初級銀行從業資格之初級銀行管理能力提升B卷附答案

單選題（共50題）1、“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”，運用的風險管理策略是()。A.風險分散B.風險補償C.風險規避D.風險轉移【答案】A2、以下不屬于產業布局政策應遵循的原則的是（）。A.經濟性原則B.適用性原則C.平衡性原則D.協調性原則【答案】B3、債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，它的最長期限為（）。A.3個月B.6個月C.12個月D.24個月【答案】C4、下列哪種情形屬于因系統缺陷而引發代理業務的操作風險？（）A.業務人員貪污或截留手續費，不進入大賬核算，造成銀行損失B.某銀行員工李某超越授權使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失C.某銀行計算機系統中斷、業務應急計劃不力造成代理業務中的數據丟失而引發損失D.委托方偽造收付款憑證騙取資金【答案】C5、從新中國經濟發展史來看，（）我國才比較系統地實行產業政策。A.20世紀70年代后半期B.20世紀80年代初期C.20世紀80年代后半期D.20世紀90年代初期【答案】C6、普惠金融基本的本原則不包括（）。A.健全機制、持續發展B.機會平等、惠及民生C.市場主導、政府引導D.創造利潤【答案】D7、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。A.全額罰息B.余額計息C.容差全額罰息D.超授信額度罰息【答案】D8、根據規定，銀行高級管理人員離任后，及時向其()報送離任審計報告。A.中國人民銀行B.銀行業協會C.離任機構所在地監管機構D.到任機構所在地監管機構【答案】C9、中國銀監會及其派出機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，經批準可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取有關措施，體現了其采取的監督管理措施是（）。A.強制披露B.審慎性監督管理談話C.延伸調查D.申請凍結涉嫌違法資金【答案】C10、以下關于合規文化的實現說法錯誤的是（）。A.樹立“合規從中層做起”的理念B.樹立“主動合規“理念C.樹立“合規人人有責”理念D.樹立“合規創造價值”理念【答案】A11、下列關于對小微企業金融服務收費問題，以下說法符合監管政策要求的是（）。A.銀行對小微企業貸款收取承諾費，資金管理費應當合乎質價相符原則B.銀行對小微企業貸款時不得對其增信機構收取承諾費、資金管理費C.銀行不得對小微企業貸款收取財務顧問費、咨詢費D.銀行不得對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費【答案】D12、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。A.專業化策略B.情感營銷策略C.大眾營銷策略D.產品差異策略【答案】A13、2007年，()頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，從制度上解決了長期困擾行業發展的關聯交易等一系列問題。A.中國銀監會B.中國人民銀行C.信托管理局D.外匯管理局【答案】A14、（2019年真題）根據《關于規范商業銀行同業業務治理的通知》，下列表述中，錯誤的是（）。A.商業銀行應建立健全同業業務交易對手準入機制，由法人總部對交易對手進行集中統一的名單制管理B.商業銀行法人總部對同業業務進行統一管理，授權各級分支機構進行經營C.商業銀行應建立健全同業業務授信管理政策，由法人總部對表內外同業業務進行集中統一授信，不得進行多頭授信D.商業銀行要將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制【答案】B15、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行累計外匯敞口頭寸比例不得超過()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C16、信托公司設立信托計劃的，信托期限應不少于()年。A.1B.2C.3D.4【答案】A17、()的政策以幫助衰退產業實行有秩序的轉型，并引導其資本存量向高增長率產業部門有序轉移為立足點。A.主導產業B.衰退產業C.戰略產業D.軍工產業【答案】B18、關于金融機構在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是（）。A.建立健全客戶身份識別制度B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.執行大額交易和可疑交易報告制度D.健全金融機構內部監管制度【答案】D19、下列關于同業拆借市場的說法，錯誤的是（）。A.同業拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場B.同業拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場C.同業拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場D.同業拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場【答案】D20、（2020年真題）根據《商業限行操作風險管理指引》，商業銀行的內審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監督操作風險管理政策的執行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.監事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B21、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。A.股票B.企業債券C.長期國債D.回購協議【答案】D22、（2019年真題）根據《固定資產貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是（）。A.應要求借款人追加擔保B.應要求另外增加項目發起人C.應要求借款人追加完工保證金D.應要求項目發起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應擔保【答案】D23、下列不屬于證券市場的是（）。A.融資租賃市場B.中長期信貸市場C.債券市場D.股票市場【答案】B24、根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列說法錯誤的是（）。A.商業銀行應及時向銀行業監督管理機構報送合規風險管理計劃和合規風險評估報告B.商業銀行應為合規部門有效履職提供充分的資源C.商業銀行應及時將合規政策、合規管理程序和合規指南等內部制度報銀行業監督管理機構審核D.商業銀行發現重大違規事件應按照重大事項報告制度的規定向銀行業監督管理機構報告【答案】C25、非銀借款業務最長期限為（）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A26、金融穩定理事會的前身為金融穩定論壇，是應西方七國財長和央行行長提議于（）成立的。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】A27、“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”，運用的風險管理策略是()。A.風險分散B.風險補償C.風險規避D.風險轉移【答案】A28、下列關于金融消費的注意事項的表述，不正確的是()。A.每筆交易完成后，請仔細核對交易憑證，如發現問題可及早糾正B.定期到金融機構查詢本人賬戶信息，及時掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問題的時機C.在完成金融機構提供的客戶風險承受能力評估時，請按自身真實情況認真填寫.允許金融機構銷售人員代填D.確認金融機構工作人員身份，查看其相關執照、證件等身份證明材料，對在金融機構營業網點之外自稱是某金融機構工作人員的人保持警惕【答案】C29、（2017年真題）下列關于關系人的說法中，錯誤的是（）。