精品文檔-下載后可編輯年下半年中國銀行業從業人員資格認證考試《個人理財》真題2022年下半年中國銀行業從業人員資格認證考試《個人理財》真題

一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題意要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1.風險厭惡者通過金融市場將風險轉嫁給他人，體現了金融市場的（）。[0.5分]

A資源配置的功能

B聚斂資金的功能

C調節微觀經濟的功能

D風險再分配功能

2.對個人投資者而言，房地產投資的方式不包括（）[0.5分]

A房地產購買

B房地產租賃

C房地產信托

D購買房地產公司的股票

3.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（）。[0.5分]

A直接融資市場

B場內市場

C一級市場

D資本市場

4.下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是（）。[0.5分]

A同業拆借市場

B公司債市場

C債券回購市場

D票據市場

5.（）是指如果期權立即執行，買方具有正的現金流(這里暫不考慮期權費因素)。[0.5分]

A溢價期權

B平價期權

C折價期權

D貨幣期權

6.關于遺產繼承，下列說法正確的是（）[0.5分]

A我國遺產繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養協議四種方式

B第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權繼承的遺產份額

D第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養子女和有扶養關系的繼子女，不包括非婚生子女

7.根據生命周期理論，個人在成年期的理財特征為（）[0.5分]

A理財尋求穩定，不愿意承擔太大風險

B愿意承擔一些風險投資，加大投資比例

C愿意承擔一些風險，有理財規劃和目標

D保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強

8.從本質上說，回購協議是一種（）。[0.5分]

A信用貸款

B融資租賃

C以證券為質押品的質押貸款

D金融衍生品

9.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期[0.5分]

A老年養老期

B中年成熟期

C青年發展期

D少年成長期

10.債券的交易形式有現貨交易、期貨交易和（）[0.5分]

A回購交易

B即時交易

C例行交易

D現金交易

11.下列統計指標不能用來衡量證券投資的風險的是（）。[0.5分]

A期望收益率

B收益率的方差

C收益率的標準差

D收益率的離散系數

12.下列關于債券贖回的說法，不正確的是（）。[0.5分]

A有的債券契約賦予發行人在到期日前全部或部分贖回已發行債券的權利

B附有贖回權的債券的潛在資本增值有限

C在保護期內，發行人可以行使贖回權

D發行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金

13.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）。[0.5分]

A集聚功能，資源配置功能

B財富功能，資源配置功能

C集聚功能，反映功能

D財富功能，反映功能

14.在下列各種說法中，最能反映資產配置決策重要性的是（）。[0.5分]

A資產配置決策有助于投資者確定現實的投資目標

B確定投資組合所包括的特定證券

C動態確定投資組合的收益與風險

D創造了一個建立恰當的投資分布的標準

15.注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。[0.5分]

A收入型基金

B指數型基金

C成長型基金

D平衡型基金

16.已知某債券折價發行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為（）。[0.5分]

A7.5%

B8%

C9.1%

D以上均不可能

17.投資代客境外理財產品主要面臨（）。[0.5分]

A市場風險和政治風險

B市場風險和信用風險

C政治風險和外交風險

D信用風險和外交風險

18.市場組合是（）[0.5分]

A市場上大部分金融資產按照市場價值加權平均計算所得的組合

B市場上所有金融資產按照市場價值加權平均計算所得的組合

C市場上大部分金融資產按照賬面價值加權平均計算所得的組合

D市場上所有金融資產按照賬面價值加權平均計算所得的組合

19.按照《保險法》的規定，人壽保險的索賠失效為自知道保險事故發生之E1起（）。[0.5分]

A一年

B兩年

C三年

D五年

20.復利的計息次數增加，其現值（）。[0.5分]

A不變

B增大

C減小

D呈正向變化

21.投資組合理論用（）來度量投資的預期收益水平。[0.5分]

A收益率的方差

B收益率的標準差

C期望收益率

D收益率的算術平均

22.企業投資活動的現金流入不包括(’)。[0.5分]

