2023年初級銀行從業資格之初級個人理財題庫第一部分單選題(500題)1、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。

A.在持有期內，持券人可到購買網點提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經辦機構可以收取手續費

【答案】：C2、（2019年真題）一般而言，在理財服務過程中商業銀行充當（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“執行人”

C.“受托人”和“執行人”

D.“受托人”和“中介人”

【答案】：C3、（2018年真題）王先生現有資產50萬元，投資一項預期年收益率5％的投資項目，復利計息，兩年后王先生的資產為（）萬元。（答案取近似數值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00

【答案】：A4、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。

A.建立期

B.穩定期

C.維持期

D.高峰期

【答案】：C5、下列條件中，不屬于理財從業人員基本條件的是（）。

A.對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識

B.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解

C.具備本科以上學歷水平和銀行從業資格

D.具備相關監管部門要求的行業資格

【答案】：C6、（2019年真題）下列理財產品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產。

A.商品及金融衍生類理財產品

B.固定收益類理財產品

C.權益類理財產品

D.混合類理財產品

【答案】：B7、時間價值的基本參數不包括（??）。

A.名義利率

B.現值

C.時間

D.利率

【答案】：A8、認為個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論是（）。

A.生命周期理論

B.投資組合理論

C.貨幣的時間價值理論

D.風險偏好理論

【答案】：A9、客戶用10萬元進行投資，年利率為12%，每季度計息一次，2年后的終值為（）萬元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67

D.12.7

【答案】：C10、假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內每年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】：C11、王某比較擔心財富不夠，量出為入，開源重于節流，該客戶可定位為（）。

A.揮霍者

B.儲藏者

C.積累者

D.逃避者

【答案】：C12、王女士現有資金20萬元，現階段通貨膨脹率達8%，那么預計（）年之后這筆資金將會縮減至10萬元的購買力。

A.7

B.8

C.9

D.10

【答案】：C13、（2021年真題）根據《民法典》的相關規定，下列關于繼承權的表述，錯誤的是（）.

A.繼承開始后，有遺贈扶養協議的按照協議辦理

B.喪偶兒媳對公婆進了主要贍養義務的可以作為第一順序繼承人

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承

【答案】：C14、（）是指其財產或者人身受保險合同保障的人。

A.受益人

B.被保險人

C.投保人

D.保險人

【答案】：B15、（2017年真題）以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是（）。

A.從子女幼兒期到子女經濟獨立

B.從子女經濟獨立到夫妻雙方退休

C.從結婚到子女嬰兒期

D.從夫妻雙方退休到一方過世

【答案】：A16、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。

A.24個月

B.18個月

C.12個月

D.6個月

【答案】：A17、（2019年真題）個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，使資產得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.維持期

D.穩定期

【答案】：B18、李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據此，他們應處于生命周期的階段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

【答案】：C19、（2018年真題）商業銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照（）原則，建立客戶資料檔案。

A.了解產品風險

B.了解你的客戶

C.了解產品投資

D.了解理財產品

【答案】：B20、下列關于復利終值的說法，錯誤的是（）。

A.復利終值系數表中PV(現值)已假定為1，FV(終值)即為終值系數

B.FV代表終值(本金+利息)；PV代表現值(本金)

C.復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經過若干年成長后反映的投資價值

D.復利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得

【答案】：C21、中小企業私募債的發行人是非上市中小微企業，發行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：B22、（2019年真題）一般而言，下列選項中不適宜作為風險管理目標的是（）。

A.實現家庭財務的穩定性

B.徹底杜絕風險可能性

C.減少風險造成的損失

D.降低風險事故發生概率

【答案】：B23、《安全生產許可證條例》是根據（）的有關規定制定的，為了嚴格規范安全生產條件，進一步加強安全生產監督管理，防止和減少生產安全事故。

A.《中華人民共和國安全生產法》

B.《建設工程安全生產管理條例》

C.《中華人民共和國安全生產法》

D.《中華人民共和國建筑法》

【答案】：A24、（2021年真題）某企業有一筆資金收入，有兩種領取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當前有一個投資機會，年復利收益率為20%，每年計息一次，則下列表述正確的是（）。

A.目前領取并進行投資更有利

B.無法比較何時領取更有利

C.目前領取并進行投資和5年后領取沒有區別

D.5年后領取更有利

【答案】：A25、腳手架桿件必須涂（）漆，防護欄、安全門、擋腳板必須涂（）警示色。

A.黃色；藍白相間

B.黃色；紅白相間

C.紅色；藍白相間

D.紅色；藍白相間

【答案】：B26、甲投資項目的名義利率為8％，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為()。

A.8.34％

B.8.52％

C.8.44％

D.8.24％

【答案】：D27、（2018年真題）假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現在需要投資（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000

【答案】：D28、以下對個人理財業務的理解，不正確的是（）。

A.專業人員提供資產管理服務。

B.個性化綜合金融服務和非金融服務。

C.其最終結果都是要獲得資產增值。

D.針對客戶一生的理財過程。

【答案】：C29、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5%，按永續年金公式計算，那么它的價格為多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20

【答案】：D30、（2017年真題）（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.登記

B.銷戶

C.注冊

D.開戶

【答案】：D31、商業銀行應按照“()”的原則，依法合規地開展金融創新，不得通過理財業務規避審慎監管政策，變相調節資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監管指標，進行監管套利。

A.效率優先

B.實質重于形式

C.公平優先

D.合理競爭

【答案】：B32、（2020年真題）專業理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現其理財目標”。要達到這一目標，理財師首先要（）。

