理財規劃師之三級理財規劃師題庫+答案（得分題）

單選題（共100題）1、我國證券市場投資者在委托買賣時要支付各種費用和稅收，其中就包含傭金，一般來說電話委托的傭金通常為成交金額的()。A.2‰B.2.5‰C.3‰D.最低5元【答案】B2、在可撤銷婚姻中，受脅迫的一方撤銷婚姻的請求，應當自結婚登記之日起()年內提出。A.1B.2C.3D.4【答案】A3、某客戶想辦理基金的非交易過戶，他了解到()不是辦理非交易過戶的原因。A.繼承B.出借C.贈與D.破產支付【答案】B4、購房的幾個環節都涉及印花稅的繳納，下列關于購房需要繳納的印花稅說法錯誤的是()。A.購房者與房地產開發商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額3%貼花B.購房者與商業銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，按借款額的0.5%貼花C.個人從國家有關部門領取《房屋產權證》時，每件貼花5元D.公積金購房不需要繳納印花稅【答案】D5、關于非基金式企業年金計劃說法不正確的是()。A.企業不事先積累基金B.企業年金從當期收入中直接支付C.一旦企業破產，其職工應享受的企業年金將面臨風險D.日本實行的是非基金式企業年金計劃【答案】D6、客觀公正原則要求()。A.理財規劃師在執業過程中應對客戶、委托人、合伙人或所在機構持公正合理的態度B.對于執業過程中發生的或可能發生的利益沖突，盡量避免向有關各方進行披露C.理財規劃師應適當考慮個人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理D.理財規劃師在處理客戶、委托人和所在機構之間關系時，不應以自己期望別人對待自己的方式對待有關各方【答案】A7、劉先生如果按照這種方法將所有款項還清，則所還利息總額約為()元。A.361095B.461095C.561095D.661095【答案】A8、關于信托受益人的說法中錯誤的是()。A.受益人可以是委托人自己B.一個信托的受益人只能是一個人C.受益人由委托人指定D.信托成立后，委托人不再享有信托財產的所有權【答案】B9、下列關于購房財務規劃主要指標范圍的說法，正確的是()。A.房屋月供款占借款人月稅后總收入的比率，一般不應超過20%～25%B.房屋月供款占借款人月稅后總收入的比率，一般不應超過25%～30%C.所有貸款供款與稅后總收入的比率，一般應控制在20%以內D.所有貸款供款與稅后總收入的比率，一般應控制在60%以內【答案】B10、某滬市上市公司分配方案為每10股送3股，派2元現金，同時每10股配2股，配股價為5元，該股股權登記日收盤價為15元，則該股除權參考價為()元。A.10.07B.11.22C.13.15D.10.53【答案】D11、劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4%。劉女士的兒子今年8歲，如果18歲時上大學，則屆時劉女士可以積累的教育金應為()元。A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案】C12、下列關于貸款期限的說法，不正確的是()。A.貸款期間的利率變動按中國人民銀行的規定執行B.貸款期限在1年以內（含1年）的，遇法定利率調整，不調整貸款利率，繼續執行合同利率C.貸款期限在1年以內（含1年）的，遇法定利率調整，于下年1月1日開始，按相應利率檔次執行新的利率D.貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，于下年1月1日開始，按相應利率檔次執行新的利率【答案】C13、張某生前共有四個兒女甲、乙、丙、丁，在下列情況中，()享有繼承權。A.甲過失致張某死亡B.乙為爭奪遺產而殺害甲C.丙遺棄張某情節嚴重D.丁篡改遺囑情節嚴重【答案】A14、現實生活中，有大量對個人的退休生活帶來影響的因素，這些因素構成了對退休養老規劃的需求。