2022年初級銀行業專業人員資格考試-個人理財模擬試題

10

姓名年級學號

題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單項選擇題

1.商業銀行的QDII產品投資行為被禁止的是（）。

A.投資于銀保監會合作監管市場上市的股票

B.銀保監會合作監管市場的監管機構所批準或登記注冊的公募基金

C.具有固定收益性質的票據和債券

D.實物商品衍生品V

解析：選項A、選項B、選項C：商業銀行的QDH產品僅可投資于銀保監會合

作監管市場上市的股票、銀保監會合作監管市場的監管機構所批準或登記注冊

的公募基金、具有固定收益性質的票據和債券、符合評級要求的結構性產品及

掉期、遠期等衍生品。選項D：QDII產品投資金融衍生品均應限于投資組合避

險或有效管理，而不得用于投機或放大交易，也不得投資實物商品衍生品。故

本題選Do

2.對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應

盡的責任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。

A.客戶個人財務狀況變化幅度

B.客戶的風險偏好

C.客戶的投資金額和占比

D.宏觀經濟發生變化V

解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：（1）客戶的投資金額和占

比。（2）客戶個人財務狀況變化幅度。（3）客戶的風險偏好。故本題選D。

3.李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復利率為12%,李先生現在

應投資（）元。（答案取近似數值）

A.134320

B.113485V

C.127104

D.150000

4.下列關于股票的說法中，正確的是（）。

A.股票是股份公司發行的表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑

證，是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證的一種有價證

券4

B,股票的價格是由公司盈利水平來確定的

C.股票本身具有價值

D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價格的多少與其所代表的資本的價值

相關

解析：A項正確，股票是股份公司發行的表明投資者投資份額及其權利和義務

的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證的一種

有價證券。B項錯誤，股票的價格是由股票市場中的供求關系來確定的。C項錯

誤，股票本身并無價值。D項錯誤，股票也同商品一樣在市場上流通，但其價

格的多少與其所代表的資本的價值無關。故本題選A。

5.根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減1,系數

加1的計算結果，應當等于（）。

A.遞延年金現值系數

B.期末年金現值系數

C.期初年金現值系數V

D.永續年金現值系數

解析：期初年金現值等于期末年金現值的（l+r）倍，即PVBEG=PVEND

（l+r）o化簡之后即為在期末年金現值系數的基礎上，期數減1,系數加1。

6.執行理財規劃方案的原則不包括（）。

A.誠信原則

B.目標明確原則V

C.了解原則

D.連續性原則

解析：執行理財規劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續性原則，故本題

選B。

7.證券交易所屬于（）。

A.有形市場V

B.無形市場

C.第三市場

D.第四市場

解析：選項A正確：有形市場是指有固定的交易場所，有專門的組織機構和人

員，有專門的設備，有組織的市場。典型的有形市場是證券交易所。選項B錯

誤：無形市場是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交

易設施，也沒有相應的市場經營管理組織的市場。選項C、D非教材考核內容，

僅為迷惑正確選項所用，無實際意義。

8.財富分配和傳承規劃是當事人提前通過制訂財產分配方案，并選擇（），將

擁有或控制的各種資產或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時，

財產能夠根據自己的意愿分配、處置。

A.夫妻財產約定

B.傳承工具V

C.稅務管理工具

D.養老規劃工具

解析：財富分配和傳承規劃是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之

間實現合理的分配而做的財務規劃，是為了保證家庭財產實現代際相傳、安全

讓渡而設計的財務方案。財富分配和傳承規劃是當事人提前通過制訂財產分配

方案，并選擇傳承工具，將擁有或控制的各種資產或負債進行安排，確保在自

己去世或喪失行為能力時，財產能夠根據自己的意愿分配、處置。故本題選

Bo

9.下列關于復利終值的說法，錯誤的是。。

A.復利終值系數表中PV（現值）已假定為1,FV（終值）即為終值系數

B.FV代表終值（本金+利息）；PV代表現值（本金）

C.復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經過若干年

成長后反映的投資價值J

D.復利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利

息、紅利和資本利得

解析：復利終值系數表中PV（現值）已假定為1,FV（終值）即為終值系數。

故A選項正確；FV代表終值（本金+利息）；PV代表現值（本金）。故B選項

正確；復利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利

息、紅利和資本利得。故C選項錯誤，D選項正確。

10.下列哪一項不屬于銀行代理信托類產品的特點？（）

A.信托是以信托為基礎的財產管理制度

B.信托財產具有間隔性V

C.受托人不承擔無過失的損失風險

D.信托具有融通資金的職能

解析：銀行代理信托類產品的特點包括：（1）信托是以信任為基礎的財產管理

制度；（2）信托財產權利主體與利益主體相分離；（3）信托經營方式靈活、

適應性強；（4）信托財產具有獨立性；（5）信托管理具有連續性；（6）受托

人不承擔無過失的損失風險；（7）信托利益分配、損益計算遵循實績原則；

（8）信托具有融通資金的職能。