A.評估客戶的財務問題

B.形成專業理財規劃報告書

C.提出自己的見解和建議

D.了解客戶

【答案】：D33、（2018年真題）下列不屬于商業銀行理財顧問服務的是（）。

A.投資建議

B.財務分析與規劃

C.綜合理財服務

D.個人投資品推介

【答案】：C34、（2018年真題）在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是（）。

A.信托關系

B.供銷關系

C.信貸關系

D.委托代理關系

【答案】：D35、（2018年真題）受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求權的人。

A.保額

B.保險費

C.保險權利

D.保險金

【答案】：D36、下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。

A.通過金融中介機構進行

B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介

C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構具有融資中心的地位和作用

【答案】：B37、（2021年真題）下列屬于個人理財規劃核心內容的是（）。

A.房地產規劃、長期耐用品規劃、消費品規劃

B.投資規劃，財富保障規劃、避稅避債規劃

C.家庭收支和債務管理、退休養老規劃、財富傳承規劃

D.教育投資規劃、移民及留學規劃、財富傳承規劃

【答案】：C38、以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發現功能

C.宏觀調控功能

D.財富投資和避險功能

【答案】：D39、下列不屬于商業銀行代理業務的是（）。

A.代理國債業務

B.代理股票買賣業務

C.代理銷售基金業務

D.代理銷售保險產品業務

【答案】：B40、（2019年真題）一般而言，下列關于股票的說法，正確的是（）。

A.藍籌股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在經濟衰退時提供較高的收益率

C.小盤股價格波動更劇烈

D.軍工行業股票與醫藥行業股票有天然的正相關

【答案】：C41、小程與A商行簽訂了一份購買理財產品的合同，合同中包含一些A商行預先擬定，且在訂立合同時未與客戶協商的條款。該條款屬于（）。

A.可撤銷條款

B.不可撤銷條款

C.格式條款

D.非格式條款

【答案】：C42、合伙制私募基金管理費的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周

【答案】：D43、（2020年真題）開放式基金和申購贖回的價格是建立在（）的基礎上，再加上或減去必要的費用，構成了開放式基金的申購和贖回價格。

A.每份單位凈值

B.每份市場價格

C.投資基金規模

D.每份基金面值

【答案】：A44、（2018年真題）下列不能作為財產保險標的的是（）。

A.產品責任

B.意外死亡

C.出口信用

D.機器設備

【答案】：B45、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當時股票價格為65元，每股股票凈現值為()元。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】：A46、（2020年真題）根據我國的相關規定，下列不屬于不動產的是（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋

【答案】：A47、證券投資基金是一種（）的證券投資方式。

A.直接

B.間接

C.視具體的情況而定

D.以上均不正確

【答案】：B48、關于現值和終值，下列說法錯誤的是()。

A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大

【答案】：A49、個人攜帶外幣現鈔出入境時，下列不符合外幣現鈔管理規定的做法是()。

A.個人購匯提鈔，單筆在規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理

【答案】：B50、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業破產時，債券持有者享有優先于股票持有者對企業聲譽財產的索取權，這使得債券投資的風險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動性

【答案】：B51、（2017年真題）商業銀行服務種類最全的業務是（）。

A.財富管理業務

B.綜合理財業務

C.個人理財業務

D.私人銀行業務

【答案】：D52、根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為（）三類。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、業務代理和職務代理

C.業務代理、法定代理和指定代理

D.約定代理、指定代理和委托代理

【答案】：A53、某房地產投資項目的名義年利率為15％，計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為()。(答案取近似數值)

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.08％和15.87％

D.16.22％和15.87％

【答案】：C54、（2017年真題）下列行為中，（）違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。

A.與同業工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數據

B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況

D.與同事通過電子郵件發送銀行在網上已公布的財務數據

【答案】：A55、對于商業銀行分支機構，《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定應最遲在開始發售理財計劃后()個工作日內，將相關材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】：B56、萬能保險保單可以收取的費用不包括（）。

A.初始費用

B.風險保險費

C.最終費用

D.退保費用

【答案】：C57、（2018年真題）保險產品具有其他投資理財工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.儲蓄

C.保障

D.投資

【答案】：C58、（2018年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的是（）。

A.親兄弟之間

B.合伙人之間

C.債權人對債務人（在債權范圍之內）

D.夫妻之間

【答案】：A59、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.15

D.2

【答案】：A60、風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.25

【答案】：B61、下列系數問關系錯誤的是()。

A.復利終值系數=1／復利現值系數

B.復利現值系數=1／年金現值系數

C.年金終值系數=年金現值系數×復利終值系數

D.年金現值系數=年金終值系數×復利現值系數

【答案】：B62、下列關于綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

C.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種

D.私人銀行業務不是個人理財業務

【答案】：D63、（2019年真題）關于特殊類型基金，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF是一種跟蹤標的指數變化且在交易所上市的開放式基金

B.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.QDII基金是投資于境外證券市場的基金

【答案】：C64、（）是理財行業和理財師職業發展的有力保證。

A.合格的技能培訓

B.良好的教育

C.職業道德要求

D.豐富的工作經驗

【答案】：C65、（2019年真題）下列關于凈現值的說法，錯誤的是（）。

A.NPV＜0表示項目實施后，未能達到預期的收益率水平

B.凈現值和內部報酬率沒有任何關系

C.NPV＝0表示項目實施后的投資收益率正好達到預期

D.NPV＞0表示項目實施后，除保證可實現預定的收益率外，尚可獲得更高的收益

【答案】：B66、（2018年真題）下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數，而復利則以本金和利息為基數計息