這些因素不包括()。A.預期壽命的延長B.延遲退休C.“養兒防老”理念的不可行性D.社保資金緊張【答案】B15、優先股票的“優先”主要體現在()。A.對企業經營參與權的優先B.認購新股發行的優先C.公司盈利很多時，其股息高于普通股股利D.股息分配和剩余資產清償的優先【答案】D16、以下經濟指標中，通常被稱為微觀GDP的是()。A.工業總產值B.工業品出廠價格指數C.工業增加值D.工業生產指數【答案】C17、理財規劃師所在機構的義務不包括()。A.提供理財服務B.提供書面理財計劃C.跟蹤和監督理財計劃的執行D.收取理財費用【答案】D18、耐用消費品貸款最高貸款額度是()。A.3000B.5000C.30000D.50000【答案】D19、胡先生的兒于即將上學，為了更好的保證兒子教育金的支付，他向理財規劃師進行子女教育規劃方面的咨詢。按照規定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()。A.50元B.100元C.200元D.400元【答案】A20、質押擔保是個人質押貸款的一種擔保方式，即借款人可以用()等作為質物交貸款銀行保管，當借款人不能還款時貸款銀行依法處分質物償還貸款本息、罰息及費用。A.不動產B.汽車C.銀行存款單D.房屋【答案】C21、銀行以信貸資金向購房者發放的貸款指的是()。A.個人住房商業性貸款B.個人住房公積金貸款C.個人住房抵押貸款D.個人住房組合貸款【答案】A22、蔣先生準備以現有資金作為啟動資金，為準備兒子的教育費用進行投資。則以下投資組合中最為合理的是()。A.80%的股票，20%的債券型基金B.60%的股票，30%的股票型基金，10%的國債C.50%的貨幣型基金，50%的定期存款D.30%的股票型基金，40%的分紅基金，30%的債券型基金【答案】D23、退休養老規劃除了考慮預期壽命、退休年齡之外，還需要考慮的其他因素包括退休養老規劃的使用工具、()、()、客戶現有退休養老資產等。A.工資上漲率；通貨膨脹率B.工資上漲率；投資收益率C.投資收益率；通貨膨脹率D.投資收益率；工資上漲率【答案】C24、王先生準備購買債券，這是王先生第一次購買債券，于是電話咨詢了理財規劃師，理財規劃師的下列回答中不正確的是()。A.如果購買的是記賬式國債，則可以去交易所購買，也可以去銀行購買B.如果購買的債券為實物債券，可以在交易所購買C.如果購買的是憑證式國債，可以到代銷的銀行柜臺購買D.憑證式國債每月定期發行【答案】D25、創新型人壽保險包括萬能壽險、變額萬能壽險和()。A.生死兩全保險B.終身壽險C.分紅保險D.定期壽險【答案】C26、某年某上市公司所獲得的盈利不足以按規定的股利分配時，()的股東不能要求公司在以后年度中予以補發。A.參與優先股B.非參與優先股C.累積優先股D.非累積優先股【答案】D27、下列關于優先股的說法錯誤的是()。A.優先股通常預先定明股息收益率B.優先股的權利范圍大C.優先股股東一般不能在中途向公司要求退股（少數可贖回的優先股例外）D.優先股是“普通股”的對稱，是股份公司發行的在分配紅利和剩余財產時比普通股具有優先權的股份【答案】B28、下列關于無效婚姻的說法中錯誤的是()。A.履行了結婚登記手續B.只有婚姻關系當事人可以申請宣告婚姻無效C.未達到法定婚齡的婚姻無效D.自始無效【答案】B29、從2006年1月1日起；曹小姐發現自己基本養老保險中個人賬戶的繳費比例發生了變化，其規模統一由本人繳費工資的11%調整為()。A.10%B.9%C.8%D.7%【答案】C30、道·瓊斯指數股價綜合平均數的編制對象是()。A.20家著名大工商業公司股票，15家具有代表性的運輸業公司股票和30種具有代表性的公用事業大公司股票B.30家著名大工商業公司股票，15家具有代表性的運輸業公司股票和20種具有代表性的公用事業大公司股票C.20家著名大工商業公司股票，30家具有代表性的運輸業公司股票和15種具有代表性的公用事業大公司股票D.30家著名大工商業公司股票，20家具有代表性的運輸業公司股票和15種具有代表性的公用事業大公司股票【答案】D31、下列選項中，不屬于第二順序繼承人的是()。