2：中國郵政儲蓄銀行個人跨行匯款業(yè)務(wù)操作規(guī)程〔試行〕10目 錄\l“_TOC_250010“業(yè)務(wù)概述 4\l“_TOC_250009“中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng) 4\l“_TOC_250008“相關(guān)規(guī)定 5\l“_TOC_250007“交易模式 5\l“_TOC_250006“支付系統(tǒng)行號 5\l“_TOC_250005“系統(tǒng)運行時間 6\l“_TOC_250004“支付交易序號 6\l“_TOC_250003“查詢查復(fù) 6\l“_TOC_250002“人行對支付系統(tǒng)跨行匯款業(yè)務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn) 6\l“_TOC_250001“支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)先級次 7\l“_TOC_250000“跨行匯款業(yè)務(wù)授權(quán)規(guī)定 8操作規(guī)程 8網(wǎng)點---現(xiàn)金方式跨行匯款〔交易碼：330101〕8網(wǎng)點 賬戶轉(zhuǎn)出方式跨行匯〔交易碼：330102〕...........................................11網(wǎng)點---退匯掛賬核銷交易〔交易碼：330103〕...........................................144.4網(wǎng)點---申請退回處理〔交易碼：330202〕 19網(wǎng)點---自由格式報文交易〔交易碼：330203〕...........................................21網(wǎng)點---行名行號查詢交易〔交易碼：321001〕...........................................22網(wǎng)點---大額轉(zhuǎn)賬申請交易〔交易碼：010711〕...........................................22縣市級---查詢/查復(fù)書處理〔交易碼：330201〕...........................................22查詢及打印功能 24業(yè)務(wù)概述郵政儲蓄系統(tǒng)為客戶供給向他行個人賬戶或公司賬戶的資渠道為客戶辦理資金跨行往來，可滿足資金快速到賬〔通常10〕的需求；通過小額支付渠道辦理的資金跨行往來，可滿足金融機構(gòu)低本錢、大業(yè)務(wù)量的支付結(jié)算需要。金跨行匯款、賬戶跨行匯款、退匯掛賬核銷、查詢/查復(fù)、申請退回/應(yīng)答、自由格式報文業(yè)務(wù)。中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)〔CNAPS〕是中國人民銀行依據(jù)我國支付清算需要，并利用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)自主開發(fā)建設(shè)的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務(wù)兩個應(yīng)用系統(tǒng)組成。大額支付系統(tǒng)主要用于處理跨行同城和異地的金額在規(guī)定〔目前規(guī)定為5萬元[含]以上的大額貸記支付和緊急〔無金額起點限制〕業(yè)務(wù)。其主要特點是：逐筆發(fā)送支付指令，全額實時結(jié)算資金。小額支付系統(tǒng)是繼大額實時支付系統(tǒng)之后中國人民銀行建設(shè)運行的又一重要應(yīng)用系統(tǒng)，是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)〔CNAPS〕其主要特點是：批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。我行目前實行直聯(lián)方式通過公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中國現(xiàn)代化支進展跨行資金清算。相關(guān)規(guī)定交易模式儲蓄網(wǎng)點辦理跨行匯款業(yè)務(wù)，必需與公司網(wǎng)點建立代理關(guān)跨行匯款交易的匯出行號指該公司網(wǎng)點在人行支付系統(tǒng)中注冊的支付系統(tǒng)行號。〔打算單列市分行由省分行代為執(zhí)行〕代理關(guān)系，代理關(guān)系可以修改。支付系統(tǒng)行號123403”代表中國既是支付業(yè)務(wù)分發(fā)的路徑，也是資金清算的依據(jù)。系統(tǒng)運行時間大額支付系統(tǒng)的運行日為國家法定工作日，9：00-17：00定為準(zhǔn)。小額支付系統(tǒng)依據(jù)7×24小時不連續(xù)的運行模式，每天于16:0016:00小額支付系統(tǒng)的一個工作日。8碼范圍為8碼范圍為00000001—79999999。對于每一筆支付業(yè)務(wù)，系統(tǒng)均支付交易的唯一標(biāo)識,用于防止在業(yè)務(wù)處理中消滅錯亂和便于業(yè)務(wù)查找。查詢查復(fù)息的當(dāng)日最遲不得超過下一個工作日上午予以查復(fù)。人行對支付系統(tǒng)跨行匯款業(yè)務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)3.6.1

