2023金融理財師AFP資格認證考試《金融理財根底一》考試題第一篇金融理財原理

第一章金融理財概述與CFP認證制度單項選擇題〔以下各小題所給出的4個選項中，只有1項最符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內〕1.以下各項的描述中，符合中國金融理財標準委員會〔FPSCC〕對金融理財定義的是〔〕。A金融理財是指商業銀行為個人客戶供給的財務分析、投資參謀等專業化效勞,以及商業銀行以特定目標客戶或客戶群為對象，推介銷售投資產品、理財打算，并代理客戶進展投資操作或資產治理的業務活動B.金融理財是指專業理財人員通過分析和評估客戶財務狀況和生活狀況，明確客戶的理財目標，最終幫助客戶制定出合理的、可操作的理財方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現人生在財務上的自由、自主和拘束的一種綜合金融效勞C.金融理財是指規劃人們現在及將來的財務資源，使其能夠滿足人生不同階段的需求，并到達預定的目標，使人們能夠財務獨立自主的理財效勞D.金融理財是指運用科學、公正的財務分析程序對個人的財務打算、投資策略等進展合理的規劃與;胡里，以實現其長期理財和生活目標的專業化個人理財效勞B.延長目標實現時間C.再次進展分析，尋求可行方案D.降低目標【答案】C@@@【解析】理財規劃的制定必需建立在充分、準確的家庭財務分析的根底之上：假設資源大于目標需求，說明可以實現各項理財目標，并可能提高理財目標；假設資源小于目標需求，應當承受降低目標、延長目標實現時間或增加收入等方法進展調整，不需要再進展分析。20.以下資金可以用于金融投資的是〔〕。A.保費B.旅游費C.除負債及將來一年內自用資產投資之外的、必需支付的大額開銷后剩下的資金D.用于歸還利率較高貸款的資金【答案】C@@@【解析】個人或家庭擁有的資金和儲蓄并不能完全用于金融投資，一般首先考慮用于歸還利率較高的貸款或其他形式的負債；其次考慮預留短期的支出，馬上來1年內，自用資產投資之外的、必需支付的大額開銷，如保費、學費和旅游費用等；除此之外，為保證安全性和流淌性，在進展金融投資前應當預留局部資金作為緊急預備金；剩下的資金才可以用于金融投資。 21.金融理財師為投資人廣泛認可，最重要的理由是〔 〕。A.待遇優厚B.市場需求大C.獨立自主性高D.職業道德和勝任力氣【答案】D @@@.合理避稅應留意，轉移手法必需合理、合法，以下不符合合理避稅原則的是〔〕。A.利用各種延期納稅的途徑，實現貨幣的時間價值B.少報、瞞報應稅收入C.充分利用各種免稅途徑削減應稅收入D.擅長利用政府為刺激經濟進展所制定的優待稅收政策【答案】B@@@【解析】合理避稅，又稱稅務籌劃，即納稅人在合法合理的前提下，運用稅收、會計、法律、財務等綜合學問，實行合法合理或"非違法”的手段來到達避稅、節稅、涉稅零風險的目的，而使企業降低稅務支出而獵取最大化的經濟利益。B項"少報、瞞報應稅收入"屬于非法行為，不屬于合理避稅的范圍。.沈陽的張先生通過各種投資渠道和手段——金融投資、房地產投資、實業投資等實現在個人風險可以承受范圍內的資產增值的最大化，被稱為〔〕。A.防范性收入B.主動性收入C.樂觀性收入D.被動性收入【解析】主動性收入指要花費大量的時間和精力進展腦力或體力生產而得到的勞動酬勞；被動性收入指只需要投入少量甚至不需要投入時間和精力，利用資金資產形成一個系統可以自行運轉而帶來穩定的現金流。24.以下不屬于保險規劃實務的是〔〕。A.家庭成員及個人的保險設計和風險治理B.保險法對相關法規及每年的修訂動向的說明C.安康保險、護理保險的構造和種類D.保險公司的信用風險及對保單中顧客權利的保障設計【答案】C@@@【解析】保險規劃實務包括：人生各階段最低保障額的計算方法；家庭成員及個人的保險設計和風險治理；中小企業經營者或公司高級職員的保險理財設計；保險公司的信用風險及對保單中顧客權利的保障設計；保險法對相關法規及每年的修訂動向的說明。