?中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財題庫練習試題打印帶答案

單選題（共50題）1、對普通家庭而言，資產負債率超過（）就屬于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】C2、在依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源的信托產品風險中，（）是信托產品的最大風險之一。A.項目自身風險B.項目主體風險C.信托公司風險D.流動性風險【答案】A3、下列關于金融市場含義的說法，錯誤的是（）。A.它是金融資產進行交易的有形和無形的“場所”B.它反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系C.它包含了金融資產的交易機制D.它是籌集長期資金的場所【答案】D4、根據《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應當()。A.退還保險費B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費D.退還保險單的現金價值【答案】D5、關于商業(yè)銀行的理財工作人員必須具備下列資格要求，其中錯誤的是（）。A.具備相應的學歷水平和工作經驗B.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識C.理財業(yè)務人員每年的培訓時間應不少于50小時，并取得相應理財師職稱D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則【答案】C6、關于金融互換，下列說法不正確的是（）。A.金融互換市場是交易金融互換的市場B.金融互換涉及兩個當事人C.相互交換等值現金流D.金融互換是通過銀行進行的場外交易【答案】B7、下列關于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（）。A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術語，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋C.理財規(guī)劃書必須邏輯分明D.理財規(guī)劃書所包含的信息數據、分析結論和形式應前后一致【答案】A8、享受退休生活時間越長，需要承擔的經濟壓力越大，體現了影響退休規(guī)劃的因素是（）。A.性別差異B.壽命長短C.退休年齡D.預期投資回報率【答案】C9、理性的股票投資過程是（）。A.確定投資政策→投資組合→股票投資分析→評估業(yè)績→修正投資策略B.股票投資分析→確定投資政策→授資組合→評估業(yè)績→修正投資策略C.確定投資政策→股票投資分析→評估業(yè)績→投資組合→修正投資策略D.確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略【答案】D10、商業(yè)銀行應按照“（）”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。A.效率優(yōu)先B.實質重于形式C.公平優(yōu)先D.合理競爭【答案】B11、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.每年評估基金業(yè)績，將基金轉換成歷史業(yè)績最好的股票基金B(yǎng).應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險C.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數基金的投資比重D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D12、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】B13、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】A14、由于教育投資周期較長，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學期間，有的家長在前期家庭遇到臨時財務困難或有其他大額消費時，難免會動用子女的教育儲蓄投資。這違背了進行教育投資規(guī)劃時，應遵循的()原則。A.提前規(guī)劃B.從寬預計C.專款專用D.穩(wěn)健投資【答案】C15、關于個人所得稅的計稅依據，下列說法錯誤的是()。A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費用3500元后的余額，為應納稅所得額B.財產轉讓所得，以轉讓財產的收入額減除財產原值和合理費用后的余額，為應納稅所得額C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應納稅所得額D.個體工商戶的生產、經營所得，以每一納稅年度的收入總額為應納稅所得額【答案】D16、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】D17、下列選項不屬于萬能壽險的特征的是（）。A.保費支付靈活B.保單面額可適時調整C.運作機制完全透明D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領取部分賬戶價值，供自己支配使用【答案】D18、按照《保險法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。A.《保險法》不僅調整保險組織，還調整保險行為B.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托C.保險代理人可以是單位D.保險經紀人只能由個人擔任【答案】D19、對勞務人員安全、衛(wèi)生方面的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。A.上崗作業(yè)前必須先進行兩級（項目部、班組）安全教育，經考試合格后方能上崗作業(yè)；凡變換崗位的，必須進行新崗位安全教育B.正確使用個人防護用品，工人進人施工現場必須正確佩戴安全帽，在沒有防護設施的高處作業(yè)，必須系好安全帶C.堅持文明施工，雜物及時清理，材料堆放整齊D.禁止攀爬腳手架、安全防護設施等。