精品文檔-下載后可編輯年初級銀行從業資格考試《風險管理》點睛提分卷12022年初級銀行從業資格考試《風險管理》點睛提分卷1

單選題（共80題，共80分）

1.國別風險不同于商業銀行所面臨的一般風險。據此，下列表述錯誤的是（）。

A.國別風險產生或存在于跨國的經濟.金融和貿易活動中

B.國別風險不可以轉移

C.國別風險是和國家主權密切相關的風險

D.國別風險是由不可抗拒的國外風險因素造成的

2.下列哪項不是聲譽風險管理體系應當重點強調的內容（）

A.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

D.實現銀行利潤的最大化，無需考慮社會責任感

3.在實踐中，有的銀行將風險控制類指標在考核體系中的權重提高到()左右，體現風險控制與業務發展的均衡關系。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

4.()又稱為持續期分析或期限彈性分析，是對銀行資產負債利率敏感度進行分析的重要方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值方法

5.()是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.非災難性損失

6.下列選項中，不屬于商業銀行市場風險限額管理的是（）。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.單一客戶限額

7.在客戶風險監測指標體系中，資產增長率和資質等級分別屬于（）。

A.基本面指標和財務指標

B.財務指標和財務指標

C.基本面指標和基本面指標

D.財務指標和基本面指標

8.()是指源于股票價格變動而導致虧損或收益的不確定性。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

9.貸款定價的形成機制比較復雜，其中形成均衡定價的三個主要力量不包括()。

A.市場

B.銀行

C.監管機構

D.客戶

10.從類型上劃分，風險報告可分為綜合報告和專題報告。下列不屬于專題報告反映的內容的是()。

A.重大風險事項描述

B.風險應對策略及具體措施

C.發展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施

11.下列關于資本的說法中，正確的是()。

A.經濟資本也就是賬面資本

B.會計資本是監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本

C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平

D.監管資本是銀行抵補風險所要求擁有的資本

12.()負責制定商業銀行的聲譽風險管理政策和操作流程。

A.董事會和股東會

B.董事會和風險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風險管理委員會

13.()估算銀行持續處于壓力狀態下，仍然有穩定的資金來源使銀行持續經營和生存1年以上。

A.可用穩定資金

B.不可用穩定資金

C.所需穩定資金

D.全部穩定資金

14.由于匯率的不利變動而導致銀行業務發生損失的風險是()。

A.新增風險

B.特定風險

C.商品風險

D.匯率風險

15.因交易員主動持有或提高風險敞口所導致的超限是指()。

A.主動超限

B.被動超限

C.實質性超限

D.非實質性超限

16.商業銀行核心競爭力的體現是()。

A.吸存放貸能力

B.支付中介作用

C.貨幣創造能力

D.風險管理水平能力

17.柜面業務操作風險控制措施不包括()。

A.完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險

B.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息

C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

D.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平

18.()又稱為營運能力比率，體現管理層管理和控制資產的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率

19.按照業務特點和風險特性的不同，商業銀行的客戶可以分為()。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.企業類客戶和機構類客戶

20.企業2022年流動資產合計3000萬元，其中存貨1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2022年的速動比率為()。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

21.絕大部分金融工具都以（）為定價基礎。

A.利率

B.匯率

C.股票

D.商品

22.下列指標中屬于客戶風險的基本面指標的是（）。

A.凈資產負債率

B.流動比率

C.管理層素質

D.現金比率

23.商業銀行的內部控制體系的要素不包括（）。

A.控制活動

B.風險計量

C.監控

D.信息與溝通

24.下列屬于按風險誘發原因分類的是（）。

A.政治風險和社會風險

B.系統性風險和非系統性風險

C.信用風險和市場風險

D.純粹風險和投機風險

25.管理信息系統是風險監管的內容和要素之一。監管部門對管理信息系統有效性的評判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統設計設計影響。

A.數量、復雜性、及時性

B.運行速度、復雜性、便捷性

C.質量、數量、及時性

D.質量、及時性、便捷性

26.()是指商業銀行通過發放貸款、進行投資、開展金融產品交易、為客戶提供金融服務所獲得的盈利。

A.風險

B.收益

C.損失

D.利息

27.20世紀70年代，商業銀行進入（）。

A.資產負債風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.全面風險管理模式階段

D.負債風險管理模式階段

28.下列不屬于審慎經營類指標的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

29.20世紀60年代，商業銀行的風險管理進入（）。

A.資產負債風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.全面風險管理模式階段

D.負債風險管理模式階段

30.商業銀行的信貸業務不應集中于同一業務、同一性質甚至同一國家的借款者，應是多方面開展，這是基于（）。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險轉移

