初級銀行從業資格之初級銀行管理押題練習模擬B卷附答案

單選題（共50題）1、（2017年真題）下列選項中，不屬于《企業集團財務公司管理辦法》中符合條件的財務公司可以向中國銀行業監督管理委員會申請從事的業務有（）。A.對成員單位產品的融資租賃B.對成員單位產品的買方信貸C.對金融機構的股權投資D.對成員單位的融資租賃【答案】D2、授信集中是指商業銀行資本金、總資產或總體風險水平過于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括()。A.單一的交易對象B.關聯的交易對象團體C.某一區域D.不同類的抵押擔保組合【答案】D3、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款。。A.委托貸款B.特定貸款C.自營貸款D.表內貸款【答案】C4、（2017年真題）下列對貸款業務的分類，正確的是（）。A.商業貸款和個人貸款B.集團貸款和個人貸款C.短期貸款和銀團貸款D.短期貸款、中期貸款和長期貸款【答案】D5、銀行業協會的（）是行業自律管理的組織實施者。A.會員大會B.自律工作委員會C.會員單位D.理事會【答案】B6、下列關于商業銀行理財業務的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行理財產品財產獨立于管理人，托管機構的自有資產B.商業銀行因依法解散被依法撤銷或者被依法宣告破產等原因進行清算的，銀行理財產品財產屬于其清算財產C.商業銀行理財產品管理人管理、運用和處分理財產品財產所產生的債權，不得與管理人、托管機構因自有資產所產生的債務相抵銷D.商業銀行不得發行未在全國銀行業理財信息登記系統進行登記并獲得登記編碼的理財產品【答案】B7、下列關于同業拆借市場的說法，錯誤的是()。A.同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場B.同業拆借市場資金融通的期限較短C.同業拆借的潛在信用風險不高D.同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況【答案】C8、下列選項中，關于信用風險管理的分類表述錯誤的是()。A.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險、行業風險、個體風險B.按信用風險產生的原因，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險C.按源信用風險可控程度，信用風險可分為可控風險和非可控信用風險D.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險和個體風險兩種【答案】D9、按照（）分類，風險可以分為系統性風險和非系統性風險。A.風險事故的來源B.商業銀行經營的特征C.風險發生的范圍D.誘發風險的原因【答案】C10、下列關于銀行業保護客戶隱私的說法錯誤的是（）。A.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為可能侵犯客戶隱私B.在離職后，為了繼續為客戶提供服務，銀行業從業人員可以將客戶資料及其交易信息帶至新機構C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息【答案】B11、（2018年真題）銀行業金融機構實施全面風險管理應當遵循的基本原則是（）。A.成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則B.全面原則、審慎原則、獨立原則、有效原則C.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則D.制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則【答案】C12、下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是（）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準B.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息D.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款【答案】B13、（）是商業銀行在金融市場發行的、按約定還本付息的有價證券。A.金融債券B.公司債券C.政府債券D.一級債券【答案】A14、銀行業消費者的（）是指在消費中銀行業消費者有知悉其購買、使用產品或接受服務的真實情況的權利。A.公平交易權B.知情權C.隱私權D.監督權【答案】B15、根據《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》，銀行業金融機構由于信息科技外包可能產生的科技能力喪失，業務中斷、信息泄露、服務水平下降的問題，會導致銀行業金融機構的風險包括()。A.市場、操作、國別B.信用、戰略、流動性C.法律、信用、市場D.戰略、聲譽、合規【答案】D16、下列不屬于社會責任類指標內容的是()。A.公平對待消費者B.違規處罰C.公眾金融教育D.綠色信貸【答案】B17、金融市場分為現貨市場與期貨市場是按()來劃分的。A.交易的階段B.交易場所C.金融交易合約性質D.市場功能【答案】C18、（）是由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.消費金融公司B.金融資產管理公司C.貸款公司D.金融租賃公司【答案】C19、下列不屬于財務公司的核心業務的是（）。A.資產業務B.負債業務C.盈利業務D.中間業務【答案】C20、商業銀行對不同行業設置不同的風險預警體系，以此來達到()的目的。A.提高行業利潤B.搶占市場份額C.規避產業風險D.