匯款業(yè)務(wù)人行針對大額系統(tǒng)的支付業(yè)務(wù)〔信息〕按筆數(shù)向發(fā)起行〔委托方〕托方〕收取匯劃費用，每筆收取5.5元，具有特別款項標(biāo)志的緊急支付業(yè)務(wù)免收費用；人行針對小額系統(tǒng)的支付業(yè)務(wù)〔信息〕按包數(shù)向發(fā)起行〔托付方〕收取匯劃費用，每包收取0.5元。報文等信息，每筆收取費用報文等信息，每筆收取費用1元；通過大額、小額支付系統(tǒng)處理的退匯、查復(fù)、退回應(yīng)答信息，不收取匯劃費用。支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)先級次3.7.1

一般匯款業(yè)務(wù)大額支付系統(tǒng)匯款金額起點為5萬元〔由中國人民銀行規(guī)〕，低于起點金額的跨行一般匯款業(yè)務(wù)需通過小額支付系統(tǒng)辦理。小額支付系統(tǒng)匯款金額上限為5萬元〔由中國人民銀行規(guī)〕，高于上限金額的跨行一般匯款業(yè)務(wù)需通過大額支付系統(tǒng)辦理。緊急匯款業(yè)務(wù)額支付系統(tǒng)辦理，沒有金額起點限制。特急特別支付業(yè)務(wù)項。跨行匯款業(yè)務(wù)授權(quán)規(guī)定3.8.1

現(xiàn)金方式跨行匯款授權(quán)〔會計主管〕授權(quán)；20〔含〕以上的，須經(jīng)綜合柜員〔會計主管〕核對后由支行〔局〕長授權(quán)。賬戶轉(zhuǎn)出方式跨行匯款授權(quán)賬戶轉(zhuǎn)出匯款金額在10萬以下的，可由柜員直接辦理；10〔含〕至50經(jīng)綜合柜員〔會計主管〕授權(quán)；賬戶轉(zhuǎn)出匯款金額在50萬元〔含〕以上，須經(jīng)綜合柜員〔會計主管〕核對后由支行〔局〕長授權(quán)。操作規(guī)程網(wǎng)點---現(xiàn)金方式跨行匯款〔交易碼：330101〕4.1.1

客戶填單個人客戶在儲蓄柜面辦理現(xiàn)金方式跨行匯款業(yè)務(wù)，需填寫“中國郵政儲蓄銀行個人跨行匯款申請書〔儲1133〕”〔一式三聯(lián)〕〔以下簡稱跨行匯款申請書〕。〔注明是現(xiàn)金、匯款方式〔注明一般或加急〕、匯款人名稱、匯款人證件收款人賬號、托付日期。當(dāng)日。客戶匯款金額在55〔含〕以上，必需選擇加急方式。4.1.2.1審核“跨行匯款申請書”的有效性4.1.2.1審核“跨行匯款申請書”的有效性及金額等重要事項是否涂改；匯款金額填寫是否標(biāo)準(zhǔn)，大、小寫是否全都；憑證是否為套寫。4.1.2.24.1.2.3

審核客戶個人有效實名證件查詢確認(rèn)調(diào)用[321001行名行號查詢]交易，查詢匯入行對應(yīng)的支調(diào)用[321001行名行號查詢]交易，查詢匯入行對應(yīng)的支付行號。系統(tǒng)錄入4.1.3.1