D.風險規避

31.在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的事項不包括（）。

A.充分考慮利益相關者的期望

B.風險偏好與戰略規劃有機結合

C.向業務條線和分支機構傳導

D.內部控制和風險隔離

32.在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響的市場風險計量方法是()。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.外匯敞口分析

33.下列選項中，屬于銀行機構市場準人應該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信

34.下列關于商業銀行負債管理的說法中，錯誤的是()。

A.銀行應保持負債來源的分散性與多樣性

B.銀行應該積極管理和定期測試銀行的市場接觸能力

C.商業銀行不限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度

D.銀行應該建立持續的“市場接觸”管理機制，以保持批發融資來源的穩定性

35.下列關于客戶風險外生變量的說法，不正確的是（）。

A.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發生的風險波動，應給予較大的容忍度

B.對單一客戶風險的監測，需要從個體延伸到“風險域”企業

C.商業銀行對單一借款人或交易對方的評級應定期進行復查

D.授信管理人員應降低對評級下降的授信的檢查頻率

36.下列各項中，不屬于內部欺詐事件的是（）。

A.多戶頭支票欺詐

B.內幕交易

C.交易品種未經授權(存在資金損失)

D.銀行內部發生的環境安全性事件

37.（）根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.專項準備

B.一般準備

C.特種準備

D.資產減值準備

38.根據國家風險的分類，（）是指由于經濟或非經濟因素造成特定國家的社會環境不穩定，從而使貸款商業銀行不能把在該國的貸款匯回本國而遭受損失的風險。

A.政治風險

B.社會風險

C.經濟風險

D.環境風險

39.2022年6月17日萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風險屬于（）引發的風險。

A.內部欺詐事件

B.信息科技系統事件

C.執行、交割和流程管理事件

D.外部欺詐事件

40.我國《商業銀行法》規定，商業銀行的流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%

41.下列選項中，不屬于我國銀行業監督管理目標的是()。

A.促進銀行業的合法、穩健運行

B.維護公眾對銀行業的信心

C.增強銀行業的資金收益

D.提高銀行業競爭力

42.貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。其中，()指針對某一國家、地區、行業或某一類貸款風險計提的準備。

A.一般準備

B.專項準備

C.特種準備

D.一般風險準備

43.常用的限額指標中的流動性風險限額不包括的是（）。

A.流動性比例

B.存貸比

C.凈穩定資金比例

D.單一集團客戶授信集中度限額

44.某銀行2022年貸款應提準備為4000億元，貸款損失準備充足率為70％，則貸款實際計提準備為（）億元。．

A.2300

B.2600

C.2800

D.2700

45.某商業銀行由X、Y兩個核心業務部門構成，其總體經濟資本為120億元，假設單獨計算X、Y業務部門的非預期損失分別為60億元、90億元，則應當給X、Y業務部門配置的經濟資本分別為（）。

A.X60億元，Y60億元

B.X60億元，Y90億元

C.X48億元，Y72億元

D.X30億元，Y90億元

46.商業銀行管理戰略包括()兩方面內容。

A.戰略目標和實現路徑

B.戰略目標和戰略實踐

C.戰略實踐和實現路徑

D.戰略目標和實現條件

47.目前，我國商業銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。

A.表內信用資產風險權重

B.資本監管

C.計提貸款損失準備等各項損失準備

D.信用風險加權資產

48.關鍵風險指標監測的()原則是指監控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發操作風險的系統性原因，實現對全行操作風險狀況的預警。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性

49.（）是銀行宏觀審慎監管的核心。

A.市場準入

B.資本監管

C.監督檢查

D.風險評級

50.如果銀行具有一筆1000萬元的貸款資產，10年后到期，固定貸款利率為10％，根據銀行的安排，支持這筆貸款的是一筆1000萬元的浮動利率或其存款，年利率會根據某個基準利率進行同步調整，那么，該銀行的這個組合所面臨的風險屬于（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險

51.中國銀監會《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定（）負責根據業務戰略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業務發展、風險水平相適應，落實各項監控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

A.董事會

B.監事會

C.股東大會

D.高級管理層

52.商業銀行風險管理策略中，()策略制定的原則是“沒有風險就沒有收益”。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規避

