2023年中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力全真模擬考試試卷B卷含答案單選題（共60題）1、利率互換業務屬于（）的金融工具創新。A.股權創造型B.信用創造型C.流動性增強型D.風險轉移型【答案】D2、下列關于商業銀行固定資產貸款說法中，錯誤的是（）。A.固定資產貸款通常是短期貸款B.商業銀行不得使用同業拆借資金發放固定資產貸款C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款D.固定資產貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款【答案】A3、商店里的貨品有標價，如一支筆標價為7元，在這里，貨幣執行的職能是（）A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段【答案】A4、()是銀行最重要的無形資產。A.商標權B.良好聲譽C.專有技術D.土地使用權【答案】B5、我國統計部門公布的失業率指標是（）。A.全體人口失業率B.城鎮自然失業率C.城鎮登記失業率D.城市人口失業率【答案】C6、盧某是銀行工作人員，為方便同學李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產的資信證明，盧某的行為構成（）。A.偽造金融票證罪B.非法出具金融票據罪C.非法出具資信證明罪D.偽造貨幣罪【答案】B7、“受人之托，代人理財”，這是形容()的業務。A.金融資產管理公司B.信托公司C.金融租賃公司D.貨幣經紀公司【答案】B8、下列業務中，我國商業銀行目前在境內可以從事的業務（）。A.向非金融機構企業投資B.信托或者股票業務C.購置非自用不動產D.同業拆借【答案】D9、《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（）。A.75％B.50％C.25％D.10％【答案】D10、國際清算銀行成立于（）年5月。A.1910B.1920C.1930D.1940【答案】C11、由于不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件給商業銀行造成損失的風險稱為（）。A.聲譽風險B.操作風險C.市場風險D.系統風險【答案】B12、銀行在進行客戶信用評級時應采取()的評定方法。A.定性分析B.定量分析C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結合D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結合【答案】D13、對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象為銀行的（）。A.資產負債表B.利潤表C.收入表D.現金流量表【答案】A14、下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的描述，正確的是（）。A.當年不良貸款新發生額與貸款余額的比值B.不良貸款損失準備與當年不良貸款新發生額的比值C.不良貸款余額與貸款余額的比值D.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值【答案】D15、行政處罰的適用應遵循的基本原則不包括（）。A.行政處罰應從嚴進行B.堅持處罰與教育相結合等原則C.行政處罰的設定和實施公正、公開D.行政處罰以事實為依據，與違法行為的事實、性質、情節以及社會危害程度相當【答案】A16、根據《刑法》的有關規定，以下行為中，不是金融詐騙的是()。A.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款B.上市公司董事長變更，沒有進行披露C.自制信用卡從銀行提款機提款D.編造引進資金的理由從銀行貸款【答案】B17、下列屬于銀行各級風險管理委員會責任的是()。A.風險識別B.風險監測C.風險計量D.風險控制【答案】D18、存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是()。A.合同B.要約C.承諾D.要約邀請【答案】B19、根據《票據法》的規定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.承兌人B.背書人C.保證人D.出票人【答案】D20、商業銀行因為沒有足夠的現金來滿足客戶取款需求而引起的風險是（）。A.信用風險B.操作風險C.流動性風險D.合規風險【答案】C21、（）交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現在確定的價格進行交易。A.債券遠期B.債券期貨C.債券回購D.債券現券【答案】A22、某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款。這屬于（）業務。A.保理B.中間C.負債D.擔?！敬鸢浮緼23、銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監管措施中的（）。A.市場準入B.非現場監管C.監管談話D.信息披露監管【答案】A24、下列不屬于流動資產的是()。A.存放聯行款項B.逾期貸款C.買入返售證券D.短期貸款【答案】B25、發行金融債券的主體不包括（）。A.政策性銀行B.中央銀行C.商業銀行D.企業集團財務公司及其他金融機構【答案】B26、根據《刑法》的有關規定，以下行為中，不是金融詐騙的是()。A.