初級銀行從業資格之初級個人貸款模擬考試A卷帶答案

單選題（共50題）1、個人消費類貸款不包括（）。A.個人汽車貸款B.個人教育貸款C.個人住房貸款D.個人商用房貸款【答案】D2、以下哪種模式不屬于公積金個人住房貸款業務的操作模式（）A.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作C.公積金管理中心和承辦銀行聯動D.公積金管理中心受理，銀行審批，銀行操作【答案】D3、下列關于住房公積金繳存的說法，正確的是（）。A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶、B.新調入的職工從調入單位下一個月起繳存住房公積金C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應由住房公積金管理委員會批準D.單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內【答案】D4、如果申請查詢個人信用報告，須核實（）的身份。A.企業B.個人C.申請人D.審批人【答案】C5、貸款人應按照借款合同約定，通過（）或（）的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。A.貸款人受托支付；擔保人自主支付B.貸款人受托支付；借款人自主支付C.借款人受托支付；貸款人自主支付D.擔保人受托支付；借款人自主支付【答案】B6、個人信用報告是個人征信系統提供的最基礎產品，它記錄了（）與（）之間的信貸交易的歷史信息。A.貸款人；銀行B.客戶；銀行C.貸款人；金融機構D.客戶；金融機構【答案】B7、合同的書面形式不包括（）。A.合同書B.傳真C.短信D.電報【答案】C8、銀行對個人貸款市場進行營銷的全過程為（）。A.市場環境分析—市場細分—市場選擇—市場定位B.市場環境分析—市場選擇—市場細分—市場定位C.市場環境分析—市場定位—市場細分—市場選擇D.市場定位—市場環境分析—市場細分—市場選擇【答案】A9、下列關于電子銀行功能的說法錯誤的是（）。A.客戶可以在任何時候.任何地點向銀行咨詢有關信息B.用戶可以通過查詢了解他人的賬戶和交易情況C.用戶可以通過查詢了解銀行的情況D.能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表等【答案】B10、就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風險。A.操作風險B.信用風險C.法律風險D.合作機構風險【答案】B11、個人汽車貸款中，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過（）。A.70%B.60%C.80%D.90%【答案】A12、貸款額度是指()。A.借款人每月需要償還的金額B.銀行批準借款人的額度C.貸款抵押物的評估價值D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額【答案】D13、()作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。A.居住信息B.個人身份信息C.個人職業信息D.信用交易信息【答案】D14、商用房貸款的期限通常不超過()年。A.5B.8C.10D.12【答案】C15、商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上（）。A.上浮不超過1%B.上浮不超過5%C.上浮不超過8%D.不上浮【答案】D16、在通過信用卡領用合同（協議）或書面協議對通知方式進行約定的前提下，發卡銀行應當提前（）天以上采用明確、簡潔、易懂的語言將信用卡章程、產品服務等即將發生變更的事項通知持卡人A.30B.45C.60D.90【答案】B17、借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。A.本人身份證件B.借款人身份證件C.借款人授權委托書D.個人住房貸款審批表【答案】D18、等額本金還款法每月還款額計算公式為（）。A.貸款本金×還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率B.貸款本金×還款期數+(貸款本金+已歸還貸款本金累計額)×月利率C.貸款本金÷還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率D.貸款本金÷還款期數+貸款本金×月利率【答案】C19、使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。A.利息逐月遞增，本金保持不變B.利息逐月遞減，本金逐月遞增C.利息逐月遞減，本金保持不變D.利息逐月遞增，本金逐月遞減【答案】B20、（2019年真題）下列關于國家助學貸款和商業助學貸款的表述，正確的是（）。A.二者國家均提供財政貼息B.都不需要擔保C.二者畢業后還款安排相同D.后者貸款對象更廣【答案】D21、在商業銀行業務中，個人貸款業務是以（）為標準進行貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業務相區別的重要特征。A.貸款額度B.還款方式C.主體特征D.擔保方式【答案】C22、在個人商用房貸款中，銀行對貸款人購買單獨處置困難的產權式商鋪等房產，()。A.可以提高抵押成數B.原則上不得接受抵押C.可不辦理抵押登記D.可以作為貸款抵押物【答案】B23、下列銀行業金融機構中，可以根據自身業務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執行部門的是（）。A.大型銀行業金融機構B.中型銀行業金融機構C.小型銀行業金融機構D.大中型銀行業金融機構【答案】C24、下列關于個人住房貸款合同的說法，錯誤的是()。A.應使用統一格式的個人住房貸款的有關合同文本B.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字【答案】B25、商業銀行在辦理個人住房貸款業務時，應區別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產（）為準。A.最新的評估價B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者C.該次買賣交易中的成交價D.