A.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親屬B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款C.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款【答案】D30、根據《中國人民銀行法》，（）不是中國人民銀行的職能。A.制定和執行貨幣政策B.維護金融穩定C.信用中介D.防范和化解金融風險【答案】C31、（2019年真題）下列業務中不屬于金融資產管理公司業務范圍的是（）。A.發行金融債券B.債券轉股權C.收購、管理和處置金融企業的不良資產D.貸款業務【答案】D32、下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。A.公開市場業務B.存款準備金C.再貸款與再貼現D.抵押補充貸款【答案】D33、國債是國家為籌措資金而向投資者出具的()憑證。A.書面借款B.口頭借款C.電子借款D.不限介質借款【答案】A34、福費廷是指包買商從()那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。A.商業銀行B.代理商C.出口商D.進口商【答案】C35、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關【答案】B36、（2020年真題）對商業銀行從業人員行為管理承擔最終責任的是（）。A.該商業銀行行長B.該商業銀行董事會C.該從業人員所在部門D.該從業人員所在部門負責人【答案】B37、商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展()次。A.1B.2C.3D.4【答案】A38、銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。這屬于銀行對消費者的主要義務中的（）義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.妥善處理客戶交易請求【答案】B39、銀行業消費者投訴途徑不包括（）。A.銀行分支機構接訪B.客戶服務中心受理的消費者投訴C.營業網點現場受理D.電話【答案】D40、銀行業消費者的投訴處理基本要求不包括()。A.建立投訴處理機制B.暢通投訴渠道C.明確投訴處理過程D.跟進投訴處理結果【答案】C41、以下關于內部牽制階段說法錯誤的是（）。A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發展成為由組織結構、職務分離、業務程序等因素構成的內部牽制系統C.內部控制的思想在古代就已經出現D.內部牽制是內部控制發展的五個階段之一【答案】A42、貸款分類應遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.及時性原則C.收益性原則D.審慎性原則【答案】C43、金融工具的風險來源之一是（）。A.操作風險B.經營風險C.逆選擇風險D.信用風險【答案】D44、銀行本票見票即付，其提示付款期限為()。A.10日B.20日C.1個月D.2個月【答案】D45、商業銀行開展內部控制評價時，應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少（）開展一次。A.每年B.每兩年C.每半年D.每三個月【答案】A46、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C47、在上海證券交易所，債券回購業務收取的手續費為成交金額的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】C48、銀行對于存在以貸轉存、以貸收費和轉嫁成本等不規范經營的考評對象，應當在績效考評時調低（）的考評得分。A.經營效益類指標B.合規經營類指標C.發展轉型類指標D.風險管理類指標【答案】C49、銀行本票的提示付款期限為()個月。A.1B.2C.3D.6【答案】B50、金融租賃公司是以經營（）業務為主的非銀行金融機構。A.轉租賃B.融資租賃C.經營租賃D.租賃【答案】B多選題（共20題）1、商業銀行應制訂科學、合理、與長期穩健可持續發展相適應的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應包括的內容有()。A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準B.基本薪酬的檔次分類C.基本薪酬的晉級辦法D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等【答案】ABCD2、銀行業金融機構履行社會責任體現在()。A.支持國家產業政策和環保政策B.將經濟、社會和環境等的追求都納入銀行戰略目標C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困D.持續為股東特別是小股東創造經濟價值E.真誠推動與各利益相關者的互動【答案】ABC3、單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.保證金賬戶【答案】ABCD4、下列關于存款準備金的表述，正確的有（）。A.存款準備金是金融機構為保證客戶提款和資金清算需求而準備的資金B.存款準備金率是金融機構按規定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款總額的比例C.存款準備金制度是一種貨幣政策工具D.商業銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準備金率越高E.商業銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準備金率越高【答案】ABC5、銀行業金融機構應該履行的企業社會責任包括（）。A.持續改善銀行形象，提升銀行聲譽B.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向D.提供均等化的金融服務，擴大金額服務的普惠力度E.貫徹宏觀調控政策，支持產業結構優化【答案】BC6、按照風險事故的來源，風險可以分為（）。A.經濟風險B.市場風險C.政治風險D.社會風險E.技術風險【答案】ACD7、貨幣政策的構成部分有()。A.基準利率B.貨幣政策的傳導機制C.貨幣政策目標D.貨幣政策工具E.存款準備金率【答案】CD8、主要的同業業務類型包括（）。A.同業拆借B.買入返售C.同業借款D.同業取款E.同業存款【答案】ABC9、根據《城鎮道路工程施工與質量驗收規范》CJJ1-2008，瀝青混合料面層不得在雨、雪天氣及環境最高溫度低于（）時施工。A.5℃B.0℃C.-5℃D.-3℃【答案】A10、下列關于信用風險指標的說法，不正確的有（）。A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%B.商業銀行對非同業單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%C.商業銀行對一組非同業關聯客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%D.全部關聯度為全部關聯授信與資本凈額之比，不應高于100％E.信用風險指標包括不良貸款率和不良資產率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風險暴露、全部關聯度【答案】CD11、商業銀行的合規政策至少應包括（）。A.合規管理部門的功能和職責B.合規管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等C.合規負責人的合規管理職責D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系【答案】ABCD12、信托公司的基本功能定位有（）。A.探索混合所有制改革B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組C.優化股權結構和激勵約束機制D.完善現代企業制度E.有效盤活存量資金【答案】ABCD13、下列屬于托收的基本當事人的有（）。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】A