精品文檔-下載后可編輯年初級銀行從業資格考試《法律法規與綜合能力》真題2022年初級銀行從業資格考試《法律法規與綜合能力》真題題庫匯總

1.[單選][0.5分]在單位存款業務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶是（）。

A.一般存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時存款賬戶

2.[單選][0.5分]衡量物價穩定的宏觀經濟指標是（）。

A.經濟增長率

B.商品供給率

C.通貨膨脹率

D.城鎮失業率

3.[單選][0.5分]商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.合規風險

D.國家風險

4.[單選][0.5分]《中華人民共和國銀行業監督管理法》的監管對象不包括中國境內設立的（）。

A.商業銀行

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.農村信用合作社

5.[單選][0.5分]下列選項中，屬于貨幣市場的是（）。

A.銀行間同業拆借市場

B.中長期債券市場

C.中長期借貸市場

D.股票市場

6.[單選][0.5分]下列不屬于第二版《巴塞爾資本協議》監管“三大支柱”的是（）。

A.市場約束

B.監督檢查

C.最低資本要求

D.MAP監管考核

7.[單選][0.5分]（）是指國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預防性拯救措施。

A.接管

B.破產

C.重組

D.撤銷

8.[單選][0.5分]法律明文規定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的（）原則。

A.無罪推定

B.罪刑法定

C.罪責刑相適應

D.刑法面前人人平等

9.[單選][0.5分]假設某企業于3月31日持面額為20萬元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現，匯票到期日為4月30日，若按6%的月貼現率計算，銀行實付該企業的貼現金額為（）元。

A.99400

B.188000

C.99380

D.12100

10.[單選][0.5分]《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是（）。

A.財產質押和票據質押

B.動產質押和不動產質押

C.動產質押和權利質押

D.權利質押和義務質押

11.[單選][0.5分]根據第三版巴塞爾資本協議的要求，儲備資本要求為（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

12.[單選][0.5分]盜竊信用卡并使用的，定（）。

A.盜竊罪

B.金融憑證詐騙罪

C.信用證詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

13.[單選][0.5分]中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時，主要是通過調控（）來影響社會經濟活動。

A.貨幣需求總量

B.國民生產總值

C.國內生產總值

D.貨幣供應總量

14.[單選][0.5分]小李在2022年3月3日存入銀行一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存滿1個月后，小李取出了10000元。按照積數計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3．10

B.5．30

C.16．50

D.12．40

15.[單選][0.5分]在存期內遇有利率調整，定期存款按存單（）掛牌公告的相應定期儲蓄存款利率計付利息。

A.清戶日

B.開戶日

C.結息日

D.支取日

16.[單選][0.5分]下列個人貸款業務中，商業銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.信用卡透支

D.個人房產抵押貸款

17.[單選][0.5分]關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

18.[單選][0.5分]某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，符合“職業操守”要求的正確做法是（）。

A.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料

B.為了不落后于對方機構，經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的戰略決策

C.與對方深入探討行業及市場發展趨勢的過程中，避開與所在機構商業秘密有關的話題

D.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產品的信息

19.[單選][0.5分]中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（）日內予以回復。

A.3

B.7

C.15

D.30

20.[單選][0.5分]下列資金清算業務中，必須通過中國人民銀行辦理的是（）。

A.全國聯行往來

B.支行轄內往來

C.跨系統聯行往來

D.分行轄內往來

21.[單選][0.5分]根據《商業銀行大額風險暴露管理辦法》，大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。

A.2．5％

B.1％

C.2％

D.0．5％

22.[單選][0.5分]根據《中華人民共和國證券法》的規定，證券內幕消息的知情人包括持有上市公司（）以上股份的股東及其董事、監事、高管。

A.20％

B.10％

C.15％

D.5％

23.[單選][0.5分]行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。

A.無權代理

B.有權代理

C.授權代理

D.法定代理

24.[單選][0.5分]在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是（）。

A.風險報告

B.風險控制

C.風險監測

D.風險計量

25.[單選][0.5分]國內A商業銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業務，對A銀行來說，該項業務稱為（）。