一般柜員錄入調(diào)用[330101現(xiàn)金方式跨行匯款]交易，準(zhǔn)確錄入客戶填系統(tǒng)行號等信息后，發(fā)送交易。5款項標(biāo)志必需選擇“是”。綜合柜員錄入額不同進展相應(yīng)授權(quán)，授權(quán)后執(zhí)行交易。自動登記“跨行匯款登記簿”。非人為緣由造成憑證打印錯誤，可以通過“FORM重打〔040505〕”Ctrl+R簽章及憑證傳遞的“復(fù)核”及“授權(quán)”處〔三聯(lián)〕分別加蓋名章，如支局長授權(quán)，則由支局長在“授權(quán)”處加蓋名章；一般柜員在“跨行匯款申請書”的“經(jīng)辦”〔三聯(lián)〕處分別加蓋名章，并在“跨行匯款申請書”各聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章及第一聯(lián)〔第一聯(lián)〕交由事后監(jiān)視系統(tǒng)監(jiān)視治理；辦柜員挨次保管；“跨行匯款申請書”〔第三聯(lián)〕與“手續(xù)費收據(jù)”〔其次聯(lián)〕作為回單返還客戶。匯款特別狀態(tài)說明詢[321003跨行匯款交易登記簿查詢]中的跨行匯款登記簿，通發(fā)送到人行，并被人行處理。跨行匯款共有七種狀態(tài)，具體如下：態(tài)。已受理：表示該筆跨行匯款已經(jīng)發(fā)送至行內(nèi)公司業(yè)務(wù)系已受理該業(yè)務(wù)，但并非最終狀態(tài)。行內(nèi)。邊調(diào)整。退匯：表示該筆跨行匯款被他行全額拒絕。局部退匯：表示該筆跨行匯款的局部金額被他行拒絕。局部退匯狀態(tài)的跨行匯款已通過掛賬核銷交易進展了后續(xù)處理。網(wǎng)點---賬戶轉(zhuǎn)出方式跨行匯款〔交易碼：330102〕4.2.1

客戶填單〔1133〕”〔一式三聯(lián)〕。必需記載以下事項：確定的金額、扣賬方式〔注明是卡或〔注明一般或加急匯入行名稱、收款人名稱、收款人賬號、托付日期。明代理人證件類型及號碼。當(dāng)日。客戶匯款金額在55〔含〕以上，必需選擇加急方式。柜員審核4.2.2.1

審核“跨行匯款申請書”的有效性及金額等重要事項是否涂改；匯款金額填寫是否標(biāo)準(zhǔn)，大、小寫是否全都；憑證是否為套寫。5000〔含〕以上的賬戶跨行匯款〔市內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理大額匯款申請。5〔含以上的賬戶跨行匯款業(yè)核代理人和被代理人有效實名證件。查詢確認(rèn)調(diào)用[321001行名行號查詢]交易，查詢匯入行對應(yīng)的支付行號。系統(tǒng)錄入4.2.3.1

