·2013年10月第二版·從社保切入商保第一頁，共四十一頁。課程大綱社保介紹如何切入商保常見異議處理第二頁，共四十一頁。“社保僅僅是基本的保障，而不是包，實際上我們也包不起”——朱镕基社保介紹第三頁，共四十一頁。我國的社會保險體系養老保險醫療保險失業保險工傷保險我國的社會保險體系生育保險社保的分類第四頁，共四十一頁?；踞t療保險大病保險補充醫療保險是醫療保險體系的基礎，資金主要用于支付一般的門診、住院、急診。是符合計劃生育政策的生育檢查，分娩住院所發生的手術和住院費補償（不包括嬰兒費用）是東莞市多層次醫療保障體系的重要組成部分，滿足不同人群對社保的需求。醫療保險分類生育醫療保險是對參保人因重大疾病或意外傷害而產生的醫療費用進行的補償機制。第五頁，共四十一頁。注：以上示例以東莞為例,參保身份為職工參保，繳費基數為上年度全市職工月平均工資，2013年10月-14年6月上年度全市職工月平均工資為2138元?；踞t療保險繳費基本醫療保險費員工公司政府月平工資的2.3%上年全市職工月平工資的0.5%上年全市職工月平工資的0.2%上年度全市職工月平均工資的3%第六頁，共四十一頁。注：以上示例以東莞為例,參保身份為職工參保，繳費基數為上年度全市職工月平均工資，2013年10月-14年6月上年度全市職工月平均工資為2138元。算一算案例：張先生，30歲，月薪3500元，東莞市上年度全市職工月平均工資為2138元，請問張先生每月基本醫療保險費需繳納多少錢？張先生本人需交多少錢？答案：個人：2138*0.5%=10.69元公司：2138*2.3%=49.174元政府補貼：2138*0.2%=4.276元合計：10.69+49.174+4.276=64.14元共需繳納64.14元，其中本人需繳納10.69元第七頁，共四十一頁。注：以上示例以東莞為例,參保身份為職工參?；踞t療保險用途基本醫療保險門診住院報銷比例就診情況70%1、自行前往選定的定點社區衛生服務機構就醫；2、轉診到本鎮（街）定點社區衛生服務中心；3、本鎮（街）定點社區衛生服務中心門診搶救；60%1、轉診到鎮（街）定點醫院門診部或定點?？漆t院門診部；2、選定的定點社區衛生服務機構及本鎮（街）定點社區衛生服務中心以外的市內醫療機構門診進行搶救；50%轉診到市內三級定點醫院門診部不報銷1、自行前往非選定的定點社區衛生服務機構就醫；2、轉診到其它醫療機構；基本醫療費用統籌支付比例一級二級三級市內醫院市外醫院不足或等于5萬95%90%85%80%5萬以上，不足或等于10萬75%70%65%60%10萬以上，不足或等于15萬55%50%45%40%15萬以上45%40%35%30%第八頁，共四十一頁。補充醫療保險繳費注：以上示例以東莞為例,參保身份為職工，若要參加補充醫療保險需先參加基本醫療保險，補充醫療保險個人帳戶簡稱為醫保個賬，繳費基數為本人上月工資，住院補充醫療保險繳費基數為上年度城鎮在崗職工平均工資，東莞13年10月-14年6月上年度城鎮在崗職工平均工資為4751元；補充醫療保險費員工公司員工上月工資的3%員工上月工資的1.5%醫保個賬住院補充上年度城鎮在崗職工月平均工資的2%補充醫療保險是社保中的附加險自愿投保第九頁，共四十一頁。注：以上示例以東莞為例,參保身份為職工參保補充醫療保險用途補充醫療保險醫保個賬住院補充1、定點醫療機構就醫發生的需個人負擔的醫療費；2、定點零售藥店購買藥品和醫療用品；3、定點醫院門診就醫、預防接種及體檢；4、余額超過1000元以上的，超過部分可以用來支付住院起付金及住院個人自付費用。1、享受住院分段補助；2、超基本醫療保險最高支付限額補助；3、生育津貼；4、特定門診（補充病種）待遇附：在享受社會基本醫療保險待遇的同時，由補充醫療保險基金按以下分段比例進行補助；1、5萬元以上，不足或等于10萬元的，補助20%;2、10萬元以上，不足或等于15萬元的，補助30%；3、15萬元以上，不超過基本醫療保險最高支付限額所對應基本醫療費用的，補助40%第十頁，共四十一頁。數據來自于長沙社保查詢網4、住院分娩人均補助1300元，其中1000元為住院補助，300元為產前檢查補助。享受了農村孕產婦財政補助300元的，住院補助700元，產前檢查補助300元第十一頁，共四十一頁。數據來自于長沙社保查詢網第十二頁，共四十一頁。第十三頁，共四十一頁。第十四頁，共四十一頁。注：以上示例以東莞為例大病醫療保險連續參保時間最高支付限額滿2個月不足6個月10萬元滿6個月不足1年15萬元滿1年不足2年20萬元滿2年不足3年25萬元滿3年以上30萬元/年保什么：大病醫療及意外傷害醫療；誰能保：參加東莞市基本醫療保險的參保人；多少錢：不需繳費保多少：按基本醫療保險、補充醫療保險及其它醫療補助有關規定計報后仍需個人自付的醫療費用；起付線為3.5萬元，在最高支付限額內，超過起付線，不足或等于10萬的合規醫療費用，支付60%；超過10萬的合規醫療費用，支付70%；第十五頁，共四十一頁。注：以上示例以東莞為例生育醫療保險保什么：生育醫療；誰能保：參加社會基本醫療保險連續繳費滿12個月的參保人；多少錢：不需繳費保多少：女性參保人生育后可按以下標準享受生育醫療費用待遇：經產道分娩一次性計發2000元，剖宮產一次性計發3500元；男職工其未就業配偶可享受同等生育醫療費用待遇；第十六頁，共四十一頁。市內外起付標準醫院等級