A.兄弟姐妹B.孫子女C.祖父母D.外祖父母【答案】B32、現實生活中，有大量對個人的退休生活帶來影響的因素，這些因素構成了對退休養老規劃的需求。這些因素不包括()。A.預期壽命的延長B.提前退休C.“養兒防老”理念的不可行性D.婚姻生活【答案】D33、小張2008年申請了20年期商業住房貸款，但由于家庭收入有限，還款壓力很大，計劃向銀行申請延長貸款，則他最長可以延長()年的貸款。A.5B.10C.20D.30【答案】B34、自愿保險是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。下列()屬于自愿保險。A.商業保險B.社會保險C.政策性保險D.法定保險【答案】A35、在可撤銷婚姻中，受脅迫的一方撤銷婚姻的請求，應當自結婚登記之日起()年內提出。A.1B.2C.3D.4【答案】A36、根據教育對象不同，教育規劃可以分為()和()兩種。A.個人教育規劃客戶對子女的教育規劃B.子女職業教育規劃客戶對子女的教育規劃C.子女職業教育規劃子女高等教育規劃D.子女基礎教育規劃子女高等教育規劃【答案】A37、人身意外傷害保險中，被保險人因疾病而死亡導致的保險合同終止屬于()。A.因非保險事故發生造成非保險標的滅失而終止B.因保險事故發生造成非保險標的滅失而終止C.因保險事故發生造成保險標的滅失而終止D.因保險標的的滅失或被保險人的死亡而終止【答案】D38、對夫妻財產不能認定是共有財產還是個人財產時，通常認定為()。A.等待夫妻雙方舉證證明B.按照兩人簽訂的協議C.一律平均分D.由法院來裁定【答案】B39、個人活期存款，每季末月的()日為結息日。A.10B.15C.20D.30【答案】C40、保險合同的客體是()。A.保險標的B.保險利益C.保險條款D.投保人和保險人【答案】B41、保險的基本職能包括()。A.分散風險職能和補償損失職能B.分散風險職能和防災防損職能C.補償損失職能和防災防損職能D.補償損失職能和融通資金職能【答案】A42、理財規劃師在收集客戶的風險偏好信息時，可以粗略的將客戶風險偏好分為五類，其中，輕度保守型客戶的資產組合特點包括()。A.成長性資產30%-50%B.定息資產50%-60%C.成長性資產50%-70%D.定息資產60%-70%【答案】A43、()是目前高校中級別最高、獎勵額度最大的獎學金。A.國家獎學金B.學科獎學金C.特殊獎學金D.重點獎學金【答案】A44、某客戶3月15日通過電話委托購買了一只開放式基金，委托金額為20000元，該只基金的申購費率為1.5%，贖回費率為0.5%。3月14日該只基金的凈值為1.2350,3月15日該只基金的凈值為1.2480。若按價外法計算，則該客戶能申請到()份該基金。A.19700.00/1.2350B.19700.00/1.2480C.19704.43/1.2350D.19704.43/1.2480【答案】D45、2005年12月，國務院發布的《關于完善企業職工基本養老保險制度的決定》要求，從2006年1月1日起，基本養老保險個人賬戶的規模統一由本人繳費工資的11%調整為()。A.7%B.8%C.9%D.10%【答案】B46、由于壽險合同的投保人繳納保費的時間與保險人支付保險金的時間有很長的間隔，因此，人壽保險的保險人對投保人所繳納的保費應該承擔的特殊責任是()。A.保證給付B.保值增值C.到期返還D.不被挪用【答案】A47、著名的“二八法則”是()提出來的。A.馬斯洛B.薩繆爾森C.伍德里奇D.帕累托【答案】D48、如果王女士持有該筆債券至今年年中，但由于寬松的貨幣政策對宏觀經濟的刺激作用發揮出來，央行連續上調準備金率，市場利率因此上調至6%，而王女士此時賣出債券相比去年底作出的賣出決策，少盈利()元(不考慮去年底賣出后再投資的收益率)A.3974.00B.7922.00C.6822.00D.10770.00【答案】D49、經濟周期的中周期又稱中波，指一個周期平均長度為8年到10年．