11.商業銀行應當根據理財產品的性質和風險特征，設置適當的期限和銷售起點

金額。商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只權益類產品的金

額不得低于（）萬元人民幣。

A.30

B.10

C.100V

D.40

解析：商業銀行應當根據理財產品的性質和風險特征，設置適當的期限和銷售

起點金額。商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于

1萬元人民幣。商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收

益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金

額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生

品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。

12.李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%的基金產品中，10

年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金？（）

A.42萬元

B.45萬元

C.50萬元V

D.52萬元

解析：PV=FV+（1+r）10=684-（1+3%）10Q50萬元。故選擇C選項。

13.貨幣之所以具有時間價值的原因不包括（）o

A.現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

B,貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

C.貨幣的流通會受到政府政策的影響V

D.未來的投資收入預期具有不確定性

解析：貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點：1,現在持有的貨幣可

以用作投資，從而獲得投資回報；（選項A正確）2.貨幣的購買力會受到通貨

膨脹的影響而降低；（選項B正確）3.未來的投資收入預期具有不確定性。

（選項D正確）故本題選C。

14.從人才需求推動行業發展的角度看，個人理財業務發展的原因不包括（）o

A.大眾自身缺乏必要的金融知識

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用

C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求V

D.專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具

專業性

解析：從人才需求推動行業發展的角度看，個人理財業務的發展有以下幾點原

因作為支持：一是大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理

財方案，無法進行科學合理的金融產品選擇和資產配置；（選項A正確）二是

大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散

風險，必須借助專業金融人士的幫助；（選項B正確）三是專業金融機構和專

業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具專業性，能為大眾提供

便利。（選項D正確）故本題選C。

15.根據客戶類型，下列哪一項不屬于對銀行理財業務的分類？（）

A.投資管理業務J

B.理財業務

C.財富管理業務

D.私人銀行業務

16.下列哪一項不屬于黃金T+D產品具有的特點？（）

A.交易渠道標準化V

B.交易時間靈活

C.保證金模式---利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少

D.無交割時間限制，減少了操作成本

解析：黃金T+D產品具有的特點有：①交易時間靈活；②交易多樣化，有做空

機制；③保證金模式一一利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少；④無交割時

間限制，減少了操作成本。故本題選A。

17.退休養老規劃中，退休養老收入的來源不包括（）。

A.社會養老保險

B.企業年金

C.個人儲蓄投資

D.工資收入V

解析：退休養老收入一般分為三大來源：社會養老保險、企業年金和個人儲蓄

投資。當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養老保險，部分人有企

業年金收入，但這些財務資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質要求。

18.作為理財師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是（）。

A.穿著暴露

B.化淡妝，以表示尊重客戶V

C.做自己，穿衣風格自己開心就好

D.遲到

解析：選項A錯誤，著裝不過分暴露。選項B正確，理財師會見客戶時應當衣

著得體，不得遲到早退。選項C錯誤，第一次與客戶見面，著裝應該比較正式

一點，這樣顯得專業和尊重。選項D錯誤，預約與守時，已經成為現代職場標

準的商務禮儀。

19.小程與A商行簽訂了一份購買理財產品的合同，合同中包含一些A商行預先

擬定，且在訂立合同時未與客戶協商的條款。該條款屬于（）。

A.可撤銷條款

B.不可撤銷條款

C.格式條款V

D.非格式條款

解析：格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方

協商的條款。故本題選C。

20.主要投資于風險相對較高的各類資產，基礎資產收益波動較大，一定程度上

將影響客戶投資本金的安全，該類產品風險評級為（）。

A.中等風險產品

B.高風險產品

C.低風險產品

D.較高風險產品V

解析：較高風險產品：經各行風險評級確定為較高風險等級產品，主要投資于

風險相對較高的各類資產，基礎資產收益波動較大，一定程度上將影響客戶投

資本金的安全。

21.證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證

券。

A.事先確定特定的發行對象，向社會公開

B.發行公司只對特定的發行對象

C.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開V

