2022-2023年度初級銀行從業資格之初級銀行管理能力測試考試卷B卷附答案

單選題（共54題）1、下列應當從商業銀行核心一級資本中全額扣除的是()。A.一般風險準備B.對未并表金融機構的少數資本投資C.盈余公積D.商譽【答案】D2、（2019年真題）下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是（）。A.銀行多使用積數計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用積數計息法計算零存整取定期存款利息【答案】B3、貨幣經紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，其外匯市場交易經紀業務的產品不包括（）。A.外匯期權交易B.外匯掉期交易C.外匯近期交易D.外匯遠期交易【答案】C4、按照《外資銀行管理條例》，經批準在我國境內設立的金融機構，可以經營全部的人民幣業務的機構的是()。A.中資商業銀行B.外國銀行代表處C.外商獨資銀行D.外國銀行分行【答案】C5、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》的規定，銀行業金融機構應當建立績效考評結果定期公布制度，向()通報績效考評結果。A.當地銀行業協會B.全體考評對象C.銀監會或其派出機構D.新聞媒體【答案】B6、根據《貸款風險分類指引》，商業銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.次級類B.損失類C.可疑類D.關注類【答案】A7、下列關于匯款業務的說法中，正確的是()。A.票匯和信匯的時間較長，收費較高B.解付匯款的銀行叫做匯出行C.匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業務中的四個基本當事人D.信匯的費用比電匯的高【答案】C8、下列不屬于合規管理的基本機制的是()。A.誠實信用機制B.合規績效考核機制C.合規問責機制D.合規培訓與教育制度【答案】A9、商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務是()。A.代理政策性銀行業務B.代理商業銀行業務C.代理證券資金清算業務D.代收代付業務【答案】D10、合規部門與內部審計部門的關系為()。A.相互獨立B.相互聯系C.相互制約D.相互平衡【答案】A11、債券投資業務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為（）。A.即期收益率B.名義收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】A12、（2017年真題）商業銀行面臨的風險中最重要也是管理難度最大的風險類型是（）。A.操作風險B.市場風險C.流動性風險D.信用風險【答案】D13、汽車金融公司提供汽車融資租賃業務期問，汽車的所有權歸()。A.汽車金融公司B.消費者C.銷售商D.以上都不是【答案】A14、按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行是()：A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行【答案】B15、合規管理貫穿于商業銀行管理的全過程中，涵蓋了商業銀行業務的各個方面。下列選項中，（）不是商業銀行合規管理的基本機制。A.合規績效考核機制與合規問責機制B.誠信舉報機制C.公平競爭機制D.合規培訓與教育制度【答案】C16、匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式是（）。A.匯兌B.信用證C.委托收款D.托收承付【答案】A17、()指債務人因不能清償到期債務，并且財產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力時，被法院依法裁定破產清算、破產和解或者破產重整，銀行據以實現債權受償的處置方式。A.破產清償B.債務重組C.債務重整D.重組清算【答案】A18、商業銀行因沒有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。A.操作風險B.合規風險C.市場風險D.信用風險【答案】B19、對于監督發行的內部控制缺陷，說法不正確的是（）。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內部控制問題整改機制C.落實整改承擔直接責任D.建立內部控制管理責任制【答案】C20、財政政策的核心是()。A.財政政策工具B.財政政策目標C.財政政策主體D.財政政策內容【答案】B21、下列不屬于物權法的基本原則的是()。A.一物一權原則B.誠實信用原則C.物權法定原則D.公示公信原則【答案】B22、申請房地產開發貸款必須“四證”齊全，四證是指()。A.國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建設工程施工許可證B.國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、商品房預售許可證C.國有土地使用證、農村土地承包經營權證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證D.國有土地使用證、環境影響評價報告書、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證【答案】A23、（）是指以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，進行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產品的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創新法D.調研法【答案】A24、（2020年真題）根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業務的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社保基金也可以投資大額存單C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款【答案】C25、商業匯票的付款期限，最長不得超過（）個月。A.1B.3C.6D.9【答案】C26、商業銀行應要求()在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾。A.借款人B.擔保人C.保證人D.管理人【答案】A27、對貸款進行分類時，要以評估()為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.借款人的還款方式【答案】A28、下列選項中，（）是銀保監會監管的非銀行金融機構。A.②⑧B.④⑤⑥⑦C.①③⑥D.④⑤⑦【答案】D29、經營效益類指標用于評價銀行業金融機構經營成果、經營效率和價值創造能力，包括()等。A.利潤指標、成本控制指標、撥備覆蓋率指標B.利潤指標、風險調整后收益指標、資產質量指標C.利潤指標、成本控制指標、風險調整后收益指標D.利潤指標、資產質量指標、成本控制指標【答案】C30、銀行業金融機構及其分支機構在設置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合()的原則。A.審慎經營和與外部審計相一致B.審慎經營和與內部監督相一致C.審慎經營和與自身能力相適應D.內部監督與外部審計相一致【答案】C31、當中央銀行降低再貼現率時，所要達到的政策調控目的是（）。A.收縮市場貨幣供應量B.促使市場利率相應上升C.使整個社會的投資支出減少D.促進經濟增長【答案】D32、（2017年真題）關于商業銀行理財業務的特點，下列表述不正確的是（）。