銀行員工出賣客戶信息資料的風險提示2012年3月15日，據央視3.15晚會報道，招商銀行信用卡中心風險管理部貸款審核員胡斌就曾向作案人出售個人信息300多份；中國工商銀行客戶經理曹曉軍，通過中介向作案人提供了多達2318份個人信息，他是通過工行跟銀行接口的征信查詢系統查詢到了大量的個人信息。向朱凱華出售個人征信報告、銀行卡信息的，還有中國農業銀行無錫榮龍支行員工董某、中國工商銀行福州鼓樓支行員工陳某。[1]個人征信報告、銀行卡信息，本屬該被嚴格保密的個人信息，在這些銀行工作人員手中，卻被以一份十元到幾十元的低廉價格，大肆兜售。這樣的隱患讓人擔憂:這一份份詳盡的個人信息，又會給多少心懷叵測的人留下可乘之機。[1]編輯本段案發

2011年2月下旬起，上海警方連續接到幾十起報案,涉及招商銀行、工商銀行、農業銀行等多家銀行,被盜金額最高的達到233萬多元。警方發現，作案人極其狡猾，在通過網銀進入受害人的賬戶后，并不是直接將錢劃走，而是利用目前銀行對水電煤氣等公共事業費繳費不提供短信通知服務這一點，先給賬戶開通公共事業費繳費功能，之后通過淘寶網店，使用受害人的銀行賬戶，以低折扣代繳電話費、水電費等方式轉手套現，而受害人毫無察覺。要完成這些操作，除了銀行卡號，必須要有賬號密碼。上海市閘北區公安分局經偵支隊，在江西南昌將犯罪嫌疑人朱凱華抓獲。據朱凱華交代，在網上聯絡尋找專門販賣個人信息的販子，以每份幾十到一百元的價格,從這些人手上購買目標車主的個人銀行卡信息和個人征信報告。朱凱華得到的信息包括：車主在各家銀行的銀行卡卡號和賬戶余額。而個人征信報告中包含了更為詳盡的個人信息，包括銀行客戶的收入、詳細住址、手機號、家庭電話號碼、甚至配偶和子女的職業、生日等等,正是借助這些信息，朱凱華篩選編排出最有可能的六位數密碼。之后，朱凱華逐個登錄網銀，用編制的密碼嘗試進入受害人賬戶。他交待，成功的機率能達到20%左右。

朱凱華共購買了3000多份車主的銀行卡信息和個人征信報告，到被抓獲時，共造成受害人損失300多萬元。編輯本段內鬼胡斌，網名“夜光杯”，真實身份是招商銀行信用卡中心風險管理部貸款審核員，向朱凱華出售個人銀行信息300多份。胡斌通過中間人拿到朱凱華要求查詢的名單后，通過銀行內部系統查詢這些客戶的銀行卡信息及個人征信報告。他交待，自己在上班的電腦上查好后打印出來，掃描好后發給客戶。曹曉軍，網名“四一人生”，真實身份中國工商銀行武漢黃陂支行客戶經理。僅他一人，通過中介向朱凱華出售個人征信報告多達2318份。向朱凱華出售個人征信報告、銀行卡信息的，還有中國農業銀行無錫榮龍支行員工董某、中國工商銀行福州鼓樓支行員工陳某。3月16日凌晨，招商銀行官方微博就此表示：“招商銀行對央視“315”晚會所報道的內容非常重視，特向