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款B.上市公司董事長變更，沒有進行披露C.自制信用卡從銀行提款機提款D.編造引進資金的理由從銀行貸款【答案】B27、當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場是（）。A.現貨市場B.發行市場C.期貨市場D.流通市場【答案】A28、關于成本收入比，下列說法不正確的是（）。A.在資金投入環節，提高效率的重點是降低資金成本，即在負載結構中加大零售存款和活期存款的比重，將存款比提高到合理水平B.成本收入比，可以稱為經營性效率問題，其改善的途徑是合理配備資源，加強成本控制C.成本收入比=（營業費用/營業收入）*100％D.成本收入比表示的是每獲得一個單位的營業凈收入所消耗的成本和費用【答案】C29、中央銀行的公開市場業務的優點，不包括（）。A.主動性B.可逆轉性C.可持續操作D.穩定性【答案】D30、銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立()制度。A.周報?B.保密?C.重大事項報告?D.應急處理【答案】C31、銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是(?)。A.避免銀行倒閉?B.維持市場信心C.限制銀行業務過度擴張和承擔風險?D.投資需求【答案】A32、下列關于同業拆借的說法，錯誤的是()。A.同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B.借人資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行D.同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率【答案】C33、行政處罰的適用應遵循的基本原則不包括（）。A.行政處罰應從嚴進行B.堅持處罰與教育相結合等原則C.行政處罰的設定和實施公正、公開D.行政處罰以事實為依據，與違法行為的事實、性質、情節以及社會危害程度相當【答案】A34、下列()屬于資本市場的特點。A.償還期短、流動性強、風險小B.償還期短、流動性小、風險高C.償還期長、流動性小、風險高D.償還期長、流動性強、風險小【答案】C35、甲于3月10日向乙發出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《民法典》的規定，該合同的成立時問是()。A.3月10日?B.3月20日?C.3月24日?D.4月1日【答案】C36、（）不屬于即期外匯交易的幣種。A.瑞士法郎B.瑞典克朗C.泰銖D.新西蘭元【答案】C37、關于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是()。A.保證國際銀行業的安全和發展B.促進國際銀行業的并購重組C.共同防范和控制金融風險D.加強銀行監管的國際合作【答案】B38、第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是()。A.北京銀行B.南京銀行C.上海銀行D.威海市商業銀行【答案】C39、制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員(?)，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業的良好信譽，促進銀行業的健康發展”。A.業務水平和道德水平?B.整體素質和職業道德水平C.信用水平和道德水平?D.信用水平和業務水平【答案】B40、在金本位制度下，匯率的決定基礎是（）。A.購買力平價B.黃金輸送點C.鑄幣平價D.利率平價【答案】C41、下列關于貨幣政策的說法，正確的是()。A.2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度B.公開市場業務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣供應量是貨幣政策的操作目標D.貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的唯一手段【答案】A42、下列各項中，中央銀行票據的流動性次于（）。A.普通股票B.企業債券C.金融債券D.現金【答案】D43、支票是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。其中不能用于支取現金的支票是(?)。A.旅行支票?B.轉賬支票?C.普通支票?D.現金支票【答案】B44、在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是()，最遲開始股份制改造的銀行是()。A.交通銀行；中國農業銀行B.中國銀行；中國工商銀行C.中國銀行；中國農業銀行D.交通銀行；中國工商銀行【答案】A45、《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（）。A.75％B.50％C.25％D.10％【答案】D46、限制人身自由的行政法規，只能由（）規定。A.行政法規B.地方性法規C.刑法D.法律【答案】D47、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。A.100B.50C.30D.150【答案】B48、某商業銀行在某筆貸款業務中發生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調查評估人員應當承擔()。