D.風險分散

53.下列關于內部評級法的說法，不正確的是（）。

A.可以分為初級法和高級法兩種

B.初級法要求商業銀行運用自身客戶評級估計的每一等級客戶違約概率，其他風險要素采用監管當局的估計值

C.高級法要求商業銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限

D.商業銀行可以選擇初級法評估零售暴露，自行估計違約概率，違約損失率采用監管當局的估計值

54.（）是按監管當局的要求計算的資本，商業銀行應滿足監管的最低要求。

A.監管資本

B.經濟資本

C.會計資本

D.賬面資本

55.中國銀監會在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上提出的監管理念是（）。

A.管法人、管風險、管內控、提高透明度

B.管機構、管風險、管制度、提高透明度

C.管法人、管流程、管內控、提高透明度

D.管法人、管風險、管制度、提高透明度

56.法人信貸業務操作風險控制的業務環節不包括()。

A.評級授信

B.貸前調查

C.信貸審查

D.賬戶開立

57.符合《巴塞爾新資本協議》內部評級法要求的內部評級體系應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是（）。

A.客戶評級必須針對客戶的違約風險，債項評級必須反映交易本身特定的風險要素

B.債項違約損失程度，預期損失

C.每一等級客戶違約概率，客戶組合的違約概率

D.時間維度，空間維度

58.對銀行面臨的所有實質性風險進行全面評估是風險評估中的()。

A.對全面風險管理框架的評估

B.實質性風險評估

C.全面風險評估

D.具體風險評估

59.下列關于盈利能力比率指標的計算公式中，錯誤的是()。

A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％

B.銷售凈利率=(凈利潤／銷售收入)×100％

C.總資產收益率(權益報酬率)=凈利潤／[(期初所有者權益合計+期末所有者權益合計)／2]×100％

D.資產凈利率(總資產報酬率)=凈利潤／[(期初資產總額+期末資產總額)／2]×100％

60.（）是商業銀行和其利益相關群體保持密切聯系的紐帶。

A.媒體

B.股東大會

C.可信賴的第三方

D.董事會

61.董事會和高級管理層對戰略風險管理的結果負有（）。

A.間接責任

B.最終責任

C.連帶責任

D.保證責任

62.外部欺詐事件是指（）。

A.故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件

B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件

C.因自然災害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產丟失或毀壞的損失事件

D.違反就業、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件

63.商業銀行績效考評應堅持的原則是()。

A.公平公正

B.誠實信用

C.綜合平衡

D.客觀公正

64.交易賬戶業務主要以交易為目的，短期持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，需每()計量其公允價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年

65.商業銀行有必要對（）做好事前準備，建立有效的溝通預案，制定有效的危機應對措施，并及時調動內外部資源以緩解致命風險的沖擊。

A.危機管理的政策和流程

B.聲譽管理措施

C.聲譽管理計劃

D.風險承受能力

66.當市場資金緊張導致供需不平衡時，資金可能會出現期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現的是（）。

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.水平收益率曲線

D.波動收益率曲線

67.反洗錢有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在()。

A.金融風險和操作風險

B.市場風險和法律風險

C.金融風險和法律風險

D.市場風險和操作風險

68.銀行體系不可消除的內生因素是()。

A.收益

B.競爭

C.風險

D.壟斷

69.下列關于杠桿率說法正確的是（）。

A.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額，不低于1％

B.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額，不低于2％

C.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額，不低于4％

D.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額，不低于5％

70.商業銀行的風險管理模式的四個發展階段依次為（）。

A.資產風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段→資產風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段→資產風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

D.資產風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

71.某兒童玩具廠欲向銀行借貸以擴大生產，擬請附近一家聲譽卓著的公立幼兒園為其擔保，該幼兒園（）。

A.如有足夠資金可以提供擔保

B.有資格提供擔保

C.經銀行同意即可提供擔保

D.無資格提供擔保

72.下列關于聲譽風險的說法，錯誤的是()。

A.聲譽風險的損害有時甚至是致命的損害

B.社會責任感與聲譽風險無關

C.聲譽風險應按照聲譽風險因素的影響程度和緊迫性來排序

D.具有建設性的聲譽危機處理方法是化敵為友

73.衡量系統性危機的風險，即持有銀行總資產()或以上的銀行資不抵債，無法償還儲戶和／或債權人債務。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％

74.《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行監事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監督評價，并至少()一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年