A.代理中央銀行業務

B.代理商業銀行業務

C.代理政策性銀行業務

D.代理證券業務

26.[單選][0.5分]（）是商業銀行面臨的最主要的風險。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.法律風險

27.[單選][0.5分]公開募集基金的基金份額持有人按______享受收益和承擔風險，私募證券投資基金的基金份額持有人按______享受收益和承擔風險。（）

A.基金合同的約定；基金合同的約定

B.基金合同的約定；所持基金份額

C.所持基金份額；基金合同的約定

D.所持基金份額；所持基金份額

28.[單選][0.5分]在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動性和靈活準確性較強的是（）。

A.利率

B.再貼現率

C.存款準備金率

D.公開市場業務

29.[單選][0.5分]銀行業從業人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（）。

A.將客戶信息告知第三人

B.對所在機構恪守誠實信用原則

C.在工作時間上網瀏覽娛樂信息

D.通過支付回扣方式獲取業務

30.[單選][0.5分]持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.24

C.6

D.3

31.[單選][0.5分]洗錢的過程通常被分為三個階段，即（）。

A.獲取階段、培植階段、處置階段

B.獲取階段、處置階段、融合階段

C.處置階段、融合階段、培植階段

D.處置階段、培植階段、融合階段

32.[單選][0.5分]僅附金融票據，不附帶發票、運輸單據的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

33.[單選][0.5分]商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，可以對該銀行實行接管的機構是（）。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.政策性銀行

D.國務院銀行業監督管理機構

34.[單選][0.5分]中國銀行業協會的宗旨是（）。

A.審查批準銀行業金融機構的設立、變更和終止

B.審慎監管

C.促進會員單位實現共同利益

D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督

35.[單選][0.5分]目前我國常用的衡量經濟增長的宏觀經濟指標是（）。

A.失業率

B.國際收支順差

C.國內生產總值

D.通貨膨脹率

36.[單選][0.5分]商業銀行負責審議批準本行的合規政策，并監督合規政策實施的是（）。

A.合規管理部門

B.合規總監

C.董事會

D.高級管理層

37.[單選][0.5分]商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不低于（）萬元。

A.100

B.30

C.40

D.20

38.[單選][0.5分]下列行為中，屬于違反“風險提示”要求的是（）。

A.僅介紹產品和服務的有利之處

B.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品

C.提示產品涉及的主要風險

D.提示客戶留意合約中的免責條款

39.[單選][0.5分]下列關于商業銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式

D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

40.[單選][0.5分]中國銀行業協會的最高權力機構是（）。

A.常務理事會

B.中國銀行保險監督管理委員會

C.理事會

D.會員大會

41.[單選][0.5分]下列選項中，不屬于商業銀行風險管理“三道防線”的是（）。

A.高級管理層

B.前臺業務部門

C.風險管理部門

D.內部審計部門

42.[單選][0.5分]下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是（）。

A.撥貸比

B.不良貸款率

C.資產回報率

D.資本充足率

43.[單選][0.5分]銀行本票的提示付款期限為（）。

A.2個月

B.3個月

C.10天

D.1個月

44.[單選][0.5分]（）是證券發行和交易機制的核心，投資者可以獲取與證券有關的信息，供投資決策時參考。

A.公平原則

B.公開原則

C.公信原則

D.公正原則

45.[單選][0.5分]下列不屬于內部控制保障體系包括要素的是（）。

A.授權管理

B.信息系統控制

C.報告機制

D.人員管理

46.[單選][0.5分]銀行在對某出口企業進行貸后檢查時發現，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業的訂單，導致該企業完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業貸款歸入五級分類中的（）。

A.可疑類

B.次級類

C.正常類

D.關注類

47.[單選][0.5分]因交易對手未能履行合同所規定的義務而使銀行面臨的風險屬于（）。

A.法律風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險

48.[單選][0.5分]采用數據電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統接收數據電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。

A.該數據電文進入該特定系統的時間

B.該數據電文為收件人第一次閱讀的時間

C.該數據電文被發件人發送完畢的時間

D.該數據電文為收件人接收的首次時間

49.[單選][0.5分]金融市場的交易組織、交易規則和信用制度，可以降低金融活動的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