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

【答案】：D67、下列選項中，不屬于現金管理類理財產品特點的是()。

A.投資期長

B.資金贖回靈活

C.本金安全性高

D.收益安全性高

【答案】：A68、（2019年真題）根據《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》，銀行業金融機構應將錄音錄像資料（）。

A.至少保留到產品終止日起12個月后

B.至少保留到產品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后

C.至少保留到合同關系建立日起6個月后

D.至少保留到合同關系建立日起12個月后

【答案】：B69、世界上最大的外匯交易中心是（）外匯交易中心。

A.倫敦

B.新加坡

C.紐約

D.東京

【答案】：A70、外匯具備的特點不包括()。

A.可支付性

B.可獲得性

C.可換性

D.可移動性

【答案】：D71、按照委托人或受托人的性質不同可以劃分為（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和個人信托

C.資金信托和其他財產信托

D.動產信托和不動產信托

【答案】：B72、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。

A.房地產購買

B.房地產租賃

C.房地產信托

D.房地產經營

【答案】：B73、（2020年真題）商業銀行開展個人理財業務時，下列做法錯誤的是（）

A.建立個人理財服務的跟蹤評估制度

B.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產品

C.優先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財產品

D.根據符合客戶利益和風險承受能力的原則，謹慎負責的開展個人理財業務

【答案】：C74、下列關于個人理財服務的表述中，正確的是（）。

A.個人理財需定期對已制定的財務規劃進行檢視

B.個人理財服務第一步是對客戶資產現狀進行分析

C.個人理財服務只是商業銀行向客戶推薦理財產品的服務

D.銀行個人理財服務是從客戶關系管理上尋求銀行利潤最大化

【答案】：A75、（2021年真題）根據《民法典》的相關規定，下列屬于不動產的是（）。

A.鋼筋

B.飛機

C.林木

D.船舶

【答案】：C76、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序正確的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

B.股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

【答案】：C77、從人才需求推動行業發展的角度看，支持個人理財業務發展的原因不包括()。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業金融人士的幫助

C.專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具專業性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據自身的知識儲備和理財經驗進行科學合理的金融產品選擇和資產配置

【答案】：D78、下列說法中，錯誤的是（）。

A.可贖回債券常見的贖回保護期是發行后的2～3年

B.提前償付風險是指債券所面臨的發行人提前償付本金的風險

C.違約風險又稱信用風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大

【答案】：A79、在斷電時，配電箱、開關箱之間應遵守的操作順序是（）。

A.總配電箱→分配電箱→開關箱

B.開關箱→分配電箱→總配電箱

C.分配電箱→總配電箱→開關箱

D.開關箱→總配電箱→分配電箱

【答案】：B80、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。

A.風險大

B.流動性較差

C.期限長

D.收益波動較低

【答案】：D81、下列關于年金的說法中，正確的是()。

A.房貸支出屬于期初年金

B.期末年金的終值大于期初年金的終值

C.期初年金的現值大于期末年金的現值

D.期末年金的現值大于期初年金的現值

【答案】：C82、（2018年真題）關于基金投資的風險，下列說法錯誤的是（）。

A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風險取決于基金資產的運作

C.基金的非系統性風險為零

D.基金的資產運作無法消滅風險

【答案】：C83、（2020年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，假設年投資收益率為12%，按復利計算，李先生現在應至少一次性投資（）元才可實現該目標。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104

【答案】：C84、期權的買方又稱（）。

A.期權的多頭

B.期權的空頭

C.期權的平頭

D.以上均正確

【答案】：A85、商業銀行在辦理個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。

A.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任

B.完全由客戶承擔

C.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任

D.完全由商業銀行承擔

【答案】：D86、下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國有土地所有權

B.正在建造的建筑物

C.應收賬款

D.基金份額

【答案】：B87、依據《刑法》規定，安全生產設施或安全生產條件不符合國家規定的，因而發生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果的，對直接負責的（）和其他直接責任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。

A.監理人員

B.主管人員

C.施工人員

D.安全管理人員

【答案】：B88、（2021年真題）我國對個人結匯和墻內個人購匯實行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.3

D.20

【答案】：A89、（）應當自事故發生之日起60日內提交事故調查報告；特殊情況下，經負責事故調查的人民政府批準，提交事故調查報告的期限可以適當延長，但延長的期限最長不超過60日。

A.安全管理機構

B.施工單位

C.建設單位

D.事故調查組

【答案】：D90、商品及衍生品投資市場較為分散，具有（）波動性、（）杠桿等特點。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.高；高

【答案】：D91、頒發管理機關應將建筑施工企業安全生產許可證審批、延期、暫扣、吊銷情況，于作出有關行政決定之日起（）內錄入全國建筑施工企業安全生產許可證管理信息系統。

