2023年初級經濟師之初級金融專業高分

通關題型題庫附解析答案

單選題（共80題）

1、我國金融機構發放的汽車消費貸款最長期限為（）年。

A.8

B.6

C.5

D.3

【答案】C

2、政策性銀行是由（）直接出資或以擔保形式創立，為貫徹國家產業

政策、區域發展政策服務，不以盈利為目標的金融機構。

A.政府

B.社會公眾

C.中央銀行

D.企業

【答案】A

3、小張在對銀行的某金融風險進行分析的過程中，發現利率出現波

動時會使銀行面臨該風險，則小張分析的風險是銀行的（）。

A.信用風險

B.國家風險

C.操作風險

D.利率風險

【答案】D

4、下列不屬于貸款五級分類的是（）。

A.關注貸款

B.次級貸款

C.還清貸款

D.損失貸款

【答案】C

5、收大于支，不會引起的結果是（）。

A.庫存現金增加

B.當日頭寸減少

C.基礎頭寸增加

D.當日頭寸增加

【答案】B

6、實際利率是指（）扣除通貨膨脹率以后的真實利率。

A.市場利率

B.官定利率

C.名義利率

D.固定利率

【答案】C

7、商業銀行簽發信用流通工具和創造信用的基礎是（）。

A.吸收存款

B.發放貸款

C.提取呆賬準備金

D.兌換貨幣

【答案】A

8、下列中，具有高能貨幣性質的存款是（）o

A.對公存款

B.財政性存款

C.金融機構同業存款

D.儲蓄存款

【答案】B

9、根據我國相關法律規定，再貼現期限從貼現之日起至貼現票據到

期日止，最長不超過（）個月。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】D

10、（2019年真題）最新加入SDR貨幣籃子的幣種為（）o

A.英鎊

B.歐元

C.日元

D.人民幣

【答案】D

11、下列金融風險中，屬于非系統性風險的是（）。

A.利率風險

B.購買力風險

C.政策風險

D.經營風險

【答案】D

12、根據巴塞爾協議III,截止2015年1月，全球各商業銀行一級

資本充足率下限應達到（）

A.2.0%

B.4.0%

C.4.5%

D.6.0%

【答案】D

13、假定，中國人民銀行公布的貨幣供應量數據為（單位:億元）：各項

存款120048.33,包括426854（其中定期存款和自籌基建存款

10329.08）,財政存款3143,65,機關團體春款2015.71,域多儲蓄存款

63243.27,農業存款2349.83,信托類存款2834.78,外幣存款

3775.35;金融債券33.57,流通中壬兄金13894.69,對國際全融機構負

債391.39。

A.130799.37

B.134334.41

C.120048.33

D.127415.4

【答案】A

14、物價受抑制的條件下，通貨膨脹表現為貨幣貶值，物價上漲和

貨幣流通速度（）o

A.加快

B.減慢

C.不變

D停滯

【答案】B

15、某商業銀行某日營業終了，業務庫存現金300萬元，在央行的

存款準備金賬戶余額1800萬元，其中法定存款準備金800萬元。

A.法定存款準備金

B.庫存現金

C.超額存款準備金

D.存放同業存款

【答案】C

16、商業銀行最基本和最重要的業務是（）。

A.負債業務

B.存款業務

C.現金業務

D.投資業務

【答案】B

17、在貨幣供應量M

A.M

B.M

C.M

D.M

【答案】A

18、下列貨幣形態中，屬于足值貨幣的是（）o

A.代用貨幣

B.信用貨幣

C.商品貨幣

D.電子貨幣

【答案】C

19、我國貸記卡透支按月計收復利，透支利率為日利率（），并

根據中國人民銀行此項利率調整而調整。

A.萬分之八

B.萬分之七

C.萬分之六

D.萬分之五

【答案】D

20、關于匯兌結算，下列說法正確的是（）o

A.匯兌方式分信匯和電匯

B.只有企事業單位可以使用匯兌結算

C.當收款人對匯入款項需要轉匯時，可直接委托匯入行代其匯兌結

算

D.匯入行對于向收款人發出取款通知，經過1個月無法交付的匯款,

可主動辦理退匯

【答案】A

21、投資者預期某證券價格將要下跌,先訂立期貨合同按現有價格賣

出，等該證券價格下跌后再買進,從中獲取差價,這種交易方式為

()

