中級銀行從業資格之中級銀行管理試題及答案（提分題）

單選題（共50題）1、下列企業集團中不符合設立財務公司的基本條件的是（）。A.企業集團C擁有100多家成員單位B.企業集團A資產總額1200億元，凈資產為500億元C.企業集團B前兩年稅前利潤分別為2.1億元和3.2億元人民幣D.企業集團D最近一個會計年度實收資本為6億元人民幣【答案】D2、金融機構同業投資應嚴格風險審查和資金投向合規性審查，按照（）原則，根據所投資基礎資產的性質，準確計量風險并計提相應資本與撥備。A.“形式重于實質”B.“實質重于形式”C.“法律優于政策”D.“政策優于法律”【答案】B3、按照收益表現方式的不同，商業銀行理財產品可以分為()。A.結構性理財產品和非結構性理財產品B.保本型理財產品和非保本型理財產品C.凈值型理財產品、預期收益型理財產品和其他收益表現方式理財產品D.封閉式理財產品和開放式理財產品【答案】C4、商業銀行下列變更事項不需要審批的是（）。A.變更名稱B.開辦除結售匯以外的外匯業務C.修改章程D.變更持有股份總額百分之三的股東【答案】D5、金融租賃公司開展業務時，可使用的抵（質）押品不包括（）。A.租賃標的物B.應收賬款C.土地使用權D.金融質押品【答案】A6、根據《銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。A.中資商業銀行監事長的任職資格管理B.外資金融機構駐華代表機構的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理C.農村信用合作聯社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理【答案】A7、金融租賃公司開展業務時，可使用的抵（質）押品不包括（）。A.租賃標的物B.應收賬款C.土地使用權D.金融質押品【答案】A8、商業銀行可以采用標準法、高級計量法或（）計量操作風險資本要求。A.內部模型法B.內部評級法C.權重法D.基本指標法【答案】D9、企業A要并購企業B，兩家企業同為在國內經營的企業，企業A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風險點的是（）。A.交易價格是否合理反映企業B價值B.并購過程中的資金跨境風險C.企業A和企業B能否形成協同D.該筆并購交易是否按有關規定已經或即將獲得批準【答案】B10、我國商業銀行的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用，因此導致銀行利率風險形式是（）。A.基準風險B.收益率曲線風險C.期權性風險D.重新定價風險【答案】C11、按照《銀行業金融機構績效考評監管指引》的要求，（）權重應當明顯高于其他類指標。A.經營效益類指標和風險管理類指標B.社會責任類指標和經營效益類指標C.經營效益類指標和發展轉型類指標D.合規經營類指標和風險管理類指標【答案】D12、關于檢查商業銀行是否建立了完善銀行卡操作規程并嚴格按章執行的內容，說法錯誤的是（）。A.對空白卡和制卡業務的管理B.對成品卡和密碼信函的登記管理C.對柜員管理D.對持卡人管理【答案】D13、商業銀行下列變更事項不需要審批的是（）。A.變更名稱B.開辦除結售匯以外的外匯業務C.修改章程D.變更持有股份總額百分之三的股東【答案】D14、以下()不是商業銀行主要的內部控制措施。A.內部控制制度B.授信控制C.外包管理D.員工行為管理【答案】B15、()對內部審計的獨立性和有效性承擔最終責任。A.監事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B16、銀行要穩健、審慎經營，持有的賬面資本應（）經濟資本。A.小于B.等于C.大于D.不高于【答案】C17、信托公司應當根據內部控制目標和風險評估情況，采取相應的控制措施，將風險控制在可承受的范圍內，下列不屬于內部控制的要求的是（）。A.公司固有財產應當與信托財產分開管理，分別核算，對公司管理的每項信托業務，應分別核算B.自營業務和信托業務必須相互分離C.分別建立自營業務和信托業務的授權體系，明確界定各部門的目標、職責和權限，確保自營業務和信托業務各部門及員工在授權范圍內行使相應的職責D.統一建立自營業務和信托業務的授權體系，合并制定、管理各部門的目標、職責和權限【答案】D18、各銀行參與銀行間的同業拆借交易的主要目的是（）。A.調劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險【答案】A19、流動性風險的()體現在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環節的變化所引發，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產市場等變量引起，發生問題時不直接體現為金融機構的流動性缺口變動。A.隱蔽性B.敏感性C.內生性D.爆發性【答案】A20、2009年至2010年，原銀監會相繼發布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。A.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則B.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引C.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業務指引D.