精品文檔-下載后可編輯年6月中級銀行從業資格考試《個人理財》真題選題卷2022年6月中級銀行從業資格考試《個人理財》真題選題卷

1.[單選][0.5分]某投資者以4元的價格買入一張執行價格為92元的某公司股票看漲期權合約，同時以2元的價格賣出一張執行價格為96元的該公司股票的看漲期權合約，每張期權合約對應的股票數量為1股，兩張期權合約到期，到期時該公司股票的價格為100元，那么他的利潤為（）元。

A.6

B.2

C.8

D.-2

2.[單選][0.5分]綜合理財規劃服務的主要內容不包括（）

A.理財規劃方案的執行

B.研究客戶性格特征

C.評估、選擇、確立理財目標

D.制訂綜合理財規劃方案

3.[單選][0.5分]在得知客戶以及擁有商業保單的情況下，理財師最恰當的做法是（）

A.認真評估已有保單，如發現保障不足的，建議客戶在原有保單的基礎上進行加保

B.建議把原來不合適的舊保險退保，再開始投保新的產品

C.夸獎客戶很有保險意識

D.忽略客戶在轉換新舊保單中可能存在的損失或負擔的成本

4.[單選][0.5分]納稅人發生的下列行為中，可以從銷項稅額中抵扣的是（）

A.將購買的貨物用于集體福利或個人消費

B.正常損失的購進貨物及相關的應稅勞務

C.將購買的貨物用于非增值稅應稅項目

D.隨同貨物運費支付的保險費

5.[單選][0.5分]根據《民法典》的有關規定,繼承人對被繼承人遺留的債務（）

A.以遺產實際價值為限繼承

B.包括繼承

C.無限制的清償被繼承人遺留債務

D.無限繼承

6.[單選][0.5分]孫娟預計其兒子5年后上大學，屆時需學費30萬元，為籌措學費孫娟每年年末投資三萬元到年投資回報率7%的平衡基金，則5年后（）（答案取近似值）

A.無需再額外支付學費

B.會獲得30萬元的本息

C.需要額外支付12.75萬元

D.需要額外支付17.25萬元

7.[單選][0.5分]聯合及生存者年金是指（）

A.以兩個或兩個以上的被保險人均死亡為給付條件的年金

B.以兩個或兩個以上的被保險人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額不發生變化的年金

C.以兩個或兩個以上的被保險人均生存為給付條件的年金

D.以兩個或兩個以上的被保險人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額隨著被保險人數的減少而進行調整的年金

