2022-2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師真題練習(xí)試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、助理理財規(guī)劃師出于謹(jǐn)慎的考慮.主要對客戶經(jīng)常性收入部分的未來變化情況進(jìn)行預(yù)測。由于經(jīng)常性收入項目多半有其固定的預(yù)測基礎(chǔ)，助理理財規(guī)劃師的工作重點(diǎn)是確定各種變化比率，以下選項中()不屬于助理理財規(guī)劃師需要考慮的變化比率。A.固定資產(chǎn)折舊率B.通貨膨脹率C.稅率D.投資收益率【答案】A2、企業(yè)發(fā)生的公益性捐贈支出，在年度利潤總額()以內(nèi)的部分，準(zhǔn)予在計算應(yīng)納稅所得額時扣除。A.8%B.10%C.12%D.30%【答案】C3、即期的繳費(fèi)一部分用于支付當(dāng)年的養(yǎng)老保險金的開支，一部分用于為受保人建立養(yǎng)老儲備基金，這種養(yǎng)老保險模式是()。A.部分基金式B.完全積累制C.儲蓄制D.現(xiàn)收現(xiàn)付制【答案】A4、()是指或者由于行業(yè)前景不好，或者由于經(jīng)營管理不善，出現(xiàn)困難，甚至虧損，其股價走低，交投不活躍。A.藍(lán)籌股B.績優(yōu)股C.垃圾股D.大盤股【答案】C5、為了讓小王有一個更加全面的了解，理財規(guī)劃師進(jìn)一步解釋說，當(dāng)前，大多數(shù)國家的養(yǎng)老保險體系由三個支柱，即基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄性養(yǎng)老保險組成。三者設(shè)立主體不同，基本養(yǎng)老保險由國家設(shè)立，企業(yè)年金是一種_____，個人儲蓄性養(yǎng)老保險是____。()A.企業(yè)化行為；個人行為B.企業(yè)和國家共同行為；個人行為C.企業(yè)和個人共同行為；家庭行為D.國家和個人共同行為；家庭行為【答案】A6、今年以來，我國外匯儲備逐漸上升，而外匯儲備通常是企業(yè)或個人將外匯資金存入銀行而形成外匯儲備，下列關(guān)于外匯存款說法錯誤的是()。A.甲種外幣存款為單位外幣存款B.持外幣的我國境內(nèi)居民均可開立丙種外幣存款賬戶C.在我國境內(nèi)居住的外國人只可開立乙種外幣存款賬戶D.丙種外幣存款中的通知存款起存金額一般不低于1000元的等值外幣【答案】D7、訴訟離婚中，準(zhǔn)予離婚的法定事由不包括()。A.重婚或者有配偶與他人同居B.實施家庭暴力或虐待、遺棄家庭成員C.有賭博、吸毒等惡習(xí)屢教不改D.因出國工作分居滿兩年的【答案】D8、我國教育貸款政策的形式不包括()。A.學(xué)校學(xué)生貸款B.國家助學(xué)貸款C.民間機(jī)構(gòu)資助D.一般性商業(yè)助學(xué)貸款【答案】C9、某國某年的名義利率為8.9%，而通貨膨脹率達(dá)到6.2%，那么實際利率應(yīng)為()。A.15.10%B.2.70%C.-2.70%D.6.50%【答案】B10、上海證券交易所編制并公布的以全部上市股票為樣本，以股票發(fā)行量為權(quán)數(shù)按加權(quán)平均法計算的股價指數(shù)是()。A.上證30指數(shù)B.深證綜合指數(shù)C.上證綜合指數(shù)D.深證成分股指數(shù)【答案】C11、雖然貸款有不少冗繁的程序，但它的好處也確實很吸引人。汽車不同于房產(chǎn)，它沒有增值功能，即使消費(fèi)者手中有足夠的資金全款買車，也可以考慮通過貸款的方式省下資金另作投資而實現(xiàn)增值，申請汽車消費(fèi)貸款的條件不包括()。A.申請貸款的個人必須具備完全民事行為能力B.年收入在10萬元以上C.能提供有效抵押物或質(zhì)物，或有足夠代償能力的個人或單位作擔(dān)保人D.能支付購車首付款項【答案】B12、按照我國《保險法》規(guī)定，人身保險合同中不可抗辯條款適用的情況是()。A.年齡誤告B.健康誤告C.愛好誤告D.職業(yè)誤告【答案】A13、在貨幣中，使用直接標(biāo)價法的是()。A.美元B.英鎊C.日元D.歐元【答案】A14、下列關(guān)于保單貸款的描述不正確的是()。A.投保人可以將保單作為抵押向保險人申請貸款B.貸款金額以不超過保險單所具有的現(xiàn)金價值的一定比例為限C.當(dāng)借款本息超過保險單的現(xiàn)金價值時，保單所有人應(yīng)在保險人發(fā)出通知后的一定期限內(nèi)還清貸款，否則保險單失效D.保險人必須對申請保單貸款的投保人進(jìn)行資信審查【答案】D15、下列說法不正確的是()。A.