PAGEPAGE4中國人民財產保險股份有限公司自主型大額和可疑交易管理辦法（試行）第一章總則第一條為規范公司自主性型大額和可疑交易報告管理工作，根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等法律法規，制定本辦法。第二條公司貫徹“風險為本”工作理念，通過評估產品洗錢風險、業務流程風險點，識別高風險業務領域，建立自主型大額和可疑交易指標（以下簡稱大額和可疑交易）、報告流程和管理體系。第三條大額和可疑交易報告工作應遵循依法合規、風險為本、有效識別原則。第四條各級機構應對報告大額和可疑交易的情況予以保密，不得違反規定向任何單位和個人提供。第五條大額和可疑交易報告的書面資料及電子資料由報送該資料的各級機構保存，保存期限不少于5年。第二章大額和可疑交易認定標準第六條公司應根據產品洗錢風險評估結果、業務模式調整、市場風險波動、金融違法犯罪活動變化、大額和可疑交易報告案例等情況，適時調整大額和可疑交易監測工作重點，完善監測指標，并經公司反洗錢及反恐怖融資領導小組審批后實施。第七條大額和可疑交易報告信息來源包括系統自動監測和人工自主識別兩種方式。第八條大額交易指標包括下列交易或者行為：交易一方（非各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊）單筆或者當日累計人民幣交易20萬元或外幣等值1萬美元以上的現金繳款、現金支取及其他形式的現金收支。累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者支出的情況，單邊累計計算并報告。第九條可疑交易指標分為一般可疑交易指標和重大可疑交易指標。其中，重大可疑交易指涉嫌恐怖融資的可疑交易指標。第十條通過系統自動監測的一般可疑交易指標包括下列交易或者行為：（一）在保單生效前申請退保，且批退資金累計達20萬人民幣（或等值外幣）及以上的；（二）在保單生效后30個工作日內或保費到賬后30個工作日內要求將批退資金支付第三人賬戶且批退資金數額達到20萬人民幣（或等值外幣）及以上的；（三）變更保險合同權利人主體后，30個工作日內申請辦理批退、給付類業務，且批退、給付資金達20萬人民幣（（或等值外幣）及以上的；（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的；（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產的；（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的；（五）懷疑資金或者其他形式財產來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的；（六）懷疑資金或者其他形式財產用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的；（七）懷疑資金、其他形式財產、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關的其他情形。第三章大額和可疑交易案例識別、報告流程第十五條可疑交易案例識別流程分為初步審查、適度了解、盡職調查和全面判斷四個環節。對系統自動監測和人工自主識別的可疑交易案例，相關崗位人員應初步審核該筆交易是否可疑；對初步識別有可疑因素的客戶應通過現場、電話等方式繼續了解有關情況；經了解情況后，發現客戶具備一定可疑情形的，應啟動盡職調查程序；對前述步驟所掌握的資料進行全面評估，并決定是否上報。第十六條各級機構對可疑交易識別過程中，應注意分析客戶及交易的可疑交易特征，包括但不限于以下方面：（一）主要可疑特征1.客戶為金融、財務、典當、珠寶古董、房地產、交通工具（汽車、飛機、游艇）銷售、娛樂、博彩業等洗錢高風險行業的管理人員、財務人員或從業人員；2.客戶經常居住地、住所地、經營場所所在地等身份信息位于國內涉恐、涉毒、地下錢莊活動敏感地區；3.所涉交易資金賬戶非客戶本人賬戶或為境外銀行賬戶的；4.客戶堅持購買與自身需求明顯不符的產品；5.客戶要求賠款支付的幣種與簽單幣種不一致的。（二）次要可疑特征1.客戶在身份證明資料不全的情況下不斷督促進行交易；2.客戶交易時間在中秋節、春節等重要節日的前后十個工作日；3.客戶在柜臺交易時形跡可疑，神情慌張，回答問題吞吞吐吐的；4.客戶所使用的地址并非其永久地址，如以雇員的辦事處地址或住址作為遞送交易文件的地址；5.一向以分期付費方式繳費的客戶，突然要求躉交保費并提高保險金額的；6.經紀公司要求將賠款資金支付到自身賬戶，但缺少被保險人或受益人授權委托書的（特別是涉外業務）交易。第十七條公司發生大額可疑交易，應當在交易發生之日起5個和10個工作日內，由總公司合規部報送中國反洗錢監測分析中心。各級機構應嚴格遵守報送時限，對于大額交易，各級機構應要求下級分支機構在1至2個工作日內向上級公司報告。對于可疑交易，各級機構應要求下級機構在2至3個工作日內向上級公司報告。第十八條各級機構經分析識別，有合理理由認為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，各級機構應當同時報告中國人民銀行當地分支機構，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調查工作。第十九條對于重大可疑交易，無論所涉及資金金額或者財產價值大小，各級機構都應向總公司合規部、中國人民銀行當地分支機構提交可疑交易報告，并按照《涉及恐怖活動資產凍結工作管理辦法》的要求采取措施。第二十條對既屬于大額又屬于可疑的交易，各級機構應分別提交大額交易報告和可疑交易報告。第二十一條總公司合規部將中國反洗錢監測分析中心反饋的錯誤回執分發給各級機構，各級機構應在3個工作日內補正完畢，經總公司合規部審核后提交中國反洗錢監測分析中心。第二十二條對超過正常上報時限的大額和可疑交易，或需對已上報的交易報告進行必要修改補充，各級機構應在報送系統中填寫大額和可疑交易補正報告，經總公司合規部審核后提交中國反洗錢監測分析中心。第二十三條大額和可疑交易報告全部實行電子化報送，報送的大額和可疑交易報告必須按照中國人民銀行要求的報告格式填寫，提供真實、完整、準確的交易信息。第二十四條地市級及以上分公司應明確專人負責大額和可疑交易報告工作，各級機構應對本機構的大額和可疑交易開展強化性盡職調查，認真分析篩選，防止錯報、漏報、壓報、濫報等現象發生。對于有合理理由排除可疑交易特征的，需留存勤勉盡職的證據，詳細說明理由，并將相關理由錄入系統。第二十五條各級機構應根據大額和可疑交易上報情況，按照《洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理實施辦法》的要求，調整客戶風險等級，并采取相應的控制措施。第四章附則第二十六條各級機構可結合實際情況，根據本辦法制定配套實施細則，并報總公司合規部備案。國家有權機關披露的涉恐、涉黑、涉毒、地下錢莊敏感地區所在的省級分公司，可結合本地實際建立強化的可疑交易識別、管控措施。第二十七條本辦法中相關術語解釋：客戶，指在我公司各級機構投保的投保人、被保險人和受益人或擬投保客戶。交易，包括但不限于：簽訂、變更、解除保險合同、保險理賠。系統，指公司反洗錢監控報送系統。投資型產品、保障型產品，是指《洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理實施辦法》中確定的相關產品的分類。盡職調查，具體要