?中級銀行從業資格之中級個人理財試題與答案

單選題（共50題）1、（）又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創造收入和利潤。A.差異化營銷B.情感營銷C.數據庫營銷D.電話營銷【答案】C2、下列關于合法收入的表述錯誤的是（）。A.王某本月工作突出，單位獎勵了2000元現金，這是勞動收入B.王某將2000元放進銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某，這臺電視機是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入【答案】D3、其他資產不包括（）。A.房地產B.古玩C.藝術品D.玉石【答案】C4、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】C5、開放式基金的交易價格主要由（）決定。A.基金總資產B.供求關系C.基金凈資產D.基金負債【答案】C6、一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的()。A.5％B.10％C.20％D.30％【答案】B7、關于企業財務管理指標的描述中，錯誤的是（）。A.流動比率大于1，說明流動負債大于流動資產B.若已獲利息倍數為負數，說明企業虧損C.應收賬款周轉天數越短，說明企業應收賬款的變現能力越強D.凈資產利潤率越高，說明企業全部資產的盈利能力越強【答案】A8、要幫助客戶清楚地了解“自己現在在哪里”或擁有什么樣的資源是對客戶（）的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財務狀況D.負債信息【答案】C9、風險就是損失發生的不確定性，這種不確定性不包括()。A.損失發生與否不確定B.發生時間不確定C.損失的程度不確定D.損失的來源不確定【答案】D10、正確識別潛在的人身風險是家庭財務保障規劃中最為重要的一個環節，下列不屬于由人身風險而導致的財務風險的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導致醫療費用增加D.家庭主要成員因患疾住院而導致醫療費用增加【答案】B11、適合穩健型投資者的理財產品不包括()。A.中低風險產品B.低風險產品C.中風險產品D.中高風險產品【答案】D12、訂立勞動合同主體必須合法，下列哪類人員屬于具有簽訂勞動合同主體資格勞動者的條件之一（）。A.勞動者未與其他用人單位建立勞動關系B.在校學生C.現役軍人D.離退休人員【答案】A13、下列關于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（）。A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的有組織的市場B.無形市場是在證券交易所進行金融資產交易的統稱C.典型的有形市場是交易所D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現代化的電信工具和網絡實現交易【答案】B14、下列不符合期貨交易制度的是()。A.交易者按照其買賣期貨合約的價值繳納一定比例的保證金B.交易所每周結算所有合約的盈虧C.會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足的，應當強行平倉D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額【答案】B15、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當的是（）。A.投資性資產比率越大說明理財積極性越高B.投資負債率越高說明財務負擔越大C.現金儲備是檢驗家庭資產流動性的主要指標D.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標【答案】D16、縣級以上人民政府統計機構進行監督檢查時，監督檢查人員不得少于（）并應當出示執法證件；未出示的，有關單位和個人有權拒絕檢查。A.2人B.3人C.4人D.5人【答案】A17、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】D18、保險人又稱承保人，下列各項不屬于保險人的法律特征的是()。A.是保險基金的組織、管理和使用人B.履行賠償損失或者給付保險金義務C.是依法成立并允許經營保險業務的保險公司D.享有保險金請求權【答案】D19、按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比例超過______或______，即可看作是達到了人口老齡化。（）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】A20、當繼承開始后，即有遺囑的，按照__________或者__________辦理；有遺贈扶養協議的，按照協議辦理。若無以上協議，則按照__________辦理。()A.遺贈撫養協議；遺囑繼承；法定繼承B.遺贈撫養協議；法定繼承；遺囑繼承C.遺囑繼承；遺贈；法定繼承D.遺囑繼承；法定繼承；遺贈【答案】C21、彭宏和劉芳是大學同學，畢業前兩人偷偷辦理結婚登記，后雙方家長均表示反對，彭宏受不住壓力自殺身亡。下列說法正確的是()。A.彭宏與劉芳的婚姻無效B.彭宏與劉芳的婚姻有效，但劉芳不能繼承彭宏的遺產C.劉芳無權繼承彭宏的遺產，但可以取得適當補償D.劉芳可以繼承彭宏的遺產【答案】D22、個人和家庭進行財務規劃的關鍵期是在個人生命周期的()。A.建立期B.維持期C.穩定期D.高原期【答案】B23、目前，在我國現行的法律框架下，遺產繼承的兩種重要形式分別是______和______。（）A.遺贈扶養協議；遺贈B.遺囑繼承；遺贈C.法定繼承；遺囑繼承D.法定繼承；遺贈【答案】C24、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】B25、個人理財在國外的發展過程中，（）通常被認為是個人理財業務的形成與發展時期。