單選題（共72題，共72分）1.保險合同當事人對合同條款有爭議時，法院或仲裁機關要做出有利于()的解釋。A.投保人B.被保險人C.保險人D.獨立第三方【答案】B【解析】根據我國《保險法》第三十條的規定：采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利于被保險人和受益人的解釋。2.趙先生打算購買股票型開放式基金，他了解到目前我國股票型開放式基金的管理費水平一般為()。A.0.25%～0.5%A1.5%～2.5%B.0.5%～1%C.1%～1.5%【答案】C【解析】暫無解析3.錢夫人是一個個人投資者，按照相關稅收規定，她的投資收益中()不能免稅。A.基金分紅B.基金的資本利得C.股息和紅利D.國債利息【答案】C【解析】暫無解析4.正確的投資規劃的步驟是()。A.客戶分析→資產配置→證券選擇→實施和評價B.客戶分析→證券選擇→資產配置→實施和評價C.證券選擇→資產配置→客戶分析→實施和評價D.客戶分析→實施和評價→資產配置→證券選擇【答案】C【解析】暫無解析5.某年輕客戶的金融資產中，活期存款的比重超過了80%，他應屬于()客戶。A.進取型B.保守型C.中立D.輕度進取型【答案】B【解析】客戶的風險偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來說，客戶的風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中，保守型的投資者傾向于持有大量現金或現金等價物，其資產組合中成長性資產在30%以下，息資產在70%以上。6.某普通年金計劃持續15年，每年末支付2000元，如果收益率為4%，則其終值為()。A.38506.90元B.41649.06元C.31200元D.40047.90元【答案】A【解析】暫無解析7.小張手中有一些優先股，他從理財規劃師處了解到()不是優先股的特點。A.約定股息率B.認股優先權C.受限制的表決權D.受限制的流通權【答案】B【解析】暫無解析8.某客戶想購買H股，H股是()。A.公司在香港注冊，在香港上市的股票B.公司在內地注冊，在香港上市的股票C.公司在海外任意國家或地區注冊，在香港上市的股票D.公司在香港注冊，在香港以外的交易所上市的【答案】B【解析】暫無解析9.某股票市場價格為10元，預期每股收益為0.5元，并保持10%的增長速度，則其市盈率為()。（試卷下載于宜試卷網：，最新試卷實時共享平臺。）A.10B.30C.20D.18.18【答案】C【解析】暫無解析10.股票指數是反映證券市場整體情況的一個整體指標，是投資規劃須參考的重要因素。上證180指數是()。A.按照180只成份股的股價算術平均工資值計算B.180只成份股一旦確定就不再調整C.市值加權權重指數D.成份股實際上多于180只【答案】C【解析】暫無解析11.某投資者投資某股票，年初購買價格為12元，期間分紅0.6元，年底以15元的價格賣出，則其收益率為()。A.30%B.25%C.20%D.5%【答案】A【解析】暫無解析12.某投資者下達了購買某股票的指令，他的指令進入交易所主機后，撮合系統將按()的原則進行自動撮合。A.時間優先，價格優先B.價格優先，時間優先C.數量優先，價格優先D.先進優先【答案】B【解析】投資者的買賣指令進入交易所主機后，撮合系統將按“價格優先，時間優先”的原則進行自動撮合，同一價位時，以時間先后順序依次撮合。13.近日股權分置改革已進入最后階段，股票代碼又進行了重大調整，基本恢復原來的名稱，其中對于PT標志的股票，下列說法正確的是()。A.停止上市，不能交易B.可正常交易，只是風險警示標志C.可正常交易，漲跌幅限制為5%D.只允許在每周五交易【答案】D【解析】暫無解析14.在為客戶進行投資規劃時，理財規劃師須了解各種投資工具的特點，其中()不屬于債券的基本要素。A.票面利率B.償還期限C.收益率D.票面價格【答案】C【解析】暫無解析15.某客戶想在證券交易所購買債券，他了解到在證券交易所交易的債券，按照交割日期的不同，可分為（）。A.當日交割，次日交割，約定日交割B.當日交割，普通日交割，約定日交割C.當日交割，次日交割，普通日交割D.當日交割，次日交割，后日交割【答案】B【解析】暫無解析16.某債券面值100元，票面利率6%，每年付息一次，距下一付息日還有179天，如果每年計息按365天計算，則其利息應計為()。A.3.06元B.2.94元C.2.98元D.3.02元【答案】A【解析】暫無解析17.如果某客戶持有債券到期，并兌付，他仍將面臨的風險是()。A.利率風險B.信用風險C.購買力風險D.流動性風險【答案】A【解析】債券投資者在獲得利息收入時，需要進行再投資，而利息再投資收入的多少主要取決于再投資發生時的市場利率水平。