減小壞賬損失【答案】C21、（）是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險對沖D.風險分散【答案】B22、（2019年真題）商業銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得相應收益的產品是（）。A.可轉讓定期存單B.大額存單C.結構性存款D.資產證券化【答案】C23、目前，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。A.貨幣供應量；基礎貨幣B.基礎貨幣；高能貨幣C.基礎貨幣；貨幣供應量D.基礎貨幣；流通中現金【答案】C24、銀行業消費者的（）是指在消費中銀行業消費者有知悉其購買、使用產品或接受服務的真實情況的權利。A.公平交易權B.知情權C.隱私權D.監督權【答案】B25、（2017年真題）《中華人民共和國民法通則》調整平等主體之間的（）。A.社會關系和組織關系B.人身關系和社會關系C.人身關系和財產關系D.社會關系和財產關系【答案】C26、中國金融監管“一行三會”格局形成的標志性事件是（）。A.中國銀監會成立B.中國證監會成立C.中國保監會成立D.中國人民銀行統一貨幣發行權【答案】A27、（2018年真題）面值1000元的債券，其市場價格為1200元，這表明市場利率相對于債券票面利率（）。A.較高B.相等C.無法確定D.較低【答案】D28、（2017年真題）銀行市場定位主要包括（）和銀行形象定位兩個方面。A.價格定位B.產品定位C.優勢定位D.客戶群定位【答案】B29、下列關于商業銀行通過購買保險以管理其操作風險的說法中，不正確的是()。A.保險是西方商業銀行操作風險管理的重要工具B.對于商業銀行內部欺詐、員工過失、自然災害、黑客攻擊等風險，都可以通過購買保險來緩釋C.目前還沒有一種保險產品能夠覆蓋商業銀行所有的操作風險D.商業銀行應該為各業務線盡可能全面地購買保險【答案】D30、下列選項中，（）是銀保監會監管的非銀行金融機構。A.②⑧B.④⑤⑥⑦C.①③⑥D.④⑤⑦【答案】D31、從廣義角度來看，票據市場主要由票據承兌市場、（）、商業票據市場、大額可轉讓定期存單市場構成。A.匯兌市場B.票據貼現市場C.銀行本票市場D.小額可轉讓定期存單市場【答案】B32、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）【答案】C33、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業銀行C.政策性銀行D.非銀行機構【答案】B34、普惠金融的發展目標不包括()。A.提高金融服務收益率B.提高金融服務覆蓋率C.提高金融服務可得性D.提高金融服務滿意度【答案】A35、超過()年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。A.半B.1C.2D.3【答案】B36、（2019年真題）商業銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得相應收益的產品是（）。A.可轉讓定期存單B.大額存單C.結構性存款D.資產證券化【答案】C37、下列關于違約損失率的說法中，不正確的是()。A.違約損失率是債務人一旦違約將給債權人造成的損失數額B.違約損失率是針對交易項目——各筆貸款而言的C.違約損失率決定了貸款回收的期限D.違約損失率與關鍵的交易特征有關【答案】C38、（2018年真題）風險經理小王需要對A銀行的風險管理系統進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險【答案】A39、（2017年真題）下列財務公司所從事的經營行為中，應當報中國銀監會批準的是（）。A.財務公司在經批準的業務范圍內細分業務品種B.設立分支機構C.開辦不涉及債權或者債務的中間業務D.更換高級管理人員【答案】D40、商業銀行市場營銷是商業銀行（），通過運用整體營銷手段，以產品和服務來滿足客戶的需要，從而實現經營管理目標的過程。A.以市場為導向B.以效益為導向C.以低風險為導向D.以客戶為導向【答案】A41、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業務處理的是單據【答案】B42、在金融管理體制中，分業經營是指()。A.各子行業相對獨立，一類予行業機構不得從事另一類子行業機構的有關業務，業務主體在市場層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監管主體監管B.各子行業相對獨立，一類子行業機構不得從事另一類子行業機構的有關業務，業務主體在交易產品數量層面互為隔離C.各子行業相對獨立，一類子行業機構不得從事另一類子行業機構的有關業務，業務主體在法人層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監管主體監管D.各子行業相對獨立，但受到同一監管主體監管【答案】C43、國務院發布的（），成為我國第一個正式的產業政策。A.《中國產業政策大綱》B.《關于當前產業政策要點的決定》C.《九十年代國家產業政策綱要》D.《外商投資產業指導目錄》【答案】B44、（2017年真題）客戶評級的評價主體是（）。A.商業銀行B.中央銀行C.證券業監督管理委員會D.銀行業監督管理委員會【答案】A45、為積極穩妥的發展非金業務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融類不良資產債務（）等手段，創新并發展了重組型非金業務模式。A.接管B.重組C.處置D.收購【答案】B46、我國商業銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。A.人民幣B.金幣C.輔幣D.主幣【答案】A47、以下不屬于操作風險的類別的是（）A.人員因素B.時間因素C.內部流程D.