銀行業反洗錢與反恐怖融資培訓手冊第一章反洗錢內部控制制度(一)判斷改錯題1．銀行從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負有責任。Y2．反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內部控制環境的關鍵因素之一。Y3．反洗錢內部控制可脫離銀行的根本框架單獨發揮作用。X錯誤。改正：只有當反洗錢內部控制被納入銀行的根本框架并成為有效的制衡機制時，內部控制才能產生最大的效果。4．反洗錢內部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以與開辟暢通的信息反應和報告渠道，保證發現的問題能夠與時、完整地為最高層掌握。Y5．反洗錢內部控制制度應當具有權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權利。Y6．反洗錢內部控制的檢查、評價部門不應當獨立于內部控制制度的制定和執行部門。X錯誤。改正：應當。7．在對客戶身份進展識別時應在庫中進展篩查，以與時發現客戶是否被列入制裁或“外國政要〞。Y8．客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，銀行可根據自身情況決定是否開展此項工作。X錯誤。改正：客戶風險分類是客戶身份識別中的重要內容，銀行必須開展此項工作。9．客戶身份識別和可疑交易分析是兩個不同的工作，互相獨立而不聯系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。X錯誤。改正：可疑交易分析和客戶身份識別兩項工作相互之間有關聯，在對可疑交易分析時應參考客戶身份識別所獲得的信息。lO．只要系統中抓取出可疑交易就應上報中國人民銀行，而無須進展人工分析以錯誤。改正：對于系統中抓取出的可疑交易，應進展人工分析篩選過濾掉實質不可疑的交易后，將真正可疑的交易上報中國人民銀行。11．反洗錢內部審計是銀行與時發現和糾正反洗錢工作存在問題，防X合規風險的有效手段和保障措施。Y錯誤。改正：銀行反洗錢合規管理部門不能承當內部審計監視的職責。14．銀行未按規定建立反洗錢內部控制制度且情節嚴重的，其直接責任人只需改正，不必受到法律處分。Y15、加強反洗錢內部控制是金融機構參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數國家尤其是興旺國家對金融機構戰略的必需要求，只有符合國際標準的金融機構才能“走16、金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融業務中可能出現的洗錢風險進展預防和控制，這與人民銀行外部監管所要達到的目的并不一致。錯的是有效防X洗錢風險，因此在建立內部控制時必須以審慎經營為出發點，充分考慮各個業務環節潛在的風險，通過適當的程序、措施防止和減少風險。對的DOC.18、金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業務工作程序和管理系統，使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成局部。對的19、只要系統中抓取出可疑交易就應上報人民銀行，而無需進展人工分析以篩選過濾實質不可疑的交易。錯的20、反洗錢內部審計是金融機構與時發現和糾正反洗錢工作存在問題，防X合規風險有有效手段和保障措施。對的第一章反洗錢內部控制制度(二)不定項選擇題1．控制環境是反洗錢內部控制框架中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括哪些?(ABCDE)E．領導層對管理內部控制制度采取的措施ADE)。C．反洗錢操作人員才應承受培訓，高級管理層不接觸具體業務不需要培訓AXC．銀行反洗錢牽頭部門應承當對反洗錢內部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責件的處理以與##責任制等相關要求D、金融機構客戶身份識別和客戶身份資料與交易記錄保存管理方法7、為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份(三)簡答題反洗錢內部控制的根本特點。答：首先，反洗錢內部控制并不是各種制度、管理方法的簡單堆砌，而是一個有特定目標的涉與制度、組織、方法、程序的綜合體系，它表達在銀行的日常經營管理和各項業務活動中。其次，反洗錢內部控制應是內部控制制度制定、執行與監視的統一體。只有當反洗錢內部控制被納入銀行的根本框架并成為有效的制衡機制時，內部控制才能產生最大的效果。DOC.最后，反洗錢內部控制是由銀行的董事會、經營管理層和其他員工共同實施的，它強調了全員參與的重要性。內部控制不只是某個特定時期執行的程序或政策，應存在銀行內部的各級機構得到長期的實施。2．簡述加強反洗錢內部控制的意義。答：有效的反洗錢內部控制實際上是銀行從制定、實施到管理、監視的一個完整的運行機制，是銀行反洗錢工作的重要組成局部，也是金融業務安全、良好運行的基礎。銀行加強反洗錢內部控制的意義主要表現在以下幾個方面。第一，加強反洗錢內部控制是外部監管的要求。在我國反洗錢監管體制中，中國人民銀行作為行政主管部門的外部監管是防止利用金融系統從事洗錢活動、維護金融穩定的重要保障。銀行建立反洗錢內部控制制度的目的就是對自身金融業務中可能出現的洗錢風險進展預防和控制，這與中國人民銀行外部監管所要達到的目標是一致的。第二，加強反洗錢內部控制是銀行依法經營的內在需要。由于銀行以追逐商業利潤為主要目的，一些機構在經營中往往偏重于業務拓展，甚至不惜以違規操作來實現利潤目標。只有加強內部控制制度建設，建立有效的內部控制體系，才能確保依法經營原那么真正地落實到每一個業務環節和工作崗位，從根本上杜絕違規事件的發生。在發生洗錢案件時，銀行的反洗錢內部控制制度往往成為行政機關和司法機關判斷該銀行與其工作人員是否應承當法律責任的重要參考。第三，加強反洗錢內部控制是保障金融業安全的根底。由于洗錢具有很強的行業選擇性，洗錢者往往利用監管相對松弛的行業實施洗錢，使得洗錢風險容易通過滲透效應影響到整個金融體系的穩定。這就要求每一個銀行必須完善內部控制措施，增強抵御洗錢風險的能力，為保障國家金融業的安全奠定根底。第四，加強反洗錢內部控制是銀行參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數國家尤其是興旺國家對銀行國際化戰略的必須要求，特別是中國參加FATF后，銀行要參與國際競爭，就必須有強有力的內部控制制度作為保證，并按照國際標準開展反洗錢工作。簡述反洗錢內部控制的目標。答：第一，保證國家反洗錢法規政策的貫徹執行。銀行貫徹執行反洗錢規定，不僅使自身開展反洗錢工作具有法律保障，而且可以防止因違規操作而遭受的監管處罰或聲譽損失。第二，通過制度控制防X洗錢風險。金融業是一個資金高度集中的行業，容易成為洗錢的渠道。隨著經濟金融全球化的開展，洗錢風險跨市場、跨地區和跨國界滲透不斷加劇，因此，要求銀行建立與其組織架構與業務性質相適應的反洗錢內部控制制度，防X可能產生的洗錢風險。第三，確保銀行各項業務的穩健運行。有效的反洗錢內部控制體系明確了銀行辦理各種業務所必須遵守的反洗錢制度和程序，銀行通過履行客戶身份識別、交易記錄保存以與大額和可疑交易報告等反洗錢義務，在防止自身成為洗錢工具的同時，又能夠確保各項業務安全、高效運行，使銀行的經營目標得到最大限度地實現。4．筒述建立反洗錢內部控制的根本原那么。答：全面性原那么。反洗錢內部控制應滲透到所有業務過程和各個操作環節，包括與客戶業務關系建立、存續、終止的整個過程。反洗錢內部控制應覆蓋所有與反洗錢義務相關的部門、崗位和人員，所有的反洗錢從業人員都必須有明確的工作職責。審慎性原那么。反洗錢內部控制的核心是有效防X洗錢風險，因此在新建時必須以審慎經營為出發點，充分考慮各個業務環節潛在的風險，通過建立適當的程序，采取適當的措施，防止和減少風險。銀行的各項經營管理活動，尤其是設立新機構或開辦新業務，均應表達“內部DOC.控制優先〞的要求。有效性原那么。反洗錢內部控制制度應當發揮其控制效應，并且銀行應隨時根據國家政策法規、形勢開展的需要以與業務變化的新特點，適時修訂完善內部控制制度，確保內部控制制度在各部門和各崗位得到全面地貫徹和落實。相對獨立性原那么。反洗錢內部控制的檢查、評價部門應當獨立于內部控制制度的制定和執行部門，并有直接向董事會和高級管理層報告的渠道。