福祿遞增年金保險（分紅型）

產(chǎn)品介紹總公司市場開發(fā)部營銷中心2013年11月19日2目錄CONTENTS產(chǎn)品解析客戶群分析與產(chǎn)品推介業(yè)務(wù)管理規(guī)則產(chǎn)品資料使用說明1234腦力激蕩－－一個蘋果的價值BCG咨詢：消費(fèi)升級模型波士頓咨詢公司（BCG）2012年11月14日發(fā)布報告《中國新一代消費(fèi)推動力》（下稱《報告》）。《報告》指出，中國富裕消費(fèi)者進(jìn)行消費(fèi)升級的目的在于獲得情感上的滿足。技術(shù)功能情感設(shè)計之初——我們的心思產(chǎn)品之型——條款解析靈魂之美——目標(biāo)受眾Beforeintroduceourproducts，

wecanlearnthismodulefirst.設(shè)計之初：構(gòu)思快速返還組合形態(tài)萬能險賬戶快速返還，猶豫期過后即給付10%的首期保費(fèi)，增強(qiáng)產(chǎn)品體驗感，降低銷售難度“累積生息賬戶”升級版；將累積生息賬戶升級為萬能險賬戶，更高收益，更方便客戶靈活支取“福祿遞增年金保險（分紅型）+附加隨意領(lǐng)年金保險（萬能型）”為一組合計劃關(guān)鍵詞設(shè)計之初：成型福祿遞增保險費(fèi)福祿遞增關(guān)愛金/生存金附加隨意領(lǐng)萬能險賬戶部分領(lǐng)取年金領(lǐng)取福祿遞增滿期金福祿遞增身故金保費(fèi)豁免身故返還附加隨意領(lǐng)福祿遞增年金保險理財計劃設(shè)計之初：賦名包括福祿遞增年金保險（分紅型）以及附加隨意領(lǐng)年金保險（萬能型）兩款產(chǎn)品；“分紅+萬能”通過將返還資金轉(zhuǎn)移至萬能險賬戶單獨(dú)運(yùn)作，滿足客戶的中期理財與長期資金及養(yǎng)老規(guī)劃需求；同時可提供涵蓋重疾、醫(yī)療、意外的綜合保障規(guī)劃。年金是以生存為給付條件，并按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。年金形態(tài)可規(guī)避監(jiān)管對于兩全型返還要三年后才能給付生存金的限制。福祿，即幸福與爵祿；都是百姓所追求和向往的；遞增，展現(xiàn)的是增長的一個動作和狀態(tài)；福祿遞增，體現(xiàn)美好事物節(jié)節(jié)高升的愿景。福祿遞增產(chǎn)品簡介組合名稱：福祿遞增年金保險理財計劃具體產(chǎn)品：福祿遞增年金保險（分紅型）+附加隨意領(lǐng)年金保險（萬能型）主險產(chǎn)品名稱：福祿遞增年金保險(分紅型)（險種代碼：689）附加險名稱：附加隨意領(lǐng)年金保險（萬能型）（險種代碼：915）投保年齡：出生滿30天～55周歲主險交費(fèi)方式：一次交清,3、5、10、20年交附加險按主險約定自動轉(zhuǎn)入生存類保險金保險期間：至80周歲產(chǎn)品之型：隨意領(lǐng)主險保險責(zé)任：關(guān)愛金:猶豫期后10%首期保費(fèi)；生存保險金：66歲前每年6%×（基本保額+累積紅利保額）；66歲開始每年9%×（基本保額+累積紅利保額）,且比例每三年遞增3%：滿期保險金：基本保額+累積紅利保額；身故保險金：已交保費(fèi)+累積紅利保額現(xiàn)價；投保人意外身故或身體全殘豁免保險費(fèi)附加險保險責(zé)任：身故保險金：保單賬戶價值；年金：合同生效滿三年后，年金受益人可申請年金。按當(dāng)時保單賬戶價值的10%給付年金。福祿遞增產(chǎn)品特色關(guān)愛金：猶豫期滿即領(lǐng)取首期保費(fèi)的10%

生存金：66周歲前年年領(lǐng)，有穩(wěn)定持續(xù)的現(xiàn)金流養(yǎng)老金：66周歲開始領(lǐng)取提高，每三年還漲3%，緩解不斷增長的養(yǎng)老壓力祝壽金：80周歲一次性領(lǐng)取一筆滿期金

分紅金：保額分紅，累積遞增，越攢越多

增值金：萬能險賬戶，保證收益，領(lǐng)取自由產(chǎn)品定位福祿遞增是一款遠(yuǎn)期抗通脹產(chǎn)品，通過產(chǎn)品設(shè)計，分紅、萬能險賬戶的收益，保證客戶利益以及賬戶價值的提升。福祿遞增年金保險（分紅型）（節(jié)選）條款解析1.您與我們的合同1.1合同構(gòu)成1.2投保范圍1.3合同成立與生效1.4合同內(nèi)容變更1.5投保人解除合同的手續(xù)及風(fēng)險1.6合同終止2.我們提供的保障2.1保險金額2.2保險期間2.3保險責(zé)任2.4責(zé)任免除2.5保單分紅3.您的權(quán)利和義務(wù)3.1保險費(fèi)的交納3.2續(xù)期保險費(fèi)的交納、寬限期3.3合同效力中止3.4合同效力恢復(fù)3.5轉(zhuǎn)換條款3.6減保3.7保單貸款產(chǎn)品之型：條款解析1.您與我們的合同1.1合同構(gòu)成福祿遞增年金保險（分紅型）合同（以下簡稱“合同”）由保險單及所附福祿遞增年金保險（分紅型）條款（以下簡稱“條款”）、投保單、與合同有關(guān)的其他投保文件、健康告知書、變更申請書、復(fù)效申請書、聲明、批注、附貼批單及其他書面協(xié)議構(gòu)成。1.2投保范圍1.被保險人范圍：凡出生滿30天、不