A投資收益所得現金

B收到的稅費返還

C處置固定資產、無形資產和其他長期資產收回的現金凈額

D處置子公司及其他營業單位收到的現金凈額

23.一般來說，處于（）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。[0.5分]

A少年成長期

B青年成長期

C中年穩健期

D退休養老期

24.保險合同的履行，從程序上看，不包括（）環節。[0.5分]

A訴訟

B索賠

C理賠

D代位求償

25.以下不屬于信托受益人范圍的是（）。[0.5分]

A自然人

B法人

C未經注冊的民間組織

D政府部門

26.將金融產品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是（）。[0.5分]

A按金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券

B按金融產品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單

C按金融產品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品

D按金融產品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款

27.證券法律責任不包括（）。[0.5分]

A刑事責任

B民事責任

C失職責任

D行政責任

28.“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據的是（）原理。[0.5分]

A重點投資

B高風險高收益

C分散化投資

D集中投資

29.下列關于黃金理財產品的特點．說法不正確的是（）。[0.5分]

A抗系統風險的能力強

B具有內在價值和實用性

C存在市場不充分風險和自然風險

D收益和股票市場的收益正相關

30.我國《個人所得稅法》規定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為（）。[0.5分]

A20%

B30%

C40%

D45%

31.在證券內幕交易中，內幕信息需要兩個構成要件，即（）。[0.5分]

A重大性和未公開性

B重大性和緊迫性

C即時性和爆炸性

D高層性和未公開性

32.下列關于債務管理的說法中，不正確的是（）。[0.5分]

A總負債一般不應超過凈資產

B短期債務和長期債務的比例應為0.4

C當債務問題出現危機的時候，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善

D還貸款的期限不要超過退休的年齡。

33.基金托管人職責終止的，基金份額持有人大會應當在（）內選任新基金托管人；新基金托管人產生前，由國務院證券監督管理機構指定臨時基金托管人。[0.5分]

A3個月

B6個月

C9個月

D12個月

34.所謂流動性資產和流動性負債，其中的“流動性”期限標準是（）。[0.5分]

A一個月

B兩個月

C半年

D一年

35.同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風險相同的條件下，提供最大的預期收益率；第二，在各種預期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風險是（）[0.5分]

A可行組合

B可選組合

C有效組合

D最優組合

36.關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。[0.5分]

A金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

B金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險

C融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

37.對于在投訴反饋時限內無法拿出意見的客戶投訴，下列銀行個人理財業務人員的行為不妥當的是（）。[0.5分]

A等到意見達成時再反饋給客戶

B堅持客戶至上、客觀公正原則

C提前告知客戶下一個反饋時限

D在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況

38.房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產投資的（）。[0.5分]

A價值升值效應

B財務杠桿效應

C現金流和稅收效應

D風險效應

39.商業銀行下列做法，不正確的是（）。[0.5分]

A銷售不能獨立測算的理財計劃

B設置理財計劃的期限和銷售起點金額

C對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數據

40.索賠、理賠應當遵循的流程是（）[0.5分]

A提供索賠單證、出險通知、核定賠償

B核定賠償、出險通知、提供索賠單證

C出險通知、提供索賠單證、核定賠償

D核定賠償、提供索賠單證、出險通知

41.中國人民銀行對商業銀行的監督管理不包括（）。[0.5分]

A直接審批、監管商業銀行

B監督商業銀行執行有關人民幣管理規定的行為

C監督商業銀行代理中國人民銀行經理國庫的行為

D監督商業銀行執行有關反洗錢規定的行為

42.商業銀行應按（）準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。[0.5分]

A月

B季度

C半年

D年

43.某企業2022年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元；利息費用50萬元，則該企業2022年的已獲利息倍數為（）[0.5分]

A6

B7

C9

D10

44.下列關于銀行業監管措施中現場檢查的說法，錯誤的是（）。[0.5分]