內部控制作為一個獨立的體系，必須獨立于其所控制的業務操作系統，并且每一個內部控制的操作環節也應相對獨立。5．筒述銀行反洗錢內部控制制度建設的根本要求。反洗錢內部控制制度的設計和制定應達到以下三個方面的要求：第一，反洗錢內部控制制度應當與業務相結合。銀行應將反洗錢工作要求嵌入業務工作程序和管理系統，使反洗錢成為銀行整體風險控制的有機組成局部，成為全體員工自覺維護自身機構信譽和防止本機構被洗錢犯罪分子利用的制度保證，從而防止或減少被動卷入洗錢活動而產生的法律風險、經濟損失以與對自身信譽的損害。第二，反洗錢內部控制制度應當能夠發現和識別可疑交易。反洗錢內部控制制度的制定和實施應能夠保證本銀行通過客戶身份識別等根本制度，有效地發現、識別和報告可疑交易，協助其他執法部門打擊洗錢等##犯罪活動。第三，反洗錢內部控制制度應當適合銀行特點，實現動態管理。反洗錢內部控制制度應與銀行的經營規模、業務X圍和風險特點相適應，并具有根據自身業務發展變化和經營環境變化而不斷修正、完善和創新的能力。第二章，客戶身份的識別(一)判斷改錯題1．客戶身份識別也稱“了解你的客戶〞。2．自然人客戶的住所地與經常居住地不一致的，銀行應將客戶的住所地作為客戶身份根本信息進展登記。3．法人、其他組織和個體工商戶的組織機構代碼、稅務登記證屬于其身份根本信息。4．在與客戶的業務關系存續期間，銀行應當采取持續的客戶身份識別措施。當對客戶與其交易的風險認知程度發生變化時，銀行應重新識別客戶身份，與時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑。對的5銀行委托其他銀行或銀行以外的第三方識別客戶身份的，應由受托方承當未履行客戶身份識別義務的責任。6．在與客戶建立金融業務關系，或者為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務時，銀行應當進展客戶身份識別。7．單位客戶的票據背書、資金去向、資金規模與單位的經營X圍、背景、規模的關系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個重要關注點。對大額提現業務中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現金的客戶身份。對8．銀行提供保管箱業務時，僅需了解保管箱名義使用人的身份即可。9．對公人民幣存款類業務的識別工作主體只包括銀行營業網點經辦人員和經營部門負責人。10．為客戶開立對公外匯賬戶，銀行應通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進展了根本信息登記，假設未登記或登記的信息與實際情況不一致的，不得為客戶開立賬戶。DOC.戶##、證件、照片或有效期不一致的，應考慮拒絕為該客戶辦理業務。12．如果客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層批準。13．實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，包括(但不限于)以下兩類人員：一是公司實際控制人；二是未被客戶披露，但實際控制著金融交易過程或最終享有相關經濟利益的人員(被代理人除外)。萬元。有提出合理理由的，銀行無權中止為客戶辦理業務。16、為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份根本信息，假設客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的住所地。是錯的17、客戶先前提交#明#文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構不可以中止為客戶辦理業務。是錯的18、銀行在辦理委托收款時應關注收款人的經營X圍、經營規模、業務特點等身份與所收款項的來源、金額相符。對的19、對公人民幣存款類業務的識別工作主體包括銀行營業網點經辦人員、經營部門負責人、其他相關業務人員20、人民幣貸款業務的客戶身份持續識別工作環節包括了貸前調查、貸后定期識別與貸后檢查等。對的〔對〕險業務而給銀行業務帶來風需進展關注，不必填報可疑交易報告。〔錯〕24、與開立賬戶識別客戶身份流程中規定的“核對〞一樣，銀行在與客戶辦理借貸業務時，采取審核相關證明文件和資料，到相關部門查詢客戶身份信息和資料、實地查看等多種形式進展審核。〔錯〕27、對外匯貸款真實貿易背景的審查中，銀行要對貿易買賣雙方的資信情況，生產、經銷該產品的能力進展分28、對公外匯存款賬戶銷戶前，假設該賬戶為反洗錢合規部門一直關注的賬戶，那么網點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續監控職責。〔對〕29、對公外匯存款賬戶銷戶前，開戶銀行對先前獲得的客戶身份資料或者其他#明#文件已過有效期的，應要30、個人客戶在辦理銷戶手續時沒有必要提交銷戶申請書〔錯〕31、個人人民幣存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括客戶、代理人〔錯〕(二)不定項選擇題1．法人、其他組織和個體工商戶的身份根本信息包括()。A．客戶的名稱、住所、經營X圍、組織機構代碼、稅務登記證B．可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、和有效期限碼、有效期限效期限2．客戶身份識別的含義包括()。DOC.3．客戶身份識別的根本原那么有()。4．銀行與境外機構建立代理行或者類似業務關系時，應當采取的客戶身份識別措施包括：B的情況C．評估境外金融機構反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性D．以書面方式明確本銀行與境外金融機構在客戶身份識別方面的職責，賬戶持有人，應了解()等信息。A．實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人6．客戶身份識別中的禁止性要求是指，銀行不得為身份不明的客戶()。A．提供服務B．與其進展交易《中華人民#國#反洗錢法》依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護的對象有〔A〕A所有履行反洗錢義務的機構B只有銀行機構C只有證券機構D只有保險機構《金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法》的條款中“客戶經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存A僅指對公客戶B僅指對私客戶C包括對公客戶和對私客戶A外匯結算賬戶C資本項目賬戶D外匯儲蓄賬戶助機具以與其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應采用如下哪些手段識別客戶身份?()AB段是指，銀行應()。DOC.c．妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息9．銀行應采取合理方式確認代理關系的存在，在按照有關要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當對代理人采取哪些措施進展識別?()B．要求代理人出具經公證的委托代理書．c．登記代理人的#或#者名稱、聯系方式、##件或者#明#文件的種類、文件包括()。11．境外對私客戶開立賬戶時，銀行應核對的#明#文件包括()。B．##、澳門人出具港澳居民往來內地通行證c．##居民出具##居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件D．外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規與有關文件規定的其他有效證件12．為境內對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系的，假設有代理人，需要提供的客戶#明#文件包括()。13．某國總統要求在某銀行開立外幣賬戶時，金融機構應采取哪些客戶身份識別措施?()在本銀行機構開立賬戶的客戶提供(ACD)等一次性金融服務。