25.金融理財師在對客戶進展居住規劃時，應向客戶分析〔〕等狀況。I,客戶當前的資產實力和預期收入n.租房與購房的比較m.購置居與購置二手房的比較iv.現金購房與按揭貸款購房的比較v.按揭貸款時，首付比例及還款期限的選擇a.n、m、ivB.I、口、田、IVc.I、n、田D.I、n、m、IV、V【答案】D @@@26.金融理財師在建議家庭購置人身保險時，應綜合從〔〕等幾個方面考慮。I.風險偏好n.適應性m.收益性要求IV.經濟支付力氣v.選擇性a.n、mvb.i、m、ivc.i、口、ind.口、田、IV、v【答案】A@@@【解析】針對家庭購置人身保險，金融理財師應從三個方面考慮保險需求：①適應性，即依據客戶或其家人的保障范圍考慮投保額；②經濟支付力氣;③選擇性。27.我國進展理財效勞的根底在于〔〕。I.全部制變遷n.居民多元理財渠道拓展m.居民金融資產構造多樣化iv.各類市場準入V.尋租衍生性收益a.n、m、ivb.口、m、iv、vc.I、口、ind.i、n、m、iv【答案】D@@@【解析】我國的經濟制度變遷為理財效勞的進展供給了根底：全部制變遷供給理財根底；經濟體制變遷供給居民多元理財渠道，表現在市場準入和企業介入權益投資，生產要素投資增多，居民金融資產構造呈現多樣化趨勢。28.以下關于投資和理財關系的說法中，正確的有〔〕。I.投資和理財的目標不同n.投資和理財的結果不同m.投資和理財分析、安排、實施的依據不同iv.理財就是投資，投資就是理財a.n、田b.I、n、川c.口、m、ivd.m、iv、v【答案】B@@@【解析】投資和理財親熱相關，但投資又不同于理財。兩者的目標、結果不同，分析、安排、實施的依據等方面也都存在差異。29.以下選項中，使個人理財規劃變得更加重要的因素有〔〕。I.金融市場的不穩定性n.全球化的影響m.政府預算的縮減IV.就業崗位的不穩定性a.I、口、mb.I、m、ivc.口、m、ivd.I、n、m、iv【答案】d@@@【解析】使個人理財規劃變得更加重要的因素包括：①金融市場的不穩定性；②金融市場的多元化趨勢；③全球化的影響；④政府預算的縮減；⑤壽命的延長；⑥效勞價格的上升；⑦就業崗位的不穩定性。30.針對當前社會上消滅的大規模搶購"基金"的狀況，金融理財師對客戶最需要進展的是〔〕。A.個人理財規劃B.金融資產理財規劃C.保險理財規劃與風險治理D.不動產理財規劃【答案】B @@@31.以下屬于金融理財師根本職能的有〔I.為客戶資產供給保值和增值效勞31.以下屬于金融理財師根本職能的有〔I.為客戶資產供給保值和增值效勞n.確保家庭財務規劃具有安全性iv.面對客戶普及金融理財學問v.供給全方位的理財建議a.工、n、mb.口、vc.口、田、IVd.I、n、v【答案】D@@@【解析】金融理財師的根本職能是，針對客戶的理財目標，遵循金融理財的根本原則和專業學問，供給全方位的理財建議和效勞，保證家庭財務安排得安全性和合理性，為客戶資產的保值和增值供給良好的專業效勞。32.金融理財的根本任務是關于〔〕。I.資產增值n.資產轉移m.資產治理iv.資產的投資組合v.資產保值A.I、口、印B.I、m、Vc.口、m、ivD.口、IV、V【答案】B@@@【解析】金融理財的根本任務是關于資產的增值、保值和治理。33.退休規劃的工具包括〔〕。I.社會養老保險n.企業年金m.商業養老保險IV.投資高風險股票a.n、m、ivb.I、n、ivc.I、口、md.n、m【答案】c@@@【解析】退休規劃的工具具體來說包括社會養老保險、企業年金、商業養老保險以及其他儲蓄和投資方式。34.以下選項中，〔〕不是國外比較常用的個人稅務籌劃策略。A.收入分解轉移B.選擇資產銷售時機C.增加消費支出D.