2023年1-7月保險處罰分析報告每月一刊，歡迎訂閱，轉載請保留作者，謝謝！微信公眾號

今日保條目錄CONTENTS本期看點：1-7月罰單分析頂格罰單情況經典處罰案例1、未與員工簽訂信息安全和保密協議；2、風險排查工作流于形式；3、承保和理賠影像資料相同或缺失；4、未按規定分險種分攤費用；5、未按規定及時清退不符合留存條件的個人保險代理人；6、委托醫護人員銷售健康保險產品；7、離司代理人身份信息虛假；8、保單特別約定的傷殘賠付標準與備案的標準不一致；9、車險網銷業務沒有身份證、行駛證等投保資料；10、執業證書未標識其從事互聯網保險業務的資質。經營管理建議2023年1-7月罰單走勢（萬元）7月由于各地省局和分局掛牌，一定程度給保險公司喘了一口氣，7月當月公布的罰單金額2466.45萬元，當月負增長23.69%。但從累計看，仍然增長。今年1-7月累計罰單金額18767.24萬元，同比增長6.55%。1-7月累計罰單主體類型7月當月1-7月累計7

月

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額

1367.2

萬

元

，

占

比55.43%；分局罰單1099.25萬元，占比44.57%。財險公司罰單1724.2萬元，占比69.91%；壽險公司罰單401.35萬元，占比16.27%；保險中介罰單339.9萬元，占比13.78%。個人罰單417.2萬元，占比16.91%；公司罰單2049.25萬元，占比83.09%。7月當月罰單地區分布7月共產生了239張罰單，分布在23個監管轄區。罰單金額前三的地區分別為浙江451.8萬，吉林274.4萬和山東190.8萬。1-7月累計罰單地區分布1-7月共產生了1603張罰單，全國36個監管轄區和總局均有罰單。金額前三的分別為山東1950萬元，河南1484萬元和江蘇1078萬元。罰單張數前三的分別為山東263張，江蘇107張和黑龍江105張。1-7月累計罰則理由-財險公司1-7月累計罰則理由-壽險公司1-7月累計罰則理由-保險中介7月當月主體罰單-財險公司（26家，含個人罰款）財險公司合計罰款1724.2萬元1-7月累計主體罰單-財險公司（57家，含個人罰款）財險公司合計罰款10094.1萬元取前30家，需完整Excel清單請上今日保條知識星球（文末有方式）7月當月主體罰單-壽險公司（16家，含個人罰款）壽險公司合計罰款401.35萬元1-7月累計主體罰單-壽險公司（47家，含個人罰款）壽險公司合計罰款6240.06萬元取前30家，需完整Excel清單請上今日保條知識星球（文末有方式）7月當月主體罰單-保險中介（22家，含個人罰款）中介公司累計罰款339.9萬元1-7月累計主體罰單-保險中介（151家，含個人罰款）中介公司累計罰款2413.68萬元取前30家，需完整Excel清單請上今日保條知識星球（文末有方式）目錄CONTENTS本期看點：1-7月罰單分析頂格罰單情況經典處罰案例1、未與員工簽訂信息安全和保密協議；2、風險排查工作流于形式；3、承保和理賠影像資料相同或缺失；4、未按規定分險種分攤費用；5、未按規定及時清退不符合留存條件的個人保險代理人；6、委托醫護人員銷售健康保險產品；7、離司代理人身份信息虛假；8、保單特別約定的傷殘賠付標準與備案的標準不一致；9、車險網銷業務沒有身份證、行駛證等投保資料；10、執業證書未標識其從事互聯網保險業務的資質。經營管理建議7月保險頂格罰單終身禁業某人壽保險股份有限公司長治中心支公司辛某利用個人保險代理人身份，謊稱為回饋老客戶，特推出高息存款項目，采用偽造收款憑證等手段，先后騙取122.2萬元，所得款項由其歸還個人債務。被人民法院以詐騙罪判刑八年，退賠122.2萬元。我分局決定對辛某禁止終身進入保險業（長銀保監罰決字〔2023〕11號）。禁業三年時任某保險代理有限公司吉林分公司實際負責人孟某利用職務便利，將應退給公司的退保傭金總計277297.07元據為己有。人民法院判決孟某犯職務侵占罪，判處有期徒刑一年五個月。我局決定禁止孟某三年內進入保險業（吉銀保監罰決字〔2023〕60號）。目錄CONTENTS本期看點：1-7月罰單分析頂格罰單情況經典處罰案例1、未與員工簽訂信息安全和保密協議；2、風險排查工作流于形式；3、承保和理賠影像資料相同或缺失；4、未按規定分險種分攤費用；5、未按規定及時清退不符合留存條件的個人保險代理人；6、委托醫護人員銷售健康保險產品；7、離司代理人身份信息虛假；8、保單特別約定的傷殘賠付標準與備案的標準不一致；9、車險網銷業務沒有身份證、行駛證等投保資料；10、執業證書未標識其從事互聯網保險業務的資質。經營管理建議1、未與員工簽訂信息安全和保密協議01