C、客戶經理D、銀行營業網點經辦人員應履行客戶身份識別義務的一次性金融服務是指為不在本銀行機構開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務〔AC〕A、交易金額單筆人民幣1萬元以上B、交易金額單筆人民幣10萬元以上C、交易金額單筆外匯等值1000美元以上D、交易金額單筆外匯等值10000美元以上DOC.15．銀行應對()交易金額的一次性金融服務進展客戶身份識別。c．單筆外匯等值l000美元以上16．一次性金融服務識別要點包括(ABCD)。A自然人和交易的實際受益人員應當識別客戶身份，并采取以下哪些措施?()D準E．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人18．商業銀行為客戶提供哪種服務時，應當識別客戶身份，并核對客戶的有效身份證件或者其他#明#文件，登記客戶身份根本信息，留存有效##件或者其公他#明#文件的復印件或影印件?()D．提取現金6萬元19．開立對公人民幣活期存款賬戶與定期存款賬戶的識別主體為()。20．申請開立根本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下證明文件()。DOC.A．企業法人，應出具企業法人營業執照、企業組織機構代碼證正本B．非法人企業，應出具企業法人營業執照、企業組織機構代碼證正本c．機關和實行預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明D．非預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記21．重新識別客戶身份后，對于客戶洗錢風險等級，銀行應()。22．對資本項目外匯賬戶使用的合規性方面，銀行應審查()。A．外匯資本金賬戶的資金貸方發生額是否超過規定的最高限額B．資產存量變現外匯賬戶的收入是否為對公客戶轉讓現有資產收入的外匯C存量變現外匯賬戶的支出是否為經批準的用途D．B股專戶收入為境外法人或自然人買賣股票收入的外匯和境外匯入或攜入的外匯。支出為用于買賣股票23．對于國際結算業務，銀行應()。B．不審查業務的貿易背景、客戶與其交易對手情況C審查業務的貿易背景情況24．申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下證明文件(ABCD)。異地開立單位銀行結算賬戶的，銀行除根據不同賬戶類型核對規定的資料外，還包括哪些方面的核查〔ACD〕A、開立根本存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立根本存款賬戶情況B、開立一般存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立根本存款賬戶情況，以與隸屬單位的證明C、開立專用存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立根本存款賬戶情況，以與隸屬單位的證明D、因經營需要在異地辦理收入匯繳和業務支出的存款人，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立根本存款賬戶情況，以與隸屬單位的證明申請開立根本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件〔BC〕A、獨立核算的附屬機構，只出具其主管部門的根本存款賬戶開戶登記證B、獨立核算的附屬機構，應出具其主管部門的根本存款賬戶開戶登記和批文C、存款人為從事生產、經營活動納稅人的，還應出具稅務部門頒發的稅務登記證C、工商冷言冷語出具的公司名稱預先核準通知書上的投資人、投資額、投資比例與外匯管理局和相關部門的文件是否相符E、外國投資者委托境內自然人或法人申請開戶的，其依法辦理涉外公證的授權委托書是否有效DOC.A、外匯管理局核發的國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件的根基是否為賬戶開立D放的國家外匯管理局開立外匯賬戶批準書開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核以下哪些項目〔AB〕A、開戶所在地外匯管理局核發的國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件的是否為賬戶開立B、外商投資企業外匯登記證在有效期內并通過年檢境內機構〔外商投資企業除外〕開立經常項目下外匯賬戶，銀行應審核以下哪些證明文件〔ABCD〕A如有需要〕BC、外匯局審核時提供的相應合同、協議或者其他有關材料個人外匯存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員〔ABCD〕A、銀行營業網點經辦人員B、國際業務結算人員C客戶經理D、經營部門負責人客戶辦理銷戶前，銀行應確定哪些信息〔ABCD〕A、要求客戶提交銷戶申請書，了解銷戶理由的合理性B、假設為信貸客戶，需確認貸款是否已償還完畢C、假設該賬戶為一直關注的可疑賬戶，應完成最后一筆該客戶交易的錄入，以履行可疑交易持續監控職責D、涉與可疑交易的，是否已上報25．申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下證明文件(ABCD)。C．根本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文26．開立外匯經常項目賬戶時應注意()。B．了解其關聯企業、控股股東或者實際控制人c．了解客戶業務、主要交易對手與所在國風險D．通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進展根本信息登記E．登記的信息與實際情況不一致的，不得為其辦理開戶手續，同時通知客戶到開戶地外匯管理局辦理根本信息登記或變更手續27．開立外匯資本項目賬戶時應注意()。A．要求客戶提供企業法定代表人或(單位負責人)有效客戶##件或者其他#明#文件，如企業法定代表人或(單位負責人)為中國公民，須聯網核查其身DOC.份證c．了解其關聯企業、控股股東或者實際控制人，了解其境外投資款項的資金來源與資金投入的真正目的D．銀行應將客戶提供的外匯管理局開戶核準件與外匯賬戶信息交互平臺中所登記的信息進展核對，二者相一致的，可為其開立資本項目外匯賬戶ABCD)。信息核查系統進展核對并登記其身份根本信息B．授權他人辦理的，應采取合理方式確認代理關系的存在類、29．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應重點關注(ABC)。c．存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業背景、收入情況是否相符戶括()。關中一項或多項核對不一致外匯儲蓄賬戶的收支X圍包括以下哪些〔AB〕32．銀行在開立資本項目賬戶時應注意審核()。A．外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件〞的要項是否“賬戶開立〞B．境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記C．境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并經外匯管理局核準33．審核對公貸款客戶真實身份的方式有()。A資料B_到工商管理部門、稅務部門等相關部門查詢客戶身份信息和資料DOC.34．銀行在外匯貸款業務關系存續期間應重點開展以下哪些工作?()35．銀行在為客戶辦理信貸業務時，應核實客戶的真實身份，應采取哪些措施?()36．銀行對貸款個人客戶的身份識別中，要通過了解()，審核個人客戶的貸款目的和性質。37．網上銀行客戶受理行負責審查客戶的注冊資格與提供資料的()。38．個人客戶辦理網上銀行時，銀行營業網點經辦人員應()。B．檢測注冊賬戶憑證原件(銀行卡或存折等的)真實性D．通過刷卡或(存折驗)證磁道信息和密碼(B)以下哪項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。銀行與境外機構建立代理行或者類似業務關系時，以書面方式明確本銀行與境外金融機構在以下哪些方面的職人住所三項信息中的任何一項缺失，假設境外機構屬于參加FAl'F的國家(地區)，或雖未參加但承諾嚴格執行FATF有關反洗錢與反恐怖融資標準的國家(地區)，銀行(A)A性信息在業務存續期間，對個人客戶身份了解，還可要求客戶提供以下哪些資料，進一步識別客戶身份〔BCD〕A、結婚證B、完稅證明C‘單位出具的收入證明D、駕駛證查驗個人客戶的##是否真實，可通過哪些途徑進展核查〔ABC〕A、互聯網B、銀行“黑〞系統C、公民身份聯網核查系統D、公證機關DOC.