2023從業資格《銀行法律法規與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第17天）【含答案】一、單選題(20題)1.目前我國商業銀行最安全和最具流動性的投資品種是（）。A.金融債B.國債C.企業債D.股票2.當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。A.對本國貨幣需求增大B.外匯升值，本幣貶值C.對外匯需求增大D.資本流出3.在銀團貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團、負責安排貸款分配的，并且通常在銀行中參與的貸款份額較大的銀行是（）。A.聯系行B.代理行C.牽頭行D.參加行4.信用證項下的匯票需要附商業票據才可以結算的屬于（）。A.出口信用證B.跟單信用證C.進口信用證D.光票信用證5.匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。A.消費者B.股民C.貿易D.外匯賣家6.關于人民幣的禁止性規定，下列敘述有誤的一項是（）。A.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款B.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款C.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處一萬元以下罰款D.印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處二十萬元以下罰款7.遠期外匯交易的最大優點在于（）。A.到期才能實際交割B.無須全額付款C.事先約定交易條件D.對沖匯率在未來變動的風險8.集資詐騙罪區別非法集資等行為的特征是（）。A.用高端金融工具B.集資總量大C.集資人不夠資格D.具有非法占有他人財產的目的9.商業銀行的監督系統由股東大會選舉產生的（）組成。A.監事會B.稽核部C.監理會D.監事會及稽核部10.銀行在票據未到期時將票據買進被稱為（）。A.票據交換B.票據承兌C.票據結算D.票據貼現11.根據《刑法》的規定，已滿14周歲不滿16周歲的人，應當對下列哪個罪負刑事責任?（）A.盜竊B.制造毒品C.販賣毒品D.破壞交通工具12.乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，付款人為丙公司。乙公司請求承兌時，丙公司在匯票上簽注：“承兌，甲公司款到后支付。”下列關于丙公司付款責任的表述中，正確的是()。A.應視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔付款責任B.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應承擔的責任C.丙公司已經承兌，應承擔付款責任D.甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔付款責任13.下列行為中，違反銀行業人員職業操守關于“了解客戶”的規定的是（）。A.為客戶開立匿名賬戶B.了解客戶風險承受能力C.大額取款要求客戶提供身份證件D.了解客戶財務狀況14.因交易對手未能履行合同所規定的義務而使銀行面臨的風險屬于（）。A.法律風險B.操作風險C.市場風險D.信用風險15.我國金融資產管理公司的主要經營目標是（）。A.對商業銀行提供資金支持B.最大限度保全資產、減少損失C.保持金融穩定D.以盈利為目標16.銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，兩者的主要區別在于（）。A.保管物品的種類不同B.客戶在將保管物品交給銀行時是否先加以密封C.保管物品的金額不同D.保管期限不同17.（）10月，貸款基礎利率集中報價和發布機制正式運行。A.2012年B.2013年C.2014年D.2015年18.下列關于銀行福費廷業務特點的表述，錯誤的是（）。A.銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現B.福費廷業務是一種即期票據貼現C.銀行承擔了票據拒付的所有風險．帶有長期固定利率的融資性質D.出口商賣斷票據，放棄了對所有出售票據的一切權益19.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于協助執行的規定的是（）。A.協助客戶轉移資產B.未經法定程序透漏客戶信息給司法人員C.為圖方便，簡化協助執行程序D.按規定審核有權機關來人的證件20.某商業銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于（）。A.信用貸款B.保證C.質押D.抵押二、多選題(5題)21.商業銀行辦理企業基本存款賬戶時對存款客戶的規定包括（）。A.可以在此賬戶辦理現金收付B.可以在此賬戶辦理日常結算C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行D.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶E.企業可以在多家銀行開立多個基本賬戶22.票據喪失的補救措施包括（）。A.掛失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起訴訟E.默認失效23.商業銀行提高資本充足率的方法有（）。A.增加核心資本B.收購上市公司C.貸款出售D.貸款證券化E.增加附屬資本24.下列關于銀行外匯牌價表中現匯的表述，正確的有（）。A.可自由兌換的外幣票據B.可自由兌換的外國紙幣C.可自由兌換的外幣匯票D.可自由兌換的外國硬幣E.可自由兌換的外幣支票25.下列行為涉嫌構成金融憑證詐騙罪的有（）。A.使用偽造、變造的委托收款憑證B.使用偽造、變造的銀行存單C.使用偽造、變造的銀行本票D.使用偽造、變造的匯款憑證E.使用偽造、變造的銀行支票三、判斷題(5題)26.開放式非凈值型產品一般無固定到期日。（）A.對B.錯27.商業銀行應實行統一授信管理，健全客戶信用風險識別與監測體系，妥善授信決策與審批機制。()A.對B.錯28.股票出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的可以轉讓；出質人轉讓股票所得價款應當向質權人提前清償所擔保的債權或者質權人約定的第三人提存。