4供應鏈金融本標準規定了供應鏈金融業務的術語和定義、主體、產品、技術、風險、監管、創新七個層面制定供應鏈金融標準化規則。本標準適用于從事供應鏈金融業務的供應鏈金融平臺、產品、技術、風控等方面的標準。2規范性引用文件下列文件中的內容通過文中的規范性引用而構成本文件必不可少的條款。其中，注日期的引用文件，僅該日期對應的版本適用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。GB/TXXXXXXXX3術語和定義下列術語和定義適用于本文件。3.1供應鏈金融是指從供應鏈產業鏈整體出發，運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實交易背景下，構建供應鏈中占主導地位的核心企業與上下游企業一體化的金融供給體系和風險評估體系，提供系統性的金融解決方案，以快速響應產業鏈上企業的結算、融資、財務管理等綜合需求，降低企業成本，提升產業鏈各方價值。3.2供應鏈金融主體是指參與到整個供應鏈金融業務中的供應鏈金融企業、供應鏈核心企業、供應鏈金融配套服務機構、中小微企業。3.3供應鏈金融產品專指上述供應鏈金融定義中的融資服務部分，包括但不限于貸款、票據貼現、銀行承兌匯票、保函、保理融資、融資租賃、信用證（含國際和國內）、押匯、福費廷等。3.4應收賬款融資供應鏈應收賬款融資模式是指以賣方與買方簽訂真實貿易合同產生的應收賬款為基礎，為賣方提供的，并以合同項下的應收賬款作為還款來源的融資業務。53.5庫存融資又稱存貨融資。是以資產控制為基礎的商業貸款的基礎。3.6預付款融資是指在上游企業承諾回購的前提下，由第三方物流企業提供信用擔保，中小企業以金融機構指定倉庫的既定倉單向銀行等金融機構申請質押貸款來緩解預付貨款壓力，同時由金融機構控制其提貨權的融資業務。4供應鏈金融生態4.1供應鏈金融的特點4.1.1現代供應鏈管理是供應鏈金融服務的基本理念，供應鏈金融是一種適應新的生產組織體系的全方位金融性服務。4.1.2基于大數據對客戶企業的整體評價是供應鏈金融服務的前提。整體評價是指供應鏈服務平臺分別從行業、供應鏈和企業三個角度對客戶企業進行系統的分析和評判，然后根據分析結果判斷其是否符合服務的條件。4.1.3閉合式資金運作是供應鏈金融服務的剛性要求。供應鏈金融能夠對資金流、貿易流和物流實現有效控制，使注入企業的融通資金的運用限制在可控范圍之內，按照具體業務逐筆審核放款，并通過對由融通資金形成的確定的未來現金流進行及時回收與監管，達到過程風險控制的目標。4.1.4構建供應鏈商業生態系統是供應鏈金融的必要手段。供應鏈金融要得以有效運行，關鍵點在于商業生態網的建立。商業生態系統，是指以組織和個人（商業世界中的有機體）的相互作用為基礎的經濟聯合體，是由供應商、生產商、銷售商、市場中介、投資商、政府、消費者等以商品生產者和服務提供者為中心組成的群體。4.1.5企業、渠道和供應鏈，特別是成長型中小企業是供應鏈金融服務的主要對象。4.2組織生態包括三個維度：管制、規范和認知。4.2.1管制維度和社會中的法律、政策、規定等有關或者和與法律權威相類似的組織所頒布的細則有關，它會通過獎勵或懲罰來約束行為。4.2.1規范維度和社會責任有關，規范性壓力會通過證書、認證等機制進行擴散。4.2.3認知維度和社會構建事實有關，表現形式為比喻、象征或符號系統。