A.調查失誤和評估失準的責任?B.承擔審查失誤的責任C.檢查失誤和清收不力的責任?D.屬于正當的職務活動，不承擔責任【答案】A49、下列關于大額可轉讓定期存單的敘述中正確的是（）A.有專門大額可轉讓存單二級市場供其流通B.存款數額據存款人而定，無固定面額C.可提前支取，支取利息低于原定利息D.屬于可記名憑證【答案】A50、中央銀行通常采用的貨幣政策不包括()。A.存款準備金制度B.增發國債C.再貼現政策D.公開市場業務【答案】B51、《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的“撤銷”一般是指（）。A.終止其法人資格B.取消高管資格C.限制其所有業務D.沒收其所有財產【答案】A52、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）A.貨幣市場B.資本市場C.初級市場D.次級市場【答案】A53、商業銀行內部控制的原則是()。A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應性原則【答案】A54、（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經過風險調整后的收益率大小，成為現代商業銀行普遍采用一種新型的以風險為基礎的價值創造能力考察指標。A.凈利息收益率B.股權收益率C.凈現金流量D.經濟資本回報率【答案】D55、以下不是儲蓄存款業務的業務類型的是()。A.教育儲蓄存款業務B.整存零取業務C.單位協定存款業務D.個人通知存款業務【答案】C56、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.非法吸收公眾存款罪C.高利轉貸罪D.偽造、變造金融票證罪【答案】A57、貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的()。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的()，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的()。A.50％；20％；15％B.40％；10％；15％C.50％；10％；15％D.30％；20％；10％【答案】C58、下列屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是()。A.增加資本B.降低風險加權總資本C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施D.所有上述行為【答案】D59、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，又考慮非預期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。A.風險調整后資本回報率B.凈利息收益率C.平均凈資產回報率D.撥備前利潤【答案】A60、下列說法錯誤的是（）。A.黃金市場是進行黃金交易的場所B.證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行C.期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場D.現貨市場是當日交割的市場【答案】D多選題（共40題）1、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列屬于銀行業監管人員違法的行為有（）。A.擅自查詢賬戶B.擅自對金融機構處罰C.擅自對銀行業金融機構進行現場檢查D.擅自凍結賬戶E.擅自批準金融機構終止【答案】ABCD2、根據不同角度所劃分的銀行資本中的經濟資本（A.是銀行需要保有的最低資本量B.是防止銀行倒閉的最后防線C.是銀行實際承擔風險的最直接反映D.是資產減去負債后的余額E.它包括實收資本、資本公積、盈余公積、準備、未分配利潤等【答案】ABC3、商業銀行進行債券投資的目的主要有（）。A.提高資本充足率B.降低資產組合的風險C.降低流動性D.提高銀行聲譽E.平衡流動性和盈利性【答案】AB4、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列屬于銀行業監管人員違法的行為有（）。A.擅自查詢賬戶B.擅自對金融機構處罰C.擅自對銀行業金融機構進行現場檢查D.擅自凍結賬戶E.擅自批準金融機構終止【答案】ABCD5、2004年的巴塞爾合約的主要創新表現在(?)。A.新增了對操作風險的資本要求?B.提出了監管部門監督檢查的規定C.提出了最低資本要求的規定?D.提出了市場約束的規定E.新增了信用風險和市場風險的資本要求【答案】ABD6、行政處罰的種類有()。A.拘役B.罰款C.行政拘留D.警告E.責令停產停業【答案】BCD7、中國銀行業監督管理委員會的監管對象包括（）。A.金融租賃公司B.信托投資公司C.基金公司D.保險公司E.政策性銀行【答案】AB8、與一般企業面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有()。A.銀行屬于高負債經營B.銀行經營對象是貨幣，其具有信用創造功能C.銀行的風險的外部效應巨大D.銀行風險更難以識別E.銀行屬于低負債經營【答案】ABC9、下列貸款中()屬于短期貸款。A.法人賬戶透支B.項目貸款C.房地產開發貸款D.流動資金貸款E.基本建設貸款【答案】AD10、下列屬于金融期貨的是（）。A.外匯期貨B.原油期貨C.股指期貨D.