A.銀行是理財業務風險的主要承擔者B.銀行理財業務是“輕資本”業務C.理財業務是一項金融知識技術密集型業務D.商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金【答案】A33、下列不屬于績效考評指標權重的設置方法的是()。A.綜合調查法B.主觀經驗法C.專家調查法D.主次指標排隊分類法【答案】A34、（2017年真題）根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行破產清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優先支付（）。A.個人儲蓄存款的本金和利息B.優先股股東的股本C.普通股股東的股本D.單位存款的本金和利息【答案】A35、（2017年真題）下列關于國務院銀行業監督管理機構的監督管理措施，說法正確的是（）。A.有權查詢銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶B.對銀行業金融機構的董事，監事和高級管理人員實行任職資格管理C.有權對與涉嫌金融違法事項有關的單位和個人采取有關措施D.對銀行業金融機構的股東實行首次準入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業金融機構進行資格審查【答案】C36、下列不屬于《銀行業監督管理法》的適用范圍的是()。A.中華人民共和國境內設立的農村信用合作社B.中國人民銀行C.中華人民共和國境內設立的金融租賃公司D.中華人民共和國境內設立的信托投資公司【答案】B37、下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是（）。A.保證B.信用證C.保理D.托收承付【答案】A38、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，（）負責存款保險制度實施。A.財政部B.國務院C.中國人民銀行D.銀監會【答案】C39、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。A.四家B.三家C.兩家D.一家【答案】C40、根據《反洗錢法》的規定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是()。A.健全反洗錢內控制度B.建立客戶身份識別制度C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度【答案】C41、根據英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，以下必須放入柵欄內的業務是（）。A.自營交易業務B.對大型企業提供的存貸款業務C.國際業務D.面向英國境內居民個人和中小企業的存貸款業務【答案】D42、（2019年真題）售后回租業務是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從（）處租回的融資租賃形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D43、商業銀行債券投資的風險不包括（）。A.信用風險B.國家風險C.利率風險D.流動性風險【答案】B44、流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在中國銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少()天的流動性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】C45、世界上首次提出用“柵欄”將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離的是（）。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A46、呆賬核銷能使賬面反映的資產和收入更加真實，但對于核銷后的呆賬，金融企業要繼續盡職追償，盡最大可能實現（）。A.經營風險最大化B.經營風險最小化C.回收價值最小化D.回收價值最大化【答案】D47、（2017年真題）固定資產貸款發放前，貸款人應當（），并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資本金足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D48、根據《合同法》的規定，合同權利義務的終止是指()。A.合同的消滅B.合同的解釋C.合同的變更D.合同效力的中止【答案】A49、貨幣經紀公司及其分公司按照銀保監會批準經營的業務不包括（）。A.境內外衍生產品交易B.境內外證券市場交易C.境內外貨幣市場交易D.境內外債券市場交易【答案】B50、物權的種類不包括()。A.所有權B.用益物權C.質權D.擔保物權【答案】C51、汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性差但具有相對穩定的可預期現金收入的資產。A.資產證券化B.同業拆入C.向金融機構借款D.發行金融債券【答案】A52、與傳統證券融資相比，資產證券化的特征不包括()。A.資產證券化是一種表外融資方式B.資產證券化是一種增加企業價值的融資方式C.資產證券化是一種高成本的融資方式D.資產證券化是一種流動性風險的管理手段【答案】C53、以下關于銀行消費者權利的說法錯誤的是（）。A.銀行業金融機構不可以向第三方提供個人金融信息B.公平公正制定格式合同和協議文本C.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品D.不可以篡改銀行業消費者個人金融信息【答案】C54、債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險是()。A.信用風險B.經濟風險C.社會風險D.法律風險【答案】A多選題（共14題）1、（2016年真題）下列關于期貨公司業務實行許可制度的說法，正確的有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ【答案】A2、費率的類型主要包括（）。A.擔保費B.承諾費C.承兌費D.銀團安排費E.開證費【答案】ABCD3、下列各項中，屬于間接融資工具的有()。A.國庫券B.企業債券C.銀行債券D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】CD4、根據《商業銀行內部控制指引》，高級管理層的內部控制職責包括（）。A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行B.負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營C.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估D.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施E.負責明確設定可接受的風險水平【答案】ACD5、貸款利率具體分為()。A.法定利率B.實際利率C.行業公定利率D.市場利率E.固定利率【答案】ACD6、根據《施工現場臨時用電安全技術規范》JGJ46-2005，每臺開關箱直接控制（）用電設備（含插座）。A.1臺B.2臺C.3臺D.4臺【答案】A7、（2016年真題）下列選項中，不得成為持有證券公司5%以上股權的股東的有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】A8、（2021年真題）第五次全國金融工作會議指出，金融工作的主要任務是（）。A.防范化解系統性風險B.服務實體經濟