第八單元

工程項目風險管理與保險8.1概述一、工程項目中的風險二、風險的影響三、全面風險管理的概念四、工程項目風險管理的特點五、風險管理的主要工作一、工程項目中的風險事先不能確定的內部和外部的干擾因素，人們將它稱之為風險。風險是項目系統中的不可靠因素。風險型事業

國際工程承包國際投資和合作二、風險的影響工程項目風險具有全面性的特點：（1）風險的多樣性。（2）風險在整個項目生命期中都存在，而不僅在實施階段。（3）風險影響是全局的。（4）風險有一定的規律性。三、項目全過程的風險管理1．項目全過程的風險管理2．對全部風險的管理3．全方位的管理4．全面的組織措施目標設計可行性研究技術設計項目實施項目結束四、工程項目風險管理的特點1．工程項目風險管理盡管有一些通用的方法，但一經要研究具體項目的風險，則必須與該項目的特點相聯系。2．風險管理要對項目系統以及系統的環境有十分深入的了解，并要進行預測。3．風險管理在很大程度上仍依賴于管理者的經驗及管理者過去工程的經歷，對環境的了解程度和對項目本身的熟悉程度。4．風險管理屬于一種高層次的綜合性管理工作。5．風險管理的目的，并不是消滅風險，而是在于有準備地、理性地進行項目實施，減少風險的損失。五、風險管理的主要工作1．確定項目的風險的種類，即可能有哪些風險發生；2．風險評價，即評估風險發生的概率及風險事件對項目的影響；3．制定風險對策措施：4．在實施中的風險控制。8.2工程項目風險因素分析一、按項目系統要素進行分析二、按風險對目標的影響分析三、按管理的過程分析一、按項目系統要素進行分析1、項目環境因素風險2、項目系統結構風險3、項目的行為主體產生的風險政治風險法律風險經濟風險自然風險社會風險它是以項目結構圖上項目單元作為分析對象，即各個層次的項目單元，直到工作包在實施以及運行過程中可能遇到的技術問題，人工、材料、機械、費用消耗的增加，在實施過程中可能的各種障礙、異常情況。業主和投資者承包商（分包商、供應商）項目管理者（如監理工程師）其他方面1．工期風險。2．費用風險。3．質量風險。4．生產能力風險。5．市場風險。6．信譽風險。7．人身傷亡、安全、健康及工程或設備的損壞。8．法律責任。9。社會影響等。二、按風險對目標的影響分析

1．高層戰略風險。2．環境調查和預測的風險。3．決策風險，如錯誤的選擇、投標決策、報價等。4．項目策劃風險。5．技術設計風險。6．計劃風險，7．實施控制中的風險。8．運營管理風險。

三、按管理的過程分析

8.3風險評價一、風險評價的內容和過程二、風險分析說明三、風險分析方法一、風險評價的內容和過程(1)風險存在和發生的時間分析。(2)風險的影響和損失分析。

例如，某個工程活動受到干擾而拖延,則可能影響它后面的許多活動(見圖11-l)。(3)風險發生的可能性分析。(4)確定風險級別。(5)風險的起因和可控制性分析。

風險級別(l)風險位能的概念。通常對一個具體的風險，它如果發生，則損失為RH，發生的可能性為Ew，則風險的期望值Rw為：

Rw=RH*EW例如一種自然環境風險如果發生，則損失達20萬元，而發生的可能性為0．1，則損失的期望值:

Rw=20×0．1＝2萬元

引用物理學中位能的概念，損失期望值高的，則風險位能高。可以在二維座標上作等位能線(即損失期望值相等)(見圖10-2)，則具體項目中的任何一個風險可以在圖上找到一個表示它位能的點。

