初級銀行從業資格之初級個人理財能力測試題庫B卷帶答案

單選題（共50題）1、（2018年真題）商業銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照（）原則，建立客戶資料檔案。A.了解產品風險B.了解你的客戶C.了解產品投資D.了解理財產品【答案】B2、方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數值)A.51B.53C.65D.60【答案】A3、金融互換是通過（）進行的場外交易。A.交易所B.企業C.銀行D.券商【答案】C4、客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。A.該銀行根據約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益C.該銀行根據約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全【答案】B5、下列選項中，不屬于銀行個人理財業務定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場D.商業銀行【答案】A6、（2020年真題）下列關于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。A.個人投資者可以在場外購買ETF份額B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額C.ETF與開放式基金沒有區別D.ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金沒有區別【答案】B7、（2021年真題）某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經理可以從銀行代理的售取得的手續費中提取20%的業績獎。從業人員小張的客戶劉偉屬于穩健型投資者，其投資組合中已經包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業績獎助，建議劉偉再購買200萬元A基金。根據銀行業從業人員職業操守，小張的行為（）。A.違反了專業勝任準則B.違反了遵紀守法準則C.違反了客觀公正準則D.違反了正直守信準則【答案】C8、下列關于會計崗位設置的表述中，不正確的有（）。A.出納可以兼任會計檔案的保管B.會計崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人C.為了確保會計人員的專業能力以及業務水平，不得輪崗D.從事會計工作3年以上沒有會計師資格可以擔任單位的會計主管人員【答案】A9、（2018年真題）基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風險。A.機構或專家推薦的文字B.風險提示和警示性文字C.收益承諾或損失承擔文字D.基金業績預測數字【答案】B10、（2021年真題）下列關于債券的描述，錯誤的是（）。A.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險B.公司債券存在信用風險C.根據發行主體的不同，債券可分為政府債券、金融債券、公司債券等D.信用風險可以用發行者的信用等級來衡最【答案】A11、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續年金公式計算，那么它的價格為多少（）A.6B.10C.15D.20【答案】D12、（2020年真題）下列關于個人理財業務相關主體的表述，錯誤的是（）A.互聯網金融機構典型的業務模式包括網絡銀行，P2P借貸平臺，網絡征信、第三方支付及金融產品搜索引擎等B.律師、會計師事務所越來越多的設計客戶財產傳承、保全的等財產問題C.非銀行金融機構除了通過自身渠道外，還可以利用商業銀行渠道，向客戶提供個人理財服務D.第三方理財機構大多數有自己的理財產品，是個人理財業務的供給方【答案】D13、我國的主要股票價格指數不包括（）。A.滬深300指數B.上證50指數C.上證100指數D.深證綜合指數【答案】C14、在依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源的信托產品風險中，()是信托產品的最大風險之一。A.項目自身風險B.項目主體風險C.信托公司風險D.流動性風險【答案】A15、對于個人投資者而言，不可通過（）等金融產品參與股票市場的投資。A.信托計劃B.銀行理財產品C.投資連結型保險D.大額可轉讓定期存單【答案】D16、根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述錯誤的是()。A.除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管【答案】B17、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行C.銀行與信托公司開展銀信合作業務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規劃等專業化工作，需委托第三方機構進行D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩健的銀行擔任保管人【答案】C18、對于城市白領中的“月光族”來說，最需要進行的是（）。A.保險規劃B.稅收規劃C.消費支出規劃D.投資規劃【答案】C19、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。A.保險產品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經濟困難等問題B.很多保險產品能為客戶帶來穩定的保險金收入C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B20、某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設王先生期望的投資回報率為15％，那么王先生最多會以每股()元的價格購買該公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】C21、對理財規劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經濟政策、法規等發生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業章程的改變D.客戶自身情況的突然變動【答案】C22、張先生現在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】C23、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定，（）是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。A.綜合理財業務B.個人理財業務C.理財計劃D.私人銀行業務【答案】B24、下列關于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。A.QDII基金境內設立，投資于境內B.QFII基金境內設立，投資于境外C.QDII基金境外設立，投資于境內D.QFII基金境外設立，投資于境內【答案】D25、中小企業私募債的發行人是非上市中小微企業，發行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B26、根據企業所得稅法律制度的規定，下列關于無形資產稅務處理的表述中，不正確的有（）。A.自創商譽可以計算攤銷費用扣除B.無形資產的攤銷年限不得低于5年，最長不得長于10年C.自行開發的支出已在計算應納稅所得額時扣除的無形資產不得計算攤銷費用扣除D.外購的無形資產，以購買的價款和不得抵扣的增值稅為計稅基礎【答案】A27、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.東京時間B.巴黎時間C.北京時間D.紐約時間【答案】A28、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風險態度分類法C.按交際風格分類法D.生命周期理論【答案】D29、（2018年真題）假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結構性存款產品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元（360天／年計）。單利計息。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】C30、按照《個人外匯管理辦法實施細則》，對經常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。A.個人經常項目項下外匯收支分為經營性外匯收支和非經營性外匯收支B.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出,外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理C.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出,手持外幣現鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理D.境外個人經常項目外匯匯出境外,手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件和本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理。