滿56周歲，身體健康者均可作為被保險

人參加本保險。2.投保人范圍：被保險人本人或?qū)Ρ?/p>

保險人有保險利益的其他人可作為投保人

向本公司投保本保險。投保范圍：投保范圍廣、免體檢；

想投多少投多少。性別一次交清3年交

5年交

10年交

20年交

男5551514638女55555551421.您與我們的合同1.3合同成立與生效您提出保險申請、本公司同意承保，本合同成立，合同成立日期在保險單上載明。除另有約定外，自合同成立、本公司收取首期保險費(fèi)并簽發(fā)保險單的次日零時起合同生效，本公司開始承擔(dān)保險責(zé)任，合同生效日期在保險單上載明。合同生效日即為保單生效日。1.4合同內(nèi)容變更您和本公司可以協(xié)商變更合同的有關(guān)內(nèi)容。變更合同的，由本公司在保險單上批注或附貼批單，或由您和本公司訂立變更的書面協(xié)議。合同成立標(biāo)的：公司收取保費(fèi)，客戶簽收保險單填寫保單錄單核心系統(tǒng)核保校驗保費(fèi)到賬校驗保費(fèi)到賬保單遞送客戶簽收新契約出單全流程：1.您與我們的合同1.5投保人解除合同的手續(xù)及風(fēng)險1.合同生效后，本公司為您提供10日的猶豫期，猶豫期指您收到保險單并書面簽收之日起10日的期間，您在上述期間內(nèi)要求解除合同的，本公司自合同解除之日起10日內(nèi)在扣除工本費(fèi)后退還本保險實(shí)際交納的保險費(fèi)。2.您在猶豫期后要求解除合同的，本公司自合同解除之日起10日內(nèi)向您退還保險單的現(xiàn)金價值。您猶豫期后解除合同可能會遭受一定損失。3.您要求解除合同時，應(yīng)填寫合同解除申請書，并提供下列證明和資料：（1）保險合同；（2）您的有效身份證件。自本公司收到合同解除申請書及上述證明和資料之日起，合同終止。猶豫期定義：投保人簽收保單的10日內(nèi)，可無條件地要求保險公司退還保費(fèi)，保險公司除收取最多10元的成本費(fèi)以外，不得扣除任何費(fèi)用。10天的“猶豫期”結(jié)束后，保險合同將正式對雙方產(chǎn)生約束力，如果客戶要求解約，公司將退還保單的現(xiàn)金價值。一般情況下，隨著交費(fèi)的增加，保單存續(xù)時間越長，保單累積的現(xiàn)金價值相應(yīng)越高，如果過早退保，會造成保單利益受損。如保單失效，可能會導(dǎo)致保單利益受損哦1.您與我們的合同1.6合同終止以下任何一種情況發(fā)生時，合同終止：1.在本合同有效期內(nèi)解除合同的；2.本公司已經(jīng)履行完畢保險責(zé)任的；3.本合同因條款所列其他情況而終止的。(1)主要指退保；(2)主要指進(jìn)行理賠；(3)由于其他情況導(dǎo)致的合同終止，例如：保單貸款逾期不還等。以上三項的情況為平行并列，任何一種情況發(fā)生時，合同即終止。2.我們提供的保障

2.1保險金額

合同保險金額由基本保險金額和累積紅利保險金額兩部分構(gòu)成。基本保險金額由您和本公司在投保時約定，但須符合本公司當(dāng)時的投保規(guī)定，約定的基本保險金額將在保險單上載明。累積紅利保險金額指因年度分紅累積增加的保險金額。為未成年子女投保的，因被保險人身故給付的保險金總和不得超過國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額，身故給付的保險金額總和約定也不得超過前述限額。。

保險金額VS保險費(fèi)？“基本保險金額”的作用是提供一個保險利益的計算基準(zhǔn)，用于計算生存金金額，這里的基本保額不代表直觀的保險利益，與保障型產(chǎn)品中的保險金額的意義不同。1、保額分紅的優(yōu)勢體現(xiàn)在其可以自動增加的保額，保險金額隨保單年度不斷積累，最終達(dá)到最高。2、對于這款年金產(chǎn)品，因為保額分紅的存在，客戶通常可以在每一次生存金領(lǐng)取的時候都會獲得比上一次來更多的金額，而且這種金額的增長可以在一定程度上抵御通貨膨脹風(fēng)險。2.我們提供的保障