A現場檢查時，檢查人員應當出示合法證件和檢查通知書

B現場檢查時，檢查人員不得少于二人

C進行現場檢查應當經銀行業監督管理機構負責人批準

D銀行業金融機構必須無條件接受檢查

45.從事非營利性的社會各項公益事業的法人是指（）[0.5分]

A企業法人

B機關法人

C社會團體法人

D事業單位法人

46.信托投資公司集合管理、運用、處分信托資金時，接受委托人的資金信托合同不得超過200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣（）。[0.5分]

A2萬元(含2萬元)

B3萬元(含3萬元)

C4萬元(含4萬元)

D5萬元(含5萬元)

47.現金流量表中，如果僅有一個月的時間，其現金余額呈現負數，下列最不適合作為調度的工具是（）[0.5分]

A固定資產抵押貸款

B循環貸款

C信用卡透支

D親友借款

48.下列屬于金融市場客體的是（）。[0.5分]

A居民個人

B金融機構

C貨幣頭寸

D會計師事務所

49.當對格式條款有兩種以上解釋時，應當（）[0.5分]

A做出有利于提供格式條款一方的解釋

B做出不利于提供格式條款一方的解釋

C訴諸法院尋求解決途徑

D分別按照不同解釋實行，按照實際結果判斷何種解釋最佳

50.孔子日：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業從業人員職業操守》中（）原則的要求相似。[0.5分]

A誠實信用

B守法合規

C專業勝任

D勤勉盡職

51.在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優先順序是遵循競價交易的（）原則。[0.5分]

A數量優先

B時間優先

C價格優先

D品種優先

52.股票投資的收益等于（）[0.5分]

A資本利得

B股利所得

C資本利得加股利所得

D資本利得加利息所得

53.某企業有流動資產200萬元，其中現金50萬元，應收款60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元。則該企業的速動比率為（）。[0.5分]

A0.33

B0.67

C1

D1.33

54.理財客戶取得下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是（）．[0.5分]

A國家發行的金融債券利息

B從股份公司取得股息

C企業集資利息

D銀行存款利息

55.通常所說的股市行情，即股票價格是指（）[0.5分]

A股票的賬面價值

B股票的市場價值

C股票的票面價值

D股票的內在價值

56.在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉移情況的項E1是（）[0.5分]

A經常賬戶

B資金賬戶

C平衡賬戶

D“錯誤與遺漏”賬戶

57.下列關于訴訟時效的說法中，錯誤的是（）[0.5分]

A訴訟時效是權利人在法定的期間內不提起訴訟請求法院保護其民事權利，則按照法律規定，其起訴權將依法消滅

B訴訟時效是權利人向法院請求保護其民事權利的法定時間

C根據《民法通則》規定，一般的訴訟時效為2年

D訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算

58.下列屬于反映客戶財富增長性指標的是（）[0.5分]

A資產負債率

B流動比率

C理財成就率

D財務自由度

59.根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行可以集合境內機構和居民個人的人民幣資金購匯投資境外（）[0.5分]

A固定收益類產品

B股權類產品

C基金類產品

D衍生產品

60.存續期為120天的國庫券，面值100元，價格為99元，則該國庫券持有到期的年投資收益率為（）。(假定年天數以365天計算)[0.5分]

A3.07%

B3.o4%

C1.01%

D1.00%

61.一張10年期，年利率9%，市場價格為850元，面值1000元的債券，即期收益率是（）。[0.5分]

A1.06%

B9.76%

C10.60%4

D97.6%

62.在財力范圍內為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產安排是（）個人理財的主要任務。[0.5分]

A退休空巢期

B安享晚年期

C年富力強期

D穩定成熟期

63.證券交易內幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股東及其董事、監事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監事、高級管理人員。[0.5分]

A3%

B5%

C10%

D20%

64.下列關于客戶信息收集的說法，不正確的是（）。[0.5分]

A為了得到真實的信息，數據調查表必須由客戶親自填寫

B在客戶填寫調查表之前，從業人員應對有關項目加以解析

C如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得

65.銀行個人理財業務人員的下列做法，正確的是（）。[0.5分]

