初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力題庫檢測模擬題附答案

單選題（共50題）1、2004年實行的規定中《商業銀行資本充足管理辦法》計入附屬資本的長期次級債務不超過核心資本的（）。A.30%B.50%C.20%D.10%【答案】B2、（）指的是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業銀行有權直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。A.定期存款B.活期存款C.單位協定存款D.單位保證金存款【答案】D3、《銀行業從業人員職業操守》由（）負責解釋。A.各銀行黨委B.中國銀行業監督管理委員會C.中國銀行業協會D.中國人民銀行【答案】C4、下列選項中，不屬于商業銀行風險管理“三道防線”的是（）A.風險管理部門B.前臺業務部門C.董事會和高級管理層D.內部審計【答案】C5、中央銀行窗口指導的主要特征是()。A.限制存款增加額B.限制貸款增減額C.限制貸款增加額D.限制存貸款增加額【答案】B6、已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享()。A.不應當與其共享B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員D.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗【答案】C7、某銀行員工因被所在機構辭退與單位發生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應該自收到裁決書之日起（）日內，向人民法院起訴。A.5B.7C.10D.15【答案】D8、下列關于貿易融資的說法不正確的是（）。A.商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類B.與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持C.福費廷是出口方的商業銀行為出口方提供的國際貿易融資服務D.信用證、押匯、保理是主要的貿易融資工具【答案】B9、中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱為（）。A.市場調節B.財政政策C.貨幣政策D.宏觀調控【答案】C10、關于商業銀行基金托管業務，下列說法正確的是（）。A.商業銀行不能托管全國社會保障基金B.基金管理公司向商業銀行支付基金托管費C.基金公司辦理有關資金清算、資產估值、會計核算等業務D.所有商業銀行都可以開辦基金托管業務【答案】B11、《第三版巴塞爾協議》明確了普通股一級資本的扣除項，以下不屬于扣除項的是()A.少數股東權益B.商譽及其他無形資產C.對未并表金融機構的重大投資D.非自用不動產和企業資本投資的50%【答案】D12、在我國，最重要的企業法人形式為()。A.機關B.事業單位C.公司D.社會團體【答案】C13、根據《民法通則》的規定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是()。A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.顯失公平的民事行為無效【答案】D14、下列不屬于商業銀行合規風險管理目標的是（）。A.實現對合規風險的有效識別和管理B.促進全面風險管理體系建設C.確保依法合規經營D.使銀行的收益最大化【答案】D15、某商業銀行因為高管貪污問題引起眾多投資者對該商業銀行進行負面評價，有人開始預期該公司股票會下跌，該商業銀行面臨的風險是（）。A.法律風險B.操作風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】D16、下列屬于商業銀行市場指標的是（）。A.人均凈利潤B.不良貸款率C.凈穩定資金的比例D.市凈率【答案】D17、依據《中華人民共和國票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。A.票據在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通B.票據一經做成，票據上的權利便隨之而確立C.票據的持有人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利D.票據是創設權利，而不是證明已經存在的權利【答案】C18、根據我國《支付結算辦法》，以下不符合票據日期填寫要求的是（）。A.叁月壹抬伍日B.壹抬貳月壹抬伍日C.零壹月壹抬伍日D.壹拾月壹拾伍日【答案】D19、商業銀行內部控制要與商業銀行的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現內部控制的目標。遵循的是內部控制的（）。A.審慎原則B.全面原則C.經濟原則D.有效原則【答案】C20、冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的，構成（）。A.盜竊罪B.貸款詐騙罪C.信用卡詐騙罪D.信用證詐騙罪【答案】C21、徐先生在2015年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)A.10502.55B.10520.55C.10522.00D.10529.00【答案】D22、商業銀行是以()為經營對象的信用中介機構。A.實物商品B.股票C.利率D.貨幣【答案】D23、根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、()。A.危害金融運行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融業務管理制度的犯罪【答案】D24、匯率政策是國家宏觀經濟政策的重要組成部分，其中最基礎、最核心的內容是()。A.促進國際收支平衡B.確定適當的匯率水平C.建立足夠的外匯儲備D.選擇相應的匯率制度【答案】D25、下列關于商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債比例管理的規定，不正確的是()。A.資本充足率不得低于百分之八B.對同一借款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五【答案】C26、商業銀行實施內部控制的基礎是()。A.內部控制制度B.內部控制人員C.內部控制流程D.內部控制環境【答案】D27、中央銀行可采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A.在公開市場上買人證券B.提高存款準備金率C.提高再貼現率D.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放【答案】A28、我國主管利率的有權機關是（）。A.財政部B.中國銀行保險監管管理委員會C.國家發改委D.中國人民銀行【答案】D29、根據《關于查詢、凍結、扣劃企事業單位、機關、團體銀行存款的通知》的規定，可以依法查詢、凍結、扣劃單位存款的執法機關不包括()。A.人民檢察院B.公安機關C.人民法院D.財政部【答案】D30、2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的（）為結息日。A.7日B.15日C.20日D.25日【答案】C31、某城市商業銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（）。A.主體不合法?B.方式不合法?C.客體不合法?D.以上皆不屬于【答案】B32、小李在2010年3月3日存入一筆30000元．定期整存整取六個月的存款，假設半年期定期存款年利率為1．98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0．36%，小李從銀行取回的利息為（）。A.307元B.306.7元C.414元D.413.34元【答案】B33、銀行工作人員的下列行為沒有違反內幕交易的是（）。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C34、下列銀行業從業人員的做法，符合職業操守有關“信息披露”規定的是()。A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者【答案】D35、國內聯行清算分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來，（）彼此互稱為聯行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總.