75.對于操作風險，商業銀行可以采取的風險加權資產計算方法不包括（）。

A.標準法

B.基本指標法

C.內部模型法

D.高級計量法

76.下列關于商業銀行管理戰略基本內容的說法，不正確的是（）。

A.商業銀行管理戰略分為戰略目標和實現路徑

B.戰略目標可以分為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標等

C.戰略目標決定了實現路徑

D.各家商業銀行的戰略目標應當是一致的

77.以下不屬于風險限額作用的是（）。

A.控制最高風險水平

B.降低流動性風險

C.提供風險參考基準

D.滿足監管要求

78.以下不屬于信息科技系統事件的因素的是（）。

A.軟件產品

B.服務提供商

C.硬件設備

D.服務接受方

79.()是流動性覆蓋率的一個補充，鼓勵銀行通過結構調整減少短期融資、增加長期穩定資金來源。

A.存貸比

B.核心負債比例

C.凈穩定資金比例

D.同業市場負債比例

80.投資者把100萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現5種情況，每種情況所對應的收益率和概率如下表所示：

則1年后投資股票市場的預期收益率為()。

A.5％

B.10％

C.30％

D.50％

多選題（共40題，共40分）

81.中國銀監會提出的銀行監管理念包括（）。

A.管法人

B.提高監管標準

C.管內控

D.管風險

E.提高透明度

82.下列關于VAR的說法，正確的有（）。

A.均值VAR度量的是資產價值的相對損失

B.均值VAR度量的是資產價值的絕對損失

C.零值VAR度量的是資產價值的相對損失

D.零值VAR度量的是資產價值的絕對損失

E.VAR只用做市場風險計量與監控

83.記人交易賬戶的頭寸應當具有明確的頭寸管理政策和程序，包括（）。

A.設置頭寸限額并進行監控

B.交易員可以在批準限額內，按照批準的交易政策和程序管理頭寸

C.交易頭寸至少應逐日按照市場價值計價

D.按照銀行的風險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層

E.根據市場信息來源，對交易頭寸予以密切監控

84.市場約束機制需要一系列配套制度得以實現，包括()。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機構管理約束