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】C21、超額備付金率是指銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計算方法為（）。A.（在中央銀行的超額準備金存款＋庫存現金）/各項存款×100%B.（來自于最大十家同業機構交易對手的同業拆放＋同業存放＋賣出回購＋委托方同業代付＋發行同業存單－結算性同業存款）/總負債×100%C.各項墊款余額/（表外信用風險資產余額＋各項墊款余額）×100%D.信用風險資產實際計提撥備/應計提撥備×100%【答案】A22、（）在外有亞洲金融危機、內有商業銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立了四家金融資產管理公司。A.1999B.1998C.2001D.200【答案】A23、《資本辦法》規定，符合條件的優先股屬于（）。A.資本扣除項B.核心一級資本C.其他一級資本D.二級資本【答案】C24、下列屬于二級資產中BB級資產的是（）。A.中央銀行發行的證券B.多邊開發銀行擔保的證券C.住房抵押支持證券D.公共部門實體發行的證券【答案】C25、下列不屬于審慎經營規則的內容的是（）。A.資產質量B.損失準備金C.關聯交易D.不良貸款【答案】D26、下列人員不需要經銀行業監督管理機構任職資格審核即可任職的是（）。A.總經理B.董事長C.監事長D.風險總監【答案】C27、國際上出現的信息科技事故表明，如果銀行系統中斷()以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統的穩定。A.1天B.2～3天C.1周D.1～2周【答案】B28、立案程序須經（）批準方可生效。A.行政處罰委員會主任委員B.監督檢查部門C.行政處罰委員會辦公室D.監督檢查部門主任【答案】A29、一些商業銀行出于業務發展的需要，將貸款承諾作為爭攬優質客戶、促進業務發展的手段，擅自降低收費標準，少收甚至免費為客戶辦理貸款承諾業務，導致擾亂市場正常秩序屬于（）。A.政策性風險B.不正當競爭風險C.項目評估風險D.操作性風險【答案】B30、關于SPV說法不正確的是（）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV實現了風險隔離C.SPV提高了項目成本D.設立SPV開展融資租賃業務是國際市場的通用做法【答案】C31、關于檢查商業銀行是否建立了完善銀行卡操作規程并嚴格按章執行的內容，說法錯誤的是()。A.對成品卡和密碼信函的登記管理B.對空白卡和制卡業務的管理C.對柜員管理D.對持卡人管理【答案】D32、銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構消費者權益保護工作中存在的問題進行（）或提出監管意見。A.停業整頓B.風險提示C.口頭警告D.罰沒收入【答案】B33、有基礎心臟病的病人，心力衰竭癥狀常由某些原發疾病或增加心臟負荷的因素誘發，常見誘因有（）A.感柒B.心律失常C.情緒激動D.血容量增多【答案】A34、按照貸款資金來源和經營模式，貸款可以分為（）。A.項目貸款、流動資金貸款、個人貸款B.短期貸款、中長期貸款C.自營貸款、委托貸款、特定貸款D.正常貸款、關注類貸款、不良貸款【答案】C35、由出票人簽發的，由銀行承兌的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據是()。A.銀行本票B.商業匯票C.支票D.銀行承兌匯票【答案】D36、關于銀行票據業務的表述錯誤的是（）。A.商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌B.銀行支票是由銀行簽發的C.銀行支票付款期限為自出票日起10日D.填明“現金”字樣的銀行匯款可以用于支取現金【答案】B37、配送是按客戶的訂貨要求，在物流據點進行分貨、配貨工作，并將配好的貨物送交收貨人的物流活動。配送活動的始點是()。A.運輸中心B.裝卸搬運中心C.流通加工中心D.配送中心【答案】D38、()財政部、國家稅務總局向社會公布了《營業稅改征增值稅試點實施辦法》。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】A39、商業銀行內部控制評價，應該至少（）開展一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】D40、在投資期限上，金融資產管理公司應制訂明確的退出計劃，在（）年內實現退出。A.1～3B.3～5C.5～7D.7～9【答案】B41、下列選項中，關于董事會應履行的合規管理職責，說法錯誤的是()。A.審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告B.有效管理商業銀行的合規風險C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施D.授權董事會下設的風險管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督【答案】B42、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構應突出（）的重要性，其權重應當明顯高于其他類指標。A.發展轉型類指標和社會責任類指標B.經營效益類指標和合規經營類指標C.風險管理類指標和發展轉型類指標D.合規經營類指標和風險管理類指標【答案】D43、（）是指商業銀行向并購方或其子公司發放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。