平衡型基金的投資目標(biāo)是既要獲得當(dāng)期收入，又要追求長期增值，通常是把資金集中投資于股票和債券，以保證資金的安全性和盈利性B.在成長型基金中，還有更為進(jìn)取的基金，即積極成長型基金C.收入型基金主要投資于可帶來現(xiàn)金收入的有價證券，以獲取當(dāng)期的最大收入為目的D.成長型基金是基金中最常見的一種，追求基金資產(chǎn)的長期增值，投資于信譽(yù)度較高、有長期成長前景或長期盈余的公司股票【答案】A16、()不適宜租房。A.剛剛踏人社會的年輕人B.儲蓄不多的家庭C.工作地點(diǎn)固定的人D.生活范圍不固定者【答案】C17、某年某上市公司所獲得的盈利不足以按規(guī)定的股利分配時，()的股東不能要求公司在以后年度中予以補(bǔ)發(fā)。A.參與優(yōu)先股B.非參與優(yōu)先股C.累積優(yōu)先股D.非累積優(yōu)先股【答案】D18、對于參與新股申購的基金，市場一般會保護(hù)其基本的權(quán)益，申購資金可以獲得()。A.7天通知存款收益率B.銀行同期活期存款利率C.7天國債回購利率D.銀行間隔夜拆借利率【答案】B19、要求理財規(guī)劃師在提供專業(yè)服務(wù)時，工作要及時、徹底、不拖拖拉拉，在理財規(guī)劃業(yè)務(wù)中務(wù)必保持謹(jǐn)慎的工作態(tài)度的是()。A.正直誠信原則B.客觀公正原則C.勤勉謹(jǐn)慎原則D.專業(yè)盡責(zé)原則【答案】C20、國家法定的企業(yè)職工退休年齡是男年滿()周歲。A.50B.55C.60D.65【答案】C21、《關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度的決定》實施之前的退休養(yǎng)老金計發(fā)辦法存在兩個問題：一是缺乏激勵約束機(jī)制;二是不符合退休人員實際情況。如果按照《決定》實施之前的退休養(yǎng)老金計發(fā)辦法，個人賬戶儲存額領(lǐng)取()年后就沒有錢了。岡此，這種不夠合理的辦法應(yīng)當(dāng)改變。A.10B.15C.20D.25【答案】A22、人身意外傷害保險中，被保險人因疾病而死亡導(dǎo)致的保險合同終止屬于()。A.因非保險事故發(fā)生造成非保險標(biāo)的滅失而終止B.因保險事故發(fā)生造成非保險標(biāo)的滅失而終止C.因保險事故發(fā)生造成保險標(biāo)的滅失而終止D.因保險標(biāo)的的滅失或被保險人的死亡而終止【答案】D23、()是指住房公積金中心和銀行對同一借款人所購的同一住房發(fā)放的貸款。A.個人住房組合貸款B.個人住房公積金貸款C.個人住房商業(yè)性貸款D.個人住房按揭貸款【答案】A24、短期教育規(guī)劃工具不包括()。A.學(xué)校貸款B.政府貸款C.銀行貸款D.教育保險【答案】D25、投資的期限對于投資規(guī)劃是一項重要的約束。一個正常的資本市場應(yīng)該是短期()，長期()的市場。如果投資期限較短，應(yīng)以固定收益投資為主，如果投資期限較長，應(yīng)增大股票投資比例。A.有風(fēng)險；有風(fēng)險B.波動；創(chuàng)造收益C.無風(fēng)險；有風(fēng)險D.創(chuàng)造收益；波動【答案】B26、收入較高、還款初期希望歸還較大款項來減少利息支出的借款人應(yīng)采用()。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等比遞減還款法D.等比遞增還款法【答案】C27、在宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中，勞動力被定義為年齡在()歲以上的正在工作或者正在失業(yè)的人的群體。A.14B.16C.18D.20【答案】B28、退休期的理財優(yōu)先順序是()。A.退休規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃B.資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃投資規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃C.投資規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃D.稅務(wù)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃投資規(guī)劃【答案】A29、保險事故發(fā)生后，保險人完成全部保險金額的賠償或給付義務(wù)之后，保險責(zé)任即告終止。這種合同終止形式屬于()。A.解除終止B.自然終止C.因保險人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止D.