精品文檔-下載后可編輯年中級銀行從業資格考試《個人理財》押題密卷22022年中級銀行從業資格考試《個人理財》押題密卷2

單選題（共79題，共79分）

1.財產保險合同的性質具有特殊性，即具有()。

A.補償性

B.給付性

C.無償性

D.有償性

2.()是指對風險發生的損失程度結合家庭財務的其他因素進行全面考慮，評估風險的危害程度，并決定是否需要采取相應的措施或采取何種對策。

A.風險評估

B.風險識別

C.風險抵御

D.風險防范

3.投資性資產是實現未來理財目標最可依賴的資源。如果投資資產比率較低，其他類資產比率一定比較高，是缺乏投資觀念或消費不合理的表現；同時投資資產比率低也意味著理財收入較少，會影響未來的財務目標的實現。因此投資資產比率應保持在()以上，以保證已有的財務資源能有較為適當的增長率。

A.40%

B.50%

C.60%

D.65%

4.李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11.5萬元；②按照經驗壽命依據和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的期望收益率為4.5%。

李先生準備拿出20萬元作為退休規劃的啟動資金，同時保證退休后仍然能夠保持較高的生活水平，李先生每年年末需追加投資（）萬元。

A.0.03

B.0.10

C.0.15

D.0.8

5.人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險。人壽保險包括()等險種。

A.收入保障保險

B.特定意外傷害保險

C.長期護理保險

D.投資連結保險

6.（）是指當有規律性重復一件事的次數越多，所得的預估發生率就會越接近真實的發生率。

A.小數法則

B.眾數法則

C.多數法則

D.大數法則

7.（）是國際通用的衡量勞動者退休前后養老保障水平差異的基本標準，通常以“某年度新退休人員的養老金領取水平與同年度在職職工的工資收入水平之間的比率”獲得。

A.預期投資回報率

B.養老保險制度缺口

C.退休金

D.養老金替代率

8.某債券為一年付息一次的息票債券，票面價值為1000元，息票利率為10％，期限為10年，當市場利率為8％時，該債券的發行價格應為()元。

A.1100.8

B.1170.1

C.1134.2

D.1180.7

9.特雷諾指數是三大經典風險調整收益率指數之一，它是()。?

A.在收益率—標準差構成的坐標圖中連接證券組合與無風險資產的直線的斜率

B.在收益率—β值構成的坐標圖中連接證券組合與無風險資產的直線的斜率

C.證券組合所獲得的高于市場的那部分風險溢價

D.在收益率—β值構成的坐標圖中連接證券組合與最優風險證券組合的直線的斜率

10.美國的高中是（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

11.2022年6月何先生與王女士結婚，2022年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。

若何先生發生了意外，保險公司按合同規定向王女士支付的保險金（）。

A.由受益人獨立享有

B.由何先生的父母享有

C.應當作為何先生的遺產處理

D.由王女士和何先生的父母共同享有

12.進行技術分析的基礎是（）。

A.證券價格延趨勢移動

B.市場行為反映一切信息

C.歷史會重演

D.以上都不對

13.投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的是（）。

A.投保人需具有相應的權利能力和行為能力

B.投保人需對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規定的健康標準

D.投保人承擔支付保險費的義務

14.隨著財富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對財富傳承規劃的需求也越來越迫切。下列關于財富傳承規劃的說法正確的是（）。

A.財富傳承規劃的對象是客戶的資產

B.財富傳承規劃對保證財產安全作用不大

C.進行財富傳承規劃不可以避免遺產繼承糾紛

D.進行財富傳承規劃可以在體現財富持有人意志的同時，維護家庭和諧

15.代書遺囑應當有（）以上的見證人在場見證。

A.2個

B.3個

C.4個

D.5個

16.袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養父母每月支付4000元，醫療費每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