市內醫院

市外醫院

三級醫院

1300元

2000元

二級醫院

800元

1500元

一級及其他醫院

500元

1000元起付線:參保人住院發生的醫療費用有不同的起付線標準支付原則（一）以基本醫療保險為例：第十七頁，共四十一頁。連續參保時間

最高支付額不足6個月

1萬元

滿6個月不足1年

2萬元滿1年不足2年

5萬元

滿2年不足3年

10萬元

滿3年以上

20萬元/年參保繳費時間長短直接影響最高支付額！支付原則（二）最高支付額:參保人住院發生的醫療費用有不同的限額以基本醫療保險為例：第十八頁，共四十一頁。報銷比例:參保人住院發生的醫療費用有不同的報銷比例政策性自付:特殊檢查、特殊治療、乙類藥品的自付部分、自費藥品、超標準的床位費、醫保政策明確規定不予支付的各項費用。支付原則（三）醫療費用統籌支付比例一級二級三級市內醫院市外醫院不足或等于5萬95%90%85%80%5萬以上，不足或等于10萬75%70%65%60%10萬以上，不足或等于15萬55%50%45%40%15萬以上45%40%35%30%以基本醫療保險為例：第十九頁，共四十一頁。案例：張先生，30歲，月薪3500元，參保社會基本醫療保險4年，身體不適，轉診到市內定點?？漆t院門診部（一級醫院）就診，因病共花費14600元。其中：門診費：600元；住院費用：14000元（含3000自費項目），一級醫院起付線為500元，張先生可報多少？自付費用比例為多少？答案：張先生的帳單中，轉診定點醫院門診費60％可報銷，自費藥是100％個人現金支付，起付線以下由個人承擔，一級醫院住院費中非自費藥是社保共同基金按照95％支付。所以：

——張先生可報費用(14000-500-3000）×95％+600*60%＝10335元

——張先生自付費用：14600－10335＝4265元約有30%的缺口要自付!第二十頁，共四十一頁。個人交費比例

（全部進入個人帳戶）公司交費比例

（全部進入統籌基金）繳費工資的8%繳費工資的14%注：各地的養老保險規定是不一樣的！以上示例以東莞為例，養老保險繳費第二十一頁，共四十一頁。國家社保標準養老金試算表（女）---東莞參加工作年齡月工資（元）超過1939200030004000500060007000800090009693201171125915031816212824412753306633783595211128121114451744204323412640293932383445221086116413891674196022452530281631013299231045111813341606187921512424269629683157241005107312801540180020602320258028403020259651029122814761724197122192467271528862692698611771413164918852121235725932757278889441127135115761801202622502475263128851903107812911505171919332146236025082981486310291233143616391842204522482389307788239821175136815611753194621392273例王女士，25歲參加工作，退休前月薪5000元，工齡30年，持續交納社保。王女士退休后能拿多少錢呢？參加工作的年齡退休前的月工資60歲退休

后的養老金通過社保養老金試算表，看看老了能拿多少錢1724第二十二頁，共四十一頁。王女士退休后每月只能拿1724元1724元相當于退休前工資的34%實在是太少了！第二十三頁，共四十一頁。國家社保標準養老金試算表（男）---東莞參加工作年齡月工資（元）超過193925003000400050006000700080009000969320138716011792217425572939332137034085435021133915451728209424602825319135573923417722129314901665201523652716306634163767400923124814361604193922742609294532803615384824120313841544186521862506282731483469369125116013321486179321002406271330203327353926111812831429172320162309260328963189339327107612341374165419352215249527753056325028103611861320158818552123239126582926311229996114012671523177820342289254528002977309571094121614591703194721912434267828473191910491165139816301862209523272559272032881100511161337155817802001222224432597338449621068127814891699191021202331247634808920102012201420162018212021222123593577287997411641354154417341924211422453673783892811081288146916491829200921343770279888310541224139515661736190720253866875983910011162132314841646180719193963472079694811001253140515571709181540601682753897104011841327147016141713說明：1.2009年-2010年東莞在崗職工月平均工資3231元，繳費基數(上下限：市平均工資的60%-300%)

