中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力題庫練習A卷附答案

單選題（共50題）1、借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類貸款。A.損失B.關注C.次級D.可疑【答案】D2、截止2016年年末，某城市商業銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。A.67.5％B.68.51％C.72.12％D.74.26％【答案】D3、根據我國《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息()，并且在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協助。A.3年以上B.5年以上C.10年以上D.半年以上【答案】B4、()是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。A.銀團貸款B.項目貸款C.中長期貸款D.貿易融資【答案】D5、上海銀行間同業拆放利率是以16家報價行的報價為基礎，提出一定比例的最高價和最低價后得到的()。A.幾何平均值B.算術平均值C.中位值D.標準差【答案】B6、公司的經營決策機構是（）。A.股東（大）會B.監事會C.公司經理D.董事會【答案】D7、關于巴塞爾銀行委員會，下列說法不正確的是()。A.巴塞爾銀行委員會成立于1947年底B.宗旨之一加強銀行監管的國際合作C.其秘書處設在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行D.宗旨之二共同防范和控制銀行風險【答案】A8、下列說法錯誤的是（）。A.黃金市場是進行黃金交易的場所B.證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行C.期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場D.現貨市場是當日交割的市場【答案】D9、一張差半年到期的面額為2000元的票據，到銀行得到1900元的貼現金額，則年貼現率為（）。A.5％B.10％C.2.56％D.5.12％【答案】B10、銀行外幣存款業務的主要幣種不包括(?)。A.歐元?B.瑞士法郎?C.法國法郎?D.新加坡元【答案】C11、洗錢的過程通常依次分為()三個階段。A.開戶階段、轉賬階段、歸并階段B.處置階段、培植階段、融合階段C.隱蔽階段、呈現階段、暴露階段D.前期階段、發展階段、頂峰【答案】B12、村鎮銀行是指由境內外金融機構、（）、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。A.境內外非金融企業法人B.境外非金融企業法人C.境內非金融企業法人D.境外自然人【答案】C13、關于凍結單位存款的利息計算，說法正確的是()。A.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息B.被凍結的款項，在凍結期均應計算利息C.如果凍結單位存款發生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息D.被凍結的款項，在凍結期均不計算利息【答案】A14、（）負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。A.監事會B.董事會C.股東會D.高級管理層【答案】A15、國際金融市場上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。A.香港銀行間同業拆借利率B.歐洲美元定期存款單利率C.倫敦銀行間同業拆借利率D.聯邦基金利率【答案】C16、銀行代收代付業務不包括()。A.代發工資B.代收學費C.代發彩票獎金D.代收電話費【答案】C17、在直接標價法下，銀行報出的買人價、賣出價和中間價中最高的為(?)。A.一樣高?B.賣出價?C.中間價?D.買入價【答案】B18、上海銀行間同業拆放利率是以16家報價行的報價為基礎，提出一定比例的最高價和最低價后得到的()。A.幾何平均值B.算術平均值C.中位值D.標準差【答案】B19、1984年之前，中國人民銀行承擔的任務包括(?)。A.履行中央銀行的職責?B.金融機構監管C.辦理工商信貸?D.以上三項均正確【答案】D20、下列選項中不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。A.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行C.保證資產負債業務快速發展D.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現【答案】C21、下列不屬于證券交易內幕信息的知情人員的是()。A.證券登記結算機構從業人員B.發行股票公司的監事C.持有公司3％股份的社會股東D.發行股票的控股公司的董事長【答案】C22、（）是證券發行和交易制度的核心，投資者可以獲取與證券有關的信息，以供投資者投資決策時參考。A.公正原則B.公信原則C.公開原則D.公平原則【答案】C23、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。