外部事件【答案】B48、債務人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風險是()。A.市場風險B.流動風險C.操作風險D.信用風險【答案】D49、（2018年真題）根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》的規定，商業銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B50、商業匯票的付款期限不得超過()。A.2個月B.3個月C.6個月D.1個月【答案】C多選題（共30題）1、《企業會計準則第22號——金融工具確認》中，金融資產和金融負債的計量部分將金融資產劃分為()。A.以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產B.以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債C.持有至到期投資D.貸款和應收款項E.可供出售金融資產【答案】ABCD2、信托公司的基本功能定位有（）。A.探索混合所有制改革B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組C.優化股權結構和激勵約束機制D.完善現代企業制度E.有效盤活存量資金【答案】ABCD3、根據對客戶定位的不同，網點機構營銷可分為（）。A.便民化網點機構營銷渠道B.全方位網點機構營銷渠道C.專業性網點機構營銷渠道D.高端化網點機構營銷渠道E.法人網點機構營銷渠道【答案】BCD4、下列關于履行信息披露要求說法正確的是()。A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權B.向客戶銷售產品和服務時，要遵守買者有責的原則C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務D.按照產品和服務實行明碼標價，公示有關價格標準E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂【答案】ACD5、現有的票據和結算方式有()。A.匯票B.匯兌C.支票D.托收承付E.國內信用證【答案】ABCD6、金融企業會計同其他行業比較有自身的特殊性，其主要特點表現為()。A.核算內容的社會性B.核算方法的獨特性C.監督的政策性D.核算的必要性E.內部控制的嚴密性【答案】ABC7、內部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括（）。A.抵質押品應是《物權法》《擔保法》規定可以接受的財產或權利B.權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件C.滿足抵質押品可執行的必要條件，須經國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規定辦理相應手續D.存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格E.在債務人違約、無力償還、破產或發生其他借款合同約定的信用事件時，商業銀行能夠及時地對債務人的抵質押品進行清算或處置【答案】ABCD8、網點機構營銷渠道的類別包括（）。A.全方位網點機構營銷渠道B.專業性網點機構營銷渠道C.高端化網點機構營銷渠道D.法人網點機構營銷渠道E.自然人網點機構營銷渠道【答案】ABCD9、（2016年真題）證券的代銷、包銷期限最長不得超過（）日。A.15B.30C.60D.90【答案】D10、票據結算業務包括（）。A.銀行匯票B.銀行本票C.商業匯票D.支票E.商業本票【答案】ABCD11、合規風險導致商業銀行損失后果的形式有()。A.法律制裁B.財務損失C.監管處罰D.聲譽損失E.時間損失【答案】ABCD12、與信用風險、市場風險相比，商業銀行操作風險的特點有（）。A.來源廣泛B.可以是損失，也可以是利潤來源C.有充足完備的量化數據基礎D.存在風險與收益的準確對應關系E.不能純粹依靠計量手段來控制【答案】A13、（2016年真題）有限責任公司股東向股東以外的人轉讓股權，應當經其他股東過半數同意。股東應就其股權轉讓事項書面通知其他股東征求同意，其他股東自接到書面通知之日起滿（?）日未答復的，視為同意轉讓。A.7B.10C.20D.30【答案】D14、銀行業自律的基本原則有()。A.審慎監管B.依法合規C.自我約束D.公平公正E.團結協作【答案】BCD15、根據《施工現場臨時用電安全技術規范》JGJ46-2005，每臺開關箱直接控制（）用電設備（含插座）。A.1臺B.2臺C.3臺D.4臺【答案】A16、(2018年真題)下列關于有限責任公司組織機構的說法中，錯誤的是（）。A.一般的有限責任公司，其組織機構為股東會、董事會和監事會B.股東人數較少和規模較小的有限責任公司，其組織機構為股東會、執行董事和監事C.一人有限責任公司也要設股東會D.國有獨資公司不設股東會，由國有資產監督管理機構行使股東會職權【答案】C17、貨幣政策的最終目標有()。A.經濟增長B.充分就業C.物價穩定D.匯率穩定E.國際收支平衡【答案】ABC18、發展轉型類指標用于評價銀行根據宏觀經濟政策、結構調整及自身需要，推動業務發展和戰略轉型的情況，包括（）等。A.業務及客戶發展指標B.資產負債結構調整指標C.收入結構調整指標D.成本控制指標E.利潤指標【答案】ABC19、(2019年真題)期貨交易所負責人應由（）聘任。A.國務院期貨監督管理機構B.財政部C.期貨交易所D.期貨業協會【答案】A20、銀行業金融機構的反洗錢義務包括（）。A.健全反洗錢內控制度B.在職責范圍內調查可疑交易活動C.建立客戶身份識別制度D.開展反洗錢培訓和宣傳工作E.向中國人民銀行報告分析結果【答案】ACD21、(2019年真題)下列關于證券公司信息披漏報送的事項中，符合相關法律法規規定的是（）。A.未上市證券公司無須向社會公開披露企業基本情況。B.證券公司的向社會公開