嚴禁乘坐提升機吊籠上下【答案】A20、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】C21、以下關于終身壽險的說法錯誤的是（）。A.終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金B(yǎng).保單現金價值只來源于所繳保費的積累值C.終身壽險具有儲蓄價值D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費終身壽險以及躉交終身壽險【答案】B22、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】C23、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據（）下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.東京時間B.巴黎時間C.北京時間D.紐約時間【答案】A24、下列關于企業(yè)融資的說法錯誤的是（）。A.債務方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸B.銀行借款具有節(jié)稅功能C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式D.民間借貸具有很強的操作空間【答案】C25、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】D26、一些低端的CRM系統開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關系管理在中國發(fā)展的（）。A.跟風階段B.摸索階段C.成熟階段D.回歸創(chuàng)新階段【答案】B27、下列關于合法收入的表述錯誤的是（）。A.王某本月工作突出，單位獎勵了2000元現金，這是勞動收入B.王某將2000元放進銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某，這臺電視機是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入【答案】D28、下列關于責任保險的說法正確的是()。A.主要業(yè)務種類包括特殊風險保險B.以合同的權利人和義務人約定的經濟信用為保險標的C.以被保險人對第三者的財產損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的D.責任保險的保險標的是具體的物質財產【答案】C29、在評價勞務分包方的施工與資源保障能力時，應重點考察（）。A.報價水平與履約能力B.履約能力與社會信用C.社會信用與報價水平D.報價水平與經營行為【答案】B30、甲生前立遺囑將一件古玩贈給乙，甲死后乙表示接受遺囑，在遺產分割前乙死亡，應如何處理古玩？（）A.古玩由乙子女繼承B.經甲子女同意，可讓乙子女繼承C.古玩由甲子女繼承D.將古玩出售，由甲、乙子女共同繼承價款【答案】A31、銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。A.投資工具是否多樣化B.客戶當前的財務狀況C.客戶的非財務信息D.某種投資工具是否適合客戶的財務目標【答案】D32、簽訂勞動合同的主體是（）。A.施工勞務企業(yè)與勞務人員B.總承包單位與勞務分包單位C.項目部與勞務人員D.總承包單位與勞務人員【答案】A33、在進行子女教育規(guī)劃時，下列選項中一般不將其計算在規(guī)劃工具中的是（）。A.教育儲蓄B.國家助學貸款C.教育保險D.獎學金【答案】D34、下列關于信托的說法，不正確的是（）。A.信托財產按約定條件由受托人進行管理或處置B.委托人是信托財產的合法所有者C.信托財產的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能達到或實現【答案】C35、王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清（假設貸款年利率為6%）。A.120B.84C.168D.210【答案】D36、一般而言，按預期收益率從低到高順序排列正確的是（）。A.國債，企業(yè)債券，股票B.企業(yè)債券，股票，國債C.股票，國債，企業(yè)債券D.股票，企業(yè)債券，國債【答案】A37、關于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是()。A.職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉移B.職工未達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金；并且在該職工達到國家退休年齡后，被減少的年金提取比例將不得恢復C.出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據本人要求一次性支付給本人D.職工或退休人員死亡后，其企業(yè)年金個人賬戶余額由其指定的受益人一次性領取【答案】B38、（）是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承保或拒保或者有條件承保的選擇A.大數法則B.風險分散原則C.風險選擇原則D.風險確定原則【答案】C39、下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項是（）。A.當地上年度在職職工月平均工資水平B.本人指數化月平均繳費工資的平均值水平C.退休前最后一個月的工資水平D.繳費年限和退休年齡【答案】C40、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】C41、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）A.專項支出B.理財支出C.禮金支出D.家庭日常支出【答案】C42、境內個人有（）情形，不必經外匯局核準。A.向境外投資B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉入國內結匯D.對外轉夥財產需購付匯【答案】B43、小趙每月收入5000元，為自己向兩家保險公司購買了兩份人身保險，A保險合同的保險金額為10萬元，B保險合同的保險金額為50萬元，則小趙的行為屬于()。A.原保險B.再保險C.重復保險D.