Affr'n1 ￥■11rKB"ilpfmn"HIM■Hi■莊町4.cnffin^ix-!*.vivb-^-iTjik?丨IUHRI!IU?NTBm^BI fl4■■詣孑口!"嚴rifEMCV^IHA'a■-mil吐■rahiM肛/URBtR-flfkinHfim<r*ME?4￡1=-HQKt^Krt.?.*■■序用廠応器嚴恒電n■■甘陣..[所有關心、支持招行的客戶、朋友表示深深歉意！招商銀行一直以來高度重視客戶信息及用卡安全，對個別員工的違法違規問題絕不姑息！此前，我行已嚴肅處理了相關責任人，并積極配合公安機關的偵破工作。我們將繼續加強信息安全管理，為客戶提供優質的金融服務。感謝媒體及廣大客戶朋友對我們的監督！”⑵編輯本段律師說法某律師事務所孫律師認為，客戶與銀行間是儲蓄合同關系，在這一關系中，銀行的義務之一就是為儲戶個人信息保密，即使在雙方合同條款中沒有約定，這個義務也屬于合同中的附隨義務。就這點而言，客戶賬戶信息從銀行渠道泄密，銀行就應當承擔賠償責任。再從犯罪嫌疑人角度來看，胡某屬于銀行工作人員職務性行為，作為銀行，面對第三人損失，不能免責，應當承擔責任在先，然后再對內追究個人責任。⑶銀行員工售賣客戶信息利益鏈被曝光苗関來源：《證券時報》2011年08月24日05:08我來說兩句(0)復制鏈接打印

大中小

官兵/漫畫官兵/漫畫證券時報記者趙縝言上海司法機關日前查獲了一起關于買賣銀行客戶信息案件，涉案人員共達19人。其中，出售資料的源頭來自工行、農行、某城商行下屬支行的四位員工。目前，這三家銀行的四位涉案員工已有兩名被檢查機關批捕，相關公司股票走勢4.E64.4.1:i＞：ihn.com工商(&01398) 05-234.E64.4.1:i＞：ihn.com工商(&01398) 05-230^：5309:30 11:3013:00 15:00工商銀行4.21-0.02-0.47%另兩名因情節較輕未予批捕。批捕罪名包括涉嫌竊取、收買、非法提供信用卡信息罪和涉嫌出售公民信息罪。據了解，涉案人員累計出售銀行客戶征信記錄、信用卡資料超過2500

條。卡內資金神秘被盜在看不見的角落里，一個令人吃驚的、高效的買賣活動正在進行。不過，被買賣的對象卻毫不知情。陳佳是這場買賣活動中眾多受害人之一。今年2月，她在一家城商行上海分行查詢其卡內資金，發現密碼不對后，銀行柜面工作人員告知卡內資金并沒有減少，隨后陳佳修改了密碼。今年3月陳佳再次發現密碼被修改，但卡內資金同樣沒有減少。頗具戲劇性的是，3月11日，陳佳接到公安機關電話后，

才知道卡內資金已在1月29日被劃走，累計金額達4萬余

元。今年3月4日，另一位受害人彭夏到上述城商行辦理存款時，被銀行客戶經理告知卡內資金已被盜用。據悉，其卡內資金被分期充值到了非本人的手機、固定電話下，累計損失金額11萬余元。在接受警方訊問時，彭夏表示，自己從沒有登錄過網上銀行，并且銀行卡一直為本人保管，密碼家里人也不知道。在此之前，受害人戴雪在上述銀行開辦的銀行卡，于