A.保證金多頭交易

B.保證金空頭交易

C.多頭交易

D.空頭交易

【答案】D

22、某市水務公司和甲單位同在A行開戶，本月甲單位向水務公司

支付水費50萬元，另甲單位由于資金困難，向A銀行申請貸款100

萬元，期限6個月，銀行經審無誤辦理。

A.借：貸款——本金1000000貸：現金1000000

B.借：單位活期存款1000000貸：貸款——本金1000000

C.借：貸款——本金1000000貸：單位活期存款1000000

D.借：現金1000000貸：貸款——本金1000000

【答案】C

23、一元多頭式金融監管體制的代表國家是()o

A.美國

B.德國

C.英國

D.法國

【答案】D

24、中央銀行發行貨幣、集中存款準備金、經理國庫的業務屬于其

()業務。

A.資產

B.負債

C.表外

D.特別

【答案】B

25、我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：股東權益總額為50

億元。其中，股本為30億元，資本公積為10億元，盈余公積為5

億元，未分配利潤為4億元，一般風險準備為1億元；貸款余額為

40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次

級類貸款為3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億

元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元；加權風

險資產總額為520億元。

A.4%

B.5%

C.6%

D.10%

【答案】D

26、提供貸款的銀行和非銀行金融機構為（）。

A.借款人

B.保證人

C.貸款人

D.其他關系人

【答案】C

27、商業銀行的核心資產業務為（）o

A.吸收存款

B.發放貸款

C.借入負債

D.證券投資

【答案】B

28、在匯率標價法當中，本幣數量固定不變、外幣數量隨匯率變化

而變動的標價方法稱為（）。

A.直接標價法

B.間接標價法

C.歐元標價法

D.美元標價法

【答案】B

29、按成交與定價方式的不同進行劃分，金融市場可分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.發行市場和流通市場