此周期通常又被稱做(）。A.康德拉耶夫周期B.朱格拉周期C.基欽周期D.不能確定【答案】B50、不屬于滯后指標的是()。A.生產成本B.失業的平均期限C.物價指數D.GDP【答案】D51、銀行間外匯市場的主要目的是()。A.套利B.保值C.平衡頭寸D.以上說法均不正確【答案】C52、自愿保險是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。下列()屬于自愿保險。A.商業保險B.社會保險C.政策性保險D.法定保險【答案】A53、投保人對保險標的所享有的保險利益的貨幣估價額是()。A.保險金額B.保險價值C.保險費D.保險價格【答案】B54、下面關于債券的敘述正確的是()。A.債券盡管有面值，代表了一定的財產價值，但它也只是一種虛擬資本，而非真實資本B.債權人除了按期取得本息外，對債務人也可以作其他干預C.由于債券期限越長，流動性越差，風險也就較大，所以長期債券的票面利率肯定高于短期債券的票面利率D.流通性是債券的特征之一，也是國債的基本特點，所有的國債都是可流通的【答案】A55、下列行為與良好的投資習慣所不容的是()。A.降低交易成本B.追漲殺跌C.避免情緒化的交易D.避免高頻率地買賣【答案】B56、教育負擔比的公式是()。A.教育負擔比=全部子女教育金費用/家庭屆時稅前收入*100%B.教育負擔比=全部子女教育金費用/家庭總資產*100%C.教育負擔比=屆時子女教育金費用/家庭屆時稅后收入*100%D.教育負擔比=屆時子女教育金費用/家庭總資產*100%【答案】C57、李女士有一筆25萬元的存款，她打算以這筆資金作為購屋的首付款。如果銀行的房屋貸款可以貸款7成，那么李女士最多可以購買總價值為()的房子。A.357000元B.600000元C.700000元D.833333元【答案】D58、助理理財規劃師有義務提醒投保人在保險合同訂立時將保險標的的重要事實向保險人進行口頭或書面陳述。目前我國采用()的告知方式。A.詢問回答告知B.無限告知C.義務告知D.權利告知【答案】A59、張先生預計兒子大學每年學費為1萬元，生活費用5000元，家庭每年稅前收入10萬元，稅后收入86000元，則張先生家庭的教育負擔比是()。A.10%B.17%C.15%D.8%【答案】B60、下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。A.一般業性助學貸款B.住房貸款C.汽車信貸D.留學貸款【答案】D61、我國的上海證券交易所和深圳證券交易所屬于()。A.場內市場B.場外市場C.柜臺市場D.一級市場【答案】A62、如果目標利潤為10000元，銷售量應該是()件。A.5000B.5500C.5800D.6000【答案】D63、下列關于資產支持證券的說法中正確的是()。A.資產支持證券沒有到期期限B.資產支持證券是企業融資的一種手段，任何企業都可以發行資產支持證券C.資產支持證券能夠解決企業的現金流問題，轉移一定的風險D.我國目前還沒有資產支持證券產品【答案】C64、波動的平均位勢是經濟周期波動的狀態特征之一，關于經濟周期波動的平均位勢，下列說法正確的是()。A.指每個周期內擴張的時間長度B.指每個周期內各年度平均的經濟增長率C.指每個周期內波谷年份的經濟增長率D.指每個周期內波峰年份的經濟增長率【答案】B65、證券投資基金資產依其形態的不同分為()。A.現金類資產B.證券類資產C.其他類資產D.固定資產【答案】D66、某股票的股票股利分配方案為每10股送3股，除權前的市場價格為6.8元，則除權后的價格為()元。A.5.23B.5.60C.6.60D.6.80【答案】A67、當對經濟前景持悲觀態度時，選擇投資()以穩定投資收益。A.增長型行業B.周期型行業C.防守型行業D.衰退型行業【答案】C68、為了留住人才，讓員工有歸屬感，分享企業長期發展的成果，解決他們的后顧之憂，某大型企業的人力資源經理王總打算制訂企業年金計劃，就此事向理財規劃師進行咨詢。