8.[單選][0.5分]下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）

A.專項支出

B.理財支出

C.禮金支出

D.家庭日常支出

9.[單選][0.5分]投資規劃是綜合理財規劃服務的重要組成部分。下列不屬于投資規劃方案主要環節的是（）。

A.資產配置

B.設定預期報酬率

C.跟蹤建議

D.產品配置

10.[單選][0.5分]按照以死亡為始付保險金條件的合同所簽發的保險，未經（），不得轉讓或質押。

A.被保險人書面同意

B.保險人口頭同意

C.被保險人口頭同意

D.保險人書面同意

11.[單選][0.5分]關于轉繼承，下列說法正確的是（）。

A.轉繼承是一次繼承，轉繼承人享有的是實際分割遺產的權利

B.享有轉繼承權的人只能是被轉繼承人的晚輩直系血親

C.轉繼承具有替補繼承的性質

D.轉繼承只能發生于繼承開始后，遺產分割前

12.[單選][0.5分]2022年,某經銷商進口了一款3.5L排量的進口車，該車關稅完稅價格為30萬元，關稅適用稅率為15%，則應納關稅稅額是（）萬元。

A.5.25

B.4.5

C.4.8

D.3.6

13.[單選][0.5分]根據《民法典》的相關規定，下列關于法定繼承的說法正確的是（）

A.法定繼承是以法律關系為基礎的

B.在適用效力上，法定繼承的效力優于遺囑繼承

C.在法定維承中，繼承人參加繼承的順序，是由法律直接規定的

D.法定繼承直接體現被繼承人的意志

14.[單選][0.5分]直接稅是指稅收負擔不能由納稅人轉嫁出去，必須由納稅人直接負擔的各個稅種，以下不屬于直接稅的是（）

A.企業所得稅

B.個人所得稅

C.消費稅

D.財產稅

15.[單選][0.5分]對中小企業而言，其理財目標與國有大型企業的區別在于（）

A.企業和個人風險的有效隔離

B.保證資金流的充足性

C.使資金大限度地提升

D.保證資金安全，規避資金風險

16.[單選][0.5分]客戶關系管理的首要環節是（）

A.加強客戶維護管理

B.制定和實施營銷策路

C.制定產品與服務策略

D.明確客戶策略

17.[單選][0.5分]下列不屬于投資收入的是（）。

A.個人經營所得

B.股息收入

C.財產租賃所得

D.基金盈利

18.[單選][0.5分]根據中小企業主的人群分類特征，一般而言,（）類型的中小企業主經常與資金方打交道。對投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的企業資本運作經驗，對銀行依賴程度低。

A.企業主導

B.業余投資愛好者

C.緊密聯系型

D.精明生意人

19.[單選][0.5分]客戶忠誠度是建立在（）基礎之上的，因此需提供高品質的產品和服務來提升客戶體驗。

A.客戶的盈利率

B.客戶資產規模

C.客戶價值

D.客戶的滿意度

20.[單選][0.5分]在大連商品交易所玉米合約期貨開倉和持倉保證金比率為5%。某投資者于8月5日以1200元/噸的價格買入10張玉米合約（每張10噸），在該投資者買入的第二天即8月6日，玉米結算價下跌至1150元/噸，那么8月6日該客戶的持倉保證金應為（）元，客戶必須在規定時間內追加的保證金至少為（）元。（答案取近似數值）

A.5700；5000

B.5750；4750

C.6000；5000

D.6000；4750

21.[單選][0.5分]存貨的流動性將直接影響企業的流動比率，因此必須特別重視對存貨的分析。下列有關存貨流動性的表述，錯誤的是（）

A.存貨的流動性，一般用存貨的周轉速度指標來反映，即存貨周轉率或存貨周轉天數

B.一般來說，存貨周轉次數越多，周轉天數越少，存貨流動性就越強

C.用時間除以的存貨周轉率就是存貨周轉天數

D.銷售收入越高，存貨周轉率越低

22.[單選][0.5分]劉小姐今年大學畢業，就職于某商業銀行，計劃工作三年后出國留學，預計花費為15萬元。目前有3萬元的積蓄，每月工作收入1萬元，若年投資回報率6%，那么下列選項中，恰能達成出國留學計劃的月儲蓄率為（）（答案取近似數值）

A.20%

B.30%

C.35%

D.25%

23.[單選][0.5分]一般而言，下列資產最適合用于家庭日常基本開支的是（）

A.實物黃金

B.活期存款

C.債券型基金

D.股票

24.[單選][0.5分]理財規劃師在為客戶進行教育規劃時，估算教育費用第一步要做的是（）

A.按預計通貨膨脹率計算所需要的最終費用

B.確定教育規劃的目標

C.計算所需各項費用

D.計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現值

25.[單選][0.5分]理財師為客戶制定退休規劃時需最先開展的工作是（）

A.計算資金缺口

B.確定退休目標

C.制定具體投資方案

D.以退休后的支出角度預測資金需求

26.[單選][0.5分]（）承擔各種專業技術人員由于工作上的疏忽或過失，致使他人遭受損害的經濟賠償責任。

A.職業責任保險

B.產品責任保險

C.公眾責任保險

D.雇主責任保險

27.[單選][0.5分]中小企業生產規模小、企業自身的資產規模不大。相對而言，造成中小企業融資難的關鍵問題是（）。

A.經營時間較短

B.利潤率不穩定

C.流動資金不足

D.信用級別較低

28.[單選][0.5分]下列事件中,屬于由非系統性風險造成證券價格變化的是（.）

A.受歐債危機影響,全球股票市場均出現不同幅度下跌

B.人民幣升仍趨勢明顯,熱錢加速流入，受此影響,某銀行股票價格大幅上漲

C.中國人民銀行突然宣布提高基準利率,受此影響,某地產公司股票價格大幅下跌

D.某上市公司因財務造假被證監會立案調造,受此影響,該公司股票價格大幅下跌

29.[單選][0.5分]下列選項中，不屬于退休規劃原則的是（）

A.平衡性

B.謹慎性

C.多樣性

D.盡早性

30.[單選][0.5分]收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（）

A.財務保障狀況

B.潛在風險

C.收入穩定性

D.主要收入來源

31.[單選][0.5分]家庭生活支出比率是支出結構分析中較為重要的指標。一般情況下,收入高者，其消費性支出也會較高，但根據經驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜，在有貸款本息負擔的情況下,以不超過（）為宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%