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者【答案】D26、目前，銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。A.合作機構營銷B.網點機構營銷C.電子銀行營銷D.上門拜訪營銷【答案】D27、當銀行具有多種產品時，應當采取（）營銷組織。A.職能型B.產品型C.市場型D.區域型【答案】B28、個人住房貸款業務中，貸款審批的風險點不包括（）。A.未按獨立公正原則審批B.借款申請人是否有穩定、合法的收入來源C.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放D.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款【答案】B29、銀行SWOT分析方法中W表示（）。A.優勢B.劣勢C.機遇D.威脅【答案】B30、下列各項中，不屬于個人經營類貸款的主要特征是（）。A.貸款期限相對較短B.貸款用途多樣，影響因素復雜C.風險較大D.風險控制難度較大【答案】C31、下列不屬于個人經營專項貸款的是（）。A.某銀行的個人工程機械按揭貸款B.某銀行的個人投資經營貸款C.某銀行的個人商用房貸款D.某銀行的個人商鋪貸款【答案】B32、下列各類商業銀行貸款中，不屬于個人經營類貸款中專項貸款的是（）。A.中國工商銀行的個人商用房貸款B.交通銀行的個人商鋪貸款C.中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款D.中國農業銀行的個人投資經營貸款【答案】D33、（2016年真題）農村金融機構（）部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。A.風險管理B.信貸管理C.公司金融D.個人貸款【答案】A34、（）是指銀行向個人發放的用于購買汽車的貸款。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人其他消費類貸款D.個人質押貸款【答案】B35、下列各項中，不符合下崗失業人員小額擔保貸款條件的是（）。A.年齡在60周歲以內B.具有當地農村居民戶口C.持有“再就業優惠證”D.具備一定勞動技能【答案】B36、下列能做質押擔保權利質物的是（）。A.紀念幣和郵票B.債券C.名人字畫D.發票【答案】B37、某銀行在對信貸市場細分后，集中全部力量開拓信用卡市場，并占有了較大的市場份額，銀行采取此種營銷策略將面臨的主要風險是（）。A.細分市場范圍小B.潛伏風險大C.企業資源有限D.成本費用較高【答案】B38、我國個人信用數據庫的個人信息更新頻率為()。A.不定期更新B.每月更新C.實時更新D.每日更新【答案】B39、在商用房貸款業務中，為了防控合作機構的風險，銀行可采取的措施不包括（）。A.加強對開發商及合作項目的審查B.加強對估值機構等合作機構的準入管理C.選擇盡可能多的合作機構D.業務合作中不過分依賴合作機構【答案】C40、（2018年真題）現有客戶提供抵押物為其名下所有的住房向商業銀行申請個人經營貸款，經銀行內部評估抵押物價值人民幣100萬元，則客戶最高可向銀行申請（）萬元的個人經營貸款。A.50B.80C.60D.70【答案】D41、以下不屬于個人商業購房貸款支持的房產的是（）A.寫字樓B.學校商業配套房C.高端商鋪D.住宅小區商業配套房【答案】B42、在商業助學貸款中，當借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發生變更時，借款人應提前（）天通知貸款銀行。A.10B.15C.20D.30【答案】D43、商業銀行在貸款發放后，各機構錄入人員按照借款人提交的申請資料，在錄入系統中進行信息錄入。錄入資料不包括()。A.借款申請書B.借款合同C.個人信息D.購房信息【答案】C44、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的()個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。A.2B.7C.10D.15【答案】A45、下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。A.低押物為學校、醫院等公益性事業單位公益財產B.抵押物市場價值波動較大C.低押登記瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中D.抵押物重復抵押【答案】B46、押品管理的原則不包括（）。A.合法性原則B.有效性原則C.謹慎性原則D.平衡制約原則【答案】C47、下列不屬于個人征信系統所收集的個人信用信息中的特殊信息的是()。A.破產記錄B.信用報告查詢信息C.職業信息D.與個人經濟生活相關的法院判決等信息【答案】C48、下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款業務中，商業銀行僅獲得利息收入B.個人貸款中，借貸合同關系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人C.個人貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式D.個人貸款業務對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用【答案】A49、李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%，李先生首月還款的金額為()元。A.2600B.2800C.2500D.2400【答案】C50、抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查（）。A.抵押物的合法性B.抵押物未來價值的變化C.抵押人對抵押物占有的合法性D.抵押物價值與存續狀況【答案】B多選題（共30題）1、為防控信用風險，在辦理個人經營貸款時，貸款銀行不應該（）。A.選擇信用等級高的保證人B.選擇還款能力強的保證人C.選擇信用等級比借款人低的保證人D.接受股東之間的單純第三方保證方式E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式【答案】CD2、銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查()。A.經國家工商行政管理機構核發的企業法人營業執照B.稅務登記證明C.會計報表D.開發商的法人代表及其配偶的個人信用程度E.