對個人客戶異常情況進展身份識別時，可采取哪些措施〔ABCD〕A、實地查訪B、要求客戶補充身份資料C、回訪客戶D、向公安機關核查銀行為自然人輸境外匯入款業務，單筆或累計等值2000美元以上的匯入款，應審查哪個表單〔D〕42．長期閑置賬戶的客戶來辦理人民幣業務的，銀行應()。D43．對個人存款賬戶單筆金額超過5萬元(含的)現金存取，銀行應()。C．如為代辦，可只審核代理人身份，不必審核被代理人身份l上的，銀行憑客戶本人有效##件和經外匯管理局簽章(B的)為個人辦理提取外幣現鈔手續并留存復印件。A．《外匯業務審批表》B．《提取外幣現鈔備案表》c．《外匯申報單》D．《涉外收入申報單對(私)》45．銀行辦理自然人境外匯入款業務，應在匯兌憑證或者相關信息系統中登記(AB)等信息。務時，銀行應實行嚴格的()措施，采取相應的技術保障手段，識別客戶身份。47．在非面對面業務中發現某賬戶資金往來存在可疑的，銀行應與時調整其客戶風險等級分類并()。對公人民幣存款賬戶業務關系終止，客戶身份識別有哪些要點〔ABCD〕A、是大額取現銷戶的，銀行須在可疑交易報告中注明取現銷戶：是大額轉賬銷戶的，可疑交易須完整填寫交易對手信息，以記錄銷戶后資金流向。B、銀行還應在客戶根本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時于撤銷銀行結算賬戶之日起2個工作日內，向人民銀行報告。C、未獲工商銀行政管理部門核準登記注冊驗資戶，出資人以現金方式存入，需提取現金銷戶的，應出具繳存現金時的現金繳款單原件與其有效##件，如為業務代辦人，需記錄代辦人信息，以轉賬存入的，資金應退還給原匯款人賬戶。D、銷戶后，銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存。對公外匯存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體有哪些人員〔ABCD〕A、銀行營業網點經辦人員B、國際業務結算人員C、客戶經理D、經營部門負責人對公人民幣存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別對象有哪些〔CD〕A、銀行營業網點經辦人員B、銀行客戶經理C、客戶D、代理人對公人民幣存款賬戶業務關系終止的原因有哪些〔ABCD〕A、單位因撤并、解散需終止的B、單位因宣告破產或關閉原因終止的C、注銷、被吊銷營業執照的D、因遷址等需要變更開戶銀行的48．對公人民幣存款賬戶業務關系終止，銷戶前客戶身份識別要點有()。DOC.A．開戶銀行須與客戶核對賬戶余額，收回各種重要空白票據與結算憑證和開戶登記證B．假設該賬戶為一直關注的賬戶，銀行營業網點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續監控職責c．一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的銀行結算睡眠賬戶，開戶銀行應通知單位自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶D．對先前獲得的客戶身份資料不完整的，要求客戶補充完整；對先前獲得的客戶##件或者其他#明#文件已過有效期的，要求客戶重新提供有效的##件或其他#明#文件銀行在與客戶的業務存續期間，應當采取()客戶身份識別措施。提出合理理由的，銀行有權()。51．以下哪種情況出現時，應重新識別客戶?(ABD)A．客戶行為異常53．客戶要求變更有關信息的，應重新識別客戶身份，有關信息包括()。A．#或#者名稱B．##件或者#明#文件種類C．##件D．注冊資本54．銀行對先前獲得的客戶身份資料的(ACD)存在疑點的，應重新識別客戶身份。55．銀行在為個人客戶辦理銷戶手續時應注意(ACD理)。B．對大額轉賬銷戶的，在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息外匯貸款類業務終止環節的客戶身份識別主體包括〔ABCD〕A銀行營業網點經辦人員B、國際業務結算人員C客戶經理D經營部門負責人與其他相關業務人員56．人民幣貸款類業務終止環節，客戶身份識別要點有(ABC)。A．銷戶時，對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況DOC.B．銷戶時，對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產狀況不符的，銀行應調查還貸資金來源與借款人的權屬關系C．銷戶時，由其他單位或他人代辦分期還款的，應注意調查貸款是否被挪用57．外匯貸款類業務終止環節，客戶身份識別要點有(ACD)。A銷戶時，對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況。對客戶未說明償還貸款來源的，與借款人資產狀況不符的，銀行應深入調查B．銷戶時，無論是由法人代表直接辦理還是由授權代理人代為辦理的，都只審c．銷戶時，其相應的外匯貸款業務是否結清假設代理人代對公客戶辦理終止外匯貸款類業務，銀行應審核〔ABC〕A、法人代表的授權書B法人代表的#明#文件C、代理人#明#文件D自然人出示#的#，只需網點經辦人員核對#照#片與來人是否相符即可58．銀行未按規定履行客戶身份識別義務的法律責任包括()A．由中國人民銀行總行或地(市)以上分支機構責令改正c任人員，處1萬元以上5萬元D．致使洗錢后果發生且情節特別嚴重的，中國人民銀行可以建議有關金融監管機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發生的，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處〔B〕罰款A一萬元以上五萬元以下B五萬元以上五十萬元以下C二十萬元以上五十萬元以下D五十萬元以上五百萬元以下59、為境內對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看客戶A、工商營業執照副本原件與其加蓋公章的復印件B、組織機構代碼證原件與其加蓋公章的復印件C、稅務登記證與加蓋公章的復印件D書E人民銀行反洗錢處在對某商業銀行進展反洗錢專項檢查時發現，一些賬戶一年多未發生收付活動、未欠開戶行債務的銀行結算睡眠賬戶。該銀行并未對這些賬戶做任何處理。人民銀行根據業務關系終止環節的客戶身份識別要求，責令其進展整改。請問銀行應如何整改？該銀行應通知單位自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。答案DOC.(一)判斷改錯題2．錯誤。改正：自然人客戶的住所地與經常居住地不一致的，銀行應登記的經常居住地。5．錯誤。改正：受托方改為委托方。8．錯誤。改正：銀行提供保管箱業務時，還應了解保管箱的實際使用人身19．錯誤。改正：還包括客戶經理和其他相關業務人員。15．錯誤。改正：銀行有權中止為客戶辦理業務。(二)不定項選擇題5．ABCD6．ABCD7．ABC8．ABCD9．AC10．AB11．ABCD12．AB13．ACDE14．ACD15．AC16．ABCD17．ABCE18．B19．ABCD20．BCDC．ABCD23．ACD24．ABCD33．ABC34．ABCD35．ABCD36．ABCD37．BC38．ABCD39．B40．A41．ABC42．ABCD43．ABD44．B45．AB46．D47．C48．ABCD49．C50．B51．ABD52．ABCD53．ABCDE54．ACD55．ACD·56．ABC第三章．客戶洗錢風險分類管理(一)判斷改錯題1．銀行客戶洗錢風險分類的指標目前還沒有統一的標準。對2．銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業；與武器有關的行業；房地產行業；現金業務等。錯3．要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考指標。4．銀行對確認為禁止類的客戶，原那么上應拒絕建立業務關系，對于已有客戶被確認為禁止類客戶的，應立即全面停辦業務并接規定進展報告。