一般柜員錄入調(diào)用[330102轉(zhuǎn)賬方式跨行匯款]交易，準(zhǔn)確錄入客戶填系統(tǒng)行號等信息后，發(fā)送交易。當(dāng)匯款金額大于5款項標(biāo)志必需選擇“是”。綜合柜員錄入額不同進展相應(yīng)授權(quán)，授權(quán)后執(zhí)行交易。自動登記“跨行匯款登記簿”。非人為緣由造成憑證打印錯誤，可以通過“FORM重打〔040505〕”Ctrl+R簽章及憑證傳遞的“復(fù)核”及“授權(quán)”處〔三聯(lián)〕分別加蓋名章，如支局長授權(quán)，則由支局長在“授權(quán)”處加蓋名章；一般柜員在“跨行匯款申請書”的“經(jīng)辦”〔三聯(lián)〕處分別加蓋名章，并在“跨行匯款申請書”各聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章及第一聯(lián)〔第一聯(lián)〕交由事后監(jiān)視系統(tǒng)監(jiān)視治理；辦柜員挨次保管；“跨行匯款申請書”〔第三聯(lián)〕與“手續(xù)費收據(jù)”〔其次聯(lián)〕作為回單返還客戶。匯款特別狀態(tài)說明同現(xiàn)金方式的匯款特別狀態(tài)。網(wǎng)點---退匯掛賬核銷交易〔交易碼：330103〕匯掛賬核銷”交易進展后續(xù)處理。掛賬提示時應(yīng)通知一般柜員準(zhǔn)時進展核銷處理。一般柜員也可通過[321003跨行匯款交易登記簿查詢]中的來賬退匯登記簿，查詢處處于掛賬狀態(tài)的跨行匯款交易后，應(yīng)準(zhǔn)時進展核銷處理。系統(tǒng)錄入對被掛賬的跨行匯款交易，有三種處理方式。再次匯出后續(xù)處理。賬號和匯入戶名只能修改其中一項。授權(quán)成功后執(zhí)行交易。手續(xù)費用。退回現(xiàn)金針對處于掛賬狀態(tài)跨行匯款交易，經(jīng)辦柜員查詢原始單聯(lián)憑證，回銀行原交易網(wǎng)點進展退回處理。款申請書”，視同一筆的匯款業(yè)務(wù)辦理。行交易。執(zhí)行交易后，系統(tǒng)自動完成賬務(wù)處理，打印通用憑證，系費用。退回原賬戶針對處于掛賬狀態(tài)跨行匯款交易，經(jīng)辦柜員查詢原始單聯(lián)憑證，回銀行原交易網(wǎng)點進展退回處理。當(dāng)原匯款方式為賬戶轉(zhuǎn)出，通過“退回原賬戶”方式進展同一筆的匯款業(yè)務(wù)辦理。員可修改其中的一項信息以便于該筆退匯退回原賬戶。執(zhí)行交易后，系統(tǒng)自動完成賬務(wù)處理，打印通用憑證，系費用。簽章及憑證傳遞人分別加蓋名章。通過“再次匯出方式”核銷掛賬時，“通用憑證”〔第一聯(lián)交由事后監(jiān)視系統(tǒng)監(jiān)視治理〔其次聯(lián)按業(yè)務(wù)檔案挨次由網(wǎng)點經(jīng)辦柜員挨次保管。通過“退回現(xiàn)金”和“退回原賬戶”方式核銷掛賬時，客及日戳。用憑證”〔第一聯(lián)〕與客戶上繳的原“跨行匯款申請書”〔第三聯(lián)〔聯(lián)〕由客戶本人保管。退匯緣由說明柜員通過[321003跨行匯款交易登記簿查詢]中的來賬退匯過失退匯：指由于行內(nèi)過失掌握臺發(fā)起的退匯。的他行退匯。賬被人行直接拒絕。發(fā)起退匯的調(diào)整。退匯狀態(tài)說明柜員通過[321003跨行匯款交易登記簿查詢]中的來賬退匯具體如下。處于掛賬狀態(tài)，柜員尚未對該筆退匯做核銷處理。退匯報文發(fā)回。次匯出。已退回賬戶：指原掛賬已完成核銷處理，已退回原賬戶。已退現(xiàn)金：指原掛賬已完成核銷處理，已退回客戶現(xiàn)金。匯兌匯出：指原掛賬已完成核銷處理，再次匯出。4.4網(wǎng)點---申請退回處理〔交易碼：330202〕4.4.1

根本規(guī)定跨行匯款申請人對匯出銀行已經(jīng)匯出的款項可以申請退申請退回處理。中注明申請退回的理由并簽字、注明申請日期。將款項退還匯出行。系統(tǒng)錄入4.4.2.1