A.項目融資B.并購貸款C.銀團貸款D.貿易融資【答案】B44、(??)監管主要是針對銀行集團的公司治理、內部控制、防火墻建設和風險管理等因素進行審查和評價。A.定量B.定性C.定額D.定值【答案】B45、下列不屬于商業銀行董事會職責的是（）。A.維護存款人和其他利益相關者合法權益B.定期評估并完善商業銀行公司治理C.制定資本規劃，承擔資本管理最終責任D.制定全行各部門管理人員的職業規范【答案】D46、在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業銀行作為金融租賃公司發起人，應滿足最近1年年末總資產不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.500B.600C.700D.800【答案】D47、申請設立財務公司的企業集團最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額應當不低于()億元人民幣，凈資產不低于資產總額的()。A.30；30％B.40；50％C.50；30％D.50；50％【答案】C48、根據《中國銀監會非現場監管暫行辦法》，非現場監管應當貫徹（）的監管理念。A.管理為本B.穩定為本C.風險為本D.發展為本【答案】C49、國際貨物運輸的基本方式包括()。A.國際海運B.國際多式聯運C.鐵路運輸D.航空運輸E.公路運輸【答案】A50、以下選項中不屬于行政處罰的是（）。A.吊銷金融許可證B.責令停業整頓C.移送司法機關D.沒收違法所得【答案】C多選題（共20題）1、單位通知存款按照提前通知的時間長短可以分為()。A.1天通知存款B.7天通知存款C.15日通知存款D.1個月通知存款E.2個月通知存款【答案】AB2、財務會計報告由（）等組成。A.會計報表B.會計報表附注C.資本充足率信息D.最大十名股東及報告期內變動情況E.增加或減少注冊資本、分立或合并事項【答案】AB3、信息科技風險監管的目標有（）。A.維護社會穩定B.有效保障銀行業持續運作和信息安全C.確保金融安全和保障公眾利益D.提高行業競爭能力E.提升信息科技治理有效性【答案】ABC4、關于國際航空貨物運單，下列說法正確的有()。A.可以作為有價證券流通B.具有貨物收據和運輸契約的證明的作用C.不能背書轉讓D.收貨人憑航空貨運單提貨E.屬于物權憑證【答案】BC5、商業銀行薪酬機制一般應堅持的原則有（）。A.薪酬標準與崗位價值評估結果相一致B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧C.薪酬機制與銀行公司治理要求相統一D.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應E.短期激勵與長期激勵相協調【答案】BCD6、流動性風險管理體系應當包含（）。A.全面的內部控制系統B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制D.完備的管理信息系統E.有效的流動性風險管理治理結構【答案】BCD7、（）是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念。A.賬面資本B.經濟資本C.監管資本D.市場資本E.會計資本【答案】BC8、風險偏好指標體系設定遵循的原則包括（??）。A.與銀行發展戰略協調一致B.體現銀行各個相關利益方（股東、監管機構和債權人）的期望C.充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況D.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則，并由董事會審議通過E.保持風險偏好的相對穩定，定期對風險偏好陳述書的具體參數進行修訂【答案】ABC9、下列關于銀行的支付結算業務說法正確的有（）。A.銀行承兌匯票的出票人一般為銀行B.信用證是一種有條件的銀行支付承諾C.銀行本票一般適用于單位和個人在同一交換區域支付各種款項D.托收銀行對托收的款項能否收到要承擔責任E.現金支票既用于提取現金.也能用于轉賬【答案】BC10、信貸計劃管理包括（）。A.核定貸款計劃B.設置信貸計劃監測指標C.開發信息監測系統D.分析反饋信貸計劃執行情況E.預測信貸計劃需求【答案】ABCD11、巴塞爾委員會發布的《流動性風險管理和監督的穩健原則》構建的流動性風險監管制度框架包括（）。A.流動性風險管理和監管基本原則B.流動性風險管理的治理C.流動性風險管理的評估D.流動性風險計量和管理E.公開披露、監管機構的角色【答案】ABD12、在中國境內注冊的、主營業務為制造適合融資租賃交易產品的大型企業作為金融租賃公司發起人，應當具備的條件有（）。A.最近1年的營業收入不低于50億人民幣或等值的可自由兌換貨幣B.財務狀況良好.最近3個會計年度連續盈利C.最近1年主營業務銷售收入占全部營業收入的80％以上D.承諾5年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明E.最近1年年末凈資產不低于總資產的50％【答案】ACD13、根據《商業銀行合規風險管理指引》，所稱合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。法律、規則包括（）。A.有關銀行業經營活動的行為守則和職業操守B.有關銀行業經營活動的行政法規C.有關銀行業經營活動的經營規則、自律性組織的行業準則D.有關銀行業經營活動的法律E.有關銀行業經營活動的部門規章及其他規范性文件【答案】ABCD14、金融衍生品交易的品