處罰文號行政處罰依據：《保險代理人監管規定》第一百零一條滄銀保監罰決字〔2023〕10號02

處罰對象行政處罰決定：對河北辛泰安保險代理有限公司處以警告，并處合計7000元人民幣罰款；對李九辛處以警告，并處合計3000元人民幣罰款。河北辛泰安保險代理有限公司03

處罰事由未與員工簽訂信息安全和保密協議；未按規定制作和使用客戶告知書2、公司組織開展的風險排查工作流于形式01

處罰文號上述公司組織開展的風險排查工作流于遼銀保監罰決〔2023〕82、83號形式，未排查出個險條線可疑業務線索及風險點，未采取有效管控措施防范案件發生的行為違反了《保險代理人監管規定》第六十八條之規定，02

處罰對象泰康人壽保險有限責任公司遼寧分公司03

處罰事由依據《保險代理人監管規定》第一百一十條之規定，我局對你公司處罰款人民幣1萬元。沈陽營銷本部總經理賈鳳強警告，并處罰款人民幣1萬元。2021年按照《人身保險公司風險排查管理規定》組織開展的風險排查工作流于形式，未排查出個險條線可疑業務線索及風險點，未采取有效管控措施防范案件發生。3、銷售錄音中承諾向投保人贈送禮品01

處罰文號上述欺騙投保人、隱瞞與保險合同有關的重要情況、承諾給予投保人合同約定以外的其他利益等行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條的規定，根據《中華人民共和國保險法》第一百六十一條，遼銀保監罰決〔2023〕80、81號02

處罰對象中國平安人壽保險股份有限公司西安電話銷售中心03

處罰事由經查，你中心存在以下違法行為：在銷售P0600*號保險合同時，銷售人員存在宣傳內容與保險條款等不一致問題、未向投保人告知附加險保險費等內容；銷售人員在銷售錄音中承諾向我局對你中心處罰款人民幣5萬元。西安電話銷售中心總經理呂思挺給予警告，并處罰款人民幣1萬元。投保人贈送禮品。4、承保影像資料缺失01

處罰文號上述“編制虛假文件資料違規承?！毙袨椋`反了《中華人民共和國保險法》第八十六條的規定，根據《中華人民共和國保險法》第一百七十條，營銀保監罰決字〔2023〕11-15號02

處罰對象安華農業保險股份有限公司營口中心支公司我分局決定對安華農險營口中心支公司予以人民幣35萬元罰款。支公司總經理馮潔警告并處2萬元罰款。支公司副總經理劉歌揚警告并處1萬元罰款。風險勘查劉洪君警告并處1萬元罰款。支公司原總經理隋洪斌警告并處1萬元罰款。03

處罰事由安華農險營口中心支公司2017年7月12日至2019年3月20日簽單承保某資產管理公司營口分公司的企業財產保險附加盜竊保險業務共計80筆，最后一筆保單到期日為2020年4月21日；保險標的為頁巖油，標的物存放于三個地址，其一為遼寧省盤錦市大洼縣XXXXXXXX，共12筆，首次投保簽單日期2017年7月18日；其二為遼寧省營口市鲅魚圈區XXXXXXXX，共66筆，首次投保簽單日期2017年9月5日；其三為遼寧省營口市沿海產業基地XXXXXXXX，共2筆，首次投保簽單日期2017年7月12日。合計總保險費232.92萬元，保險金額36.58億元。經調查，該80筆業務業務影像中共留存有兩組共29張照片，其中一組照片拍攝于2017年7月28日，共14張，地點為遼寧省盤錦市大洼縣XXXXXXXX，拍攝人為營口中支工作人員，照片拍攝時間晚于該地址第一筆保單簽單日2017年7月18日，且該人員實地核驗過程中僅對環境、油罐外觀進行檢查并拍照，未見到承保標的頁巖油。另一組照片共計15張無法確定拍攝地、拍攝人、拍攝時間。業務影像中留存一份風險評估報告，為該企業第一次投保時出具。該資產管理公司營口分公司后續投保、續保過程中安華農險在業務系統留存的驗標照片和風險評估報告為出單人員從公司系統中下載之前留存的檔案重新上傳形成。5、理賠影像資料相同01