企業年金有多種籌資模式，我國企業年金采用的籌資模式為()。A.現收現付制B.部分基金制C.完全基金制D.對外投保式【答案】C69、今年以來，我國外匯儲備逐漸上升，而外匯儲備通常是企業或個人將外匯資金存人銀行而形成外匯儲備，下列關于外匯存款說法錯誤的是()。A.甲種外幣存款為單位外幣存款B.持外幣的我國境內居民均可開立丙種外幣存款賬戶C.在我國境內居住的外國人只可開立乙種外幣存款賬戶D.丙種外幣存款中的通知存款起存金額一般不低于1000元的等值外幣【答案】B70、趙先生家庭房貸月供款是5000元，月稅后收入是11000元。那么，趙先生家庭的住房負擔()。A.較重B.較輕C.比較合適D.無法判斷【答案】A71、接第20題，若張女士的孩子還有6年就要進入大學，她目前已經為孩子準備了3萬元的教育儲備金，按月計息，為此她還需要在每月底發工資的時候存入()一元至該教育基金，才能積累上述所需要的學費。A.184.93B.110.09C.155.13D.225.27【答案】B72、下列關于住房消費貸款的貸款額度的說法，正確的是()。A.貸款額度決策的關鍵在于資金的投資成本B.如果資金投入其他項目可以帶來的回報低于增加貸款帶來的成本，就應該盡量申請最大額度的貸款C.申請貸款時一定要用滿貸款額度D.首付越多，今后的償還本金越少，償還期限可以縮短，利息支付也可以減少【答案】D73、下列關于無效婚姻的說法中錯誤的是()。A.履行了結婚登記手續B.只有婚姻關系當事人可以申請宣告婚姻無效C.未達到法定婚齡的婚姻無效D.自始無效【答案】B74、國家統一規定，養老保險的結余要預留相當于()的養老金開支，其余按規定處理。A.1個月B.2個C.3個D.4個月【答案】C75、建立養老基金，即企業參加一個具有獨立法人資格的養老基金會來辦理其養老金計劃。養老基金會（又稱養老信托基金）是一個獨立的、()的法人實體（基金法人）。A.營利性B.非營利性C.商業性D.慈善性【答案】B76、關于個人支票儲蓄存款，下列說法不正確的是()。A.以活期儲蓄存款和定期儲蓄存款作為保證B.以支票作為支付憑證C.集儲蓄與消費于一體的存款D.此種存款尤其適合個體工商戶【答案】A77、在保險合同中，()是指投保人或被保險人就特定事項進行擔保的條款。A.保證條款B.擔保條款C.附加條款D.特殊條款【答案】A78、持有現金及現金等價物意味著()。A.流動性高，收益率高B.流動性高，收益率低C.流動性低，收益率低D.流動性低，收益率高【答案】B79、我國的社會養老保險實行社會統籌與個人賬戶相結合的運行方式。其中個人賬戶的存儲額每年參考()計算利息，這部分存儲額只能用于職工養老，不得提前支取。A.活期存款利率B.一年期國債利率C.一年期定期存款利率D.銀行同期存款利率【答案】D80、客戶從理財規劃師處了解到()不是KEITS的按投資標的劃分的種類之一。A.權益型B.抵押權型C.混合型D.封閉型【答案】D81、保險人的告知形式是()。A.無限告知B.詢問回答告知C.明確列明與明確說明D.義務告知【答案】C82、投資的期限(Horizon)對于投資規劃是一項重要的約束。有關投資期限的說法不正確的是()。A.一個正常的資本市場應該是短期波動，長期創造收益的市場B.資本市場應該只有長期風險，而不應有短期風險C.如果投資期限較長，應以固定收益投資為主D.如果投資期限較長，應降低股票投資比例，獲取良好的預期收益【答案】A83、甲廠在乙保險公司投保了產品質量責任險。消費者李某使用該廠產品被損傷而狀告甲廠，后甲廠被法院判決敗訴并承擔訴訟費。在此情形下，乙保險公司不必對()進行賠償。A.法院判決甲廠賠償給李某的經濟損失5萬元B.甲廠因上述訴訟所造成的名譽損失3萬元C.甲廠花去的鑒定費5000元D.甲廠承擔的訴訟費3000元【答案】B84、當對經濟前景持悲觀態度時，選擇投資()以穩定投資收益。A.增長型行業B.周期型行業C.防守型行業D.衰退型行業【答案】C85、下列不屬于我國法律上的結婚條件是()。A.