2022-2023年度中級銀行從業資格之中級銀行管理自我檢測考試卷B卷附答案

單選題（共55題）1、銀行應合理審慎設定在壓力情景下商業銀行滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下的持續經營最短期限應不少于（）天。A.14B.7C.30D.90【答案】C2、()被認為是現代內部審計的開始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】B3、銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處______萬元以上______萬元以下罰款。（）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】A4、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。A.權益乘數B.資本利潤率C.成本收入比D.資產利潤率【答案】C5、下列不屬于向中央銀行借款的是（）。A.中期借貸便利B.轉貼現業務C.再貼現業務D.常備借貸便利【答案】B6、流動性風險管理是銀行體系穩健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發（），具有很大的負外部性。A.市場風險B.價格風險C.非系統性風險D.系統性風險【答案】D7、美國金融監管大致經歷階段中的自由競爭時期指的是（）。A.20世紀30年代至70年代B.20世紀30年代以前C.20世紀70年代至80年代D.20世紀90年代至2007年次貸危機前【答案】B8、()是對被檢查機構某些業務領域、區域進行的專門檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.臨時檢查D.后續檢查【答案】B9、下列選項中，屬于出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，反映了銀行實際擁有的資本水平的是（）。A.監管資本B.風險資本C.經濟資本D.賬面資本【答案】D10、根據《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，一般關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額______以下，且該筆交易發生后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額______以下的交易。（）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】B11、《銀行業監督管理法》、《公司法》和《證券法》分別強調對（）利益的保護。A.股東、存款人、投資者B.投資者、股東、存款人C.存款人、投資者、股東D.存款人、股東、投資者【答案】D12、在新的監管框架下，各個國家和地區對金融消費者保護工作提出了更高的要求，對（）等傳統業務加強監管，并且加強對創新產品的提前干預，必要時發布產品禁令。A.信用卡、存貸款、理財B.信用卡、支付結算、理財C.信用卡、代收代付、理財D.信用卡、代收代付、支付結算【答案】A13、商業銀行績效考評體系的基本要素不包括()。A.評價方法B.評價指標C.評價對象D.評價報告【答案】A14、（）不是造成銀行管理流動性風險的內生動力不足的原因。A.保持充足的流動性是有代價的B.流動性風險爆發的概率較低，容易被銀行忽視C.銀行不能依靠準備金制度來管理流動性風險D.銀行在流動性風險管理方面存在一定的道德風險【答案】C15、下列關于行政復議受理的說法錯誤的是（）。A.申請人提出復議申請后，行政復議機關對復議申請進行審查B.復議申請符合法定條件的，應予受理C.復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出D.復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去【答案】D16、為了協調生產過程各個方面的活動和實現生產活動的預定目標，必須進行生產控制。廣義的生產控制包括()。A.計劃安排B.技術監督C.庫存控制D.質量控制E.生產進度控制及調度【答案】A17、黨的十八屆五中全會提出了“五大發展新理念”，其中（）是國家繁榮發展的必由之路。A.開放B.共享C.創新D.綠色【答案】A18、在投資期限上，金融資產管理公司應制訂明確的退出計劃，在（）年內實現退出。A.1～3B.3～5C.5～7D.7～9【答案】B19、下列關于信托財產的說法錯誤的是（）。A.信托的設立以具有確定的信托財產為前提B.信托是一種以信托財產為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產C.信托財產必須是確定的，真實存在的D.可以用作信托財產的財產，不包括合法的財產權利【答案】D20、理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（）個等級，并可以根據實際情況進一步細分。A.3B.6C.4D.5【答案】D21、商業銀行薪酬結構的構成不包括()。A.可變薪酬B.股權激勵C.固定薪酬D.福利性收入【答案】B22、根據《商業銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽風險事件發生后（）小時內要向監管機構或其派出機構報告有關情況。A.12B.6C.8D.24【答案】A23、金融類不良資產不包括的選項是()。A.證券不良資產B.銀行不良資產C.信托不良資產D.實物不良資產【答案】D24、下了關于商業銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是（）。A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議B.