D.雖然事先不確定特定的發行對象，但是不向社會廣大投資者公開

解析：公募又稱公開發行，是指事先不確定特定的發行對象，而是向社會廣大

投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發行，是指發行公司只對特定的發行對

象推銷證券。

22.某企業年初借得50000元貸款，10年期，年利率12%,每年年末等額償

還。已知年金現值系數為5.6502,則每年應付金額為（）元。（答案取近似

數值）

A.5000

B.28251

C.8849V

D.6000000

解析：根據題意得：50000=AX（P/A,12%,10）,A=8849（元）。

23.目前，商業銀行推出的固定收益類理財產品的投資范圍一般不包括（）o

A.金融債券

B.存款

C.優先股V

D.企業債券

解析：固定收益類理財產品是以存款（選項B正確）、債券等債權類資產作為

主要投資對象的銀行理財產品。目前，商業銀行推出的固定收益類理財產品所

募集資金主要投資于在銀行間、交易所等國家指定的交易場中發行的國債、金

融債（選項A正確）及企業債券（選項D正確）。故本題選C。

24.根據規定，普通合伙人對有限合伙企業的債務負（）o

A.有限責任

B.無限責任

C.連帶責任

D.無限連帶責任V

解析：《中華人民共和國合伙企業法》規定，普通合伙企業由普通合伙人組

成，合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任。有限合伙企業由普通合伙人和

有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任。故本題選

Do

25.根據生命周期理論，個人在維持期的理財特征是（）。

A.自用房產投資

B.尋求多元投資組合V

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

解析：維持期階段是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期，既要通過提高勞動收

入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創造更多財富；既要償清各種中長

期債務，又要為未來儲備財富。這一時期，財務投資尤其是可獲得適當收益的

組合投資成為主要手段。

26.某人擬存入一筆資金以備3年后使用，他3年后所需資金總額為34500元。

假定銀行3年存款利率為5%,在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）

元。（答案取近似數值）

A.29803.04

B.31500

C.30000J

D.32857.14

解析：單利現值的計算公式為：PV=FV/（1+rXt）=34500/（1+5%X3）

=30000（元）。

27.商業銀行開始向客戶提供專業化投資顧問和個人外匯理財服務是我國個人理

財業務的萌芽階段，該階段是（）。

A.20世紀70年代末到80年代

B.20世紀80年代末到90年代V

C.20世紀90年代到21世紀初

D.21世紀以來

解析：20世紀80年代末到90年代是我國商業銀行個人理財業務的萌芽階段。

當時商業銀行開始向客戶提供專業化投資顧問和個人外匯理財服務，但大多數

的居民還沒有理財意識和概念。

28.財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般

來說，個人或家庭的收入不包括（）。

A.以工資薪金為主的綜合所得

B.經營所得

C.借錢所得V

D.財產轉讓所得

解析：財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。

一般來說，個人或家庭的收入來自以下幾部分：（1）以工資薪金為主的綜合

所得；（選項A正確）（2）經營所得；（選項B正確）（3）投資所得（利

息、股息、紅利）；（4）財產轉讓所得；（選項D正確）（5）偶然所得。

故本題選Co

29.根據《中華人民共和國合伙企業法》的規定，普通合伙企業由普通合伙人組

成，合伙人對合伙企業債務承擔（）。

A.有限責任

B.無限責任

C.無限連帶責任V

D.連帶責任

解析：普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶

責任。《合伙企業法》對普通合伙人承擔責任的形式有特別規定的，從其規

定。故本題選C。

30.從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續年金

D.期初年金V

解析：期初年金指在一定時期內每期期初發生一系列相等的收付款項，即現金

流發生在當期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等。

31.認為個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期

內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論是（）。

A.生命周期理論V

B.投資組合理論

C.貨幣的時間價值理論

D.風險偏好理論

解析：生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出：自然

人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最

佳配置。故本題選A。

32.下列投資組合流動性最差的是（）。

A.股票、債券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地產V

D.定期存款、外匯

解析：選項C,房地產、收藏品的流動性低于一般金融產品。房地產投資品單

位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現難度更

大。

33.某企業擬建立一項基金計劃，每年年初投入100萬元，若利率為8%,3年

后該項基金本利和將為O萬元。（答案取近似數值）

A.361.62

B.324.64

C.356.74

D.350.61

34.非營利法人不包括（）。

A.事業單位

B.社會團體

C.基金會

D.有限責任公司J

解析：《民法典》以法人活動的性質為標準，將法人分為營利法人、非營利法

人和特別法人。其中，營利法人包括有限責任公司、股份有限公司和其他企業

法人等；非營利法人包括事業單位、社會團體、基金會、社會服務機構等。故

本題選D?

