2021年金融專業模擬試卷與答案解析21

一、單選題（共40題）

1.下列關于風險的說法，不正確的是（）。

A：風險是損失的來源，同時也是盈利的基礎

B：風險是收益的概率分布

C：風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

D：風險通常采用損失的可能性以及潛在的損失規模來計量，可以等

同于損失本身

【答案］D

【解析】：損失是一個事后概念，反映的是風險事件發生后所造成的

實際結果；而風險是一個明確的事前概念，反映的是損失發生前的事

物發展狀態。風險和損失是不能同時并存的事物發展的兩種狀態。雖

然風險通常采用損失的可能性以及潛在的損失規模來計量，但絕不等

同于損失本身。

2.在商業銀行貸款的五級分類中，屬于不良貸款的是（）。

A：關注貸款、可疑貸款、次級貸款

B：次級貸款、可疑貸款、損失貸款

C：關注貸款、可疑貸款、損失貸款

D：關注貸款、次級貸款、損失貸款

【答案IB

【解析】：貸款的五級分類：正常、關注、次級、可疑、損失，后三

類是不良貸款。

-1-

3.商業銀行致力于與客戶建立更加穩定的關系，屬于商業銀行商業銀

行經營的核心：市場營銷：市場營銷中的()。

A：關系營銷

B：用戶管理

C：傳統營銷

D：產品營銷

【答案】：A

【解析】：本題考查考生對關系營銷的理解。關系營銷把客戶看做是

有著多重利益關系、多重需求，存在潛在價值的人。針對顧客目前與

未來的需要，做持續性的交流，讓顧客永遠成為銀行的客戶、朋友與

合作伙伴。

4.世界銀行集團由世界銀行、國際開發協會和國際金融公司組成，向

成員國提供金融服務和技術援助，本質上屬于()。

A：金融監管機構

B：契約性金融機構

C：存款性金融機構

D：開發性金融機構

【答案】：D

【解析】：世界銀行集團由世界銀行、國際開發協會和國際金融公司

組成，向成員國提供金融服務和技術援助，本質上屬于開發性金融機

構。

5.以下不屬于融資租賃合同特征的是()