供應鏈金融生態系統還涉及誠信體系、銀行監管和金融電子系統等多方面的建設宏觀層面的另一類環境是技術環境，這種技術環境既包括供應鏈金融技術，即各種創新性的金融產品和運作技術，也包括電子信息技術。4.3要素生態供應鏈中產業層面的機構參與者被定義為法律及經濟上互相獨立的組織，這些組織協同6參與了供應鏈金融運行的整個過程。在供應鏈金融背景下，供應鏈的參與者除了上述單純的供應鏈參與主體之外，還擴展到了金融機構，即特定的金融服務提供商、商業銀行及投資者。狹義來看，金融服務提供商是所有致力于為其他機構的投資及財務需求提供金融支持的機構。廣義來看，金融服務提供商包括所有有結算合同的機構，而非必須是鏈上的契約方。這就囊括了金融服務提供商、商業銀行或者保險公司的資本投資、證券投資或者風險管理，在供應鏈金融的范疇中，最起碼包括了狹義的金融服務提供商。4.4平臺生態供應鏈金融中的參與者分成了四大類，亦即除了供應鏈的買賣雙方外，還包括平臺提供商（供應鏈金融服務提供者）、交易風險管理者和風險承擔者/流動性提供者。微觀機構參與者包括運營活動所涉及的所有部門（例如，采購、生產、分銷及物流）。在供應鏈金融背景下，所有處理資金和財務活動的部門也都囊括進來了。5供應鏈金融參與主體供應鏈金融的參與主體一般包括金融機構、政府機構、第三方物流企業、供應商、銷售企業以及核心企業等。5.1供應鏈中的業務參與主體它們是供應鏈金融模式的基礎主體，直接參與供應鏈中的經營貿易活動。隨著產業服務化的發展，這部分主體的范圍由以往供應鏈運營中的上下游企業拓展為供應鏈上核心企業、上下游中小企業以及直接為鏈上經營活動提供服務的第三方企業或機構。5.1.1供應鏈核心企業供應鏈核心企業：指在供應鏈上擁有該供應鏈關鍵資源和能力，具有相對較強實力，對其供應鏈上下游企業群體有較大影響和支配能力的企業，其規模應至少達到國家統計局關于《統計上大中小微型企業劃分辦法（2017）》大型以上標準。5.1.2供應鏈上下游企業供應鏈上下游企業：是指供應鏈上圍繞核心企業開展業務，進行貨物供應和貨物采購等，區別于核心地位企業的其他中小企業。5.1.3中小微企業企業劃分參照國家統計局關于《統計上大中小微型企業劃分辦法（2017）》對中小微企業的劃型標準執行。其中，涉及享受各地區獎補政策的供應鏈金融企業，其服務的中小微企業應包含區市域內注冊，具有獨立法人資格，且經各產業部門認定符合區域產業發展政策導向的支柱產業、戰略性新興產業、未來產業、高新技術產業的中小微企業。5.2供應鏈金融生態中提供資金的主體包括銀行、保理、基金、擔保、小貸和信托等持牌經營的金融機構，它們負責提供資金和對過程中的風險進行控制。此外，還有其他一些非銀行機構的參與，包括提供金融保障服務的保險公司、提供資產證券化業務的證券公司和融資租賃公司等。隨著新技術的不斷發展和應用，這類主體在資金端上不斷創新融資模式和引入新主體，而在供應鏈金融生態中，則扮演著直接提供金融資源的主體角色，是資金的擁有方和貸款方，也是最終的風險承擔者。5.3平臺提供商指為各參與主體提供必要應用或基礎設施的服務型主體，包括一些互聯網平臺企業和產7業服務平臺機構。5.4綜合風險管理者能根據交易雙方、金融機構以及平臺提供商呈現出的結構化和非結構化信息，履行監控并管理生態中的潛在風險的職能，現階段以金融科技公司為典型代表。