初級銀行從業資格之初級個人理財強化訓練B卷帶答案打印版

單選題（共50題）1、對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。A.客戶個人財務狀況變化幅度B.客戶的風險偏好C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經濟發生變化【答案】D2、基金募集期限屆滿，不能滿足規定條件成立的，()應當承擔基金發起設立失敗的責任。A.基金管理人與托管人B.基金托管人C.基金投資者D.基金管理人【答案】D3、（2018年真題）商業銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照（）原則，建立客戶資料檔案。A.了解產品風險B.了解你的客戶C.了解產品投資D.了解理財產品【答案】B4、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對于當日累計兌換不超過等值______以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值______的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】A5、（2018年真題）（）一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。A.創業基金B.對沖基金C.收入型基金D.成長型基金【答案】C6、（2018年真題）根據F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。A.保持資產流動性B.適當增加固定收益類資產C.拒絕合理使用銀行信貸工具D.適當投資如債券基金、浮動收益類理財產品【答案】C7、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D8、（2018年真題）對銀行理財從業人員而言，下列不屬于客戶非財務信息的是（）。A.資產負債狀況B.客戶基本信息C.個人興趣D.發展及預期目標【答案】A9、（2018年真題）極低風險產品一般主要投資于（）。A.國債；基金；股票；貨幣市場金融工具B.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票C.貨幣市場工具；國債；銀行存款D.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票【答案】C10、（2018年真題）商業銀行個人理財業務可分為理財顧問服務和（）兩類。A.理財規劃服務B.綜合理財服務C.理財咨詢服務D.專業理財服務【答案】B11、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A.學校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B12、張小姐看好某一項目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項目的投資回報率約為（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A13、（2018年真題）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值（）以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】B14、（2021年真題）下列關于我國上市公司股票的表述，不恰當的是（）。A.證券交易遵循價格優先和時間優先的原則B.股票持有人有優先受償權C.股票發行市場又被稱為股票一級市場D.股票是一種權益性工具【答案】B15、與房地產、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現性()。A.更高B.更低C.一樣D.可能高，也可能低【答案】A16、我國首款人民幣結構性理財產品的出現時間是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】C17、（2017年真題）下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。A.年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流B.向租房者每月固定領取的租金不屬于年金C.退休后每個月固定從社保部門領取的養老金屬于年金D.年金可以分為期初年金和期末年金【答案】B18、下列關于證券組合風險的表述，正確的有（）。A.系統性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢C.持有多種彼此不完全相關的證券可以降低風險D.當投資極度分散時，證券組合風險可降低為零【答案】B19、格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。A.非格式條款B.格式條款C.任意一種條款D.上述說法均錯誤【答案】A20、由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點。A.可復制性B.價格發現功能C.風險預測功能D.杠桿特性【答案】D21、產生職業病危害的用人單位，應當在（）設置公告欄，公布有關職業病防治的規章制度、操作規程、職業病危害事故應急救援措施和工作場所職業病危害因素檢測結果。A.顯著位置B.醒目位置C.明顯位置D.空曠位置【答案】B22、（2018年真題）金融衍生品市場的功能不包括（）。A.轉移風險功能B.價格發現功能C.提高交易效率功能D.規避風險功能【答案】D23、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是()。A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】B24、（2021年真題）保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優勢。A.產品創新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源【答案】B25、（2020年真題）私募基金投資人數要符合法律規定，以有限責任公司和有限合伙制企業募資的，投資者人數不得超過（）人。A.20B.50C.200D.100【答案】B26、（2018年真題）基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持（），注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。A.專業勝任原則B.投資人利益優先原則C.避免受益人沖突原則D.誠實守信原則【答案】B27、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D28、（2018年真題）商業銀行向客戶推介理財產品時，（）。A.不需要和客戶的風險評估結果相匹配B.應服從銀行利益最大化要求C.應了解客戶的風險偏好和承受能力D.視同存款銷售【答案】C29、（）的征繳按照《社會保險費征繳暫行條例》關于基本養老保險費、基本醫療保險費、失業保險費的征繳規定執行。A.工傷保險費B.意外保險費C.醫療保險費D.人身保險費【答案】A30、（2018年真題）大額可轉讓定期存單不具備（）特性。A.能轉讓流通B.金額較大C.不記名D.能提前支取【答案】D31、下列關于間接融資說法不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優勢C.間接性D.相對的分散性【答案】D32、對于境內個人外匯匯出境外用于經常性項目支出，手持外幣現鈔匯出當日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目下有交易額的真實性憑證或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理。