2.2保險期間合同的保險期間至被保險人80周歲保單生效對應(yīng)日零時，并在保險單上載明。保險期間自合同生效日的零時開始。2.3保險責(zé)任在合同保險期間內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險責(zé)任：2.3.1關(guān)愛金被保險人于猶豫期結(jié)束的次日零時生存，本公司按首次交納的保險費(fèi)的10%給付關(guān)愛金。2.3.2生存保險金1.被保險人于本合同生效滿一年起至66周歲保單生效對應(yīng)日之前（不含66周歲保單生效對應(yīng)日），在每一保單生效對應(yīng)日零時生存，本公司按該保單生效對應(yīng)日基本保險金額與累積紅利保險金額二者之和的6%給付生存保險金。

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關(guān)愛金≠保費(fèi)打折猶豫期結(jié)束后，可即刻感受到保單利益，增強(qiáng)客戶對返還型年金產(chǎn)品的體驗感，以及對福祿遞增產(chǎn)品的持有信心。收益可預(yù)期

幸福有目標(biāo)十天就見利返還額度高2.我們提供的保障

2.3.2生存保險金2.被保險人于66周歲保單生效對應(yīng)日起（含66周歲保單生效對應(yīng)日）至80周歲保單生效對應(yīng)日期間，在每一保單生效對應(yīng)日零時生存，本公司將按該保單生效對應(yīng)日基本保險金額與累積紅利保險金額二者之和的約定比例給付生存保險金，該比例前三次為9%，每給付滿三次按3%增加，約定的給付比例詳見下表：。

生存保險金給付期間66至68周歲保單生效對應(yīng)日69至71周歲保單生效對應(yīng)日72至74周歲保單生效對應(yīng)日75至77周歲保單生效對應(yīng)日78至80周歲保單生效對應(yīng)日給付比例9%12%15%18%21%人性化設(shè)計：客戶工作時期有固定收入，福祿遞增的年金給付額重在規(guī)劃和細(xì)水長流，每年6%保額；進(jìn)入養(yǎng)老期間后，考慮到客戶生活主要來源于退休金，對福祿遞增的依賴增強(qiáng)，特別設(shè)計每三年遞增3%，貼心遞增式在保額分紅之外，更能抵御通貨膨脹帶給養(yǎng)老的壓力，給養(yǎng)老多一分安心。年年遞增年年領(lǐng)66歲前年年領(lǐng)

66歲后遞增領(lǐng)2.我們提供的保障

2.3.3滿期保險金被保險人生存至年滿80周歲保單生效對應(yīng)日零時，本公司按基本保險金額與累積紅利保險金額二者之和給付滿期保險金，合同終止。2.3.4身故保險金被保險人身故，本公司按本保險實(shí)際交納的保險費(fèi)與累積紅利保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值二者之和給付身故保險金，合同終止。。

滿期給保額，身故給保費(fèi)保險期間到80周歲，滿期給保額；給客戶更多生存動力；年金產(chǎn)品強(qiáng)調(diào)保障客戶的生存利益，避免因壽命過長出現(xiàn)“人活著，錢沒了”的境遇，同時滿足監(jiān)管要求“保險公司開發(fā)的年金保險可以包含死亡給付保險金責(zé)任或全殘給付保險金責(zé)任，但死亡給付保險金不得超過已交保險費(fèi)和保單現(xiàn)金價值的較大者。”八十領(lǐng)取祝壽金

人生老來樂無憂2.我們提供的保障

2.3.5投保人意外傷害身故或意外傷害身體全殘豁免保險費(fèi)除另有約定外，投保人因意外傷害身故或因意外傷害身體全殘，且投保人身故或身體全殘時年齡已滿18周歲未滿61周歲，可免交自投保人身故或被確定身體全殘之日起的續(xù)期保險費(fèi)，合同繼續(xù)有效。豁免保險費(fèi)的，本公司視同自投保人身故或被確定身體全殘之日起的續(xù)期保險費(fèi)已經(jīng)交納。投保人在保險期間內(nèi)變更的，本公司不予豁免保險費(fèi)。。

保單的“保險”保費(fèi)豁免，相當(dāng)于為保單再加了一份“保險”。如果投保人身故或身體全殘，喪失交費(fèi)能力，投保人可以不用再交納后續(xù)保費(fèi)，而保險合同仍然有效。值得一提的是，購買保險之后，投保人最好讓家人知道自己購買的保險具有保費(fèi)豁免條款。同時，投保人最好能夠定期整理自己的保單，以明確自身的保險利益。如果發(fā)生意外，家人也能夠及時通知保險公司，降低家庭風(fēng)險損失，讓自己的家人繼續(xù)擁有保障。保單保險，讓愛綿延；夫妻互保，家庭不倒2.我們提供的保障

2.4責(zé)任免除被保險人因下列1—6項情形之一身故的，本公司不承擔(dān)保險責(zé)任：1.投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；3.自合同成立或合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)自殺，但自殺時為無民事行為能力人的除外；4.主動吸食或注射毒品；5.戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；6.核爆炸、核輻射或核污染。被保險人在下列期間遭受意外傷害導(dǎo)致身故的，本公司不承擔(dān)保險責(zé)任：7.酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車期間。發(fā)生上述第1項情形導(dǎo)致被保險人身故的，合同終止，本公司向身故保險金受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。因上述第2-6項情形或在第7項期間被保險人身故的，合同終止，本公司向您退還保險單的現(xiàn)金價值。投保人因上述第2-6項情形或在第7項期間身故或身體全殘的，或被保險人對投保人故意殺害、故意傷害導(dǎo)致投保人身故或身體全殘的，本公司不予豁免保險費(fèi)。。

