中小型企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與對策

中小企業(yè)是促進社會發(fā)展和人民生活方式的重要動力。特別是疫情期間，中小型企業(yè)在活躍市場經(jīng)濟、增加就業(yè)崗位、豐富人們生活、提升科研水平等方面，都扮演著關鍵角色。同時中小型企業(yè)也是技術研發(fā)的重要源泉之一，世界上很多重要發(fā)明均來自于中小型企業(yè)。中小型企業(yè)還是創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)的主要力量，因此大力幫助中小企業(yè)成長，具有重要的社會意義。中小企業(yè)要發(fā)展壯大，必須有流動資金的注入，如果企業(yè)不能及時完成融資，就容易在市場競爭中被淘汰。現(xiàn)階段中小企業(yè)普遍面臨著融資困難的問題，嚴重限制了企業(yè)發(fā)展壯大，甚至會導致破產(chǎn)。1中國企業(yè)的資金短缺分析1.1內部渠道融資內部渠道融資是指企業(yè)通過自有資產(chǎn)或者股東進行融資。中小企業(yè)成立初期，初始資金大多為自有資金或者股東資金，資金較少，如果企業(yè)因經(jīng)營不善而倒閉，仍要承擔償還義務，因此對企業(yè)股東來說具有較高風險。內部渠道融資的優(yōu)勢在于融資便捷、成本低，不用出讓太多的企業(yè)控制權。內部融資能力與企業(yè)的盈利狀況緊密相關，而且內部融資資金量較少，因此不是最佳選擇。1.2外部融資渠道1.2.1銀行融資是一種新的融資方式，主要是銀行融資、貸款審核以及融資流程知識。在我國，銀行貸款融資是企業(yè)傳統(tǒng)的融資方式，企業(yè)根據(jù)公司經(jīng)營情況選擇貸款品種。這種融資方式風險小，因為銀行有著穩(wěn)定的資金來源，如果通過了銀行的貸款審核，銀行就能及時向企業(yè)發(fā)放貸款。通過銀行融資的利率較低，由于國家對創(chuàng)業(yè)企業(yè)的幫扶政策，使利息會進一步降低。通過銀行融資也有明顯缺點，比如審批嚴格，流程繁瑣，放款的速度也比較慢。中小企業(yè)沒有足夠的資產(chǎn)抵押1.2.2．信用擔保信用擔保是銀行融資的一種特殊形式，在向銀行申請貸款時，由合法注冊的擔保機構為借款人提供擔保，如若借款人不能按時償還債務，由擔保機構進行償還，擔保機構在銀行和借款人之間擔負著擔保作用。信用擔保立足于社會誠信制度，能一定程度上解決中小企業(yè)資金短缺的問題。這種融資涉及對企業(yè)進行擔保，因此有較高風險。這種貸款適合企業(yè)經(jīng)營期間有短期資金需求的，此類貸款期限短，融資更加容易。企業(yè)申請信用擔保時，擔保公司會進行評估，評估審核通過之后，擔保公司會對銀行貸款承擔擔保責任。這種方式能夠幫助中小企業(yè)解決銀行貸款程序繁瑣和門檻苛刻的問題，但是缺點在于融資成本高，因為中小企業(yè)要承擔一定的擔保費用。1.2.3違法違規(guī)行為出現(xiàn)“民間借貸”是相對于正規(guī)金融機構而言的，民間借貸融資充分利用社會閑散資金，實現(xiàn)資源的最優(yōu)配置，可以在一定程度上填充中小企業(yè)的資金缺口，但民間借貸不具有官方性，發(fā)展過程呈現(xiàn)自發(fā)性和無序化，出現(xiàn)了很多違法違規(guī)行為，比如利率過高、存在大量非法集資現(xiàn)象、資金用途不合法、經(jīng)營手續(xù)不健全。民間借貸中放高利貸現(xiàn)象嚴重，比如很多民間借貸機構推出的校園貸和企業(yè)經(jīng)營貸具有極高的貸款利率，高額的利息對借款人來說是一筆沉重的負擔，由此引發(fā)借款人自殺等一系列嚴重的社會問題。該種融資方式的優(yōu)點是借貸手續(xù)便捷，不用進行繁雜的審核，但是缺點也十分明顯。因此，政府應加強對民間借貸機構的管制，比如禁止發(fā)放高利貸，禁止非法吸收公眾存款后放貸，催債方式應符合法律限度，出借人的資金必須是屬于合法收入的自有資金，嚴厲打擊違規(guī)借貸行為。1.2.4眾籌平臺的類型眾籌是互聯(lián)網(wǎng)在金融領域的一種創(chuàng)新，可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)快速傳播的優(yōu)勢，吸引更多的人參與投資，投資人中有缺乏投資經(jīng)驗和專業(yè)知識的普通投資者，也包含著豐富投資經(jīng)驗和知識的專業(yè)天使投資人和投資機構。融資主要由發(fā)起人設置融資金額，在網(wǎng)上添加項目介紹吸引投資。目前網(wǎng)上存在很多眾籌平臺，這些平臺針對不同的創(chuàng)業(yè)項目，比如有的平臺針對高科技項目進行融資，有的針對文化產(chǎn)業(yè)進行融資。