如果利率水平下降，獲得的利息只能按照更低的收益率水平進行再投資，這種風險就是再投資風險。18.()的投資目標是明確、具體的。A.購買一輛奔馳車B.5年以后孩子上大學，需要10萬元的費用C.取得30%的收益率D.通過投資，使自己成為高人【答案】B【解析】暫無解析19.某客戶想要設立一個信托。基于信托關系比較復雜的原因，他向理財規劃師進行咨詢。并了解至下列()不是信托的構成要素。A.現金B.信托目的C.信托關系人D.信托財產【答案】A【解析】暫無解析20.按照目前我國法律規定，單個資金信托投資計劃成本的合同數量不能超過()。A.50份B.100份C.200份D.1000份【答案】C【解析】暫無解析21.在貨幣中，使用直接標價法的是()。A.美元B.英鎊C.日元D.歐元【答案】A【解析】暫無解析22.某客戶到銀行申請換匯，銀行將按照相應外匯的()進行兌付。（試卷下載于宜試卷網：，最新試卷實時共享平臺。）A.買入價B.賣出價C.中間價D.收盤價【答案】B【解析】暫無解析23.()不屬于風險特征。A.普遍性B.可測性C.確定性D.客觀性【答案】C【解析】暫無解析24.根據風險未來結果的不確定性特征，風險可劃分為()。A.自然風險與社會風險B.基本風險與特殊風險C.投機風險與純粹風險D.系統風險與非系統風險【答案】C【解析】根據風險未來結果的不確定性，風險可劃分為投機風險和純粹風險。投機風險是指既可能產生收益也可能造成損失的不確定性狀態；純粹風險是指只會產生損失而不會導致收益的不確定性狀態。資料：李先生在2000年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2006年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期（屬于賠償范圍）。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。根據資料回答73～78題。25.某客戶從理財規劃師處了解到以下關于兩全保險的說法中，()是錯誤的。A.兩全保險是既提供死亡保障，又提供生存保障的一種保險B.兩全保險中的死亡給付和期滿生存給付的對象都是被保險人C.若在保險有效期內被保險人死亡，則向其受益人支付保單規定數額的死亡保險金D.若被保險人生存至保險期滿，則向其支付保單規定數額的生存保險金【答案】B【解析】暫無解析26.有朋友建議開餐廳的羅女士購買責任保險中的()，該保險主要承保被保險人在各個固定場所或地點進行生產經營活動時，因發生意外事故對他人造成人身傷害或者財產損失，依法應承擔的經濟賠償責任和與之相關的訴訟費用。A.雇主責任保險B.職業責任保險C.產品責任保險D.公眾責任保險【答案】D【解析】@jin27.金先生要投保財產險，以下關于財產保險的描述，錯誤的是()。A.保險期限的相對長期性B.對象范圍的廣泛性C.合同的損失補償性D.經營內容的相對復雜性【答案】A【解析】暫無解析28.壽險附加條款中的免繳保費條款規定，投保只需每次額外繳納一些保費，就可獲得被保險人在喪失勞動力后的保險免繳優惠。那么，如果該保單是有現金價值的保單，可在保費免繳優惠期內保單的現金價值()。A.繼續增值B.保持不變C.開始貶值D.完全喪失【答案】A【解析】暫無解析29.某客戶的消費支出一直大于工薪類收入，不得不用家庭原有財富積累填補缺口，屬于地道的“月光族”，則該客戶消費支出模式為()。A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.財務自由【答案】C【解析】家庭消費模式主要有三種類型：①收大于支；②收支相抵；③支大于收。C項，“月光族”就是支大于收這種消費模式。資料：周先生每月的工資3000元，雖然平時收入不高，但其每年年底可獲得大約20萬元的年終獎。周先生有半年內貸款買車的意愿，并有購買房屋的打算。根據資料回答35～39題。30.張先生申請了一張信用卡，張先生對于信用卡的理解中()是不正確的。A.信用卡沒有年費B.如果在信用卡內存人現金將不會取得利息C.他所申請的信用卡具有先消費后還款的功能D.超額透支不能享受免息還款的待遇【答案】A【解析】暫無解析31.理財規劃師為客戶安排子女教育貸款，表述錯誤的是()。A.教育貸款的歸還依賴于客戶或其子女工作后的現金流B.教育貸款可能會影響客戶的退休計劃C.理財規劃師要盡力使教育支出和其他支出之間不發生沖突D.通常情況下教育貸款是理財規劃師為客戶制定子女教育規劃方案的第一選擇【答案】D【解析】教育貸款的歸還依賴于客戶或其子女工作后的現金流，可能會影響客戶的其他生活計劃，例如退休計劃，客戶可能為了歸還貸款推遲退休甚至將用于退休的儲蓄挪用以致影響其退休后的生活。