第一章貨幣和貨幣制度第1頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學2山東經濟學院財政金融學院馮林公共郵箱：sjkj163@163.com密碼：sjkj361自我介紹第2頁，課件共58頁，創作于2023年2月導論山東經濟學院財政金融學院馮林第3頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學4導論一、課程介紹貨幣銀行學是一門綜合反映金融學科基本理論體系和知識結構的課程。貨幣銀行學是金融學科的主干課程，經濟學課程體系中必修的核心課程之一。經濟學與貨幣銀行學：主干與分支金融學與貨幣銀行學：金融學的范疇更加寬泛第4頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學5導論二、為什么要學習貨幣銀行學?對貨幣金融方面的基本知識、基本概念、基本理論有一個較為全面的認識和較為深刻的理解。貨幣、信用、利率、金融市場、金融機構、國際金融、貨幣供求理論、通貨膨脹、貨幣政策、金融監管等等對現實生活中的各種問題取得科學的認識。利率市場化問題、通貨膨脹和物價問題、人民幣匯率問題、國際金融危機、房地產市場調控問題為深入學習專業課程奠定理論基礎（金融專業）。金融學、國際金融學、中央銀行學、金融市場學、金融工程、證券投資為跨入金融行業奠定基礎（非金融專業）面對金融行業人才需求大幅增加的趨勢，為跨專業考研或二專業的修讀提供入門啟蒙第5頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學6導論三、課程體系三個支柱:貨幣,信用,銀行一個空間:金融市場上有調控:中央銀行,金融總量與均衡,貨幣政策,金融監管,金融發展外有擴展:國際金融關系（外匯，國際金融體系，國際收支與內外均衡）第6頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學7導論第一章貨幣與貨幣制度貨幣的起源、發展、職能、層次、貨幣制度、貨幣消亡論第二章信用信用的產生與發展、信用形式與工具、信用的作用第三章利息與利率利率的基本概念、利率的確定、利率結構的決定、單利和復利、利率的作用、我國的利率改革第7頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學8導論第四章金融市場貨幣市場、資本市場、金融工具、金融衍生工具、外匯市場、黃金市場第五章金融機構體系我國金融機構體系的構成、建立及改革、西方的金融機構體系第六章商業銀行商業銀行的產生及發展、商業銀行的類型與組織、負債業務、資產業務、中間業務和表外業務、金融創新、信用貨幣的創造、經營原則與管理第8頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學9導論第七章中央銀行產生及類型、職能、支付清算制度、貨幣創造過程、金融監管和存款保險制度第八章貨幣需求貨幣需求理論的發展、我國的貨幣需求理論、貨幣需求分析的宏微觀角度第九章貨幣供給基礎貨幣、貨幣乘數、貨幣供給的口徑、控制機制與控制工具、財政收支與貨幣供給、我國的貨幣供給第9頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學10導論第十章貨幣政策貨幣政策目標、工具、傳導機制和中介目標、貨幣政策效應第十一章通貨膨脹通貨膨脹的含義和表現、成因與類型、對策、通貨緊縮第十二章開放經濟條件下的貨幣與金融國際收支及其調節、外匯與匯率、國際貨幣制度第十三章金融創新與金融發展金融創新、金融抑制和金融深化第10頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學11導論四、參考書目、雜志、網站黃達主編《金融學》，中國人民大學出版社易綱，海聞《貨幣銀行學》，格致出版社胡慶康主編《現代貨幣銀行學教程(第二版)》，復旦大學出版社張亦春主編《貨幣銀行學》，廈門大學出版社戴國強主編《貨幣金融學》，上海財經大學出版社米什金著《貨幣金融學》(第四版)，中國人民大學出版社中國金融學會《金融研究》、中國人民銀行總行《中國金融》中國人民銀行及主要金融機構網站金融時報、21世紀經濟報道、經濟觀察報、財經人大經濟論壇、經濟學家論壇、中國經濟學教育科研網第11頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學12導論五、如何學習貨幣銀行學？夯實基礎理論——各類教材及相關著作密切聯系實際——關注財經類報紙、雜志、網站，關注日常經濟生活六、關于考試以考察基本知識為主，輔以對基本能力的考察卷面成績占80%，平時成績占20%考試題型：考試技巧：第12頁，課件共58頁，創作于2023年2月第一章