-2-

A：融資租賃合同是諾成、要式合同

B：融資租賃合同是雙務、有償合同

C：融資租賃合同可單方解除

D：融資租賃合同不可單方解除

【答案】：C

【解析】：融資租賃合同是不可單方解除的合同。

6.信托財產管理中，信托財產事實上的處分是指（）。

A：信托財產

B：贈與信托財產

C：消費

D：轉讓信托財產

【答案】：C

【解析】：事實上的處分，是指對信托財產進行消費（包括生產和生

活的消費）；法律上的處分，是指對信托財產進行轉讓。

7.一般而言，中央銀行貨幣政策的首要目標是0。

A：充分就業

B：穩定物價

C：國際收支平衡

D：經濟增長

【答案】：B

【解析】：物價總水平能否保持穩定，直接關系到國民經濟生活是否

能保持安定這樣一個宏觀經濟問題：因此，中央銀行貨幣政策的首要

-3-

目標一般是穩定物價，選B。

8.官方或明或暗地干預外匯市場，使市場匯率在經過操縱的外匯供求

關系作用下相對平穩波動的匯率制度是()。

A：固定匯率制

B：自由浮動匯率制

C：管理浮動匯率制

D：盯住匯率制

【答案】：C

【解析】：官方或明或暗地干預外匯市場，使市場匯率在經過操縱的

外匯供求關系作用下相對平穩波動的匯率制度是管理浮動匯率制。選

Co

9.信用工具的票面收益與其市場價格的比率是()。

A：名義收益率

B：到期收益率

C：實際收益率

D：本期收益率

【答案】：D

【解析】：信用工具的票面收益與其市場價格的比率是本期收益率，

也叫當前收益率。選D。

10.20世紀70年代后期，“滯脹”的出現使許多經濟學家對()產生了

懷疑。

A：需求拉上論

-4-

B：成本推進論

C：不平衡增長模型

D：北歐模型

【答案】：A

【解析】：需求拉上論認為，當經濟中需求的擴張超出總供給的增長

時，過度需求就會拉動價格總水平持續上漲，從而引起通貨膨脹。但

滯漲的表現卻是，在經濟遠未達到充分就業時，物價就持續上漲，失

業也不斷地增加，這就表明總供給小于總需求不是產生通貨膨脹的原

因。

11.根據我國現行有關規定，銀行對客戶的美元掛牌匯價實行價差幅

度管理，美元現匯賣出價與買人價之差不得超過交易中間價的()。

A：0.5%

B：1%

C：3%

D：4%

【答案】：B

【解析】：銀行對客戶美元掛牌匯價實行價差幅度管理，美元現匯賣

出價與買入價之差不得超過交易中間價的1%,現鈔賣出價與買入價

之差不得超過交易中間價的4虬選B。

12.根據利率的風險結構理論，各種債權工具的流動性之所以不同，

是因為在價格一定的情況下，它們的()不同。

A：實際利率

-5-

B：變現所需時間

C：名義利率

D：交易方式

【答案】：B

【解析】：根據利率的風險結構理論，各種債權工具的流動性之所以

不同，是因為在價格一定的情況下，它們的變現所需時間不同。一般

來說，國債的流動性強于公司債券；期限長的債券，流動性差，流動

性差的債權工具，風險相對較大，利率定得就高一些，債券流動性越

強，其利率低于國債的利率。

13.投資銀行是指作為資本市場的直接金融機構的金融企業，這是投

資銀行()上的定義。

A：機構層次

B：行業層次

C：業務層次

D：學科層次

【答案】：A

【解析】：機構層次：是指作為資本市場的直接金融機構的金融企業;

行業層次：投資銀行的整個行業;業務層次：投資銀行所經營的業務;