理財規劃師的作用就在于為其安排貸款計劃，使教育消費和其他支出之間不產生沖突。32.理財規劃師在為客戶提供教育保險購買建議時，需向客戶說明()是教育保險無法達成的。A.有的保險可以分紅B.強制儲蓄功能C.保障功能D.隨時變現且不受損失【答案】D【解析】教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強。家長可以根據自己的預期來為孩子選擇險種。買了保險以后，保費每個月強制繳納，因而能夠起到強制儲蓄的作用，并且不可挪用。如果出現不時之需，可以將保單進行質押救急，但要切記保單質押后應在規定期限內償還，否則保單可能失效，從而影響到教育金的支付。資料：胡先生的兒子即將上學，為了更好的保證兒子教育金的支付，他向理財規劃師進行子女教育規劃方面的咨詢。請根據資料回答38～41題。33.按照養老保險基金籌資模式劃分，養老保險制度存在現收現付式和()兩種模式。A.強制儲蓄式B.基金式C.國家統籌式D.投保資助式【答案】B【解析】暫無解析34.企業繳納養老保險費的比例一般不得超過企業工資總額的()。A.20%B.10%C.23%D.24%【答案】A【解析】暫無解析35.新的養老保險制度實施以后參加工作的職工，如果個人繳費年限滿()年，在退休后可按月領取基本養老金。A.10B.20C.15D.25【答案】C【解析】新的養老保險制度實施以后，領取養老保險需符合以下條件：①達到法定退休年齡并辦理了退休手續；②所在單位和個人依法參加基本養老保險并履行繳費義務；③個人累計繳費時間滿15年。36.從2006年1月1日起，個人賬戶的規模統一由本人繳費工資的11%調整為()，全部由個人繳費形成，單位繳費不再劃入個人賬戶。A.9%B.7%C.10%D.8%【答案】D【解析】暫無解析37.大多數國家的養老保險體系有三個支柱，即基本養老保險、()和個人儲蓄性養老保險。A.企業年金B.商業養老保險C.養老基金D.退休金【答案】A【解析】當前，大多數國家的養老保險體系有三個支柱，即基本養老保險、企業年金和個人儲蓄性養老保險。三者設立主體不同，基本養老保險由國家設立；企業年金是一種企業化行為；個人儲蓄性養老保險是個人行為。38.企業年金所需費用由企業和職工個人共同繳納。企業繳費每年不超過本企業上年度職工工資總額的()。A.1/6B.1/10C.1/12D.1/8【答案】C【解析】暫無解析39.某客戶的父親不幸去世，其父親企業年金個人賬戶余額由其父親指定的()一次性領取。A.企業年金受托人B.受益人或法定繼承人C.年金保管人D.企業年金基金賬戶管理人【答案】B【解析】職工或退休人員死亡后，其企業年金個人帳戶余額由其指定的受益人或法定繼承人一次性領取。40.A公司為其職工設立了團體年金保險，團體年金保險具有福利性質，主要有團體延期繳清年金保險、預存管理年金保險和()。A.保證年金保險B.聯合及生存者年金保險。C.變額年金保險D.量低保證年金保險【答案】A【解析】暫無解析41.某客戶就企業年金問題咨詢理財規劃師，理財規劃師向其說明()并不屬于企業年金特征。（試卷下載于宜試卷網：，最新試卷實時共享平臺。）A.非盈利性B.政府鼓勵C.市場化運營D.職工行為【答案】D【解析】暫無解析42.理財規劃師建議吳先生提早進行退休養老規劃，因為退休養老規劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，而從現在開始積極實施的理財方案。以下關于退休養老規劃的說法錯誤的是()。A.退休養老規劃是個人理財規劃中不可缺少的部分B.由于預期壽命的延長，凸顯退休養老規劃的必要C.合理而有效的退休養老規劃，通常可以滿足退休后漫長生活的支出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個人的財富水平D.社會保障和養老金資金緊張的現狀使個人更需要在年輕時積累退休養老金【答案】C【解析】合理而有效的退休養老規劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財富。43.共用題干資料：某客戶從朋友處聽說基金是一種較好的投資工具，但由于對基金知識的不了解，遲遲沒有購買，為了更好的進行基金投資，他向理財規劃師進行咨詢。根據資料回答下列問題。A.股東大會B.投資委員會C.董事會D.持有人大會【答案】D【解析】暫無解析44.共用題干資料：某客戶從朋友處聽說基金是一種較好的投資工具，但由于對基金知識的不了解，遲遲沒有購買，為了更好的進行基金投資，他向理財規劃師進行咨詢。根據資料回答下列問題。A.系統性風險B.折價風險C.流動性風險D.基金選擇風險【答案】C【解析】暫無解析45.