2.我們提供的保障

2.5保單分紅合同紅利分配形式包括年度分紅和終了分紅。2.5.1年度分紅年度分紅以增加保險金額的方式進(jìn)行分配。本公司在每一會計年度末對該會計年度的分紅保險業(yè)務(wù)進(jìn)行核算，如確定有紅利分配，則按有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況，確定分紅水平并進(jìn)行紅利分配。本公司將在前一保單生效對應(yīng)日保險金額的基礎(chǔ)上，增加合同的保險金額，并作為下一次年度分紅的基礎(chǔ)。本公司每年將向您提供紅利通知書，載明當(dāng)次分紅的相關(guān)信息，您也可以向本公司查詢。2.5.2終了分紅終了分紅所分配的紅利包括以下兩種：1.體恤金被保險人在本合同生效一年后身故導(dǎo)致本合同終止時，本公司將根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況進(jìn)行核算，如確定有紅利分配，則將該紅利以體恤金的形式與身故保險金一并給付。。

2.我們提供的保障

2.其他終了紅利在本合同生效一年后，因投保人解除保險合同、發(fā)生責(zé)任免除事項、轉(zhuǎn)換條款、合同效力中止期滿未達(dá)成復(fù)效協(xié)議等情形導(dǎo)致本合同終止時或發(fā)生減保情形時，本公司將根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況進(jìn)行核算，如確定有紅利分配，則將該紅利以其他終了紅利的形式與保險單的現(xiàn)金價值一并退還。上述終了紅利的數(shù)額可能因保險單特性（包括交費(fèi)期間、基本保險金額、保單經(jīng)過年度、性別、投保年齡等）的差異而有所不同。本合同分紅具有波動性，無法預(yù)先設(shè)定且各年度并非完全相同。。

會長大的保險保額分紅是公司產(chǎn)品文化中的核心內(nèi)容，它能夠隨保單年度推移實(shí)現(xiàn)保險金額的逐步增加，符合壽險本質(zhì)需求，滿足客戶隨年齡增長而加劇的風(fēng)險需求，也可以緩解通貨膨脹的壓力。3.您的權(quán)利和義務(wù)

3.1保險費(fèi)的交納合同的交費(fèi)方式和交費(fèi)期間由您和本公司約定，但須符合本公司當(dāng)時的投保規(guī)定，約定的交費(fèi)方式和交費(fèi)期間將在保險單上載明。3.2續(xù)期保險費(fèi)的交納、寬限期合同續(xù)期保險費(fèi)應(yīng)按保險單所載明的交費(fèi)方式和交費(fèi)日期交納，您應(yīng)該在所選擇的交費(fèi)期間內(nèi)每年交納保險費(fèi)，交納保險費(fèi)的具體日期為當(dāng)年的保單生效對應(yīng)日，并在保險單上載明。如到期未交納，自保險單所載明的交費(fèi)日期的次日零時起60日為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故的，本公司承擔(dān)保險責(zé)任，但在給付保險金時將扣減您欠交的保險費(fèi)。3.3合同效力中止除另有約定外，您逾寬限期仍未交納續(xù)期保險費(fèi)的，本合同自寬限期滿的次日零時起效力中止。本合同效力中止期間發(fā)生保險事故的，本公司不承擔(dān)保險責(zé)任，且中止保單分紅。3.您的權(quán)利和義務(wù)

3.4合同效力恢復(fù)合同效力中止后二年內(nèi)，您可以申請恢復(fù)合同效力。經(jīng)本公司與您協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，自您補(bǔ)交保險費(fèi)之日起，合同效力恢復(fù)。自合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成復(fù)效協(xié)議的，本公司有權(quán)解除合同，并退還寬限期開始前一日保險單的現(xiàn)金價值。客戶沒有及時交費(fèi)怎么辦？客戶在寬限期（一般為保單交費(fèi)日次日起的60天內(nèi)）沒有交納保費(fèi)，保單將進(jìn)入中止?fàn)顟B(tài)，但是客戶在中止之日起兩年內(nèi)可以通過補(bǔ)交保費(fèi)的形式恢復(fù)保單效力。如果保單失效超過兩年，客戶只能申請退保，不能申請復(fù)效。仍以前述保單為例，假如李雷購買了福祿遞增，保單交費(fèi)日為2014年5月1日，那么2014年6月29日就是寬限期的最后一天，具體時間如下圖：2014/5/12014/6/292016/6/30保單有效保單失效，但可在此期間申請復(fù)效保單失效，只能申請退保不能申請復(fù)效寬限期內(nèi)寬限期外如果客戶合同中止的時間較長，想要恢復(fù)合同效力的，公司需要再次對客戶的身體、財務(wù)等狀況進(jìn)行核查減保：減保后保額、保費(fèi)同比例減少，公司退還客戶減少保額所對應(yīng)的現(xiàn)金價值，原險種不變，客戶需要繼續(xù)交納減保后對應(yīng)的續(xù)期保費(fèi)；轉(zhuǎn)換條款：對于有轉(zhuǎn)換條款功能的分紅險，可以將已有保險合同險種轉(zhuǎn)換為不分紅傳統(tǒng)險——金色年華年金保險，保額會所調(diào)整，但不用再交納續(xù)期保費(fèi)，保單不再享受分紅，如果原保單有短期附加險，則條款轉(zhuǎn)換后不能再新增附加險。3.您的權(quán)利和義務(wù)