袁先生和李女士結婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前該房產的現值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現財務自由，袁先生投資了一些金融資產，其中股票基金2萬元，債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的保障，家庭參保了家庭財產險，年繳保費10000元，保單現金價值10萬元。未參保任何其他商業保險。

購車規劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設家用轎車價格增長率為4%。

購房規劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養貸，以房養老。假設房屋價格增長率為2%。

薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6%。

對于袁先生現在的家庭狀況，下列賬戶選擇比較適合的是（）。

A.保底賬戶

B.保本賬戶

C.保守賬戶

D.進取賬戶或平衡賬戶

17.袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養父母每月支付4000元，醫療費每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

袁先生和李女士結婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前該房產的現值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現財務自由，袁先生投資了一些金融資產，其中股票基金2萬元，債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的保障，家庭參保了家庭財產險，年繳保費10000元，保單現金價值10萬元。未參保任何其他商業保險。

購車規劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設家用轎車價格增長率為4%。

購房規劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養貸，以房養老。假設房屋價格增長率為2%。

薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6%。

如果只考慮購房規劃，以70%貸款，則袁先生每年末應儲蓄（）萬元，才能在10年后購房時負擔得起房屋的首付款。

A.5.79

B.4.99

C.4.12

D.3.56

18.袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養父母每月支付4000元，醫療費每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

袁先生和李女士結婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前該房產的現值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現財務自由，袁先生投資了一些金融資產，其中股票基金2萬元，債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的保障，家庭參保了家庭財產險，年繳保費10000元，保單現金價值10萬元。未參保任何其他商業保險。

購車規劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設家用轎車價格增長率為4%。

購房規劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養貸，以房養老。假設房屋價格增長率為2%。

薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6%。

如果只考慮購車規劃，則袁先生每年末應儲蓄（）萬元。

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47

19.袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養父母每月支付4000元，醫療費每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

袁先生和李女士結婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前該房產的現值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現財務自由，袁先生投資了一些金融資產，其中股票基金2萬元，債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的保障，家庭參保了家庭財產險，年繳保費10000元，保單現金價值10萬元。未參保任何其他商業保險。

購車規劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設家用轎車價格增長率為4%。

購房規劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養貸，以房養老。假設房屋價格增長率為2%。

薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6%。

假設袁先生以自用房產向某保險公司投保20萬元，則該行為屬于（）。

A.不足額保險

B.足額保險

C.超額保險

D.原保險

20.袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養父母每月支付4000元，醫療費每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

袁先生和李女士結婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前該房產的現值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現財務自由，袁先生投資了一些金融資產，其中股票基金2萬元，債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的保障，家庭參保了家庭財產險，年繳保費10000元，保單現金價值10萬元。未參保任何其他商業保險。

購車規劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設家用轎車價格增長率為4%。

購房規劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養貸，以房養老。假設房屋價格增長率為2%。

薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6%。

袁先生計劃孩子20歲大學畢業后，送孩子到國外留學兩年。假定目前國外留學兩年的總花費要15萬元，并且每年以5%的幅度上漲，則20年后袁先生需為孩子準備（）元的留學基金。

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695

21.袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養父母每月支付4000元，醫療費每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

袁先生和李女士結婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前該房產的現值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現財務自由，袁先生投資了一些金融資產，其中股票基金2萬元，債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的保障，家庭參保了家庭財產險，年繳保費10000元，保單現金價值10萬元。未參保任何其他商業保險。

購車規劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設家用轎車價格增長率為4%。

購房規劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養貸，以房養老。假設房屋價格增長率為2%。

薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6%。

最適宜用于子女教育金儲備的金融工具是（）。

A.貨幣型基金

B.教育儲蓄

C.平衡型基金

D.成長型股票

22.袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養父母每月支付4000元，醫療費每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

袁先生和李女士結婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前該房產的現值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現財務自由，袁先生投資了一些金融資產，其中股票基金2萬元，債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的保障，家庭參保了家庭財產險，年繳保費10000元，保單現金價值10萬元。未參保任何其他商業保險。

