?中級銀行從業資格之中級個人理財試題和答案

單選題（共50題）1、綜合理財規劃服務的第一步是()。A.整理服務對象家庭財務狀況信息B.收集服務對象家庭財務狀況信息C.厘清服務對象和初步需求D.厘清服務對象及其家庭財務狀況信息【答案】C2、貨幣政策調節的對象是貨幣供應量，具體表現不包括（）。A.流通中的現金B.個人銀行存款C.企業銀行存款D.轉移支付【答案】D3、下列關于終身壽險的描述錯誤的是（）。A.終身壽險根據繳費方式的不同可以分為普通終身壽險、限期交費終身壽險、躉交終身壽險B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金C.大多數終身壽險保單屬于分紅保單D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險【答案】B4、從人才需求推動行業發展的角度看，支持個人理財業務發展的原因不包括（）。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案。B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業金融人士的幫助C.專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具專業性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據自身的知識儲備和理財經驗進行科學合理的金融產品選擇和資產配置【答案】D5、在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產品銷售的（）。A.適當性原則B.客觀性原則C.避免利益沖突原則D.主觀性原則【答案】B6、張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個兒子東東。1999年張偉與劉翠經人介紹結婚，東東跟著他們在一起生活。2000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。A.劉翠的遺產要按照法定繼承分配B.丁丁可以通過轉繼承獲得劉翠的遺產C.丁丁可以通過代位繼承獲得劉翠的遺產D.本案例中涉及到遺贈扶養關系【答案】A7、公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是（）。A.民事行為B.商業交換行為C.權利義務行為D.民事法律行為【答案】D8、（）是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承保或拒保或者有條件承保的選擇A.大數法則B.風險分散原則C.風險選擇原則D.風險確定原則【答案】C9、下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經營企業D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰【答案】D10、李風先生是一位35歲的國企中層領導，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財的重要性，經過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業債券與國債30萬元。由于投資過程中的經驗和教訓，李先生更加意識到專業性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了理財師為其進行科學的投資計劃。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】C11、可贖回債券往往規定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發行后的（）年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】C12、某市建立一項永久性獎學金，每年向該市的文理科狀元各頒發3萬元，年利率為5％，則該項獎學金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】D13、()是指保險人將其所承保的業務的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險【答案】B14、財富傳承工具的選擇關系到財富傳承的安全、成本和效率。財富傳承工具不包括()。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險D.贈送【答案】D15、車輛購置稅的征稅范圍不包括（）。A.汽車B.摩托車C.電車D.自行車【答案】D16、銀行在其渠道代理其他企業、機構組織的、不構成商業銀行表內資產負債業務、給商業銀行帶來非利息收入的業務，這種業務是（）業務。A.銀行主營B.銀行理財產品C.銀行代理服務類D.其他【答案】C17、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.金融機構B.中央銀行C.企業D.政府及政府機構【答案】A18、車輛購置稅的征稅范圍不包括（）。A.汽車B.摩托車C.電車D.自行車【答案】D19、教育投資規劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規劃。根據教育對象不同，教育規劃可以分為（）兩種。A.職業教育規劃；子女教育規劃B.職業教育規劃；素質教育規劃C.基本教育規劃；素質教育規劃D.義務教育規劃；高等教育規劃【答案】A20、客戶關系并不是簡單的人際關系，客戶關系管理起源于20世紀初，最早發展的國家是（）。A.英國B.美國C.德國D.法國【答案】B21、個人賬戶養老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發月數，確定計發月數所依據的因素不包括（）。A.城鎮人口平均預期壽命B.社會平均工資C.利息D.本人退休年齡【答案】B22、()為個人理財行業的發展奠定了扎實的財務基礎。A.居民理財技能B.居民財富積累C.理財需求D.剩余價值【答案】B23、下列屬于公民遺產范圍的是（）。A.財產權利B.國有資源的使用權C.承包經營權D.名譽權【答案】A24、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.王先生作為家庭絕對主要收入來源，應追加購買商業補充保險B.馮女士并非家庭收入的主要來源，可以不考慮商業補充保險C.王先生雙方父母享有國家基本保險保障，可適當考慮增加意外傷害和醫療保險D.