【答案】D31、（2018年真題）（）是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現客戶各項理財目標、人生規劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。A.財務信息B.股票投資C.個人儲蓄D.理財目標【答案】A32、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當時股票價格為65元，每股股票凈現值為()元。A.15B.20C.25D.30【答案】A33、根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，手持外匯現鈔匯出當日累計等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.1萬美元B.2萬美元C.3萬美元D.5萬美元【答案】A34、下列選項中，不屬于影響電話效果的要素的是()。A.通話的態度B.通話的內容C.通話的主體D.時間和空間的選擇【答案】C35、證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指()推銷證券。A.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開B.事先向社會廣大投資者公開C.公開發行D.只對特定的發行對象【答案】D36、（2019年真題）商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。A.壓力測試B.性能測試C.流程測試D.強度測試【答案】A37、（2018年真題）在利率為10％的情況下，投資者張某目前應該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】D38、（2019年真題）下列不屬于理財師執業資格“4E”認證標準的是（）。A.考試B.情緒管理C.教育D.工作經驗【答案】B39、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法》的規定，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為（）。A.外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經常項目賬戶B.經常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C.外匯結算賬戶、經常項目賬戶和資本項目賬戶D.外匯結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶【答案】D40、已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數為13．579，11年期的期末普通年金終值系數為18．531，則10年期的期初年金終值系數為()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】B41、下列關于“港股通”的表述中，正確的是（）。A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投資經驗B.投資者參與之后可以進行更分散化的資產配置和財富管理C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進行交收【答案】B42、（2018年真題）一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。A.通貨緊縮B.心理認知C.通貨膨脹D.經濟增長【答案】A43、根據代理權產生的根據不同對代理進行分類，其中包含（）。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】A44、授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是()。A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】C45、下列哪一項屬于房地產投資的特點？（）A.風險效應B.變現性相對較好C.財務杠桿效應D.投資長期性【答案】C46、（2021年真題）基金申購采收“（）”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎計算申購份額。T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公布。A.模擬價B.已如價C.測算價D.未知價【答案】D47、下列產品組合中，風險系數最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C48、保證收益理財產品對客戶是有附加條件的，商業銀行不可以采取的附加條件是（）。A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售B.對理財計劃期限作出調整C.對理財計劃的幣種進行轉換D.選擇最終支付貨幣和工具【答案】A49、（2019年真題）根據《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》，銀行業金融機構應將錄音錄像資料（）。A.至少保留到產品終止日起12個月后B.至少保留到產品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后C.至少保留到合同關系建立日起6個月后D.至少保留到合同關系建立日起12個月后【答案】B50、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現在存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現在存入一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A.選擇B方案B.兩個方案不能比較C.選擇A方案D.兩個方案一樣，任選一個【答案】C多選題（共20題）1、通過“制定目標—達成目標”來進行時間管理，其中設定目標的原則有()。A.可以計量的B.可以達到的C.有時限性的D.合理的E.具體的【答案】ABCD2、下列施工現場作業人員的行為，錯誤的是（）。A.焊工與油漆工在同時、同部位上下交叉作業B.油漆工作業時穿著不易產生靜電的工作服C.木工操作間采用阻燃材料搭建D.材料入庫前進行檢查，確認無火種等隱患后，方可入庫【答案】A3、個人客戶體現在理財規劃建議書中的理財目標主要包括（）。A.個人財富的增加，生活期望的滿足B.退休和身后財產的積累C.個人財務的安全D.消費支出的合理E.為社會做貢獻【答案】ABCD4、（2021年真題）單身創業時代，是個人財務的建立與形成期,這一時期有很多重要的理財任務。因此應當（）A.適當節約資金進行高風險的金融投資B.避免形成入不敷出的窘境C.科學合理地安排各項日常支出D.積累投資經驗E.加強現金流管理【答案】BCD5、信托的特點包括（）。A.信托是以信任為基礎的財產管理制度B.信托財產權利主體與利益主體是完全一致的C.信托管理具有不連續性D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則E.受托人要承擔所有的損失風險【答案】AD6、下列關于信托類產品的流動性及收益情況的描述中，正確的有（）。A.在通常情況下，信托資金不可以提前支取B.信托公司應為受益人辦理受益權轉讓的有關手續C.信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，由信托公司以固有財產賠償；不足賠償時，由委托者自擔D.信托機構根據信托合同約定管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協議分配E.投資收益率與委托人的投資決策相關【答案】ABC7、與貨幣市場相比，資本市場的特點有（）。A.期限長、流動性較差B.風險大、收益較高C.交易量大、交易頻繁D.期限短、流動性高E.低風險、低收益【答案】AB8、（2019年真題）對于風險承受能力測評結果為積極型的投資者而言，以下適合其投資的有（）。A.極低風險理財產品B.較高風險理財產品C.高風險理財產品D.低風險理財產品E.中等風險理財產品【答案】ABD9、我國銀行理財師的職業道德準則包括（）。A.遵紀守法B.保守秘密C.正直守信D.勤勉盡職E.專業勝任【答案】ABCD10、上證成分股指數的樣本股選擇標準有()。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風險性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業【答案】AD11、個人理財的范圍包括（）。A.稅收籌劃B.投資計劃C.日常生活的固定支出和臨時支出D.個人和家庭成員的經常性收入和投資收入規劃E.因發生意外事件而導致收支失衡的風險管理規劃【答案】ABCD12、對于理財師而言，提供專業化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的（），確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。A.收集B.分類C.整理D.分析判斷E.排列【答案】ACD13、下列對期貨特征的表述中，正確的有(??)。A.結算方面實行逐日盯市制度B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額C.任何交易者都需要按規定繳納保證金D.一般很少以平倉的方式對沖E.期貨合約是標準化合約【答案】ABC14、引起事故的原因是多方面的，在傷亡事故調查分析過程中，找出事故發生的原因，對