購車規劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設家用轎車價格增長率為4%。

購房規劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養貸，以房養老。假設房屋價格增長率為2%。

薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6%。

若袁先生選擇股票型基金作為股票投資方向，與所追蹤的股價指數來比較，下列基金的β值最接近1的是（）。

A.資產組合基金

B.交易所買賣基金

C.平衡型基金

D.積極操作型基金

23.袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養父母每月支付4000元，醫療費每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

袁先生和李女士結婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前該房產的現值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現財務自由，袁先生投資了一些金融資產，其中股票基金2萬元，債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的保障，家庭參保了家庭財產險，年繳保費10000元，保單現金價值10萬元。未參保任何其他商業保險。

購車規劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設家用轎車價格增長率為4%。

購房規劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養貸，以房養老。假設房屋價格增長率為2%。

薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6%。

若袁先生選擇個股作為股票投資方向，該股票過去10年的統計顯示β值為1.2，無風險利率為2%，股票指數報酬率為10%，若該個股目前的價位為20元，股利為1元，則袁先生預估該股一年后會漲到（）元，才值得投資該股票。

A.20.32

B.21.32

C.22.32

D.23.32

24.李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

李海浪目前的儲蓄、投資方式是否能滿足兒子屆時的留學目標（）

A.剛好滿足

B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.不能滿足，資金缺口為9.73萬元

25.李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

假若有資金缺口，下列措施中能夠彌補李海浪教育資金缺口的是（）。

A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

B.增加目前的生息資產至28萬元

C.提高資金的收益率至5％

D.由每年末投入資金改為每年初投入

26.李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

如果李海浪自己決定將投資于開放式基金，那么（）的策略是合理的。

A.應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險

B.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數基金的投資比重

C.每年評估基金業績，將基金轉換成歷史業績最好的股票基金

D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重

27.電科集團是一家發展迅速的科技企業，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業，在企業長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。

理財師給陳總詳細地介紹了企業年金的特征，其中不包括()。

A.國家不強制建立

B.企業自愿

C.國家直接干預

D.企業繳費或企業與職工共同繳費

28.電科集團是一家發展迅速的科技企業，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業，在企業長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。

理財師向陳總解釋，我國年金企業和職工個人繳費合計不超過本企業職工工資總額的（）。

A.8%

B.10%

C.11%

D.12%

29.電科集團是一家發展迅速的科技企業，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業，在企業長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。

根據國家規定，我國企業年金的領取時間為()。

A.65歲

B.45歲

C.國家統一規定的法定退休年齡

D.企業自主決定

30.李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經出嫁，并未與王某形成撫養關系，而李剛由王某撫養至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產的繼承權。

李剛的親生父親去世時留下夫妻共同財產60萬元，李剛的姐姐可以分的（）萬元。

A.0

B.3.33

C.10

D.6.67

31.李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經出嫁，并未與王某形成撫養關系，而李剛由王某撫養至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產的繼承權。

王某去世的時候留下了60萬元夫妻共同財產，以下不可以作為王某財產遺產繼承人的是（）。

A.李剛的母親

B.李剛

C.王某的兒子王林

D.王某的前妻

32.李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經出嫁，并未與王某形成撫養關系，而李剛由王某撫養至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產的繼承權。

王某去世后不久，李剛的母親也去世了，留下了40萬遺產，未留下遺囑。以下說法正確的是（）。

A.王某的兒子不具有遺產的繼承權

B.李剛可以得到十五萬的遺產

C.李剛的姐姐可以分得十五萬的遺產

D.李剛姐姐不具遺產繼承權

33.李風先生是一位35歲的國企中層領導，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財的重要性，經過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業債券與國債30萬元。由于投資過程中的經驗和教訓，李先生更加意識到專業性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了理財師為其進行科學的投資計劃。