因合同主體行使合同終止權(quán)而終止【答案】C30、企業(yè)年金有多種籌資模式，我國企業(yè)年金采用的籌資模式為()。A.現(xiàn)收現(xiàn)付制B.部分基金制C.完全基金制D.對外投保式【答案】C31、投資者的買賣指令進(jìn)入交易所主機(jī)后，撮合系統(tǒng)將按()的原則進(jìn)行自動撮合，同一價位時，以時間先后順序依次撮合。A.時間優(yōu)先B.時間優(yōu)先、價格優(yōu)先C.價格優(yōu)先D.價格優(yōu)先、時間優(yōu)先【答案】D32、下列關(guān)于夫妻共有問題說法錯誤的是()。A.夫妻的婚前財產(chǎn)，是夫妻各自所有的財產(chǎn)，不屬于夫妻共有財產(chǎn)B.婚前財產(chǎn)在婚后經(jīng)過長期共同使用，已經(jīng)在質(zhì)和量上發(fā)生很大的變化，就應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情況，將財產(chǎn)的全部或部分視為夫妻共有財產(chǎn)C.在婚后如果對婚前財產(chǎn)進(jìn)行重大修繕，通過修繕新增加的價值部分，應(yīng)認(rèn)定為夫妻共有財產(chǎn)D.夫妻之間除婚前財產(chǎn)外，其他都可以依照法律規(guī)定確定為婚后共同財產(chǎn)【答案】D33、下列關(guān)于存本取息的敘述正確的是()。A.一次存入本金，到期支取利息的定期存款B.起存金額為人民幣1000元C.可以提前支取利息D.適合有款項在一定時期內(nèi)不需動用，只需定期支取利息以作生活零用的客戶【答案】D34、自()起，個人活期存款按季結(jié)息。A.2004年9月21日B.2004年8月21日C.2005年9月21日D.2005年8月21日【答案】C35、下列不屬于債券評級4C標(biāo)準(zhǔn)的是()。A.發(fā)行人知名度B.公司資質(zhì)C.擔(dān)保品D.債券條款【答案】A36、周先生如果買房，希望采用等額本息還款法，則周先生要在貸款期限內(nèi)每月以相等的還款額足額償還貸款的()。A.本金B(yǎng).利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】C37、下列關(guān)于夫妻共有問題說法錯誤的是()。A.夫妻的婚前財產(chǎn)，是夫妻各自所有的財產(chǎn)，不屬于夫妻共有財產(chǎn)B.婚前財產(chǎn)在婚后經(jīng)過長期共同使用，已經(jīng)在質(zhì)和量上發(fā)生很大的變化，就應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情況，將財產(chǎn)的全部或部分視為夫妻共有財產(chǎn)C.在婚后如果對婚前財產(chǎn)進(jìn)行重大修繕，通過修繕新增加的價值部分，應(yīng)認(rèn)定為夫妻共有財產(chǎn)D.夫妻之間除婚前財產(chǎn)外，其他都可以依照法律規(guī)定確定為婚后共同財產(chǎn)【答案】D38、關(guān)于基本面分析和技術(shù)分析，說法不正確的有()。A.基本面分析和技術(shù)分析是股票投資分析的兩種方法B.基本面分析是股市波動成因分析，技術(shù)分析是挖掘股價自身的變化規(guī)律C.技術(shù)分析是定性分析，基本面分析更偏重定量分析D.基本面分析是長線投資分析，技術(shù)分析是短線投資分析【答案】C39、下列選項中，不屬于影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素的是()。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具B.退休基金的投資收益率C.通貨膨脹率D.婚姻狀況【答案】D40、小王想投資銀行理財產(chǎn)品計劃，但又擔(dān)心損失本金影響以后的生活，同時也想盈利時與銀行分享收益。請問小王該投資()理財計劃。A.固定收益理財計劃B.最高收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】C41、下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品的說法中不正確的是（)。A.銀行理財產(chǎn)品的收益很高B.銀行理財產(chǎn)品的期限通常不長C.銀行理財產(chǎn)品的流動性不強(qiáng)D.銀行理財產(chǎn)品的投資起點(diǎn)通常比開放式基金高【答案】C42、與個人商業(yè)貸款相比，下列不屬于住房公積金貸款具有的特點(diǎn)的是()。A.各地區(qū)住房公積金管理中心制定的貸款期限不同，一般最長不超過30年B.住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低C.對貸款對象有特殊要求D.