充分利用稅負抵減【答案】C@@@【解析】國外比較常用的個人稅務籌劃策略包括收入分解轉移、收入遞延、投資于資本利得、選擇資產銷售時機、杠桿投資、充分利用稅負抵減等。35."衣食住行"是人生最根本的需要。居住往往是其中實現的期間最長、所需資金數額最大的一項。依據規劃目標的不同，居住規劃主要分為3類，以下不屬于這三類的是〔〕。A.自己居住B.加速固定資本折舊C.對外出租獵取租金收益D.投資獵取資本利得【答案】B@@@36.由于客戶的理財需求與其〔〕嚴密聯系，因此，金融理財具有連續性和系統性的特點。A.資產價值B.年齡構造C.生命周期D.性格特點【答案】C @@@37.正確的理財觀念格外重要，它可以幫助人們實現資產增值等。以下關于理財觀念正確的選項是。。A.確定理財策略一選擇理財產品一構造理財組合B.確定理財策略-構造理財組合一選擇理財產品C.構造理財組合一確定理財策略一選擇理財產品D.構造理財組合一選擇理財產品-確定理財策略【答案】B@@@38.金融理財師應具備的根底學問包括〔〕。I.金錢教育根底學問n.經濟金融根底學問m.生活家庭根底學問iv.法律思想根底學問v.道德修養根底學問a.I、n、印b.口、m、ivc.n、m、vd.m、iv、v【答案】A@@@39.以下關于CFP的描述，正確的選項是〔〕。A.CFP是一個國際知名的注冊商標，金融理財師均有權使用CFP商標B.CFP證書是金融理財領域中的一個水平證書，同時也是就業準入的資格證書C.CFP認證制度源于美國，是建立在美國金融理財行業進展的根底之上的D.CFP認證體系強調的是認證內容國際化，認證標準外鄉化【答案】C@@@【解析】CFP是一個國際知名的注冊商標，國際金融理財師只有通過考試才可以使用CFP商標；CFP證書是金融理財領域中的一個水平證書，并非就業準入的資格證書；CFP認證體系強調的是認證標準國際化，認證內容外鄉化。40.美國金融理財業的進展歷程，可以分為三個階段，以下說法正確的選項是〔A.第一階段：初創期；其次階段：進展期；第三階段：擴張期【解析】A項為中國銀監會對個人理財業務的定義；（：項為中國臺灣理財參謀認證協會對個人理財效勞即理財規劃的定義；D項為中國香港財務籌劃師學會對個人理財效勞即財務籌劃的定義。2.關于中國金融理財標準委員會對于金融理財的定義強調的要點，以下說法錯誤的選項是〔〕。A.金融理財是針對客戶一生的長期規劃，而不是針對客戶某個階段的規劃B.金融理財是由專業理財人士供給的金融效勞，而不是客戶自己理財C.金融理財是綜合性金融效勞，而不是金融產品推銷D.金融理財是一個產品【答案】D@@@【解析】金融理財是一個過程，而不是一個產品。3.標準的金融理財應當包括六個步驟，以下不屬于金融理財步驟的是〔〕。A.制定并向客戶提交理財規劃方案B收集客戶信息并幫助客戶確定理財目標C.就方案進展投資收益的分析選擇最正確方案D.執行個人理財規劃方案和監視個人理財規劃方案執行【答案】C@@@【解析】標準的金融理財應當包括以下六個步驟：建立和界定與客戶的關系、收集客戶信息并幫助客戶確定理財目標、分析和評估客戶當前財務狀況、制定并向客戶提交理財規劃方案、執行個人理財規劃方案和監視個人理財規劃方案執行。B.第一階段：萌芽期；其次階段：初創期；第三階段：擴張期C.第一階段：初創期；其次階段：擴張期；第三階段：成熟、穩定進展期D.第一階段：萌芽期；其次階段：擴張期；第三階段：成熟、穩定進展期【答案】C@@@.在長期的進展中，國際CFP組織形成了其提倡的核心理念和價值觀。以下關于國際CFP組織提倡的核心理念和價值觀，說法錯誤的選項是〔〕0A.社會責任一強調以社會為中心B.專業信任——建立專業標準，強化專業信任C.追求卓越——CFP 代表金融理財的最高水準D.留意專業——更多專業人士的存在可以使得公眾受益【答案】A@@@【解析】A項應為"社會責任一強調以客戶為中心”。.以下關于CFP制度的建立和進展，描述錯誤的選項是〔〕。