監事會負責對薪酬制度執行情況進行監督C.經營管理層作為薪酬制度執行機構D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施【答案】A25、下列不屬于開展儲蓄業務需遵循的原則的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】C26、在下列預測方法中，反映需求變化最快的是()。A.上期銷售量法B.算術平均數法C.一次指數平滑法D.一次移動平均數法【答案】A27、商業銀行審計委員會成員應不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】B28、以下關于現金流入的說法不正確的是（）。A.資產流動性越高，現金收入越少B.正常到期的貸款屬于契約性現金流入項目C.契約性現金流入項目的系數與對應資產的流動性相關D.按流動性由強到弱，契約性現金流入項目分別被賦予了不同的流入系數【答案】A29、（）是衡量一家金融機構經營狀況的最重要的依據。A.資產質量B.流動性C.盈利能力D.資本充足性【答案】A30、信托的基本分類不包括的是()。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和營業信托D.私益信托與公益信托【答案】B31、機構監管部門、()應當在各自職責領域內開展相應的系統性、區域性風險監測識別與風險防范控制工作。A.功能監管部門B.設備監管部門C.組織監管部門D.后臺監管部門【答案】A32、定期存款和活期存款是按照（）劃分的。A.客戶類型不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.取款條件不同【答案】B33、在第三版巴塞爾資本協議中，（）用于度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。A.核心負債比例B.凈穩定融資比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口率【答案】B34、下列不屬于向中央銀行借款的是（）。A.常備借貸便利B.同業拆入C.再貼現業務D.中央銀行借款業務【答案】B35、（）指的是分析某一業務領域的數量，并進行相關比較與聯系，量化地判斷被檢查機構某一業務或某一領域的發展程度、趨勢或風險狀況。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.結構分析法【答案】B36、下列關于金融效率和金融安全的關系表述錯誤的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】A37、根據《網絡借款信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣（）萬元。A.50B.100C.500D.200【答案】B38、（）是一種單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規定的協定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款【答案】D39、《資本辦法》規定，符合條件的優先股屬于（）。A.資本扣除項B.核心一級資本C.其他一級資本D.二級資本【答案】C40、商業銀行流動性風險管理治理結構應當明確董事會及其專門委員會、監事會（監事）、高級管理層以及相關部門在流動性風險管理中的職責和報告路線，建立適當的（）機制。A.能力評估B.考核及問責C.綜合評估D.監測和控制【答案】B41、（）是風險監管的核心步驟。A.信息科技現場監管B.信息科技非現場監管C.信息科技風險評估D.信息科技監管評級【答案】C42、信息科技非現場監管報表中包含各重要信息領域的關鍵指標，以利于信息科技監管人員進行風險識別和（）。A.評估B.計量C.控制D.監測【答案】D43、（）特別關注資金來源為開放式、滾動發行、分期發行的信托產品期限錯配情況。A.信用風險監管B.流動性風險監管C.市場風險監管D.撥備和資本監管【答案】B44、（）是指銀行業金融機構對其股東、員工、消費者、商業伙伴、政府和社區等利益相關者以及為促進社會與環境可持續發展所應承擔的經濟、法律、道德與慈善責任。A.經濟責任B.環境責任C.社會責任D.法律責任【答案】C45、銀行業金融機構應該履行的企業社會責任不包括（）。A.道德責任B.經濟責任C.社會責任D.環境責任【答案】A46、銀行業金融機構()承擔全面風險管理的最終責任。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監事會【答案】B47、根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，網絡借貸金額應當以小額為主。下列關于借款人余額上限的風險防控措施，說法不正確的是（）。A.同一法人或其他組織在不同網絡借貸信息中介機構平臺存款總余額不超過人民幣500萬元B.同一網絡借貸信息中介機構平臺對同一法人或其他組織的借款余額上限不超過人民幣100萬元C.同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元D.不同網絡借貸信息中介機構平臺對同一自然人的借款總余額不超過人民幣100萬元【答案】A48、應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任的是（）。A.董事會、高級管理層B.業務部門C.內部審計部門、內控管理職能部門D.董事會、內部審計部門【答案】C49、監督檢查部門應當在立案之日起（）日內完成調查工作。在規定時間內無法完成的，經行政處罰委員會主任委員批準，可以延長調查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】C50、我國合理擴大財政支出規模，將財政赤字目標由2015年的2.3%調升至（），將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】A51、某齒輪生產企業的流水線有效工作時間為每日8小時，流水線每生產一件齒輪需10分鐘，求該企業流水線每日的生產能力是()件。