根據(jù)眾籌回報的不同，可以將眾籌劃分為以下四類：一是產(chǎn)品回報式眾籌；二是圈子式眾籌；三是債權眾籌，即網(wǎng)絡貸款；四是股權回報式眾籌。圈子式眾籌是一種拓展人脈資源的策略，比如3W咖啡，咖啡館的創(chuàng)始人通過眾籌方式創(chuàng)辦咖啡館，股東多為專業(yè)的投資人和投資機構，投資人之間通過創(chuàng)辦咖啡館結識，投資者多在咖啡館舉辦沙龍和聚會來交流投資經(jīng)驗，對中小企業(yè)融資最有利的便是股權回報式眾籌。眾籌符合互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的目的，資本大多來自于民間。這種融資方式具有很多優(yōu)點，比如融資資金來源更廣泛，融資門檻較低，但是也有明顯缺點，比如由于信息不對稱導致的融資欺詐行為頻發(fā)，投資人對融資方缺乏有效監(jiān)管，以及融資方挪用資金池。互聯(lián)網(wǎng)眾籌是對我國資本市場的補充完善，在一定程度上滿足了中小企業(yè)的融資需求。1.2.5降低融資成本互聯(lián)網(wǎng)借貸金融的優(yōu)點是手續(xù)快捷、放款速度快、資金來源廣。互聯(lián)網(wǎng)融資一般通過網(wǎng)絡平臺進行，沒有線下見面，也沒有繁瑣的文件提交手續(xù)，在網(wǎng)上融資降低了融資成本。但是這種融資方式有明顯缺點，就是易滋生欺詐，網(wǎng)絡信息不對稱為偽造信息提供了土壤，導致互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐行為頻發(fā)，比如上傳虛假借款項目。2解決中小企業(yè)的信貸問題2.1發(fā)展專項貸款近些年國家加大了對中小企業(yè)的扶植力度，出臺了很多針對中小企業(yè)的貸款優(yōu)惠政策，很多商業(yè)銀行的信貸窗口只用來服務中小企業(yè)。這些政策有助于中小企業(yè)的融資，但并不能徹底解決融資困境。從長遠方面來看，必須要加大貸款的規(guī)模，設立專門服務于中小型企業(yè)的政府金融機構除此之外，地方政府可以通過增加專項資金來支持中小企業(yè)發(fā)展，比如針對中小企業(yè)研發(fā)高新技術，撥付低利率專項貸款，幫助企業(yè)進行技術革新，當然在撥付專項貸款時，需要監(jiān)督資金使用用途，從而提高企業(yè)的資金利用效率。完善和落實中小企業(yè)稅收優(yōu)惠政策也是有利于中小企業(yè)發(fā)展的重要舉措，稅收優(yōu)惠政策可以減少企業(yè)的稅收成本，在實踐中，還可以設置一些專項稅收優(yōu)惠政策，比如為促進醫(yī)藥研發(fā)。生物領域科技企業(yè)可享受企業(yè)所得稅15%的優(yōu)惠政策，在一定程度上減輕企業(yè)稅負，刺激企業(yè)發(fā)展。2.2完善企業(yè)外在形象對于中小企業(yè)來說，融資困難的根源在于自身資信和實力不足，使得償還能力堪憂，難以通過金融機構的信貸審核。中小企業(yè)應該提升企業(yè)盈利能力、加強企業(yè)信用體系建設、健全企業(yè)管理和財務制度、開發(fā)知識產(chǎn)權、提升品牌知名度。企業(yè)只有樹立了良好的外在形象，才能吸引到投資機構的投資，通過股權融資，進一步推動企業(yè)發(fā)展。同時，企業(yè)有了良好的外在形象，擔保機構進行擔保融資的成功率才更高，完善自身的建設也有利于企業(yè)通過核心技術和知識產(chǎn)權進行質押融資，這也是企業(yè)提高自身競爭力的長久之計。除此之外，還要建立良好的銀企關系，中小企業(yè)要積極與銀行溝通，讓銀行更充分了解企業(yè)的經(jīng)營管理狀況和市場前景，精確評估出企業(yè)的信用水平，可以有效提升貸款成功率。建立良好的銀企關系也有利于打破信息不對稱困局，提高銀行放貸的概率。2.3中小企業(yè)信用擔保體系的建設拓展融資渠道可采用以下方式：一是利用風險投資融資。風險投資適合一些有高新技術和創(chuàng)新型的、發(fā)展前景大的高成長創(chuàng)業(yè)企業(yè)。二是針對個人和小型企業(yè)的擔保貸款，擔保貸款不需要中小企業(yè)財產(chǎn)抵押，放款較快，手續(xù)便捷。但是目前國內擔保制度仍存在一些不足，比如需要建立針對中小企業(yè)的信用擔保體系。在建立信用擔保體系時，成立多種類的擔保機構，鼓勵社會資本參與其中。政府可加大對擔保機構的扶持力度，降低成立門檻，給予專項補貼，減輕中小企業(yè)的擔保費負擔，鼓勵擔保機構放棄部分擔保費，以股權形式入股中小企業(yè)，分享中小企業(yè)的發(fā)展成果3中小企業(yè)融資現(xiàn)狀中小企業(yè)是推動我國經(jīng)濟發(fā)展的重要助推器之一，對促進就業(yè)有關鍵性作用，但融資難題仍然很突出，這長期以來桎梏了中小企業(yè)的發(fā)展。解決中小企業(yè)融資難題是一項艱巨的任務，不能一蹴而就，了解中小企業(yè)的融資渠道有助