在過去的一年里，李先生所投資的股票收益率為-15％，股票型基金凈值增長率平均為-8％，企業債券與國債的平均收益率為10％，則他前一年的總體收益率為（）。

A.4.56%

B.2.37%

C.-4.31%

D.-5.65%

34.李風先生是一位35歲的國企中層領導，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財的重要性，經過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業債券與國債30萬元。由于投資過程中的經驗和教訓，李先生更加意識到專業性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了理財師為其進行科學的投資計劃。

李先生曾經選擇持有一只經營業績優良的股票，但在某個時期該企業由于央行連續加息，使其利息支出超出了預算，最終產生了一定的虧損，股票價格受到重創，這種風險屬于（）。

A.系統性風險

B.非系統性風險

C.潛在風險

D.操作性風險

35.周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經濟支援。

周陽的父親為孫子投保了一份教育儲蓄兩全保險，受益人為周陽，則()。

A.保險合同成立，該合同的受益人不是周陽的父親

B.保險合同成立，周陽的兒子還未成年

C.保險合同不成立，該合同需要經過周陽兒子的同意

D.保險合同不成立，周陽的父親與周陽的兒子不具有保險利益

36.周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經濟支援。

周陽投保了一份壽險，合同中約定如果被保險人生存至50歲，則保險公司不予給付。否則，保險公司給付受益人50萬元保險金。則這一壽險屬于()。

A.定期死亡壽險

B.定期生存壽險

C.兩全壽險

D.終身壽險

37.周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經濟支援。

下列關于周陽三口之家的保險規劃說法正確的是()。

A.周太太無工作收入，因此不需要為其投保

B.需要為周陽優先投保

C.周陽的兒子是家庭的希望，需要優先考慮投保意外險和高額人壽險

D.周太太不外出工作，沒有意外風險

38.周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經濟支援。

下列說法中較為合理的是()。

A.周陽有社保，不需要投保商業保險

B.周太太應先投保社保，才能投保商業保險

C.周陽的保額要比周太太的保額高

D.周陽一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適

39.陳先生是某運輸公司的老板，2022年投保了某保險公司的運輸工具保險，保險金額為150萬元。

陳先生投保的運輸工具保險屬于（）。

A.財產保險

B.工程保險

C.信用保險

D.貨物運輸保險

40.陳先生是某運輸公司的老板，2022年投保了某保險公司的運輸工具保險，保險金額為150萬元。

陳先生投保的運輸工具保險屬于（）。

A.損失補償性保險

B.定額給付性保險

C.重復保險

D.超額保險

41.客戶陳先生近日精選了一項投資計劃A，根據估算，如果現在投資268元，未來第一年會回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風險收益率為6％。陳先生認為計劃A還是不能達到其理想的效果，遂咨詢理財師。

根據計劃A的收益預期，可計算出其預期收益率為（）。

A.12.46%

B.15.35%

C.14.92%

D.13.94%

42.客戶陳先生近日精選了一項投資計劃A，根據估算，如果現在投資268元，未來第一年會回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風險收益率為6％。陳先生認為計劃A還是不能達到其理想的效果，遂咨詢理財師。

把計劃A當作一只股票，根據已知數據，計算A的β系數為（）。

A.1.52

B.1.49

C.2

D.1.65

43.客戶陳先生近日精選了一項投資計劃A，根據估算，如果現在投資268元，未來第一年會回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風險收益率為6％。陳先生認為計劃A還是不能達到其理想的效果，遂咨詢理財師。

β系數是對于構建投資組合的重要指標，關于β系數下列說法不正確的是（）。

A.β系數表示了某證券對市場組合方差的貢獻率

B.個人資產的風險溢價與β系數成正比

C.只有單只證券才可將β系數作為風險的合理測定

D.實踐中的β值難以確定

44.客戶陳先生近日精選了一項投資計劃A，根據估算，如果現在投資268元，未來第一年會回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風險收益率為6％。陳先生認為計劃A還是不能達到其理想的效果，遂咨詢理財師。

