析我國(guó)金融行政處罰的特點(diǎn)

行政處罰是具有行政處罰權(quán)的行政機(jī)關(guān)對(duì)公民、法人或者其他組織違反法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的行政管理秩序，尚不夠追究刑事責(zé)任的行為，按照法定程序依法給予的一種行政制裁。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融違法行為所造成的危害極大，因此金融行政處罰也就呈現(xiàn)出不同于一般行政處罰的特點(diǎn)。

一、金融行政處罰實(shí)體上嚴(yán)厲

在金融行政處罰目的的指引下，金融行政處罰主要針對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員的違法行為，其具體處罰規(guī)定與其它領(lǐng)域的行政處罰規(guī)定相比要嚴(yán)格得多。

第一，處罰權(quán)只能由中國(guó)人民銀行行使。《金融違法行為處罰辦法》第三條第一款規(guī)定：“本辦法規(guī)定的行政處罰，由中國(guó)人民銀行決定。”這就表明，認(rèn)定某一行為是否違法，是否需要對(duì)其進(jìn)行行政處罰，只能由中國(guó)人民銀行決定，而且中國(guó)人民銀行不能委托其它組織進(jìn)行處罰。

第二，處罰涉及金融機(jī)構(gòu)工作人員的任職資格。《金融違法行為處罰辦法》第三條第三款規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)的工作人員依照本辦法受到開(kāi)除的紀(jì)律處分的，終身不得在金融機(jī)構(gòu)工作，由中國(guó)人民銀行通知各金融機(jī)構(gòu)不得任用，并在全國(guó)性報(bào)紙上公告。金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員依照本辦法受到撤職的紀(jì)律處分的，由中國(guó)人民銀行決定在一定期限內(nèi)直至終身不得在任何金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)或者與原職務(wù)相當(dāng)?shù)穆殑?wù)，通知各金融機(jī)構(gòu)不得任用，并在全國(guó)性報(bào)紙上公告。”

這就意味著，金融機(jī)構(gòu)工作人員一旦被開(kāi)除，便永久喪失在金融機(jī)構(gòu)任職的資格，一旦被撤職，則在一定期限內(nèi)或者永久喪失在金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的資格。

第三，對(duì)違法行為人的責(zé)任追究期限長(zhǎng)。《金融違法行為處罰辦法》第四條規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)的工作人員離開(kāi)該金融機(jī)構(gòu)工作后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機(jī)構(gòu)工作期間違反國(guó)家有關(guān)金融管理規(guī)定的，仍然應(yīng)當(dāng)依法追究責(zé)任。”這一規(guī)定就排除了行政處罰法規(guī)定的兩年時(shí)效在金融行政處罰領(lǐng)域的適用。金融行政處罰對(duì)追訴時(shí)效作了極大的延長(zhǎng)，無(wú)論金融違法行為實(shí)施之后經(jīng)過(guò)了多長(zhǎng)時(shí)間，只要一發(fā)現(xiàn)，就會(huì)被依法追究責(zé)任，這就杜絕了違法行為人經(jīng)過(guò)追訴時(shí)效而逃避責(zé)任的企圖。

第四，有關(guān)罰款的規(guī)定詳細(xì)而明確。在《金融違法行為處罰辦法》

中一共有近30處關(guān)于罰款的規(guī)定，詳細(xì)列明了需要處以罰款的不同情形，并明確規(guī)定了罰款的額度。其它領(lǐng)域的行政處罰則少有這樣詳細(xì)的規(guī)定。由于金融業(yè)的特殊性，金融行政處罰中的罰款數(shù)額較其它領(lǐng)域要高。從《金融違法行為處罰辦法》的規(guī)定看，罰款額最低為1萬(wàn)元或者違法所得的1倍，最高則可達(dá)到50萬(wàn)元或者違法所得的5倍。

二、金融行政處罰程序上嚴(yán)謹(jǐn)

