中小型企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與對(duì)策

中小企業(yè)是促進(jìn)社會(huì)發(fā)展和人民生活方式的重要?jiǎng)恿ΑＬ貏e是疫情期間，中小型企業(yè)在活躍市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、增加就業(yè)崗位、豐富人們生活、提升科研水平等方面，都扮演著關(guān)鍵角色。同時(shí)中小型企業(yè)也是技術(shù)研發(fā)的重要源泉之一，世界上很多重要發(fā)明均來自于中小型企業(yè)。中小型企業(yè)還是創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)的主要力量，因此大力幫助中小企業(yè)成長(zhǎng)，具有重要的社會(huì)意義。中小企業(yè)要發(fā)展壯大，必須有流動(dòng)資金的注入，如果企業(yè)不能及時(shí)完成融資，就容易在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中被淘汰。現(xiàn)階段中小企業(yè)普遍面臨著融資困難的問題，嚴(yán)重限制了企業(yè)發(fā)展壯大，甚至?xí)?dǎo)致破產(chǎn)。1中國(guó)企業(yè)的資金短缺分析1.1內(nèi)部渠道融資內(nèi)部渠道融資是指企業(yè)通過自有資產(chǎn)或者股東進(jìn)行融資。中小企業(yè)成立初期，初始資金大多為自有資金或者股東資金，資金較少，如果企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不善而倒閉，仍要承擔(dān)償還義務(wù)，因此對(duì)企業(yè)股東來說具有較高風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部渠道融資的優(yōu)勢(shì)在于融資便捷、成本低，不用出讓太多的企業(yè)控制權(quán)。內(nèi)部融資能力與企業(yè)的盈利狀況緊密相關(guān)，而且內(nèi)部融資資金量較少，因此不是最佳選擇。1.2外部融資渠道1.2.1銀行融資是一種新的融資方式，主要是銀行融資、貸款審核以及融資流程知識(shí)。在我國(guó)，銀行貸款融資是企業(yè)傳統(tǒng)的融資方式，企業(yè)根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)情況選擇貸款品種。這種融資方式風(fēng)險(xiǎn)小，因?yàn)殂y行有著穩(wěn)定的資金來源，如果通過了銀行的貸款審核，銀行就能及時(shí)向企業(yè)發(fā)放貸款。通過銀行融資的利率較低，由于國(guó)家對(duì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的幫扶政策，使利息會(huì)進(jìn)一步降低。通過銀行融資也有明顯缺點(diǎn)，比如審批嚴(yán)格，流程繁瑣，放款的速度也比較慢。中小企業(yè)沒有足夠的資產(chǎn)抵押1.2.2．信用擔(dān)保信用擔(dān)保是銀行融資的一種特殊形式，在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，由合法注冊(cè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為借款人提供擔(dān)保，如若借款人不能按時(shí)償還債務(wù)，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行償還，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在銀行和借款人之間擔(dān)負(fù)著擔(dān)保作用。信用擔(dān)保立足于社會(huì)誠(chéng)信制度，能一定程度上解決中小企業(yè)資金短缺的問題。這種融資涉及對(duì)企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，因此有較高風(fēng)險(xiǎn)。這種貸款適合企業(yè)經(jīng)營(yíng)期間有短期資金需求的，此類貸款期限短，融資更加容易。企業(yè)申請(qǐng)信用擔(dān)保時(shí)，擔(dān)保公司會(huì)進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估審核通過之后，擔(dān)保公司會(huì)對(duì)銀行貸款承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。這種方式能夠幫助中小企業(yè)解決銀行貸款程序繁瑣和門檻苛刻的問題，但是缺點(diǎn)在于融資成本高，因?yàn)橹行∑髽I(yè)要承擔(dān)一定的擔(dān)保費(fèi)用。