共用題干資料：某客戶從朋友處聽說基金是一種較好的投資工具，但由于對基金知識的不了解，遲遲沒有購買，為了更好的進行基金投資，他向理財規劃師進行咨詢。根據資料回答下列問題。A.特殊服務費B.雙重管理費C.銷售服務費D.機會成本【答案】B【解析】暫無解析46.共用題干資料：某客戶從朋友處聽說基金是一種較好的投資工具，但由于對基金知識的不了解，遲遲沒有購買，為了更好的進行基金投資，他向理財規劃師進行咨詢。根據資料回答下列問題。A.對分紅應繳納個人所得稅B.對資本利得應繳納個人所得稅C.認購或申購基金應繳納印花稅D.利息所得應繳納個人所得稅【答案】D【解析】暫無解析47.共用題干資料：李先生在2000年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2006年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期（屬于賠償范圍）。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。根據資料回答下列問題。A.8萬元B.9萬元C.10萬元D.17萬元【答案】A【解析】暫無解析48.共用題干資料：李先生在2000年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2006年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期（屬于賠償范圍）。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。根據資料回答下列問題。A.1.70萬元B.0.2125萬元C.2萬元D.0.925萬元【答案】C【解析】暫無解析49.共用題干資料：李先生在2000年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2006年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期（屬于賠償范圍）。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。根據資料回答下列問題。A.投保人B.保險人C.被保險人D.承保人【答案】C【解析】暫無解析50.共用題干資料：李先生在2000年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2006年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期（屬于賠償范圍）。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。根據資料回答下列問題。A.保險合同的基本條款在任何一份保險合同中都應當載明，是保險合同必須具備的條款B.保險合同的客體是保險標的本身C.保險合同的內容是保險合同當事人雙方約定的權力和義務，通常以條文形式表現D.在保險合同中有廣義的特約條款和狹義的特約條款之分一【答案】B【解析】暫無解析51.共用題干資料：李先生在2000年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2006年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期（屬于賠償范圍）。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。根據資料回答下列問題。A.保險合同的當事人不是中國公民B.保險合同的內容不不合法C.保險合同的當事人意思表示不真實D.保險合同違反國家利益和社會公共利益【答案】A【解析】暫無解析52.共用題干資料：李先生在2000年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2006年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期（屬于賠償范圍）。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。根據資料回答下列問題。A.文義解釋原則B.意圖解釋原則C.風險解釋原則D.專業解釋原則【答案】C【解析】暫無解析53.共用題干資料：李先生在2000年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2006年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期（屬于賠償范圍）。