2022-2023年度初級銀行從業資格之初級銀行管理題庫練習試卷A卷含答案

單選題（共57題）1、（）對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任，為獨立、客觀展開內部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監督。A.董事會B.審計委員會C.首席風險官D.高級管理層【答案】A2、（2017年真題）審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統計，準確計量損失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，這是中國銀行業監督管理委員會對商業銀行制定操作風險損失數據收集統計實施細則規定中的（）。A.重要性原則B.謹慎性原則C.及時性原則D.統一性原則【答案】B3、下列不屬于2010年7月美國在銀行監管體制機制方面的變化的是()。A.設立了儲貸監管署B.擴充了美聯儲的監管職能C.建立金融穩定監督委員會D.新設立金融消費者保護局【答案】A4、（2017年真題）由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行可根據市場形勢實時調整存款價格，下列說法中，錯誤的是（）。A.根據利率走勢調整存款價格B.根據存款規模調整存款價格C.根據資金頭寸調整存款價格D.根據經營需要調整存款價格【答案】B5、根據《商業銀行壓力測試指引》，壓力測試使用的風險分析方法是()。A.高級計量法為主B.定量分析為主C.定量與定性分析相結合D.定性分析為主【答案】C6、（2017年真題）按照我國現行銀行法律法規的規定，不屬于各省銀行業協會申請加入中國銀行業協會成為會員單位的條件的是（）。A.具有獨立法人資格B.在中國證券業監督管理委員會處登記注冊C.經相關監管機構批準具有獨立法人資格D.在民政部門登記注冊【答案】B7、下列關于商業銀行勞務派遣人員的表述，不符合《勞動合同法》的是()。A.勞務派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用B.勞務派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施C.勞務派遣單位不得克扣用工單位按照勞務派遣協議支付給被派遣勞動者的勞動報酬D.勞務派遣單位與被派遣勞動者訂立固定期限勞動合同不得超過10年【答案】D8、（2017年真題）下列關于銀行業保護客戶隱私的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續向客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構【答案】D9、下列（）不是互聯網金融的主要模式。A.互聯網支付B.互聯網交互C.網絡借貸D.互聯網保險【答案】B10、下列不屬于關聯方關系的是()。A.受不同母公司控制的子公司之間B.合營企業C.主要投資者個人D.聯營企業【答案】A11、（2018年真題）商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇的是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】D12、()交易，即除套期保值類以外的衍生產品交易。A.保值類衍生產品B.非套期保值類衍生產品C.非套期保值類產品D.套期保值類衍生產品【答案】B13、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣【答案】B14、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行資本充足率的計算公式為（）。A.（總資本-對應資本增加項）/風險加權資產×100%B.（總資本增加項-對應資本扣減項）/風險加權資產×100%C.（總資本-風險加權資產）/對應資本扣減項×100%D.（總資本-對應資本扣減項）/風險加權資產×100%【答案】D15、資產證券化屬于汽車金融公司的()。A.資產業務B.其他業務C.負債業務D.中間業務【答案】B16、關于合規文化的特點，以下說法錯誤的是（）。A.合規文化是銀行的自身需求B.合規文化體現了價值取向C.合規文化必須通過制度傳達D.合規風險報告是合規文化的核心【答案】D17、為了控制商業銀行資產規模的過度擴張，巴塞爾協議Ⅲ引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.杠桿率C.流動性覆蓋率D.凈穩定融資比率【答案】B18、下列不屬于對項目融資風險有針對性的防范措施的是()。A.強調效益性原則B.加強項目收入賬戶管理C.明確識別、評估、管理項目建設期和經營期兩類風險的要求D.明確和增加保證商業銀行相關權益的措施【答案】A19、()一般是開證行在受益人當地的代理行。A.托收行B.付款行C.委托行D.通知行【答案】D20、()是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心。A.制度建設B.合規風險管理體系C.合規風險識別和評價D.合規管理目標【答案】B21、下列選項中，（）形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。A.流動性風險B.信用風險C.市場風險D.操作風險【答案】A22、根據《商業銀行法》的規定，接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B23、企業集團財務公司拆入資金的最長期限是()，拆入資金余額不得超過實收資本的()。A.7天：100％B.30天；100％C.7天：20％D.30天；20％【答案】A24、（）不屬于商業銀行合規管理的基本機制。