C.即期市場和遠期市場

D.公開市場和議價市場

【答案】D

30、從整個社會考察，利息率的最高界限是0。

A.通貨膨脹率

B.市場利率

C.官定利率

D.平均利潤率

【答案】D

31、在費雪方程式MV=PT中，短期內基本不變的變量是（）

A.M和V

B.P

C.V

D.P和T

【答案】c

32、xx公司與境外一客戶發生進口業務，前往甲銀行輸資金結算，

該公司向甲銀行提交了一筆資金，并指示該銀行將該筆資金支付給

境外方客戶。甲銀行在收取了一定費用之后接受了該項業務。

A.授信人

B.受信人

C.匯款人

D.受益人

【答案】C

33、當國家財政發生赤字，用()彌補時，就會引起通貨膨脹。

A.銀行再貼現

B.銀行同業拆借

C.銀行信貸資金

D.稅收辦法

【答案】C

34、為資金盈余方與資金需求方提供服務、促使資金供求雙方實現

資金融通的機構稱為()。

A.金融中介

B.金融體系

C.金融機制

D.金融寡頭

【答案】A

35、成本推動型通貨膨脹理念是從()方面來分析通貨膨脹的成因。

A.供給

B.需求

C.結構

D.預期

【答案】A

36、足值貨幣在與其他商品相交換時是以自身所包含的()同商品世

界一切商品相交換的。

A.名義價值

B.實際價值

C.平均價值

D.信用量

【答案】B

37、下列不屬于銀彳丁金融機構的是0。

A.中央銀行

B.商業銀行

C.信托公司

D.政策性銀行

【答案】C

38、東京同業拆借利率為（）。

A.LIBID

B.TIBOR

C.HIBOR

D.EUROBOR

【答案】B

39、下列不屬于貨幣市場主要指標的是（）

A.貼現率

B.同業拆借利率

C.市盈率

D.國債回購交易利率

【答案】C

40'對風險進行識別、衡量、分析，并在此基礎上有效處置，以最

低成本實現最大安全保障的管理方法是()。

A.風險管理

B.財產風險管理

C.流動性管理

D.經濟管理

【答案】A

41、我國某銀行會計告提供的相關資料如下:股東權益總額為50億

元。其中，股本為30億元,盈余公積為5億元,未分配利潤為4億元,

一般風險準備為1億元;貸款余順為40億元其中，正常類貨款為30

億元,關注類貸款為5億元,次級類貸款為3億元,可疑類貨款為元，

損失類貸款為0.5億元;長期次級債為2億元;貸款損失準備金余額

億元;加權風險產總額為520億元

A.40

B.35

C.10

D.5

【答案】D

42、以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和

稱為()o

A.金融市場

B.金融體系

C.金融監管

D.金融資產

【答案】A

43、如果該儲戶在2009年12月1日僅支取500元，而其余部分到

2010年3月1日支取，則他到2010年3月1日共得利息（）元。

A.27

B.48

C.61.5

D.75

【答案】C

44、當金融企業融資和用資的到期日不匹配，或者經歷了預期外的

資金外流，結果被迫以高于正常的利率融資，甚至發現市場融資完

全不可能時，就產生了（）o

A.流動性風險

B.市場風險

C.利率風險

D.操作性風險

【答案】A

45、假設全社會待銷售商品價格總額為1000億元，該時期賒銷商品

價格總額為50億元,到期應支付的價格總額為40億元,相互抵消的

價格總額為50億元，若貨幣流通速度為10次，則貨幣需求量為（）

億元.

A.86

B.90

C.94

D.100

【答案】C

46、流動資產不包括（）。

A.現金

B.交易性金融資產

C.長期待攤費用

D.短期貸款

【答案】C

47、根據借貸市場上借貸雙方通過競爭而形成的利率是（）。

A.官定利率

B.浮動利率

C.市場利率

D.實際利率

【答案】C

48、財務公司起源于西方，世界上最早的財務公司創辦于（）o

A.美國

B.法國

C.荷蘭

D.英國

【答案】B

49、借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定會造成

較大損失，這屬于（）o

A.關注類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

【答案】B

50、XX公司與境外一客戶發生進口業務，前往甲銀行辦理資金結算,

該公司向甲銀行提交一筆資金，并指示該銀行將該筆資金支付給境

外方客戶，甲銀行在收取了一定費用之后接受了該項業務。

A.授信人

B.受信人

c.付款人

D.受益人

【答案】A

51、我國的財務公司主要是為（）提供金融服務。

A.企業集團內部

B.企業集團之間

C.企業集團外部

D.社會公眾

【答案】A

52、某市水務公司和甲單位同在A行開戶，本月甲單位向水務公司

支付水費50萬元，另甲單位由于資金困難，向A銀行申請貸款100

萬元，期限6個月，銀行經審無誤辦理。

A.基本存款

B.一般存款

C.臨時存款

D.專用存款

【答案】B

53、河南省某大學擬到廣東省采購一批教學設備,全額1億元,由于

賬戶資全不足,該大學向開戶銀行申請期限為1年的貸款5000萬元,

銀行要求甲單位為該筆貸款擔保,三方已簽訂協議,貸款已辦妥。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】B