貨幣與貨幣制度山東經濟學院財政金融學院馮林第13頁，課件共58頁，創作于2023年2月2023/9/4第一章貨幣與貨幣制度14第一章貨幣與貨幣制度第一節貨幣的起源與本質第二節貨幣的職能第三節貨幣的范圍、層次與計量第四節貨幣制度第14頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學15第一節貨幣的起源與本質一、關于貨幣起源的種種學說（一）中國古代的貨幣起源說先王制幣說認為貨幣是圣王先賢為解決民間交換困難而創造出來的。《管子·國蓄》：先王為了進行統治而選定某些難得的、貴重的物品為貨幣司馬遷的貨幣起源說認為貨幣是用來溝通產品交換的手段。司馬遷《史記》：“農工商交易之路通，而龜貝金錢刀布之幣行焉。”第15頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學16第一節貨幣的起源與本質（二）西方貨幣起源說主要有創造發明說、便于交換說、保存財富說。創造發明說認為貨幣是由國家或先哲創造出來的。便于交換說認為貨幣是為解決直接物物交換的困難而產生的。保存財富說認為貨幣是為保存財富而產生的。以上學說均具有合理性，但歷史局限性較大第16頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學17第一節貨幣的起源與本質（三）馬克思對貨幣起源的論證馬克思運用歷史唯物主義和辯證唯物主義的觀點,采用歷史的和邏輯的方法,創立了科學的貨幣起源說。根據馬克思的貨幣起源學說，貨幣：是商品生產和商品交換發展到一定歷史階段的必然產物；是商品經濟內在矛盾發展的必然結果；是價值形式發展的必然產物。第17頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學18第一節貨幣的起源與本質二、價值形式的發展價值形式：一種商品的價值通過另一種商品表現出來隨著商品交換的不斷發展，商品價值形式也經歷了四個階段：簡單的或偶然的價值形式；擴大的價值形式；一般價值形式；貨幣價值形式。第18頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學19第一節貨幣的起源與本質（一）簡單的偶然的價值形式簡單的或偶然的價值形式即一種商品的價值偶然地通過另一種商品表現出來。它與人類社會最初的商品交換相適應，是價值形式發展過程中的原始階段例如：1只綿羊＝2把石斧綿羊的商品價值量是通過和石斧交換所形成的量的比例表現出來的。石斧的使用價值成了價值的表現形式；石斧的具體勞動成了抽象勞動的表現形式；石斧的私人勞動直接表現為社會勞動的形式。隨著商品交換種類和范圍的擴大，出現了擴大的價值形式。第19頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學20（二）擴大的價值形式（依然是物物交換）擴大的價值形式即一種商品的價值通過多種商品表現出來。隨著社會分工和私有制的產生，用于交換的剩余產品越來越多，于是交換成為一種經常現象。一種商品不再是偶然地同另一種商品交換，而是經常地同許多種商品相交換。此時，一種商品的價值也不再是偶然地被另一種商品表現出來，而是經常地被許多與之相交換的商品所表現。有多少種商品與之交換，就會有相應多種價值表現形式。第一節貨幣的起源與本質第20頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學21此時，商品價值的表現比在簡單價值形式中的價值表現更加完整和充分。但是，物物交換的局限依然存在，使得價值形式繼續向前發展。1只綿羊＝2把石斧25公斤米7米布

……0.5克黃金第一節貨幣的起源與本質第21頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學22（三）一般價值形式一般價值形式即所有商品的價值通過某一種從商品世界中分離出來而充當一般等價物的商品表現出來。為了克服擴大的價值形式的缺點，人們首先把自己的商品換成一種大家都愿意接受的商品，然后再去交換自己所需要的其他商品，其結果就是一般等價物的出現。例如：=1只綿羊2把石斧25公斤米7米布

……0.5克黃金第一節貨幣的起源與本質第22頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學23一般價值形式是價值形式的一次飛躍，價值的同質性通過一種商品更準確地表現出來。此時的一般等價物不再是普通商品，而是特殊商品。缺陷：一般價值形式不固定，阻礙了商品交換的進一步發展。

