初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力強化訓練A卷收藏附答案

單選題（共50題）1、《民法典》規定了法人應當具備的條件，下列選項中，（）不是法人成立的要件。A.有必要的財產和經費B.以營利為目的C.依照法律規定成立D.有自己的名稱、組織機構和場所【答案】B2、在影響貨幣乘數的諸多因素中，由商業銀行決定的因素是（）。A.法定活期存款準備金率B.法定定期存款準備金率C.超額準備金率D.現金漏損率【答案】C3、下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是（）。A.企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務B.汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務C.貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構D.基金管理公司是中國銀監會監管的非銀行金融機構【答案】D4、關于存款業務，下列說法不正確的是（）。A.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類’B.人民幣存款分為個人存款和機構存款C.存款是銀行對存款人的負債D.存款業務是銀行的傳統業務【答案】B5、市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）的利益驅動。A.監管機構B.利益相關者C.高級管理層D.風險管理部門【答案】B6、下列選項中關于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。A.根據《香港銀行公會條例》成立B.于1981年成立的法定團體C.以取代香港外匯銀行公會D.香港的銀行牌照是由香港金融管理局發出，所以持牌銀行可以不成為公會會員【答案】D7、根據《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，現階段國內大型銀行應當()的計量模型。A.首先開發信用風險、操作風險B.首先開發信用風險、市場風險C.首先開發市場風險、操作風險D.同時開發三大風險【答案】B8、我國目前的基準利率是（）。A.中國人民銀行對商業銀行的再貸款利率B.中國人民銀行對商業銀行的貸款利率C.商業銀行的貸款利率D.商業銀行的存款利率【答案】A9、洗錢最容易被偵察到的階段是()。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段【答案】B10、20世紀80年代之后，隨著銀行業競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業進人了()階段。A.資產風險管理B.負債風險管理C.資產負債風險管理D.全面風險管理【答案】D11、近年來，銀行案件時有發生，商業賄賂屢禁不止，這些現象的產生主要是由于（）。A.銀行業員工學歷偏低B.銀行業相關法律法規尚不完備C.銀行業務單一D.銀行業從業人員職業操守教育薄弱【答案】D12、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業務的中資銀行及其分支行。A.國際清算B.私人銀行業務C.貴賓業務D.離岸銀行業務【答案】D13、下列不屬于商業銀行市場風險的是()。A.利率風險B.股票價格風險C.匯率風險D.違約風險【答案】D14、對于（），商業銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。A.開放式凈值型產品B.封閉式凈值型產品C.開放式非凈值型產品D.封閉式非凈值型產品【答案】C15、在借貸期間可靈活調整的利息率是（）。A.浮動利率B.市場利率C.實際利率D.拆借利率【答案】A16、目前公布的上海銀行間同業拆借利率(Shibor)品種中，期限最長的是（）A.1個月B.6個月C.12個月D.3個月【答案】C17、（）是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不規定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款【答案】A18、公民之間因財產關系和人身關系提起的訴訟是（）。A.行政訴訟B.仲裁C.民事訴訟D.刑事訴訟【答案】C19、在我國，負責制定和實施貨幣政策的機構是（）。A.財政部B.國家發展與改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業監督管理委員會【答案】C20、在銀團的主要成員中，專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。A.牽頭行B.安排行C.參加行D.代理行【答案】D21、關于抵押擔保，下列說法不正確的是()。A.當事人應當采取書面形式訂立抵押合同B.抵押合同生效的同時抵押權生效C.動產抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記D.以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有【答案】B22、關于中國人民銀行的建議檢查監督權，下列說法錯誤的是()。A.國務院銀行業監管機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復B.中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督C.中國人民銀行的建議檢查監督權是提高效率的制度性安排D.對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管必須使用建議檢查監督權【答案】D23、從銀行管理者的角度看，經濟資本主要用于衡量銀行的（）。A.極端損失B.預期損失C.平均損失D.非預期損失【答案】D24、以下選項中關于美國銀行家協會的說法，錯誤的是（）。A.總部設在華盛頓B.美國最大的銀行貿易協會C.成員包括社區，區域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協會，信托投資公司和儲蓄銀行D.接受委托或作為代理人辦理清算業務【答案】D25、下列關于匯率的表述，不正確的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標價法C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標價法D.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標價法下，匯率升髙表示本國貨幣升值【答案】D26、()是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。A.操作風險B.市場風險C.信用風險D.戰略風險【答案】C27、根據《擔保法》規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()A.3個月B.6個月C.9個月D.1年【答案】B28、《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是（）。A.財產質押和票據質押B.動產質押和不動產質押C.動產質押和權利質押D.權利質押和義務質押【答案】C29、下列關于商業銀行活期存款計息規則的表述中，正確的是()。A.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息B.存款的計息起點為元，利息金額算至角位，分以下尾數四舍五入C.存款的計息起點為元，所有存款一律不計復利D.存款的計息起點為分位，分以下尾數四舍五入【答案】A30、銀行業從業人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀行業從業基本原則中的（）原則。A.尊重同事B.公平對待C.授信盡職D.禮貌服務【答案】A31、在資金投入環節，提高效率的重點是（）。A.增大產出B.規模產出C.降低資金成本D.擴大資金來源【答案】C32、外匯管理是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或者其他國家機關所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內容的是（）。