學科層次：關于投資銀行的理論和實務的學科。

14.以下不屬于緊縮需求政策的是()。

A：提高再貼現率

B：公開市場賣出業務

-6-

C：降低利率

D：發行公債

【答案】：C

【解析】：緊縮的需求政策包括：緊縮性財政政策(減少政府支出，

增加稅收，減少政府轉移支付、減少社會福利開支)和緊縮性貨幣政

策(提高法定存款準備金，提高再貼現、再貸款率，公開市場賣出業

務，直接提高利率)。C選項降低利率屬于寬松政策。

15.根據購買力平價理論，若一國通貨膨脹，則該國貨幣對其他國家

貨幣()。

A：貶值

B：升值

C：升水

D：貼水

【答案】：A

【解析】：根據購買力平價理論，反映貨幣購買力的物價水平變動是

決定匯率長期變動的根本因素。如果一國的物價水平與其他國家的物

價水平相比相對上漲，即該國相對通貨膨脹，則該國貨幣對其他國家

貨幣貶值；反之，如果一國的物價水平與其他國家的物價水平相比相

對下跌，即該國相對通貨緊縮，則該國貨幣對其他國家貨幣升值。

16.以下金融衍生工具中，()的最主要功能是風險轉移和價格發現。

A：遠期合約

B：金融互換

-7-

C：金融期貨

D：金融期權

【答案】：C

【解析】：金融期貨的最主要功能是風險轉移和價格發現。

17.()是商業銀行不直接承擔或形成債權債務，不動用自己的資金，

替客戶辦理支付及其他委托事宜而從中收取手續費的業務。

A：表內業務

B：資產業務

C：中間業務

D：負債業務

【答案】：C

【解析】：中間業務是商業銀行不直接承擔或形成債權債務，不動用

自己的資金，替客戶辦理支付及其他委托事宜而從中收取手續費的業

務。選C。

18.從嚴的收入政策不包括()。

A：工資-物價指導線

B：以稅收為基礎的收入政策

C：工資-價格管制

D：收入指數化

【答案】：D

【解析】：從嚴的收入政策包括：工資一物價指導線，以稅收為基礎

的收入政策，工資一價格管制及凍結。一定要注意收入指數化是一種

-8-

與通脹和平共處的政策。

19.浮動匯率合法化屬于0的特征。

A：國際金本位制

B：國際金匯兌體系

C：布雷頓森林體系

D：牙買加體系

【答案】：D

【解析】：浮動匯率合法化屬于牙買加體系的特征，即會員國可以自

由作出匯率制度方面的安排，國際貨幣基金組織允許其采取浮動或其

他形式的固定匯率制度。

20.假定未來3年當中，1年期債權的利率分別是2%、3%和4%,1—3

年期債券的流動性溢價分別為0,0.25%和0.5%,則3年期債券利率為

Oo

A：3.5%

B：5.5%

C：6%

D：6.5%

【答案】：A

【解析】：流動性溢價理論認為，長期債券的利率應當等于兩項之和,

第一項是長期債券到期之前預期短期利率的平均值；第二項是隨債券

供求狀況變動而變動的流動性溢價。3年期債券利率為

(2%+3%+4%)/3+0.5%=3.50%o

-9-

21.若公開發行股數在4億股以上的，有效報價投資者的數量應()。

A：不少于10家

B：不少于20家

C：不少于50家

D：不少于100家

【答案】：B

【解析】：若公開發行股數在4億股以上的，有效報價投資者的數量

應不少于20家。

22.第一家由政策性銀行轉型而來的開發性金融機構是()。

A：中國農業發展銀行

B：國家開發銀行

C：中國進出口銀行

D：中國住房儲蓄銀行

【答案】：B

【解析】：2008年12月16日，國家開發銀行轉制為國家開發銀行股

份有限公司，成為第一家由政策性銀行轉型而來的開發性金融機構。

23.信托設立最常見的方式是()。

A：信托約定

B：信托遺囑

C：信托合同

D：口頭信托

【答案】：C

-10-

【解析】：信托合同是信托設立最常見的方式。

24.在我國對銀行業金融機構實行并表監督管理是()的職責。

A：中國人民銀行

B：證監會

C：保監會

D：銀監會

【答案】：D

【解析】：中國銀監會的職責之一是對銀行業金融機構實行并表監督

管理，選D。

25.當一國國際收支出現巨額順差時，可行的政策選擇是()。

A：松的財政貨幣政策和本幣貶值

B：松的財政貨幣政策和本幣升值

C：緊的財政貨幣政策和本幣貶值

D：緊的財政貨幣政策和本幣升值

【答案】：B

【解析】：【知識點】國際收支不均衡調節的政策措施。國際收支出現

順差時，可以采取松的財政政策、松的貨幣政策和本幣法定升值或升

值的政策。

26.完成對客戶自身及項目的了解，銀行信貸人員不需要完成的步驟

是()。

A：貸款面談

B：信用調查

-11-

C：行業調查

D：財務分析

【答案】：C

【解析】：對貸款人的了解一般需要三步：①貸款面談②信用調查③

財務分析

27.我國某企業在出口收匯時正逢人民幣升值，結果以收入的外匯兌

換到的人民幣的金額減少。此種情形說明該企業承受了匯率風險中的

Oo