企業資信等級【答案】ABCD3、個人汽車貸款貸后與檔案管理的內容有（）。A.貸款的回收B.合同變更C.貸前檢查D.不良貸款管理E.貸后檔案管理【答案】ABD4、在選擇目標市場時，銀行需要考慮的因素包括()。A.符合銀行的目標和能力B.有一定的規模和發展潛力C.細分市場結構的吸引力D.具備良好的市場盈利前景E.人口因素、地理因素等【答案】ABCD5、國家助學貸款的經辦銀行有（）。A.中國工商銀行B.中國農業銀行C.中國建設銀行D.國家開發銀行及政策性銀行E.中國銀行【答案】ABC6、關于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。A.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系B.為維持審批政策的穩定性，加強相關貸款的管理.在任何情況下，貸款人不應對審批政策進行調整C.貸款人應根據審慎原則，完善授權管理制度.規范審批操作流程D.貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等E.貸款人應明確貸款審批權限.實行審貸分離.貸款審批人員分團隊合作審批貸款【答案】ACD7、中國銀行業營銷人員按級別分，可分為()。A.高級經理B.一級客戶經理C.二級客戶經理D.中級經理E.初級經理【答案】AD8、利用財務報表分析房地產獲利能力的主要指標有（）A.資產凈利潤B.運營資本C.銷售凈利潤D.成本費用利潤E.存貨周轉率【答案】ACD9、貸款發放前，應落實有關貸款發放條件，其主要包括（）。A.確保借款人首付款已全額支付或到位B.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢C.對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質)押手續D.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序E.對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，抵押物或質押物已經轉移到銀行【答案】ABCD10、以下屬于審查與審批環節的風險管理的有（）。A.嚴格貸款合同管理B.嚴格進行風險評估C.審慎進行信貸審批D.嚴格實行貸放分控E.嚴格實行審貸分離【答案】BC11、在市場選擇中，有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力，其中包括()。A.同行業競爭者B.潛在的新競爭者C.客戶選擇能力D.互補產品E.替代商品【答案】ABC12、下列關于個人汽車貸款借款合同的變更與解除的表述中，正確的有（）。A.當發生保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保B.借貸雙方協商未達成之前，借款合同繼續有效C.如需辦理抵（質）押變更登記的，還應到原抵（質）押登記部門辦理變更登記等手續D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意E.借款人在還款期限內死亡或宣告死亡，即便有財產繼承人，貸款銀行仍有權提前收回貸款，并依法處分抵押或質物，用以歸還未清償部分【答案】ABCD13、下列關于農戶貸款的表述，錯誤的有（）。A.鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付B.農村金融機構應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制C.農戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E.農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限【答案】AD14、以下關于個人質押貸款的特點中，表述錯誤的包括（）A.辦理時間短，手續簡便B.僅可在銀行柜臺辦理C.質押物范圍廣泛D.貸款風險較低，擔保方式相對安全E.質押擔保分為動產質押和不動產質押【答案】B15、國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的(不含香港特別行政區和澳門特別行政區、臺灣地區)普通高等學校中經濟確實困難的全日制()。A.第二學士學位學生B.中專生C.高職生D.本專科生E.研究生【答案】ACD16、以下各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的有（）。A.申請資料上填的信息錯誤B.個人貸款按約定由單位或擔保公司等機構代為償還，但代償者沒有及時還款造成逾期C.信用卡從來沒有使用過，欠費逾期D.個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意中逾期E.個人信用數據庫系統未到正常更新時間【答案】BCD17、對于一般建筑，消火栓應做試射試驗，其充實水柱高度高度為（）m。A.5B.6C.7D.10【答案】C18、銀行進行貸后檢查的過程中，主要檢查借款人的()。A.借款人是否提供了虛假的證明材料而取得貸款B.抵押物是否出現毀損、滅失、價值減少現象C.保證人是否失去擔保能力D.借款人是否按合同約定用途使用貸款E.借款人是否卷入重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序，足以影響其償債能力的【答案】AD19、個人汽車貸款貸后與檔案管理的內容有（）。A.貸款的回收B.合同變更C.貸后檢查D.不良貸款管理E.貸后檔案管理【答案】ABCD20、按照五級分類式，不良個人住房貸款包括（）。A.正常貸款B.關注貸款C.次級貸款D.可疑貸款E.損失貸款【答案】CD21、個人住房貸款中對開發商及樓盤項目的貸前調查包括()。A.對開發商資信審查B.對項目本身的審查C.對盈利能力調查D.對借款人的調查E.對項目的實地考察【答案】AB22、在開展個人住房貸款風險管理工作時，下列工作有助于分析合作機構信用記錄的有（）。A.查看內部合作機構有無完善的內部管理規章制度（包括公司章程，相關內部管理文件）B.合作機構有無完善的財務監督機制C.查看擔保合作機構是否按照合作協議履行貸款保證責任和相關義務D.了解合作機構與銀行開展個人住房貸款業務時有無“假個貸"E.在建設、工商、稅務等國家管理部門及金融機構、司法部門查看合作機構有無不良記錄【答案】CD23、在個人住房貸款的發放環節，存在的主要風險點包括（）。A.在資金劃