市場經濟體制下個人理財觀念產生的相關影響TOC\o"1-3"\h\u16102一、緒論 19468（一）研究背景 15019（二）研究目的及意義 127913（三）研究方法 16410二、市場經濟體制下我國個人理財的發展現狀 113206（一）個人理財市場的規模 129176（二）個人投資理財的渠道 240221.定期存款 2253432.銀行理財產品 2322643.股市 2243044.P2P理財 351515.互聯網理財產品 3253566.基金 321247.貴金屬 326008.儲蓄型保險 4308919.房產 413835（三）市場經濟體制下個人理財業務的特點 4295991.投資門檻低、靈活性和流動性較強 4267452.投資種類多、收益較傳統理財產品更高 454073.手續簡單方便操作、效率高 429122三、市場經濟體制下個人理財觀念產生的相關影響 426501（一）對個人投資理財意識的影響 42277（二）對個人投資理財方式的影響 427583（三）對個人投資理財產品結構和投資金額的影響 516753（四）對個人投資理財成本以及收益的影響 53085（五）對個人投資理財最低額度的影響 513776（六）對個人投資理財資產配置的影響 55558四、市場經濟體制下對個人理財的優化建議 512456（一）投資者應加強安全防范意識 531062（二）互聯網金融機構加強有效管理和增加預防措施 613932（三）國家完善互聯網金融監管體系 620151（四）采用多樣化的投資組合，降低投資風險 66235（五）重視技術風險和流動性風險 616466結論 617526參考文獻 8一、緒論（一）研究背景經濟的發展導致投資理財重要性的增加，隨著家庭財富的累積，民眾可支配收入的增加，使得個人投資理財在金融體系中占比越來越大。民眾金融理財意識的提升，使人們對金融產品有了越來越高的要求。2013年，阿里巴巴與天弘基金合作推出了“余額寶”，一經面世便吸引了很多人購買，余額寶也得到了良好的市場反應，這無異于是給互聯網金融的發展起了極強的助推作用。隨后，也出現了許多不同的新型金融業務模式，極大的改變了個人投資理財的意識、方式、成本以及收益等多方面，既創造了新的機遇，也帶來了新的風險與挑戰。伴隨經濟的進步，我們國家公眾物質及精神生活狀況均獲得了較大提升，公眾財富也廣泛加大。財富的日益累積為個體投資理財提供了直接需要，所以市場上涌現出各類投資理財途徑。不論是銀行存款、買入投資理財品牌等，怎樣挑選自身恰當的投資形式，進一步實現預期的獲益，均要求個體依照自身的狀況進行科學的評判。個體投資理財項目，即為在有效思考了投資理財個體不明確性要素下，對此進行決斷。（二）研究目的及意義在21世紀的今天，以互聯網為代表的現代信息技術的發展，包括移動支付，社交網絡，大數據和云計算，徹底顛覆了傳統的金融業務模式，并且給人們的生活帶來了巨大的改變。隨著互聯網金融的普及，個人投資理財的大環境變得越來越有吸引力，個人理財的意識得到了極大的提高、理財方式也有更好的創新。本文研究的目的及意義在于分析互聯網金融對個人投資理財帶來改變和機遇的同時，也指出在個人投資理財方面所面臨的嚴峻挑戰和風險，并根據存在的問題，將為個人投資和財務管理提供有效的解決方案和建議。（三）研究方法本文采用了文獻研究法、觀察法和比較研究法，按照研究目的和重要性進行一致研究，通過搜尋文獻和大量相關信息，以全面準確徹底地研究相關問題，結合個人投資理財的規模、渠道以及個人投資理財業務的特點，分析了互聯網金融對個人投資理財行為產生的相關影響，并且提出了關于個人投資理財的建議和意見。二、市場經濟體制下我國個人理財的發展現狀（一）個人理財市場的規模與歐美等發達國家相比，我國發展互聯網金融的起步時間較晚。按照國內在互聯網金融方面的發展歷程來劃分，主要可以分為以下三個階段：一是上世紀90年代到2005年前后的傳統金融行業的互聯網階段；二是2005年前后到2011年前后的第三方支付興起階段；三是2011年到至今的互聯網金融業務實質發展階段。