A.合規績效考核機制與合規問責機制B.誠信舉報機制C.公平競爭機制D.合規培訓與教育制度【答案】C25、下列選項中，（）不屬于一般性政策工具。A.存款準備金B.再貸款與再貼現C.抵押補充貸款D.公開市場業務【答案】C26、在參與銀團貸款的銀行中，（）是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。A.參加行B.投資銀行C.代理行D.牽頭行【答案】D27、符合條件的財務公司，可以向中國銀監會申請從事相關業務，其中不能從事的業務是（）。A.經批準發行財務公司債券B.承銷成員單位的企業債券C.有價證券投資D.成員單位產品的消費信貸、買方信貸及經營租賃【答案】D28、下列關于貨幣層次的表述中，不正確的是()。A.M0被稱為狹義貨幣B.M1是現實購買力C.M2被稱為廣義貨幣D.M2與M1之差為潛在購買力【答案】A29、下列選項關于信用風險緩釋應遵循的原則，說法正確的是()。A.有效性原則是指商業銀行應考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素B.一致性原則是指信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質的正相關性C.審慎性原則是指信用風險緩釋工具應手續完備，確有代償能力并易于實現D.合法性原則是指信用風險緩釋工具應符合國家法律規定，確保可實施【答案】D30、每年9月，由銀保監會組織發起，各銀行業金融機構共同參與的“金融知識進萬家”宣傳服務月活動體現了對金融消費者（）的尊重和保障。A.公平交易權B.受尊重權C.知情權D.受教育權【答案】D31、()是指商業銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務。A.發卡業務B.信用卡業務C.收單業務D.理財業務【答案】B32、下列關于我國普惠金融的說法，正確的是（）。A.我國普惠金融發展服務主體單一、服務覆蓋面較廣、移動互聯網支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數量、銀行網點密度等基礎金融服務水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰D.法律法規體系完善，但基礎設施建設有待加強【答案】C33、（），即發行人向社會公開發行金融債券。A.私募B.公募C.直接發行D.間接發行【答案】B34、李玉向劉文借了2000元錢，約定2012年1月1日還款，因李玉屆期未還，劉文于2013年2月3日向李玉寫了一封信催促還款，李玉于2013年2月10日收到這封信。該項債務的訴訟時效自何時中止或中斷()A.從2013年2月3日中斷B.從2013年2月3日中止C.從2013年2月10日中斷D.從2013年2月10日中止【答案】C35、（2017年真題）專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.貨幣經紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】A36、發行人不通過承銷商而直接發行金融債券，這種發行方式為（）。A.直接發行B.間接發行C.直接公募D.間接公募【答案】A37、（2018年真題）商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇的是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】D38、合規管理的流程不包括()。A.合規風險識別和評估B.合規風險度量和計算C.合規風險的監測和測試D.合規風險報告【答案】B39、根據《個人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個人貸款，經貸款人同意，可以展期，展期期限()。A.累計不得超過原貸款期限B.累計不得超過5年C.累計不得超過3年D.累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限【答案】D40、中國銀監會對加強案件防控、落實內審有關要求提出的具體要求不包括（）。A.加強與監管部門的交流B.對發現的風險或問題督促及時整改C.及時向董事會提交全面的審計工作報告D.將案件風險作為一項重要內容納入各營業機構每年的風險評估【答案】C41、()是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、進出口押匯、貼現業務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業務等。A.個人信貸業務B.法人信貸業務C.資金交易業務D.代理業務【答案】B42、下列屬于顯失公平的合同的是()。A.一方當事人在緊迫或缺乏經驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同B.合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同C.合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件.從法律上不予以承認和保護的合同D.一方當事人故意隱匿事實真相.誘使對方當事人作出錯誤意思表示而訂立的合同【答案】A43、商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入（）。A.一級資本B.二級資本C.核心一級資本D.其他一級資本【答案】B44、對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的（）來源。A.