考慮到計劃A的風險問題，陳先生希望建立計劃A與短期國債的投資組合，所期望的最低報酬率為9％，則短期國債在組合中的比例應為（）。

A.66.37％

B.74.92％

C.55.62％

D.46.56％

45.張云購買一套150平方米的自用唯一普通住房，房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設貸款年利率為6％)。

已知當地契稅稅率為3％，對于自用普通住宅減半征收。則張云需要交納契稅（）元。

A.10500

B.21000

C.15800

D.8200

46.張云購買一套150平方米的自用唯一普通住房，房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設貸款年利率為6％)。

按照國家規定，張云與商業銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，需就貸款合同交納印花稅（）元。

A.27.5

B.49

C.24.5

D.75

47.電科集團是一家發展迅速的科技企業，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業，在企業長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。

理財師給陳總詳細地介紹了企業年金的特征，其中不包括（）。

A.開創了中國式養老金信托制度

B.企業自愿

C.國家直接干預

D.企業繳費或企業與職工共同繳費

48.電科集團是一家發展迅速的科技企業，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業，在企業長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。

理財師向陳總解釋，在我國企業繳費確認型年金繳費由（）來負擔。

A.政府

B.政府和企業

C.政府和個人

D.企業和個人

49.彭宏和劉芳是大學同學，畢業前兩人偷偷辦理結婚登記，后雙方家長均表示反對，彭宏受不住壓力自殺身亡。下列說法正確的是（）。

A.彭宏與劉芳的婚姻無效

B.彭宏與劉芳的婚姻有效，但劉芳不能繼承彭宏的遺產

C.劉芳無權繼承彭宏的遺產，但可以取得適當補償

D.劉芳可以繼承彭宏的遺產

50.（），美國經濟學家哈里·馬柯維茨發表了《資產組合選擇一投資的有效分散化》論文，成為現代證券組合管理理論的開端。

A.1965年

B.1952年

C.1964年

D.1963年

51.死亡保險根據保險期限的不同可分為定期壽險和終身壽險，以下關于終身壽險的說法錯誤的是（）。

A.終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金

B.所有終身壽險都有固定的保險期限且終身壽險保單都必須擁有現金價值

C.終身壽險具有儲蓄價值

D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費終身壽險以及躉交終身壽險

52.家庭收入是客戶實現人生不同階段理財目標的最重要財務來源，（）通常是指家庭的財產性收入。

A.工作收入

B.投資收入

C.其他收入

D.不合法的收入

53.根據個人所得稅法律制度的規定，下列所得中，應繳納個人所得稅的是（）。

A.加班工資

B.獨生子女補貼

C.差旅費津貼

D.國債利息收入

54.客戶引導是綜合理財規劃服務中一項非常重要的內容。以下選項中關于客戶引導技巧說法錯誤的是（）。

A.不是一味地營銷某種理念

B.一味地介紹某種產品的特點和優勢

C.挖掘出客戶已知或潛在的需求

D.引導客戶自己認識到綜合理財服務的必要性

55.業余投資愛好者、精明生意人和企業主導型企業主在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯差異，其中精明生意人的資產及投資特征不包括（）。