A：交易風險

B：折算風險

C：轉移風險

D：經濟風險

【答案】：A

【解析】：匯率風險分為交易風險、折算風險和經濟風險，其中交易

風險是指有關主體在因實質性經濟交易而引致的不同貨幣的相互兌

換中，因匯率在一定時間內發生意外變動，而蒙受實際經濟損失的可

能性。可知選A。

28.非現場是監管當局分析銀行機構經營穩健性和安全性的一種方式,

其基礎是()。

A：針對銀行體系并表

B：針對銀行體系分表

C：針對單個銀行并表

-12-

D：針對單個銀行分表

【答案】：C

【解析】：非現場監管是監管當局針對單個銀行在并表的基礎上收集、

分析銀行機構經營穩健性和安全性的一種方式，選Co

29.下列資產中，商業銀行隨時可以調度、使用的資金頭寸是（）。

A：法定存款準備金

B：派生存款

C：超額準備金

D：原始存款

【答案】：C

【解析】：超額存款準備金是商業銀行的存款準備金減去法定存款準

備金后的剩余部分，是商業銀行隨時可以調度、使用的資金頭寸。選

Co

30.投資銀行證券經紀業務的資金賬戶中，允許客戶使用經紀人或銀

行的貸款購買證券的賬戶是（）。

A：股票賬戶

B：現金賬戶

C：保證金賬戶

D：債券回購賬戶

【答案】：C

【解析】：保證金賬戶允許客戶使用經紀人或銀行的貸款購買證券。

在保證金賬戶下，客戶可以用少量的資金進行大量的證券交易，其余

-13-

的資金由經紀商墊付，作為給投資者的貸款，所有的信用交易和期權

交易均在保證金賬戶進行，成為保證金交易。

31.以下不屬于信托產品管理方式的是()。

A：信托產品的現場檢查

B：受血人大會

C：外派人員管理

D：委托人大會

【答案】：D

【解析】：信托產品管理方式主要有信托產品的現場檢查、受益人大

會和外派人員管理。因此D錯誤。

32.現場檢查是指通過監管當局的()來評估銀行機構經營穩健性和

安全性的一種方式。

A：窗口指導

B：查閱報表

C：實地作業

D：經驗判斷

【答案】：C

【解析】：現場檢查是指通過監管當局的實地作業來評估銀行機構經

營穩健性和安全性的一種方式。具體說就是由中央銀行具備相應的專

業知識和水平的檢查人員組成檢查組，按統一規范的程序，帶著明確

的檢查目標和任務,對某一金融機構進入現場進行的實地審核、察看、

取證、談話等活動的檢查形式。

-14-

33.在金融市場的各類主體中，主要以資金供應者身份參與金融市場

的主體是()。

A：企業

B：家庭

C：政府

D：金融機構

【答案】：B

【解析】：在金融市場的各類主體中，主要以資金供應者身份參與金

融市場的主體是家庭。

34.下列屬于商業銀行營業外收入的是()。

A：手續費收入

B：罰沒收入

C：咨詢收入

D：利息收入

【答案】：B

【解析】：本題考查商業銀行營業外收入包括的內容。營業外收入內

容包括：固定資產盤盈，固定資產出售凈收益，抵債資產處置超過抵

債金額部分，罰沒收入，出納長款收入，證券交易差錯收入，教育費

附加返還款以及因債權人的特殊原因確實無法支付的應付款項等。

35.弗里德曼認為貨幣政策的傳導變量應為()。

A：貨幣供應量

B：利率

-15-

C：物價水平

D：基礎貨幣

【答案】：A

【解析】：凱恩斯主義與弗里德曼的貨幣主義在貨幣政策傳導變量的

選擇上產生分歧，凱恩斯主義認為應是利率，而弗里德曼的貨幣主義

則堅持是貨幣供應量。

36.()年布雷頓森林體系徹底崩潰。

A：1973

B：1972

C：1971

D：1974

【答案】：A

【解析】：1971年尼克松政府宣布停止美元兌換黃金，1973年隨著新

一輪投機風暴的來臨，布雷頓森林體系徹底崩潰。

37.扣除應計利息的債券報價稱為()。

A：全價

B：凈價

C：骯臟價格

D：明價

【答案】：B

【解析】：扣除應計利息的債券報價稱為凈價或者干凈價格。包含應

計利息的價格為全價或者骯臟價格。投資者實際收付的價格為全價。

-16-

38.信托的核心內容是（）。

A：受人之托，代人理財

B：項目融資

C：吸收存款，融通資金

D：規避風險，發放貸款

【答案】：A

【解析】：信托的核心內容是受人之托，代人理財。

39.中國人民銀行作為最后貸款人，在商業銀行資金不足時，向其發

放貸款，因此是（）。

A：銀行的銀行

B：發行的銀行

C：結算的銀行

D：政府的銀行

【答案】：A

【解析】：中央銀行作為銀行的銀行，充當最后的貸款人。

40.若某投資者所持有的股票市價大于該股票每股稅后凈收益與市場

利率的比，則該投資應該0。

A：繼續持有

B：增持

C：拋出

D：繼續持有或拋出

【答案】：C

-17-

【解析】：若某投資者所持有的股票市價大手該股票每股稅后凈收益

與市場利率的比，則該投資者應該賣出該股票以獲得收益。選c。m

二、多選題(共20題)