A.1970年，首家金融理財的專業協會 國際金融理財協會〔InternationalAssociationforFinancialPlanningIAFP]正式成立B.1972年美國金融理財學院創立和第一批〔共計42人〕學員獲得國際金融理財師證書C.1990年12月，美國CFP理事會簽署了第一個CFP商標國際許可證和聯屬協議，協議允許日本金融理財協會參照美國CFP標準委員會的模式，向到達教育、考試、工作閱歷和職業道德等嚴格要求的日本理財師頒發CFP資格證書D.1985年，經過美國國家資格認證治理委員會［NationalCommissionforCertifyingAgenciesNCCA］的授權，美國金融理財學院和CFP學會共同設立了國際CFP標準與實踐委員會〔IBCFP〕【答案】C@@@【解析】1990年12月，美國CFP理事會簽署了第一個CFP商標國際許可證和聯屬協議，協議允許澳大利亞金融理財協會參照美國CFP標準委員會的模式。.在以下文件中，不屬于美國CFP標準委員會三大文件的是〔〕。A.《CFP紀律處分方法和程序》B.《CFP資格認證方法》C.《CFP職業道德準則》D.《CFP執業操作準則》【答案】B@@@44.中國金融理財標準委員會選擇CFP認證制度的緣由不包括〔〕。A.標準標準的操作程序B.課程強調西方化C.嚴格的職業道德要求D.完整的連續教育要求。【答案】B@@@【解析】B項應為課程強調〃外鄉化"，而非"西方化"；其緣由還包括：嚴格的職業道德要求、完善的"4E"認證體系、標準標準的操作程序、合理的學問構造、系統的教材體系、完整的連續教育要求。.中國大陸成為國際金融理財標準委員會［FinancialPlanningStandardsBoard,FPSB］正式會員的時間是〔)。A.2023年9月B.2023年4月C.2023年7月D.2023年4月【答案】D@@@【解析】中國于2023年7月參與國際CFP組織，成為準聯署會員，并于2023年4月成為正式聯署會員。.依據《CFP職業道德準則》，推斷CFP執業者的效勞是否符合要求，應推斷其效勞是否符合七大原則，以下選項不屬于這七大原則的是〔〕。A.正直誠信B.關注弱勢C.專業精神D.專業勝任【答案】B@@@【解析】依據《CFP職業道德準則》，推斷CFP執業者的效勞是否符合七大原則，即：守法遵規［Compliance］x正直誠信〔Amegnty〕、客觀公正［Objectivity&Fairness］x專業勝任〔Competence］、保守隱秘［Confidentiality］、專業精神［Professionalism］和恪盡職守(Diligence)047.CFP資格認證標準提倡要在客戶與金融機構建立一種〔〕交易關系。A.簡潔的、一次性的B.長期的、穩定的C.短期的、穩定的D.短期的、一次性的【答案】B@@@【解析】注冊金融理財師資格認證標準中提倡的理財程序使得客戶與金融機構之間不再是簡潔的、一次性的交易關系，而是一種長期的〔甚至從誕生直至去世以后〕、穩定的關系。48.依據美國注冊金融理財師標準委員會的規定，CFP申請人必需具備的條件有〔〕。I.完成CFP注冊大專院校中任意一所的教育課程n.通過 PFS 資格考試m.確定年限的相關工作閱歷IV.高標準的職業道德a.I、n、印B.I、田、IVc.I、口、IVd.I、n、m、iv【答案】B@@@【解析】CFP標準委員會對從業者進展正規的執照治理。該委員會規定,獵取CFP資格必需通過四個方面的認證要求，簡稱"4E”［教育、考試、工作閱歷和職業道德〕的職業認證。①具有確定的教育經受是美國規定的最根本的資格條件，CFP標準委員會要求預備取得資格證書的候選人完成158所注冊大專院校中任一所的教育課程；②在成功完成CFP教育后，符合確定工作經受等條件的申請人員需參與CFP資格考試；③要對申請人員的工作閱歷進展檢驗；④職業道德要求也不行或缺。