6供應鏈金融產品6.1供應鏈金融產品的創新6.1.1金融創新建立完備的金融產品標準體系，制定金融產品在設計、生產、銷售等各環節的全鏈條操作規范，進一步降低金融產品成本、提升金融服務水平；6.1.2風險防控創新突破金融業務在不同流程由不同機構分擔的固有思維，基于信用評估和風險管理原則，制定金融機構、核心企業、政府部門及第三方等共享的信息平臺建設標準，避免造成行業產業壁壘、累積相關風險；6.1.3行業協作創新穿透不同環節，認真研究各行業產業標準的差異性與兼容性，持續推動金融創新在國家標準、行業標準、團體標準、企業標準等各層面協調發展。6.2供應鏈金融規范6.2.1應收賬款融資6.2.1.1應收賬款融資的主要方式1）保理（factoring）。保理業務主要是為以賒銷（openaccount）方式進行銷售的企業設計的一種綜合性金融服務，是一種通過收購企業應收賬款為企業融資并提供其他相關服務的金融業務或產品。融資租賃保理業務的主要流程：①租賃企業與供應商簽訂租賃物買賣合同；②租賃企業與承租人簽訂融資租賃合同，將該租賃物出租給承租人；③租賃企業向銀行申請保理融資業務；④銀行給租賃企業授信（強調項目企業），雙方簽署保理合同；⑤租賃企業與銀行書面通知承租人將應收租金債權轉讓給銀行，承租人填具確認回執單并交給租賃企業；⑥銀行受讓租金收取權利，給租賃企業提供保理融資；⑦承租人按約分期支付租金給銀行，承租人仍然提供發票，通過銀行給承租人；⑧當承租人出現逾期或不能支付的情況時，如果是有追索權的保理，承租人到期未還租時，租賃企業需根據約定向銀行回購銀行未收回的租賃款。如果供應商或“其他第三方”提供了資金余值回購保證或物權擔保，由供應商或其他第三方回購銀行未收回的租賃款。如果是無追索的保理，則銀行不得向租賃企業追索，只能向承租人追償。2）保理池融資。保理池融資是指將一個或多個具有不同買方、不同期限、不同金額的應收賬款全部一次性轉讓給保理商或銀行，保理商或銀行根據累計的應收賬款給予融資。在提供保理池融資服務過程中的風控要點：①篩選服務客戶。保理池融資作為一種針對某企業應收賬款的系統安排，應當選擇記錄8良好的供應商作為自己的服務對象。②篩選應收賬款。應當選擇那些與供應商保持長期合作關系、信用記錄良好的買家與該供應商之間的應收賬款作為保理池中的應收賬款。③規定應收賬款入池的有效單據要求，保證應收賬款的真實性。④建立實時的應收賬款管理信息系統，追蹤、監控供應商的銷售回款情況。3）反向保理（reversefactoring）。又稱逆保理，主要適用于與焦點企業有大量穩定貿易往來的小微企業以及客戶信用評級比較高的小微企業。反向保理就是銀行與焦點企業之間達成的，為焦點企業的上游供應商提供的一攬子融資、結算解決方案，這些解決方案所針對的是焦點企業與其上游供應商之間因貿易關系產生的應收賬款。即焦點企業具有較強的資信實力及付款能力。任何供應商保有該焦點企業的應收賬款，只要取得焦點企業的確認，就都可以轉讓給銀行以取得融資。其實質就是銀行對高質量買家的應付賬款進行買斷。反向保理的業務流程：①焦點企業（買家）與供應商之間達成交易關系，供應商向買家發貨，產生應收賬款；②買家將供應商的應收賬款交給保理商，保理商對應收賬款進行驗證；③保理商對供應商進行資質核查；④保理商按照一定比例對供應商應收賬款進行貼現；⑤應收賬款到期時，保理商和買家進行結算。4）票據池授信。供應鏈金融中的票據主要指的是商業票據。票據池業務是銀行或其他金融機構向企業提供的包括票據管理、托收、授信等在內的一系列結算與融資服務。