50.[單選][0.5分]下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是（）。

A.房地產行業授信集中度

B.最大十家客戶貸款比率

C.單一最大客戶貸款比率

D.單一集團客戶授信集中度

51.[單選][0.5分]按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的主要方式不包括（）。

A.接管

B.出售

C.撤銷

D.重組

52.[單選][0.5分]對我國境內大部分商業銀行而言，最大、最明顯的信用風險來源于（）。

A.存款

B.負債

C.投資

D.貸款

53.[單選][0.5分]根據商業銀行所承擔的風險自行計算的、需要保有的最低資本量是指（）。

A.資產規模

B.監管資本

C.經濟資本

D.會計資本

54.[單選][0.5分]現階段我國貨幣政策的操作目標是（）。

A.現金

B.基準利率

C.貨幣供應量

D.基礎貨幣

55.[單選][0.5分]貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對（）進行管理與控制。

A.還款準備金賬戶

B.派生存款

C.借款人交易對手賬戶

D.貸款資金的支付

56.[單選][0.5分]企業所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（）。

A.日常轉賬結算

B.注冊驗資

C.設立臨時機構

D.異地臨時經營活動

57.[單選][0.5分]在行業的市場結構分析中，少量生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形是指（）。

A.寡頭壟斷的行業

B.完全壟斷的行業

C.壟斷競爭的行業

D.完全競爭的行業

58.[單選][0.5分]下列銀行從業人員行為中，沒有違反“同業競爭”原則的是（）。

A.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

B.以一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機

C.向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息

D.給客戶發放紀念品吸收存款

59.[單選][0.5分]下列關于商業銀行合規風險管理的說法，錯誤的是（）。

A.商業銀行合規風險管理的基本制度包括合規績效考核制度、公平競爭制度和誠信舉報制度

B.合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險

C.董事會對于銀行的風險管理負有最終責任

D.商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求

60.[單選][0.5分]下列關于現代商業票據的表述中，錯誤的是（）。

A.現代商業票據大多已和商品交易脫離關系

B.一般期限較短，只有發行市場，少有二級市場

C.商業票據演變為一種專供在貨幣市場上融資的票據

D.現代商業票據市場是短期有擔保債權籌措資金的融資場所

61.[單選][0.5分]留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的（），債務人未履行到期債務的，債權人有權依據法律規定，并有權就該財產優先受償。

A.不動產

B.權利憑證

C.不動產和動產

D.動產

62.[單選][0.5分]下列不會引發商業銀行操作風險的是（）。

A.市場利率下降

B.不完善的內部程序

C.外部事件

D.系統缺陷

63.[單選][0.5分]下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述中，正確的是（）。

A.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值

B.不良貸款損失準備與不良貸款新發生額的比值

C.當年不良貸款新發生額與貸款余額的比值

D.不良貸款余額與貸款余額的比值

64.[單選][0.5分]中國某公司生產的輕工產品年銷售額中約一半為應收賬款，國內某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現金，加速了資金周轉，促進了該公司經營規模的擴張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。

A.保理業務

B.負債業務

C.代理業務

D.貸款業務

65.[單選][0.5分]我國貨幣政策的目標是（）。

A.制定和執行貨幣政策，加強宏觀調控

B.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩定，促進經濟發展

66.[單選][0.5分]采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

67.[單選][0.5分]貨幣經紀公司的服務對象是（）。

A.地方政府

B.事業單位

C.上市公司

D.金融機構

68.[單選][0.5分]合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行（）做起。

A.全體員工

B.高層領導

C.基層員工

D.中層干部

69.[單選][0.5分]根據《擔保法》的規定，對于當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.由債權人選擇使用何種保證方式

70.[單選][0.5分]在第三版巴塞爾資本協議中，用來反映壓力狀態下商業銀行短期流動性水平的指標是（）。

A.凈穩定融資比率

B.核心負債比率

C.流動性覆蓋比率

D.流動性缺口比率

71.[單選][0.5分]一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業是指（）。

A.寡頭壟斷的行業

B.完全壟斷的行業

C.壟斷競爭的行業

D.完全競爭的行業

72.[單選][0.5分]通貨膨脹的主要標志是（）。

A.貨幣需要量增加

B.物價總水平持續上漲

C.貨幣發行量增加

D.貨幣供應量增加

73.[單選][0.5分]銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業消費者進行自主決策，侵犯了消費者的（）。