1.2.3違法違規(guī)行為出現(xiàn)“民間借貸”是相對(duì)于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)而言的，民間借貸融資充分利用社會(huì)閑散資金，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)配置，可以在一定程度上填充中小企業(yè)的資金缺口，但民間借貸不具有官方性，發(fā)展過程呈現(xiàn)自發(fā)性和無序化，出現(xiàn)了很多違法違規(guī)行為，比如利率過高、存在大量非法集資現(xiàn)象、資金用途不合法、經(jīng)營(yíng)手續(xù)不健全。民間借貸中放高利貸現(xiàn)象嚴(yán)重，比如很多民間借貸機(jī)構(gòu)推出的校園貸和企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸具有極高的貸款利率，高額的利息對(duì)借款人來說是一筆沉重的負(fù)擔(dān)，由此引發(fā)借款人自殺等一系列嚴(yán)重的社會(huì)問題。該種融資方式的優(yōu)點(diǎn)是借貸手續(xù)便捷，不用進(jìn)行繁雜的審核，但是缺點(diǎn)也十分明顯。因此，政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)民間借貸機(jī)構(gòu)的管制，比如禁止發(fā)放高利貸，禁止非法吸收公眾存款后放貸，催債方式應(yīng)符合法律限度，出借人的資金必須是屬于合法收入的自有資金，嚴(yán)厲打擊違規(guī)借貸行為。1.2.4眾籌平臺(tái)的類型眾籌是互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的一種創(chuàng)新，可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)快速傳播的優(yōu)勢(shì)，吸引更多的人參與投資，投資人中有缺乏投資經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)的普通投資者，也包含著豐富投資經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的專業(yè)天使投資人和投資機(jī)構(gòu)。融資主要由發(fā)起人設(shè)置融資金額，在網(wǎng)上添加項(xiàng)目介紹吸引投資。目前網(wǎng)上存在很多眾籌平臺(tái)，這些平臺(tái)針對(duì)不同的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，比如有的平臺(tái)針對(duì)高科技項(xiàng)目進(jìn)行融資，有的針對(duì)文化產(chǎn)業(yè)進(jìn)行融資。根據(jù)眾籌回報(bào)的不同，可以將眾籌劃分為以下四類：一是產(chǎn)品回報(bào)式眾籌；二是圈子式眾籌；三是債權(quán)眾籌，即網(wǎng)絡(luò)貸款；四是股權(quán)回報(bào)式眾籌。圈子式眾籌是一種拓展人脈資源的策略，比如3W咖啡，咖啡館的創(chuàng)始人通過眾籌方式創(chuàng)辦咖啡館，股東多為專業(yè)的投資人和投資機(jī)構(gòu)，投資人之間通過創(chuàng)辦咖啡館結(jié)識(shí)，投資者多在咖啡館舉辦沙龍和聚會(huì)來交流投資經(jīng)驗(yàn)，對(duì)中小企業(yè)融資最有利的便是股權(quán)回報(bào)式眾籌。眾籌符合互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的目的，資本大多來自于民間。這種融資方式具有很多優(yōu)點(diǎn)，比如融資資金來源更廣泛，融資門檻較低，但是也有明顯缺點(diǎn)，比如由于信息不對(duì)稱導(dǎo)致的融資欺詐行為頻發(fā)，投資人對(duì)融資方缺乏有效監(jiān)管，以及融資方挪用資金池。互聯(lián)網(wǎng)眾籌是對(duì)我國(guó)資本市場(chǎng)的補(bǔ)充完善，在一定程度上滿足了中小企業(yè)的融資需求。1.2.5降低融資成本互聯(lián)網(wǎng)借貸金融的優(yōu)點(diǎn)是手續(xù)快捷、放款速度快、資金來源廣。互聯(lián)網(wǎng)融資一般通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行，沒有線下見面，也沒有繁瑣的文件提交手續(xù)，在網(wǎng)上融資降低了融資成本。但是這種融資方式有明顯缺點(diǎn)，就是易滋生欺詐，網(wǎng)絡(luò)信息不對(duì)稱為偽造信息提供了土壤，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐行為頻發(fā)，比如上傳虛假借款項(xiàng)目。2解決中小企業(yè)的信貸問題2.1發(fā)展專項(xiàng)貸款近些年國(guó)家加大了對(duì)中小企業(yè)的扶植力度，出臺(tái)了很多針對(duì)中小企業(yè)的貸款優(yōu)惠政策，很多商業(yè)銀行的信貸窗口只用來服務(wù)中小企業(yè)。