其中，票據池授信是指企業將收到的票據進行質押或直接轉讓后，納入銀行授信的資產支持池，銀行以票據池為限向企業授信。票據供應商通過銀行的票據池業務，減少了自身票據管理的工作量，并能實現票據拆分、票據合并等效果，解決了票據收付過程中期限和金額不匹配的問題。票據池業務包含以下幾個功能模塊：票據托收池內票據信息管理票據質押票據貼現票據轉讓5）出口企業的特殊供應鏈金融形態。出口應收賬款池融資。出口信用險項下授信。6.2.2庫存融資6.2.2.1庫存融資及其類型存融資的形態主要分為以下幾類：1）靜態抵質押授信。靜態抵質押授信是指客戶以自有或第三人合法擁有的動產為抵質押物的授信業務。2）動態抵質押授信。動態抵質押授信是延伸產品。銀行對客戶抵質押的商品價值設定最低限額，允許在限額以上的商品出庫，客戶可以以貨易貨。3）倉單質押授信。倉單質押可以分為標準倉單質押授信和普通倉單質押授信，其區別在于質押物是否為期貨交割倉單。標準倉單質押授信是指客戶以自有或第三人合法擁有的標準倉單為質押物的授信業務。9普通倉單質押授信是指客戶將由倉庫或其他第三方物流企業提供的非期貨交割用倉單作為質押物，對倉單做出質背書并由銀行提供融資的一種銀行產品。6.2.3預付款融資6.2.3.1預付款融資主要類型先票/款后貨授信擔保提貨（保兌倉）授信7供應鏈金融技術供應鏈金融充分運用云計算、物聯網、區塊鏈、生物識別、人工智能、大數據等先進技術。供應鏈金融技術的應用覆蓋產業端和金融端，是產業數字化和金融數字化的必經之路。供應鏈金融技術應用包括供應鏈金融業務平臺、產融平臺、運營平臺、大數據風控平臺等。基于上述平臺的建設，通過對信息流、物流、資金流、票據流等控制，整合供應鏈資源，實現對供應鏈金融業務的全流程線上化。供應鏈金融技術標準包括不限于數據要素標準、信息安全標準、網絡安全標準、基礎設施標準、應用體系標準等。7.1供應鏈金融平臺平臺化的供應鏈金融逐漸脫離以核心龍頭企業為主導的供應鏈金融，轉向以專業化的平臺為中心的供應鏈金融。7.1.1在推進主體上，變成了生態和平臺的建構者，這種平臺建構者既不是產業運營的買方或者賣方，也不是金融機構，而是相對獨立的第三方；7.1.2在業務流程管理上，供應鏈金融的推進者并不是供應鏈的直接運作者，其業務流程的管理主要是：7.1.2.1維護產業供應鏈運行的秩序7.1.2.2確立合理的交易和物流規則7.1.2.3進行全方位的價值鏈流程管理；7.1.3在信用體系的建設上，注重整個網絡生態的信用。7.2數據要素標準7.2.1大數據四種類型7.2.1.1結構性數據主要體現在電子表格上的交易數據和時間段數據，刻畫了企業間交易流程的操作；7.2.1.2非結構性數據包括企業的社會化數據、渠道數據、客戶關系數據等，這些數據跟交易高度相關，從這些數據中可以描述企業社會形象的大致輪廓。7.2.1.3傳感器數據主要體現了交易相關的有形要素，比如射頻識別數據、二維碼數據、位置數據、溫度及重力數據等；7.2.1.4新類型數據主要應用在可視化領域，比如視頻數據、影像數據、音頻數據、電子地圖數據等。7.2.2數據來源包括供應鏈企業的采購與銷售、應收賬款、銀行流水等數據，第三方數據服務商的征信等數據，政府部門提供的社保、稅收、能耗等數據，以及行業協會提供的行業數據等。