對于財產保險，可建議王先生對房屋、車輛及其他財產考慮投保【答案】B25、萬能壽險是在傳統壽險的基礎上發展起來的，具有許多傳統壽險不具備的特征。下列選項不屬于萬能壽險的特征的是()。A.保費支付靈活B.保單面額可適時調整C.運作機制完全透明D.在保單存續期間，投保人不可以從萬能賬戶中領取部分賬戶價值，供自己支配使用【答案】D26、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38歲）是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己D.保險不是禮物，不能用來送【答案】A27、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的（）個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。A.3B.5C.7D.10【答案】D28、一般而言，理財師以（）個月左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準，根據客戶的具體情況可以酌量增減A.3B.6C.9D.12【答案】B29、()開辦需要批準的個人理財業務，應由其法人統一向中國銀行業監督管理委員會申請，由中國銀行業監督管理委員會審批。A.中資商業銀行(不包括城市商業銀行和農村商業銀行)B.城市商業銀行C.農村商業銀行D.外資獨資銀行【答案】A30、下列不屬于金融市場主體的是（）。A.金融工具B.金融機構C.資金供需者D.政府部門【答案】A31、個人理財顧問服務的風險管理的原則是（）。A.事先防范、事中控制、事后損失最小化原則B.了解客戶并符合商業銀行利益最大化C.了解客戶和符合客戶最大利益的原則D.謹慎原則【答案】C32、以下符合對風險偏好型客戶理財規劃描述的是（）。A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主B.投資應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況C.投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化D.不在乎風險，不因風險的存在而放棄投資機會【答案】B33、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生發生交通意外不幸遇難，則（）可以作為受益人得到保險公司的理賠。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母與何先生的父母【答案】A34、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規劃師咨詢保險規劃。A.終身年金險B.高保額的定期壽險C.分紅型終身壽險D.投資連結保險【答案】A35、下列關于基金銷售機構收取費用的表述，錯誤的是（）。A.不得收取銷售費用B.不得向投資人收取額外費用C.不得對不同投資人適用不同費率D.收取銷售費用【答案】A36、下列關于全生涯模擬仿真的說法錯誤的是（）。A.列出未來不同階段的各項收入、支出B.設置模擬環境，如假設收入增長率、退休年齡等C.計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或太低D.計算歷年的凈現金流，如果凈現金流出現負數，說明計算錯誤，要及時修正【答案】D37、銀行車貸年限最長不超過（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】B38、在6％通脹率的影響下，現在10000元的購買力水平，20年后該筆費用要高達________元才能具備同樣的購買力水平。同樣，現在10000元的購買力水平，如果不進行任何投資，20年后10000元僅相當于________元。()A.220000；8333B.220000；3118C.32071；8333D.32071；3118【答案】D39、由期貨交易所統一制定的、規定買方有權在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標的物的標準化合約是期權合約。A.R布倫博格B.哈里馬柯維茨C.F莫迪利安尼D.A安多【答案】B40、按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比例超過_______或________，即可看作是達到了人口老齡化。()A.10％；7％B.15％；8％C.5％；5％D.15％；10％【答案】A41、王先生夫婦估計需要在55歲二人同時退休時準備退休基金150萬元，王先生夫婦還有20年退休，為準備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式，另外假設退休基金的投資收益率為5％0，采取按年復利的形式，則每年年末需投入退休基金()元。A.54364B.45346C.45634D.45364【答案】D42、以下關于口頭遺囑的說法錯誤的是（）。A.危急情況過后能夠用書面形式立遺囑，所立口頭遺囑仍有效B.遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑C.口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑D.口頭遺囑有兩個以上見證人在場見證，才是有效的遺囑【答案】A43、若學生貸款申請人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。A.擔保人要承擔全部還款責任，不用繳納違約金B.擔保人要承擔部分還款責任，繳納一定數額的違約金C.擔保人要承擔部分還款責任，不用繳納違約金D.擔保人要承擔全部還款責任，繳納一定數額的違約金【答案】D44、以（）作為標準進行分類，保險可以分為財產保險和人身保險。A.保險標的B.保險性質C.實施方式D.承保【答案】A45、在教育規劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優勢，但教育儲蓄要求十分嚴格，只有()及以上的學生才能辦理教育儲蓄。A.小學1年級B.小學4年級C.小學6年級D.初中1年級【答案】B46、進行技術分析的基礎是（）。A.證券價格延趨勢移動B.市場行為反映一切信息C.歷史會重演D.以上都不對【答案】B47、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】B48、下列關于全生涯模擬仿真的說法錯誤的是（）。