54、《巴塞爾協議》的內容主要涉及商業銀行的（）。

A.資本計算和資本標準

B.資本規模

C.負債規模

D.資本計算

【答案】B

55、某日全國銀行間同業拆借市場中，期限品種為20天的交易共3

筆，其中拆借金額分別為200萬、400萬和500萬，利率分別為

2.4%、2.6%和2.56%,則其CHIBOR為0。

A.2.52%

B.2.53%

C.2.54%

D.2.55%

【答案】D

56、監督管理銀行間債券市場的機構是（）

A.中國人民銀行

B.中國銀行業監督管理委員會

C.中國證券監督管理委員會

D.中國保險監督管理委員會

【答案】A

57、關于看漲期權的說法，錯誤的是（）

A.看漲期權也成為買進期權

B.期權賣方可以選擇不執行期權

C.期權買方的最大損失為期權費

D.期權買方預期標的證券價格未來將上漲

【答案】B

58、外匯銀行在一個營業日開始時使用的匯率為（）。

A.收盤匯率

B.開盤匯率

C.實際匯率

D.套算匯率

【答案】B

59、某銀行上年度營業收入為7300萬元，其中金融機構往來利息收

入為270萬元，營業支出為5900萬元，其中業務管理費為1100萬

元，該銀行上年度費用率為（）。

A.13.50%

B.14.10%

C.15.65%

D.15.63%

【答案】C

60、會計主體假設規定了會計活動的（）o

A.時間范圍

B.空間范圍

C.計量屬性

D.業務類型

【答案】B

61、假定，中國人民銀行公布的貨幣供應量數據為（單位:億元）：各項

存款120048.33,包括426854（其中定期存款和自籌基建存款

10329.08）,財政存款3143,65,機關團體春款2015.71,域多儲蓄存款

63243.27,農業存款2349.83,信托類存款2834.78,外幣存款

3775.35;金融債券33.57,流通中壬見金13894.69,對國際全融機構負

債391.39。

A.60945.97

B.50616.89

C.46251.35

D.64089.62

【答案】B

62、企業應當依據實際發生的交易或者事項來進行會計確認、計量

和報告，這體現了會計信息質量要求中的（）o

A.可靠性

B.可比性

C.重要性

D.謹慎性

【答案】A

63、證券發行者將證券定向售給有限的機構投資者稱為（）。

A.公募發行

B.私募發行

C.機構發行

D.有限發行

【答案】B

64、（）制定匯款的償付辦法。

A.匯款人

B.收款人

C.匯出行

D.匯入行

【答案】C

65、資本充足率等于（）。

A.資本凈額/表內風險加權資產期末余額*100%

B.資本凈額/資本總額*100%

C.資本凈額/總資產期末余額*100%

D.（總資本-對應資本扣減項）/風險加權資產*100%

【答案】D

66、銀行承兌匯票的出票人在匯票到期日未能足額交存票款時，承

兌銀行對不足部分按日收取罰息的比例是（）。

A.百分之五

B.千分之五

C.千分之一

D.萬分之五

【答案】D

67、在弗里德曼的貨幣需求函數中，如恒久性收入增加，則貨幣需

求0。

A.增加

B.減少

C.不變

D.先增后減

【答案】A

68、商業銀行通過吸收存款，動員和集中社會閑置資金，然后貸放

給資金需求者，這是指商業銀行的（）職能。

A.貨幣投放

B.貨幣轉換

C.支付中介

D.信用中介

【答案】D

69、世界各國一般都選擇本國貨幣與（）之間的匯率作為基礎

匯率

A.一籃子貨幣

B.歐元

C.美元

D.英鎊

【答案】C

70、投資者在同一時間既購買某種證券的看漲期權，又購買該證券

的看跌期權，這種期權交易方式是()o

A.商品期權

B.雙向期權

C.定期期權

D.期貨期權

【答案】B

71、現代經濟中信用貨幣存在的形式主要是0。

A.現金和支票

B.本位幣和輔幣

C.本幣和外幣

D.現金和銀行存款

【答案】D

72、能提高資本充足率的途徑是()。

A.提高信用貸款的比例

B.發行可轉換債券

C.向中央銀行借款

D.減持國庫券

【答案】B

73、中央銀行從事公開市場業務的目的在于（）。

A.獲取利潤

B.增加資產的流動性

C.提高資產的安全性

D.調節貨幣供應量

【答案】D

74、我國商業銀行存貸比的計算公式為（）。

A.各項存款余額+各項貸款余額X100%

B.各項貸款余額+各項存款余額X100%

C.核心資本余額+各項存款余額XI00%

D.附屬資本余額+各項貸款余額X100%

【答案】B

75、商業銀行申請開業的首要條件是（）。

A.組織存款

B.籌足資本

C.發放貸款

D.申請上市

【答案】B