7.2.3供應鏈金融中數據采集的途徑包括與核心企業的數據庫對接、電子商務平臺交易數據對接、倉儲物流數據對接、政府監管數據庫對接、行業協會數據庫對接、與第三方數據運營服務商提供的產業鏈大數據對接等。7.2.4數據的預處理完成對供應鏈金融數據的抽取、轉換和加載等操作，使之滿足大數據處理的要求。7.2.5數據的分析指運用分析手段、方法和技巧對準備好的數據進行探索、分析，從中發現因果關系、內部聯系和業務規律，為商業目標提供決策參考。7.2.5.1數據分析的方法統計描述類分析因子分析相關分析回歸分析水桶測試法（A/B測試法）7.2.6大數據存儲將供應鏈金融的海量數據集持久化到計算機中。分布式文件系統，提供對大規模數據高效可緣的分布式存儲管理，實現分布式存儲的高性能、高擴展和高可用性。分布式數據存儲系統提升對結構化/半結構化數據的存儲管理和訪問能力。7.3信息安全標準信息歸屬方在與信息接收主體進行信息數據推送前必須保證信息生成、傳遞和使用過程中不發生信息的泄露或外溢，降低信息在傳遞過程中被惡意修改或減損給信息真實性和可用性帶來的影響，最終保證信息被接收的主體獲取。而信息安全的實現，需要IT建設、信息形態、業務等級和流程規范方面支撐。7.3.1信息可靠指的是信息可信，可以據此采取相應行動。如果供應鏈服務集成商根據客戶企業的財務報表決定是否提供某項服務時，一定要能確認這份報表是真實可靠的。7.3.2信息安全信息在生成、傳遞和使用過程中能被應該接收的主體獲取，而不發生信息的泄露或外溢，或者違反法律和隱私規定。7.3.3信息運用獲取的信息能用來應對挑戰、了解狀況、解決問題、做出決策。7.4信息安全與技術應用7.4.1人工智能自動識別業務真實性，提高訪問安全性基于物聯網、計算機視覺、GPS、傳感器等技術，對供應鏈各個環節的業務活動進行識別，判斷其是否真實發生。利用生物識別技術，提高供應鏈金融重要區域及供應鏈系統平臺的訪問安全性。7.4.2區塊鏈完成交易信息可信存證利用區塊鏈的分布式記賬功能，使供應鏈上的全鏈條交易活動被各關聯節點協同執行利交叉驗證。合同、交易等數據被可靠地記錄于區塊鏈上，并以此作為基礎資產的真實性背書。區塊鏈實現加密資產的確權：區塊鏈為供應鏈上各參與方實現動產權利的自動確認。一旦企業的資產數據上鏈，聯盟成員之間只需信任共同的算法，不需借助第三方機構進行背書或擔保，可實現對資應實時的數字化確權。7.4.3密鑰管控統應對密鑰的產生、分發、存儲、使用、銷毀、更新等流程進行安全管控。密鑰應脫離保存在硬件設備或數據所有者的內部網絡上。系統可采用密碼機保護關鍵密鑰，或采用多分量及口令保護等技術實現對關鍵密鑰信息的加密保護。7.4.4生物識別是指通過計算機與光學、聲學、生物傳感器和生物統計學原理等高科技手段密切結合，利用人體固有的生理特性如指紋、臉象、虹膜等）和行為特征（如筆跡、聲音、步態等）來進行個人身份的鑒定。主要包括人臉識別、指紋識別、掌紋識別、聲音識別、虹膜識別、步態識別、靜脈識別等方式。生物識別可用于供應金融重點區域的訪問權限控制，也可用于供應鏈金融平臺的訪問權限控制，與傳統方法相比具有更高的安全級別。7.5基礎設施標準7.5.1數字化平臺與供應鏈金融數字化平臺指的是支持在線社區的綜合服務和信息體系結構，結合核心模塊化的服務和實現互補的接口，以支持信息共享、協作和/或集體行動。數字化平臺三個重要的組件：7.5.1.1核心模塊化的服務。