初級銀行從業資格之初級銀行管理能力檢測題型匯編帶答案

單選題（共50題）1、關于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是（）。A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規定C.人民幣可支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務D.人民幣的單位為元、角、分【答案】D2、（2018年真題）商業銀行所承擔的市場風險水平與下列（）因素相匹配。A.商業銀行的發展戰略B.高級管理人員風險偏好C.市場風險管理能力和資本水平D.商業銀行的盈利目標【答案】C3、結算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結算的（）。A.人民幣定期存款賬戶B.人民幣活期存款賬戶C.人民幣單位通知存款賬戶D.人民幣單位協議存款賬戶【答案】B4、（2019年真題）內部審計的工作方法中，由內部審計部門確定全行自行查核關鍵風險點，各分支機構定期組織查核，對照整改屬于（）。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】D5、根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，銀行業金融機構應當建立消費者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結果回復及滿意度回訪各環節的處理結果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機制B.閉環管理機制C.開環控制機制D.反饋控制機制【答案】B6、（2017年真題）商業銀行無法提供更細致、高效的金融產品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業銀行所面臨的風險屬于（）。A.聲譽風險B.戰略風險C.市場風險D.國別風險【答案】B7、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元(含)以上的基本建設項目。A.30B.50C.100D.150【答案】B8、消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。A.30萬B.15萬C.20萬D.10萬【答案】C9、提高金融服務可得性是我國普惠金融的發展目標之一，其要求提高小微企業信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業保險參保農戶覆蓋率提升至（）以上。A.50%B.80%C.90%D.95%【答案】D10、調整平等主體之間的人身關系和財產關系的法律是（）。A.《擔保法》B.《物權法》C.《合同法》D.《民法通則》【答案】D11、常見的銀行表外信貸業務，不包括()。A.票據承兌B.擔保C.貸款承諾D.資金過橋【答案】D12、（2018年真題）下列關于綠色信貸合規審查的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業金融機構應當對擬授信客戶進行嚴格的合規審查B.銀行業金融機構應當加強授信盡職調查，必須尋求合格、獨立的第三方和相關主管部門的支持C.銀行業金融機構應當對不同行業的客戶特點，制定環境和社會方面的合規文件清單和合規風險審查清單D.銀行業金融機構應當確保客戶提交的文件和相關手續的合規性、有效性和完整性【答案】B13、從本質上看，銀行是經營管理（）的機構。A.存款B.貸款C.資產D.風險【答案】D14、商業銀行應積極穩妥應對聲譽事件，對重大聲譽事件應及時向（）遞交處置及評估報告。A.中國銀行業協會B.總行C.中國人民銀行D.國務院銀行業監督管理機構或其派出機構【答案】D15、針對性強，適宜少數尖端客戶，能為客戶提供需要的個性化服務的營銷策略是（）。A.情感營銷策略B.單一營銷策略C.分層營銷策略D.大眾營銷策略【答案】B16、()是指由信托公司擔任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上(含兩個)委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業務。A.組合信托計劃B.法定信托計劃C.集合資金信托計劃D.集合投資信托計劃【答案】C17、商業銀行工作人員利用職能便利，挪用本單位或客戶資金的，按（）懲處。A.金融詐騙罪B.挪用資金罪C.貪污罪D.侵占罪【答案】B18、()融資主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。A.小額眾籌B.眾籌C.小微眾籌D.股權眾籌【答案】D19、商業銀行、商業銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業銀行法》所應承擔的責任是（）。A.刑事責任B.民事責任C.行政責任D.以上選項【答案】D20、抵押權人與抵押人協議以抵押財產所得的價款優先受償，協議損害其他債權人利益的．其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協議。A.3個月內B.6個月內C.1年內D.2年內【答案】C21、根據法律規定，以下不得進行抵押的財產是（）。A.建設用地使用權B.企業生產設備C.正在建造的建筑物D.公立學校的教學樓【答案】D22、()規范了金融資產轉移的確認和計量。A.《企業會計準則第23號——金融資產轉移》B.《企業會計準則第37號——金融工具列報》C.《企業會計準則第24號——套期保值》D.《企業會計準則第22號——金融工具確認》【答案】A23、（）是我國法律體系中用以調整規范自然人、法人等民事主體之間的人身關系和財產關系的一部法律。A.中華人民共和國民法典B.中華人民共和國刑法C.