A.5個工作日

B.10個工作日

C.15個工作日

D.20個工作日

【答案】：A92、建筑施工企業變更名稱、地址、法定代表人等，應當在變更后10日內，到（）辦理安全生產許可證變更手續。

A.建設主管部門

B.原安全生產許可證頒發管理機關

C.安全監督部門

D.質量監督部門

【答案】：B93、（2017年真題）下列關于金融市場的分類正確的是（）。

A.按交易場所劃分為期貨市場和現貨市場

B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

C.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換

D.按交易價段劃分為場外市場和場內市場

【答案】：C94、《建設工程安全生產管理條例》規定建設工程安全生產管理，堅持（）的方針。

A.安全第一、預防為主

B.安全第一、預防為主、綜合治理

C.生產必須安全、安全促進生產

D.以人為本、安全第一

【答案】：A95、繼承從被繼承人()時開始。

A.立下遺囑

B.宣讀遺囑

C.死亡

D.公正遺囑

【答案】：C96、以客戶為中心的經營、服務第一步，也是最關鍵的一步就是（）。

A.研發優質產品

B.做好市場細分

C.了解客戶和客戶需求

D.改善營業廳環境

【答案】：C97、（2020年真題）根據監管規定，理財產品風險評級結果由低到高至少包括（）等級。

A.5個

B.6個

C.3個

D.4個

【答案】：A98、授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是()。

A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任

B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任

C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

【答案】：C99、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為(??)。

A.12％

B.5％

C.2％

D.-2％

【答案】：D100、通常面向所有客戶提供的基礎性服務是()。

A.財富管理業務

B.私人銀行業務

C.理財業務

D.綜合理財服務

【答案】：C101、已知某基金的投資資產中現金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。

A.成長型基金

B.貨幣基金

C.收入型基金

D.平衡型基金

【答案】：A102、下列屬于客戶非財務信息的是（）。

A.資產負債狀況

B.客戶家庭的收支

C.保險賬戶情況

D.個人興趣、發展及預期目標

【答案】：D103、（2019年真題）陳先生因資金周轉向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.3%，每月計息一次

B.年利率15%，每年計息一次

C.年利率14.7%，每季度計息一次

D.年利率14.6%，每半年計息一次

【答案】：B104、根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減1，系數加1的計算結果，應當等于（）。

A.遞延年金現值系數

B.期末年金現值系數

C.期初年金現值系數

D.永續年金現值系數

【答案】：C105、年金必須滿足的條件，不包括（）。

A.每期的金額固定不變

B.流入流出方向固定

C.時間間隔相同

D.流入流出必須都發生在每期期末

【答案】：D106、大額可轉讓定期存單的特點不包括（）。

A.實名制

B.金額較大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取

【答案】：A107、金融市場為市場參與者提供了防范資產風險和收入風險的手段，這是金融市場的（）。

A.財富功能

B.避險功能

C.集聚功能

D.交易功能

【答案】：B108、（2018年真題）“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務的金融機構，還是（）。

A.產品銷售的推動者

B.投資理念的傳導者

C.金融政策的執行者

D.客戶利益的代表者

【答案】：D109、下列金融衍生品種類，不屬于按基礎工具的種類劃分的是()。

A.貨幣衍生工具

B.資本衍生工具

C.股權衍生工具

D.利率衍生工具

【答案】：B110、某投資組合含有60%的股票、30%的債券、10%的貨幣，最適合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

【答案】：B111、下列事項中，應位于時間管理優先矩陣第二象限的是()。

A.危機、客戶投訴

B.沒有預約的電話

C.體育鍛煉

D.某些信件或郵件

【答案】：C112、（2018年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人親屬死亡

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】：C113、（2018年真題）在理財產品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。

A.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

B.產品說明書中需由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄

C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品

D.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

【答案】：C114、（2017年真題）理財師的工作職責決定其首要工作是（）。

A.了解自己的客戶

B.規劃合理的產品

C.了解市場的需求

D.制訂合理的綜合理財方案

【答案】：A115、（）是企業計劃的重要組成部分，是有計劃地改善勞動條件的重要手段，也是做好勞動保護工作、防止工傷事故和職業病的重要措施。

A.安全管理計劃

B.勞動力使用計劃

C.安全技術措施計劃

D.資金籌措及使用計劃

【答案】：C116、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認的利益。

A.保險責任

B.保險風險

C.保險利益

D.保險標的

【答案】：D117、李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬元作為首付，現有一個期望收益率為6％的基金產品非常適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是（）萬元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

【答案】：A118、保險規劃具有其他投資理財工具不可替代的功能之一是()。

A.投資功能

B.財富保障功能

C.儲蓄功能

D.籌資功能

【答案】：B119、甲居民企業（下稱“甲企業”）登記注冊地在W市，企業所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：

A.2000萬元

B.3000萬元

C.6000萬元

D.7500萬元

【答案】：B120、（2019年真題）根據《中華人民共和國物權法》，以下財產中不可以用于出質的是（）。

A.銀行存單

B.企業的生產設備

C.債券

D.承兌匯票

【答案】：B121、下列關于貨幣市場的特征，描述正確的是（）。

A.風險低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.期限短、流動性高

【答案】：D122、（2019年真題）（）指的是投保人可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.生死兩全保險

【答案】：A123、主要投資于風險相對較高的各類資產，基礎資產收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全，該類產品風險評級為（）。

A.中等風險產品

B.高風險產品

C.低風險產品

D.較高風險產品

【答案】：D124、事故調查中需要進行技術鑒定的，技術鑒定所需時間（）事故調査期限。

A.全部計入

B.不計入

C.計入一半

D.計入二倍

【答案】：B125、臨邊作業是指在施工現場中，工作面沿無圍護設施或者設施高度低于（）時的高處作業。

A.60cm

B.80cm

C.100cm

D.120cm

【答案】：B126、根據F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。

A.保持資產的流動性，投資部分貨幣型基金

B.適當投資債券型基金

C.不應使用銀行信貸工具

D.適當投資股票等高成長性產品

【答案】：C127、（2021年真題）下列關于港股通的表述，錯誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制