就國內互聯網金融的發展歷程而言，需要對互聯網金融行業目前的商業發展模式和商業現象進行深入的分析，并將新型的商業發展模式和運行機制分為以下六個部分：一是第三方支付；二是大數據金融；三是P2P網貸；四是資金眾籌；五是信息化金融機構；六是互聯網金融門戶。事實上，種種跡象表明我國的互聯網金融行業已經正式邁進快速發展的階段。換言之，互聯網金融能夠有效促進金融行業的整體發展，進而提高金融行業的服務水平和效率，并充分滿足各類投融資需求，具有廣闊的市場發展空間。互聯網金融為傳統金融領域注入了新鮮血液，但這也給我們目前的金融管理帶來了新的挑戰。在其快速發展的過程中也不斷顯露出一些風險和問題。目前，中國互聯網金融的發展具有以下特點：一是互聯網金融已從快速發展階段逐步過渡到規范健康發展階段。二是該行業在金融總量中所占的份額相對較少，但業務范圍涉及更廣。三是業務模式多元化，能滿足更多不同的需求，但其主要業態發展呈現分化態勢。四是互聯網金融的“鯰魚效應”明顯。我國的銀行理財登記存管中心于2021年1月29日正式發布了《中國銀行業理財市場年度報告（2020年）》。該報告中顯示，當前國內的銀行理財市場投資中共有4148萬個人投資者。到2020年的年底，我國整個銀行理財市場的交易額將高達25.86億元；能夠為個人投資者提供9932.5億元，整體來說，比2019年上升7.13%。另外，通常情況下，國內的銀行理財產品需要依賴證券和非標準化的債券來實現融資市場與實體經濟的對接，并幫助我國的實體經濟產值高達22.21億元。該報告中還顯示，去年我國的銀行業理財市場監管政策正式開始進一步不斷完善和優化，并表現出以下六個特征：一是規范化轉型穩步推進；二是以凈資產轉型為重點；三是有效服務實體經濟，增強實體經濟的發展能力；四是市場更加多元化；五是實體經濟和產品結構的持續優化；六是投資回報的穩步提升。站在投資理財產業化發展的角度來分析，到2020年的年底，我國共有331家銀行推出了長期的理財產品，其提出的存續金額共為19.19萬億元，占到市場總份額的74.21%。另外，還有24家理財公司取得設立資質，已經有20家正式開業，整體的存續金額為6.67萬億元，在市場中的存續比例為25.79%。目前來看，我國的銀行業資產管理業務凈資產轉換開始穩步向前，主要表現在以下幾個方面：第一，凈資產規模和占比呈現出不斷增長的趨勢。這主要是因為到2020年的年底，國內的凈資產管理產品規模已經高達17.4萬億元，整體比上年增長了59.07%；第二，由于存量資產重組的順利進展。使得銀行在大舉發行凈資產助推轉型的過程中，開始全面加快存量資產的處置速度，并大幅增加新合規產品的占比，同時國內銀行在理財及嵌套式投資方面的資產也陸續開始出現萎縮的現象。在產品結構和產品成熟度方面，長線產品的發行量一直是穩步增加的，同時這類產品的募資能力也越來越強。而在這之中，一年以上期限的封閉式產品所需要的準備金比上年增長了37.86%。站在融資方式的角度來說，公募型理財管理產品是銀行資產管理的重要組成部分。有關數據顯示，2020年的年末，公募型理財產品的存續余額是24.75萬億元，占總存續余額的95.71%。但站在投資性質上來看，債券類的理財產品仍然占據主導地位，同時固定收益型的理財產品占總存續余額的84.34%。（二）個人投資理財的渠道1.定期存款我國定期存款的年利率只有1%-2%左右，基本是沒有風險的，所以有小部分人喜歡把錢存進銀行，但是，也因為銀行存款收益過低導致現在的大部分投資者不愿意把錢存銀行，而是選擇收益率更高的方式進行投資理財。2.銀行理財產品銀行可以通過開發直銷金融產品，連接客戶投資市場和金融市場，并將直接融資和公民個人財富結合起來，改善國內的社會融資渠道。有關數據顯示，當前我國的社會融資中，超過20%的理財產品都屬于銀行理財產品。