A.為匿名的公司所有者提供服務B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D.公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立【答案】C24、下列不屬于銀團貸款中銀團參加行的主要職責的是()。A.參加銀團會議B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶C.組織和安排銀團的各項活動D.在貸款續存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況，對發現的異常情況應及時通報代理行【答案】C25、我國統計部門公布的失業率指標是（）。A.全體人口失業率B.城鎮自然失業率C.城鎮登記失業率D.城市人口失業率【答案】C26、股票持有者可通過()將股票轉讓和出售。A.退還股本B.在股票市場出售C.在股票市場轉讓D.在證券市場轉讓和出售【答案】D27、在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。A.預防和減少犯罪B.維護社會秩序C.保護公民的合法權益D.建立法治國家【答案】A28、在工作中，銀行業從業人員可以()。A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還B.利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報C.勸阻同事行賄受賄D.以上都可以【答案】C29、某市擁有500萬人口，其中從業人數450萬，登記失業人數15萬，該市統計部門公布的失業率應為()。A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％【答案】B30、商業銀行理財產品的投資范圍不包括（）。A.本行信貸資產B.中央銀行票據C.大額存單D.國債【答案】A31、衡量銀行資產質量的最重要指標的是（）。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產負債率【答案】C32、單位資本項目外匯賬戶不包括（）。A.還貸專戶B.發行外幣股票專戶C.B股交易專戶D.A股交易專戶【答案】D33、若采用間接標價法，匯率的變化以（）數額的變化體現。A.本幣B.外幣C.中間貨幣D.特別提款權【答案】B34、下列()不屬于洗錢者利用金融機構洗錢的技巧。A.匿名存儲B.偽造商業票據C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益D.控制銀行和其他金融機構【答案】B35、委托人有權查閱、抄錄或者復制與其信托財產有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件，體現了委托人（）的權利。A.管理方法變更權B.知情權C.解任權D.撤銷權【答案】B36、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據時，B公司資金出現困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確是（）。A.進口信用證項下的單據及其貨物所有權仍歸B公司所有B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C.進口押匯是屬于貨物單據的購買協議D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯【答案】D37、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.資源配置D.經濟調節【答案】B38、假設銀行的一個客戶在未來一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風險暴露100萬，則該筆信貸資產的預期損失是（）。A.0.5%B.0.5萬元C.1萬元D.1%【答案】B39、下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是（）。A.合規管理部門B.銀行盈利目標C.合規風險管理計劃D.合規政策【答案】B40、（）最常用、最重要的風險緩釋措施。A.期權B.擔保C.購買保險D.出售風險頭寸【答案】B41、目前，我國商業銀行資產支持證券的發行和交易場所是（）。A.全國銀行間債券市場B.商業銀行柜臺市場C.上海證券交易所D.深圳證券交易所【答案】A42、在直接標價法下，銀行報出的買人價、賣出價和中間價中最高的為(?)。A.一樣高?B.賣出價?C.中間價?D.買入價【答案】B43、下列各組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是()。A.經濟增長——國民生產總值B.充分就業——失業率C.物價穩定——通貨膨脹D.國際收支平衡——國際收支【答案】A44、下列關于銀行金融創新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（）。A.銀行應及時，高效處理客戶投訴B.銀行應對客戶的投資損失予以全額賠付C.銀行應履行必要的保密義務，妥善保管客戶信息D.