第一節貨幣的起源與本質第23頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學24（四）貨幣價值形式貨幣價值形式即所有商品的價值都固定地通過一種特殊商品表現出來，它是價值形式發展的最高階段。當一般等價物相對固定在某種商品上之后，這種固定地充當一般等價物的特殊商品就是貨幣。從一般價值形式向貨幣形式并沒有發生本質的變化，唯一的進步在于一般等價物相對固定。第一節貨幣的起源與本質第24頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學25交換：偶然性→經常性→進一步發展→突破地區界限

↓↓↓↓價值表現：

偶然→經常表現→

統一表現

→固定表現形態

↓↓↓↓價值形式：簡單..→擴大..→

一般..

→貨幣價值形式

↓↓↓↓

個別等價物→特殊等價物→一般等價物→

貨幣第一節貨幣的起源與本質第25頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學26三、貨幣的本質對于貨幣本質的認識,東西方有各種學說,分歧較大。貨幣金屬說：貨幣是唯一的財富，貨幣等同于貴金屬。貨幣名目說：貨幣是商品價值的符號，是觀念的計算單位。第一節貨幣的起源與本質第26頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學27從貨幣的起源和邏輯分析的角度來把握本質是最重要的:貨幣首先是一種商品,具有商品的共性；貨幣是一種特殊的商品,是一切商品價值的表現材料,具有與其他商品直接相交換的能力；貨幣外在形式的變化不改變貨幣的本質,也不改變貨幣與商品的對立均衡關系。貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品，是商品經濟發展的產物，是商品生產和交換發展的結果。第一節貨幣的起源與本質第27頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學28

實物貨幣

商品貨幣貨金屬貨幣（銅、銀、金）幣紙幣、銀行券信用貨幣存款貨幣電子貨幣第一節貨幣的起源與本質四、貨幣形式的發展幣材的一般特點：價值較高；易于分割；易于保存；便于攜帶。幣材演變的一般過程：實物貨幣→金屬貨幣→紙幣和信用貨幣。第28頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學29實物貨幣

以自然界存在的物品或人們生產的物品充當貨幣材料的貨幣形式。中國最早的貨幣是貝，其單位是朋，一朋十貝在古代歐洲的雅利安民族用牛羊做貨幣埃塞額比亞曾用鹽做貨幣美洲曾經充當古老貨幣的有煙草、可可豆等

實物貨幣都具有無法消除的缺陷，因為許多實物貨幣都形體不一，不易分割、保存，不便攜帶，而且價值不穩定，因此不是理想的交易媒介。第一節貨幣的起源與本質第29頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學30金屬貨幣

以銅、銀、金、鐵等金屬作為貨幣材料，其中以貴金屬黃金作為貨幣材料是金屬貨幣發展史上的鼎盛時期。優點：價值高且穩定、易于分割、易于儲藏和便于攜帶等優勢，更適宜于充當貨幣。缺點：面對不斷增長的進入交換的商品來說，貨幣的數量卻很難保持同步的增長，因為金屬貨幣的數量受金屬的貯藏和開采量的先天制約。同時金屬貨幣在進行大額交易時不便攜帶，也影響了金屬貨幣的使用。

第一節貨幣的起源與本質第30頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學31金屬貨幣的形式：一是稱量貨幣（貴金屬）：以金、銀條塊方式流通，所以馬克思說：“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀。缺點：每筆交易都要稱重，鑒定，有時候還需要進行分割。二是鑄幣(coins)：鑄造成一定的形狀并由國家印記證明其重量和成色的金屬貨幣。鑄幣克服了稱量貨幣在使用中的弊端，便利了商品交換。第一節貨幣的起源與本質第31頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學32王莽幣貝幣春秋貨幣戰國貨幣開元通寶咸豐元寶