分.支行間【答案】D36、下列金融市場分類中，不是金融市場按交易的階段劃分的是（）。A.貨幣市場和資本市場B.—級市場和二級市場C.發行市場和流通市場D.發行市場和二級市場【答案】A37、銀監會監管的職責不包括()。A.監督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發行人民幣，管理人民幣流通C.開展與銀行監督管理有關的國際交流、合作活動D.依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則【答案】B38、目前，各家銀行計算整存整取定期貸款利息的方法是（）。A.單利計算B.積數計算C.逐筆計算D.通用計算【答案】C39、支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為(．)。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日【答案】D40、已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該銀行的撥備覆蓋率為50%，那么該銀行的撥貸比為（）。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】A41、下列關于貿易融資的說法不正確的是（）。A.商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類B.與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持C.福費廷是出口方的商業銀行為出口方提供的國際貿易融資服務D.信用證、押匯、保理是主要的貿易融資工具【答案】B42、2003年中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于()，發行票據會（）。A.利率政策；增加貨幣供應量?B.公開市場業務；減少貨幣供應量C.公開市場業務；增加貨幣供應量?D.利率政策；減少貨幣供應量【答案】B43、損害社會公共利益的合同，自（）。A.發生糾紛時起無效B.被確認時起無效C.開始履行時起無效D.訂立時起無效【答案】D44、某市擁有500萬人口，其中從業人數450萬，登記失業人數15萬，該市統計部門公布的失業率應為（）。A.3%B.3.2%C.3.5%D.3.8%【答案】B45、我國商業銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。A.核心一級資本B.一級資本C.二級資本D.附屬資本【答案】A46、下列關于信用卡的表述，錯誤的是()。A.免去攜帶大量現金的麻煩B.具有循環信用額度C.存多少，用多少D.先用后還，改善現金流【答案】C47、下列關于銀行業從業人員的協助執行的說法中，錯誤的是（）。A.不泄露執法活動信息B.不協助客戶隱匿、轉移資產C.為了遵循為客戶保密的原則，任何情況下都不能提供客戶相關信息給其他機構D.按照法定程序積極協助執法機關的執法活動【答案】C48、Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的（）。A.最高值B.最低值C.算術平均值D.加權平均值【答案】C49、票據貼現屬于（）。A.存款業務B.貸款業務C.中間業務D.債券投資業務【答案】B50、我國的小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立的機構，可以經營小額貸款業務，但不得（）。A.發放企業貸款B.發放涉外貸款C.吸收公眾存款D.從商業銀行融入資金【答案】C多選題（共20題）1、下列關于金融衍生品的表述，正確的有()。A.金融衍生品交易的主要目的是獲利B.金融衍生品是一種金融合約C.互換一般分為利率互換和期貨互換D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠期、互換、期權和期貨【答案】BD2、商業銀行合規風險管理的目標有()。A.實現對合規風險的有效識別和管理B.促進全面風險管理體系建設C.建立健全合規風險管理框架D.確保股東利潤回報E.確保依法合規經營【答案】ABC3、銀行業從業人員在辦理信貸業務時的不法行為有（）。A.違反監管部門的規定，采取降低貸款條件爭攬客戶B.對關聯企業客戶和集團客戶的授信超過有關部門規定的限制比例C.超出中國人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款D.在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用E.協助客戶逃避其他銀行信貸監管【答案】ABCD4、下列關于風險與損失的說法，不正確的有()。A.風險等同于損失B.風險的概念不涵蓋損失發生概率的高低C.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念D.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小E.通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失【答案】AB5、關于非法吸收公眾存款罪，下列說法正確的有（）。A.本罪客觀方面主要表現為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為B.本罪主體是一般主體，包括自然人和單位C.本罪主觀方面是故意，并且具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪D.犯本罪的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金E.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照有關規定處罰【答案】ABD6、關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是()A.福費廷業務屬于衍生產品業務B.出口商賣斷票據，但保有對所出售票據的部分權益C.福費廷是指銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現D.銀行（包買人）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質E.銀行（包買人）買斷票據，可能承擔票據拒付的風險【答案】CD7、根據我國《民法典》的規定，法人分為（）A.營利法人B.非營利法人C.普通法人D.一般法人E.特別法人【答案】AB8、行政處罰的種類有()。A.警告B.罰款C.行政拘留D.拘役E.降級【答案】ABC9、銀行的效率指標包括（）。A.人均凈利潤B.市盈率C.成本收入比D.市凈率E.不良貸款率【答案】AC10、銀行業金融機構未按照規定報送大額交易報告致使洗錢后果發生的，處以（）。A.50萬元以上500萬元以下罰款B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款D.情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證E.處以20萬元以上50萬元以下罰款【答案】ACD11、下列關于銀團貸款的表述，正確的有()。A.實行牽頭行決策，風險自擔原則B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行C.有助于分散銀行風險D.代理行不得由牽頭行擔任E.貸款條件相同、貸款合同統一【答案】BC12、利率市場化包括()A.利率決定的市場化B.利率傳導的市場化C.利率結構的市場化D.利率管理的市場化E.利率浮動的市場化【答案】ABCD13、下列哪項屬于公平競爭行為()A.某銀行為了提高為客戶服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務C.某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶，在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成E.某銀行為了吸引客戶，極力宣傳自己的產品，而貶低競爭對手【答案】ABC14、股份制商業銀行的作用有（）。A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白B.大大豐富了對城