處罰文號上述中國人壽財產保險股份有限公司白城中心支公司的違規行為違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條規定。根據《中華人民共和國保險法》第一百七十條規定，白銀保監罰決字〔2023〕12、13號02

處罰對象中國人壽財產保險股份有限公司白城中心支公司03

處罰事由我分局決定對中國人壽財產保險股份有限公司白城中心支公司予以罰款25萬元。支公司原總經理（已退休）于洪水警告并罰款人民幣5萬元。在開展農險業務時編制虛假資料，對不同保單使用相同的查勘照片。該違法行為涉及洮北、洮南、大安等3家支公司，涉及保單43單，照片84張。具體情況如下：1.洮北支公司13組不同保單在理賠時使用相同查勘照片合計19張，涉及保單21單。2.洮南支公司5組不同保單在承?；蚶碣r時使用相同查勘照片合計13張，涉及保單10單。3.大安支公司7組不同保單在承保或理賠時使用相同查勘照片合計52張，涉及保單13單。6、未按規定分險種分攤費用01

處罰文號上述未按規定分險種分攤費用的行為違反了《農業保險條例》第十八條的規定，根據《農業保險條例》第二十八條，吉銀保監罰決字〔2023〕51、52號02

處罰對象中國人壽財產保險股份有限公司長春中心支公司我局決定對中國人壽財產保險股份有限公司長春中心支公司予以罰款13萬元的行政處罰。財務會計部經理金麗警告，03

處罰事由未按照規定將農業保險業務與其他保險業務分開管理，單獨核算損益：1.經查，2021年3月，中國人壽財產保險股份有限公司長春中心支公司下

并處罰款2萬元的行政處罰。轄公主嶺支公司列支農險廣告費48400元，實際該筆費用投放的廣告內容為公司整體品牌宣傳，應作為共同費用由各相關險種予以分攤。2.經查，2021年5月-11月，中國人壽財產保險股份有限公司長春中心支公司下轄高新區支公司列支4筆農險廣告費291264.85元，實際該4筆費用投放的廣告內容涉及養殖險、責任險、公司品牌等，應作為共同費用由各相關險種予以分攤。7、未按規定報告執行董事變更事項01

處罰文號上述未按規定報告執行董事變更事項的行為，違反了《保險公估人監管規定》第二十三條的規定。根據《保險公估人監管規定》第九十四條，吉銀保監罰決字〔2023〕39、40號02

處罰對象吉林省同濟保險公估有限公司我局決定對同濟公估給予警告，并罰款1萬元。執行董事兼總經理王乙卉給予警告，并罰款1萬元。03

處罰事由同濟公估原執行董事李某某于2021年9月去世，2021年10月該公司召開股東大會免去李某某執行董事兼總經理職務，直至2022年7月11日，該公司才向監管部門提交其執行董事變更報告。8、未按規定及時清退不符合留存條件的個人代理人01

處罰文號行政處罰依據：《保險公司管理規定》齊銀保監罰決字〔2023〕31號第六十九條、《保險代理人監管規定》第一百一十條02

處罰對象陽光人壽保險股份有限公司齊齊哈爾中心支公司行政處罰決定：公司警告，并處罰款4.05萬元03

處罰事由陽光人壽保險股份有限公司齊齊哈爾中心支公司存在以下違法違規行為：一、未按規定及時清退不符合留存條件的個人保險代理人;二、招待費列支未對事項及事由進行詳細說明;三、產說會未進行全程錄音錄像且未及時向上級機構專門部門備案;四、個人保險代理人入職材料中存在虛假學歷證明;五、個別保險代理人執業登記信息不真實;六、培訓管理不到位。9、附加健康險保險期限小于主險保險期限01

處罰文號行政處罰依據：《保險代理人監管規皖銀保監罰決字〔2023〕23號定》第三十七條、第一百一十條、第三十六條、第九十四條，《健康保險管理辦法》第四十三條、第六十五條02

處罰對象長城人壽保險股份有限公司安徽分公司行政處罰決定：公司警告并罰款3萬元03

處罰事由一、未按要求對保險代理人進行崗前培訓和后續教育。二、未按規定委托個人保險代理人。三、附加健康險保險期限小于主險保險期限。10、委托醫護人員銷售健康保險產品01

處罰文號行政處罰依據：《健康保險管理辦法》第三十七條、第六十五條閩銀保監罰決字〔2023〕22號02

處罰對象行政處罰決定：對民生人壽保險股份有限公司福建分公司給予警告，并處以0.5萬元罰款民生人壽保險股份有限公司福建分公司03

處罰事由委托醫護人員銷售健康保險產品11、離司代理人身份信息虛假01

處罰文號上述離司代理人身份信息虛假的行為違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條第二款的規定。根據《中華人民共和國保險法》第一百七十條第一項的規定，濱銀保監罰決字〔2023〕20、21號02