A.外匯匯率B.國際間結算C.外匯的借貸、轉移D.反洗錢【答案】D33、《民法通則》第三十七條規定的法人應當具備的條件不包括()A.有組織機構B.依法成立C.以營利為目的D.能夠獨立承擔民事責任【答案】C34、由法律規定而直接產生的代理關系是（）。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.連帶代理【答案】A35、依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。A.當事人發行、轉讓、背書等票據行為所以法定形式進行B.占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系C.轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件D.取得票據無需合法原因【答案】B36、票據詐騙罪涉及的票據不包括()。A.股票B.本票C.匯票D.支票【答案】A37、商業銀行保有一定量的高流動性資產，其主要目的是（）。A.為了取得較高盈利B.滿足調節國際收支需要C.應付存款人提取存款D.滿足貨幣發行需要【答案】C38、在下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保護商業秘密與客戶隱私原則的是()。A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資B.某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶D.某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算了貸款利率【答案】C39、下列人員中，不屬于廣義上的銀行業從業人員的是（）。A.第三方派駐某銀行為其員工提供餐飲服務的工作人員B.為銀行進行審計服務的某會計事務所派駐的審計人員C.以勞務派遣方式雇傭的銀行工作人員D.為銀行進行IT系統改造的某網絡公司派遣工作人員【答案】A40、企業甲與企業乙簽訂合同，為其提供原材料供應。企業乙若擔心企業甲因不能如期提供原材料而給自己的生產造成損失，可以要求企業甲向銀行申請()。A.客戶授信額度B.開立信貸證明C.借款保函D.履約保函【答案】D41、在商業銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產余額與（）之比。A.流動性負債余額B.負債總額C.貸款余額D.風險資產總額【答案】A42、備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是（）對借款人的一種擔保行為。A.證券機構B.銀行C.中國保監會D.中國銀監會【答案】B43、下列關于普通股的表述，錯誤的是（）。A.享有經營決策權B.享有優先于債權人的清償權C.收益分配隨利潤變動而變動D.享有優先認股權【答案】B44、下列需占用客戶在商業銀行授信額度的業務是（）。A.備用信用證B.代發工資C.支票D.委托貸款【答案】A45、徐先生在2015年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)A.10502.55B.10520.55C.10522.00D.10529.00【答案】D46、中央銀行公開市場業務買賣的證券主要是（）。A.政府公債和國庫券B.上市公司證券C.金融債券D.公司債券【答案】A47、（）是指票據債權人請求票據債務人履行其票據債務的行為，并且應當在票據債務人的營業場所和營業時間內進行。A.票據權利的行使B.票據權利的取得C.票據權利的保全D.票據權利的消滅【答案】A48、甲于3月10日向乙發出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《民法典》的規定，該合同的成立時間是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C49、銀行客戶經理長期管理同一客戶，與該客戶財務人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產負債率過高而不能被評到較高的信用等級，此時客戶經理正確的做法是（）。A.執行銀行信貸規定B.直接告訴該客戶公司財務人員變更會計方法.降低資產負債率C.修改客戶評級參數.提高客戶評級D.向該客戶公司財務人員暗示調整資產負債率就可通過評級【答案】A50、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔連帶責任保證，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是()。A.丙目前可以拒絕承擔保證責任B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】C多選題（共20題）1、下列關于我國商業銀行存款計息的表述，正確的有（）。A.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計結息規則由各銀行自己把握B.目前，各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息C.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息D.定期存款存期內遇有利率調整，按調整后的定期存款利率計息E.定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息【答案】BC2、以下選項中，屬于貸款詐騙罪的客觀表現的有（）。A.編造引進資金、項目等虛假理由B.使用虛假的經濟合同C.使用虛假的證明文件D.使用虛假的產權證明作擔保E.超出抵押物價值重復擔保【答案】ABCD3、下列屬于銀行可以進行的代理業務的有（）。A.代理國債買賣B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.信用證【答案】ABC4、下列屬于信托與委托的區別的有（）。A.當事人數量不同B.財產所有權變化不同C.期限不同D.成立的條件不同E.權限不同【答案】ABD5、已登記的股權投資基金管理人未按要求提交經審計的年度財務報告的，以下表述錯誤的是（）。A.累計2次，中國證券業協會將該管理人列入異常機構名單，并通過基金管理人公示平臺對外公示B.該管理人被列入異常機構后，即使整改完畢，至少6個月后才能恢復正常機構公示狀態C.在完成相應整改要求之前，中國證券投資基金業協會將暫停受理該管理人的股權投資基金產品備案申請D.該管理人被列入異常機構后，將通過基金管理人公示平臺對外公示【答案】A6、如果到銀行辦理個人權利質押貸款，可以選擇的質押品有（）。A.未到期的本幣定期儲蓄存單B.未到期的外幣定期儲蓄存單C.憑證式國債D.電子記賬類國債E.個人壽險保險單【答案】ABCD7、適用《銀行業監督管理法》的金融機構包括（）。A.商業銀行B.城市信用合作社C.農村信用合作社D.政策性銀行E.金融資產管理公司【答案】ABCD8、銀行保函業務中，屬于融資類保函的有（）。A.投標保函B.授信額度保函C.借款保函D.關稅保函E.經營租賃保函【答案】BC9、下列屬于無效民事行為的是（）。A.無民事行為能力人獨立實施的民事行為B.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為C.受脅迫而為的民事行為D.乘人之危所為的民事行為E.以合法形式掩蓋非法目的的民事行為【答案】ABCD10、《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式有（）A.接管B.重組C.撤銷D.暫停營業E.依法宣告破產【答案】ABC11、股權投資基金管理人通常設立投資決策委員會行使投資決策權。投資決策委員會委員聘任和議事規則制定通常由投資管理人（）負責。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B12、限制商業銀行從事信托投資、證券經營業務和向非自用不動產投資和企業投資，主要是為了（）。A.防范金融風險B.增強客戶的滿意度C.維護金融安全D.提高商業銀行的聲音和形象E.貫徹金融分業經營原則【答案】AC13、下列選項中，屬于無效民事行為