黃銅期貨E.債券期貨【答案】AC11、商業銀行非存款類資金來源包括（）。A.同業拆借B.央行貼現C.債券回購D.發行中長期債券E.向中央銀行借款【答案】ABCD12、《破產法》規定，企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括(?)。A.破產清算?B.重整?C.和解?D.免償部分債務E.合并【答案】ABC13、（2022年7月真題）為防止其資本充足率降到最低標準以下，銀行業監管機構可以要求商業銀行（）A.提高風險控制能力B.加強對資本充足率的分析及預測C.增加中長期存款D.完善風險管理制度E.制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業銀行介入部分高風險業務【答案】ABD14、商業銀行的內部控制措施包括（）。A.針對不同活動的特點，執行差異化的業務流程和管理流程B.建立健全內部控制制度體系C.形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.嚴格執行會計準則與制度，及時準確地反映各項業務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整E.建立有效的核對、監控制度【答案】BCD15、債券承銷的主要業務內容包括（）。A.協助發行人協調中介機構的相關工作B.承銷項目承接C.信息披露D.發行申請E.配售【答案】ABCD16、作為一名從事信貸工作的從業人員．屬于明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是()。A.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面E.不按照規定進行有效的貸后監控【答案】ABCD17、下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。A.需求拉上B.成本推動C.供求混合推動D.經濟結構變化E.流動性陷阱【答案】ABCD18、個人理財業務包括(?)。A.理財顧問業務?B.私人銀行業務?C.理財計劃?D.現金管理服務E.投資基金【答案】AD19、銀行的流動性問題更加突出的原因有()。A.流動性需求的頻繁性B.流動加快C.流動放緩D.流動性需求的剛性E.流動性需求的不確定性【答案】AD20、下列對存單的理解，正確的是()。A.存單在法律意義上是表明存款人與金融機構間存在存款合同關系的重要證據B.款項未存入賬時，已出具存單的存款機構可以單方面更改存單C.存單可以證明存款人與存款機構之間約定的存在D.存單本質上是合同E.存單一般用于一次存取的整存整取、定活兩便儲蓄，存折多用于收付次數較多，具有連續性的儲蓄種類，如零存整取、活期等儲蓄種類【答案】ACD21、我國商業銀行總資本包括（）。A.其他一級資本B.核心一級資本C.風險加權資本D.補充資本E.二級資本【答案】AB22、商業銀行的工作人員中，屬于高級管理層的有（）。A.總行行長B.會計C.副行長D.財務負責人E.監管部門認定的其他高級管理人員【答案】ACD23、關于會計資本、監管資本和經濟資本，說法正確的有()。A.經濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線B.會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本C.會計資本應當小于體現實際風險水平的經濟資本D.監管資本是銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本E.經濟資本已經逐漸成為會計資本和監管資本的重要參考基準【答案】ABD24、對于“應收賬款”的概念，中國人民銀行制定的《應收賬款質押登記辦法》作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權”，這些權利包括()。A.提供貸款或其他信用產生的債權B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權C.出租產生的債權，包括出租動產或不動產D.提供服務產生的債權E.銷售產生的債權【答案】ABCD25、我國商業銀行內部控制的原則包括（）。A.相匹配原則B.審慎性原則C.前瞻性原則D.制衡性原則E.全覆蓋原則【答案】ABD26、下列關于公司資本制度的說法，正確的是()。A.公司資本不得任意變更B.股票發行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.《公司法》允許公司資本的分批繳納E.股票發行價格不得低于票面金額【答案】ACD27、一般而言，商業銀行配置經濟資本可采?。ǎ┗騼烧呦嘟Y合的方法。A.隨機分配B.平均分配C.自上而下D.自下而上E.參照往年【答案】CD28、下列哪些票據一定是由銀行簽發的?()A.銀行匯票B.商業匯票C.銀行本票D.支票E.銀行承兌匯票【答案】AC29、下列行政行為中屬于行政強制措施的有（）。A.吊銷執照B.凍結銀行存款C.查封場所D.行政拘留E.限制公民人身自由【答案】BC30、商業銀行合規風險管理中的合規政策包括（）。A.合規管理部門的功能和職責B.保證合規管理負責人和合規管理部門獨立性的各項措施C.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則D.合規負責人的合規管理職責E.合規管理部門的權限【答案】ABCD31、根據信息披露的相關規定，金融機構應當披露的信息包括（）。A.經營業績B.風險暴露和風險管理情況C.會計政策與實踐D.公司治理結構E