A為朋友提供擔保

B利用職務便利為朋友辦理優惠貸款

C利用客戶名義為自己買賣證券

D將自己的賬戶與客戶賬戶合并

66.銀行業個人理財業務人員的下列做法需要負刑事責任的是（）。[0.5分]

A利用個人理財業務進行洗錢活動

B銷售理財產品時使用虛假性的預測數據

C從事未經批準的個人理財業務

D銷售理財產品時未透露理財產品的風險

67.銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”有關規定的是（）。[0.5分]

A熟知業務處理流程

B不斷提高業務知識水平

C熟知向客戶推薦的金融產品

D不了解風險控制框架

68.下列不屬于客戶財務信息的是（）。[0.5分]

A投資風險偏好

B當期財務安排

C當期收入狀況

D財務狀況未來發展趨勢

69.（）指同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同。金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。[0.5分]

A外匯期貨交易

B外匯掉期交易

C遠期外匯交易

D即期外匯交易

70.下列屬于彈性支出的是（）[0.5分]

A水電費

B房屋分期付款

C房屋維修

D交通費

71.李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。[0.5分]

A2.01%

B12.5%

C10.38%

D10.20%

72.3個月國庫券(假定90天)，面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現率為（）(假定年天數按360天計算)[0.5分]

A4%

B4.2%

C16.8%

D16%

73.下列關于債券償還方式的說法，不正確的是（）[0.5分]

A債券的償還方式與債券的實際償還期限無關

B債券可以在期滿時償還

C債券可以提前償還

D債券可以根據投資者的要求延期償還

74.下列關于外匯理財產品期限的說法，不正確的是（）[0.5分]

A目前各家銀行推出的結構性存款的期限多在6個月至6年之間

B外匯理財產品的投資期限越短，客戶承受的風險越大

C外匯理財產品的投資期限越長，產品的收益率越高

D客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規劃自己的資金使用

75.（）的目的是對銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。[0.5分]

A接管

B撤銷

C重組

D依法宣告破產

76.平衡型和債券型基金最適合（）投資者。[0.5分]

A保守型

B平衡型

C進取型

D輕度保守型

77.某企業2022年銷售毛利率為25%，銷售毛利為200萬元，凈利潤為50萬元，則銷售凈利率為（）。[0.5分]

A50%

B25%

C12.5%

D6.25%

78.已知1號理財產品的期望收益率為20%，方差為0.04，2號理財產品的期望收益率為16%，方差為0.01，兩種理財產品的協方差為0.01，則兩種理財產品的相關系數為（）[0.5分]

A0.3125

B0.01

C0.5

D0

79.關于外匯的直接標價法和間接標價法，下列說法正確的是（）[0.5分]

A直接標價法和間接標價法都是以一是單位外國貨幣作為標準，折算成一定數額本國貨幣

B間接標價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降

C大多數國家都采用直接標價法

D我國采用間接標價法

80.（），一般都有政府財政保障，風險較低。[0.5分]

A證券投資信托理財產品

B房地產投資信托理財產品

C基礎建設投資信托產品

D組合投資信托理財產品

81.下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是（）。[0.5分]

A期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監督管理機構、期貨交易所規定的標準

B期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放

C期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

82.下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是（）。[0.5分]

A代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

B代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任

C沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任

D第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任

83.年輕的風險規避者，較適合投資的金融產品是（）[0.5分]

A平衡型基金

B未上市股票

C上市高科技股票

D債券

84.按照保險合同所保護的內容劃分，保險合同分為財產保險合同和（）[0.5分]

A醫療保險合同

B人身保險合同

C人壽保險合同

D工傷保險合周

85.經濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買（）行業的資產。[0.5分]

A汽車

B家電

C房地產

D電力

86.根據《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔支付信托利益的義務。[0.5分]

A委托人固有財產

B受托人固有財產

C信托財產

D信托財產和受托人固有財產

87.對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過（）小時。[0.5分]

