一、中間業務概念

中間業務是指商業銀行為客戶辦理收付及其他委托代理事項、提供各種金融服務的業務。在辦理這類業務時，銀行既不是債務人也不是債權人，而是處于受委托代理地位，以中間人身份進行各項業務活動。第一節中間業務概述二、中間業務的種類（一）中間業務發展的“三個特點”

1.經營范圍廣泛，品種繁多

2.業務規模日趨

3.擴大服務手段先進三、中間業務的發展（二）中間業務發展呈現出“五大轉變”由分業經營向混業經營轉變；由不占用或不直接占用客戶資金向商業銀行占用客戶資金轉變；由接受客戶的委托向銀行出售信用轉變；由不承擔風險的收取手續費向承擔風險轉變；由傳統業務向創新業務轉變。一、國內結算第二節結算業務（一）票據結算（二）其他結算方式二、國際結算業務（一）匯款結算業務應付款項付款人往來銀行收款人

包括電匯、信匯和票匯（二）托收結算業務包括光票托收，跟單托收（三）信用證結算業務

進出口雙方簽訂買賣合同后，進口商主動請示進口地銀行向出口商開立信用證，當出口商按照信用證的條款履行了自己的責任后，進口商將貨款通過銀行交付給出口商。（四）擔保業務

銀行以本身的信譽為進出口商提供擔保，包括銀行保證書和備用信用證。一、代收代付業務第三節代理業務（一）含義代收代付業務是指商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項收付的業務。（二）代收代付業務特點

1.時間的固定性

2.收付款的經常性

3.數額的少量性

4.工作范圍的廣泛性5.手續的統一性（三）原則

客戶要求商業銀行代理收付款時，應向商業銀行有關部門提出申請，并明確所收(付)款的金額、用途等內容。（四）主要種類

代收代付業務種類繁多，涉及范圍廣泛，歸納可分為代繳費業務和代發薪業務。（一）概念

商業銀行以自身擁有的保管箱、保管庫等設備條件，接受單位和個人委托，代為保管各種貴重金屬、契約文件、設計圖紙、文物古玩、珠寶首飾以及股票、債券等有價證券的業務。（二）主要種類

出租保管箱、密封保管、露封保管等，按保管物品的不同，按年收取一定手續費。二、代保管業務一、銀行卡概述第四節銀行卡業務（一）概念銀行卡是指商業銀行、郵政儲匯機構發行的，具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。（二）銀行卡種類

一般情況下，銀行卡按是否給予持卡人授信額度分為信用卡和借記卡。此外銀行卡還可以有以下分類：

1.按信息載體不同分為磁條卡和芯片卡；2.按發行主體是否在境內分為境內卡和境外卡；3.按發行對象不同分為個人卡和單位卡；4.按賬戶幣種不同分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡。借記卡借記卡按功能不同分為轉賬卡、專用卡、儲值卡。借記卡不能透支。轉賬卡具有轉賬、存取現金和消費功能。專用卡是在特定區域、專用用途（是指百貨、餐飲、娛樂行業以外的用途）使用的借記卡，具有轉賬、存取現金的功能。儲值卡是銀行根據持卡人要求將資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。借記卡按等級可以分為普通卡、金卡和白金卡；按使用范圍可以分為國內卡和國際卡。信用卡

信用卡又分為貸記卡和準貸記卡。貸記卡（Creditcard），常稱為信用卡，是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費，后還款的信用卡。

它具有的特點：先消費后還款，享有免息繳款期（最長可達56天），并設有最低還款額，客戶出現透支可自主分期還款。客戶需要向申請的銀行交付一定數量的年費，各銀行不相同。

準貸記卡是一種存款有息、刷卡消費以人民幣結算的單幣種單帳戶信用卡，具有轉賬結算、存取現金、信用消費、網上銀行交易等功能。當刷卡消費、取現帳戶存款余額不足支付時，持卡人可在規定的有限信用額度內透支消費、取現，并收取一定的利息。不存在免息還款期。（三）銀行卡風險銀監會有關專家指出，當前銀行卡業務主要有以下四類風險：1.外部欺詐風險。2.中介機構交易風險。3.內部操作風險。4.持卡人信用風險。

怎樣保護銀行卡安全？？那么問題來了二、我國銀行卡業務（一）中國的銀行卡業務的早期發展（二）中國銀聯和銀行卡的聯網通用（三）當前中國的銀行卡業務一、承諾業務第五節承諾與擔保業務