操作風險B.流動性風險C.市場風險D.信用風險【答案】D45、根據《銀行業金融機構外部審計監管指引》，銀行的（）應對外部審計負最終責任，銀行應當建立健全委托外審機構的相關規章制度。A.監事會B.理事會C.董事會D.股東大會【答案】C46、（2019年真題）某農村商業銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產余額為20億元，合格優質流動性資產為10億元，未來30天現金凈流出量為15億元。下列監管指標中，不符合要求的是（）。A.流動性缺口率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.流動性比例【答案】C47、某農村商業銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產余額為20億元，合格優質流動性資產為10億元，未來30天現金凈流出量為15億元。下列監管指標中，不符合要求的是()。A.流動性缺口率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.流動性比例【答案】C48、為了加強銀行業資本監管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A.《巴塞爾協議Ⅰ》B.《巴塞爾協議Ⅱ》C.《巴塞爾協議Ⅲ》D.《巴塞爾協議Ⅳ》【答案】A49、（2018年真題）下列關于綠色信貸合規審查的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業金融機構應當對擬授信客戶進行嚴格的合規審查B.銀行業金融機構應當加強授信盡職調查，必須尋求合格、獨立的第三方和相關主管部門的支持C.銀行業金融機構應當對不同行業的客戶特點，制定環境和社會方面的合規文件清單和合規風險審查清單D.銀行業金融機構應當確保客戶提交的文件和相關手續的合規性、有效性和完整性【答案】B50、貸款“三查”是信貸流程控制的重要保障，按照貸款“三查”的要求，銀行的下列做法中，正確的是()。A.因為人手有限，支行行長安排客戶代寫信貸調查報告B.貸款發放后銀行對該筆貸款進行了持續的貸后檢查C.銀行風險經理乙在進行審查時將該客戶的發展前景作為分析重點D.甲客戶經理在現場進行了簡單了解，更多的信息通過互聯網進行了解【答案】B51、銀行業從業人員可以從事的行為是()。A.向反洗錢監測中心報送可疑報告B.參與非法集資、地下錢莊C.利用內幕信息進行交易D.操縱市場【答案】A52、通過代理協議實現的綜合化經營模式的最大特色是()。A.具有單一法人的公司架構B.銀保合作C.單家金融機構從事銀行、證券、保險等多個領域的金融服務D.業務主體在法人層面相互分離【答案】B53、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A54、在進行衍生產品交易時，必須嚴格執行()制度。A.統一授權和閉口風險管理B.統一授權和敞口風險管理C.分級授權和閉口風險管理D.分級授權和敞口風險管理【答案】D55、（）是指單位類客戶在商業銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款【答案】B56、（）是由出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據。A.本票B.商業匯票C.支票D.銀行匯票【答案】D57、汽車金融公司始于()年的美國通用汽車票據承兌公司。A.1919B.1918C.1928D.1938【答案】A多選題（共14題）1、銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。A.向客戶提供信息B.約見產品專家C.登門訪問D.電話聯系E.書信【答案】ABCD2、(2018年真題)債權人自接到通知書之日起（）日內，未接到通知書的自第一次公告之日起（）日內，有權要求公司清償債務或者提供相應的擔保。A.10；30B.30；60C.30；45D.60；90【答案】C3、超額存款準備金主要用于（）。A.支付清算B.作為資產運用的備用資金C.頭寸調撥D.向個人放貸E.同業拆借【答案】ABC4、身份信息包括銀行業消費者的()。A.姓名B.住址C.身份證號D.聯系電話E.電子郵箱【答案】ABCD5、COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，提出了內部控制的五個要素，包括()。A.控制環境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內部監督【答案】ABCD6、貸款的還款方式有()。A.一次性還款B.分次還款C.等額還款D.約定還款E.等額本金還款【答案】ABCD7、若貸款人違反《個人貸款管理暫行辦法》規定辦理個人貸款業務，銀保監會除按規定采取監管措施外，還可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.發放貸款用途不符合法律法規規定和國家有關政策、發放無指定用途的個人貸款或未按規定加強貸款支付管理的B.將貸款調查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的D.對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的E.授意借款人虛構情節獲得貸款【答案】ABCD8、消費金融公司的負債業務包括（）。A.接受股東境內子公司及境內股東的存款B.同業拆借C.向金融機構借款D.發行金融債券E.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金【答案】ABCD9、抵押補充貸款的主要功能是支持()而對金融機構提供的期限較長的大