76、人民幣由商業銀行和其他金融機構現金業務庫通過不同渠道進

入流通領域稱為()。

A.現金發行

B.現金投放

C.現金歸行

D.現金回籠

【答案】B

77、下列票據中不能轉讓的是。。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.銀行承兌匯票

D.現金支票

【答案】D

78、某商業銀行實收資本2億元，資本公積0.1億元，盈余公積

0.1億元，未分配利潤0.3億元，普通準備金0.5億元，長期次級

債務1億元。該銀行資產總額190億元，其中信用貸款20億元，其

風險權數為100先抵押貸款120億元，其風險權數為50%,持有國

債和現金共計50億元，其風險權數為0%。

A.2

B.3.5

C.1.5

D.2.5

【答案】c

79、操作風險損失率的計算公式是（）。

A.操作造成的損失與前一期凈利息收入加上非利息收入之比

B.操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入之比

C.操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

D.操作造成的損失與前二期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

【答案】C

80、股指期貨的標的資產是（）。

A.股票平均價格

B.股票加權價格

C.股票價格指數

D.股票價格變動

【答案】C

多選題（共40題）

1、貸款人對抵押物的選擇，必須符合（）。

A.法律、法規允許買賣的原則

B.減少風險的原則

C.抵押物優選原則

D.易于拍賣的原則

E.收益性原則

【答案】ABCD

2、國際直接投資的主要形式有（）o

A.購買企業的債券

B.利潤再投資

C.在國外建立新企業

D.收購并擁有國外企業的股權達到一定的比例

E.購買國際金融組織發行的非控制頭寸股權

【答案】BCD

3、按照通貨膨脹的程度，可將其分為（）。

A.爬行式通貨膨脹

B.奔騰式通貨膨脹

C.惡性通貨膨脹

D.需求拉上型通貨膨脹

E.預期型通貨膨脹

【答案】AB

4、關于《巴塞爾協議》，下列說法正確的有（）。

A.規定了銀行資產風險權數的具體計算方法

B.認為資本充足率可以用公式：資本充足率=資本/風險資產=（核心

資產+附屬資產）/W（資產*風險權數）

c.它是國際銀行業一個劃時代的文件

D.認為補充資本占全部資本的比例，最多不超過40%E:資本充足率

最低標準為4%

【答案】ABC

5、H公司將距到期日3個月（每個月按30天計算），面額150萬元

的票據向某商業銀行貼現，該行付給H公司貼現額147.03萬元。

A.授信人不同

B.受信人不同

C.流動性不同

D.付息方式不同

【答案】BCD

6、一般情況下，政策性貸款包括（）。

A.普通貸款

B.產業開發貸款

C.基礎設施貸款

D.扶貧開發貸款

E.再貸款

【答案】BCD

7、下列屬于非系統風險的有（）o

A.信用風險

B.經營風險

C.利率風險

D.財務風險

E.政策風險

【答案】ABD

8、在我國的利率體系中，短期資金市場利率主要包括（）。

A.金融機構利率

B.準備金存款利率

C.同業拆借利率

D.票據市場利率

E.儲蓄存款利率

【答案】ACD

9、按照與債券面額的關系，債券發行價格可分為（）。

A.低估發行

B.高估發行

C.折價發行

D.溢價發行

E.平價發行

【答案】CD

10、根據我國《貸款通則》關于借款人資格、權利、義務及限制性

要求的說法，正確的有（）。

A.借款人應有按期還本付息的能力

B.借款人可以自主決定用貸款投資有價證券

C.借款人可以在同一貸款人同一轄區內的兩個機構取得貸款

D.借款人可以自主申請貸款E:借款人可以向貸款人的上級和人民銀

行反映情況

【答案】AD

11、簽發銀行匯票必須記載的事項有（）o

A.表明“銀行匯票”的字樣

B.支付的條件

C.出票金額

D.付款人名稱

E.出票日期

【答案】ACD

12、商業銀行資本的功能包括（）。

A.營業功能

B.投資功能

C.管理功能

D.保護功能

E.流通功能

【答案】ACD

13、影響全社會存款總量的外部因素有（）。

A.社會經濟發展水平

B.金融資產種類

C.貨幣金融政策

D.貼現利率

E.通貨膨脹率水平

【答案】ABC

14、常見的商業銀行風險轉移的方式有（）。

A.購買保險

B.簽訂遠期合同

C.開展期貨交易

D.再貼現

E.轉包

【答案】ABC

15、下列商業銀行業務中，屬于中間業務的有（）

A.結算業務

B.代理業務

C.資詢業務

D.保管箱業務