A.20世紀30年代到60年代B.20世紀60年代到70年代C.20世紀60年代到80年代D.20世紀60年代到90年代【答案】C26、我國對保險人的告知形式采用()方式。A.無限告知B.詢問回答C.明確列明與明確說明相結合D.明確列明【答案】C27、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5％B.17.3％C.18.0％D.15.1％【答案】B28、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任，但不包括（）。A.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料B.商業銀行未按客戶指令進行操作C.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品D.挪用單獨管理的客戶資產【答案】D29、耿某結婚8年，因感情不和提出離婚，但是在離婚的前兩個月時，其妻張某因病失去勞動能力而又無生活來源，此時耿某應當（）。A.承擔扶養義務B.交由其子扶養C.送到福利院D.送到張某父母家【答案】A30、對客戶家庭財務狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準化整理，即根據客戶所提供的信息制作()。A.資產負債表和收入支出表B.現金流量表和收入支出表C.收入支出表和報稅表D.資產負債表和損益表【答案】A31、對于交通運輸業，從業人員（）人及以上，且營業收入（）萬元及以上的為小型企業。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】B32、陳先生投保的運輸工具保險屬于()。A.財產損失保險B.責任保險C.信用保險D.產品保證保險【答案】A33、在理財規劃書制作過程中的的綜合理財規劃建議環節，理財師需要對客戶當前關心的家庭財務問題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎上，為客戶設定未來（）的家庭主要支出預算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】B34、歐美國家的學校注重培養學生的能力中不包括（?）。A.獨立思考能力B.動手能力C.溝通能力D.創造能力【答案】B35、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】B36、車輛購置稅的征稅范圍不包括（）。A.汽車B.摩托車C.電車D.自行車【答案】D37、隨著人口老齡化、就業方式多樣化和城市化的發展，現行企業職工基本養老保險制度顯現出一些與社會經濟發展不相適應的問題。在充分調查研究和總結過去20年來養老保險改革經驗的基礎上，國務院2005年12月發布《關于完善企業職工基本養老保險制度的決定》。這次計發辦法改革，采取()的方式來設計。A.“新人新制度.老人老辦法.中人逐步過渡”B.“新人新制度.老人新辦法.中人逐步過渡”C.“新人新制度.中人新辦法.老人逐步過渡”D.“新人新制度.老人老辦法.中人自主選擇”【答案】A38、商業銀行應根據有關規定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于()。A.10小時B.20小時C.30小時D.40小時【答案】B39、銀行承兌匯票二級市場行為不包括()。A.再貼現B.轉貼現C.承兌D.貼現【答案】C40、孫娟預計其兒子5年后上大學，屆時需學費30萬元，為籌措學費孫娟每年年末投資三萬元到年投資回報率7%的平衡基金，則5年后（）（答案取近似值）A.無需再額外支付學費B.會獲得30萬元的本息C.需要額外支付12.75萬元D.需要額外支付17.25萬元【答案】C41、下列關于客戶需求調查相關的說法，不正確的是（）。A.理財業務的出發點是客戶需求B.商業銀行一般會根據客戶的資產規模對客戶進行分層C.商業銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤D.商業銀行調查的信息包括客戶群對理財產品收益率的要求【答案】C42、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情況B.資產和負債C.現有投資情況D.金錢觀【答案】D43、根據法律規定，繼承從（）時開始。A.被繼承人死亡B.遺囑生效時C.被繼承人允許時D.繼承合法時【答案】A44、王先生今年45歲，是某大型國有企業的銷售部經理。王先生對養老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養老保險金，但是王先生并不清楚養老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財師進行咨詢。A.新人B.老人C.中人D.少人【答案】B45、()是整個個人財務規劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質的生活。A.投資規劃B.退休養老規劃C.風險管理規劃D.銀行儲蓄存款規劃【答案】B46、()是指保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。A.重復保險B.共同保險C.再保險D.原保險【答案】D47、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經濟支援。A.保險合同成立，該合同的受益人不是周陽的父親B.保險合同成立，周陽的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經過周陽兒子的同意D.保險合同不成立，周陽的父親與周陽的兒子不具有保險利益【答案】D48、財富傳承工具不包括（）。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險信托D.財產贈與合同【答案】D49、消費稅的征稅范圍不包括（）。A.煙.酒B.貴重首飾C.小汽車D.