共同保險【答案】D44、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.小學四年級B.小學五年級C.小學六年級D.初中一年級【答案】D45、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉OK點歌費為250000萬元。那么該月應納營業(yè)稅為（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】A46、關于單利和復利的區(qū)別，下列說法正確的是（）。A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B.用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算【答案】D47、吳先生是一家公司的經理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。A.終身壽險B.分紅壽險C.萬能壽險D.投資連結保險【答案】A48、金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。A.會計師事務所B.居民個人C.金融工具D.金礅機構【答案】C49、要幫助客戶清楚地了解“自己現在在哪里”或擁有什么樣的資源是對客戶（）的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財務狀況D.負債信息【答案】C50、家庭擁有大量現金會面臨資產縮水的風險，一般而言，以（）左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準。A.1個月B.2個月C.4個月D.6個月【答案】D多選題（共25題）1、個人理財業(yè)務風險管理的內容應包括（）。A.理財計劃或產品包含的相關交易工具的操作風險、流動性風險B.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險C.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的操作風險D.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的聲譽風險E.理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險【答案】ABCD2、商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將()資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。A.擬銷售理財計劃的客戶檔案材料B.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明C.擬銷售理財計劃的工作人員檔案材料D.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明E.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料【答案】BD3、保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，禁止的行為有()。A.利用行政權力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單B.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人C.代理再保險業(yè)務D.挪用或侵占保險費E.兼做保險經紀業(yè)務【答案】ABCD4、下列關于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有（）。A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分B.通過購買保險產品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉移C.根據相關法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務則要用于清償債務D.實踐證明，購買保險產品是有效的稅收籌劃方法E.保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能【答案】ABD5、進行退休生活合理規(guī)劃的內容主要有（）。A.工作生涯設計B.理想退休后生活設計C.退休養(yǎng)老成本計算D.退休后的收入來源估計E.儲蓄、投資計劃【答案】BCD6、勞務企業(yè)施工作業(yè)人員進入現場后，項目部統一管理的“三證八統一”中的三證指的是（）。A.工作出入證B.身份證C.健康證D.暫住證E.上崗證【答案】BD7、FABE產品服務推介法使用原則有（）。A.巧妙引導、激發(fā)需求B.突出核心價值、展示亮點C.言簡意賅D.強調利益、因客而異E.羅列證據、反復證明【答案】ABD8、普通家庭的資產通常被分為()。A.自用性資產B.消費性資產C.投資性資產D.流動性資產E.固定性資產【答案】ACD9、除了基本社會養(yǎng)老保險之外，其他類型的社會福利還包括（）。A.利潤分享計劃B.員工持股計劃C.國家住房保障計劃D.失業(yè)風險和就業(yè)保障E.國家基本醫(yī)療保障計劃【答案】CD10、中小企業(yè)資金難題可以采用“開源節(jié)流”的手段，“節(jié)流”主要有（）。A.銀行貸款B.合理避稅C.小貸公司D.現金管理E.政府借貸【答案】BD11、理財師日常工作中進行客戶關系管理的內容包括（）。A.收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶B.根據客戶需求、偏好、提供精細化、個性化的金融服務C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶D.提供專業(yè)服務，解決客戶的財務問題，實現客戶的理財目標E.嚴格管理所有的客戶接觸點，如網點布置陳設、宣傳資料的內容和形式、業(yè)務人員的言談舉止等【答案】ABD12、下列屬于風險的組成因素的有()。A.風險條件B.損失C.風險因素D.收益E.風險事故【答案】BC13、一般而言，下列家庭支出彈性較小的有（）A.保費支出B.購車支出C.教育支出D.醫(yī)療支出E.