【答案】：A128、下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。

A.18周歲以上的公民

B.8周歲以上的未成年人

C.不滿8周歲的未成年人

D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民

【答案】：B129、（2019年真題）下列不屬于理財師職業道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀守法

D.客觀公正

【答案】：B130、（2018年真題）退休養老收入一般分為三大來源，不包括（）。

A.社會養老保險

B.企業年金

C.個人儲蓄投資

D.兒女補貼

【答案】：D131、商業銀行可以銷售理財產品的渠道不包括（）。

A.郵政儲蓄銀行

B.村鎮銀行

C.農村信用合作社

D.獨立理財銷售機構

【答案】：D132、（2020年真題）與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是（）

A.價格穩定性和交易集中性

B.品種多樣性和金額清算及時性

C.空間的統一性和時間的連續性

D.交易主體單一性

【答案】：C133、機械設備在安裝、使用、拆除前，應由（）對機械設備操作人員進行安全技術交底，形成安全技術交底記錄，經雙方簽字確認后方可實施，并及時存檔。

A.項目施工技術人員

B.安全員

C.監理人員

D.項目負責人

【答案】：A134、（2018年真題）對銀行理財從業人員而言，下列不屬于客戶非財務信息的是（）。

A.資產負債狀況

B.客戶基本信息

C.個人興趣

D.發展及預期目標

【答案】：A135、（2018年真題）理財師的工作流程六個步驟依次是（）。

A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）

B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）

C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）

D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）

【答案】：C136、梁板結構的拆模順序是（）。

A.樓板底模-柱模板-梁側模-梁底模

B.柱模板-樓板底模-梁底模-梁側模

C.柱模板-樓板底模-梁側模-梁底模

D.樓板底模-柱模板-梁底模-梁側模

【答案】：C137、（2019年真題）下列關于金融市場的說法，不恰當的是（）。

A.金融市場是以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和

B.金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結算機制

D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場

【答案】：D138、（2021年真題）保險原則是在保險發展過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，這些原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫穿于整個保險業務，這些原則不包括（）。

A.最大誠信原則

B.首因原則

C.損失補償原則

D.保險利益原則

【答案】：B139、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％

【答案】：D140、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。該合同（）。

A.為可撤銷合同

B.為效力待定合同

C.乙無權要求撤銷

D.乙有權要求撤銷

【答案】：B141、下列哪一項不屬于股票市場的功能?（）

A.積聚資本功能

B.股票交易功能

C.資本轉讓功能

D.資本轉化功能

【答案】：B142、基金通過組合投資分散風險，能在一定程度上分散()。

A.系統風險

B.流動性風險

C.極端風險

D.非系統風險

【答案】：D143、（2018年真題）關于債券的風險，下列表述錯誤的是（）。

A.信用風險可以用發行者的信用等級來衡量

B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險

C.債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D.公司債券存在信用風險

【答案】：B144、下列哪一項不屬于基金子公司產品的特征？（）

A.產品收益率相對較高

B.產品參與人相對較多

C.產品標準化程度不高

D.抗風險能力高

【答案】：D145、理財師的工作流程的第一步是（）。

A.分析客戶家庭財務現狀

B.明確客戶的理財目標

C.接觸客戶，建立信任關系

D.制訂理財規劃方案

【答案】：C146、（2018年真題）在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯誤的是（）。

A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

D.通過資產負債表對客戶的資產負債進行分類、統計

【答案】：C147、年金是在某個特定時間段內一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房貸月供

B.養老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

【答案】：C148、按照《個人外匯管理辦法實施細則》，對經常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。

A.個人經常項目項下外匯收支分為經營性外匯收支和非經營性外匯收支

B.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出,外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

C.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出,手持外幣現鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

D.境外個人經常項目外匯匯出境外,手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件和本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理。

【答案】：D149、金融市場可以按照（）分為發行市場、二級市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產品的期限

C.金融工具發行和流通特征

D.金融產品交易的交割方式

【答案】：C150、以下對于個人生命周期中的穩定期的說法中，錯誤的是（）。

A.子女上小學、中學

B.投資自用房產、股票、基金

C.保險主要是養老險、定期壽險

D.負擔減輕、準備退休

【答案】：D151、下列屬于銀行個人理財業務宏觀影響因素的是（）。

A.其他理財機構理財業務的發展

B.客戶對理財業務的認知度

C.經濟環境

D.中介機構發展水平

【答案】：C152、（2019年真題）一般來說，貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。

A.現金

B.基金

C.債券

D.股票

【答案】：A153、（2018年真題）下列屬于個人資產負債表中固定資產的是（）。

A.股權

B.保險費

C.貨幣市場基金

D.房地產

【答案】：D154、信托公司推介信托計劃時，委托人以__________認購信托單位，可由__________代理收付。（）

A.份額方式；政策性銀行

B.現金方式；政策性銀行

C.份額方式；商業銀行

D.現金方式；商業銀行

【答案】：D155、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括()。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

【答案】：C156、張自強先生是興業銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態度，金融理財師張自強不應該采取的策略為()。

A.慎選投資標的，分散風險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算

D.根據收入及儲蓄目標，制定支出預算

【答案】：D157、2020年度甲居民企業實際發生的下列支出中，在計算當年度企業所得稅應納稅所得額時準予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理費20萬元

B.向乙公司支付的合同違約金3萬元

C.向稅務機關繳納的稅收滯納金1萬元

D.向股東支付的股息40萬元

【答案】：B158、（2019年真題）在理財規劃服務中，理財師不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這體現了理財師職業的（）特征。