電視【答案】D50、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是()。A.退休養老期B.中年穩健期C.青年成長期D.少年成長期【答案】C多選題（共25題）1、下列關于信托類產品流動性的說法，正確的有（）。A.流動性較強B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托受益權【答案】CD2、國際上財富傳承的工具有多種，關于它們各自的優劣勢的說法錯誤的有（）。A.遺囑簡單且為大眾熟悉認可，但易失去家族事務的私密性和引發遺產糾紛B.稅收遞延養老金只要符合監管要求，可免于繳稅，期限無限制C.基金會不能用于家族代際問傳承財富，缺乏流動性和靈活性D.聯名賬戶獲取的凈利潤可規避遺產稅和贈與稅E.人壽保險不繳納遺產稅，不需要公證和支付遺囑執行費用【答案】BD3、下列各項中，屬于房產稅征收范圍的是（）。A.位于縣城的房屋B.位于建制鎮的房屋C.位于工礦區的房屋D.位于農村的房屋E.位于城市的房屋【答案】ABC4、下列選項中，屬于日常生活支出的有（）。A.保費支出B.外出就餐C.交通罰款D.購買衣物E.理財投資【答案】BD5、技術分析主要用于股票投資分析，它的假設條件包括（）。A.市場行為反映一切信息B.證券價格沿趨勢移動C.歷史會重演D.影響證券市場的因素不可能完全體現在股票價格的變動上E.即使供求關系不發生改變，證券價格的走勢也可能發生反轉【答案】ABC6、按照承保方式劃分，保險可以分為()。A.直接保險B.人身保險C.財產保險D.再保險E.商業保險【答案】AD7、必須消耗的時間是工人在正常施工條件下，為完成一定產品（工作任務）所消耗的時間。它是制定定額的主要依據。必須消耗的時間包括（）。A.有效工作時間B.不可避免的中斷時間C.休息時間D.停工時間E.損失時間【答案】ABC8、勞務人員工資表的最終表格由用工單位（分包）編制，必須由（）簽字確認，加蓋用工企業公章，每月報總包單位備案。A.勞務人員本人B.勞務負責人C.用工企業勞務員D.用工企業項目負責人E.用工企業法人代表【答案】ABCD9、國家助學貸款實行的貸款原則包括（）。A.財政貼息B.風險補償C.信用發放D.專款專用E.按期償還【答案】ABCD10、下列關于客戶保費支出預算的計算方法的表述，正確的是()。A.如果考慮投資分紅險種，建議年保費支出控制在年收入的20％以內B.生命價值法需要從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費C.個人年齡越大，在職期則越長D.生命價值法比倍數法則更能反映不同的家庭或個人的差異化保險需求E.遺屬需求法是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的基本方法【答案】ABD11、影響債券類產品收益的因素主要有（）。A.稅收待遇B.基礎利率C.流動性D.信用等級E.債券期限【答案】ABCD12、房地產價格構成的基本要素包括（）。A.土地價格B.土地使用費C.房屋建筑成本D.稅金E.利潤【答案】ABCD13、下列關于人壽保險在財富傳承中的作用表述正確的是（）。A.人壽保險可實現遺囑的部分功能B.人壽保險金不得用于償還被保險人破產債務C.人壽保險賠款免納個人所得稅D.投保時無須指定受益人E.人壽保險的給付可防止財產變現帶來的損失【答案】ABC14、綜合理財規劃服務涉及客戶所有的理財目標，是全方位的。下列對綜合理財規劃時，理財師應該做的主要工作和遵循的步驟說法正確的有（）。A.首先應分析和評估客戶的家庭情況和財務狀況B.第二步應根據設定的現階段投資報酬率，進行相應的資產配置C.最后應根據資產配置比例選擇具體的投資理財產品，建立投資組合D.資產配置由不同類別的資產所組成，包括股票、房產、債券和現金等E.最后應根據設定的現階段投資報酬率，進行相應的資產配置【答案】ACD15、2011年7月，住建部發布了“關于發布行業標準《建筑與市政工程施工現場專業人員職業標準》的公告”（第1059號），公告指出：該標準自2012年1月1日起實施。《建筑與市政工程施工現場專業人員職業標準》中規定，勞務員的主要工作職責之一是：“負責或監督勞務人員進出場及用工管理。”作為勞務員，對本崗位的工作職責必須掌握。請依據《建筑與市政工程施工現場專業人員職業標準》回答以下問題。A.勞務分包作業過程的安全管理B.勞務分包作業過程的勞動合同管理C.勞務分包作業過程的竣工驗收管理D.勞務分包作業過程的質量管理E.勞務分包作業過程的進度管理【答案】AD16、在我國國民經濟中，中小企業發揮的作用主要包括（?）A.促進市場競爭B.增加財政收入C.增加就業機會D.分享社會資源E.保持社會穩定【答案】ABC17、下列屬于工作收入的有()。A.財產轉讓B.財產繼承C.稿酬D.個人經營所得E.承包經營所得【答案】CD18、商業銀行高級管理層應至少建立（）層面的個人理財業務內部監督機制。A.銀監會的監管通道B.審計部門獨立審計C.管理部門內部調查D.對外信息披露E.外部審計【答案】BC19、除了基本社會養老保險之外，其他類型的社會福利還包括（）。A.利潤分享計劃B.員工持股計劃C.國家住房保障計劃D.失業風險和就業保障E.國家基本醫療保障計劃【答案】CD20、在進行退休規劃安排時，需要考慮退休年齡的影響因素。對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規劃的兩個方面，即_________和_________。（）A.退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡B.退休時身體健康狀況所需要的醫療費用高低C.退休后所能領取的養老保險金額不同D.工作時長不同帶來的對未來生活水平預期的不同E.工作時長不同帶來的財富累積數量的區別【答案】A21、在我國，中國人民銀行作為金融市場的監管機構，其職責主要有（）。A.起草有關法律和行政法規；完善有關金融機構運行規則；發布與履行職責有關的命令和規章B.依法制定和執行貨幣政策C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場D.防范和化解系統性金融風險，維護國家金融穩定E.