只有通過了以上全部四個方面的要求，完全合格者才有條件獲得CFP的資格證書。49.合格的CFP從業者應具備的道德品質包括〔〕。I.樂觀n.公正m.守密iv.誠信a.I、□、田b.I、n、ivc.n、m、ivd.I、n、m、iv【答案】c@@@【解析】由于cfp是面對個人的專業理財人員，其工作將涉及托付人的個人財產，為了使CFP在為客戶效勞時保持誠信、公正、客觀、勝任、守密、專業化和勤奮的高標準，CFP標準委員會規定，申請人員在通過嚴格的考試和工作經受審核之后，必需進一步面對作為一名合格注冊金融理財師所要具備和擔當的職業道德的考驗。50.國際CFP組織的四大標準，簡稱為"4E"準則，以下選項不屬于"4E"準則的是〔〕。A.教育標準（Education]B.優秀標準〔Excellence〕C.從業閱歷標準(Experience]D.道德標準(Ethics)【答案】B@@@【解析】國際CFP組織的四大標準，即"4E〃準則，包括：教育標準[Education]、考試標準〔Examination〕、從業閱歷標準〔Experience〕、道德標準〔Ethics〕。51.在長期的進展中，國際CFP組織形成了其提倡的核心理念和價值觀。關于國際CFP的核心價值觀和理念，以下各項正確的選項是。。A.職業道德和留意公正B.公正客觀和恪盡職守C.社會責任和留意專業D.嚴格保密和盡職盡責【答案】C@@@【解析】國際CFP核心價值理念是：社會責任、專業信任、追求卓越、留意專業。.以下關于中國金融理財標準委員會的使命的說法中，錯誤的選項是□oA.是非政府、盈利的行業自律組織B.在中國建立CFP資格認證制度，確立資格標準C.組織資格考試，認證專業人才D.標準職業道德，維護行業秩序【答案】A@@@【解析】中國金融理財標準委員會的使命是在中國建立金融理財師制度，確定資格標準，組織資格考試，認證專業人士,標準職業道德，維護行業秩序的非政府、非盈利組織。.以下國家實施的不是CFP二級認證標準的是〔〕。A.中國B.美國C.韓國D.日本【答案】B@@@【解析】國際CFP組織各成員國的認證制度分為兩類：一類是以美國為代表的一級認證，即只有CFP一級認證標準；其次類是以日本、韓國為代表的兩級認證，即AFP和CFP兩級認證標準，我國也是實行CFP二級認證標準。54.獲得AFP資格證書需要具備的四個認證條件之一：滿足中國金融理財標準委員會制定的從業閱歷標準。下面關于從業閱歷的具體標準的表達，正確的選項是〔〕0I.碩士以上學歷的AFP申請人，其從業閱歷的時間要求為1年n.大學本科學歷的AFP申請人，其從業閱歷的時間要求為2年m.大學專科學歷的AFP申請人，其從業閱歷的時間要求為4年IV.大學專科以下學歷的優秀人才經過中國金融理財標準委員會審查可申請AFP,其從業閱歷的時間要求為7年A.I、□、inb.I、n、ivc.i、m、ivd.i、n、m、iv【答案】B@@@【解析】m項大學專科學歷的AFP申請人，其從業閱歷的時間要求為3年。.持照人獲得CFP資格證書后，每〔〕年必需滿足中國金融理財標準委員會規定的連續教育和職業道德的要求，方可保存其資格。A.半B.1C.2D.3【答案】C@@@.依據《金融理財師資格認證方法》，AFP資格申請人在通過AFP資格考試后，可以向標準委員會提出資格認證申請的時間是考試后〔〕。A.一年內B.兩年內C.三年內D.四年內【答案】D@@@.依據《金融理財師資格認證方法》，AFP資格證的有效期是〔〕年。A.一c.三D.四【答案】B@@@.AFP或CFP資格申請人在培訓方面滿足認證標準的方式一共有3種：標準培訓、課程豁免和學分評估。以下各項中具有課程豁免的權利的是〔〕。A.持有治理學碩士及以上文憑者B.持有經濟治理類博士文憑者C.持有經濟學學士及以上文憑者D.