這些政策有助于中小企業(yè)的融資，但并不能徹底解決融資困境。從長(zhǎng)遠(yuǎn)方面來看，必須要加大貸款的規(guī)模，設(shè)立專門服務(wù)于中小型企業(yè)的政府金融機(jī)構(gòu)除此之外，地方政府可以通過增加專項(xiàng)資金來支持中小企業(yè)發(fā)展，比如針對(duì)中小企業(yè)研發(fā)高新技術(shù)，撥付低利率專項(xiàng)貸款，幫助企業(yè)進(jìn)行技術(shù)革新，當(dāng)然在撥付專項(xiàng)貸款時(shí)，需要監(jiān)督資金使用用途，從而提高企業(yè)的資金利用效率。完善和落實(shí)中小企業(yè)稅收優(yōu)惠政策也是有利于中小企業(yè)發(fā)展的重要舉措，稅收優(yōu)惠政策可以減少企業(yè)的稅收成本，在實(shí)踐中，還可以設(shè)置一些專項(xiàng)稅收優(yōu)惠政策，比如為促進(jìn)醫(yī)藥研發(fā)。生物領(lǐng)域科技企業(yè)可享受企業(yè)所得稅15%的優(yōu)惠政策，在一定程度上減輕企業(yè)稅負(fù)，刺激企業(yè)發(fā)展。2.2完善企業(yè)外在形象對(duì)于中小企業(yè)來說，融資困難的根源在于自身資信和實(shí)力不足，使得償還能力堪憂，難以通過金融機(jī)構(gòu)的信貸審核。中小企業(yè)應(yīng)該提升企業(yè)盈利能力、加強(qiáng)企業(yè)信用體系建設(shè)、健全企業(yè)管理和財(cái)務(wù)制度、開發(fā)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、提升品牌知名度。企業(yè)只有樹立了良好的外在形象，才能吸引到投資機(jī)構(gòu)的投資，通過股權(quán)融資，進(jìn)一步推動(dòng)企業(yè)發(fā)展。同時(shí)，企業(yè)有了良好的外在形象，擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保融資的成功率才更高，完善自身的建設(shè)也有利于企業(yè)通過核心技術(shù)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押融資，這也是企業(yè)提高自身競(jìng)爭(zhēng)力的長(zhǎng)久之計(jì)。除此之外，還要建立良好的銀企關(guān)系，中小企業(yè)要積極與銀行溝通，讓銀行更充分了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理狀況和市場(chǎng)前景，精確評(píng)估出企業(yè)的信用水平，可以有效提升貸款成功率。建立良好的銀企關(guān)系也有利于打破信息不對(duì)稱困局，提高銀行放貸的概率。2.3中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)拓展融資渠道可采用以下方式：一是利用風(fēng)險(xiǎn)投資融資。風(fēng)險(xiǎn)投資適合一些有高新技術(shù)和創(chuàng)新型的、發(fā)展前景大的高成長(zhǎng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)。二是針對(duì)個(gè)人和小型企業(yè)的擔(dān)保貸款，擔(dān)保貸款不需要中小企業(yè)財(cái)產(chǎn)抵押，放款較快，手續(xù)便捷。但是目前國(guó)內(nèi)擔(dān)保制度仍存在一些不足，比如需要建立針對(duì)中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系。在建立信用擔(dān)保體系時(shí)，成立多種類的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)社會(huì)資本參與其中。政府可加大對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的扶持力度，降低成立門檻，給予專項(xiàng)補(bǔ)貼，減輕中小企業(yè)的擔(dān)保費(fèi)負(fù)擔(dān)，鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)放棄部分擔(dān)保費(fèi)，以股權(quán)形式入股中小企業(yè)，分享中小企業(yè)的發(fā)展成果3中小企業(yè)融資現(xiàn)狀中小企業(yè)是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要助推器之一，對(duì)促進(jìn)就業(yè)有關(guān)鍵性作用，但融資難題仍然很突出，這長(zhǎng)期以來桎梏了中小企業(yè)的發(fā)展。解決中小企業(yè)融資難題是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)，不能一蹴而就，了解中小企業(yè)的融資渠道有助