男女雙方自愿B.均達到法定結婚年齡C.近親D.患有傳染病【答案】D86、根據教育對象不同，教育規劃可以分為()和()兩種。A.個人教育規劃客戶對子女的教育規劃B.子女職業教育規劃客戶對子女的教育規劃C.子女職業教育規劃子女高等教育規劃D.子女基礎教育規劃子女高等教育規劃【答案】A87、每個按份共有人對該共有物都有一定的權利，對于該權利表述錯誤的是()。A.每個按份共有人按份占有共有物B.每個按份共有人可以在共有物上設定權利進行收益C.每個按份共有人都不享有處分的權利D.每個按份共有人都可以使用該共有物【答案】C88、我國各大銀行已經推出個人耐用品消費貸款。下列關于個人耐用品消費貸款，說法不正確的是A.最高貸款額度不超過5萬元人民幣B.抵押期間，借款人可以將抵押品出租C.貸款起點不低于人民幣3000元D.申請者必須小于60周歲【答案】B89、下列子女教育規劃工具中，利率最高的是()。A.活期儲蓄B.定期存款C.教育儲蓄D.大額存單【答案】D90、勞務報酬所得、稿酬所得、特許權使用費所得、財產租賃所得，每次收入不超過()元的，減除費用800元。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】B91、助理理財規劃師經常需要向客戶說明人身保險的特點，其中，某些人身保險產品可以進行保單質押貸款是源于人身保險的（）特點。A.保險標的的不可估價性B.保險金額的定額給付性C.責任保險D.人身保險的儲蓄性【答案】D92、下列關于中國銀行禮儀存單的說法，錯誤的是()。A.它是在傳統人民幣定期存單基礎上，為滿足客戶送禮、收藏等需求推出的特色定期儲蓄產品B.分為人民幣整存零取和定活兩便兩種C.采用不定額和實名制發行D.客戶可以在持有期辦理掛失、提前支取、自動轉存【答案】B93、下列關于直接投資與間接投資區別的說法中，不正確的是()。A.直接投資的投資者擁有全部或一定數量的企業資產及經營的所有權B.間接投資的投資者一般只享有定期獲得一定收益的權利C.直接投資的投資者可以直接參與投資項目的經營管理D.間接投資的投資者有權干預被投資對象對這部分投資的具體運用及其經營管理決策【答案】D94、()是指依法成立的保險合同條款對合同當事人產生約束力的情況。A.保險合同成立B.保險合同生效C.保險合同中止D.保險合同續效【答案】B95、劉先生如果按照這種方法將所有款項還清，則所還利息總額約為()元。A.361095B.461095C.561095D.661095【答案】A96、下列關于商業貸款抵押擔保購買的險種說法錯誤的是()。A.采用財產抵押擔保的，須購買房屋綜合險B.采用財產抵押并加連帶責任保證擔保的，必須購買房屋險C.采用財產質押擔保或連帶責任擔保的，必須購買房屋險D.采用財產質押擔保或連帶責任擔保的，可以不購買保險【答案】C97、用β系數來衡量股票的()。A.信用風險B.系統風險C.投資風險D.非系統風險【答案】B98、一般來說，個人或家庭之間進行現金規劃的動機不包括()。A.交易動機B.謹慎動機C.預防動機D.投機動機【答案】D99、下列選項中，屬于法定財產制中夫妻共同債務的是()。A.丈夫為父親治病所欠下的債務B.妻子在婚前的借款C.雙方約定由一方承擔的債務D.未經妻子同意，丈夫借款設立公司，后盈利用于供養情人【答案】A100、對夫妻財產不能認定是共有財產還是個人財產時，通常認定為()。A.等待夫妻雙方舉證證明B.按照兩人簽訂的協議C.一律平均分D.由法院來裁定【答案】B多選題（共40題）1、股份有限責任設立條件包括()。A.發起人符合法定人數B.發起人認購和募集的股本要達到法定資本最低限額C.制定公司章程D.有公司名稱E.有固定的生產經營場所和必要的生產經營條件【答案】ABCD2、保險合同是雙務合同，權利和義務是對等的，一方的權利就是另一方的義務。投保人應當履行()義務。A.及時繳納保險費B.維護保險標的處于安全狀態C.發生保險事故及時通知D.發生保險事故盡力施救E.索賠時提供相關證明和資料【答案】ABCD3、下列屬于他物權的有()。