對貸款人年齡的限制比商業(yè)銀行個人住房貸款嚴(yán)格【答案】D43、下列關(guān)于無效婚姻的說法中錯誤的是()。A.履行了結(jié)婚登記手續(xù)B.被脅迫的婚姻無效C.婚姻關(guān)系雙方及利害關(guān)系人可以申請宣告婚姻無效D.被宣告無效的婚姻是自始無效【答案】B44、下列車輛不屬于車船使用稅征收范圍的是()。A.汽車廠庫存車輛B.出租汽車C.馬車D.三輪車【答案】A45、信托是以財產(chǎn)為基礎(chǔ)，由他人受托管理的財產(chǎn)管理方式。它有多種劃分方式，按照設(shè)立信托的不同行為方式劃分，信托可以分為()。A.民事信托和商事信托B.資金信托和財產(chǎn)信托C.合同信托和遺囑信托D.個人信托和法人信托【答案】C46、下列哪個行業(yè)的上市公司股票不屬于典型的周期型股票？()A.航空業(yè)B.港口業(yè)C.房地產(chǎn)業(yè)D.食品生產(chǎn)行業(yè)【答案】D47、根據(jù)2005年新頒布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)當(dāng)金利率按中國人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)()的法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。A.3個月期B.6個月期C.1年期D.2年期【答案】B48、貨幣市場基金雖有“準(zhǔn)儲蓄”之稱，但它與儲蓄還是有差別的。下列說法錯誤的是()。A.貨幣市場基金每天計算收益，每日都有利息收入，投資者享受的是單利，而銀行存款是復(fù)利B.銀行定期儲蓄雖然有較高的收益率，但流動性不足，而貨幣市場基金的流動性較高，同時收益也較高C.銀行儲蓄有固定利率，而貨幣市場基金隨每天市場利率變化，每日收益不同D.銀行活期儲蓄是按年計算復(fù)利，而貨幣市場基金是按日計算復(fù)利【答案】A49、某客戶計劃申請個人綜合消費(fèi)貸款，個人綜合消費(fèi)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款。下面關(guān)于個人綜合消費(fèi)貸款說法不正確的是()。A.申請時需要提供有效身份證件B.貸款期限最長不超過5年C.需要提供貸款用途使用計劃或聲明D.可以自由選擇還本付息方式【答案】D50、對于A股，我國證券交易所是在()對該證券作除權(quán)處理。A.權(quán)益登記日B.權(quán)益登記日的次一交易日C.除權(quán)前的最后交易日D.權(quán)益登記日的前一交易日【答案】B多選題（共20題）1、經(jīng)濟(jì)周期波動深度是指每個周期內(nèi)波谷年份的經(jīng)濟(jì)增長率，它表明每個經(jīng)濟(jì)周期收縮的力度，按照波谷年份經(jīng)濟(jì)增長率的正負(fù)可以分為()。A.古典型B.增長型C.中波型D.大波型E.小波型【答案】AB2、以下屬于企業(yè)主要財務(wù)報表組成部分的是()。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.利潤表C.收入支出表D.現(xiàn)金流量表E.盈虧平衡表【答案】ABD3、關(guān)于母公司與子公司法律關(guān)系的判斷，正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公司關(guān)系B.兩公司間是否成立母子公司關(guān)系，應(yīng)以母公司對于公司是否有實際控制能力為標(biāo)準(zhǔn)C.母公司與子公司之間關(guān)系只能是基于股權(quán)的占有才能實現(xiàn)D.母公司和子公司是兩個完全獨(dú)立的法人E.母公司如果濫用控制權(quán)損害了子公司少數(shù)股東和債權(quán)人利益的，會導(dǎo)致子公司人格被否認(rèn)，母公司對于公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任【答案】BD4、影響一個行業(yè)興衰的主要因素有()。A.社會習(xí)慣的改變B.相關(guān)行業(yè)的變動C.政府的產(chǎn)業(yè)政策D.技術(shù)進(jìn)步E.國家的政治狀況【答案】ABCD5、專業(yè)盡責(zé)原則要求理財規(guī)劃師做到()。A.對客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴(yán)與禮貌B.謹(jǐn)守業(yè)內(nèi)規(guī)章C.從專業(yè)的角度進(jìn)行審慎判斷D.保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度E.