A.對私人銀行服務及創新產品均有較多的了解

B.較多進行股票和不動產投資

C.大多屬于風險厭惡投資者

D.可投資金融資產總量不多

56.已知無風險資產的收益率為6％，市場組合的預期收益率為12％，股票A的β值為0．5．股票B的β值為2．則股票A和股票B的風險報酬分別為（）。

A.6％、12％

B.3％、12％

C.3％、6％

D.6％、10％

57.當PMI小于（）時，說明經濟在衰退。

A.30

B.40

C.50

D.60

58.李雷，某企業普通職員，目前沒有投保任何商業保險，并于去年購置了一處房產，于今年3月完婚，目前無子女。則在以下保險產品中，李雷購買保險的優先順序應為（）。

a房屋火險；b意外險；c大病保險；d家具盜搶險。

A.cbad

B.bcad

C.badc

D.abcd

59.年金保險產品除了是風險管理和保險規劃的重要工具，還是（）規劃經常需要考慮的。

A.現金

B.消費支出

C.子女教育

D.退休養老

60.β系數是特定資產的系統性風險度量。一個投資組合風險大于平均市場風險，則它的β值可能為（）。

A.0.3

B.0.9

C.1

D.1.1

61.在財富傳承中，人壽保險因其具有的獨特功能得到了廣泛的運用。關于人壽保險的描述錯誤的是（）。

A.人壽保險產品在財富傳承規劃中起著很大的作用

B.人壽保險主要是以人的壽命為保障對象

C.人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件

D.人壽保險以指定當事人來完成保險合同約定

62.關于教育投資規劃的流程，以下正確的排列是（）。

①明確客戶的教育投資目標

②制訂教育投資規劃方案

③接觸害戶，建立信任關系

④收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

⑤教育投資規劃方案的執行

⑥后續跟蹤服務

A.④①③②⑤⑥

B.③④①②⑤⑥

C.④③①②⑤⑥

D.③②④①⑤⑥

63.根據《企業年金辦法》，出境定居人員的企業年金個人賬戶資金（）。

A.不能領取

B.可根據本人要求一次性支付給本人

C.不能領取，只能等退休后領取

D.可根據本人要求分期支付給本人

64.工資收入被認定為教育投資收益的一種體現，通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈（）關系。

A.正相關

B.負相關

C.不相關

D.先正相關后負相關

65.老王2022年4月1日退休．那么根據我國養老政策的規定，老王屬于（）。

A.老人

B.中人

C.新人

D.不確定

66.在企業經營過程中，中小企業主往往采用（）形式來經營，且企業的商業伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個方面的信用風險對中小企業主影響巨大。

A.合伙

B.個人獨資

C.有限責任

D.無限責任

67.與企業生產經營理念的發展相呼應，客戶的消費觀念也經歷了不同階段。下列關于客戶消費觀念的變化過程，說法正確的是（）。

A.客戶消費觀念由理性消費過渡到感性消費再發展到感情消費

B.客戶消費觀念由感性消費過渡到理性消費再發展到感情消費

C.客戶消費觀念由感情消費過渡到理性消費再發展到感性消費

D.客戶消費觀念由感情消費過渡到感性消費再發展到理性消費

68.教育規劃通常被分為職業教育規劃與子女教育規劃，家庭教育理財規劃的核心是（）。

A.投資規劃

B.消費支出規劃

C.退休養老規劃

D.子女教育規劃

69.客戶關系管理里，客戶的滿意度是由（）決定的。

A.客戶體驗和預期

B.客戶體驗和忠誠

C.客戶預期和價格

D.客戶忠誠和價格

70.在配置保險產品時，還應考慮客戶風險認知與承受能力。一般而言，風險認知和承受能力較低的客戶，對（）的保障需求較多。

A.意外險、定期壽險、終身壽險、兩全壽險

B.意外險、分紅險、定期壽險、兩全壽險

C.意外險、萬能險、終身壽險、定期壽險

D.意外險、投資連結險、萬能險、兩全壽險

71.某外籍專家甲在中國境內無住所，于2×19年10月至12月受聘在華工作。該期間甲每月取得中國境內企業支付的工資人民幣28000元；另以實報實銷形式取得住房補貼人民幣4000元。甲在中國期間的個人所得稅總額為（）元。

A.16020

B.13020

C.9570

D.12270

72.（）是指企業可以關鍵人物的生命作為保險標的購買適當的人壽保險，指定企業本身為保單所有人和受益人，以此預防由于關鍵人物的死亡或傷殘導致的經濟損失和經營的不穩定性。