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。根據資料回答下列問題。A.保險金額的定額給付性B.保險標的的可估價性C.保險期限的長期性D.生命風險的相對穩定性【答案】B【解析】暫無解析54.共用題干資料：李先生在2000年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2006年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期（屬于賠償范圍）。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。根據資料回答下列問題。A.①②③④B.①③C.②③D.①④【答案】B【解析】暫無解析55.共用題干資料：周先生每月的工資3000元，雖然平時收入不高，但其每年年底可獲得大約20萬元的年終獎。周先生有半年內貸款買車的意愿，并有購買房屋的打算。根據資料回答下列問題。A.智慧型還款方式B.等額本金還款方式C.等額遞增還款方式D.等額本息還款方式【答案】A【解析】暫無解析56.共用題干資料：周先生每月的工資3000元，雖然平時收入不高，但其每年年底可獲得大約20萬元的年終獎。周先生有半年內貸款買車的意愿，并有購買房屋的打算。根據資料回答下列問題。A.不必盲目求大B.無需一次到位C.盡量少付首付款D.要量力而行【答案】C【解析】暫無解析57.共用題干資料：周先生每月的工資3000元，雖然平時收入不高，但其每年年底可獲得大約20萬元的年終獎。周先生有半年內貸款買車的意愿，并有購買房屋的打算。根據資料回答下列問題。A.收入處于穩定狀態的家庭B.經濟能力充裕，初期能負擔較多還款，想省息的購房者C.目前收入一般、還款能力也一般，但未來收入預期會逐漸增加的人群D.目前還款能力非常強，但預期收入將減少或開支較大，期望在后期盡量減少還貸負擔【答案】D【解析】暫無解析58.共用題干資料：周先生每月的工資3000元，雖然平時收入不高，但其每年年底可獲得大約20萬元的年終獎。周先生有半年內貸款買車的意愿，并有購買房屋的打算。根據資料回答下列問題。A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】C【解析】暫無解析59.共用題干資料：周先生每月的工資3000元，雖然平時收入不高，但其每年年底可獲得大約20萬元的年終獎。周先生有半年內貸款買車的意愿，并有購買房屋的打算。根據資料回答下列問題。A.55%～60%B.43%～52%C.33%～38%D.25%～30%【答案】D【解析】暫無解析60.共用題干資料：周先生每月的工資3000元，雖然平時收入不高，但其每年年底可獲得大約20萬元的年終獎。周先生有半年內貸款買車的意愿，并有購買房屋的打算。根據資料回答下列問題。A.等額本息B.等額本金C.等額遞增D.等額遞減【答案】D【解析】暫無解析61.共用題干資料：周先生每月的工資3000元，雖然平時收入不高，但其每年年底可獲得大約20萬元的年終獎。周先生有半年內貸款買車的意愿，并有購買房屋的打算。根據資料回答下列問題。A.車輛保險費B.停車費C.驗車費D.公證費【答案】B【解析】暫無解析62.共用題干資料：周先生每月的工資3000元，雖然平時收入不高，但其每年年底可獲得大約20萬元的年終獎。周先生有半年內貸款買車的意愿，并有購買房屋的打算。根據資料回答下列問題。A.貸款比例限制少B.申請貸款額度更大C.車貸利率較低D.無雜費【答案】C【解析】暫無解析63.共用題干資料：胡先生的兒子即將上學，為了更好的保證兒子教育金的支付，他向理財規劃師進行子女教育規劃方面的咨詢。請根據資料回答下列問題。A.50元B.100元C.200元D.400元【答案】A【解析】暫無解析64.共用題干資料：胡先生的兒子即將上學，為了更好的保證兒子教育金的支付，他向理財規劃師進行子女教育規劃方面的咨詢。請根據資料回答下列問題。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】D【解析】暫無解析65.共用題干資料：胡先生的兒子即將上學，為了更好的保證兒子教育金的支付，他向理財規劃師進行子女教育規劃方面的咨詢。請根據資料回答下列問題。A.教育儲蓄B.子女教育信托C.共同基金D.教育保險【答案】B【解析】暫無解析66.共用題干資料：胡先生的兒子即將上學，為了更好的保證兒子教育金的支付，他向理財規劃師進行子女教育規劃方面的咨詢。請根據資料回答下列問題。A.必須將子女未來的工讀收入計算在內B.子女教育資金時間彈性和金額彈性都較低C.子女教育通常要提前規劃D.子女教育資金的積累可以通過投資金融產品和購買保險產品組合完成【答案】A【解析】暫無解