大清銅幣民國曹魏五銖錢第32頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學33信用貨幣(creditmoney)以信用活動為基礎產生的,能夠發揮貨幣作用的信用工具。主要以銀行券、匯票、支票、存款貨幣等形式存在。隨著現代經濟的發展，信用貨幣的范圍不斷擴大。特點:貨幣本體幾乎沒有價值；是作為代表債權債務關系的憑證；是憑發行人的信用流通。第一節貨幣的起源與本質第33頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學34信用貨幣的形式銀行券(banknotes):隨銀行發展而產生的一種紙制的貨幣，是銀行發行的信用工具。銀行券最早出現于12世紀,經歷了由完全兌現→不完全兌現→完全不兌現的發展歷程.銀行券的發行經歷了一個由分散發行到由中央銀行集中統一發行的過程.紙幣（papermoney），亦稱現金(cash)、通貨(currency)：國家授權由中央銀行發行的不兌現的銀行券，依靠國家政權強制流通，不能與金屬貨幣自由兌換。它不以金、銀作為發行保證，是純粹的信用貨幣。第一節貨幣的起源與本質第34頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學35紙幣和銀行券的區別：銀行券是從貨幣作為支付手段的職能中產生的，是由銀行通過票據貼現等信用方式發行的；而紙幣是從貨幣作為流通手段的職能中產生的，是由國家強制發行的。銀行券是為了代替流通中的商業票據，適應商品交易需要而發行的；而紙幣是為了彌補財政赤字而發行的。典型的銀行券可以自由地與黃金或金幣相兌換；而紙幣不能自由兌換。第一節貨幣的起源與本質第35頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學36信用貨幣的形式存款貨幣(depositmoney):能夠發揮貨幣作用的銀行存款，主要是指能夠通過簽發支票辦理轉帳結算的活期存款，與現鈔相比，存款貨幣支付具有快速、安全、方便的優點。電子貨幣(electroniccurrency):通過電子網絡進行支付的貨幣。電子貨幣作為現代經濟高度發展和金融業技術創新的成果，是貨幣作為交易媒介不斷進化的表現，代表著信用貨幣形式的發展趨勢。

第一節貨幣的起源與本質第36頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學37第二節貨幣的職能價值尺度流通手段貯藏手段支付手段世界貨幣第37頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學38第二節貨幣的職能一、價值尺度價值尺度是貨幣最重要、最基本的職能。它是貨幣在表現商品的價值并測量商品價值量大小的時候所發揮的一種功能。作為價值尺度職能的貨幣具有以下特點：貨幣在執行價值尺度職能時，只是觀念上的、想像的、思維的貨幣，不一定要現實的貨幣。執行價值尺度職能的貨幣本身須具有價值。第38頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學39二、流通手段貨幣的流通手段職能是指貨幣在商品流通過程中起媒介作用時所發揮的職能。作為流通手段的貨幣必須是現實的貨幣，但不一定是足值的貨幣。貨幣在執行流通手段職能時發揮了重要的作用，它解決了物物交換的局限性矛盾，促進了商品經濟的發展。但同時，商品交換也被分為賣和買兩個獨立的行為，這就孕育了商品買賣可能脫節的矛盾。貨幣流通規律：貨幣流通量與商品價格總額成正比，與貨幣流通速度成反比M=PQ/V.第二節貨幣的職能第39頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學40三、貯藏手段貨幣的貯藏手段職能是指貨幣退出流通領域，處于靜止狀態時執行的一種職能。作為流通手段的貨幣必須具有價值，并且必須是現實的貨幣。執行貯藏手段職能的貨幣主要是金屬貨幣。貨幣發揮貯藏手段職能時，可以起到自發調節貨幣流通量的作用。當流通規模擴大時，處于貯藏的貨幣會進入流通領域；當貨幣需求量減少時，貨幣又會退出流通領域。第二節貨幣的職能第40頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學41四、支付手段貨幣的支付手段職能是指貨幣作為交換價值的獨立形態進行單方面轉移時所發揮的職能。貨幣在執行支付手段職能時的特點就是貨幣讓渡與商品讓渡在時間上相分離，信用活動由此產生。貨幣作為支付手段，可以發揮兩個作用：擴大商品流通節約現金流通