銀行應向客戶準確，公平的披露產品信息【答案】B45、中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時問是從（）年1月1日起。A.2003B.1995C.1948D.1984【答案】D46、依據《行政復議法》，行政復議事項由（）負責法制工作的機構具體辦理。A.國務院銀行業監督管理機構和中國人民銀行B.國務院銀行業監督管理機構和人民法院C.國務院和人民法院D.中國人民銀行和人民法院【答案】A47、根據通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。A.需求拉上型通貨膨脹；B.成本推進型通貨膨脹；C.結構型通貨膨脹；D.以上劃分均正確。【答案】D48、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過。A.1／2B.1／4C.2／3D.3／4【答案】C49、關于利益沖突原則，下列說法錯誤的是()。A.銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機構管理層說明利益沖突的情況C.銀行業從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品.應當明確區分所在機構利益與個人利益D.銀行業從業人員應當正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系【答案】B50、商業票據屬于（）。A.貨幣市場工具B.股票市場工具C.金融衍生工具D.資本市場工具【答案】A多選題（共20題）1、銀行業從業基本準則包括（）。A.勤勉盡職B.公平競爭C.保護商業秘密與客戶隱私D.專業勝任E.守法合規【答案】ABCD2、當中央銀行在公開市場上賣出證券，減少商業銀行的超額準備金時，下列關于該貨幣政策效果的表述中，錯誤的有（）。A.使得信貸規模擴張B.貨幣供應量減少C.市場利率下降D.使得信貸規模縮小E.貨幣供應量增加【答案】AC3、市場風險可以分為（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.結算風險【答案】ABCD4、下面關于各種收益率的計算公式正確的是()。A.名義收益率=票面利息／面值×100％B.即期收益率=票面利息／購買價格×100％C.持有期收益率=(出售價格一購買價格)／購買價格×l00％D.到期收益率=(收回金額一購買價格+利息)／購買價格×100％E.即期收益率=購買價格／票面利息×100％【答案】ABD5、在執行合同過程中發現對主要條款有重大誤解，雙方當事人(?)。A.都有權向對方宣告此合同無效?B.都有權向對方宣告此主要條款無效C.都有權請求仲裁機關予以變更或者撤銷D.都有權請求人民法院予以變更或者撤銷E.都有權解除合同【答案】CD6、以下屬于《公司法》規定的董事、經理禁止的行為有()。A.不得將公司資產以其個人名義或者以其他個人名義開立賬戶存儲B.不得以公司資產為本公司的股東或者其他個人債務提供擔保C.不得自營或者為他人經營與其所任職公司同類的營業或者從事損害本公司利益的活動D.不得參與股東大會E.不得對職工進行反洗錢培訓【答案】ABC7、以下屬于壟斷競爭行業的行業特征的選項為（）。A.市場上的廠商數量眾多B.擁有較少的價格控制權C.生產的產品完全同質D.行業進出障礙很小，幾乎無障礙E.生產的產品同種但不同質【答案】ABD8、匯票上沒記載(?)的，匯票無效。A.表明“匯票”的字樣?B.出票人簽章C.付款地?D.付款日期E.出票日期【答案】AB9、中央銀行的產生原因主要有（）。A.中央銀行的產生是集中統一銀行券發行的需要B.中央銀行的產生是統一票據交換及清算的需要C.中央銀行的產生是“最后貸款人”的需要D.中央銀行的產生是對金融業統一管理的需要E.中央銀行的產生是資本主義經濟的要求【答案】ABCD10、商業銀行提高資本充足率的主要途徑有（）。A.增加資本，稱為“分子對策”B.減少資本，稱為“分子對策”C.增加風險加權總資產，稱為“分母對策”D.減少風險加權總資產，稱為“分母對策”E.銀行可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策【答案】AD11、下列選項中，屬于中國人民銀行的主要職責的是（）。A.發布與履行其職責有關的命令和規章B.依法制定和執行貨幣政策C.證券經營D.經理國庫E.對銀行業金融機構的賬戶透支【答案】ABD12、下面有關托收業務的描述正確的有()。A.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項D.根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收E.根據所附單據不同，托收分為光票托收和跟單托收【答案】AC13、（2022年7月真題）保證合同的內容應包括（）A.債務人履行債務的期限B.被保證的主債權種類、數額C.保證的方式D.保證擔保的范圍E.保證的期間【答案】ABCD14、操作風險可由人員因素、系統因素、內部流程和外部事件所引發，下列屬于內部流程的有（）。A.IT系統開發不完善B.勞動力中斷C.產品設計缺陷D.定價錯誤E.違反用工法【答案】CD15、對于“應收賬款”的概念，即“權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或