A.1B.3C.5D.10【答案】A33、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是()萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C34、由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點。A.可復制性B.價格發現功能C.風險預測功能D.杠桿特性【答案】D35、（2021年真題）根據《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》，下列關于基金銷售資質的表述，錯誤的是（）A.基金銷售機構應當對基金銷售人員進行持續培訓B.基金銷售人員需持證上崗C.商業銀行負責基金銷售業務的部門中持證人員占比需達到1/3D.基金銷售業務資格申請實行注冊制【答案】C36、人們需要對自己的家庭及個人進行（）計劃，如購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移，滿足家庭的財富保障和安全需要。A.資產管理B.收入管理C.支出管理D.風險管理【答案】D37、（2018年真題）銀行代理信托類產品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A.券商B.商業銀行C.中央銀行D.保險公司【答案】B38、下列關于會見客戶時伸手握手先后次序的講究，描述錯誤的是（）。A.男女之間，女士先B.長幼之間，長者先C.迎接客人，客人先D.上下級之間，上級先，下級趨前相握【答案】C39、在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括（）。A.現金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養老投資計劃D.職業規劃【答案】D40、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。A.會計師事務所B.金融衍生品C.居民個人D.金融機構【答案】B41、下列哪一項不屬于中小企業私募債具有的優勢（）A.發行門檻低，成本可控B.可無擔保，無抵押C.發行期限可長可短D.30％規定突破【答案】D42、最終決策權在客戶，是指理財師的（）職業特征。A.顧問性B.專業性C.綜合性D.規范性【答案】A43、個人攜帶外幣現鈔出入境時，下列不符合外幣現鈔管理規定的做法是()。A.個人購匯提鈔，單筆在規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理【答案】B44、根據投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。A.投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品B.強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入C.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D.投資組合中現金持有量較小，大部分資產用于投資資本市場【答案】D45、假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】C46、私人銀行業務的特征不包括（）。A.目標客戶單一B.準入門檻高C.綜合化服務D.個性化服務【答案】A47、（2018年真題）下列產品組合中，風險系數最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、股票C.銀行存款、貨幣市場工具、國債D.債券、基金、股票【答案】C48、對開展理財顧問業務而言，屬于客戶重要非財務信息的是（）。A.資產與負債B.收入與支出C.房地產升值預期D.客戶風險厭惡系數【答案】D49、（2018年真題）關于私人銀行業務，下列表述錯誤的是（）。A.金融機構可從中收取服務費B.僅限于為客戶提供資產管理、投資規劃C.實際上屬于綜合化服務D.向個人業務中高資產凈值客戶提供全方位理財業務【答案】B50、（2021年真題）某企業有一筆資金收入，有兩種領取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當前有一個投資機會，年復利收益率為20%，每年計息一次，則下列表述正確的是（）。A.目前領取并進行投資更有利B.無法比較何時領取更有利C.目前領取并進行投資和5年后領取沒有區別D.5年后領取更有利【答案】A多選題（共20題）1、安裝單位應當在建筑起重機械安裝（拆卸）前（）個工作日內通過書面形式、傳真或者計算機信息系統告知工程所在地縣級以上地方人民政府建設主管部門。A.2B.4C.6D.8【答案】A2、下列關于股票市場的說法，正確的有（）。A.股票屬于有價證券，本身具有價值B.股票價格波動較為劇烈，難以進行有效的預測，風險相對較大C.股票市場具有資本轉讓功能D.上市公司是不會退市的E.股票使非資本的貨幣資金轉化為生產資本【答案】BC3、關于大額可轉讓定期存單的表述，正確的有（）。A.可在二級市場上流通轉讓B.不記名C.可提前支取D.固定面額E.利率既有固定的也有浮動的【答案】ABD4、個人客戶體現在理財規劃建議書中的理財目標主要包括（）。A.個人財富的增加，生活期望的滿足B.退休和身后財產的積累C.個人財務的安全D.消費支出的合理E.為社會做貢獻【答案】ABCD5、下列關于個人生命周期的退休期理財活動的表述中，正確的有（）。A.穩健投資保住財產，合理支出積蓄的財富B.投資以安全為主要目標，保本是其基本目標C.適當節約資金進行高風險的金融投資D.中高風險的組合投資是其理財主要手段E.投資組合以固定收益投資工具為主【答案】AB6、下列關于銀行代理壽險產品的說法，錯誤的有()。A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余B.萬能險的風險來源于保險公司的資產規模、發展歷史、理財團隊專業化水平等C.投資連結保險是一種新形式的終身財險產品，它集保障和投資于一體D.投連險的投資賬戶可以與其他資產賬戶聯合管理E.萬能保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險【答案】CD7、在設立私募基金或者推薦有限合伙產品時，需要遵守的規則包括（）。A.公開宣傳B.基金依法設立C.向特定對象募集資金D.不得承諾保底收益或最低收益E.合法合規使用募集資金【答案】BCD8、我國發行的短期債券期限一般為（）。A.3個月B.4個月C.6個月D.9個月E.12個月【答案】ACD9、下列選項中，代理的特征包括（）。A.代理人須在代理權限內實施代理行為B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理行為須直接對被代理人發生效力E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位【答案】ABCD10、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()的情形。A.預測該基金的證券投資業績B.登載相關單位的推薦性文字C.詆毀其他基金管理人D.違規承諾收益E.證監會規定禁止的其他情形【答案】ABCD11、標志:指揮部、救援或醫療急救點,均應設置醒目的標志,方便救援人員和傷員識別。懸掛的旗幟應用（）面料制作,以便救援人員隨時掌握現場風向。A.輕質B.棉質C.塑料D.以上都可以【答案】A12、主要負責人未履行安全生產管理職責，導致發生較大安全事故的，由安全生產監督管理部門處以（）罰款。A.上一年年收入30%B.上一年年收入40%C.上一年年收入60%D.上一年年收入80%【答案】B13、下列選項中，屬于銀行承兌匯票特點的有（）。A.安全性高B.信用度好C.靈活性好D.流動性差E.期限長【答案】ABC14、房地產價格構成的基本要素（）。A.利潤B.稅金C.房貸利息D.土地價格或使用費E.房屋建筑成本【答案】ABD15、2016年3月27日。由某施工單位總承包的拆遷安置房工程工地，在拆除塔吊過程中，由于操作平臺拉桿螺絲損壞導致平臺傾斜，標準節下滑，1名拆除工正在掛鉤