A.列出未來不同階段的各項收入、支出B.設置模擬環境，如假設收入增長率、退休年齡等C.計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或太低D.計算歷年的凈現金流，如果凈現金流出現負數，說明計算錯誤，要及時修正【答案】D49、下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(區間)理財計劃的是（）。A.固定收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.最低收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】B50、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.楊先生孩子的保額應當最大B.應該優先給楊先生購買保險C.楊先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等D.不能因為參加社會保障就忽視商業保險【答案】A多選題（共25題）1、在銀行客戶關系管理中，提供優質服務應遵循（）。A.做好超常服務B.做足額外服務C.做精分內工作D.無條件滿足客戶全部訴求E.不做本職無關工作【答案】ABC2、下列關于家族信托的說法，正確的有（）。A.家族信托是指機構受個人或家族的委托，代為管理.處置家庭財產的財產管理方式B.家族信托資產的所有權與收益權相分離C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國時期D.根據我國《信托法》規定，家族信托的受益人可以是任何人E.委托人是信托的創立者，可以是自然人也可以是法人【答案】ABC3、個人理財業務風險管理的內容應包括（）。A.理財計劃或產品包含的相關交易工具的操作風險、流動性風險B.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險C.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的操作風險D.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的聲譽風險E.理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險【答案】ABCD4、理財師在進行保險業務銷售時，需遵守（）的原則。A.銷售前需要了解你的客戶B.銷售中要透明公開C.銷售后要建立歸檔制度D.積極處理客戶投訴E.盡最大能力提高銷售業績【答案】ABCD5、個人獨資企業需具備的條件包括（）。A.投資人為一個自然人B.有合法的企業名稱C.有投資人申報的出資D.有固定的生產經營場所和必要的生產經營條件E.有必要的從業人員【答案】ABCD6、理財師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規劃方案；⑤理財規劃方案的執行；⑥后續跟蹤服務。但面對（）情況時，理財師不必拘泥于這幾個步驟。A.新開發客戶B.相識且需求明確的客戶C.只需要做某一方面的具體規劃的客戶D.老客戶E.理財師已有豐富的工作經驗【答案】BCD7、子女教育目標的分析是制定教育投資規劃的第一步，理財師需要從以下哪些方面幫助客戶進行教育目標的分析?()A.確定對子女學歷的基本要求B.確定子女的興趣與天賦C.確定子女未來工作收入水平D.確定子女獲獎學金的額度E.確定子女的讀書地點與專業【答案】AB8、我國的中小企業劃分標準主要是根據（）界定的。A.企業的從業人員B.營業收入C.資產總額D.行業特點E.實收資本【答案】ABCD9、利益披露是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。利益披露包括（）。A.服務費用的披露B.由產品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露C.其他的額外獎勵的披露D.理財師的薪酬結構E.理財師個人所得披露【答案】ABCD10、代位繼承和轉繼承是法定繼承的兩種方式。關于轉繼承與代位繼承，下列說法不正確的有（）。A.轉繼承是一次繼承，代位繼承是連續發生兩次繼承B.發生的時間和條件不同C.享有轉繼承權的人是被轉繼承人死亡時生存的所有法定繼承人D.代位繼承人只能是被代位繼承人的晚輩直系血親E.轉繼承和代位繼承都只能發生于法定繼承中【答案】A11、對商業銀行個人理財業務人員的要求可以分為（）等幾個方面。A.考核要求B.資格要求C.風險要求D.審慎要求E.從業培訓要求【答案】AB12、理財師在幫助客戶制定財富保障規劃的時候，要把握兩個原則（）A.適度性原則B.合理性原則C.風險轉嫁原則D.經濟性原則E.量力而行原則【答案】C13、家族信托的優勢有（）。A.財富靈活傳承B.經過遺產認證C.信息透明D.財產安全隔離E.節稅避稅【答案】ABD14、個人外匯賬戶及外幣現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有（）。A.開立外國投資者投資專用賬戶B.開立特殊目的公司專用賬戶C.開立投資并購專用賬戶D.資本項目外匯賬戶內資金的境內劃轉E.資本項目外匯賬戶內資金的匯出境外【答案】ABCD15、個人理財業務風險管理的內容應包括（）。A.理財計劃或產品包含的相關交易工具的操作風險、流動性風險B.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險C.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的操作風險D.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的聲譽風險E.理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險【答案】ABCD16、下列關于貴金屬投資交易風險的描述，錯誤的有（）。A.貴金屬現貨延期交收交易業務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損B.建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損C.根據虧損的程度，投資者必須無條件隨時追加保證金D.未追加保證金則其持倉將會被強行平倉E.投資者必須承擔由被強行平倉造成的全部損失【答案】ABD17、下列機構中，屬于銀行間同業拆借市場的參與者的有（）。A.財務公司B.