所以，隨著國內金融服務市場規模的擴大，我國公民的金融需求也會越來越多，尤其是國內的投資形式也會發生較大的改變。但需要注意的是，國內的一些高收入群體在金融理財方面的需求會更多，其更需要銀行等一些社會金融機構提供專業化和個性化的金融服務，進而保證財產的升值，同時這樣也可以為銀行帶來一定的經濟效益，實現雙贏。銀行理財產品對投資者的最低投資限額一般為5萬人民幣。年化利率5%左右，對于不同類型的產品投入資金量的不同，收益率都是不相同的。3.股市隨著深圳證券交易所和上海證券交易所的正式成立，實現了我國證券交易的標準化發展。但對國內證券交易所的發展歷程進行研究后，不難發現，我國證券交易所的發展并不是一帆風順的，而是一步一個腳印成長起來的。縱觀這三十年的發展史，國內的股票交易市場也日益壯大。目前來看，國內有超過1000家的公司在上海證券交易所上市，而在深圳證券交易所上市的公司共有1700家。另外，我國的上市企業經過幾十年的發展，已經能夠覆蓋到社會主義市場經濟發展的各個行業，進而為國內眾多的企業提供了資金方面的支持，并推動了國民經濟的發展。同時，在國內股票市場快速發展的過程中，也會不可避免的面臨一些問題，這也就警示人們需要重視股票交易所帶來的風險。事實上，2007年發生的全球經濟危機并沒有徹底的消除，全球股票市場帶來的風險也在伺機而動。在2014年到2015年這一年的時間里，我國上海證券交易所的股票交易指數從一開始的2027.35已經上升到4527.40。這也從側面說明，國內的股票個人投資者獲得了較大的經濟收益。事實上，社會各界對股票市場的重視程度都比較高，但由于股票指數的下跌，給國內個人投資者帶來了較大的經濟損失。股市投資，能獲得高收益的同時也需要承擔比較高的風險。對于投資者來講，買賣股票需要花費一定的時間去學習有關股票的專業知識，認真研究不同類型的投資對象、關注經濟發展情況和了解國家出臺的各項政策。4.P2P理財根據網貸天眼發布的數據顯示，P2P理財提供的資金用途主要表現在以下兩個部分：一是滿足中小企業的融資需求。這主要是因為P2P理財的借貸門檻低于銀行，第三方P2P理財平臺對中小企業的風險管理要求也比較低，能夠幫助中小企業擴大生產經營規模，并推動中小企業的發展。二是個人消費者。該種理財第三方平臺與汽車4S服務店、美容院和移動運營商都進行了深度合作，為個人消費者在日常生活領域提供消費信貸，充分滿足他們的消費需求。站在P2P資產管理受益人的層面來說，其所面臨的目標對象是尋求資產增值和保值的年輕人或家庭投資者。事實上，在P2P理財興起之前，受到大眾追捧和信賴的理財產品主要是由銀行提供的，但這些理財產品所提供的對象往往都是社會組織和機構。所以，由于個人投資者需求的不斷增加，使得P2P理財產品迅速興起，并為國內的個人投資者提供個性化的互聯網理財產品。尤其是近些年以來，眾多網絡平臺開始涌現，例如人人貸和PPmoney等平臺，它們的投資門檻甚至一度低到50元，并且互聯網理財產品的年收益率一般都在5%左右，所以吸引了更多的個人投資者。P2P理財是一種新興的財務管理模式，也稱為點對點網絡借貸，是一種小額借貸的模式，通過把大量小額資金匯集在一起然后將資金借貸給需要的投資者。P2P財務管理因其高回報特性而吸引了眾多投資者的關注。5.互聯網理財產品就互聯網投資理財產品而言，其屬于一種的新型的金融發展模式，并需要依靠互聯網技術和金融的結合。尤其是近些年以來，由于國內社會經濟發展腳步的加快，使得人們的經濟收入水平也開始直線上升，基于此，人們對投資理財產品的需求也就越來越多。但需要注意的是，我國公民對專業的投資理財知識不夠了解，特別是一些中老年人完全不明白互聯網投資的真正操作流程，他們就只會在銀行進行定期存款以獲得微弱的利息，并且還會利用從眾心理，跟風購買一些理財產品，當然還有一部分人會購買基金。然而，互聯網信息時代背景下，國內公民對互聯網理財的認知已經在逐漸加深，尤其是在移動手機支付普及的今天，人們的生活已經離不開微信和支付寶等手機移動支付客戶端，這就使得人們對互聯網理財產品的信任度開始逐漸上升。