35.下列關于家庭生命周期的各階段不同的理財重點中，不合適的是（）。

A.家庭形成期的核心資產中股票占68%,債券占11%

B.家庭衰老期的核心資產中股票占49%,債券占41%V

C.家庭成熟期的核心資產中股票占49%,債券占41%

D.家庭成長期的核心資產中股票占59%,債券占31%

解析：家庭進入衰老期主要的人生目標就是安享晚年，社會交際會明顯減少，

這一時期的主要理財任務就是穩健投資保住財產，因此投資組合應以固定收益

投資工具為主，B項股票在組合中的比例過高。

36.假定一項投資的年利率為20%,每半年計息一次，則有效年利率為（）。

（答案取近似數值）

A.10%

B.21%V

C.40%

D.20%

37.財產保險是以（）為保險標的的一種保險。

A.財產

B.信用

C.利益

D.財產及相關利益V

解析：財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的，保險人對保險事故導致

的財產損失給予補償的一種保險。

38.基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業務關系結束

當年計起至少保存（）年。

A.10

B.5

C.15

D.20V

解析：基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管投資人的開戶資料

和與基金銷售業務有關的其他資料。投資人身份資料自業務關系結束當年計起

至少保存20年，與基金銷售業務有關的其他資料自業務發生當年計起至少保存

20年。故本題選D。

39.關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區別，下列表述錯誤的是

（）O

A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現

金V

B.開放式基金的價格是以基金的資產凈值為基礎確定的，而封閉式基金的價

格受市場供求關系影響

C.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則

不可贖回

D.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

40.保險公司核保時應對投保產品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，

()不屬于不得承保的情況。

A,發現產品不適合

B.信息不真實

C.客戶無投保意愿

D.簽名模糊V

解析：保險公司核保時應當對投保產品的適合性、投保信息、簽名等情況進行

復核，發現產品不適合、信息不真實、客戶無繼續投保意愿等問題的不得承

保。

41.銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等

金融機構接受投資者委托，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務是

()O

A.綜合理財服務

B.財富管理業務

C.資產管理業務J

D.投資管理業務

解析：資產管理業務是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機

構、金融資產投資公司等金融機構接受投資者委托，對受托的投資者財產進行

投資和管理的金融服務。

42.()業務的服務對象主要是高凈值客戶。

A.私人銀行V

B.財務策劃

C.理財計劃

D.理財顧問

解析：私人銀行業務是私人銀行為高凈值客戶提供專業化、個性化、綜合化金

融服務和全方位非金融服務的經營行為。

43.()是指由基金管理人通過長期跟蹤、研究基金經理投資經歷，挑選長期

貫徹自身投資理念、投資風格穩定并取得超額回報的基金經理，以投資子賬戶

委托形式讓基金經理負責投資管理的一種投資模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOMV

解析：選項A,ETF是一種跟蹤標的指數變化且在交易所上市的開放式基金，投

資者可以同買賣股票一樣買賣ETF,從而實現對指數的買賣。選項B,FOF是一

種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結合基金產品創新和銷售渠道創

新的基金新品種。選項C,LOF的申購、贖回都是基金份額與現金的交易，可在

代銷網點進行；而ETF的申購、贖回則是基金份額與一攬子股票的交易，且通

過交易所進行。選項D,管理人的管理人基金(MOM),由基金管理人通過長期

跟蹤、研究基金經理投資經歷，挑選長期貫徹自身投資理念、投資風格穩定并

取得超額回報的基金經理，以投資子賬戶委托形式讓基金經理負責投資管理的

一種投資模式。故本題選D。

44.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()o

A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格，應當執行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格與期權費之和