A24

B48

C72

D96

88.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結構性理財計劃是（）[0.5分]

A保本保收益型產品

B保本浮動收益型產品

C非保本浮動收益型產品

D保本固定收益型產品

89.下列關于分業經營、分業管理的說法，正確的是（）。[0.5分]

A證券公司的業務與銀行、保險、信托相互獨立經營

B證券公司可以經營信托業務，但不得經營保險業務和銀行業務

C證券公司可以經營銀行業務和信托業務，但不得經營保險業務

D證券公司可以經營銀行、保險、信托等業務

90.（）反映的是客戶在主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態度的心理因素。[0.5分]

A風險偏好

B風險承受力

C風險認知度

D風險承受態度

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

1.理財客戶購買貸款信托理財產品時，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信托方式有（）。[1分]

A信用貸款信托

B保證貸款信托

C抵押貸款信托

D賣方信托

E票據貼現

2.某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有（）。[1分]

A負債比率為52.2%

B凈資產32萬元

C固定資產30萬元

D總負債33萬元

E總資產64萬元

3.（）屬于資本項目外匯賬戶。[1分]

A外國投資者投資專用賬戶

B特殊目的公司專用外匯賬戶

C投資并購專用賬戶

D外匯結算賬戶

E外匯儲蓄聯名賬戶

4.基金代銷機構在基金銷售活動中，不正確的做法有（）。[1分]

A附送實物

B抽獎銷售

C以低于成本價銷售

D認購費打折

E附送基金份額

5.下列指標能體現金融市場的價格水平的是（）[1分]

A年肢票發行總量

B上市公司總數

C股票價格指數

D貨幣市場基準利率

E銀行間同業拆借利率

6.商業銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業務有（）。[1分]

A推介銀行產品

B介紹銀行綜合信息

C介紹理財產品

D收取客戶填寫的申請文件

E簽訂產品合同

7.下列指標能夠體現金融市場價格水平的是（）。[1分]

A股票發行總量

B上市公司總數

C股票價格指數

D貨幣市場基準利率

E銀行間同業拆借利率

8.與一般企業面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有（）。[1分]

A銀行屬于高負債經營

B銀行經營對象是貨幣，其具有信用創造功能

C銀行風險的外部負效應巨大

D銀行風險更難以識別

E銀行是市場經濟的中樞

9.下列行為違反《商業銀行法》的有（）。[1分]

A無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息

B非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款

C向境內非銀行金融機構和企業投資

D向關系人發放擔保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

E拒絕中國人民銀行稽核、檢查監督

10.在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（）。[1分]

A代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B代理人超越代理權實施民事行為，但經過被代理人追認

C代理人代理權終止后實施民事行為，但經過被代理人追認

D代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E代理人沒有代理權而實施民事行為，但經過被代理人追認

11.關于基金認購，下列說法正確的是（）。[1分]

A認購期一般按照基金凈資產份額購買基金

B必須在基金份額發售公告規定的募集期限和規定時間內提交申請

C認購申請可以在一定的時間內撤銷

D基金募集期內，基金管理公司對投資者的認購金額進行確認

E在募集結束及達到基金合同生效條件時，基金注冊與過戶登記人為投資者計算認購份額并登記權益

12.銀監會進行現場檢查時，在（）的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。．[1分]

A檢查人員未出示檢查通知書

B檢查人員未出示合法證件

C檢查人員少于2人

D檢查人員多于2人

E檢查人員未提前預約

13.稅收規劃的方法和手段有（）。[1分]

A避稅規劃

B逃稅規劃

C節稅規劃

D轉嫁規劃

E漏稅規劃

14.收藏品投資主要遵循的原則包括（）。[1分]

A選擇收藏品要少而精

B正確估算收藏品的投資價值

C注意收藏品的政策風險

D選擇收藏品要量財力而行

E初涉者從價位不太高的近、現代藝術品收藏投資起步

15.一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有（）。[1分]