3.5轉(zhuǎn)換條款合同已交足二年以上保險費(fèi)且生效二年后，您到期未交納保險費(fèi)的，在寬限期滿前可申請將本保險轉(zhuǎn)換為本公司認(rèn)可的保險。本公司將根據(jù)寬限期開始前一日保險單的現(xiàn)金價值與有可能分配的其他終了紅利之和，在扣除各項欠款后轉(zhuǎn)換本保險。3.6減保合同已交足二年以上保險費(fèi)且生效二年后，您可以申請減保，保險金額中基本保險金額和累積紅利保險金額同比例減少，并領(lǐng)取減少部分對應(yīng)的現(xiàn)金價值與有可能分配的其他終了紅利。減保后，基本保險金額不得低于本公司規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)。減保后的保險費(fèi)按下列公式計算：減保后的保險費(fèi)＝本次減保前的保險費(fèi)×(1－減保比例)本公司按減保后的保險金額承擔(dān)保險責(zé)任。3.您的權(quán)利和義務(wù)

3.7保單貸款在合同有效期內(nèi)，經(jīng)被保險人、受益人書面同意，您可憑保險單向本公司提出保單貸款申請，經(jīng)本公司審核同意后您可辦理保單貸款。每次貸款期限不得超過六個月，貸款額度和貸款利率根據(jù)您與我們的約定執(zhí)行。貸款利息根據(jù)貸款額度和貸款利率按年復(fù)利計算，并應(yīng)在貸款到期時與本金一并歸還，逾期不還者，貸款本息與其他各項欠款達(dá)到保險單的現(xiàn)金價值時，合同終止。貸款流程申請時間：猶豫期后的有效期內(nèi)；如申請時間在猶豫期內(nèi)，必須經(jīng)客戶同意并簽署放棄猶豫期權(quán)利聲明。申請渠道：通過柜面申請，不可通過其他渠道申請資格：由投保人申請，但須征得被保險人同意（在申請書上簽字確認(rèn)即可），不可委托代辦。貸款憑證：辦理結(jié)束后，如果客戶要求保留憑證，公司會提供批單，批單上注有貸款金額、利率、利息之類的信息。如果客戶不作要求，則不提供相關(guān)憑證。貸款額度：以貸款時保單現(xiàn)金價值的90%為限；對于累計保費(fèi)≥50萬元的單張保單，經(jīng)審批貸款額度可放寬至貸款時保單現(xiàn)金價值的95%。保單貸款，同時擁有年金規(guī)劃和靈活資金，一金多用，解煩憂升：賬戶穩(wěn)增不減所有生存類保險金自動進(jìn)入賬戶(無扣費(fèi)），月復(fù)利累積生息（最低保證利率2.5%）；結(jié)算利率每月網(wǎng)站公布，且每年寄送保單狀態(tài)報告為什么要做“萬能”活：可以根據(jù)需求隨意領(lǐng)取部分領(lǐng)取靈活隨心，每年兩次免費(fèi)，多領(lǐng)每次手續(xù)費(fèi)20元；附加險的主要功能是：提供萬能險賬戶，替代原累積生息賬戶，讓主險的生存類保險金在其中進(jìn)行二次增值附加隨意領(lǐng)年金保險（萬能型）（節(jié)選）條款解析2.我們提供的保障2.1保險金額2.2保險期間2.3保險責(zé)任2.4責(zé)任免除3.您的權(quán)利和義務(wù)3.1保險費(fèi)的交納3.2部分領(lǐng)取保單賬戶價值4.保單賬戶與賬戶結(jié)算4.1保單賬戶4.2費(fèi)用的收取4.3保單利息4.4保單保證價值4.5保單賬戶價值產(chǎn)品之型：條款摘要主附險關(guān)系：1.4合同效力1.主險合同中的保單貸款、保險事故通知、保險金的給付、聯(lián)系方式變更、失蹤處理、爭議處理事項以及釋義適用于本合同。本合同內(nèi)容與主險合同相抵觸的，以本合同為準(zhǔn)。2.主險合同無效，本合同亦無效。3.主險合同中止，本合同亦中止。本合同中止期間，本公司不承擔(dān)保險責(zé)任，且不結(jié)算保單利息。

本合同效力中止后二年內(nèi)，您可以申請恢復(fù)本合同效力，并須同時申請恢復(fù)主險合同效力。經(jīng)本公司與您協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，本合同效力恢復(fù)。自本合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成復(fù)效協(xié)議的，本公司有權(quán)解除本合同，并退還合同效力中止時保險單的現(xiàn)金價值。4.主險合同終止，本合同亦終止。如發(fā)生下列情形，本合同終止，本公司退還保險單的賬戶價值：（1）發(fā)生保險事故僅構(gòu)成主險合同保險責(zé)任而未構(gòu)成本合同保險責(zé)任、且主險合同因履行完畢該保險責(zé)任而終止的；（2）主險合同因責(zé)任免除條款所列事項而終止的；（3）主險合同發(fā)生轉(zhuǎn)換條款的。附加險與主險狀態(tài)同步，中止期間不承擔(dān)責(zé)任，不結(jié)算利率附加險責(zé)任：2.我們提供的保障2.2保險責(zé)任