A.企業保險

B.關鍵人物保險

C.企業關鍵人保險

D.企業壽險

73.劉老太太丈夫早亡，生有一子謝歡，兩女謝琴、謝雨。老太太身體一直不好，三位子女均在外地工作，身邊僅得一位親戚劉玉照顧。劉老太太為了感激劉玉的照顧，訂立了一份公證遺囑，將房產一套給予劉玉。2022年春節，三位子女在回家探親之際，聽說了遺囑的事情，紛紛勸說劉老太太更改主意，于是老太太又設立了一份自書遺囑，將全部財產15萬元存款平均分給三個孩子，房子給了謝歡。2022年1月老太太身體惡化，去世前感覺對不起劉玉，于是又設立了一份自書遺囑，將15萬元給予了劉玉。

根據以上材料回答題。

劉老太太的遺囑繼承人是（）。

A.劉玉

B.謝歡

C.謝歡、謝琴、謝雨

D.劉玉、謝歡、謝琴、謝雨

74.劉老太太丈夫早亡，生有一子謝歡，兩女謝琴、謝雨。老太太身體一直不好，三位子女均在外地工作，身邊僅得一位親戚劉玉照顧。劉老太太為了感激劉玉的照顧，訂立了一份公證遺囑，將房產一套給予劉玉。2022年春節，三位子女在回家探親之際，聽說了遺囑的事情，紛紛勸說劉老太太更改主意，于是老太太又設立了一份自書遺囑，將全部財產15萬元存款平均分給三個孩子，房子給了謝歡。2022年1月老太太身體惡化，去世前感覺對不起劉玉，于是又設立了一份自書遺囑，將15萬元給予了劉玉。

根據以上材料回答題。

關于劉老太太的遺產，劉玉（）。

A.可以獲得一套房屋

B.可以獲得15萬元存款

C.可以獲得一套房屋與15萬元存款

D.什么也無法獲得

75.劉老太太丈夫早亡，生有一子謝歡，兩女謝琴、謝雨。老太太身體一直不好，三位子女均在外地工作，身邊僅得一位親戚劉玉照顧。劉老太太為了感激劉玉的照顧，訂立了一份公證遺囑，將房產一套給予劉玉。2022年春節，三位子女在回家探親之際，聽說了遺囑的事情，紛紛勸說劉老太太更改主意，于是老太太又設立了一份自書遺囑，將全部財產15萬元存款平均分給三個孩子，房子給了謝歡。2022年1月老太太身體惡化，去世前感覺對不起劉玉，于是又設立了一份自書遺囑，將15萬元給予了劉玉。

根據以上材料回答題。

關于劉老太太的遺囑，下列說法中正確的是（）。

A.只按第二份自書遺囑執行

B.第一份自書遺囑無效

C.第二份自書遺囑無效

D.三份遺囑都有效

76.劉老太太丈夫早亡，生有一子謝歡，兩女謝琴、謝雨。老太太身體一直不好，三位子女均在外地工作，身邊僅得一位親戚劉玉照顧。劉老太太為了感激劉玉的照顧，訂立了一份公證遺囑，將房產一套給予劉玉。2022年春節，三位子女在回家探親之際，聽說了遺囑的事情，紛紛勸說劉老太太更改主意，于是老太太又設立了一份自書遺囑，將全部財產15萬元存款平均分給三個孩子，房子給了謝歡。2022年1月老太太身體惡化，去世前感覺對不起劉玉，于是又設立了一份自書遺囑，將15萬元給予了劉玉。

根據以上材料回答題。

關于劉老太太的遺產，兒子謝歡（）。

A.可以獲得一套房屋

B.可以獲得15萬元存款

C.可以獲得一套房屋與15萬元存款

D.什么也無法獲得

77.王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。

（1）家庭收支情況

王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養費每月4000元。另外，王先生一家每年養老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。

（2）資產負債情況

王先生一家現有現金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。

（3）家庭保險情況

王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養老保險現金價值為60萬元。

馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養老、醫療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。