第二節貨幣的職能第41頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學42五、世界貨幣貨幣在世界市場作為一般等價物發揮作用時，我們稱其為世界貨幣。作為世界貨幣，必須有十足的價值，并且是貴金屬塊,比如金塊和銀塊。國際間的支付、購買、轉移手段人民幣尚不可無限制地自由兌換第二節貨幣的職能第42頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學43第三節貨幣的范圍、層次與計量劃分標準：流動性IMF的劃分：M0＝流通于銀行體系之外的現金M1＝M0＋活期存款M2＝M1＋儲蓄存款＋定期存款＋政府債券國外的活期存款是可以開支票的，因而是一種支票存款，不是我們所講的活期儲蓄存款；而國外的儲蓄存款則專指活期儲蓄存款，不包括定期存款。第43頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學44我國的劃分：M0=流通中現金M1=M0＋企業活期存款＋機關團體部隊存款＋農村存款＋個人持有的信用卡類存款M2=M1+城鄉居民儲蓄存款＋企業存款中具有定期性質的存款＋信托類存款＋外幣存款M3=M2＋金融債券＋商業票據＋大額可轉讓定期存單＋回購協議等其中M1為狹義貨幣供應量，M2為廣義貨幣供應量，M2減M1是準貨幣，M3是根據金融工具的不斷創新而設置的。第三節貨幣的范圍、層次與計量第44頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學45第四節貨幣制度概念：指一個國家用法律規定的該國貨幣流通結構和組織形式。主要內容：1、規定貨幣材料，即確定哪些商品可以作為幣材。2、規定貨幣單位，即規定貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”。3、規定主幣和輔幣主幣是一國流通中的基本通貨，又稱為“本位幣”。輔幣是主幣單位以下的小面額貨幣。4、準備制度，又稱金準備制度。第45頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學465、自由鑄造、限制鑄造，即金屬貨幣流通下貨幣鑄造權的規定。6、有限法償和無限法償，即法律規定貨幣具有多大的支付能力。有限法償即有限的支付能力，每次支付超過一定限額時，對方有權拒絕接受。無限法償指具有無限的支付能力，即法律上賦予它流通的權力，不論每次支付的金額多大，受款人均不得拒絕接受第四節貨幣制度第46頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學4716世紀以后國家貨幣制度的主要類型：貨復本位制—金銀復本位制金屬貨幣制度幣銀本位制單本位制金鑄幣本位制制金本位制金塊本位制金匯兌本位制度信用貨幣制度不兌現的信用貨幣制度

第四節貨幣制度第47頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學48銀本位制定義：是以白銀為本位幣的一種貨幣制度：白銀為本幣幣材，銀幣是無限法償貨幣，其名義價值與其所含的白銀價值相等，銀幣可以自由鑄造、自由融化，可以自由輸入輸出。時間：歷史上最早出現的，也是實施時間最長的一種貨幣制度：16-19世紀。缺點：價值不穩定：儲量豐富，技術提高快，常量較多交易不方便：單位價值相對低，攜帶不安全不方便基于商品經濟的發展和白銀的以上缺點，人類社會尋求價值含量更高，價格更穩定，攜帶更方便的金屬貨幣。第四節貨幣制度第48頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學49金銀復本位制定義：金銀兩種鑄幣被同時法定為本位貨幣的貨幣制度，黃金白銀可以自由鑄造，自由輸入輸出，同為無限法償的貨幣制度。時間：16-18世紀的歐洲國家分類：平行本位制雙本位制跛行本位制第四節貨幣制度第49頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學50（1）平行本位制定義金銀兩種貨幣均按其所含金屬的實際價值任意流通的貨幣制度。特征：國家對金銀兩種貨幣的交換比例不加固定，由市場上自發形成的金銀比價自行確定金幣與銀幣的比價。缺陷：金銀市場比價的波動引起商品雙重價格比例波動，給商品交易帶來諸多不便。第四節貨幣制度第50頁，課件共58頁，創作于2023年2月山東經濟學院貨幣銀行學51（2）雙本位制定義：國家規定金銀兩種本位幣的比價，兩種貨幣按照法定比價流通的貨幣制度。缺陷：雖然避免了金銀比價的波動，但是違背了價值規律：格雷欣法則（列幣驅逐良幣法則）在金屬貨幣流通條件下，當一個國家同時流通兩種實際價值不同，但法定比價不變的貨幣時，實際價值高的貨幣（良幣）必然被人們收藏而退出流通，而實際價值低的貨幣（劣幣）充斥市場的