E.貼現業務

【答案】ABCD

16、按存款的產生方式不同，商業銀行存款可以分為（）。

A.原始存款

B.派生存款

C.企業存款

D.儲蓄存款

E.財政性存款

【答案】AB

17、關于金融風險的說法，正確的有（）。

A.金融風險是出現損失和經營困難的可能性

B.金融風險所產生的損失難以完全預計

C.金融風險不可測度

D.金融風險具有一定的可控性E:金融風險與經營者的行為和決策相

關

【答案】ABD

18、按照金融風險存在或替代的程度不同，可將金融風險分為（）。

A.輕度風險

B.一般風險

C.中度風險

D.嚴重風險

E.金融危機

【答案】AD

19、金融監管的目標包括()。

A.安全性目標

B.相對性目標

C.效率性目標

D.結構性目標E:公平性目標

【答案】AC

20、對某民用建筑設置的消防水泵進行驗收檢查，根據現行國家

標準《消防給水及消火栓系統技術規范》GB50974,關于消防水泵

驗收要求的做法，正確的有(??)。

A.消防水泵應采用自灌式引水方式，并應保證全部有效儲水被有效

利用

B.消防水泵就地和遠程啟停功能應正常

C.打開消防水泵出水管上試水閥，當采用主電源啟動消防水泵時，

消防水泵應啟動正常

D.消防水泵啟動控制應置于自動啟動檔

E.消防水泵停泵時，水錘消除設施后的壓力不應超過水泵出口設計

工作壓力的L6倍

【答案】ABCD

21、下列關于商業貸款程序說法有誤的是（）o

A.銀行信貸客戶經理不能主動推銷貸款

B.貸款談判的結果是零和博弈，一方獲利必然導致另一方受損

C.貸款準備工作不需要貸款雙方互動交流

D.貸款談判的目的是簽訂正式的貸款合同

E.銀行審批貸款應遵循“審貸分離”制度進行貸款決策

【答案】ABCD

22、在我國的利率體系中，中央銀行利率主要包括（）o

A.股票收益率

B.貼現貸款利率

C.法定存款準備金利率

D.再貸款利率

E.同業拆借利率

【答案】CD

23、根據職能作用劃分，將金融機構分類，包括（）o

A.監管機構

B.金融調控

C.一般金融機構

D.中央銀行

E.商業銀行

【答案】ABC

24、貸款利息計算中的定期結息，一般采用0計息。

A.資產負債表

B.計息余額表

C.貸款分戶賬頁

D.支付結算憑證E:財務狀況變動表

【答案】BC

25、委托收款結算的基本程序有（）。

A.委托

B.付款

C.承付

D.拒絕付款

E.收款

【答案】ABD

26、某企業在2007年3月20日以其機器設備作抵押向銀行申請貸

款100萬元。銀行審查評估后，向該企業發放貸款10。萬元，期限

6個月，利率5%0。合同規定采用利隨本清的計息方法。

A.保證貸款

B.抵押貸款

C.質押貸款

D.信用貸款

【答案】ABC

27、金融期貨交易的目的，說法正確的有()。

A.交易人應有按期還本付息的能力

B.交易人可以自主決定用貸款投資有價證券

C.交易人的投機動機

D.交易人為了保值

E.可以向貸款人的上級和人民銀行反映情況

【答案】CD

28、商業銀行的現金資產主要包括()。

A.業務庫存現金

B.中央銀行準備金存款

C.存放中央銀行款項

D.客戶交存現金E:在同業存款

【答案】AB

29、巴塞爾委員會是1974年由十國集團中央銀行行長倡議建立的，

其成員包括十國集團中央銀行和銀行監管部門的代表。自成立以來,

巴塞爾委員會制定了一系列重要的銀行監管規定，如1983年的《銀

行國外機構的監管原則》和1988年的《巴塞爾協議》。這些規定不

具有法律約束力，但十國集團監管部門一致同意在規定時間內在十

國集團實施。經過一段時間的檢驗，鑒于其合理性、科學性和可操

作性，許多非十國集團監管部門也自愿遵守了《巴塞爾協議》和

《巴賽爾新資本協議》，特別是那些國際金融參與度高的國家。1997

年，有效銀行監管的核心原則的問世是巴塞爾委員會歷史上又一項

重大事件。核心原則是由巴塞爾委員會與一些非十國集團國家聯合

起草，得到世界各國監管機構的普遍贊同，并已構成國際社會普遍

認可的銀行監管國際標準。至此，雖然巴塞爾委員會不是嚴格意義

上的銀行監管國際組織，但事實上已成為銀行監管國際標準的制定

者。2002年10月1日，巴塞爾委員會發布了修改資本協議建議的

最新版，同時開始新一輪調查（第三次定量影響測算.QIS3）,評估

該建議對全世界銀行最低資本要求的可能影響。從1988年第一個

《巴塞爾協議》到1999年6月《巴塞爾新資本協議》（或稱《新資

本協議》）第一個征求意見稿的出臺，再到2006年新協議的正式實

施，時間跨度長達30年。幾十年來，《巴塞爾協議》的內容不斷豐

富，所體現的監管思想也不斷深化。

A.資本充足率？

B.監管部門的監督檢查

C.信用風