時執行期權，獲得一定的收益V

D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同

解析：選項A,當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權，叫作

看跌期權；選項B,若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格，執行期權

會形成虧損，不應執行；選項D,看漲期權和看跌期權的區別在于權利性質不

同，前者是買入的權利，后者是賣出的權利。

45.退休養老收入的三大來源不包括()。

A.個人儲蓄投資

B.遺產繼承收入V

C.社會養老保險

D.企業年金

解析：退休養老收入一般分為三大來源，即社會養老保險、企業年金和個人儲

蓄投資。

46.社會生產衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放

貨幣，這體現了貨幣市場的()。

A.融資功能

B.價格發現功能

C.宏觀調控功能V

D.微觀調控功能

解析：債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所。當社會生產衰

退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。當社會

投資過度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達到緊縮信貸，減

少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。

47.王先生購買了一套價值400萬元的房產，首付160萬元，其余向銀行貸款，

貸款期限20年，貸款年利率為8%,按月等額本息還款。則王先生每月的還款

額為（）萬元。（答案取近似數值）

A.2.4

B.2.3

C.2V

D.2.2

48.通過金融市場的（）功能，能夠實現市場的價格發現功能，體現金融市場的

效率性。

A.融資

B.財富管理

C.避險

D.交易V

解析：選項A錯誤，資金融通集聚功能，通過金融市場把分散在不同主體手中

的小額資金聚集為大額資金，短期續接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經

濟發展。選項B錯誤，財富投資功能，金融市場上銷售的金融工具為投資者提

供了儲存財富，保有資產和財富增值的途徑。選項C錯誤，避險功能，金融市

場上多元化的金融工具為投資者提供了分散風險的可能，如保險機構出售保險

單，通過套期保值、組合投資，達到風險轉移、風險分散等目的。選項D正

確，通過金融市場的交易功能能夠實現市場的價格發現功能，體現市場的效率

性。

49.關于個人理財業務，下列說法不正確的是（）。

A.個人理財業務的發展與市場條件沒有很大的聯系V

B.目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，是銀行

非利息收入的重要來源

C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業務發

展的重要動力

D.20世紀80年代末到90年代是我國商業銀行個人理財業務的萌芽階段

解析：在《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務

風險管理指引》下發后，伴隨著金融市場和經濟環境的進一步變化，個人理財

業務進入了迅速擴展時期，客戶對理財的需求日益增長，商業銀行理財產品銷

售規模和品種種類都迅猛增加。故選項A錯誤。

50.()是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人V

解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基

金的基金管理人，他們可與另外1?49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制

私募基金。在有限合伙制私募基金當中，普通合伙人對基金債務承擔無限責

任，有限合伙人以認繳出資額為限承擔有限責任。管理人員是普通合伙人，普

通合伙人負責決策與執行，有限合伙人不參與經營。故本題選D。

51.根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，手持外匯現鈔匯出當日累計等值

()以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬美元-J

B.2萬美元

C.3萬美元

D.5萬美元

解析：持外幣現鈔匯出當日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份

證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經海關簽章的海關

申報單或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據、有交易額的相關材料辦理。

52.理財師“4E”資格認證的首要環節是()o

A.考試

B.教育V

C.職業道德

D.工作經驗

解析："4E""執業資格由教育(Education)、考試(Examination)、工作

經驗(Experience)和職業道德(Ethics)四部分組成。按照“4E”標準要

求，教育是理財師資格認證的首要環節，是成為合格理財師的基礎。故本題選

Bo

53.已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是()o

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金V

解析：選項A,開放式基金必須保留足夠應付投資者隨時贖回要求的現金，不

能將現金全部用于長期投資；選項B、C與資產中現金持有量無必然聯系；選項

D,成長型基金資產中，現金持有量較小，大部分資金投資于資本市場。故本題

選Do

54.與普通的保障型保險產品相比，人身保險新型產品的特點不包括（）。

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能V

B.給付的保險金包括風險保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據資金運用情況享受分紅

D.保費中含有投資保費

解析：銀保產品中人身保險新型產品占據了重要地位。該類產品同時具有保障

功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風險保障與投資需要。與傳統保障型

人身保險產品相比，該類產品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人

的投資專家進行運作，保單持有人可以根據資金運用情況獲得有關投資收益并

承擔有關投資風險。該類產品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增

值功能結合起來，其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金，當合

同規定的保險事故發生時，保險公司即按照事先約定的標準給付保險金；另一

部分是投資收益，收益水平取決于公司經營水平、投資水平，具有不確定性。

55.外匯市場的典型特征是（）。

A.品種多樣性和清算及時性

B.交易主體單一性

C,價格穩定性和交易集中性

D.空間的統一性和時間的連續性J

解析：外匯市場具有空間統一性和時間連續性。故本題選D。空間統一性是指

由于各國外匯市場都采用現代化的通信技術（電話、電報、電傳等）進行外匯

交易，因此它們之間的聯系非常緊密，形成一個統一的世界外匯市場。時間的

連續性是指世界上的各個外匯市場在營業時間上相互交替，形成一種前后繼起

的循環作業格局。