中華人民共和國商法通則D.全國法院民商事審判工作會議紀要【答案】A24、下列關于金融市場的分類，錯誤的是（）。A.根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場B.根據金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為現貨市場和期貨市場C.按交易的標的物可以將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場D.根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場【答案】D25、根據法律規定，對商業銀行進行接管的期限最長不得超過()年。A.1B.2C.3D.4【答案】B26、某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于（）類別。A.外部詐欺事件B.內部欺詐事件C.實物資產的損壞D.信息科技系統事件【答案】A27、（2017年真題）固定資產貸款發放前，貸款人應當（），并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資本金足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D28、關于資產管理產品的合格投資者的條件，說法錯誤的是（）。A.具備相應風險識別能力和風險承擔能力B.具有2年以上投資經歷，近3年本人年均收入不低于20萬元C.最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位D.具有2年以上投資經歷，家庭金融凈資產不低于300萬元，家庭金融資產不低于500萬元【答案】B29、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務的是()。A.銀團貸款B.房地產貸款C.固定資產貸款D.流動資金貸款【答案】A30、根據《商業銀行市場風險管理指引》，商業銀行所承擔的市場風險水平應當與其()相匹配。A.市場風險管理能力和資產規模B.全面風險管理能力和盈利水平C.市場風險管理能力和盈利水平D.市場風險管理能力和資本實力【答案】D31、商業銀行信貸人員進行財務分析的核心是分析借款人的（）。A.資本結構（財務杠桿）B.營運能力（資產運作效率）C.銷售利潤率D.償債能力【答案】D32、通過塑造和設計銀行的經營觀念、標志、商標等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。A.銀行形象定位B.產品定位C.市場定位D.執行定位【答案】A33、（）不屬于商業銀行合規管理的基本機制。A.合規績效考核機制與合規問責機制B.誠信舉報機制C.公平競爭機制D.合規培訓與教育制度【答案】C34、（2019年真題）商業銀行的撥備覆蓋率應當不低于（）。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C35、（2017年真題）現階段我國貨幣政策的中介目標是（）。A.貨幣供應量B.物價穩定C.基礎貨幣D.經濟增長【答案】A36、非銀借款業務最長期限為（），業務到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】A37、根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險分為八大類，其中不包括（）。A.信用風險B.市場風險C.政治風險D.國別風險【答案】C38、下列信貸資產中，（）不能作為基礎資產的證券化。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動資金貸款【答案】D39、（）是企業集團財務公司的行業自律性組織，是全國性、非營利性的社會團體法人。A.中國銀行業協會B.銀保監會C.中國信托業協會D.中國財務公司協會【答案】D40、大額存單自()起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。A.認購之日B.交付之日C.贖回之日D.交割手續辦理完畢之日【答案】A41、我國資產支持證券的主要投資者是()。A.中央銀行B.商業銀行C.民營銀行D.小微銀行【答案】B42、貨幣經紀公司最早起源于（）外匯市場。A.美國B.法國C.德國D.英國【答案】D43、下列不屬于國別風險的是()。A.政策風險B.經濟風險C.社會風險D.政治風險【答案】A44、（2017年真題）按照我國現行銀行法律法規的規定，不屬于各省銀行業協會申請加入中國銀行業協會成為會員單位的條件的是（）。A.具有獨立法人資格B.在中國證券業監督管理委員會處登記注冊C.經相關監管機構批準具有獨立法人資格D.在民政部門登記注冊【答案】B45、()是由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.消費金融公司B.金融資產管理公司C.貸款公司D.金融租賃公司【答案】C46、（2018年真題）推進普惠金融發展的基本原則不包括（）。A.機會平等，惠及民生B.健全機制，持續發展C.市場導向，自由競爭D.防范風險，推進創新【答案】C47、以經濟增加值為核心的績效考評，對商業銀行的有利影響不包括()。A.促使各行更加注重結構優化B.有助于銀行經營管理體系的統一C.可以準確地衡量企業經營業績D.降低成本及經濟資本占用【答案】B48、()是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機構進而發行的公司債券。A.可交換債券B.可轉換債券C.本息分離債券D.次級債券【答案】A49、下列關于銀行匯票的說法中，正確的是()。A.銀行匯票只適用于單位各種款項的結算B.銀行匯票具有較強的流通性和兌現性C.銀行匯票只能用于轉賬D.在同城結算中廣為應用【答案】B50、內部控制管理職能部門是內部控制的（）。