A.國有土地使用權B.抵押權C.留置權D.采礦權E.質權【答案】ABCD4、公開市場業務的優點是()。A.中央銀行可通過買賣政府債券把銀行準備金控制在自己希望的規模內B.公開市場業務具有主動性，中央銀行可根據自己的意愿進行C.公開市場業務具有靈活性，中央銀行可以靈活地改變貨幣供給變動的方向D.公開市場業務具有可測性，即這一業務對貨幣供給的影響可以比較準確地預測出來E.以上說法都正確【答案】ABCD5、在計算房產稅的過程中，下列符合免稅規定的有()。A.國家機關、人民團體、軍隊自用的辦公用房和公務用房免征房產稅B.由國家財政部門撥付事業經費的單位本身業務范圍內使用的房產免征房產稅C.事業單位自用的房產自實行自收自支的年度起，免征房產稅3年D.宗教寺廟、公園、名勝古跡的非營業用房產免征房產稅E.個人所有非營業用的房產免征房產稅【答案】ABCD6、以下關于風險管理與保險規劃的說法正確的是()，.A.經濟單位對風險進行識別、衡量和評價B.選擇與優化組合各種風險管理技術C.對風險實施有效控制和妥善處理風險所致損失的后果D.以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經濟利益E.理財規劃的必備基礎【答案】ABCD7、理財規劃師在很多國家都有職業資格認證，包括()。A.特許人壽理財師B.特許理財顧問師C.注冊理財規劃師D.獨立財務顧問師E.經濟規劃師【答案】ABCD8、代理權的行使實質就是代理人履行義務。代理人負有()義務。A.為被代理人的利益實施代理行為B.收取代理費C.親自代理D.報告E.保密【答案】ACD9、以下對負債比率表述正確的是()。A.負債比率是客戶負債總額與總資產的比值B.負債比率與清償比率為互補關系，其和為1C.負債比率的數值變化范圍在1—2D.理財規劃師應該建議客戶將負債比率控制在0.3以下E.0.4是負債比率的臨界點【答案】AB10、民事行為成立的一般要件包括()。A.行為人須有意思表示B.行為人的意思表示必須完整不能殘缺C.行為人的意思表示必須被第三人可識別D.必須是雙方當事人的意思表示E.行為人的意思表示必須真實【答案】ABC11、貨幣市場的特征包括()。A.交易期限短B.交易的目的主要是短期資金周轉的需要C.交易的金融工具流動性很強且風險小D.具有"準貨幣"特征E.交易對象主要是中長期債券【答案】ABCD12、貨幣市場的特征包括()。A.交易期限短B.交易的目的主要是短期資金周轉的需要C.交易的金融工具流動性很強且風險小D.具有"準貨幣"特征E.交易對象主要是中長期債券【答案】ABCD13、下列哪種情況下持有現金是出于預防性動機()。A.在短缺經濟狀況下，持幣待購短缺商品B.收入不穩定者為了彌補可能出現的收入缺口，而保有一定的貨幣現金C.存款利率頻繁變動，并有一直向下變動的趨勢D.預期股票會有較大的升值但手中的現金明顯不夠E.滿足日常生活支出需要【答案】ABC14、證券X的價格為A，證券Y的價格為B，則對二者關系的分析正確的是()。A.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格一起升，則協方差是正的B.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格下降而下降，但下降的速度減慢了，則協方差就是負的C.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則協方差為0D.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則二者的β系數均為0E.如果證券X的價格通常隨證券Y的價格上升而下降，則協方差是負的【答案】AC15、單身期理財需求分析不包括()。A.租賃房屋B.建立退休資金C.滿足日常支出D.提高投資收益的穩定性E.增加收入【答案】BD16、客戶的實物資產通常分為個人升值型資產和個人貶值型資產，這種分類主要是描述客戶的資產價值隨時間變動情況,以下()是個人貶值型資產。