A.48B.50C.480D.500【答案】A52、金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.50%B.30%C.20%D.15%【答案】B53、單一客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業務余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】A54、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現有流動資金200萬元，可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據《流動資金貸款管理暫行辦法》中關于流動資金貸款需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）萬元。A.380B.220C.440D.620【答案】B55、信貸資產證券化的基礎資產不包括（）。A.應收賬款B.消費貸款C.企業貸款D.信用卡賬款【答案】A多選題（共20題）1、（）是銀行業金融機構拓寬資金來源，優化資產負債結構，提高風險抵御能力的重要途徑。A.發行債務B.資本補充工具C.信用卡業務D.衍生產品交易業務E.離岸銀行業務【答案】AB2、我國銀保監會在進行信息科技風險監管時，應遵循的原則有（）。A.“風險為本”理念貫穿信息科技監管全過程B.提升信息科技治理的有效性C.保證各類數據的保密性、完整性和可用性D.機構單體風險監管與銀行業整體風險監管并重E.加強信息科技風險動態監測【答案】AD3、在權重法下，表內資產劃分為不同類型，根據每個資產類別的性質及風險大小，分別賦予了不同的權重，包括（）等檔次。A.10%B.25%C.100%D.250%E.500%【答案】BCD4、下列關于關聯交易管理制度說法正確的有（）。A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時，應當對其在股東大會和派出董事在董事會上的表決權進行限制B.股東在本行借款余額超過其持有經審計的上一年度股權凈值的50%的，不得將本行股票進行質押C.商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過資本凈額的15%D.商業銀行不得接受以本行股權為質押權標的的信貸E.主要股東轉讓本行股份的，應當事前告知本行監事會【答案】AD5、銀保監會及其派出機構對開發銀行和政策性銀行實施持續的非現場監管，包括（）。A.對開發銀行和政策性銀行的經營狀況、風險特點和發展趨勢進行監測分析，實現對各類風險的及早發現、及時預警和有效監管B.通過審慎監管會談、監管通報、監管意見書等形式向開發銀行和政策性銀行反饋監管情況，提出監管要求，并對整改情況進行后續評估C.定期對非現場監管工作進行總結，對開發銀行和政策性銀行的經營狀況、風險特點和發展趨勢進行分析，形成監管報告D.依法收集董事會會議記錄和決議等文件和派員列席經營管理工作會議和其他重要會議E.建立監管評估制度和機制，對開發銀行和政策性銀行執行國家政策、公司治理、風險管理、內部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項或綜合評估【答案】ABCD6、績效評價系統作為銀行價值管理系統一個重要的子系統，主要由（）幾個基本要素構成。A.評價目標B.評價對象C.評價指標D.評價報告E.評價標準【答案】ABCD7、保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。A.銀行承兌匯票保證金B.信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠期結售匯保證金E.期權交易保證金【答案】ABCD8、金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括（）。A.遠期B.期貨C.掉期D.互換E.期權【答案】ABCD9、《關于加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》明確規定，商業銀行不得采取下列（）手段違規吸收和虛假增加存款。A.延遲支付吸存B.通過第三方中介吸存C.非法返利吸存D.高息攬儲吸存E.通過同業業務倒存【答案】ABCD10、制定銀行業金融機構法人或分支機構規劃，具體應注重（）。A.發展可持續B.風險管理匹配C.商業模式可行D.服務普惠性E.差異化的市場定位【答案】ABCD11、根據庫存控制的ABC分析法，C類庫存物資是指庫存物資品種占全部庫存物資品種70%、資金累計占全部庫存資金()的物資。A.70%以上B.50%以上C.20%以上D.10%以下【答案】D12、大衛?艾克提出的品牌資產的“五星”概念模型中，消費者對于品牌的記憶程度稱為()。A.品牌認知度B.品牌忠誠度C.品牌聯想度D.品牌知名度【答案】D13、（）應當在各自職責領域內開展相應的系統性、區域性風險監測識別與風險防范控制工作。A.機構監管部門B.功能監管部門C.設備監管部門D.組織監管部門E.后臺監管部門【答案】AB14、企業以某種利益或服務為主題，將顧客組成一個俱樂部形式的團體，通過提供適宜的服務，開展宣傳、銷售、促銷等活動，培養企業的忠誠顧客，以此獲得經營利益的網絡營銷方式屬于()。A.網絡直銷B.網站促銷C.會員制營銷D.互動式營銷【答案】C15、下列說法正確的有（）。A.個人通知存款未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計息B.因密碼泄露或賬戶憑證保管不當造成的損失，銀行負有部分責任C