發行人民幣，管理人民幣流通【答案】ABCD22、家庭債務管理狀況分析能幫助理財師比較清晰地了解客戶在統計年度的債務管理情況。下列關于家庭債務管理狀況的分析，說法正確的有（）。A.消費負債比率占比較高，說明家庭的生活品質已經到了一定的水平B.償債能力分析包括平均負債利率分析和債務負擔率分析C.杠桿投資的風險較大，對家庭債務管理的要求相對較高D.平均負債利率的合理區間為基準貸款利率的30％以下E.家庭債務管理狀況的分析是相關專業建議的基礎和前提【答案】BC23、安全生產管理具體包括哪幾方面的內容？（）。A.安全生產法制管理B.行政管理C.工藝技術管理D.設備設施管理E.衛生管理【答案】ABCD24、有效集最初是由馬科維茨提出、作為資產組合選擇的方法發展起來的。下列對可行集、有效集與最優投資組合的說法，正確的有()。??A.所有可能的組合將位于可行集的邊界上或內部B.有效集以期望代表收益，以對應的方差(或標準差)表示風險程度C.有效集的滿足條件是：既定風險水平下要求最高收益率：既定預期收益率水平下要求最低風險D.有效集與無差異曲線都是客觀存在的，都是由證券市場決定的E.可行集包括了現實生活中所有可能的組合【答案】ABC25、下列關于債券型理財產品的表述，正確的有（）。A.債券型理財產品是以國債、金融債券和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品B.債券型理財產品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業債市場C.債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩定D.對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險E.其目標客戶為風險承受能力較低的投資者【答案】ABC大題（共10題）一、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。下列()不屬于進行教育規劃的必要步驟。【答案】在進行規劃時通常需要完成以下步驟：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的教育投資目標；④制訂教育投資規劃方案；⑤教青投資規劃方案的執行；⑥后續跟蹤服務二、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。教育規劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產狀況、收入能力、承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下制定的，下列()不屬于進行教育規劃的必要步驟。【答案】教育規劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產狀況、收入能力、承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下進行的，在進行規劃時通常需要完成以下步驟：①子女教育目標的分析；②計算教育資金需求；③計算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產品組合；⑤教育投資規劃的跟蹤與執行。三、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。下列()不屬于進行教育規劃的必要步驟。【答案】在進行規劃時通常需要完成以下步驟：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的教育投資目標；④制訂教育投資規劃方案；⑤教青投資規劃方案的執行；⑥后續跟蹤服務四、安小姐在一家事業單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。安小姐就其兼職所得應納個人所得稅()元。【答案】兼職所得按勞務報酬所得繳納個人所得稅。應納稅額=(3000-800)×20％=440(元)。五、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()。【答案】教育儲蓄到期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)和學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明(稅務局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優惠。客戶如不能提供“證明”的，其教育儲蓄不享受利息稅優惠，應按有關規定征收儲蓄存款利息所得稅。六、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]退休目標是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態。確定退休目標需要客戶決定（）。【答案】確定退休目標需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養的個人興趣愛好、活動等。七、湯小姐持有華夏公司股票100股，預期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預計從第4年起轉為正常增長，增長率為5％。目前無風險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標準差為2．8358，市場組合的標準差為2．1389，兩者的相關系數為0．8928。根據以上材料回答問題。根據以上信息，理財師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的β系數為()。【答案】根據β系數的計算公式可知：華夏公司股票的β系數=相關系數×華夏公司股票的標準差／市場組合的標準差=0．8928×2．8358／2．1389=1．18。八、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