32.[單選][0.5分]投資者馬女士的資產組合中，股票A占60%，其預期收益率為7%，標準差為10%，股票B占40%，其預期收益率為13%，標準差為20%，該資產組合的預期收益率為（）

A.8.20%

B.6.50%

C.9.40%

D.7.00%

33.[單選][0.5分]在我國，不需要有兩個以上見證人在場見證的遺囑形式是（）

A.自書遺囑

B.錄音遺囑

C.口頭遺囑

D.代書遺囑

34.[單選][0.5分]下列不屬于忠誠客戶特點的是（）。

A.在熟悉的商家購買商品或服務時具有更大的話語權

B.重復購買商品或服務

C.對商品或服務表示非常滿意

D.介紹親朋購買

35.[單選][0.5分]李先生2022年3月取得勞務報酬收入3,000元，稿酬收入2,000元，5月取得勞務報酬收入30,000元，特許權使用費收入2,000元。他在這兩個月預扣預繳個人所得稅的說法中錯誤的是（）。

A.稿酬收入2,000元的所得稅預扣預繳稅額為240元

B.特許權使用費收入2,000元的所得稅預扣預繳稅額為240元

C.勞務報酬收入3,000元的所得稅預扣預繳稅額為440元

D.勞務報酬收入30,000元的所得稅預扣預繳稅額為5,200元

36.[單選][0.5分]下列選項中，屬于員工福利主要特征的有（）。

（1）保障基本生活需要和提高員工生活質量

（2）以當期支付為主

（3）是勞動報酬的貨幣形式

（4）以公平分配原則為主

A.（2）（4）

B.（2）（3）

C.（1）（3）

D.（1）（4）

37.[單選][0.5分]下列因素中，不影響獲得國家基本養老金水平的是（）。

A.退休前最后一個月的工資水平

B.當地上年度職工月平均工資水平

C.本人指數化月平均激費工資水平

D.繳費年限和退休年齡

38.[單選][0.5分]選擇基金產品用于教育投資的優點不包括（）。

A.定期定額強制積累

B.本金安全

C.買賣靈活方便

D.投資多樣化和靈活性好

39.[單選][0.5分]某人投保了人身意外傷害保險,在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因突發心肌梗塞而死亡。那么，該被保險人死亡的近因是（）。

A.心肌梗塞

B.被汽車撞倒和心肌梗塞

C.被汽車撞倒導致的心肌梗塞

D.被汽車撞倒

40.[多選][1分]在銀行客戶關系管理中，提供優質服務應遵循（）。

A.做好超常服務

B.做足額外服務

C.做精分內工作

D.無條件滿足客戶全部訴求

E.不做本職無關工作

41.[多選][1分]關于兩種資產收益率的協方差和相關系數。下列說法正確有（）

A.相關系數為正，說明二種資產收益率變動方向相同

B.相關系數為零，說明二種資產收益率變動方向無關

C.協方差為正，說明二種資產收益率變動方向相同

D.相關系數為負，說明二種資產收益率變動方向相同

E.協方差為負，說明二種資產收益率變動方向相同

42.[多選][1分]對中小企業而言，在風險規避方面可考慮的（）

A.對股東和企業關鍵人物的風險進行管理

B.通過使用遠期結售匯等金融工具鎖定匯率

C.為降低意外災害，事先防范購買財產保險

D.為防止人員流失為員工提供養老保險，養老保險

E.為降低成本盡量減少保險支出

43.[多選][1分]對待客戶投訴，正確的情緒控制技巧有（）

A.我需要知道事情的經過和真相，所以我不能激動

B.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響

C.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯

D.我是問題的解決者，我要控制住局面

E.保持冷靜，做深呼吸

44.[多選][1分]對于理財師來說，一般情況下，在對客戶的家庭結余狀況進行分析時，（）可以判定客戶的理財積極性比較高。

A.專項結余占總結余的比率較高

B.生活結余占總結余的比率過高

C.生活結余占總結余的比率較低

D.專項結余占生活結余比率過低

E.理財結余占總結余的比率較高

45.[多選][1分]下列選項中，屬于保險基本原則的有（?）

A.近因原則

B.保險利益原則

C.補償原則及派生原則

D.有利于被保險人和受益人的解釋原則

E.最大誠信原則

46.[多選][1分]社會養老保險具有的特點包括（?）。

A.國家立法

B.投資回報率高

C.企業單位必須投保

D.強行實施

E.影響大，受眾多

47.[多選][1分]小李今年大學畢業，拿到第一個月工資時，決定通過實保險給母親一份保障，以下最適合的選擇有（）.