A.房屋B.珠寶收藏品C.家用電器D.汽車E.普通非收藏類家具【答案】CD17、在計算房產稅的過程中，下列符合免稅規定的有()。A.國家機關、人民團體、軍隊自用的辦公用房和公務用房免征房產稅B.由國家財政部門撥付事業經費的單位本身業務范圍內使用的房產免征房產稅C.事業單位自用的房產自實行自收自支的年度起，免征房產稅3年D.宗教寺廟、公園、名勝古跡的非營業用房產免征房產稅E.個人所有非營業用的房產免征房產稅【答案】ABCD18、理財規劃師對客戶現行財務狀況的分析主要包括()。A.客戶家庭資產負債表分析B.客戶家庭現金流量表分析C.客戶利潤表分析D.財務比率分析E.客戶婚姻、子女情況【答案】ABD19、計量屬性包括()。A.歷史成本B.重置成本C.未來現金流量D.公允價值E.可變現凈值【答案】ABD20、理財規劃師執業紀律規范主要包括()。A.理財規劃師不得利用提供服務的契機從事或幫助客戶從事違法行為B.理財規劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導客戶C.理財規劃師在執業過程中不得侵占或竊取客戶的財產D.理財規劃師應以客觀公正的態度維護客戶的利益E.理財規劃師應維護行業整體形象，禁止任何形式的不正當競爭【答案】ABCD21、衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下哪些內容?()A.是否有穩定、充足的收入B.個人是否有發展的潛力C.是否有充足的現金準備D.是否有適當的住房E.是否購買了適當的財產和人身保險【答案】ABCD22、以下關于風險管理與保險規劃的說法正確的是()，.A.經濟單位對風險進行識別、衡量和評價B.選擇與優化組合各種風險管理技術C.對風險實施有效控制和妥善處理風險所致損失的后果D.以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經濟利益E.理財規劃的必備基礎【答案】ABCD23、營業稅的納稅義務人為在我國境內提供應稅勞務、轉讓無形資產或者銷售不動產的單位和個人。具體來說，境內勞務又有以下幾個規定：()。A.所提供的勞務發生在境內B.在境內載運旅客或貨物出境C.在境內組織旅客出境旅游D.轉讓的無形資產在境內使用E.所銷售的不動產在境內【答案】ABCD24、將理財規劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期()。A.單身期B.家庭與事業形成期C.家庭與事業成長期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD25、在下列各項中，有關個人獨資企業特征的表述中不正確的有()。A.個人獨資企業的投資人對企業債務承擔有限責任B.個人獨資企業是非法人企業，無獨立承擔民事責任的能力C.個人獨資企業是非法人企業，無獨立的民事主體資格D.個人獨資企業的投資人可以是中國公民，也可以是外國公民E.個人獨資企業的投資人對企業債務承擔無限責任【答案】ACD26、加權法算均值，可以在次數分布表的基礎上采用加權法計算平均數，計算公式為：，A.x--第i組的加權平均值B.f--第i組的次數C.k-分組數D.第i組的次數f是權衡第i組組中值x在資料中所占比重大小的數量E.以上說法都正確【答案】BCD27、以下屬于針對經濟周期成因做出解釋的理論包括()。A.純貨幣理論B.投資過度理論C.消費不足理論D.心理理論E.創新理論【答案】ABCD28、用支出法核算GDP，企業投資是其中的一部分，關于該項目下列說法正確的是()。A.包括固定資產投資和存貨投資兩類B.固定資產投資指新廠房、新設備、新商業用房以及新住宅的增加C.生產出來而沒有賣出的產品計為企業的存貨投資D.存貨投資只能是正值E.以上說法都正確【答案】ABC29、關于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超