圍繞產業供應鏈形成核心的資源和能力（如產業運營中不同的利益相關方和各類金融機構，以及提供的技術和業務服務），各類服務能夠實現標準化和模塊化，以支持多變的服務和金融訴求。7.5.1.2良好的界面，即該數字化平臺能夠實現良好的鏈接，對內外不同的產業與金融資源和能力進行聚合，實現靈活構造和資源迅速配置。7.5.1.3形成高度互補關系，即聚集的產業、金融資源和能力能夠產生巨大的效能，提升產業供應鏈的效率和效能。7.5.2新型供應鏈金融數字化平臺的三層功能結構7.5.2.1中臺化建設中臺是一種技術、數據及應用架構，支撐供應鏈及其金融業務創新，反哺能力進化，可實現高可靠、高復用、易融合和良好的客戶體驗，其特點是將供應鏈運營和各類金融活動通過模塊化實現微架構，支持不斷迭代發展，賦能前臺業務。中臺包含了三類：技術中臺，即供應鏈金融活動中具體的技術采用，諸如支持存貨與資產管理的IoT技術、建立可信數據的區塊鏈技術等；通過技術中臺形成的數據中臺，即將產業供應鏈運營各個環節和各個主體的信息數據打造成數據湖（結構與非結構信息數據的整合并且基于數據湖進行智能分析，形成供應鏈征信；供應鏈運營金融業務中臺，即具體的產業供應鏈與金融服務的子服務模塊。7.5.2.2供應鏈金融數字化平臺資源層建設供應鏈金融的順利開展立足于強大的產業供應鏈，產業生態資源的整合是形成數字化平臺的基礎之一。7.5.2.3支持整個產業鏈和供應鏈金融的控制塔通過供應鏈控制塔能夠有效觀察業務和資產的運行狀態，而且能夠通過異常判斷和根源分析進行風險預警，監測供應鏈及其金融活動的合規性，以保證供應鏈金融的安全、有效。7.5.3供應鏈運營及金融活動中的數字化技術供應鏈運營中的數字化技術架構：感知層技術數據層技術流程層技術模式層技術7.5應用體系范圍7.5.1大數據在供應鏈金融的應用范圍大數據解決供應鏈金融的信息不對稱；降低供應鏈金融的交易成本；建立供應鏈的信用體系。7.5.2區塊鏈在供應鏈金融的應用范圍區塊鏈完成交易信息可信存證；實現核心企業的信用拆解；構建封閉可控的回款機制；實現加密資產的確權。7.5.3人工智能在供應鏈金融的應用范圍人工智能完成用戶畫像和輔助決策；建立信用風險評估和預警模型；提高供應鏈金融的溝通效率；自動識別業務真實性，提高訪問安全性；提升物流與供應鏈產業的運作效率。8供應鏈金融風險金融機構、核心企業、倉儲及物流企業、科技平臺應聚焦主業，立足于各自專業優勢和市場定位，加強共享與合作，深化信息協同效應和科技賦能，推動供應鏈金融場景化和生態化，提高線上化和數字化水平，推進產業鏈條信息透明、周轉安全、產銷穩定，為產業鏈的市場競爭能力和延伸拓展能力提供支撐。信用風險防控金融機構應根據核心企業及供應鏈整體狀況，建立基于核心企業經營情況、貸款、債券等一攬子風險識別和防控機制。供應鏈金融業務操作風險防控金融機構應加強金融科技運用，通過“金融科技+供應鏈場景”實現核心企業“主體信用”、交易標的“物的信用”、交易信息產生的“數據信用”一體化的信息系統和風控系統，建立全流程線上模式，增強操作制度的嚴密性，強化操作制度的執行力。運用金融科技手段防風險供應鏈金融各參與方應合理運用區塊鏈、大數據、人工智能等新一代信息技術，持續加強供應鏈金融服務平臺、信息系統等的安全保障、運行監控與應急處置能力，切實防范信息安全、網絡安全等風險。8.1信用風險供應鏈金融風險因素影響供應鏈金融風險的因素按照不同的來源和層次劃分，可以分為供應鏈外生風險、供應鏈內生風險和供應鏈主體風險三大類。