旅游支出【答案】ACD14、與社會養(yǎng)老保險相比，商業(yè)養(yǎng)老保險的特征有（）。A.品種較多B.繳費水平較高C.流動性水平較高D.風險收益水平較低E.退保成本較高【答案】ABD15、進行負債結構分析時可以使用的比率有()。A.平均負債利率B.消費負債比率C.債務負擔率D.自用性負債比率E.投資性負債比率【答案】BD16、關于不同渠道的個人汽車貸款，下列說法正確的有（）。A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理B.信用卡分期購車的首付比例較低C.銀行車貸手續(xù)繁瑣D.信用卡分期購車無利息E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購車的額度較低【答案】CD17、損失發(fā)生的不確定性包括()三層含義。?A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時間不確定C.發(fā)生地點不確定D.損失的程度不確定E.風險事件不確定【答案】ABD18、下列屬于自書遺囑生效所包含的條件有（）。A.由遺囑人簽名B.是遺囑人關于嗣后財產處置的真實意思表示C.由遺囑人親筆書寫下其全部內容D.注明了年、月、日E.當地居委會出具的證明【答案】ABCD19、被保險人死亡后，保險金可以作為被保險人遺產的情況有（）。A.沒有指定受益人B.受益人指定不明無法確定C.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的D.受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的E.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先【答案】ABCD20、一般而言，下列關于期權的表述，正確的有（）。A.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權B.對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利C.歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權D.期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費E.看漲期權是指期權賣方向買方出售基礎資產的權利【答案】ACD21、下列關于教育投資規(guī)劃的原則，說法正確的有（）。A.專款專用是教育金籌備過程中的首要原則B.教育金屬于剛性支出，不具備時間彈性.而且金額大C.選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關鍵的一步D.教育金最好提前規(guī)劃，從寬預計E.教育金投資過程中為了戰(zhàn)勝通貨膨脹要多投資于股票等高收益產品【答案】BCD22、理財規(guī)劃書首先要讓客戶有興趣看，并能看得懂。因此可讀性非常重要。下列關于理財規(guī)劃書可讀性的說法中正確的有（）。A.第一頁為整頁的法律聲明B.通篇都用第二人稱“您”稱謂客戶C.第一頁是致該客戶及其家庭的一封信D.避免使用專業(yè)術語E.簡單地告訴客戶一些財務比率【答案】BC23、稅務規(guī)劃由于其依據的原理不同類?（）A.避稅籌劃B.逃稅規(guī)劃C.節(jié)稅籌劃D.稅負轉嫁籌劃E.偷稅規(guī)劃【答案】ACD24、在信息收集過程中，下列屬于比較好的信息來源的有()。A.金融機構賬戶對賬單B.工資表C.報稅表D.貸款合同E.投資確認書【答案】ABCD25、按照科學的理財方案制定標準，單項理財規(guī)劃可以包括()。A.家庭收支和債務管理B.財富傳承規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財富保障規(guī)劃E.稅務規(guī)劃【答案】ABCD大題（共10題）一、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款屬于（）。【答案】在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財產屬于夫妻雙方，個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。夫妻共同財產為夫妻共有的財產，案例中所涉及的房屋和存款屬于周峰夫婦的夫妻共有財產。二、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據以上材料回答(1)～(4)題。若到期收益率為8．5％，則債券發(fā)行價格為（）元。【答案】由于到期收益率大于票面收益率，故發(fā)行價格要低于100元。其發(fā)行價格等于未來10年現金流的現值。該債券的發(fā)行價格=100×8％×[(1+8．5％)-1+(1+8．5％)-2+…+(1+8．5％)-10]+100÷(1+8．5％)10=96．72(元)。三、錢女士現年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數，計算結果保留到整數位。根據以上材料回答下列題。錢女士將10萬元定期存款作為兒子教育基金的啟動資金進行投資，投資組合預期投資收益率為5％，13年后兒子上大學時，這筆教育啟動資金為()元。(取近似數值)【答案】13年后，這筆教育啟動資金為：100000×(1+5％)13≈188565(元)。四、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事務進行規(guī)劃，那么該規(guī)劃屬于（）。【答案】財富傳承規(guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過運用相關工具、方法和安排，有效降低債務、稅務、財產所有權變更等因素帶來的財富損失，以財富保值為目標實施財產分配。五、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士因急需資金，將2萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入()元。【答案】鄭女士每年末應投資的金額=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。六、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