5、業務關系建立環節可分為兩類業務，一類為客戶辦理一次性金融服務，二是為客戶開立賬戶。6、客戶洗錢風險分類管理是指銀行按照客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程。〔對〕(二)不定項選擇題DOC.A機構客戶洗錢風險程度C預防和與時發現可疑線索，有效控制洗錢風險2．客戶洗錢風險分類管理的必要性包括(BC)。B洗錢風險分類是我國法律法規的明確要求c．客戶洗錢風險分類有助于銀行在本錢投入不變的情況下提高風險控制效果3．銀行客戶洗錢風險分類管理是一項系統性的工作，必須有相應的(ABCD)支持。對于客戶洗錢風險分類標準的描述，正確的選項是哪些選項〔ABCD〕D5．銀行客戶X圍和業務種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的(ABCD)等各類因素與信息的根底上對客戶洗錢風險進展分類。，銀行應(BD)。B持續的管理7．客戶洗錢風險分類標準()。9．銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中國家或地區因素通常包括但不限A．金融行動特別工作組(FATF)等國際反洗錢組織公布的反洗錢不合作國家或地區c10．銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中，以下哪些說法是正確的?(ABC)B．個人客戶的參考因素是指客戶職業、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價等DOC.C．企業客戶的參考因素是指企業的組織架構、經營規模、經營X圍、所處行業、信用評級以與中介機構的評價等因素D的客戶不屬于參考因素洗錢風險分類的參考因素?(ACD)C13．銀行客戶洗錢風險分類應參考的業務因素通常包括但不限于()。等，并按照正常業務處理程序進展辦理B．定期對正常類開戶的身份信息以與資金交易進展審核，并根據審核結果更新客戶身份信息資料，調整客戶洗錢風險等級c．在業務存續期間如發現法規規定的重新識別情形，應與時作出身份資料的審核，并調整風險等級D．正常類客戶與其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況，銀行應當立即采取加強型盡職調查措施，重新對客戶洗錢風險進展全面評估，與時調增客戶洗錢風險等級，’假設核查后確認為有可疑的，應報告可疑交易對禁止類客戶以下不正確的說法有哪些〔BD〕A原那么上銀行不為禁止類客戶辦理業務或開立賬戶B銀行無法判斷客戶是否屬于禁止類的，可與其建立業務關系或辦理業務C經進一步分析調查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其建立關系或辦理業務D對于銀行老客戶，在被確認為禁止類客戶，仍可在一段時間內為其辦理金融業務15．對關注類客戶，應在標準型盡職調查措施根底上視情況采取如下加強型措施A．在關注客戶的業務關系存續期間，應當了解客戶的資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，關注客戶的金融交易活動B．定期對其身份信息以與資金交易狀況進展審核，并根據審核結果更新客戶身份信息資料，調整客戶洗錢風險等級C．定期審核頻率可根據各銀行的實際情況進展確定，但應高于對正常類客戶的審核頻率，建議審核周期不超過2年D．關注類客戶與其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況，重新對客戶洗錢風險進展全面評估，與時調增客戶洗錢風險等級，確認為可疑的，應與時報告可疑交易答案A．與可疑類客戶建立業務關系時，應當采取標準型盡職調查措施識別客戶身DOC.份，并按照本機構特定的業務處理程序進展辦理B．在可疑類客戶的業務關系存續期間，應當全面了解客戶的信息，加強監控其日常各項交易情況和操作行為C．對于可疑類客戶，銀行應當對其身份信息以與資金交易狀況進展審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據結果調整客戶洗錢風險等級D．可疑類客戶與其金融交易活動如在風險等級評定周期內再出現可疑交易，應持續進展報告反洗錢法規定，任何單位和個人發現洗錢活動，有權向什么機關舉報？承受舉報的機關應當對舉報人和舉報內A金融監管機構B財政部門C檢察機關D中國人民銀行與公安機關金融機構應當根據金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，并向〔C〕報備A公安部B中國銀行業監視管理委員會C中國人民銀行D國務院《金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法》第十條明確規定，金融機構對符合規定條件的大額交易，如未發現該交易可疑的，可以不報告。以下不屬于規定條件的是〔D〕A活期存款的本金或者本金加全部或者局部利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款B金融機構內部調撥資金C商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付D個體工商戶50萬元大額現金存取(一)判斷改錯題2．錯誤。改正：現金業務不屬于行業因素，屬于業務因素。3．錯誤。改正：要求開立匿名賬戶屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考指標。(二)不定項選擇題7．ABCD8．ABCD9．ABCD10．ABC11．ABCD12．ACD第四章．客戶身份資料于交易信息保存(一)判斷改錯題1．客戶身份資料自業務關系完畢當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。錯2．按照《中華人民#國#反洗錢法》第三十二條的規定，金融機構未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。對3．客戶身份資料和交易記錄涉與正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在最低保存期屆滿時仍未完畢的，銀行應將其保存至反洗錢調查工作完畢。對4．銀行破產或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。錯5．銀行應當建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數據，便于反洗錢調查、偵查和監視管理，杜絕非法修改客戶資料。對6、金融機構應當建立數據信息安全備份制度，采取多介質備份與異地備份相結合的數據備份方式，確保交易DOC.數據的安全、準確、完整。對(二)不定項選擇題1．客戶身份資料與交易記錄保存的原那么包括()。2．銀行應當保存的交易記錄包括關于匯款、轉賬、存取款、貸款、兌換、結算、掛失等每筆交易的()以與有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。3．以下說法正確的選項是()。A．銀行應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份的各類信息、資料以與反映銀行開展客戶身份識別工作的各種記錄和資料B．同一介質上保存有不同保存期限客戶身份資料或記錄的，應按最短期限保存c．銀行未按規定保存客戶身份資料和交易記錄，情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款D．銀行未按規定保存客戶身份資料和交易記錄的致使洗錢后果發生且情節特別嚴重的，可被責令停業整頓或吊銷經營許可證。4．以下關于客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施，說法錯誤的有()。A．銀行應采取多介質備份與異地備份相結合的方式進展保存B．系統數據庫中賬戶管理、客戶信息、交易信息等內容備份到另一系統數據A．按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以與不可更改的介質B．紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火A只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的省一級派出機構B只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構C只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的縣一級以上派出機構D只能由國務院反洗錢行政主管部門派出機構答案(一)判斷改錯題1．錯誤。改正：客戶身份資料自業務關系完畢當年或一次性交易記賬當年計起。4．錯誤。改正：銀行破產或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業監視管理委員會、中國證券監視管理委員會或者中國保險監視管理委員會指定的機構。DOC.(二)不定項選擇題第五章大額可疑交易識別與報告(一)判斷改錯題l·從本機構業務系統中抽取出的對于可疑交易報告，應直接上報，不需進展人工復核。2．如果全部報文都收到了正確回執，那么本次報送成功完畢；如果存在錯誤回執或補正回執，那么應根據回執提示更正錯誤，再使用指定的報文進展處理。3·大額交易報告報文按照使用的業務場景分為6個子類，比可疑交易報告報文多1個大額刪除報文。4對·于大額交易報告，大額正常報文應打包為大額特殊包，其他五類大額報文應打包為大額正常包。5·數據特殊包內必須打包同一類型的報文，大額補報報文和大額糾錯報文不能打包到同一個大額特殊包內。6·大額包內不能打可疑報文，可疑包也不能打大額報文。(二)不定項選擇題1中·國人民銀行設立()，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。c·保衛局D．分支機構2·在實踐中，為了與時開展反洗錢調查，金融機構有合理理由認為與洗錢、恐怖主義活動與其他##犯罪活動有關的交易或者客戶，金融機構應當同時報告()。3·金融機構判斷該線索涉嫌犯罪，為與時有效地阻止和打擊犯罪，應當與時以書面形式向()報告，并同時報中國人民銀行當地分支機構，以便協助公安機關開展偵查工作．4．(A對)銀行報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進展監視、檢查。A．中國人民銀行與其分支機構5．客戶與證券公司進展金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由(D)向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。6．客戶通過在境內銀行開立的賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由(D)報告。DOC.7．客戶通過境外銀行卡發生的大額交易，由()報告。8．客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由()報告。9．《中華人民#國#反洗錢法》第六條規定，()依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。B金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法》，銀行應當通過(B)向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。11．交易報告制度是指金融機構等承當反洗錢義務的機構將其在業務經營過程中經辦的(或)()報告給中國人民銀行的制度。12．金融機構等承當反洗錢義務的機構報送的交易報告包括()和()兩類。)。14．我國關于大額交易和可疑交易報告制度的規定，主要表達在以下哪些法律規章中?()A．《中華人民#國#反洗錢法》B．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法》c．《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理方法》D．《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料與交易記錄保存管理方法》15．根據我國《中華人民#國#反洗錢法》與反洗錢規章規定，承當大額交易和可疑交易報告義務的主體是金融機構，其中銀行業金融機構包括()。16．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法》規定，單筆或者當日累計人民幣交易()元以上或者外幣交易等值()美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付與其他形式的現金收支，銀行應當向中國反洗錢監測分析中心報告。者當日累計人民幣()元以上或者外幣等值()美元以上的款項劃轉，銀行應當向中國反洗錢DOC.監測分析中心報告。18．自然人銀行賬戶之間，以與自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶第五章大額交易和可疑交易識別與報告之間單筆或者當日累計人民幣()元以上或者外幣等值()美元以上的款項劃轉，銀行應當向中國反洗錢監測分析中心報告。B19·交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值()美元以上的跨境交易，銀行應當向中國反洗錢監測分析中心報告。A國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務下的交易B國際金融組織和外國政府貸款下的債務掉期交易C商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社，郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、錯賬沖正，利息支付交易D法人，其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間的轉賬交易。20．銀行對符合規定條件的大額交易，如未發現該交易可疑的，可以不報告。以下不屬于規定條件的是()。A·活期存款的本金或者本金加全部或者局部利息轉為在同一銀行開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款C·商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付圍?()C·商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易·《金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法》第九條規定，單筆或者當日累計達到規定金額的，應向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。其中，累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算正確的理解是()。A累計計算B·應將某一客戶在不同銀行的不同營業網點開立的所有賬戶發生的交易累計計算DOC.C·應將某一客戶在同一銀行的同一營業網點開立的所有賬戶發生的交易累計D·應將某一客戶在同一銀行的不同營業網點開立的所有賬戶發生的交易累計A．證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符B．證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金c．保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保D幣幣種間的轉換金融機構與其工作人員應當按照反洗錢的有關規定認真履行反洗錢義務，審慎地識別〔C〕交易A大額交易B現金交易C可疑交易D轉賬交易條、第十三條所列的異常交易應如何處理?()B．除利用技術手段篩選后，還應審查交易背景、目的和性質C．對于有合理理由排除疑點的交易，不能作為可疑交易上報疑交易上報26．中國反洗錢監測分析中心發現銀行報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的銀行發出補正通知，銀行應在接到補正通知的(B)個工作日內補正。27．銀行應當將可疑交易報其總部，由銀行總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的(B)個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。