2.此試算表是基于理想狀態下的社保機制，去除不確定因素，在假定個人工資增長率及個人帳戶利率一定的條件下得出的，僅供參考。附1第二十四頁，共四十一頁。國家社保標準養老金試算表（女）---東莞參加工作年齡月工資（元）超過193920003000400050006000700080009000969320117112591503181621282441275330663378359521112812111445174420432341264029393238344522108611641389167419602245253028163101329923104511181334160618792151242426962968315724100510731280154018002060232025802840302025965102912281476172419712219246727152886269269861177141316491885212123572593275727888944112713511576180120262250247526312885190310781291150517191933214623602508298148631029123314361639184220452248238930778823982117513681561175319462139227331742785936111913011484166718502032215932707747891106412371410158317561929204833672709846100911731337150016641827194034638672802956111112651419157417281835356056367599041050119513401486163117323657260171785399011261263139915361631375395666758039311059118713151443153238507531634753873993111212321352143539475497593705816928103911511262134040443464553657760864968107111751247附2說明：1.2009年-2010年東莞在崗職工月平均工資3231元，繳費基數(上下限：市平均工資的60%-300%)

2.此試算表是基于理想狀態下的社保機制，去除不確定因素，在假定個人工資增長率及個人帳戶利率一定的條件下得出的，僅供參考。第二十五頁，共四十一頁。社保住院“V”字圖第一步：陳先生，您好，社保住院報銷就好比這個圖（畫“V”字）。如何切入商保第二十六頁，共四十一頁。起付線這是住院的起付線，起付線以下需要我們自己負擔（畫起付線）。社保住院“V”字圖第二步：第二十七頁，共四十一頁。封頂線起付線以上的部分也并不是都可以報的，因為社保還規定了一條封頂線，封頂線以上部分同樣要自己負擔（畫封頂線）。起付線社保住院“V”字圖第三步：第二十八頁，共四十一頁。自付比例。起付線以上，封頂線以下部分是不是都可以報呢？也不是，因為社保一般都規定了一定的自付比例(畫自付比例）社保住院“V”字圖第四步：起付線封頂線第二十九頁，共四十一頁。自費部分我們都知道，在社保報銷中有一部分自費的藥物、醫療設備、醫療服務項目，這部分也需要自己承擔（畫自費部分）。社保住院“V”字圖第五步：自付比例起付線封頂線第三十頁，共四十一頁?？蓤蟛糠帜次覀兯l生的醫療費用中，起付線以下、封頂線以上、自付部分和自費部分都需要自己掏腰包（圖陰影），我把它涂成陰影，那白色部分就是可報部分，您看，這張圖的陰影部分明顯大于可報部分。通過這個圖您也可以看到，我們龐大的醫療費用僅靠社保是遠遠不夠的，而且隨著醫療費用的增加，這個缺口會越來越大，這正像朱镕基總理說的那樣“社保只是低水平的保，而不是包”。因此購買一部分商業保險作為補充是很有必要的。社保住院“V”字圖第六步：自費部分自付比例起付線封頂線第三十一頁，共四十一頁。可報部分⑥①、陳先生，您好，社保住院報銷就好比這個圖（畫“V”字）。②、這是住院的起付線，起付線以下需要我們自己負擔（畫起付線）。③、起付線以上的部分也并不是都可以報的，因為社保還規定了一條封頂線，封頂線以上部分同樣要自己負擔（畫封頂線）。④、起付線以上，封頂線以下部分是不是都可以報呢？也不是，因為社保一般都規定了一定的自付比例（畫自付比例）。⑤、我們都知道，在社保報銷中有一部分自費的藥物、醫療設備、醫療服務項目，這部分也需要自己承擔（畫自費部分）。⑥、您看我們所發生的醫療費用中，起付線以下、封頂線以上、自付部分和自費部分都需要自己掏腰包（圖陰影），我把它涂成陰影，那白色部分就是可報部分，您看，這張圖的陰影部分明顯大于可報部分。通過這個圖您也可以看到，我們龐大的醫療費用僅靠社保是遠遠不夠的，而且隨著醫療費用的增加，這個缺口會越來越大，這正像朱镕基總理說的那樣“社保只是低水平的保，而不是包”。因此購買一部分商業保險作為補充是很有必要的。①⑤③④②自費部分自付比例起付線封頂線社保住院“V”字圖總瞰：第三十二頁，共四十一頁。演練請與同桌分別扮演業務員與客戶兩兩演練V形圖的畫法，一人演練完后互換角色演練。時間：10分鐘第三十三頁，共四十一頁。異議一：我還是覺得社保已經夠用了，不需要什么商保！業務員：×先生，您看，剛才我們已經對您的醫保和養老保險作了全面的分析，也分析了您將來所存在的資金缺口，相信您不會對這些缺口視而不見吧。我想如果我說，商業保險是彌補您的這些缺口的最好方式，您一定不信，