8.1.1供應鏈外生風險供應鏈外生風險主要是指外部經濟、金融環境或產業條件的變化影響供應鏈資金流、物流與商流協調順暢這類潛在風險。8.1.2供應鏈內生風險供應鏈內生風險主要是供應鏈內在的結構、流程或要素出現問題而導致的潛在金融風險，顯然，這是供應鏈組建和運行不當所產生的風險。8.1.3供應鏈主體風險供應鏈主體分析主要是對供應鏈焦點企業（或者說融資需求方）本身的調查和分析，其目標是防止在供應鏈金融活動中，融資需求方或關聯企業采取機會主義行為，從而使金融活動組織者或者某一方產生巨大的損失。8.2供應鏈金融創新風險8.2.1運營風險指企業在運營過程中，由于外部環境的復雜性和變動性以及主體對環境的認知能力和適應能力的有限性，而導致的運營失敗或使運營活動達不到預期目標的可能性及其損失；8.2.2資產風險指企業在經營過程中，由于外部不確定因素、內部人為因素及相關條件而導致的資產質量產生偏差，從而使企業信譽、資金、收益等遭受損失的可能性；8.2.3競爭風險指企業由于外部因素或者能力不足或者失誤，在競爭和經營過程中實際實現的利益與預期利益目標發生背離的可能性；8.2.4商譽風險指企業目前在所有利益各方心目中的地位以及在當前環境下的運營能力和形象受到損毀的可能性；8.2.5戰略風險這類風險是指影響整個企業的發展方向、企業文化、信息和生存能力或企業效益的各類不確定因素。8.3供應鏈金融風險管理的原則8.3.1業務閉合化閉合的原意是使首尾相合形成環路，從而最大程度提高效率、降低消耗。8.3.2管理垂直化供應鏈金融管理的垂直化意味著各個管理活動和領域實施專業化管理，并且相互制衡，互不從屬或重疊。8.3.3收入自償化收入自償化原則是供應鏈融資的基本條件，它指的是根據企業真實的貿易背景和供應鏈流程，以及上下游綜合經營資信實力，向供應鏈中的企業提供短期融資解決方案，并且以供應鏈運營收益或者所產生的確定的未來現金流作為直接還款來源的融資過程。8.3.4交易信息化供應鏈金融風險管理有賴于高度的信息化管理，這種信息化不僅表現為企業生產經營系統和管理系統的信息化，更在于企業內部、企業間、組織者與企業間、組織者間的信息化溝通，以及供應鏈運營過程管理的信息化。8.3.5風險結構化風險結構化指的是在開展供應鏈金融業務的過程中，能合理地設計業務結構，并且采用各種有效手段或組合化解可能存在的風險和不確定性。8.3.6聲譽資產化聲譽資產又稱聲譽資本。聲譽長期以來一直被認為是一種稀有、有價值、可持續以及難以模仿的無形資產，因而是實現戰略性競爭優勢的有用工具。8.4風險控制措施制定風險控制計劃，增強風險控制能力：健全管理制度，并嚴格執行：完善淮入機制，構建相關企業信用評級體系：強化專業能力，加強相關人員風險意識和識別風險專業能力，實時掌握政策和環境變化；加強質押品的管理，提高質押品的選擇要求，加強質押品價值管理，做到科學安全：對照風險應對計劃檢查業務運行現狀與計劃偏差：監測、分析風險因素的變化、發展趨勢；監督并記錄風險應對措施實施后的剩余風險，評估其影響程度，以便在適當時做進一步處理；持續關注內外部環境的變化，如法律法規、相關政策的出臺和變化，主體信用情況交動；定期評審風險應對計劃和應急預案，確保其適宜性、充分性和有效性；發現新的風險，在需要時根據情況按照風險應對計劃或應急預案做出相應處理。9供應鏈金融監管維護產業生態良性循環，核心企業、金融機構、金融科