2010年12月末被劃走2萬余元。令她費解的是，該卡從未

辦理過網上銀行，沒有進行過任何網上交易。她找銀行理論

時，卻被銀行告知2萬元是她自己網上劃走的，去向是電話

費充值。“這張銀行卡一直在我身邊，密碼也沒有交給其他

人。”除上述三位被害人以外，另外三名銀行的客戶同樣在

向公安機關陳訴時道出疑惑。銀行員工深陷其中據了解，該起案件目前是上述三家銀行的員工出售客戶信息資料，主要包括客戶征信記錄以及銀行卡卡號。其中，征信記錄主要包括個人基本信息、姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯系方式、婚姻狀況、居住信息、職業信息等；同時，還包括信用交易信息，比如信用卡信息、貸款信息。但這并不涉及到銀行卡卡號。但各家銀行內部員工可通過內網查詢，可以獲得客戶銀行卡卡號、開戶時間、開戶銀行、余額等，并可以查詢到賬戶流水。就上海司法機關此次查獲的案件中，涉及到的銀行員工4名。據涉案員工介紹，一條征信報告10元，“打包”查全家50元。而一個銀行客戶的卡號、余額、開戶銀行、開戶時間、一整年的流水賬總和40元到180元不等。對此，一位上海司法機關一位科長表示，同給銀行客戶造成巨大資金及個人信息損失形成鮮明對比的是，銀行員工出售這些資料的價格卻非常低廉。“不管征信有無內容，每一個報告都收取10元。”工行鼓樓支行涉案員工在向司法機關陳述時表示，由在QQ群上認識的上家把查詢內容通過短信告知，隨后利用該行系統查詢征信報告，內容主要包括姓名、身份證號碼、住址、工作單位、聯系電話、辦理銀行信用卡及貸款信息、信用卡余額、貸款余額、是否有逾期還款的記錄等。該涉案員工稱自己共向上家提供了116份個人征信報告。而工行黃陂支行涉案員工通過上述QQ群，從今年3月開始至6月，共提供2334份個人征信報告。農行榮龍支行涉案員工則通過該行電腦系統，提供客戶賬戶余額、交易流水約200份。某城商行涉案員工于2009年7月進入該行信用卡部任征信崗，出售銀行卡卡號、開戶時間等信息100余條。根據他對司法機關的陳述，“上家是私人偵探、洗錢以及盜取卡里資金需要。”“雖然知道這是違法的，但是錢不夠用，只好如此。”該城商行員工表示。完整的灰色利益鏈此前，被出售的銀行客戶資料一般僅用于向私人偵探、高利貸從業者、企業提供信息，隨后則發展到了通過銀行員工知曉銀行卡號再行復制相同卡片盜取錢款。目前，出售信息已被用于通過網上代繳各項事業費來盜取錢款，這一方式更為可行且普遍。由于對銀行信用卡犯罪的打擊力度一直在加強，通過復制相同銀行卡，犯罪嫌疑人去銀行及ATM機取現較為容易被公安部門掌握及抓獲，如今通過網上支付則可避免這樣的“風險”。該案件中，主犯朱華首先在網上購買事主信息（包括身份證號、聯系電話等），隨后通過2名中介（這2名中介再次通過8名中介）找到銀行“內鬼”查詢客戶信息后，知曉事主包括銀行卡號、余額等相關信息，而后利用代繳各項事業費的方法獲取賬款。這樣也就造成了被害人在銀行卡、密碼、從未開通網銀的背景下造成損失。據介紹，其操作手法為，通過淘寶網開設店鋪，利用低于市場價的各項代繳公共事業費來招取“二中介”。以代繳手機通訊費為例，朱華先以“93折”來吸引該網站“二中介”眼球，“二中介”又以“98折”優惠來代繳通訊費，從而賺取3元差價。由于朱華掌握的銀行客戶信息量較大且多，他獲知銀行卡號及卡內資金后，便用銀行客戶的身份證、車牌號、生日、家人生日等常用要素猜測銀行卡密碼。一旦得手后，朱華用不打折的價格以被害人的銀行卡向移動或聯通公司支付通訊費，從而完成整個交易。期間，朱華本人利用“空手套白狼”的方式，在“讓利”7%后盜取客戶銀行卡資金。隨后，他通過市場上買來的數張銀行卡，將款項轉至這些賬戶內，利用手下專人去銀行和ATM機取款，這樣避免了復制相同銀行卡號成本較大且容易被公安機關查獲的風險。目前，銀行員工出售客戶信息、多層中介層層賺取差價、非法盜取客戶銀行卡卡內資金，這樣一整條利用銀行客戶信息涉嫌犯罪的利益鏈正在逐步完整。在業內，這樣的手法是否普遍，并不得而知。不過網絡上“漫天”的廣告似乎可以說明這個行業的火爆。（注：由于該案件尚未進入到公訴階段，所用人名包括主犯、被害人均以化名形式呈現。）作者：趙縝言“咨詢公司轉賣客戶資料”劉先生（曾從事北京某樓盤廣告銷售）：兩年前我開始做樓盤廣告銷售，剛入行時沒有資源，經同事介紹，從咨詢公司買了一批客戶資料。第一批到手的數據相當豐富，某金融機構VIP客戶的詳細資料一覽無余，包括用戶名字、座機、移動電話、聯系地址，甚至連銀行賬號和身份證都一應俱全。這一批名單上共有9674個用戶。有了這些數據后，推銷工作算是有了方