一般授信業務授信調查報告一、授信客戶管理情況（一）基本信息以列表形式描述申請人基本信息。申請人名稱成立時間注冊地址注冊資本實收資本企業性質法定代表人經營范圍主營業務歷史沿革采取分階段方式描述申請人從成立之初經歷的改制、更名、重組等情況，在經營、管理等方面取得的重要成績等、在技術、設備、產品等方面的重大進步等。其中對實收資本要進行調查和核實,貨幣資金出資的調查是否存在撤資情況,實物出資的調查出資是否合規,實物是否仍在申請人名下、狀態是否正常。（二）管理層情況描述申請人實際控制人（如無，請注明）、法定代表人、經營負責人、財務負責人的姓名、年齡、職務、教育背景、從業經驗、主要業績、工作簡歷等。說明是否已發現申請人及以上人員存在個人信用不良記錄、重大違法、違規事項以及拒不執行法院判決的行為，對上市公司是否已發現被證監會或證券交易所處罰的情況。對自然人實際控制的企業，對控制人提供人民銀行個人證信系統查詢結果。二、授信客戶經營情況（一）行業及生產情況根據現場調查結果，描述申請人主營業務的行業情況（所處行業、資質等級、行業地位）、生產流程、工藝設備（生產工藝、技術裝備、設計生產能力、生產設備利用率）、主要產品以及當前設備運轉、生產運行、產品生產情況等。若申請人采取多板塊經營方式，要分板塊進行描述。（二）供銷及結算情況描述申請人供應渠道的穩定性、集中度，詳細說明主要供應商的名稱、供貨種類及占比、質量及價格條件、付款條件及結算方式，以及是否是申請人的關聯企業等。對于鋼鐵制造、有色金屬冶煉及加工、煤炭石油開采等資源加工類企業，要調查并說明申請人擁有的資源儲量、原材料自給率。描述申請人銷售網絡的健全性、有效性，詳細說明主要銷售對象的名稱、銷售種類及占比、議價能力、結算方式及銷售款回籠記錄，以及是否是申請人的關聯企業等。三、授信客戶財務及帳務情況（一）財務報表情況描述申請人財務報表審計情況。若經過審計，則調查并說明審計事務所的是否為我行認可、資質等級等；審計事務所若連續兩年及以上發生變更的，則調查并說明變更原因以及對審計報告質量的影響。若申請人無法提供經審計的財務報表或對財務報表數據真實性有疑慮的，要對財務報表數據進行現場調查和核實，詳細描述核實內容、過程及結果。編制財務數據簡表如下：近三年及近期財務數據簡表（萬元）序號項目年年年年月1總資產1.1流動資產其中：貨幣資金應收帳款其他應收款存貨1.2長期投資1.3固定資產凈值1.4在建工程2負債總額2.1流動負債其中：短期借款應付票據應付帳款2.2長期借款3所有者權益其中：實收資本4營業收入5營業利潤6投資收益7利潤總額8凈利潤9經營活動現金流入量10經營活動現金凈流量11投資活動現金凈流量12籌資活動現金凈流量（二）資產負債重點項目分析對申請人上年度和最近一期的重點資產、負債項目及重大損益變化情況進行調查和分析。重點項目原則上為申請人資產或負債中占比超過10%、與上期相比變化超過20%、以及其他對申請人經營、資金等產生重要影響的資產或負債項目，包括但不限于：調查并說明銀行存款中是否有質押、凍結情況，如有，質押或凍結的金額、占比及產生原因。調查并說明持有的短期投資的種類、明細、金額、是否已質押。調查并說明應收帳款的帳齡分布，列示金額前五名的應收賬款的欠款人名稱、貿易背景、欠款時間、收回可能性、是否為關聯企業欠款、壞賬準備是否計提充足，應收賬款是否已作質押，產生變化的原因等。調查并說明其它應收款的帳齡分布，列示金額前五名的其它應收款的欠款人名稱、產生原因、欠