承諾類中間業務是指商業銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業務。主要指貸款承諾，包括可撤銷承諾和不可撤銷承諾兩種。（一）貸款承諾貸款承諾與貸款意向的區別：（二）票據發行便利

又稱票據發行融資安排，是指有關銀行與借款人簽訂協議，約定在未來一段時間，借款人根據具有法律約束力的融資承諾，連續發行一系列的短期票據由銀行購買并以最高利率成本在二級市場上出售，否則由包銷銀行提供等額貸款以滿足借款人籌措資金需要的一種融資創新活動。（三）回購協議1.含義

借貸雙方簽定協議，規定借款方通過向貸款方暫時售出一筆特定的金融資產而換取相應的即時可用資金，并承諾在一定期限后按預定價格購回這筆金融資產的安排。包括

正回購協議和逆回購協議。2.回購協議方式的特點將資金的收益與流動性融為一體，增大了投資者的興趣；增強了長期債券的變現性；具有較強的安全性；較長期的回購協議可以用來套利。3.銀行回購協議方式借款的原因回購協議借款是銀行推行負債儲備管理的有利工具之一回購協議所獲借款無需提交儲備金，這就降低了回購協議借款的實際成本回購協議的期限彈性佳（一）銀行承兌匯票1、定義：是商業匯票的一種，是由收款人或付款人（或承兌申請人）簽發，并由承兌申請人向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業匯票。二、擔保業務（二）備用信用證3.備用信用證與一般信用證的比較

一般信用證1.通常只作為貨物買賣的國際支付2.一般信用證付款行憑受益人提交符合信用證要求的貨運單據付款3.一般信用證適用于開證人履約備用信用證1.不僅適用于貨物買賣的支付，還適用于投標擔保、還款擔保等各類經濟擔保2.備用信用證的付款行憑受益人出具的證明開證人已經違約的證明書，承擔付款責任3.備用信用證適用于開證人不履約（三）銀行保函

1、定義

銀行保函是指銀行應客戶的申請開立的以銀行信用作擔保的書面承諾文件。一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同約定償還債務或履行約定義務，銀行按保函的約定履行擔保責任。2．銀行保函分類

履約保函

投標保函

租賃保函

預付款保函

付款保函

3．銀行保函主要優勢銀行保函以銀行信用作為保證，易于為客戶接受，幫助客戶實現交易。銀行保函是獨立的承諾并且是單證化的交易，針對性強、目的明確、條款清楚，操作簡單。保證受益人在履行了合約義務后，將肯定能得到其所應得到的合同價款的權利，從而保障合同的履行。第六節金融衍生產品（一）金融衍生品概念金融衍生產品是指其價值依賴于基礎資產價值變動的合約。這種合約可以是標準化的，也可以是非標準化的。金融衍生產品交易具有杠桿效應。保證金越低，杠桿效應越大，風險也就越大。一、金融衍生品概述（一）概念：

交易雙方不必在買賣發生的初期就交收實貨，而是共同約定在未來的某一時候交收實貨（二）期貨的產生（三）我國的期貨市場發展二、期貨（三）期貨的主要特點期貨合約是標準化合約期貨合約在期貨交易所交易，具有法律效力期貨合約的履行由交易所擔保，不允許私下交易。期貨合約可通過交收現貨或進行對沖交易來履行或解除合約義務。（四）期貨的功能1.發現價格

2.規避風險

3.套期保值（五）期貨交易流程圖（一）期權的概念

期權是指在未來一定時期可以買賣的權利，是買方向賣方支付一定數量的金額（指權利金）后擁有的在未來一段時間內（指美式期權）或未來某一特定日期（指歐式期權）以事先規定好的價格（指履約價格）向賣方購買或出售一定數量的特定標的物的權力，但不負有必須買進或賣出的義務。三、期權（二）期權種類

1.按期權的權利劃分：

看漲期權、看跌期權2.按交割時間劃分：美式期權、歐式期權3.按合約上的標的劃分：

有股票期權、股指期權、利率期權、商品期權以及外匯期權等類型。（三）期權與股權的區別

股權是股東基于股東資格而享有的一種所有者權利。

期權是公司授予激勵對象在未來一定期限內以預先確定的價格和條件購買本公司一定數量股份的權利。形象來說，股權代表股東，而期權更多的是帶著激勵的使命而存在。（一）概述

遠期交易（ForwardTransaction）是指買賣雙方簽訂遠期合同，規定在未來某一時期進