持有經濟學碩士及以上文憑者【答案】B@@@【解析】具有課程豁免的權利的包括：特許金融分析師〔CFA〕、注冊會計師〔CPA〕、特許金融參謀〔ChFC〕、特許人壽保險商〔CLU〕、商學或經濟學博士、工商治理博士和執業律師。59.獵取AFP資格證書的所需要的認證條件有〔〕。I.滿足中國金融理財標準委員會制定的從業閱歷標準n.通過中國金融理財標準委員會組織的AFP資格考試m.獵取 AFP 有效培訓合格證書IV.滿足中國金融理財標準委員會制定的職業道德標準a.工、口、m、ivb.I、m、ivc.I、口、IVd.I、n、in【答案】A@@@60.以下有關CFP資格認證培訓的表達，正確的選項是〔〕。I.CFP的培訓時間為120學時，包括五個模塊U.CFP五個模塊學習為：高級投資規劃、高級風險治理與保險規劃、高級員工福利與退休打算、高級個人稅務與遺產籌劃、綜合理財規劃案例示范與爭論m.綜合理5!擷劃案例示范與爭論包括以投資規劃、保險規劃、員工福利與退休打算、個人稅務與遺產籌劃為主體的案例爭論和全方位綜合理財案例爭論IV.CFP五個模塊學習中的高級個人稅務與遺產籌劃是24個學時a.n、m、viB.口、IVc.i.mD.I、IV【答案】A@@@【解析】I項中CFP的培訓時間為132學時，包括五個模塊。61.AFP資格申請人要遵守中國金融理財標準委員會公布的〔〕。A.《道德準則和專業責任》、《金融理財師職業道德準則》和《金融理財師執業操作準則》B.《道德準則和專業責任》、《金融理財師職業道德準則》和《金融理財師紀律處分方法》C.《金融理財師職業道德準則》、《金融理財師執業操作準則》和《金融理財師紀律處分方法》4.金融理財效勞具有共性化的特點，這要求金融理財師為客戶度身定制金融效勞菜單，為此金融理財師應著重了解〔〕等幾方面的特點。I.客戶收入的穩定性和成長性n.客戶的職業m.客戶的年齡階段IV.客戶的風險偏好v.客戶的教育背景a.I、口、印B.口、田、IVc.I、m、ivd.m、iv、v【答案】c@@@【解析】金融理財效勞的共性化特點要求金融理財師必需依據客戶收入、風險偏好、年齡等不同特征，為其度身定做，供給共性化的金融效勞菜單。5.金融理財效勞的綜合性特點表達在〔 〕等幾方面。I.不僅涉及銀行金融產品、證券、基金、保險產品以及金融衍生品，還涉及房地產與古玩字畫等實物商品n.不僅涉及本幣，還有可能涉及外匯m.資產酬勞不是惟一的追求目標，重要的是要幫助客戶實現對其來說最正確的人生規劃iv.需要針對具體的客戶具體分析v.不僅要考慮客戶當期的福利，還要考慮客戶中長期的福利D.《道德準則和專業責任》、《金融理財師執業操作準則》和《金融理財師紀律處分方法》【答案】C@@@.中國金融理財標準委員會規定，在〔〕工作，可以作為認可的從業閱歷。I.財經雜志社n.會計師事務所m.律師事務所IV.金融機構a.I、n、mb.I、口、IVc.n、m、ivd.i、n、m、iv【答案】c@@@【解析】中國金融理財標準委員會規定，在金融機構、會計師事務所、律師事務所和其他中國金融理財標準委員會認可的機構從事的金融理財相關工作，可以作為認可的從業閱歷。.以下屬于中國金融理財標準委員會認可的連續教育工程的形式有〔〕。I.中國金融理財標準委員會組織的會議、論壇n.中國金融理財標準委員會授權的教育機構供給的相關培訓m.符合中國金融理財標準委員會要求的自學工程iv.金融理財師發表的相關文章、著作a.I、口、inb.I、n、ivc.n、川、ivd.i、n、m、iv【答案】A@@@【解析】只有經過中國金融理財標準委員會認可的金融理財師發表的相關文章、著作才屬于認可的連續教育工程。.依據中國金融理財標準委員會的規定，以下說法正確的選項是〔〕oA.假設AFP申請人最高學位為經中國金融理財標準委員會認可的爭論生學歷、碩士學位和博士學位，則至少應當具備1年合格的全職工作閱歷，或等額的合格兼職工作閱歷對于AFP/CFP申請人，其從業閱歷必需是全職工作閱歷C.