A.顧問性

B.綜合性

C.專業性

D.規范性

【答案】：A159、（2018年真題）下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（）。

A.投資者無權對基金的重大經營決策發表自己的意見

B.依據《中華人民共和國公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產

C.在資產運用狀況良好、需要擴大規模增加資產時，可以向銀行申請貸款

D.具有法人資格

【答案】：A160、（2017年真題）（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.開戶

B.調查問卷

C.走訪

D.電話調查

【答案】：A161、（2018年真題）下列關于個人理財顧問服務業務的表述，錯誤的是（）。

A.它是一種針對個人客戶的專業化服務

B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

C.客戶自行管理和運用資金

D.商業銀行主要向客戶提供財務分析與規劃、投資建議等服務

【答案】：B162、（2019年真題）證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指（）推銷證券。

A.只向公司內部員工發行

B.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開

C.只對特定的發行對象

D.事先向社會廣大投資者公開

【答案】：C163、（2021年真題）某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經理可以從銀行代理的售取得的手續費中提取20%的業績獎。從業人員小張的客戶劉偉屬于穩健型投資者，其投資組合中已經包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業績獎助，建議劉偉再購買200萬元A基金。根據銀行業從業人員職業操守，小張的行為（）。

A.違反了專業勝任準則

B.違反了遵紀守法準則

C.違反了客觀公正準則

D.違反了正直守信準則

【答案】：C164、如確有需要，一般產品銷售人員可以()，但必須制定明確的業務管理辦法和授權管理規則。

A.隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見

B.向客戶銷售任何理財計劃

C.協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務

D.替客戶進行投資操作

【答案】：C165、根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率／債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類

【答案】：A166、（2018年真題）基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業務有關的其他資料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5

【答案】：A167、作為專業理財規劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。

A.化淡妝，以示尊重客戶

B.穿超短裙，顯示自己年輕活力

C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位

【答案】：A168、購買保險產品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有()的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續性

【答案】：B169、（2020年真題）房地產投資者以所購買的房產作為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這屬于房地產投資的（）。

A.風險效應

B.財務杠桿效應

C.價值升值效應

D.現金流和稅收效應

【答案】：B170、（2018年真題）客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是（）。

A.家庭財產、負債情況

B.家庭短期理財目標

C.家庭收入、支出金額

D.家庭儲蓄額度

【答案】：B171、下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是()。

A.被保險人是保險事故發生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發生而遭受直接損失的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險

【答案】：D172、（）對人們的消費行為提供了全新的解釋。

A.按財富觀分類法

B.按風險態度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論

【答案】：D173、QDII產品投資金融衍生品應限于（）。

A.實物商品衍生品

B.投資組合避險或有效管理

C.放大交易

D.進行投機操作

【答案】：B174、從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費，保險人在發生合同規定的損失時給予補償。

A.投保人

B.保險人

C.受益人

D.被保險人

【答案】：A175、（2021年真題）執行理財規劃方案的原則不包括（）

A.了解原則

B.連續性原則

C.目標明確原則

D.誠信原則

【答案】：C176、執行理財規劃方案的原則不包括()。

A.誠信原則

B.目標明確原則

C.了解原則

D.連續性原則

【答案】：B177、股票是由股份公司發行的，表明投資者份額及其權利和義務的()。

A.占有權憑證

B.收益權憑證

C.所有權憑證

D.處置權憑證

【答案】：C178、（）是為防止吊籠到達預先設定位置，上限位器和上極限限位器因各種原因不能及時動作、吊籠繼續向上運動，將導致吊籠沖擊導軌架頂部而發生傾翻墜落事故而設置的。

A.安全鉤

B.急停開關

C.緩沖彈簧

D.防墜安全器

【答案】：A179、（2019年真題）處于商業銀行個人理財業務“金字塔”塔尖地位的是（）。

A.大眾理財業務

B.代理保險業務

C.私人銀行業務

D.財富管理業務

【答案】：C180、馬斯洛需求層次理論認為，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我實現的需求

D.愛和歸屬感的需求

【答案】：C181、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產管理計劃為市場提供資金

C.通過養老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

【答案】：D182、張先生是興業銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執己見，經常會對下屬發火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型

【答案】：B183、（2018年真題）金融衍生品市場的功能不包括（）。

A.轉移風險功能

B.價格發現功能

C.提高交易效率功能

D.規避風險功能

【答案】：D184、李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經李女士的許可，從家中拿走現金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為（）。

A.無效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷

【答案】：A185、（2018年真題）下列關于股票的表述，錯誤的是（）。

A.股票是股份公司發行的有價證券

B.股票能夠給持有者帶來收益

C.股票表明投資者的投資份額及其權利和義務

D.股票是一種債權憑證

【答案】：D186、（2017年真題）下列選項中，理財業務是按照客戶類型分類的是（）。

A.理財業務、財富管理業務和私人銀行業務

B.理財業務、理財顧問服務和綜合理財

C.綜合理財服務、理財業務服務和財富管理業務

D.理財顧問服務和綜合理財服務

【答案】：A187、投資債券的收益不包括（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現的損益

C.長期持有債券，根據公司的盈利狀況獲得的分紅

D.債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

【答案】：C188、關于客戶的理財目標，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。

A.財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃

B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理

C.財富分配，包含稅務安排和遺產分配

D.財富增值，主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃

【答案】：B189、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.持票人應當自出票日起1個月內向A銀行提示承兌