沒有總部或者無法通過總部與總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。28．根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法》的規定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發生大量證券交易〞中的“長期〞和“短期〞是指()。29．對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，銀行應當提交()報告。大額交易和可疑交易報告管理方法》規定，“可疑交易發生后的10個工作日〞是指(D)。C或者指定機構收到其分支機構之日起計算DOC.31．《銀行大額交易和可疑交易報告管理方法》所稱的“頻繁〞是指()。A．交易行為營業日每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續3天以上32．以下交易不屬于銀行可疑交易報告X圍的是(C)。A．證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符B．長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付D．客戶要求進展本外幣間的掉期業務，而其資金的來源和用途可疑()。A戶頻繁進展現金收付的，銀行應當報告B．自然人銀行賬戶一次性大額存取現金，銀行應當報告C．自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織匯款的，銀行應當報告D，銀行應當報告34．請說出下面情況符合哪些可疑情形?(AB)某面包店，該面包店為個人經營，經營X圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業銀行A支行開戶。開戶以來，該賬戶交易極為頻繁，幾乎每天都有交易發生。交易規律是，每天從同一個貿易公司匯入幾筆資金后，立即提現或轉賬付出，提現交易的金額均接近10萬元，賬戶的余額通常很小。經統計，2007年該賬戶共轉賬全年無1筆存入現金交易。在79筆提現交易中，金額為199800元的交易多達59筆；A．短期內一樣收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準B．法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款C．沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付D．自然人銀行賬戶頻繁進展現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑35．s市某餐廳于2006年在Z銀行濱海支行開立根本存款賬戶，該餐廳為個體工商戶，經營X圍主要為飯菜、熟食等。一直以來，該單位賬戶每日發生額平均在10000元。2006年12月，該賬戶交易突然放大，2006年12月至2007年5月發生資金收付交易累計1．56億元，且資金交易對象集中在某商貿公司、建筑材料公司等幾個單位，款項用途主要是‘‘貨款〞、“還款〞和“工程款〞等。請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易?(BC)A．短期內一樣收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準B．法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款C．長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付D．自然人銀行賬戶頻繁進展現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑他10位個人共開立了11戶個人銀行結算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入DOC.11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。請問A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型?(CD)A．短期內一樣收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準B．法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款C．沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付D．自然人銀行賬戶頻繁進展現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑37．A銀行向中國人民銀行當地分支機構報告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近日持25位個人##，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經審核后確認這些##均為真實##，并為這些人開立了人民幣個人銀行結算賬戶。其后數日，這些賬戶相繼收到來自開曼群島某貿易公司匯來的外匯各3000美元，合計75000美元，并均由李某辦理結匯后存入賬戶。李某再將這些結匯后的人民幣資金取現后存入其本人賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型?()A．短期內一樣收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準B．多個境內居民承受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一個或者少數人操作c．沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付D．長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付行的交易符合以下哪些可疑交易類型?()A．短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符B．頻繁收付現金，且交易金額接近或超過大額交易標準C．法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款D．長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內出現大量資金收付E．平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付39．2006年2月，在××銀行發現一個新客戶名稱為××農副產品公司，經常性地收取來自外地單位匯款，然后將資金分別屢次以現金形式取走，累計資金交易量非常大，該公司開戶以后，從2006年2月10日到2月19日，該賬戶轉入資金5筆，合計l000萬元，支取現金50筆，合計950萬元，匯款單位均不同，多是貿易公司等。經該行調查，這是經營X圍為收購農副產品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現過。外地的匯款用途是買農副產品的。但這家農副產品公司經營面積約20平方米，工商注冊為##公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點?(AD)A·短期內資金集中轉入、分散支取，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符DOC.B·法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款40某·私人賬戶在足球聯賽期間突然交易活躍，短期內款項分別通過網銀與現金形式存入，筆數極多，存入款項短期內以現金方式提出，提款后又要求銀行職員將現金存入其他多個賬戶。請問該客戶的交易有哪些可疑點?(AB)B．