C.良好的市場環境

D.有效的市場退出政策

E.監管機構對銀行業金融機構所披露的信息進行評估

85.中國銀行業監督管理委員會強調，薪酬機制應堅持()原則，薪酬支付期限應與相應業務的風險持續時期保持一致。

A.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應

B.薪酬水平與風險成本調整前的經營業績相適應

C.短期激勵和長期激勵相協調

D.短期激勵大于長期激勵

E.短期激勵小于長期激勵

86.有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行的()緊密聯系在一起。

A.長期戰略

B.短期目標

C.長期目標

D.風險管理措施

E.可利用資源

87.代理業務操作風險的成因包括()。

A.電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業務系統

B.信貸制度不完善，缺乏監督制約機制

C.業務管理分散，缺乏統籌管理

D.監督管理滯后，內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規章制度滯后

E.風險防范意識不足，認為即使發生操作風險，損失也不大

88.下列屬于非實質性超限的有()。

A.因市場大幅波動導致的超限

B.因長假休市導致的超限

C.誤操作造成的短暫誤算

D.交易簿記時點晚于批量時點，造成的誤算

E.系統程序原因造成的誤算和誤報

89.單一客戶風險監測的環境類指標包括()。

A.信用環境

B.政策法規環境

C.外部重大事件

D.公司治理結構

E.融資主體的合規性

90.根據具體的超限原因，可將超限分為()。

A.主動超限

B.被動超限

C.實質性超限

D.非實質性超限

E.目標性超限

91.商業銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.盯市

B.盯模

C.按照成本價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

92.貸款定價通常由（）等因素決定。

A.資本成本

B.經營成本

C.風險成本

D.債務成本

E.股權成本

93.下列屬于管理聲譽風險的最好辦法的是（）。

A.推行全面風險管理理念

B.改善公司治理

C.預先做好應對聲譽危機的準備

D.確保其他主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理

E.商業銀行通常將聲譽風險看做是對經濟價值最大的威脅

94.引起中國商業銀行體系流動性風險的宏觀經濟因素主要包括()。

A.外匯占款

B.貸款投放

C.現金支取

D.財政存款

E.理財業務

95.2022年1月，巴塞爾委員會發布了《有效風險數據加總和風險報告原則》，要求風險報告要具有()，并滿足報告頻率和分發的要求。

A.及時性

B.準確性

C.綜合性

D.清晰度

E.可用性

96.流動性風險監測與控制的主要工作包括()。

A.流動性風險限額監測

B.流動性風險計算

C.流動性風險預警與報告

D.流動性風險控制

E.流動性風險反饋

97.下列關于合同期限錯配表的說法中，正確的有()。

A.包含縱向和橫向結構

B.縱向結構是所有資產負債項目

C.橫向結構是不同的時間段

D.橫向結構是相同的時間段

E.每個單元格表示某項產品在該時段上的到期金額

98.各項貸款包括()。

A.融資租賃

B.貿易融資

C.票據融資

D.各項墊款

E.保險公司存放

99.下列關于賬面資本的說法中，正確的有()。

A.賬面資本與銀行風險并無關系

B.賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入

C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平

D.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和投資重估儲備六個部分

E.賬面資本就是經濟資本

100.缺口分析的局限性是（）。

A.只考慮了重新定價風險，未考慮基準風險

B.未能反映利率變動對非利息收入和費用的影響

C.忽略了同一時段內不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

D.忽略了各幣種匯率變動的相關性

E.只能反映利率變動的短期影響

101.商業銀行應從以下（）方面加強操作風險管理。

A.治理結構

B.數據管理

C.政策制度

D.信息系統

E.成果應用

102.《商業銀行公司治理指引》中強調，高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行()等情況。

A.經營業績

B.重要合同

C.財務狀況

D.風險狀況

E.經營前景

103.商業銀行的以下風險管理措施中，屬于風險轉移策略的有（）。

A.購買保險

B.第三方擔保

C.備用信用證

D.期權合約

E.對沖

104.下列哪些屬于操作風險的人員因素（）

A.知識／技能匱乏

B.內部欺詐

C.核心員工流失

D.違反用工法

E.外部人員盜竊

105.商業銀行在對法人客戶信用風險的財務分析中，若企業擬申請中長期貸款，但其當前正常經營活動的現金凈流量是負值時，則以下做法恰當的有（）。

A.在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現金流量以償還貸款利息

B.主要分析該企業未來的經營活動是否能夠產生足夠的現金流量以償還貸款本息

C.由于企業經營活動的現金凈流量是負值，所以商業銀行不應當批準這項貸款

D.商業銀行在對該企業進行財務分析時，需要考慮企業的發展時期

E.進行現金流量分析分析時考慮不同發展時期的現金流特性

106.銀行業監督管理機構應當遵循()的原則。

A.依法

B.公開

C.公正

D.公平

E.效率

107.信用風險監測是商業銀行風險管理流程中的重要環節，商業銀行需借助許多方法來完成，當其對單一客戶進行風險檢測時，需要借助的方法有（）。

A.6C法

B.客戶信用評級方法

C.貸款分類方法

D.信用評分方法

E.組合管理方法

108.下列可以有效控制商業銀行柜臺業務操作風險的措施有（）。

A.完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險

B.牢固樹立審慎穩健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理

C.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息

D.實行個人信貸業務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

E.強化一線實時監督檢查，促進事后監督向專業化、規范化邁進，改進檢查監督方法，同時充分發揮各專業部門的指導、檢查和督促作用

109.以下（）屬于柜臺業務存在的主要操作風險點。

A.柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶

B.未經授權辦理大額存取款業務

C.以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀

D.管庫員雙人管庫、同進同出

E.銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理

110.操作風險可以分為七種表現形式，其中包括（）。

A.聘用員工做法和工作場所安全性

B.業務中斷和系統失靈

C.客戶、產品及業務做法

D.實物資產損壞

E.外部欺詐

111.戰略風險識別可以從（）入手。

A.戰略層面

B.管理層面

C.宏觀層面

D.微觀層面

E.信息層面

112.流動性風險限額的管理流程包括（）。

A.限額設立

B.限額調整

C.限額監測

D.限額管理

E.超限額管理

113.下列屬于商業銀行流動性風險原則的有()。

A.保障性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

E.競爭性

114.基本指標法的計算中涉及（）變量。

A.基本指標法需要的資本

B.前3年中總收入為負數的年數

C.前3年中總收人為正數的年數

D.前3年各年為正的總收入

E.所計量的總的年數

115.新聞平臺收集到的信息包括（）。

A.貨幣供應增加或緊縮

B.消費信心指數

C.GDP增長率

D.政治恐怖主義

E.官僚主義

116.商業銀行內部控制包括的主要要素有（）。

A.內部控制環境

B.風險識別與評估

C.內部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監督、評價與糾正

117.CreditMonitor模型認為，貸款的信用風險溢價視為看漲期權要素變量的函數這些變量包括（）。

A.企業貸款數額

B.企業資產市場價值

C.企業資產市場價值的波動性

D.市場收益率

E.企業資產賬面價值

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