56.下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發行股票

B.公司在支付貨款時使用商業匯票

C.發行國庫券

D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業V

解析：直接融資是資金需求者通過發行股票、債券、票據等直接融資工具，向

社會資金盈余方籌集資金；與此對應，間接融資市場上，資金的盈缺轉移是通

過銀行等金融中介實現的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通

過貸款方式向資金短缺的企業提供貸款，實現資金的轉移。

57.在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。

A.名義利率能真實反映資產的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.債券資產貶值V

解析：對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而

下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。另外，通

貨膨脹將影響市場利率，導致債券的投資價值產生波動，當發生通貨膨脹時，

投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。故選項D正

確。

58.在理財方案執行過程中，專業理財師應遵循的原則不包括（）。

A.目標明確原則V

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續性原則

解析：執行理財規劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續性原則。同時，

需注意時間因素、人員因素及資金成本因素，要規范客戶檔案管理。故本題選

Ao

59.下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是（）。

A.定期存款+公債+保本投資型產品V

B.績優股+指數型股票基金+外匯交易

C.認股權證+小型股票基金+期貨

D.投機股+房產信托基金+黃金

解析：退休期的投資以安全為主要目標，保本是基本目標，投資組合應以固定

收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等，因為債券

本身具有還本付息的特征，風險小、收益穩定，而且一般債券收益率會高于通

貨膨脹率。

60.下列關于外匯市場的說法，錯誤的是（）。

A.外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調節外匯余缺的功能

B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益

C.在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價

D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預期值，中央銀行就會從商業銀行購入該種

外幣，推動該匯率上升V

解析：如果中央銀行認為該外幣匯率高，應該向商業銀行出售該種貨幣，促使

匯率下降。故選項D錯誤。

61.《民法典》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡、智力與精神狀況做

如下分類（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人J

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

解析：B選項正確，《民法典》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡、

智力與精神狀況做如下分類：完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無

民事行為能力人。第一，完全民事行為能力人。十八周歲以上的自然人是成年

人，不滿十八周歲的自然人為未成年人。成年人為完全民事行為能力人，可以

獨立實施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要

生活來源的，視為完全民事行為能力人。第二，限制民事行為能力人。八周歲

以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代

理或者經其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律

行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。不能完全辨認自己行為的成

年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其

法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與

其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。綜上所述，限制行為能力人包

括八周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為的成年人。第三，無民事行

為能力人。不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理

實施民事法律行為。不能辨認自己行為的成年人為無民事行為能力人，由其法定

代理人代理實施民事法律行為。八周歲以上的未成年人不能辨認自己行為的，

適用前述規定。綜上所述，無民事行為能力人包括不滿八周歲的未成年人、不

能辨認自己行為的成年人以及不能辨認自己行為的八周歲以上的未成年人。

62.下列不能成為民事法律關系主體的是（）。

A.自然人

B.法人

C.標的物J

D.金融機構

解析：民事法律關系主體是指參與民事法律關系、享有民事權利并承擔民事義

務的“人”。這里的“人”應作寬泛的理解，包括自然人、法人以及非法人組

織。在個人理財業務中，民事法律關系的主體就是金融機構和個人客戶。這里

的金融機構是法人組織，個人客戶一般是指自然人。

63.商業銀行應對擬銷售的理財產品進行風險評級，風險等級由低到高應至少包

括（）級。

A.三

B.五J

C.四

D.七

解析：選項B正確，商業銀行應對擬銷售的理財產品進行風險評級，風險評級

結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情

況進一步細分。

64.下列選項中，關于當事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）o

A.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B.當事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種V

C.法律、行政法規規定采用書面形式的，應當采用書面形式

D.當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式

解析：當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。（選項A正確）

法律、行政法規規定采用書面形式的，應當采用書面形式。（選項C正確）當

事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式。（選項D正確）故本題選B。

65.根據合同法的規定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A,格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款V