就目前的實際情況來看，國內公民用來購買互聯網理財產品的數值一般在1到5萬的范圍內，只有少部分人會購買大量的互聯網投資理財產品。事實上，互聯網理財產品本身就具有一些明顯的特點，并開始對國內傳統的理財產品造成一定的負面影響。現如今，互聯網理財產品的興起，不但帶動了國內手機移動支付、網絡小額貸款以及網絡保險平臺的發展，還為一些新型的業態理財提供了良好的發展機遇，這些新型的理財產品開始搶占市場，并努力進行技術和產品的創新。目前市場上受到多數投資者青睞的互聯網理財產品有余額寶、理財通、平安盈、如意寶等。這種類型的產品特點是零門檻、操作簡單、便捷靈活、風險較小、收益適中，因此許多互聯網理財產品都會受到投資者的熱捧。6.基金根據投資目標的不同，基金主要分為股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣型基金。股票型基金就是主要投資于股票市場的基金。混合型基金是可以投資股票、債券和貨幣市場的靈活基金。債券型基金是指以政府債券、金融債券、信用債券和其他債券為主要投資對象的基金。貨幣型基金是屬于國民級產品，例如“余額寶”就是貨幣型基金，貨幣基金僅投資于貨幣市場，例如銀行存款、匯票、中央銀行和短期政府債券，它們具有風險低、流動性高的特點。7.貴金屬一般指黃金現貨、白銀現貨等。因為貴金屬的品種不同，所以它們的交易方式也不盡相同，貴金屬交易市場屬于全球連續性市場，不會被操控，且公開透明。貴金屬的投資風險可控性強、收益高、交易方式便捷。8.儲蓄型保險儲蓄型保險是指把保險功能和儲蓄功能融合為一體的理財方式，目前交易市場上常見的儲蓄型保險有：儲蓄型健康險、儲蓄型理財險、儲蓄型養老險等。投資者可選擇經營穩健、投資能力強的大品牌保險公司。9.房產房產投資主要指住宅和商鋪。住宅的投資量較大，投資時間較長，投資收益較樂觀，但是由于目前我國房地產市場的政策調控等因素的影響，住宅投資也存在一定的風險。而商鋪的投資相對于住宅來說，風險要略小，無論是自己經營還是租賃經營都會產生較好的收益。（三）市場經濟體制下個人理財業務的特點1.投資門檻低、靈活性和流動性較強互聯網金融投資門檻低，100元、50元起投，甚至1元起投的都有。盡管全民理財神器“余額寶”的回報率不是很高，但這開創了“1元理財”的新時代，而且操作靈活，不用額外轉出到支付賬戶，可以直接當作支付賬戶使用，隨時存隨時支付。另外還有其他類型的理財產品持有一段時間后可以進行自由轉讓，進一步增加了資金的流動性。2.投資種類多、收益較傳統理財產品更高經過前期的推廣發展，互聯網金融個人理財業務已經趨近成熟，并且為了滿足投資者的不同需求增加了更多的產品供投資者選擇。投資者對風險的接受程度越高，一般來說獲得的收益也就越大，此外，具有相同風險水平的互聯網金融產品的收益率要比傳統的銀行理財產品的收益率高。傳統理財產品約有4%的年收益率，而互聯網金融理財產品約有7%-8%的年收益率，更高年收益率可達到10%。3.手續簡單方便操作、效率高互聯網金融理財產品可以通過手機、平板電腦、計算機等直接進行快速購買，手續費更少，操作也更簡單。以支付寶為例，它擁有龐大的客戶群，并通過直接銷售將理財產品整合到客戶的生活中，它還具有自動財務管理功能，即投資者可以將資金轉入余額寶以執行增值轉賬功能，也可以將自動轉入功能開放給余額寶進行管理，及時進行理財。三、市場經濟體制下個人理財觀念產生的相關影響（一）對個人投資理財意識的影響大部分投資者表示互聯網金融的普及與發展極大地改變了他們以往的投資理財意識，并且他們還表示會運用互聯網來學習投資理財知識，從而達到提升個人投資理財能力的效果。在互聯網金融還沒有普及與發展之前，大多數人都有一種錯誤的認識，他們把投資理財當作炒股一樣，認為這是有大量財富積累的人才能夠做的事，而不富裕的人是沒有辦法進行個人投資理財的。