（）A.正確B.錯誤29.商業銀行董事會應監督合規政策的有效措施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。（）A.正確B.錯誤30.當事人受脅迫，自脅迫行為終止之日起3年內沒有行使撤銷權，撤銷權消滅。（）A.正確B.錯誤參考答案1.B解析：目前我國商業銀行最安全和最具流動性的投資品種是國債。2.A解析：當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。3.C解析：在銀團貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團、負責安排貸款分配的，并且通常在銀行中參與的貸款份額較大的銀行是牽頭行。4.B解析：按信用證項下的匯票是否附商業單據分為跟單商業信用證(需要附商業票據)和光票信用證(不附有商業票據)。5.D解析：匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費者、股民、貿易雖然都涉及對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內容還包括國內部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。6.C解析：在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。7.D解析：遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發展起來的，其最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。8.D解析：集資詐騙罪區別于非法集資等行為(主要指《刑法》第一百七十六條規定的非法吸收公眾存款罪，第一百七十九條規定的擅自發行股票、公司、企業債券罪等)的重要特征之一。9.D解析：商業銀行的監督系統由股東大會選舉產生的監事會及銀行的稽核部門組成。監事會的職責是對銀行的一切經營活動進行監督和檢查。商業銀行的稽核部門是董事會或管理層領導下的一個部門，負責維護銀行資產的完整、資金的有效營運，以及對銀行的管理與經營服務質量進行獨立的評估。10.D11.C解析：已滿14周歲不滿16周歲的人，犯故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪的，應當負刑事責任，為相對負刑事責任年齡階段。12.A解析：根據《中華人民共和國票據法》，付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。13.A解析：銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務。了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。本規定要求銀行業從業人員履行法定審查客戶身份的義務，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務的情況下接受客戶指令，辦理業務。14.D解析：因交易對手未能履行合同所規定的義務而使銀行面臨的風險屬于信用風險，這里的信用可以理解為約定，就很容易選出來。15.B解析：我國金融資產管理公司的主要經營目標是最大限度保全資產、減少損失。16.B解析：露封保管業務與密封保管業務在辦理保管時，都需注明保管期限和保管物品名稱、種類、數量、金額等，區別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。17.B解析：2013年10月，貸款基礎利率集中報價和發布機制正式運行。18.B解析：包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的、并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務就叫做包買票據，音譯為福費廷。從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。19.D解析：銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。20.C解析：質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。股權本質屬于一種權利，因而以股權設定的擔保屬于質押。21.ABCD解析：商業銀行辦理企業基本存款賬戶時對存款客戶的規定包括可以在此賬戶辦理現金收付、可以在此賬戶辦理日常結算、可以由存款客戶自主選擇開戶銀行、同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。22.ABD解析：票據喪失的補救措施有三種，分別為掛失止付、公示催告以及提起起訴。23.ABCDE解析：商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本，即增加一級資本中的普通股和留存利潤，二級資本中的超額貸款損失準備、次級債券和可轉債等。二是降低總的風險加權資產。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。收購上市公司可以歸屬于增發股票，所以屬于提高資本的方法。24.ACE解析：現匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據。BD項屬于現鈔。25.ABD解析：金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。選項C和E屬于票據詐騙罪。26.A解析：開放式非凈值型產品一般無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回。27.A解析：商業銀行授信內部控制的重點是：實行統一授信管理，健全客戶信用風險識別與監測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶授信風險的高度集中，防止違反信貸原則發放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金