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

解析：對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條

款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和

非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

66.下列關于一般情況下客戶和商業銀行在理財規劃服務中的角色的描述中，正

確的是（）。

A.商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶V

B.客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行

C.商業銀行提供建議并做出決策，客戶不參與

D.客戶提供建議并做出決策，商業銀行不參與

解析：在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體

操作，只提供建議，最終決策權在客戶。故本題選A。

67.下列基金中，投資對象常常是風險較大的金融產品的是（）。

A.成長型基金J

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契約型基金

解析：根據投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入（收益）型基金和

平衡型基金。成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品；收入型基金投

資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。

68.小王購買了A公司的新發行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在

進行交易，這筆交易是在之間進行的。。

A.一級市場；小王和A公司

B.一級市場；小王和其他投資人

C.二級市場；小王和A公司

D.二級市場；小王和其他投資人J

解析：金融資產發行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市

場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場，故本

題選D。

69.下列選項中，不屬于現金管理類理財產品特點的是（）o

A.投資期長J

B.資金贖回靈活

C.本金安全性高

D.收益安全性高

解析：現金管理類理財產品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益

安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。故本題選A。

70.下列關于收藏品的說法，錯誤的是（）。

A.藝術品是一種中長期投資，其價值隨時間而提升

B.藝術品投資具有較大的風險，主要體現在流動性差、保管難、價格波動大

C.紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發行的具有一定面值的

貨幣

D.在國外，藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象J

解析：D項錯誤，在國外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資理財對

象。ABC項正確，藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升。藝

術品投資具有較大的風險，主要體現在流通性差、保管難、價格波動較大。紀

念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發行的具有一定面值的貨

幣。

71.遺產的第一順序繼承人不包括（）。

A.祖父母V

B.配偶

C.子女

D.父母

解析：遺產按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄

弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序

繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

72.按照適合性原則，投資不同風險等級產品的投資人應具有不同等級的風險偏

好和風險承受能力，對于謹慎型投資者來說，其風險承受能力（），適合的理

財產品包括（）產品。

A.較低，極低風險和低風險V

B.極低，低風險

C.極低，極低風險和低風險

D.較低,低風險

73.下列各項中，屬于民事法律行為的是（）。

A.許某開車去上班

B.李某養殖畜牧

C.楊某與某銀行簽訂購買理財產品的協議V

D.趙某盜竊他人手機

解析：民事法律行為是指民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關

系的行為。平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律

的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。故本題選C。

74.方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬

率為4%。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能

在（）歲退休。（答案取近似數值）

A.51J

B.53

C.65

D.60

解析：假設至少需要再工作t年，則有：FV=4X[（1+4%）t-1]/4%=50,得

t=ll,因此方先生最早能在51（40+11）歲退休。

75.（）是指其財產或者人身受保險合同保障的人。

A.受益人

B.被保險人-J

C.投保人

D.保險人

解析：B選項正確，被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險

金請求權的人；投保人可以為被保險人。受益人是指保險合同中（一般為人身

保險）由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人是指與保

險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。保險人是指與

投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

76.下列哪一項不屬于股票市場的功能？（）

A,積聚資本功能

B.股票交易功能V

C.資本轉讓功能

D.資本轉化功能

解析：股票市場的功能包括積聚資本功能、資本轉讓功能、資本轉化功能和股

票定價功能。

77.下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規則，說法錯誤的是（）。

A.資金募集時，應通過多個渠道進行廣告宣傳V

B.基金應依法設立，完成相關登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益

解析：選項A錯誤，在募集資金時，不得以廣告宣傳。選項B正確，基金依法

設立，完成金融辦的審批、工商部門登記并且按照各部門的要求完成備案工

作。選項C正確，向特定對象募集資金。投資人應符合合規投資者要求，并具

有相應的風險承受能力，具體表現為對單個投資人的最低投資數額進行限制，

如自然人投資者投資數額不得低于100萬元。選項D正確，不得承諾保底收益

或最低收益。承諾固定收益的一種表現是保本付息，是否簽訂了保本付息條款

是確認是否構成非法集資的主要認定標準，另外其形式也不限于貨幣，承諾給

予固定的實物、股權等也被認為承諾固定收益。

78.下列事項中，應位于時間管理優先矩陣第二象限的是（）o

A.危機、客戶投訴

B.沒有預約的電話

C.體育鍛煉V

D.某些信件或郵件

解析：A項應位于時間管理優先矩陣第一象限；B項應位于時間管理優先矩陣第

三象限；D項應位于時間管理優先矩陣第四象限。

79.下列不屬于貨幣市場構成的是（）。

A.銀行短期借貸市場

B.中長期債券市場V

C.商業票據市場

D.可轉讓大額定期存單市場

解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所，一般是指專

門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場。它包括

銀行短期借貸市場、銀行間同業拆借市場、商業票據市場、銀行承兌匯票市

場、可轉讓大額定期存單市場等。

80.下列不屬于債券收益來源的是（）。

A,利息收益

B.資本利得

C,紅利V

D.債券利息的再投資收益

解析：債券收益的來源有利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。紅利

是上市公司分配給股東的利潤，不屬于債券收益來源。故本題選C。

81.不同家庭生命周期的理財重點不同，資產配置也應有所不同，其中對收益性

需求最大，投資組合中債券比重最高的時期是()。

A.家庭成長期

B.家庭衰老期J

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

解析：衰老期養老護理和資產傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，

儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產安全性，將80%以上資產投

資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險。衰老期收益性的

需求最大，因此投資組合中債券比重應該最高。

82.根據《民法典》的規定，()情形下合同中的免責條款無效。

A.因重大過失造成對方財產損失的V

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D,以合法形式掩蓋非法目的的

解析：根據《民法典》第五百零六條的規定，合同中的下列免責條款無效：

(1)造成對方人身傷害的；(2)因故意或者重大過失造成對方財產損失的。

故本題選Ao

83.()是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構V

B.投資者

C.企業

D.政府及政府機構

解析：金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間

的紐帶。金融機構包括商業銀行和其他金融機構。故本題選A。

84.第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為

6%,那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數值)

A.12V

B.10

C.13

D.11

解析：假設在第n年年末，則有：10X(1+6%)n+l+5/6%X[(1+6%)n-

1]=100,解得:n=12o

85.下列不能成為商業銀行個人理財業務客戶的是（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.完全民事行為能力的自然人