A.為自己投保重大疾病險，母親為受益人

B.為母親投保重大疾病險

C.為母親投保投連險，獲得高投資收益

D.為母親投保萬能險，獲得長期穩定收益

E.為自己投保定期壽險，母親為受益人

48.[多選][1分]2022年2月，王某和李某生育的雙胞胎兒子王一，王二年滿3周歲，處于學前教育階段。下列關于在王某和李某之間分配個人所得稅子女教育專項附加扣除金額的說法中，正確的有（）。

A.王某1,500元，李某500元

B.王某2,000元，李某0元

C.王架1,500元，李某400元

D.王某800元，李某1,200元

E.王某1000元李某1,000元

49.[多選][1分]根據理財規劃服務內容的不同，理財規劃服務可以分為（）

A.一般理財規劃

B.家庭稅務規劃

C.單項理財規劃

D.綜合理財規劃

E.專業理財規劃

50.[多選][1分]下列各項中屬于勞務報酬所得的有（）。

A.個人從事安裝設備所得

B.個人兼職會計所得

C.個人提供咨詢服務所得

D.個人發表小說所得

E.個人業余授課所得

51.[多選][1分]一般而言，下列家庭支出彈性較小的有（）

A.保費支出

B.購車支出

C.教育支出

D.醫療支出

E.旅游支出

52.[多選][1分]目前我國實行社會統籌和個人賬戶相結合的運行模式的（）

A.生育保險

B.養老保險

C.基本醫療保險

D.失業保險

E.工傷保險

53.[多選][1分]流動性資產的主要特征有（）.

A.流動性強

B.流動性弱

C.安全性高

D.收益率較低

E.主要目的為獲得投資收益

54.[多選][1分]進行教育投資規劃時，應遵循（）的規則,以保障教育金籌備的有效與安全。

A.收益最優

B.穩健投資

C.提前規劃

D.專項積累

E.期限靈活

55.[多選][1分]教育投資規劃的重要性,一般體現在（?）

A.受教育程度會直接影響收入水平

B.成年人對繼續教育的需求不斷增加

C.教育成本的不斷升高

D.職場對學歷與知識水平的要求越來越高

E.中國家庭對子女教育的重視

56.[多選][1分]在我國國民經濟中，中小企業發揮的作用主要包括（?）

A.促進市場競爭

B.增加財政收入

C.增加就業機會

D.分享社會資源

E.保持社會穩定

57.[多選][1分]下列屬于財富傳承中死亡轉移的有（?）

A.遺囑信托

B.為受益人創建不可撤銷信托

C.贈與

D.遺囑繼承

E.遺贈

58.[多選][1分]根據《中華人民共和國民法典》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。

A.公立學校

B.國家機關

C.公立醫院

D.經法人授權的企業分支機構

E.公立幼兒園

59.[多選][1分]下列關于個人教育貸款的說法中，正確的有（）。

A.國家助學貸款的利率按照同期同檔次貸款市場報價利率減30BP執行

B.全日制本專科生每人每年申請貸款的額度不超過8000元

C.國家助學貸款采取借款人按年申請，貸款銀行分次審批，單戶核算，分次發放的方式

D.國家助學貸款采用信用和擔保的方式

E.國家助學貸款貸款期限為學制加13年，最長不超過15年

60.[多選][1分]個人住房貸款信用風險防范措施主要包括（）

A.通過投資證明，被投資方的分紅決議及支付憑證等相關資料的齊備性和真實性來確認借款人投資收入的真實性

B.可以通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數額來判定其真實收入水平

C.審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，自雇人士除外

D.通過電話訪談、面談，側面了解等方式，來分析借款人的經營的規模和盈利情況

E.改變以往“輕抵押物，重還款能力”的貸款審批思路

61.[多選][1分]關于貸款審查與審批，下列說法正確的有

A.貸款人應明確貸款審批權限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款

B.貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還