A.自主選擇權

B.隱私權

C.安全權

D.知情權

74.[單選][0.5分]（）是風險管理的最高決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。

A.董事會

B.風險管理委員會

C.行長聯席會議

D.股東大會

75.[單選][0.5分]公司應以其（）對公司債務承擔責任。

A.認購的股份

B.全部現金

C.全部資產

D.出資額

76.[單選][0.5分]以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

77.[單選][0.5分]下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。

A.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業金融機構實行并表監督管理

C.發行人民幣，管理人民幣流通

D.依法制定和執行貨幣政策

78.[單選][0.5分]下列關于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。

A.信用額度一般不能循環使用

B.消費透支有免息期

C.所有透支都是免息的

D.取現透支有免息期

79.[單選][0.5分]商業銀行可以直接利用的資本是（）。

A.經濟資本

B.監管資本

C.會計資本

D.風險資本

80.[單選][0.5分]下列關于商業銀行存款利率的表述，錯誤的是（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，銀行的利潤越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

81.[單選][0.5分]商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。

A.60％

B.20％

C.80％

D.40％

82.[單選][0.5分]根據《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽

B.委托人要將自有財產委托給受托人

C.委托人有權了解其信托財產的管理運用

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

83.[單選][0.5分]債務履行期屆滿抵押權人未受清償的，可以以下列方式實現抵押權。（）

A.可與抵押人協議、以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償

B.不需與抵押人協商，直接以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該證券物所得的價款受償

C.非經抵押人同意不得實現抵押權

D.直接向人民法院申請實現抵押權

84.[單選][0.5分]下列關于銀行監管及金融監管的表述，正確的是（）。

A.雖然世界各國的歷史原因、經濟發達程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行監管制度是相同的

B.國際上主要金融監管的體制包括統一監管型、多頭監管型、“駱駝”監管型

C.銀行監管制度是指銀行機構監管的模式、目標、原則、內容和方式等的總稱

D.銀行監管包含了銀行監督和銀行自律雙重屬性

85.[單選][0.5分]乙未經甲授權，卻以甲代理人的名義與善意第三人丙簽訂了買賣合同，甲知道乙的該行為后予以追認，那么，乙以甲代理人簽名（）。

A.效力待定

B.無效

C.有效

D.經過乙催告甲后生效

86.[單選][0.5分]關于商業銀行根據業務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。

A.可以自行設立

B.必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準

C.必須經中國人民銀行審查批準

D.必須經財政部審查批準

87.[單選][0.5分]下列關于銀行福費廷業務特點的表述，錯誤的是（）。

A.出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

B.銀行承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

C.福費廷業務是一種即期票據貼現

D.銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現

88.[單選][0.5分]下列不屬于商業銀行合規管理部門職責的是（）。

A.審批貸款

B.制定合規手冊

C.關注法律法規的最新發展

D.對員工進行合規培訓

89.[單選][0.5分]按照《中華人民共和國反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存五年

B.退還給客戶

C.立即銷毀

D.至少保存十年

90.[單選][0.5分]下列關于各類風險的說法，正確的是（）。

A.戰略風險管理實施效果能夠在較短的時間內顯現出來

B.聲譽風險被視為一種單一風險，與其他風險的關系不大

C.我國商業銀行資產業務面臨的最主要的風險是信用風險

D.操作風險具有營利性，能為商業銀行帶來利潤

91.[多選][1分]從支出角度來看，國內生產總值由（）構成。

A.出口

B.投資

C.消費

D.凈出口

E.進口

92.[多選][1分]大額可轉讓定期存單不同于傳統定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉讓

E.利率固定

93.[多選][1分]通貨膨脹對金融秩序和經濟、社會穩定的影響主要包括（）。

A.會引起居民擠提存款，用于搶購商品

B.會引起社會各階層的利益分配不公而激化社會矛盾

C.會導致政府威信下降，政局不穩定

D.會使社會公眾失去對本國紙幣的信心

E.會引起過度的投機，導致經濟紊亂

94.[多選][1分]我國的股票根據投資主體性質的不同，可以分為（）。

A.社會公眾股

B.國家股

C.普通股

D.優先股

E.法人股

95.[多選][1分]貨幣乘數也稱貨幣擴張系數，其影響因素包括（）。

A.法定存款準備金率

B.超額準備金率

C.定期存款準備金率

D.現金漏損率

E.原始存款

96.[多選][1分]法定繼承的第一順序繼承人有（）。

A.兄弟姐妹

B.喪偶兒媳對公婆，喪偶女婿對岳父母盡了主要贍養義務的

C.子女

D.配偶

E.父母

97.[多選][1分]關于信托財產，以下說法正確的有（）。

A.信托財產與受托人固有財產相區別

B.除法律規定的情況外，對信托財產不得強制執行

C.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別

D.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產

E.信托財產由受托人管理

98.[多選][1分]下列可以當作個人權利質押貸款質押物的有（）。

A.憑證式國債

B.未到期本外幣定期儲蓄存單

C.個人壽險保險單

D.已被凍結的存款

E.身份證

99.[多選][1分]信托終止的情形包括（）。

A.信托文件規定的終止事由發生

B.信托目的不能實現

C.信托當事人協商同意

D.信托被撤銷

E.信托被解除

100.[多選][1分]根據《中華人民共和國婚姻法》的規定，夫妻在婚姻關系存續期間所得財產歸夫妻共同所有的是（）。

A.工資、獎金

B.生產的收益

C.知識產權的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫療費

E.經營的收益

101.[多選][1分]按照保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.社會保險

B.普通保險

C.人身保險

D.財產保險

E.商業保險

102.[多選][1分]商業銀行內部控制的目標包括（）。

A.確保國家法律法規和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

B.確保資產負債業務快速發展

C.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現

D.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

E.確保商業銀行風險管理的有效性

103.[多選][1分]商業銀行風險識別包括（）環節。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

104.[多選][1分]下列選項中，屬于銀行資產負債管理主要內容的有（）。

A.資本管理

B.業務經營計劃管理

C.資金管理

D.定價管理

E.資產負債計劃管理

105.[多選][1分]我國銀行監管的層次包括（）。

A.銀行自我監管

B.市場約束

C.審慎監管

D.外部監管

E.行業自律

106.[多選][1分]根據債券發行人的不同，債券可以分為（）。

A.混合債

B.公司債

C.企業債

D.金融債

E.國債

107.[多選][1分]以下關于中國銀保監會監督管理職責和措施的表述，錯誤的有（）。

A.銀保監會可以對發生信用危機的銀行進行重組，若重組失敗，銀保監會可以決定終止重組，轉由人民法院依法宣告其破產

B.中國銀保監會有權對經其批準在境外設立的金融機構及其境外的業務活動實施監督監管

C.審慎性監管談話只有在銀行業金融機構存在經營問題時采用

D.在華外資銀行可以不必接受中國銀行保險監督管理委員會的監管

E.商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀保監會可以對該銀行實行接管，且接管期限最長不得超過兩年