C.無民事行為能力的自然人J

D.限制民事行為能力人的法定代理人

解析：個人理財業務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行

為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

86.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應正確的是（）。

A.消費支出情況一一定性信息

B.風險偏好——定性信息V

C.家庭基本信息——定量信息

D.投資經驗一一定量信息

解析：選項A,消費支出情況屬于定量信息；選項C,家庭基本信息屬于定性信

息；選項D,投資經驗屬于定性信息。

87.下列選項中，不屬于債券按照債券的面值與發行價格的不同進行分類的是

（）O

A,溢價發行

B.折價發行

C.貼現發行V

D.平價發行

解析：按照發行價格的不同，可以將債券發行分為三種情況：一是按面值發行

和償還，其間按期支付利息，這種發行方式被稱為平價發行。（選項D）二是

發行價格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被稱為溢價發行。

（選項A）三是債券發行價格低于債券票面金額，償還時同樣按照票面金額發

行，這被稱為折價發行。（選項B）故本題選C。

88.（）負責制定理財業務的行業規范。

A,中國銀行業協會

B.商業銀行

C.監管機構V

D.中國銀行

解析：監管機構負責制定理財業務的行業規范，對業務主體以及業務活動進行

監管，以促進個人理財業務健康有序發展。個人理財業務相關的監管機構包括

國務院金融穩定發展委員會、中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、

中國證券監督管理委員會、國家外匯管理局等。故本題選C。

89.下列關于基金特點的表述，不正確的是（）。

A.基金通過進行規模經營，降低交易成本，從而獲得規模收益

B.基金通過有效的資產組合降低投資風險

C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有V

D.基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責

解析：基金具有利益共享、風險共擔的特點。利益共享是指基金投資者是基金

的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資

者所有，并根據投資者持有的基金份額進行分配。風險共擔是指基金管理人一

般不承擔投資損失，由基金投資者根據持有的基金份額比例承擔投資風險。故

選項C錯誤。

90.理財師可以根據家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階

段的客戶其（），進而理財目標也有所側重。①職業生涯階段特點；②家庭收

支、資產負債狀況；③主要財務問題；④理財需求。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④V

解析：理財師可以根據家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周

期階段的客戶其職業生涯階段特點，家庭收支、資產負債狀況，以及主要財務

問題和理財需求，進而理財目標也有所側重。

二、多項選擇題

91.設立私募基金或者推薦有限合伙時對投資人數及數額的要求包括（）。

A,自然人投資者投資數額不得低于200萬元

B.以有限責任公司和有限合伙制企業募資的，投資人數不得超過100人

C.以有限責任公司和有限合伙制企業募資的，投資人數不得超過50人V

D.以股份有限公司形式募資的，投資人人數不得超過200人J

E.自然人投資者投資數額不得低于100萬元V

解析：設立私募基金或者推薦有限合伙時需要向特定對象募集資金：首先，投

資人數要符合法律規定，以有限責任公司和有限合伙制企業募資的，投資人數

不得超過50人（以股份有限公司形式募資的，投資人數不得超過200人）。其

次，要審查投資人是否存在用借貸或者他人委托資金投資的情況。最后，投資

人應符合合規投資者要求，并具有相應的風險承受能力，具體表現為對單個投

資人的最低投資數額進行限制，如自然人投資者投資數額不得低于100萬元

92.下列關于開放式證券投資基金的表述中，錯誤的是()。

A.單位資產凈值每周公布一次V

B.在開放期限內可以隨時提出申購或贖回申請

C.基金存續期內規模不固定，但有最低規模要求

D.申購或贖回價格依據基金的資產凈值而定

E.開放式基金只能在場外銷售，不可在交易所上市交易V

解析：A選項錯誤。開放式基金單位資產凈值于每個開放日進行公告。E選項錯

誤。開放式基金的交易場所是基金管理公司或銀行等代銷機構網點，部分基金

可以在交易所上市交易。BCD項正確，故本題選BCD。

93.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為()。

A.遠期V

B.期貨J

C.期權V

D,互換V

E,貼現

解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。

94."4E"的組成部分有()o

A.學習

B.職業道德V

C.工作經驗V

D.考試V

E.教育J

解析："4E"由教育(Education)、考試(Examination),工作經驗

(Experience)和職業道德(Ethics)四部分組成。故本題選B,C,D,E。

95.資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期(一年

以上)資本融通和交易的市場，包括()O

A.股票市場V

B.中長期債券市場V

C.證券投資基金市場V

D.銀行承兌匯票市場

E.商業票據市場

解析：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期

（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券

投資基金市場等。故本題選A,B,C。

96.在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括（）。

A.會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足V

B.持倉量超出其限倉規定V

C.因違規受到交易所強行平倉處罰V

D.根據交易所的緊急措施應予強行平倉J

E.會員、客戶的現金流出現問題

解析：強行平倉有以下幾種情形：會員結算準備金余額小于零，并未能在規定

時限內補足；持倉量超出其限倉規定；因違規受到交易所強行平倉處罰；根據

交易所的緊急措施應予強行平倉。

97.年金是指一定時間內每期等額收付的系列款項，下列屬于年金形式的有

（）0

A,等額分期付款J

B.融資租賃的租金V

C.按照直線法計提的折舊V

D.期繳型保險費V

E.養老金V

解析：年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相

等、方向相同的一系列現金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領取的養

老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買

基金的月投資額款、向租房者每月固定領取的租金等均可視為一種年金。

98.貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有（）。

A.現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報J

B.貨幣具有多種用途

C,貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低V

D.貨幣可以作為財富的象征

E.未來的投資收入預期具有不確定性V

解析：貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點：現在持有的貨幣可以

用作投資，從而獲得投資回報；貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；

未來的投資收入預期具有不確定性。

99.信托的種類可根據形式和內容的不同進行劃分，其中按信托關系建立的方式

可以分為（）。

A.法定信托V

B.法人信托

C.任意信托V

D.資金信托

E.個人信托

解析：選項A、C正確，按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托。信

托的種類可根據形式和內容的不同進行劃分：（1）按信托關系建立的方式可

分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質不同可劃分為法人

信托和個人信托；（3）按信托財產的不同可劃分為資金信托、動產信托、不

動產信托和其他財產信托等。

100.按照客戶類型分類，理財業務可以分為（）。

A.高凈值客戶業務

B.理財業務V

C.財富管理業務V

D.私人銀行業務V

E.貴賓客戶

解析：銀行往往根據客戶類型（主要是資產規模）進行理財業務分類。理財業

務可分為理財業務（服務）、財富管理業務（服務）和私人銀行業務（服務）

三個層次。故本題選B,C,D。

101.根據產品風險等級的不同，商業銀行理財產品一般可分為（）。

A.極低風險產品V

B.低風險產品J

C.中等風險產品V

D.較高風險產品J

E.高風險產品V

解析：根據產品風險等級的不同，商業銀行理財產品一般可分為以下五類：

（1）極低風險產品（2）低風險產品（3）中等風險產品（4）較高風險產品

（5）高風險產品

102.下列屬于貨幣市場的是（）。

A.同業拆借市場V

B.大額可轉讓定期存單市場J

C.回購市場V

D.股票市場

E.金融衍生品市場

解析：貨幣市場是短期資金融通的場所，具體來說，貨幣市場主要有以下幾個

子市場。1.同業拆借市場（選項A正確）2.商業