處罰對象中國人民人壽保險股份有限公司濱州中心支公司03

處罰事由我分局決定對人保壽險濱州中心支公司予以罰款12萬元。支公司總經理助理張偉警告并罰款2萬元。經查，人保壽險濱州中心支公司共253名離司代理人身份證復印件存在身份證背面雷同、共用同一頭像、性別錯誤、身份證號碼修改等虛假情況。12、將實際歸屬于本人的業務掛在代理人名下01

處罰文號當事人上述違法事實違反了《中華人民東銀保監罰決字〔2023〕4號共和國保險法》第八十六條第二款的規定，屬于違法行為，應當給予行政處罰。根據《中華人民共和國保險法》第一百七十二條，02

處罰對象張俊然（富德生命東營中心支公司個人代理人）03

處罰事由我分局決定給予責任人張俊然警告，并處罰款人民幣0.5萬元的行政處罰。2020年12月1日至2021年4月28日，代理人張俊然將實際歸屬于本人的業務掛在代理人范某名下，傭金到賬后，范某將傭金轉至張俊然銀行賬戶，共轉賬5筆、金額39518.14元。13、為未簽署代理合同的人員進行執業登記01

處罰文號行政處罰依據：《中華人民共和國保險濮銀保監罰決字〔2023〕14號法》第一百三十五條、第一百七十條，《保險代理人監管規定》第三十八條、第六十七條、第九十四條、第一百一十條,《銀行保險機構許可證管理辦法》第十四條、第十八條。02

處罰對象中國人民財產保險股份有限公司濮陽市分公司03

處罰事由（一）未按規定使用經備案的保險費率；（二）個人代理人執業登記信息不準確；（三）未在營業場所顯著位置懸掛許可證；（四）為未簽署代理合同的人員進行執業登記。行政處罰決定：公司罰款24.2萬元。吉光輝警告，罰款5萬元。14、向監管部門報送數據不真實01

處罰文號行政處罰依據：《中華人民共和國保險法》第八十六條、第一百三十五條、第一百七十條。濮銀保監罰決字〔2023〕19-22號02

處罰對象太平人壽保險有限公司濮陽中心支公司行政處罰決定：公司罰款32萬元。葉玉青警告，罰款2萬元。李艷艷警告，罰款2萬元。曹晶警告，罰款5萬元。03

處罰事由（一）向監管部門報送數據不真實；（二）未按規定使用經備案的保險費率。15、特別約定的傷殘賠付標準與備案的標準不一致01

處罰文號上述未按照規定使用經批準或者備案的荊門銀保監罰決字〔2023〕1號保險條款的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百三十五條，以及《財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（中國保險監管管理委員會令2010年第3號）第二十七條，02

處罰對象長安責任保險股份有限公司荊門中心支公司03

處罰事由2019年10月1日，長安保險荊門中支承保的某集團有限公司等7張建筑施工企業雇主責任險保單（保費合計12640元，保單到期日2020年4月）通過特別約定方式變更賠付標準。上述7根據《中華人民共和國保險法》第一百七十條決定對長安保險荊門中支處以罰張保單特別約定的傷殘賠付標準與在監管部門備案的標準不

款10萬元的行政處罰。對中心支公司總一致。經理蔣進處以警告并罰款1萬元的行政處罰。16、車險網銷業務沒有身份證、行駛證等投保資料01

處罰文號上述“網銷渠道車險業務管控不到位”的行鄂銀保監罰決字〔2023〕32號為，違反了《保險公司內部控制基本準則》（保監發〔2010〕69號）第十六條“承?？刂?。以及《保險公司管理規定》第五十五條，02

處罰對象中華聯合財產保險股份有限公司湖北分公司03

處罰事由我局決定對中華聯合湖北分公司予以罰款2萬元的行政處罰。對車輛保險部/車商部總經理鄧洪兵、分公司副總經理王智勇分別予以警告并罰款1萬元的行政處罰。中華聯合湖北分公司網銷渠道車險業務中，投保人在未提供行駛證、車主身份證件或車輛信息影像證明文件等有效證件的情況下，僅僅錄入鄂A牌照及車架號信息，公司系統即自動核保通過，存在核保管控不到位的情況。17、違規參與銷售非保險金融產品01

處罰文號行政處罰依據：《保險代理人監管規定》第一百零九條湘銀保監罰決字〔2023〕39號02

處罰對象行