但是，當各式各樣的互聯網金融產品如雨后春筍般涌現出來的時候，這種錯誤的理念被徹底改變。人們可以選擇投資一些門檻低、資金量需求較小、風險適中的理財產品來滿足個人投資理財的需求，從而實現財富增值。（二）對個人投資理財方式的影響在中國傳統的金融投資中，投資者必須花費大量時間和精力在金融市場上購買適當的金融投資產品，例如在銀行營業廳購買金融理財產品；根據經理的建議在證券公司、基金和期貨公司購買股票、基金、期貨和其他金融產品。然而，隨著互聯網的不斷發展和壯大，互聯網金融已經完全顛覆了傳統的投資和財務管理的形式，互聯網金融的發展加快了各類投資理財信息在投資者和機構之間的傳播速度，并且提高了操作的便捷性，只需要使用智能手機下載相關APP或者直接通過網址進入平臺，注冊登錄搜索就能獲取大量有關理財產品的信息，然后可通過第三方支付系統進行理財產品的買賣，互聯網金融所提供的這樣快捷的理財業務辦理是傳統金融機構不能做到的。（三）對個人投資理財產品結構和投資金額的影響互聯網金融出現以前，中國交易市場上的投資理財產品是比較少的，主要是股票、基金、債券、貴金屬等，因為這些產品的購買有最低投資額度的限制，所以如果投資者選擇投資此類產品則需要投入大量的資金，并且要承擔相對較高的風險，對于普通投資者來說不是最佳的投資選擇。但是互聯網金融的發明，改變了這一現狀，投資者可以將資金一部分用于投資風險低收益低的理財產品，另一部分用于投資風險較高收益也較高的理財產品等。通過采用多樣化的投資組合方式來有效的降低風險，并提高收益率。伴隨網絡科技的發展，投資理財能直接通過個人電腦或移動設備來進行操作，不僅提升了大眾投資的便利性，也節約了一定的時間成本和交易成本。個人投資者參與互聯網金融投資主要是以小額資金投入，多項組合投資。多數投資者投資金額在10萬以下，額度大于30萬的比較少。從投資者的投資行為來看，個人投資者對互聯網金融存在的風險持相對謹慎的態度。（四）對個人投資理財成本以及收益的影響互聯網金融創造的投資理財平臺不僅讓大眾學習了更豐富更專業的金融知識，而且降低了參與成本、節約了時間成本、減少了各項交易費用。互聯網金融沒有出現以前，想要進行實體投資的投資者必須去交易市場了解情況，而且要給交易場所經紀人支付一定的咨詢費用和其他交易費用。隨著互聯網金融的出現，個人投資者可以隨時隨地進入各機構平臺參與投資理財交易，且只需支付極低的手續費，這樣不僅有利于投資者降低投資理財的成本，還能提高投資者的積極性。互聯網金融產品的多樣化，可以滿足投資者的不同需求，不用擔心風險過高而不敢進行投資理財，相反，投資者可以將資金分配到收益率不同、風險適中的產品上，達到最優配置以獲得最大化的投資收益。（五）對個人投資理財最低額度的影響除了傳統銀行儲蓄當中的零存整取模式沒有一定的門檻外，其余的大多數傳統金融投資理財產品都有一定投資本金的要求。但互聯網金融投資理財產品，例如：余額寶、零錢通等都沒有對個人理財最低額度進行限制，投資者只需要把資金轉入到相應的網絡交易平臺上，進行理財產品的買賣就可以了。當然，互聯網理財產品中也存在一些有最低投資額的限制，但是，對比傳統理財產品，這些額度也是屬于很小的范圍了。互聯網金融類投資理財產品沒有或者只有相對很低的投資額度限制，這一優勢極大的方便了個人投資者，投資理財不是富人的“專利”，越是普通人越需要合理的投資理財，互聯網金融類理財產品能更好的滿足大眾的需要，推動小額投資理財的發展。（六）對個人投資理財資產配置的影響互聯網金融出現以前，大多數投資者把私人資產投資于無風險或低風險產品，例如銀行存款，政府債券和銀行理財產品。在互聯網金融發達的地區，散戶投資者投資股票的比例較高，該地區個人和家庭總資產中金融資產下的股票投資比例較高。更多數據顯示互聯網金融的發展程度將會影響投資者對股票市場的投資，兩者為正相關。