A預期未來溫和的通貨膨脹

B預期經濟處于景氣周期

C失業率下降

D國際收支持續出現順差

E預期未來利率下降

16.關于基金贖回，下列描述不正確的是（）。[1分]

A基金管理人可以對基金賬戶在銷售機構托管的每只基金份額類別的最低持有份額進行規定

B投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時，則當日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回

C基金的贖回與份額注冊日期的前后沒有很大關系

D依據基金合同，若發生巨額贖回，基金管理人可以根據基金當時的資產組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

E投資者選擇非順延贖回，則當日贖回不能全額成交部分延續至以后任一交易日繼續贖回

17.銀行業從業人員面對監管管者的監管應當（）。[1分]

A接受監管

B配合現場檢查

C配合非現場監管

D禁止賄賂

E保守客戶秘密，拒絕詢問

18.了解客戶包含的內容有（）。[1分]

A目標客戶的金融需求的主要內容

B目標客戶的短期金融需求目標

C目標客戶的長期金融需求目標

D目標客戶的經濟現狀

E本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現

19.對客戶投資風險承受能力進行評估時，下列哪些因素需要考慮?（）[1分]

A學歷與知識水平

B資金的投資期限

C投資者主觀偏好

D理財目標的彈性

E財富

20.利用個人客戶的資產負債表可以明確（）。[1分]

A客戶的償付比例

B儲蓄比例

C資產

D負債

E凈資產

21.下列屬于企業獲利能力指標的有（）[1分]

A銷售凈利率

B資產凈利率

C每股收益

D銷售毛利率

E市盈率

22.根據貨幣的時間價值理論，影響現值大小的因素主要有（）。[1分]

A市盈率

B投資年限

C資產/負債比率

D投資收益率

E通貨膨脹率

23.我國個人所得稅稅率按各應稅項目分別采用（）兩種形式。[1分]

A超額累退稅率

B超額累進稅率

C比例稅率

D定額稅率

E人頭稅

24.投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（）。[1分]

A保費中含有投資保費

B同時具有保障功能和投資功能

C給付的保險金由風險保障金和投資收益組成

D費用較低

E流動性較強

25.以下屬于資本市場的有（）。[1分]

A中長期國債市場

B中長期公司債市場

C商業票據市場

D股票市場

E同業拆借市場

26.下列關于各種年金的說法，正確的有（）。[1分]

A延期年．金是在最初若干期沒有收付款項的情況下，隨后若干期發生等額的系列收付款項

B無限年金是年金時期無限長的年金

C一般年金是指年金發生期間．與計息期間相同的年金

D后付年金是指在年金時期內每期年金額都在期末發生的年金，也稱為普通年金

E按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金

27.金融期貨和金融遠期合約的重要區別在于（）。[1分]

A金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能降低風險

B金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內進行交易

C金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執行

D金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

E金融遠期合約的二級市場非常活躍，金融期貨合約的二級市場非常不活躍

28.黃金作為個人理財產品，可以有以下（）投資方式。[1分]

A條塊現貨

B金幣

C黃金基金

D黃金存折

E金礦

29.一般來說，國債發行方式有（）。[1分]

A直接發行

B代銷發行

C承購包銷發行

D競爭性招標拍賣發行

E非競爭性招標拍賣發行

30.個人或家庭在生命周期內綜合考慮其（）等因素來決定其目前的消費和儲蓄。[1分]

A現在收人

B將來收入

C可預期開支

D工作時間

E退休時間

31.關于信托類產品的流動性，下列說法錯誤的是（）。[1分]

A流動性強

B在通常情況下，信托資金不可以提前支取

C轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費

D轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續，但不需繳納手續費

E如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托受益權

32.下列關于憑證式債券的說法，正確的是（）。[1分]

A券面上印制票面金額

B憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失

C“憑證式國債首款憑證”記錄債權，不能上市流通

D憑證式債券不可以提前兌付

E憑證式國債的收益高于記賬式國債

33.銀行承兌匯票的特點包括（）。[1分]

A安全性高

B信用度高

C靈活性好

D流動性差

E期限