在本合同保險期間內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險責(zé)任：2.2.1身故保險金被保險人身故，本公司按其身故時的保單賬戶價值給付身故保險金，合同終止。2.2.2年金本合同生效滿三年后，年金受益人可選擇向本公司申請年金。如年金受益人申請年金的，自年金受益人提出申請后的首個保單生效對應(yīng)日起，被保險人在每一保單生效對應(yīng)日零時生存，本公司按當(dāng)時保單賬戶價值的10%給付年金。被保險人生存至保險期間屆滿，本公司一次性給付當(dāng)時的保單賬戶價值余額，合同終止。除另有約定外，年金受益人是被保險人通過給賬戶設(shè)計年金功能，讓主險的生存類保險金即可在萬能險賬戶中累積增值，也可以年金形式定期給付，輔助客戶規(guī)劃生活。3.您的權(quán)利和義務(wù)3.1保險費(fèi)的交納除另有約定外，按主險合同約定自動轉(zhuǎn)入的生存類保險金為本附加合同的保險費(fèi)。3.2部分領(lǐng)取保單賬戶價值1.在本合同有效期內(nèi)，您在猶豫期后可以申請部分領(lǐng)取保單賬戶價值，本公司自收到申請書及相關(guān)證明和資料之日起10日內(nèi)，在扣除部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)后給付部分領(lǐng)取的保單賬戶價值，保單賬戶價值及保單保證價值相應(yīng)減少。2.每次申請部分領(lǐng)取的金額和領(lǐng)取后的保單賬戶價值余額均須符合本公司規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)。如部分領(lǐng)取后的保單賬戶價值余額低于本公司規(guī)定的最低金額，您只能申請解除合同，不能申請部分領(lǐng)取。可根據(jù)自身財務(wù)需求選擇領(lǐng)取時間讓客戶的生活不再拘泥于年金的給付，讓賬戶里的錢想領(lǐng)就領(lǐng)。客戶可根據(jù)各個階段的不同需求提前進(jìn)行規(guī)劃，在適當(dāng)?shù)臅r機(jī)利用靈活的領(lǐng)取功能進(jìn)行資金的提取以達(dá)成某一階段目標(biāo)。4.保單賬戶與賬戶結(jié)算

4.1保單賬戶本公司于本合同生效日為您建立保單賬戶，保單賬戶按本合同相關(guān)規(guī)定進(jìn)行運(yùn)作。本公司每年將向您提供保單狀態(tài)報告，載明報告期內(nèi)保單賬戶的相關(guān)信息，您也可以向本公司查詢。4.2費(fèi)用的收取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)對每一保單年度的前兩次部分領(lǐng)取保單賬戶價值，本公司不收取手續(xù)費(fèi)；對同一保單年度以后的各次部分領(lǐng)取，本公司每次收取20元手續(xù)費(fèi)。本公司保留調(diào)整部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)利，但最多不超過每次50元。同累積生息賬戶相比萬能險賬戶領(lǐng)取更加靈活，不再有每年免費(fèi)領(lǐng)取一次的限制4.保單賬戶與賬戶結(jié)算

4.3保單利息 1.本公司每月在結(jié)算日根據(jù)公布的結(jié)算利率和計息天數(shù)，計算上一結(jié)算日至本結(jié)算日之間的保單利息，并將保單利息等額計入保單賬戶價值。2.在本合同終止（或部分領(lǐng)取保單賬戶價值）時，本公司根據(jù)保證利率和計息天數(shù)，計算最近一次已公布的結(jié)算利率所對應(yīng)的結(jié)算日至本合同終止（或部分領(lǐng)取保單賬戶價值）日之間的保單利息，并將保單利息等額計入保單賬戶價值（或部分領(lǐng)取的保單賬戶價值）。4.4保單保證價值投保時，保單保證價值為零；在每滿一個保單年度后的第一個結(jié)算日或本合同終止時，本公司在上一次計算保單保證價值后的保單賬戶價值的基礎(chǔ)上，根據(jù)適用的保證利率和計息天數(shù)，計算保單保證價值。領(lǐng)得更多，按公布的結(jié)算利率結(jié)息，且保證利率為年利率2.5%，讓增值動力更強(qiáng)；每月結(jié)算能夠及時幫助客戶享受快速回報帶來的好處；4.保單賬戶與賬戶結(jié)算