41.按照性質不同，金融工具可分為()°

A：貨幣市場工具

B：資本市場工具

C：債權憑證

D：所有權憑證

E：基礎金融工具

【答案】：CD

【解析工按照性質不同，金融工具可分為債權憑證和所有權憑證。

42.銀監會新的監管理念是()。

A：管法人

B：管制度

C：管風險

D：管內控

E：提高透明度

【答案】：ACDE

【解析工銀監會新的監管理念是“管法人、管風險、管內控、提高

透明度”。選ACDE。

43.在外債總量管理中，外債的吸收能力取決于債務國的()。

A：負債能力

-18-

B：管理能力

C：營運能力

D：償債能力

E：擴張能力

【答案】：AD

【解析】：外債總量管理的核心，是使外債總量適度，不超過債務國

的吸收能力。外債的吸收能力取決于債務國的負債能力和償債能力兩

個方面。前者決定債務國能否將借入的外債消化得了，使用得起；后

者決定債務國對外債能否償還得起。

44.根據有關規定，目前中國人民銀行履行的職責有（）。

A：防范、化解系統性風險

B：經理國庫

C：包銷國債

D：制定和執行貨幣政策

E：向政府提供貸款

【答案】：ABD

【解析】：中國人民銀行具有相對獨立性中明確說明央行不得直接認

購、包銷國債，不得向各級政府部門提供貸款。

45.信用違約互換市場在美國次貸危機中暴露出來的缺陷有0。

A：同時在交易所和柜臺進行交易

B：缺乏監管

C：市場操作不透明

-19-

D：沒有統一的清算報價系統

E：沒有保證金要求

【答案】：BCDE

【解析】：由于信用違約互換市場上幾乎都是柜臺交易，缺乏政府監

管，沒有一個統一的清算和報價系統，也沒有保證金要求，市場操作

不透明，這就給投資者帶來了巨大的交易風險。事實上，在美國次貸

危機爆發后，這一隱患也開始被人們所意識到。

46.中央銀行的職能有（）。

A：發行的銀行

B：政府的銀行

C：銀行的銀行

D：管理金融的銀行

E：企業的銀行

【答案】：ABCD

【解析】：本題考查中央銀行的職能。中央銀行的職能有發行的銀行、

政府的銀行、銀行的銀行、管理金融的銀行。

47.下列政策工具中，屬于選擇性貨幣政策工具的有

A：消費者信用控制

B：不動產信用控制

C：利率限制

D：道義勸告

E：優惠利率

-20-

【答案】：ABE

【解析】：

48.下列做法中，屬于國家風險管理的方法有()。

A：簽訂雙邊投資保護協定

B：平衡資產和負債的流動性

C：實行經濟金融交易的國別多樣化

D：參與多邊投資保護協定的談判

E：實行跨國聯合的股份化投資

【答案】：ACDE

【解析】：國家風險的管理方法：(1)國家層面的管理方法：例如：

與他國簽訂雙邊投資促進與保護協定；設立官方的保險或擔保公司對

國家風險提供保險或擔保；積極參與各國際組織、區域性組織的多邊

投資保護協定的談判活動，將對外投資保護工作納入國際保護體系；

加強外交對對外貿易活動的支持；金融監管當局在金融監管中要求商

業銀行對有關國家的債權保持最低準備金等。(2)企業層面的管理方

法：實行經濟金融交易的國別多樣化，實行跨國聯合的股份化投資等。

49.下列屬于積極的供給政策的是()。

A：減少政府支出

B：減稅

C：消減社會福利開支

D：適當增加貨幣供給

-21-

E：精簡規章制度

【答案】：BCDE

【解析】：減少政府支出屬于緊縮性的財政政策，積極的供給政策包

括BCDE四個方面。

50.基金的服務機構包括0。

A：基金銷售機構

B：基金登記注冊機構

C：律師事務所和會計師事務所

D：基金自律組織

E：基金管理人

【答案】：ABCE

【解析】：基金市場服務機構包括基金銷售機構，基金注冊登記機構,

倬師事務所和會計師事務所，基金投資咨詢機構和基金評級機構。基

金管理人、基金托管人既是基金的當事人，又是基金的主要服務機構。

51.下列方法中，屬于國際銀行業通行的前瞻性動態資產負債管理方

法的有()。

A：缺口分析

B：情景模擬

C：流動性壓力測試

D：久期分析

E：外匯敞口與敏感性分析

【答案】：BC

-22-

【解析】：目前，國際銀行業較為通行的資產負債管理辦法主要包括

缺口分析、久期分析、外匯敞口與敏感性分析三種基礎管理方法，以

及情景模擬和流動性壓力測試兩種前瞻性動態管理辦法。@##

52.相比于傳統業務而言，中間業務具有以下()特點。

A：不運用或不直接運用銀行的自有資金

B：不承擔或不直接承擔市場風險

C：以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

D：以收取服務費(手續費、管理費)為前提，為客戶辦理業務

E：周期性強、風險高

【答案】：ABCD

【解析】：相比于傳統業務而言，中間業務具有以下特點：不運用或

不直接運用銀行的自有資金;不承擔或不直接承擔市場風險；以接受

客戶委托為前提，為客戶辦理業務；以收取服務費(手續費、管理費等)、

賺取價差的方式獲得收益;種類多、范圍廣，在商業銀行營業收入中

所占的比重日益上升。

53.投資銀行從事證券信用經紀業務，主要包括()等類型。

A：融資或稱買空

B：融資或稱賣空

C：融券或稱賣空

D：融券或稱買空

E：證券現貨交易

【答案】：AC

-23-

【解析】：信用經紀業務分類：融資（買空）和融券（賣空）。

54.并購完成后，并購方與目標方之間可能具有的結果是（）。

A：吸收合并

B：新設合并

C：控股

D：存續合并

E：完全合并

【答案】：ABC

【解析】：并購完成序，