A.“第一道防線”B.“第二道防線”C.“第三道防線”D.“第四道防線”【答案】B多選題（共30題）1、外部審計機構存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外部審計業務。A.專業勝任能力明顯不足的B.沒有從事銀行業金融機構審計經驗的C.因欺詐、徇私舞弊，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的D.與被審計機構關系密切，影響審計獨立性的E.風險承受能力較強的【答案】ABCD2、（2016年真題）下列屬于證券承銷協議應載明的內容有（）。A.Ⅰ、ⅡB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D3、按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為（）。A.自營營銷渠道B.代理營銷渠道C.電子銀行營銷D.網點營銷E.合作營銷渠道【答案】AB4、同業拆借按期限長短可以分為()。A.1天B.7天C.15天D.1個月E.4個月【答案】ABD5、開展特定目的載體同業投資業務，應堅持的原則包括（）。A.依法合規原則B.風險收益匹配原則C.集中管理及總量控制原則D.實質重于形式原則E.公平、公正原則【答案】ABCD6、商業銀行的合規政策至少應包括（）。A.合規管理部門的功能和職責B.合規管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等C.合規負責人的合規管理職責D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系【答案】ABCD7、下列屬于公司貸款的有（）。A.機構客戶貸款B.流動資金貸款C.貿易融資D.小企業貸款E.貼現【答案】ABCD8、按照貸款用途劃分，個人貸款主要分為()。A.并購貸款B.個人經營貸款C.個人消費貸款D.個人住房貸款E.個人投資貸款【答案】BCD9、銀行存款的常用定價方法有()。A.市場競爭定價B.需求導向定價C.隨行就市定價D.均衡價格定價E.成本覆蓋定價【答案】AC10、以下屬于風險評估的重要環節的是（）。A.風險預估B.風險識別C.風險分析D.風險管理E.風險應對【答案】BC11、綜合化經營指同一金融企業同時開展（）等多種金融業務。A.銀行B.基金C.股票D.證券E.保險【答案】ABD12、截至2015年5月末，我國首批獲批開業的民營銀行分別有()。A.深圳前海微眾銀行B.上海華瑞銀行C.溫州民商銀行D.天津金城銀行E.浙江網商銀行【答案】ABCD13、按照貸款利率是否變化分類，貸款業務可分為()。A.一次還清貸款B.固定利率貸款C.浮動利率貸款D.分期償還貸款E.人民幣貸款【答案】BC14、在多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應當采取銀團貸款方式的原因在于項目融資()。A.金額較大B.期限較長C.風險較大D.還款來源不夠可靠E.項目實際進度與已投資額難以匹配【答案】ABC15、下列關于商業銀行同業業務專營部門制的說法中，正確的有()。A.專營部門制由法人總部建立或指定專營部門負責經營B.專營部門制由中央銀行指定專營部門負責經營C.商業銀行同業業務專營部門之外的其他部門和分支機構不得經營同業業務D.商業銀行同業業務專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委托其他部門或分支機構代理市場營銷和詢價、項目發起和客戶關系維護等操作性事項E.商業銀行同業業務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，不得委托其他部門或分支機構辦理【答案】ACD16、(2018年真題)上市公司股東大會就重大資產重組事項作出決議，必須經出席會議的股東所持表決權的（）以上通過。A.2／3B.3／4C.1／2D.1／3【答案】A17、下列選項中，屬于費率的有()。A.擔保費B.承諾費C.承兌費D.開證費E.銀團安排費【答案】ABCD18、商業銀行合規文化的實現途徑有()。A.樹立“合規從高層做起”的理念B.樹立“主動合規”的理念C.樹立“合規人人有責”的理念D.樹立“合規創造價值”的理念E.樹立“有效互動”的理念【答案】ABCD19、《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權重C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求【答案】ABCD20、下列屬于中國銀行業協會維權職責內容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風險意識B.建立與中國銀保監會等有關部門的溝通機制C.組織開展銀行業國際交流與合作D.提出銀行業有關政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯系【答案】BD21、金融租賃公司的融資租賃業務有（）。A.直接融資租賃B.轉租賃C.售后回租D.聯合租賃E.間接融資租賃【答案】ABCD22、下列關于內外部審計的說法中，正確的有()。A.外部審計是內部審計的基礎B.銀行人員應自覺接受和認真配合內部審計工作，不得提供虛假資料C.銀行的高級管理人員離任后，應向當地監管機構報送離任審計報告D.內部審計工作不能外包E.內部審計經歷了古代內部審計和現代內部審計兩大發展階段【答案】BC23、按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分為()。A.電匯B.匯出C.匯入D.信匯E.票匯【答案】AD24、商業銀行的合規政策至少應包括（）。A.合規管理部門的功能和職責B.合規管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等C.合規負責人