4.5保單賬戶價值 投保時，保單賬戶價值為零，在本合同有效期內(nèi)，發(fā)生下列情形時，保單賬戶價值相應(yīng)變化：1.從主險合同的生存類保險金自動轉(zhuǎn)入本合同保險費(fèi)后，保單賬戶價值按該次所轉(zhuǎn)入的金額等額增加；2.本公司每月（或本合同終止時）結(jié)算保單利息后，保單賬戶價值按保單利息等額增加；3.年金受益人申請年金給付后，保單賬戶價值每年于保單生效對應(yīng)日按當(dāng)年給付的年金金額等額減少；4.您在進(jìn)行部分領(lǐng)取保單賬戶價值后，保單賬戶價值按申請領(lǐng)取的金額等額減少；5.若出現(xiàn)約定的其他影響保單賬戶價值的情形，保單賬戶價值按約定增加或減少。在每滿一個保單年度后的第一個結(jié)算日或本合同終止時結(jié)算保單保證價值后，如結(jié)算后的保單賬戶價值低于保單保證價值，則將保單賬戶價值調(diào)整為保單保證價值；如結(jié)算后的保單賬戶價值不低于保單保證價值，則保單賬戶價值不予調(diào)整。10%：猶豫期后給付首期保費(fèi)的10%萬能險賬戶二次增值生存金6%：66歲前每年返還保額的6%9%：66歲后給付9%，且每3年提升3%100%滿期給付保額的100%身故金保費(fèi)豁免身故給付所交保費(fèi)+累積紅利保額現(xiàn)價投保人于18至60周歲期間因意外身故或身體全殘，免交以后續(xù)期保費(fèi)產(chǎn)品小結(jié)福祿遞增689，養(yǎng)老無憂年年有“6”：66周歲前每年6%保額（基本保額+累積紅利保額）“8”：80周歲滿期，返還保險金額“9”：66周歲后每年9%（基本保額+累積紅利保額），每三年遞增3%風(fēng)險提示福祿遞增年金保險（分紅型）產(chǎn)品的保險利益演示基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的，該演示不代表公司對未來利益的承諾。附加隨意領(lǐng)年金保險（萬能型）產(chǎn)品的保險利益演示基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實(shí)際保單賬戶利益可能低于中、高檔利益演示水平。41目錄CONTENTS產(chǎn)品解析客戶群分析與產(chǎn)品推介業(yè)務(wù)管理規(guī)則產(chǎn)品資料使用說明1234我們在與客戶交往的時候，要設(shè)身處地為客戶著想，如果一個產(chǎn)品自己都不認(rèn)可，自己都認(rèn)為是有缺陷的，去非要把它推薦給客戶，這樣的營銷最后會給自己帶來不好的結(jié)果。因此，我們要和客戶建立良好的難以割舍的互相信任的關(guān)系，凡事學(xué)會換位思考，真正做到以客戶為中心。

2012年8月7日康典董事長在全明星年會上的講話我們的客戶：大眾富裕層性別占比學(xué)歷情況本科：本科以上：職業(yè)情況企業(yè)主和高層經(jīng)理人：國企和國家事業(yè)單位：家庭年總收入：11萬元-50萬元51萬元-100萬元101萬元-500萬元年總支出為30萬元以下家庭的主要支出基本的生活開銷子女教育費(fèi)用投資憑借踏實(shí)勤快在城市站穩(wěn)腳跟拼命工作，往往為的是：1、自己未來生活得好2、下一代不差錢55.3%男44.7%女50.7%16.6%60%27.5%54.0%27.5%13.8%64.5%私營業(yè)主關(guān)于私營企業(yè)數(shù)據(jù)來源：2012年度《中國民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢分析報告》《2011年中國企業(yè)長期激勵調(diào)研報告》1059.8萬中國登記注冊的私營企業(yè)數(shù)量中國中小企業(yè)的平均壽命2.5年戶均注冊資金281.3萬私營經(jīng)濟(jì)成為國民經(jīng)濟(jì)第三支柱

——國家統(tǒng)計局關(guān)于私營企業(yè)主運(yùn)營

壓力資金

壓力低附加值企業(yè)，競爭力弱、從事人群多，抗風(fēng)險能力差“一聽人民幣匯率又創(chuàng)新高，我這心就撲通撲通跳。再這么漲下去，我們小企業(yè)真扛不住了。”私營業(yè)主尤其是制造、外貿(mào)行業(yè)的，他們受到了嚴(yán)重沖擊，手上的資金十分緊張。到了月末年根，銀行又不斷地討要賬款。生活

壓力家族式企業(yè)，將家庭安全和企業(yè)掛鉤；風(fēng)險大，家庭和企業(yè)合為一體，一榮俱榮，一損俱損2013年第三季度中國中小企業(yè)信心指數(shù)為52.04，在上季度上漲后回落對于私營業(yè)主來說：不差錢，差的是內(nèi)心的安全感福祿·寶王先生，35歲，在溫州創(chuàng)辦了自己的企業(yè)，雖然目前收入可觀，但為了未雨綢繆保全資產(chǎn)，他購買了“福祿遞增年金保險理財計劃”，年交保費(fèi)148600元。他享有的保障利益：1、猶豫期后，首期保費(fèi)的10%，即14860元。2、66周歲前每一保單生效對應(yīng)日6%×（基本保額+累積紅利保額），即至少12000元，共計返還至少360000元。3、66周歲開始每一保單生效對應(yīng)日9%×（基本保額+累積紅利保額）,且比例每三年遞增3%。4、滿期保險金：20萬元+累積紅利保額+終了紅利。上述生存金領(lǐng)取未包含因年度分紅而增加的部分此外，該保單還具有萬能險賬戶收益、身故保障、保費(fèi)豁免、保單貸款等權(quán)益。保險期間基本保額交費(fèi)期間年交保費(fèi)至80周歲20萬元5年148600生存保險金給付期間66至68周歲69至71周歲72至74周歲75至77周歲78至80周歲領(lǐng)取金額每次至少18000元每次至少24000元每次至少30000元每次至少36000元每次至少42000元生存至期滿至少領(lǐng)取