長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付C單·位客戶短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的匯款或自然人客戶短期內頻繁地收取單位匯款D·短期內一樣收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易報告標準限額的交易市場調查、企業管理、營銷策劃、中介服務。該賬戶2007年5月9日至5月16日．資金交易高達1．26億元，主要是A證券營業部集中轉入2筆共5200萬元，然后將資金分散轉給某綜合大藥房5筆2050萬元、B證券營業部5筆3000萬元、某典當##2筆900萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易?()A·短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符B·短期內一樣收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準C-法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款D·長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付交易42．數據報送根本流程包括()。43．可疑交易報告報文按照使用的業務場景分為哪幾個子類?()E糾錯報文44．哪些可疑報文應打包為可疑特殊包?()A補報報文c．可疑糾錯報文D．可疑補正報_文可疑交易報告，按規定通過反洗錢監管交互平臺向中國人民銀行當地分支機構報告，報告包括()。答案(一)判斷改錯題1-錯誤。改正：從本機構業務系統中抽取的對于可疑交易報告，應直接上報，還應進展人工復核。DOC.4·錯誤。改正：對于大額交易報告，大額正常報文應打包為大額正常包，其他五類大額報文應打包為大額特殊包。(二)不定項選擇題7．A8．B9．A10．B11．BD12．AB13．ABC14．ABCD15．ABCD16．C17．D18．B19．C20．D21．D22．D23．A24．D25．BC26．B27．D28．B29．C30．D31．A32．C33．C34．AB35．C36．CD37．B38．ACE39．AD40．AB41．ABC42．ABCD第六章反恐怖融資(一)判斷改錯題1．涉恐黑的處理包括四個步驟：第一，將涉恐黑嵌入業務系統；第二，辦理業務時匹配比對；第三，與時報告涉恐可疑交易；第四，采取適當的后續處理措施。2．聯合國安理會1267委員會是負責制裁“基地〞組織和塔利班的專門委員會。對3．金融機構應就涉恐黑管理制訂明確的內部控制管理制度。對4．將新建業務和業務辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業務系統的監控，不必上報可疑交易。錯5．銀行在監測涉恐資金時應高度關注慈善機構與非營利性組織。6、銀行發現客戶或其交易對手屬于聯合國安理會第1267號決議、第1333號決議或第1373號決議的，銀行應按規定報送可疑交易報告。對7、銀行有合理理由懷疑客戶屬于聯合國安理會第1267號決議、第1333號決議或第1373號決議，但不能確認的，應當立即采取交易限制措施，并于當日向中國人民銀行總行申請核實確認。對(二)不定項選擇題1．根據《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理方法》的規定，恐怖融資的表現形式包括()。A金或者其他形式財產B．以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以與恐怖主義、恐怖活動犯罪c．為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以與募集資金或者其他形式財產D者其他形式財產2．從融資目的來劃分，恐怖融資的表現形式分為(CD)。3．以下說法正確的有(AC)。A．只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和DOC.其他形式的財產，都屬于恐怖融資X疇B．只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產，才屬于恐、怖融資X疇。客戶不是恐怖組織或恐怖分子，就不會涉嫌恐怖融資c．無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，那么其有關的資金或財產都屬于恐怖融資X疇D．該項資金或財產沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施，就不應將其確定為恐怖融資行為CA主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為B有特定目的的融資行為C主體為他人或其他組織的融資行為A．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以與恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的B．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以與恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的c．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產的D．懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以與從事恐怖融資活動人員的5．金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與以下哪些有關的，應進展報告?(ABCD)A發布的恐怖組織、恐怖分子C怖組織、恐怖分子D中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人下哪些角度分析?(ABCD)7．從賬戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易7A．長期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，隨后每日提取現金存款，直到所存資金全部提取完畢B．用新成立的法人實體名義開立賬戶，而存入該賬戶的存款金額遠超出該實體創辦者的收入水平c．同一個人開立多個賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其收入水平不相符B．通過同一家金融機構多個營業網點存款，或由多人同時進入同一個營業網點DOC.進展存款C現金存取款金額經常性略低于反洗錢與相關監測標準DX相關監測標準，尤其是連續編號的票據9．通過電子匯款形式進展資金轉移，當出現以下情形時，可能涉嫌恐怖融資可疑交易(ABD)。A．有規律地進展小額電匯，明顯地企圖躲避達到反洗錢與相關監測標準B．當需要隨附有關電匯始發人或電匯代辦人的信息時，客戶不予配合提供D．使用多個個人和企業往來賬戶或非營利性組織、慈善機構賬戶聚集資金，然后立即在短時間內把資金轉給少數外國受益人10．從客戶交易行為分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易?(BCD)B符C．非營利性組織或慈善組織所進展的金融交易活動沒有合理目的11．從交易涉與的地區分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易?(ABCD)A．外幣匯兌交易后立刻把匯兌資金電匯到敏感國家或地區，或者經由敏感國家或地區匯到其他國家或地區B．企業往來賬戶發生批量匯入和匯出交易而又沒有合理目的，尤其是該電匯往返或途經敏感國家或地區C．客戶獲取的貸款或所從事的商業金融交易涉與或往返于敏感國家或地區的資金轉移活動，但又無合理理由說明與這些國家或地區存在業務往來12．金融機構如發現或有合理理由懷疑客戶或其交易對手屬于聯合國安理會第1267號決議、第1333號決議與第1373號決議(簡稱涉恐決議)，應()。A．按規定報送可疑交易報告B．同時應立即采取相應的交易限制措施C．并于5日內將有關情況報告中國人民銀行總行D．．