工商業企業C.金融監管機構D.證券評級公司E.商業銀行【答案】A18、為了建立嚴格的內部控制制度，個人理財業務要求建立()。A.銀行與客戶資產合并管理制度B.個人理財業務的分析、審核和報告制度C.風險管理制度D.內部監督和獨立審核制度E.業務記錄制度【答案】BD19、某裝飾公司于2015年10月在某市承接了新樓裝修項目，根據需要，該公司將該項目的部分工作委托給一包工隊完成，并于2015年12月與包工隊隊長王某簽訂了項目承包協議，協議明確約定了項目內容、質量保證、完工日期、協議總額等相關事項。2016年1月15日，該包工隊按協議進程規定，進行5號樓的樓層粉刷工作。工作期間，一名粉刷工出于好奇，將頭探人該樓未封閉的電梯運行觀察口向下觀望，不幸被正在下行的電梯挫傷頭部，包工隊隊長及幾名工友立即將其送至附近醫院搶救，終因搶救無效死亡。事后死者家屬要求包工隊隊長連同裝飾公司賠償死者搶救醫療費、喪葬費及家屬精神損失費共計60萬元。根據背景材料回答下列問題。A.養老保險B.醫療保險C.疾病保險D.工傷保險E.生育保險【答案】ABD20、目前我國實行社會統籌和個人賬戶相結合的運行模式的（）A.生育保險B.養老保險C.基本醫療保險D.失業保險E.工傷保險【答案】BC21、個人外匯賬戶及外幣現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有（）。A.開立外國投資者投資專用賬戶B.開立特殊目的公司專用賬戶C.開立投資并購專用賬戶D.資本項目外匯賬戶內資金的境內劃轉E.資本項目外匯賬戶內資金的匯出境外【答案】ABCD22、外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有（）。A.充當國際金融活動的樞紐B.形成外匯價格體系C.調劑外匯余缺，調節外匯供求D.實現不同地區問的支付結算E.運用操作技術規避外匯風險【答案】ABCD23、日常生活支出預算項目包括（）的支出預算。A.家政服務B.衣、食、住、行C.子女教育D.本息還貸E.旅游【答案】AB24、優異的客戶服務應（）。A.做好超常服務B.做精分內工作C.做足額外服務D.無條件滿足客戶全部訴求E.不做本職無關工作【答案】ABC25、證券投資基金具有的特點包括()。A.投資額小、費用低廉B.專業管理、集合理財C.風險共擔、利益共享D.分散投資、規模經營E.組合投資、分散風險【答案】BC大題（共10題）一、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為()。【答案】1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內遇利率調整，仍按開戶日利率計息。二、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養周天為養子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遺產分割完畢后，劉玉的財產為（）。【答案】在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財產屬于夫妻雙方，個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。即劉玉擁有的財產為房屋3間，存款1萬元。另外，周峰遺囑中將自己的3間房產歸于劉玉。在周峰遺產分割完畢后，劉玉的財產為房屋6間和存款1萬元。三、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。秦先生的兒子大學第一年的費用大約為()元。【答案】14185。N=6，I／TR=6，PV=10000，使用財務計算器得出：FV=14185(元)。四、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養費每月4000元。另外，王先生一家每年養老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現有現金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養老保險現金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養老、醫療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養老金資產累計到800萬元左右。【答案】C項，王先生的家庭目前處于成長期，子女教育金需求增加。該階段建議依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品。股票市場投資的風險較大，將家庭資金大部分投入可能會導致大額虧損，造成家庭財務危機；D項，王先生家庭屬于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能會導致家庭財務危機。只有做好各方面的家庭理財規劃才可以有保障地實現家庭的各項目標。五、湯小姐持有華夏公司股票100股，預期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預計從第4年起轉為正常增長，增長率為5％。目前無風險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標準差為2．8358，市場組合的標準差為2．1389，兩者的相關系數為0．8928。根據以上材料回答問題。根據以上信息，理財師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的β系數為()。【答案】根據β系數的計算公式可知：華夏公司股票的β系數=相關系數×華夏公司股票的標準差／市場組合的標準差=0．8928×2．8358／2．1389=1．18。六、高老病逝，生有二子高大、高二，領養一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列各項中不能作為遺產繼承的是（）。【答案】C選項，遺產必須是專屬于死者的自身的財產。有些財產依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不得繼承。如養老保險金請求權，被保險人死后則該種權利歸于消滅。七、高老病逝，生有二子高大、高二，領養一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。同一順序繼承人之間一般按照（）標準劃分遺產。【答案】《民法典》第一千一百三十條規定，同一順序繼承人繼承遺產的份額，