建立退休基金【答案】ABCD6、應(yīng)當(dāng)先履行合同債務(wù)的當(dāng)事人，行使不安履行抗辯權(quán)的情形是：有確切證據(jù)證明對方()。A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B.喪失商業(yè)信譽(yù)C.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)D.更換法定代表人E.抽逃資金【答案】ABC7、在下列各項中，有關(guān)個人獨(dú)資企業(yè)特征的表述中不正確的有()。A.個人獨(dú)資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任B.個人獨(dú)資企業(yè)是非法人企業(yè)，無獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的能力C.個人獨(dú)資企業(yè)是非法人企業(yè)，無獨(dú)立的民事主體資格D.個人獨(dú)資企業(yè)的投資人可以是中國公民，也可以是外國公民E.個人獨(dú)資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任【答案】ACD8、經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個人所得稅的情況包括()。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得B.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的C.其他經(jīng)國務(wù)院財政部門批準(zhǔn)減稅的D.個人辦理代扣代繳稅款手續(xù)，按規(guī)定取得的扣繳手續(xù)費(fèi)E.個人轉(zhuǎn)讓自用達(dá)5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC9、建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，包括()。A.電話交談B.互聯(lián)網(wǎng)溝通C.書面交流D.面對面會談E.朋友介紹【答案】ABCD10、我國改革前和改革后經(jīng)濟(jì)波動狀態(tài)的特征可以概括為()。A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位勢低和擴(kuò)張長度短B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位勢低和擴(kuò)張長度短C.改革后經(jīng)濟(jì)波動振幅減小、峰位下降、谷位上升、平均位勢提高和擴(kuò)張長度延長D.改革前經(jīng)濟(jì)波動振幅減小、峰位下降、谷位上升、平均位勢提高和擴(kuò)張長度延長E.改革前振幅小、峰位低、谷位淺、平均位勢高和擴(kuò)張長度長【答案】BC11、應(yīng)當(dāng)先履行合同債務(wù)的當(dāng)事人，行使不安履行抗辯權(quán)的情形是：有確切證據(jù)證明對方()。A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B.喪失商業(yè)信譽(yù)C.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)D.更換法定代表人E.抽逃資金【答案】ABC12、保險合同是雙務(wù)合同，權(quán)利和義務(wù)是對等的，一方的權(quán)利就是另一方的義務(wù)。投保人應(yīng)當(dāng)履行()義務(wù)。A.及時繳納保險費(fèi)B.維護(hù)保險標(biāo)的處于安全狀態(tài)C.發(fā)生保險事故及時通知D.發(fā)生保險事故盡力施救E.索賠時提供相關(guān)證明和資料【答案】ABCD13、免納個人所得稅的項目有()。A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息B.個人取得的教育儲蓄存款利息所得C.政府特殊津貼D.個人取得的定期存款利息所得E.福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金、保險賠款、軍人轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)【答案】ABC14、關(guān)于個人綜合消費(fèi)貸款，下列說法中正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%，C.對貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，期限最長可為8年(含8年)D.貸款到期之前可申請