B.未記載承兌日期，視為拒絕承兌

C.應當以收到提示承兌的匯票之日起3日內的最后一日為承兌日

D.A銀行在票據到期后應當向持票人付款

【答案】：A190、（2017年真題）不屬于基金的特點的是（）。

A.組合投資、分散投資

B.集合理財、專業管理

C.利益共享、風險自擔

D.獨立托管、保障安全

【答案】：C191、甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內付款。交貨期屆滿時，甲發現乙有轉移資產以逃避債務的行為。對此甲可依法行使（）。

A.先履行抗辯權

B.同時履行抗辯權

C.不安抗辯權

D.債權人撤銷權

【答案】：C192、夫妻在婚姻關系存續期間所得的下列財產中，不屬于夫妻共同財產的是()。

A.工資、獎金

B.生產、經營的收益

C.知識產權的收益

D.因受到人身損害獲得的賠償或者補償

【答案】：D193、保險公司應當在劃扣首期保費（）小時內，或未劃扣首期保費的在承保（）小時內，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24

D.24；12

【答案】：C194、（2019年真題）下列選項不屬于債券特征的是（）。

A.持有人收益相對固定

B.清償順序優先于股票

C.保證投資收益

D.有規定的償還期限

【答案】：C195、林先生在未來的10年內每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310

【答案】：A196、檢驗檢測機構和（）對檢測結構、鑒定結論依法承擔法律責任。

A.專業監理工程師

B.安全監理員

C.檢驗檢測人員

D.總監理工程師

【答案】：C197、（2020年真題）一般而言，股指基金屬于（）

A.主動型基金

B.成長型基金

C.被動型基金

D.平衡性基金

【答案】：C198、下列不屬于財務信息的是（）。

A.客戶的收支情況

B.財富觀

C.資產與負債情況

D.保險賬戶情況

【答案】：B199、某銀行從業人員張某因急事離開，未按職責管理的規定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對此事評價恰當的有（）。

A.任何情況下，張某都不應將與本人職責相關的物品交予他人

B.不會產生嚴重后果，可以允許

C.可以理解并不進行批評處理

D.張某的做法不當，未盡到崗位的職責

【答案】：D200、下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業道德要求概括不正確的是()。

A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背

B.理財師在為客戶提供專業理財服務時，應當遵守正直守信原則

C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為

【答案】：A201、（2021年真題）下列關于生命周期理論的表述,正確的是（）

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素

C.當處于不同家庭生命周期時，個人的風險承受能力不同

D.個人生命周期與家庭的生命周期聯系度不大

【答案】：C202、基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔文字

B.風險提示和警示性文字

C.機構或專家推薦的文字

D.基金業績預測數字

【答案】：B203、個人投資者W想將自己一筆數額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場。現知W厭惡風險，對收益無特別要求，則W最適合投資于（）。

A.股票市場

B.商業票據市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉讓定期存單市場

【答案】：C204、下列不屬于黃金T+D連續競價交易時間的是（）。

A.8：30～15：30

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30

【答案】：A205、關于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。

A.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲。黃金的名義價格保持相對穩定

B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用

C.實際利率較高時，黃金價格上升

D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價格下降

【答案】：B206、（2019年真題）作為資產管理機構，基金子公司的業務種類多，業務靈活，下列各項中不是基金子公司發行產品的是（）。

A.專項資產管理計劃

B.集合資產管理計劃

C.MOM

D.FOF

【答案】：B207、多期中的終值，與時間、利率關系為（）。

A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系

B.正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大

C.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系

D.反比關系，時間越長，利率越高，終值則越小

【答案】：B208、發生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

【答案】：A209、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券→普通股票→國債

B.公司債券→國債→普通股票

C.普通股票→國債→公司債券

D.普通股票→公司債券→國債

【答案】：B210、下列哪一項不屬于抵押合同的條款？（）

A.被擔保債權的種類和數額

B.債務人履行債務的期限

C.擔保的時間

D.擔保的范圍

【答案】：C211、（2018年真題）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。

A.國債

B.股票

C.衍生產品

D.外匯

【答案】：A212、（2017年真題）隨著市場競爭的加劇，金融企業的經營理念應以（）為中心。

A.產品

B.價格

C.客戶

D.市場

【答案】：C213、根據弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。

A.自用房產投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

【答案】：B214、（2018年真題）在日常工作中，下列關于專業理財師工作流程的描述中，不恰當的是（）。

A.作為一名專業理財師，需要一條標準、科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程

B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現狀前，要先幫助客戶確定理財目標

C.面對具體客戶和不同情況時，應依據客戶的需要和具體案例而定

D.規范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環境影響，有條不紊地展開對客戶的專業咨詢服務

【答案】：B215、對于個人投資者而言，不可通過（）等金融產品參與股票市場的投資。

A.信托計劃

B.銀行理財產品

C.投資連結型保險

D.大額可轉讓定期存單

【答案】：D216、資本市場是指提供長期資本融通和交易的市場，下列哪一項不屬于資本市場？（）

A.短期債券市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.證券投資基金

【答案】：A217、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.乙公司記載“不得轉讓”字樣，丙公司拿到票據依然可以再背書轉讓