（4）理財目標

①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養老金資產累計到800萬元左右。

下列對王先生家庭保險規劃提出的建議，錯誤的是（）。

A.馮女士并非家庭收入的主要來源，可以不考慮商業補充保險

B.王先生作為家庭絕對主要收入來源，應追加購買商業補充保險

C.對于財產保險，可建議王先生對房屋、車輛及其他財產考慮投保

D.王先生雙方父母享有國家基本保險保障，可適當考慮增加意外傷害和醫療保險

78.王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。

（1）家庭收支情況

王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養費每月4000元。另外，王先生一家每年養老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。

（2）資產負債情況

王先生一家現有現金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。

（3）家庭保險情況

王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養老保險現金價值為60萬元。

馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養老、醫療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。

（4）理財目標

①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養老金資產累計到800萬元左右。

為了滿足兒子5年后出國留學的需要，在理財師的建議下，王先生擬每年用一部分結余投資于5年期限的定期定額基金，假設年平均報酬率為15％左右，每年年末需要拿出（）萬元結余投資于該基金。

A.29.70

B.28.70

C.26.70

D.25.70

79.王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。

（1）家庭收支情況

王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養費每月4000元。另外，王先生一家每年養老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。

（2）資產負債情況

王先生一家現有現金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。

（3）家庭保險情況

王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養老保險現金價值為60萬元。

馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養老、醫療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。

（4）理財目標

①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養老金資產累計到800萬元左右。

在10年后王先生自己退休時，估計需要準備養老金800萬元。假設退休前，王先生的投資收益率為8％。從現在開始，王先生每年年末應投入（）萬元。

A.60.22

B.55.22

C.50.22

D.45.22

多選題（共21題，共21分）

80.推動客戶關系管理思想和方法的誕生、發展的因素有（）。

A.社會企業經營理念的變化

B.社會生產方式的變化

C.客戶消費觀念的改變

D.客戶投資觀念的變化

E.信息技術的推動

81.全生涯財務狀況模擬仿真包含（）。

A.現金流量分析

B.投資性資產額度模擬分析

C.家庭總收入分析

D.未來收入模擬分析

E.投資意向分析

82.除了基本社會養老保險之外，其他類型的社會福利還包括（）。

A.利潤分享計劃

B.員工持股計劃

C.國家住房保障計劃

D.失業風險和就業保障

E.國家基本醫療保障計劃

83.借貸活動的決策是家庭債務管理的主要內容之一，借貸前的決策包括（）。

A.借貸目的

B.借貸活動對家庭財務影響的評估

C.還款計劃

D.借貸渠道的選擇

E.借貸金額

84.下列屬于一般可保財產的有（）。

A.自有居住房屋

B.個體勞動者存放在室內的營業器具、工具、原材料和商品

C.室內家庭財產

D.金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財物

E.室內裝修、裝飾及附屬設施

85.按保險風險可將人身意外傷害保險分為普通意外傷害保險和特定意外傷害保險。下列屬于普通意外傷害保險的有（）。

A.團體人身意外傷害保險

B.乘坐交通工具時發生的意外傷害

C.學生團體平安保險

D.個人平安保險

E.由煤氣爆炸引起的意外傷害

86.滿意的客戶不一定是忠誠的客戶，下列關于客戶忠誠度與滿意度的關系，描述錯誤的有（）。

A.客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎

B.只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶

C.對優質客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意

D.使客戶有一次非常滿意的體驗即可讓其成為忠誠客戶

E.理財師的服務標準是做到讓客戶滿意

87.適合選擇教育金信托的客戶有（）。

A.有大額整筆資金的家庭

B.單身人群

C.貧困人群

D.離異家庭

E.高資產或高收入人群

88.人壽保險可以簡單劃分為普通型人壽保險和新型人壽保險。下列選項中屬于普通型人壽保險的有（）。

A.定期壽險

B.終身壽險

C.兩全壽險

D.生存保險

E.分紅壽