(2)A、B、C分類法不同位能的風險可分為不同的類別：A類：高位能的，損失期望很大的風險。發生可能性很大，發生后損失也很大。

B類：中位能的，損失期望值一般的風險。發生可能性不大，損失也不大的，或可能性很大但損失極小，或損失比較大但可能性極小。

C類：低位能，損失期望極小的風險，即發生的可能性極小，即使發生損失也很小的風險。則在風險管理中，A類是重點，B類要顧及到，C類可以不考慮。也可用級別的形式劃分，例如：l級，2級，3級等，其意義是相同的。二、風險分析說明風險分析結果必須用文字、圖表進行表達說明，作為風險管理的文檔。這個結果表達不僅作為風險分析的成果，而且應作為人們風險管理的基本依據。表的內容可以按照分析的對象進行編制，例如以項目單元(工作包)作為對象則可以建如表8-l所示的表。這可以作為對工作包說明的補充分析文件。這是對工作包的風險研究。也可以按風險的結構進行分析研究(見表8-2)。工作包號風險名稱風險會產生的影響原因損失可能性損失期望預防措施評價等級工期費用

表8-1

表8-2

風險編號風險名稱風險的影響范圍邊界條件損失可能性損失期望預防措施評價等級工期費用

三、風險分析方法1．列舉法2．專家經驗法(Delphi法)對專家詢問得到的風險期望，按統計方法作信息處理。總風險期望值Rv為各單個風險期望值Rw之和：RV=ΣRW

=Σf(RH*EW)而各個風險期望值Rw與各個風險影響值RH和出現的可能性Ew有關。它們分別由各個專家意見結合相加得到。

風險結構體系風險知識庫三、風險分析方法3.決策樹方法

決策樹常常用于不同風險方案的選擇。例如某種產品市場預測，在10年中銷路好的概率為0.7,銷路不好的概率為0.3。相關工廠的建設有兩個方案：（1）新建大廠需投入5000萬元，如果銷路好每年可獲得利潤1600萬元；銷路不好，每年虧損500萬元。（2）新建小廠需投入2000萬元，如果銷路好每年可獲得600萬元的利潤；銷路不好，每年可獲得200萬元的利潤。則可作決策樹見圖10-3。

D12方案A建大廠方案B建小廠投入5千萬投入2千萬銷路好0.7銷路不好0.3銷路好0.7銷路不好0.3+1600×10-500×10+600×10+200×104700萬2800萬風險之間的關系可以分為三種情況：⑴兩種風險之間沒有必然聯系。例如國家經濟政策變化不可能引起自然條件變化。⑵一種風險出現，另一種風險一定會發生。如國家政局動蕩必然導致該國經濟形勢惡化，而引起通貨膨脹物價飛漲。⑶如一種風險出現后，另一種風險發生的可能性增加。如自然條件發生變化有可能會導致承包商技術能力不能滿足實際需要。上述后兩種情況屬于風險是相互關聯的，有交互作用。用概率來表示各種風險發生的可能性，設項目中可能會遇到i個風險，i=１,2,……，Pi表示各種風險發生的概率(0≤Pi≤1),Ri表示第i個風險一旦發生給承包商造成的損失值。其評價步驟為：三、風險相關性評價

(1)找出各種風險之間相關概率Pab。設Pab表示風險a發生后風險b發生的概率(0≤Pab≤1)。則Pab=0，表示風險a、b之間無必然聯系；當Pab=1表示風險a出現必然會引起風險b發生。根據各種風險之間的關系，我們就可以找出各風險之間的Pab（見下表）。風險123...i...1P11P12P13...P1i...2P2P211P23...P2i...:....................iPiPi1Pi2Pi3...1...:..............