108.[多選][1分]下列選項中，屬于商業銀行常用的流動性風險管控手段的有（）。

A.融資管理

B.壓力測試

C.現金流量管理

D.資產分類

E.限額管理

109.[多選][1分]下列關于商業銀行理財業務特點的表述，正確的有（）。

A.理財業務風險小于商業銀行的傳統業務

B.理財業務的主要風險，如信用風險，市場風險等主要由商業銀行承擔

C.理財業務不是商業銀行的自營業務

D.理財業務是商業銀行的表外業務

E.理財業務形成的資產不在銀行負債表內反映

110.[多選][1分]下列屬于信用卡特點的有（）。

A.一般有最低還款額要求

B.通常是短期、小額、無指定用途的信用

C.具有無抵押、無擔保貸款性質

D.任何人均可使用信用卡消費

E.信用卡具有支付結算、額度提現等功能

111.[多選][1分]合同生效的要件有（）。

A.當事人意思表示真實

B.合同標的須確定和可能

C.合同須以書面形式訂立

D.當事人必須具有完全民事行為能力

E.合同標的合法

112.[多選][1分]下列關于商業銀行發放貸款的表述，錯誤的有（）。

A.商業銀行不可以向關系人發放貸款，也不可以向關系人發放擔保貸款

B.《中華人民共和國商業銀行法》規定的關系人，包括商業銀行信貸人員近親屬及其投資或擔任高級管理職務的公司

C.商業銀行可以向本行信貸人員發放信用貸款

D.商業銀行可以向關系人發放信用貸款，但向關系人發放貸款的條件下不得優于其他借款人同類貸款的條件

E.商業銀行董事是本行的優質客戶，可以根據情形給予其一定額度的授信額度，在授信額度內向其發放信用貸款

113.[多選][1分]商業銀行保函業務中，融資類保函包括（）。

A.投標保函

B.借款保函

C.授信額度保函

D.融資租賃保函

E.有價證券保付保函

114.[多選][1分]經濟波動周期對商業銀行經營狀況的影響主要有（）。

A.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少

B.在經濟復蘇階段，企業生產活動趨于正常

C.一般來說，經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況會比較好

D.在衰退階段，企業資金需求上升，信貸規模擴大

E.在經濟高漲階段，商業銀行資產規模和利潤量也會擴大

115.[多選][1分]下列屬于內幕信息的有（）。

A.涉及公司的重大訴訟

B.公司經營范圍發生重大變化

C.公司裁減員工數達到員工總數5%，但不會對公司的經營、財務或股票價格造成重大影響

D.對上市公司股票交易價格產生較大影響的重大事件

E.公司分配股利或者增資的計劃

116.[多選][1分]商業銀行理財產品按照投資性質的不同，分為（）。

A.浮動收益理財產品

B.固定收益類理財產品

C.權益類理財產品

D.商品及金融衍生品類理財產品

E.混合類理財產品

117.[多選][1分]中國銀行業協會的主要職能包括（）。

A.審批

B.維權

C.協調

D.自律

E.服務

118.[多選][1分]目前，我國銀行開辦的外幣存款業務的幣種有（）。

A.新加坡元

B.英鎊

C.盧布

D.歐元

E.瑞士法郎

119.[多選][1分]下列關于留置權、抵押權、質權關系的說法中，正確的有（）。

A.留置權必然優先于質權

B.同一動產同時存在抵押權、質權、留置權，留置權人優先受償

C.同一財產抵押權與留置權并存時，留置權人優先于抵押權人受償

D.抵押權必然優先于留置權

E.同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償

120.[多選][1分]經濟全球化對銀行業的影響有（）。

A.推動銀行的全球化

B.金融管制逐步放松

C.加深了各國金融市場的聯系

D.促進了跨國銀行兼并

E.資本流動更為自由

121.[多選][1分]以行業變動與宏觀經濟周期變動為基礎進行行業分析時，可把行業分為（）。

A.周期型行業

B.防守型行業

C.增長型行業

D.朝陽型行業

E.夕陽型行業

122.[多選][1分]銀行業監管機構規范的現場檢查階段包括（）。

A.檢查回訪

B.檢查準備

C.檢查處理

D.檢查預案

E.檢查報告

123.[多選][1分]我國商業銀行合規風險管理的基本制度主要包括（）。

A.合規組織制度

B.合規績效考核制度

C.公平競爭制度

D.誠信舉報制度

E.合規問責制度

124.[多選][1分]代收代付業務是商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務，目前主要是______和______。（）

A.代理證券

B.代理銀行

C.代理國庫

D.托收承付

E.委托收款

125.[多選][1分]下列選項中，屬于現階段我國廣義貨幣供應量M2包括的內容有（）。

A.證券公司保證金存款

B.企業單位活期存款

C.流通中現金

D.城鄉居民儲蓄存款

E.企業單位定期存款

126.[多選][1分]下列對回購市場的表述