B.乙公司對戊公司不承擔保證付款的責任

C.丙公司背書時未記載背書日期，背書無效

D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款

【答案】：A218、空間統一性和（）是外匯市場的特點。

A.時間連續性

B.全球一體性

C.地域一貫性

D.時間統一性

【答案】：A219、財產保險是以財產及其有關利益為（）的保險。

A.保險價值

B.保險責任

C.保險風險

D.保險標的

【答案】：D220、下列哪一項不屬于金融市場的功能？（）

A.資金融通集聚功能

B.交易功能

C.監督功能

D.調節經濟功能

【答案】：C221、產生職業病危害的用人單位，應當在（）設置公告欄，公布有關職業病防治的規章制度、操作規程、職業病危害事故應急救援措施和工作場所職業病危害因素檢測結果。

A.顯著位置

B.醒目位置

C.明顯位置

D.空曠位置

【答案】：B222、個人理財業務是經（）批準的一項用戶中間業務。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.中國證監會

【答案】：B223、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所

【答案】：B224、（2018年真題）關于債券的利率風險，下列說法錯誤的是（）。

A.價格風險也叫利率風險

B.當利率上漲時，債券價格下跌

C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大

【答案】：C225、按照主觀風險偏好程度的由高到低，投資者的理財風格可分為()。

A.激進型、進取型、平衡型、穩健型、保守型

B.激進型、平衡型、進取型、穩健型、保守型

C.進取型、激進型、平衡型、穩健型、保守型

D.激進型、平衡型、進取型、保守型、穩健型

【答案】：A226、根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述錯誤的是()。

A.除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管

【答案】：B227、（2017年真題）下列關于信托的種類劃分，不正確的是（）。

A.按信托關系建立的方式劃分為任意信托和法定信托

B.按委托人或受托人的性質不同劃分為法人信托和個人信托

C.按信托財產的不同劃分為資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托等

D.按信托關系建立的方式劃分為法人信托和個人信托

【答案】：D228、（2017年真題）下列關于國債收益情況的說法中，錯誤的是（）。

A.相對于股票、基金產品，投資國債的風險相對較小

B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得

D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

【答案】：C229、（2018年真題）格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。

A.非格式條款

B.固有條款

C.標準條款

D.格式條款

【答案】：A230、（2018年真題）關于制定理財規劃方案，下列表述錯誤的是（）。

A.理財方案可以是單項理財目標的規劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

B.家庭收支或債務規劃、風險管理規劃、教育投資規劃都屬于單項理財規劃方案

C.綜合理財規劃方案注重各個目標規劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規劃方案

D.稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產傳承規劃都屬于單項理財規劃方案

【答案】：A231、由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點。

A.可復制性

B.價格發現功能

C.風險預測功能

D.杠桿特性

【答案】：D232、垂直運輸機械作業人員、安裝拆卸工、爆破作業人員、起重信號工、登高架設作業人員等特種作業人員，必須按照國家有關規定經過（），并取得特種作業操作資格證書后，方可上崗作業。

A.三級教育

B.專門的安全作業培訓

C.安全常識培訓

D.安全技術交底

【答案】：B233、（2019年真題）（）是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規劃的可能性。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資

【答案】：A234、我們常說美國人喜歡冒險，中國人強調平安是福，這體現的客戶風險特征是（）。

A.風險認知度

B.風險偏好

C.風險分布

D.實際風險承受力

【答案】：B235、小王購買了A公司的新發行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在______進行交易，這筆交易是在______之間進行的。（）

A.一級市場；小王和A公司

B.一級市場；小王和其他投資人

C.二級市場；小王和A公司

D.二級市場；小王和其他投資人

【答案】：D236、通常被稱為活期存款替代品的理財產品是()。

A.貨幣型理財產品

B.債券型理財產品

C.結構性理財產品

D.利率掛鉤類理財產品

【答案】：A237、（2018年真題）當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求的抗辯權是（）。

A.后履行抗辯權

B.不安抗辯權

C.先履行抗辯權

D.同時履行抗辯權

【答案】：C238、（2017年真題）終值利率因子也稱為復利終值系數，與時間、利率關系為（）。

A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系

B.正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大

C.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系

D.反比關系，時間越長，利率越高，終值則越小

【答案】：B239、商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業銀行承擔

B.完全由客戶承擔

C.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任

D.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任

【答案】：A240、方先生購買某公司股票，該股票的股利是1．2元，未來3年以每年10％的速度增長，3年后的股利為()元。(答案取近似數值)

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60

【答案】：D241、根據資管新規的規定，一般而言，投資者超過（）人的集合資產管理計劃屬于公募產品，根據監管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300

【答案】：B242、根據（）不同，理財產品可分為公募產品和私募產品。

A.運作方式

B.募集方式

C.資金來源與用途

D.投資方向

【答案】：B243、（2018年真題）下列理財顧問服務所不能提供的功能是（）。

A.資產管理

B.財務分析與規劃

C.投資建議

D.個人投資產品推介

【答案】：A244、以下不屬于債券市場的功能的是()。

A.融資功能

B.價格發現功能

C.社會管理功能

D.宏觀調控功能

【答案】：C245、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276

【答案】：C246、（2018年真題）極低風險產品一般主要投資于（）。

A.國債；基金；股票；貨幣市場金融工具

B.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票

C.貨幣市場工具；國債；銀行存款

D.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票

【答案】：C247、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】：C248、（2018年真題）根據概率和收益的權衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D.1000元的確定收益

【答案】：D249、個人理財業務建立的基礎是()。

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業務關系

D.貸款業務關系

【答案】：B250、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.投資偏好

B.獎金收入

C.資產與負債額

D.客戶的資產額度

【答案】：A251、（2018年真題）（）是銀行從業人員制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成客戶個人財務規劃的可