與其它領(lǐng)域的行政處罰程序相比較，金融行政處罰的程序規(guī)定更為嚴(yán)謹(jǐn)，主要體現(xiàn)在以下幾方面：

第一，金融行政處罰的主管與管轄，《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》作了嚴(yán)密的規(guī)定。中國(guó)人民銀行實(shí)施行政處罰，實(shí)行分級(jí)管理、分工負(fù)責(zé)，即由中國(guó)人民銀行執(zhí)法職能部門負(fù)責(zé)行政處罰案件的立案、調(diào)查，提出處罰意見(jiàn)。法律事務(wù)工作部門負(fù)責(zé)復(fù)核處罰意見(jiàn)的合法性與適當(dāng)性，組織聽(tīng)證。而其它領(lǐng)域的行政處罰程序則往往不涉及主管機(jī)關(guān)內(nèi)部的分工問(wèn)題。

在管轄方面，不僅對(duì)中國(guó)人民銀行總行及各分支機(jī)構(gòu)的管轄范圍作了明確規(guī)定，還對(duì)作出吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證、責(zé)令停業(yè)整頓、撤銷金融機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)的處罰的管轄作了特別規(guī)定。

第二，實(shí)行行政處罰委員會(huì)制度。依據(jù)《程序規(guī)定》，中國(guó)人民銀行設(shè)立行政處罰委員會(huì)，由行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)、主要執(zhí)法職能部門和法律事務(wù)工作部門的負(fù)責(zé)人組成。行政處罰委員會(huì)的職責(zé)是對(duì)重大行政處罰作出決定；對(duì)重大行政處罰決定外的其他行政處罰決定，進(jìn)行監(jiān)督檢查。對(duì)金融行政處罰組織的構(gòu)成、職責(zé)范圍等明確固定，這就為金融行政處罰的正確、順利適用提供了前提條件。

第三，規(guī)定了處罰決定作出之前的相關(guān)程序。中國(guó)人民銀行執(zhí)法職能部門負(fù)責(zé)立案以及調(diào)查取證，調(diào)查終結(jié)，執(zhí)法職能部門寫(xiě)出調(diào)查報(bào)告，并制作《中國(guó)人民銀行行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)》，連同相關(guān)證據(jù)及其他材料移送法律事務(wù)工作部門進(jìn)行審核，并征求意見(jiàn)。經(jīng)審核，法律事務(wù)工作部門提出意見(jiàn)，將有關(guān)材料退回執(zhí)法職能部門，再由執(zhí)法職能部門報(bào)主管行長(zhǎng)或行政處罰委員會(huì)批準(zhǔn)。在《程序規(guī)定》中當(dāng)事人行使陳述申辯權(quán)以及申請(qǐng)聽(tīng)證權(quán)的程序也十分明確。這一系列嚴(yán)密的程序規(guī)定不僅保證實(shí)體行政處罰權(quán)的正確行使，同時(shí)也充分體現(xiàn)了金融行政處罰的維護(hù)金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人合法權(quán)益的目的。

第四，在處罰的決定及監(jiān)督方面，也有著嚴(yán)格的程序規(guī)定。一般的金融行政處罰由主管行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)審查決定，對(duì)于重大行政處罰決定則要由行政處罰委員會(huì)審查決定。金融監(jiān)管辦事處行政處罰委員會(huì)作出的重大行政處罰決定，還應(yīng)報(bào)分行批準(zhǔn)。金融行政處罰決定作出之后，還應(yīng)按《程序規(guī)定》所提供的格式制作處罰決定書(shū)并依法送達(dá)。對(duì)于作出撤銷金融機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)、吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證處罰決定的，還應(yīng)在《金融時(shí)報(bào)》上予以公告，以使機(jī)關(guān)公眾和社會(huì)知曉。

《程序規(guī)定》賦予行政處罰委員會(huì)對(duì)重大行政處罰決定外的其他行政處罰決定的監(jiān)督檢查權(quán)。賦予法律事務(wù)工作部門對(duì)執(zhí)法職能部門的立案、調(diào)查、取證等工作的審核監(jiān)督權(quán)。這也是其它領(lǐng)域的行政處罰程序規(guī)定所鮮見(jiàn)的。

第五，在金融行政處罰的執(zhí)行方面的規(guī)定頗具特色。《程序規(guī)定》

第四十二條規(guī)定：“對(duì)錯(cuò)繳、多繳或者經(jīng)中國(guó)人民銀行行政復(fù)議