系統(tǒng)操作請書”〔第三聯(lián)〕與系統(tǒng)內(nèi)記錄全都后，調(diào)用[申請退回330202]交易，發(fā)出退回懇求。一般柜員輸入原交易日期、原交易流水、原交易金額后，后，經(jīng)支局長授權(quán)后執(zhí)行交易。交易成功后，打印“信息類報文接收憑證”，系統(tǒng)自動生成申請退回書序號，并登記“申請退回/應(yīng)答”登記簿，應(yīng)答狀態(tài)為“未應(yīng)答”。答內(nèi)容，系統(tǒng)自動登記“申請退回往賬/應(yīng)答”登記簿。4.4.2.2憑證治理授權(quán)人在授權(quán)處加蓋名章。“往賬申請退回”交易打印的“信息類報文接收專用憑證”，應(yīng)與收到的退回應(yīng)答來賬憑證匹配裝訂，由網(wǎng)點經(jīng)辦人員挨次保管。網(wǎng)點---自由格式報文交易〔交易碼：330203〕4.5.1

根本規(guī)定網(wǎng)點一般柜員，可調(diào)用[自由格式報文330203]交易，向交易需網(wǎng)點一般柜員操作，支局長授權(quán)。應(yīng)答。255個字符〔127〕。系統(tǒng)錄入4.5.2.1

系統(tǒng)操作匯款關(guān)鍵信息后，綜合柜員授權(quán)成功后，發(fā)送交易。執(zhí)行交易后，系統(tǒng)自動完成處理，打印“信息類報文接收專用憑證”，系統(tǒng)自動登記“自由格式報文”登記簿。4.5.2.2憑證傳遞點日戳，由授權(quán)人在授權(quán)處加蓋名章。〕收專用憑證”〔其次聯(lián)〕由網(wǎng)點經(jīng)辦柜員挨次保管。網(wǎng)點---行名行號查詢交易〔交易碼：321001〕付行號。系統(tǒng)錄入查詢?nèi)N機制。系統(tǒng)代碼。系統(tǒng)代碼。行號查詢。柜員輸入行別代碼、城市代碼及匯入行名稱，助于快速進展行號的模糊查詢。網(wǎng)點---大額轉(zhuǎn)賬申請交易〔交易碼：010711〕客戶辦理賬戶轉(zhuǎn)出方式跨行匯款業(yè)務(wù)，交易金額在5000元以上，需在轉(zhuǎn)出賬戶開戶局所屬縣〔市〕任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦行跨行大額”。縣市級---查詢/查復(fù)書處理〔交易碼：330201〕根本規(guī)定準(zhǔn)時查復(fù)，將回復(fù)結(jié)果準(zhǔn)時返回給查詢行。詢交易。金〔或利息〕損失，由有關(guān)責(zé)任行擔(dān)當(dāng)。系統(tǒng)錄入4.8.2.1

系統(tǒng)操作縣市業(yè)務(wù)治理員在系統(tǒng)內(nèi)錄入查詢類別、原跨行匯款日后執(zhí)行交易。別，系統(tǒng)自動生成查詢書號，并登記“查詢書往賬/查復(fù)來賬”登記簿，查詢狀態(tài)為“未查復(fù)”。動登記“查詢書往賬/查復(fù)來賬”登記簿。針對收到的外行發(fā)來的查詢交易，系統(tǒng)處理方式一樣。4.8.2.2憑證治理名章，由授權(quán)人在授權(quán)處加蓋名章。辦人員挨次保管。起的原查詢書往賬憑證匹配裝訂。針對查復(fù)書往賬打印的“信息類報文接收專用憑證”，應(yīng)與收到的原查詢書來賬憑證匹配裝訂。查詢及打印功能4.9.1

批量打印來賬事務(wù)登記簿〔交易碼：321002〕類來賬交易的登記簿。網(wǎng)點操作網(wǎng)點該交易由綜合柜員操作。格式報文的來賬必需通過公司系統(tǒng)的柜員手工