1024860元幸福寶寶關(guān)于幸福寶寶數(shù)據(jù)來源：《2012年國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》《中國城市兒童生活形態(tài)與消費(fèi)狀況》（2012-2013）1635萬2012年全年出生人口中國城市兒童年均消費(fèi)25029元獨(dú)生子女人口數(shù)量1億人幸福寶寶關(guān)鍵詞教育金愛綿延窮什么不能窮教育！最好幼兒園要在英國上，培養(yǎng)貴族氣質(zhì)；小學(xué)在國內(nèi)，打下堅實(shí)基礎(chǔ)；中學(xué)在澳大利亞，擴(kuò)大交際范圍；大學(xué)在美國……她的未來，我是要負(fù)責(zé)的我這一輩子為的都是孩子！雖然我不能陪伴孩子一生，但我希望把我一生的積累傳遞給孩子，讓財富和愛陪伴孩子一生福祿·娃劉先生，為慶祝寶寶的誕生，購買了“福祿遞增年金保險理財計劃”，年交保費(fèi)66500元（5542元/月）。他享有的保障利益：1、猶豫期后，首期保費(fèi)的10%，即6650元。2、66周歲前每一保單生效對應(yīng)日6%×（基本保額+累積紅利保額），即至少6000元，共計返還至少390000元。3、66周歲開始每年9%×（基本保額+累積紅利保額）,且比例每三年遞增3%。4、滿期保險金：10萬元+累積紅利保額+終了紅利。上述生存金領(lǐng)取未包含因年度分紅而增加的部分此外，該保單還具有萬能險賬戶收益、身故保障、保費(fèi)豁免、保單貸款等權(quán)益。保險期間基本保額交費(fèi)期間年交保費(fèi)至80周歲10萬元5年66500生存保險金給付期間66至68周歲69至71周歲72至74周歲75至77周歲78至80周歲領(lǐng)取金額每次至少9000元每次至少12000元每次至少15000元每次至少18000元每次至少21000元生存至期滿至少領(lǐng)取

721650元職場白領(lǐng)人前的風(fēng)光無限人后的辛酸壓力夾心族面子

工程夾在贍養(yǎng)老人和撫養(yǎng)孩子之間的中青一代，他們的年齡大都在30歲到55歲之間，往往同時負(fù)擔(dān)三代的生活。“同事新買的Prada，我也想要”“過兩天發(fā)小結(jié)婚，20多年的交情了，得給個大的”“同學(xué)都買房了，攢攢首付，爭取一步到位吧”養(yǎng)老

壓力社保替代率不足40%，現(xiàn)在大手大腳的消費(fèi)習(xí)慣，會加重他們養(yǎng)老壓力；退休金著實(shí)不夠花用自己的努力，譜寫未來2012年中國個人可投資資產(chǎn)總額83.1萬億中產(chǎn)平均年收入1萬-6萬美元中產(chǎn)階級占中國城市家庭比例超過68%2011年中國人在全球購買了230億歐元的奢侈品數(shù)據(jù)來源：2013中國大眾富裕階層財富白皮書白領(lǐng)？還是白領(lǐng)？就在細(xì)微的準(zhǔn)備和改變之間福祿·禧林女士，30歲，在一家外企工作，雖然目前收入可觀，但為了強(qiáng)制儲備、補(bǔ)充養(yǎng)老，她購買了“福祿遞增年金保險理財計劃”，年交保費(fèi)37200元（3100元/月）。

她享有的保障利益：1、猶豫期后，首期保費(fèi)的10%，即3720元。2、66周歲前每一保單生效對應(yīng)日6%×（基本保額+累積紅利保額），即至少6000元，共計返還至少210000元。3、66周歲開始每一保單生效對應(yīng)日9%×（基本保額+累積紅利保額）,且比例每三年遞增3%。4、滿期保險金：10萬元+累積紅利保額+終了紅利。上述生存金領(lǐng)取未包含因年度分紅而增加的部分此外，該保單還具有萬能險賬戶收益、身故保障、保費(fèi)豁免、保單貸款等權(quán)益。保險期間基本保額交費(fèi)期間年交保費(fèi)至80周歲10萬元10年37200元生存保險金給付期間66至68周歲69至71周歲72至74周歲75至77周歲78至80周歲領(lǐng)取金額每次至少9000元每次至少12000元每次至少15000元每次至少18000元每次至少21000元生存至期滿至少領(lǐng)取538720元50目錄CONTENTS產(chǎn)品解析客戶群分析與產(chǎn)品推介業(yè)務(wù)管理規(guī)則產(chǎn)品資料使用說明1234福祿遞增（險種代碼689）最低保險金額：一次交清5000元，期交10000元交費(fèi)方式與期間：交費(fèi)方式為一次交清、年交，年交交費(fèi)期間為3、5、10、20年交交費(fèi)期間與最高投保年齡的匹配關(guān)系如下：新契約規(guī)則業(yè)管規(guī)則性別一次交清3年交

5年交

10年交

20年交

男5551514638女5555555142附加隨意領(lǐng)（險種代碼915）被保人投保年齡：同主險689須與915同時投保同一被保險人所附717、726及727累計不得超過5萬。同一主險在附加726、727、717時只能選擇其中一個險種。同一主險所附短期附加險（726、727、717、718、388、2641）累計不得超過3個主險與附加險搭配要求：主險