而組織起來的基金，其活動屬于代理投資行為。公司型基金：是依公司法成立，通過發行基金股份將集中起來的資金投資于各種有價證券。

2．按基金的受益憑證是否可贖回劃分開放型基金：指基金管理公司在設立基金時，發行的基金單位總份數不固定，基金總額隨時增減，投資者可以按基金的報價在基金管理人確定的營業場所申購或者贖回基金單位的一種基金。

封閉型基金：指基金管理公司在設立基金時，限定了基金的發行數額，在初次發行達到了預定的發行計劃后，基金即宣告成立，并進行封閉，在一定時期內不再追加發行新的基金單位。開放型基金的贖回基金證券贖回是針對開放型基金而言的，指投資者向基金管理人贖回基金證券。基金管理人在每一個交易日都有責任以每一基金單位資產凈值的價格贖回投資者出賣的基金交易。封閉式基金的流通:在封閉的期限內不允許投資者要求退回資金,但是基金可以在市場上流通。投資者可以通過市場交易套現。封閉式基金與開放式基金的區別：封閉式基金開放式基金交易場所證券交易所基金管理公司或代銷機構網點（主要指銀行等網點）基金存續期限有固定的期限沒有固定的期限基金規模固定額度，一般不能在增加沒有規模限制（但有最低的規模限制）贖回限制在期限內不能直接贖回，需通過上市交易套現可以隨時提出購買或贖回申請續表：封閉式基金開放式基金交易方式上市交易基金管理公司或代銷機構網點（主要指銀行等網點）價格決定因素主要由市場供求關系決定依據基金的資產凈值而定三、投資基金的風險1、流動性風險2、基金投資風險3、機構管理風險4、證券市場的各種風險5、不同種類基金的不同風險目前基金的基本類型成長型基金預期收益是隨時間的推移而使資本增值，通常投資于普通股票成長及收入型基金主要注重預期資本增值，也兼顧預期股利收入。該類基金投資于股利較多的股票，以及少量優績股票收入及成長型基金主要目標是預期股利和債息收入，次要目標是預期資本增值，這類基金采用股利穩定的股票與債券組合固定收入型基金主要投資于各類債券、優先股股票、可轉換債券及其他付息債券，以達到獲取相對穩定的當期收入的目的四、投資基金的注意要點1、確定自己的投資需求和目標。2、了解自己的投資心理，選擇適合的基金品種。3、確認可做中長期投資