...(２)計算各風發生的條件概率P(b/a)已知風險a發生概率為Pa，風險b的相關概率為Pab,則在a發生情況下b發生的條件概率P(b/a)=Pa·Pab（見下表）風險123...…i...1P1P(2/1)P(3/1)...…P(i/1)...2P(1/2)P2P(3/2)...…P(i/2)...:............…...…...iP(1/i)P(2/i)P(3/i)...Pi...:...…...............……………………………………(３)計算出各種風險損失情況Ri

Ri=風險i發生后的工程成本－工程的正常成本(４)計算各風險損失期望值Wi

P1P(2/1)P(3/1)…P(i/1)…P(1/2)P2P(3/2)…P(i/2)……………… …P(1/i)P(2/i)P(3/i)…P(i)…………………XR1R2..Ri..=W1W2..Wi..W

=其中Wi=Σp(j/i)*Rj

(５)將損失期望值按從大到小進行排列，并計算出各期望值在總損失期望值中所占百分率。(６)計算累計百分率并分類。損失期望值累計百分率在80％以下所對應的風險為A類風險，顯然它們是主要風險；累計百分率在80-90％的那些風險為B類風險，是次要風險；累計百分率在90-100％的那些因素為C類風險是一般風險。

四、風險狀態圖有的風險有不同的狀態、程度，例如某工程中通貨膨脹可能為0、3％、6％、9％、12％、15％六種狀態，由工程估價分析得到相應的風險損失為0，20萬元，30萬元，45萬元，60萬元，90萬元。現請四位專家進行風險咨詢。各位專家估計各種狀態發生的概率見表8-3。對四位專家的估計，可以取平均的方法作為咨詢結果(如果專家較多，可以去掉最高值和最低值再平均)。則可以得到通貨膨脹風險的影響分析表(見表8-4)。風險狀態:通貨膨脹(%)

專家

03691215Σ風險損失(萬元)

0203045609012341020010102001030355540251520202010151550105100100100100平均10104020155100表8-3通貨膨脹率%03690.20.10.10.44502030150.0590表8-4通貨膨脹影響分析表120.15發生概率損失預計（萬元）概率累計600.401.00.90.800.050.20將它的各種狀態的概率累計則可作圖(見圖8-4)。

從圖上可見通貨膨脹率損失大致的風險狀況。例如，損失預計達45萬元，即為9％的通貨膨脹率約有40％的可能性。一個項目不同種類的風險，可以在該圖上疊加求和。

一般認為在圖8-4中概率(可能性)為0．1-0．9范圍內，表達能力較強即可能性較大。

則從風險狀態曲線上可反映風險的特性和規律，例如風險的可能性及損失的大小，風險的波動范圍等。8-4通貨膨脹風險狀態圖例如圖8-5中A風險損失的主要區間為(A1，A2)，B風險損失的主要區間為(B1，B2)。8-5不同的風險狀態曲線一、風險的分配二、風險對策三、工程實施中的風險控制8.4風險控制基本原則：1．從工程整體效益的角度出發，最大限度地發揮各方的積極性。2．體現公平合理，責權利平衡。(1)風險責任和權力應是平衡的。(2)風險與機會對等。(3)承擔的可能性和合理性。3．符合工程項目的慣例，符合通常的處理方法。一、風險的分配

1．回避風險大的項目，選擇風險小或適中的項目。2．技術措施。3．組織措施。4．保險。5．要求對方提供擔保。6．風險準備金。

風險準備金＝風險損失×發生的概率7．采取合作方式共同承擔風險。8．采取其它方式，例如在現代工程項目中采用多領域、多地域、多項目的投資以分散風險。二、風險對策

1．風險監控和預警，風險監控和預警是項目控制的內容之一。2．及時采取措施控制風險的影響。風險一經發生則應積極地采取措施，降低損失，防止風險的蔓延。3．在風險狀態，保證工程的順利實施。三、工程實施中的風險控制

9、春去春又回，新桃換舊符。在那桃花盛開的地方，在這醉人芬芳的季節，愿你生活像春天一樣陽光，心情像桃花一樣美麗，日子像桃子一樣甜蜜。2023/7/12023/7/1Saturday,July1,202310、人的志向通常和他們的能力成正比例。2023/7/12023/7/12023/7/17/1/20233:32:05AM11、夫學須志也，才須學也，非學無以廣才，非志無以成學。2023/7/12023/7/12023/7/1Jul-2301-Jul-23