對于AFP/CFP申請人，從業閱歷的計算起止期限是資格考試日之前15箍口之后5年D.假設AFP/CFP申請人的從業閱歷是在參與資格考試之前取得的，那么該申請人在提交個人簡歷申請從業閱歷驗證之日起12個月內必需連續取得至少3個月的合格從業閱歷才符合要求【答案】A@@@【解析】B項兼職工作閱歷可按2023小時的兼職工作時間等于1年的全職工作時間換算；C項對于AFP/CFP申請人,從業閱歷的計算起止期限是資格考試日之前10鐳口之后5年；D項假設AFP/CFP申請人的從業閱歷是在參加資格考試之前取得的，那么該申請人在提交個人簡歷申請從業閱歷驗證之日起12個月內必需連續取得至少6個月的合格從業閱歷才符合要求。65.關于AFP/CFP連續教育，以下說法正確的選項是〔〕。A對于AFP/CFP連續教育，超過10個連續教育學時的局部不計入下一個報告期B參與美國CFP標準委員會認可的各種會議、學術爭論會、課程、會議、其他專業組織的連續教育程序以及從事教育、寫作書籍等都有可能折算為確定的連續教育時間C在每個報告期內，CFP需完成15個連續教育學時的學習D.對于AFP/CFP連續教育,同一個工程折算的連續教育學時可以分開計入兩個報告期【答案】B@@@【解析】A項中對于AFP連續教育，超過20個連續教育學時的局部不計入下一個報告期，對于CFP連續教育，超過30個連續教育學時的局部不計入下一個報告期；C項中在每個報告期內，CFP需完成30個連續教育學時的學習；D項中對于AFP/CFP連續教育，同一個工程折算的連續教育學時不能分開計入兩個報告期。A.m、IVb.I、n、nic.m、mvd.i、n、m、v【答案】D@@@【解析】需要針對具體的客戶具體分析表達的是金融理財效勞的共性化特點。6.金融效勞是金融理財師針對客戶的綜合需求進展的有針對性的效勞，是一種全方位、分層次、共性化的規劃效勞，以下選項中屬于金融理財效勞內容的有〔〕0I.現金流量預算和治理n.個人風險治理與保險規劃m.投資目標確立與實現iv.個人或家庭生命周期每個階段的資產和負債分析a.1、nI、n、inI、口、IVd.I、n、m、iv【答案】d@@@【解析】金融理財師針對客戶的綜合需求進展有針對性的金融效勞，是一種全方位、分層次、共性化的規劃效勞，其包括個人或家庭生命周期每個階段的資產和負債分析、現金流量預算和治理、個人風險治理與保險規劃、投資目標確立與實現、職業生涯規劃、子女培育及教育規劃、居住規劃、退休規劃、個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。.理財規劃的主要動因是〔〕。A.取得大量財寶.人生收支在總量上的不全都和時間上的嚴峻不匹配C.實現資產保值、增值D.投資獵取最大利益【答案】B @@@.依據人生的收入支出曲線〔理財人生〕，收入大于支出的階段為〔〕。A.教育期B.青春期C.養老期D.奮斗期【答案】D@@@【解析】從人生的收入支出曲線可以看到，在教育期和養老期，收入小于支出，為凈支出階段；而在奮斗期，收入大于支出。.以下關于金融理財的意義和價值的表述，錯誤的選項是〔〕。A.理財是人生平衡收支的需要B.金融理財效勞增加了人們理財的精力投入C.金融理財對于金融機構的意義和價值在于它供給了創的效勞模式和創的盈利模式D.金融理財對于個人和家庭的意義和價值在于它滿足了居民財寶水平大幅提高后理財的需要【答案】B@@@【解析】金融理財效勞削減了人們理財的精力投入。10.對于個人和家庭而言，以下選項不屬于金融理財作用的是〔〕。A.平衡收支B.獵取投資收益C.投資治理D.退休保障【答案】B@@@【解析】金融理財的作用包括：風險治理、減輕稅負、財產傳承、平衡收支、投資治理、退休保障等。11.由于教育投資本身的特別性，它更加留意投資的—，因此，金融理財人員在幫助客戶選擇具體投資工具時，一般側重于選擇—工具。〔〕A.安全性；保值B.