互聯網金融的蓬勃發展提供了眾多的普惠金融產品來供投資者選擇，這在一定程度上降低了無風險資產的占比，進而提高了風險資產的占比，加上目前我國房地產市場投資趨向飽和狀態，而互聯網金融的不斷發展壯大，使得個人投資從實向虛進行轉變，從而使金融資產占個人以及家庭總資產中的比重越來越大。四、市場經濟體制下對個人理財的優化建議隨著互聯網金融影響力的擴大以及其業務的發展壯大，投資者參與投資的金額越來越大，保障投資者的投資理財安全是首要任務。投資安全保障不僅需要投資者和各機構的共同努力，還需要政府出臺相關的規章制度和法律條文來加以保障。以下是關于互聯網金融個人投資理財的一些提示和建議：（一）投資者應加強安全防范意識由于互聯網本身的不穩定性，還存在與金融投資和互聯網融資相關的不可避免的安全問題。因此，首先需要通過加強對金融投資者的有效培訓來增加金融投資者的金融知識，糾正不良偏好，有效控制由于投資行為引起的風險，從而達到降低風險的目的。其次，互聯網金融投資者應該更加理智和團結，充分利用互聯網自助服務和社會服務的功能，維護自身權益免受傷害。此外，投資者應謹慎保護個人信息的安全，謹慎選擇交易平臺進行交易，不要盲目跟隨投資趨勢和單方面尋求高回報。（二）互聯網金融機構加強有效管理和增加預防措施為了解決互聯網金融風險，互聯網金融機構應采取有效的內部控制措施，制定一系列的規章制度來提高投資安全性，建立全面有效的征信系統。為了建立信用信息數據庫，部分互聯網金融公司采用創建自己的信用體系方法，比如阿里巴巴的芝麻信用和京東的小白信用。由于各種原因導致了征信系統的管理和使用也存在不足之處，所以各金融機構需要進一步加以修正。另外金融機構還應采取相應措施以增強投資者投資的安全性，例如，機構應詳細說明客戶使用在線交易方法時可能面臨的風險，以及客戶在下載在線交易軟件并登錄時應采取的安全預防措施，同時，通過手機及時發送短信的方式可快速通知客戶在線交易情況，以便客戶能及時發現異常交易行為并采取相應措施止損。（三）國家完善互聯網金融監管體系國家應采取一套規章制度和必要的法律手段來創造一個健康的互聯網金融發展環境，并給互聯網金融規范化發展提供指導。一方面，加快推進原有金融體系的改革。改革和完善金融服務體系，幫助金融機構擴大包容性金融服務，規范地方中小金融機構的發展，著力解決融資難和小微融資成本高的問題。深化各級資本市場改革，促進債券和期貨市場的發展并加強保險市場的風險保護能力。另一方面，必須同時治標治本以有效消除隱患。嚴格鎮壓非法集資，財務欺詐等違法行為，加快以市場為導向的債務和股票互轉以及公司合并和重組的合法化，加強金融機構內部風險控制。另外，國家應增加對互聯網金融服務的支持。一方面，它將在研發完善監管系統和資金安全保證的過程中，向互聯網金融公司提供適當的財政補貼；另一方面，互聯網金融的發展必須對現有的不良現象進行監測，并對不良現象采取強制性的法律手段進行嚴厲制裁。（四）采用多樣化的投資組合，降低投資風險作為以互聯網為載體的一種新型金融模式，金融公司和投資者都承擔一定的風險，這種風險很容易被所有人忽略。通過分析互聯網金融產品的特性，“余額寶”這類產品存在風險，包括法律法規不完善、征信系統不健全、資金流向不受控制、技術不安全等風險。此外，互聯網技術與傳統金融的融合的確促進了傳統金融業的變革，包括商業模式的轉變，交易成本的降低等，但技術的創新和發展不能消除金融風險，甚至會讓風險變得更加模糊不清。因此，投資者在互聯網上看到金融產品的高盈利能力的同時，千萬不要忽視高收益所隱藏的風險。在互聯網金融時代，投資者應努力改變其投資理財的方法，不要把雞蛋放在同一個籃子里，盡可能多的使投資多樣化以降低投資風險。（五）重視技術風險和流動性風險從技術風險的角度來看，網絡技術的安全性問題是信息技術和互聯網金融蓬勃發展過程中最重要的問題。當病毒進入程序或交易系統時，該病毒將迅速通過互聯網傳播和感染，從而導致客戶個人信息的泄漏并嚴重影響客戶資金的安全性。近年來，隨著數據的傳播，海量數據已存儲在各個方面各個領域，形成了更高效的數據分析和處理數據庫。但是，不