2016年3月ChinaPay助力城商行走出國際范立足支付·開拓創新銀聯電子支付跨境業務介紹第一部分公司介紹公司介紹上海銀聯電子支付服務有限公司（ChinaPay）是中國銀聯旗下互聯網業務的專營主體，主要從事網上支付、企業B2B賬戶支付、電話支付、網上跨行轉賬、網上基金交易、對公對私資金代收付等銀行卡網上支付及增值業務，為國內外各行業商戶提供高效、安全、快捷的支付服務。發展歷程200220142008成長為中國最具影響力支付公司之一，成為國家機關、金融機構、大型央企、跨國企業的合作首選1999年進軍互聯網支付領域，成為中國第一家互聯網支付公司中國銀聯成立同年，公司更名為銀聯電子支付服務有限公司，成為中國銀聯旗下唯一的網絡支付公司1999獲得央行許可開展人民幣跨境業務獲得央行頒發的非金融機構第三方支付牌照20112013獲得外管局頒發的外幣跨境試點資格業務資質2013年，ChinaPay獲得國家外匯管理局頒發的首批支付機構跨境外匯支付業務試點資格，支付機構跨境外匯支付業務是指支付機構通過銀行為電子商務（貨物貿易或服務貿易）交易雙方提供跨境互聯網支付所涉的外匯資金集中收付及相關結售匯服務。2014年，ChinaPay獲得人民銀行頒發的首批支付機構跨境人民幣支付業務試點資格，支付機構跨境人民幣支付業務是指支付機構依托互聯網，為境內外收付款人之間，基于非自由貿易賬戶的真實交易需要轉移人民幣資金提供支付服務。跨境業務概述跨境學費平臺跨境B2C支付跨境B2B收付平臺跨境匯款平臺境內銀聯卡持卡人向境外學校支付學費境外企業向境內銀聯卡持卡人進行跨境收款付款：境內企業向境外收款方進行跨境支付收款：境內企業從境外付款方進行跨境收款C2C快速匯款速通關為與海關對接的境內外跨境電商提供電子支付服務跨境O2O平臺線下實體店鋪與互聯網結合O2O的跨境購物服務平臺

ChinaPay優勢：全牌照、多幣種ChinaPay作為首批“跨境支付雙牌照”支付機構（2013年，首批獲得國家外匯管理局頒發的跨境外匯支付牌照，2014年，首批獲得人民銀行頒發的跨境人民幣支付牌照），加之ChinaPay香港子公司獲得香港金錢服務經營業者牌照，可提供人民幣及國際主流貨幣的跨境結算服務。支持幣種：

等主流結算幣種。人民幣(CNY)美元(USD)歐元(EUR)英鎊(GBP)港幣(HKD)日元(JPY)加拿大元(CAD)澳元(AUD)瑞士法郎(CHF)丹麥克朗(DKK)挪威克朗(NOK)瑞典克朗(SEK)新加坡元(SGD)新西蘭元(NZD)泰銖(THB)

ChinaPay優勢專業專業的境內與跨境支付解決方案提供商全面全面的銀行渠道與支付產品覆蓋經驗海關合作經驗豐富，已與杭州、廣州、重慶等多地電子口岸對接品牌銀聯品牌，廣大商戶及億萬銀聯持卡人的信賴

ChinaPay優勢：五大模塊、系統保障商戶審核模塊

（含商戶資質審核及入網）支付模塊

（含匯率轉換、在線支付）客戶身份核查模塊

（含身份驗證及關注名單檢查）清結算模塊

（含對賬、資金劃付及交易數據報送）風險管控模塊

（含交易數據監聽跟蹤及商戶風險管控）ChinaPay跨境支付平臺第二部分國際匯款業務市場背景近年來，境內外華人匯款市場規模日益擴大。據不完全統計，2011年中國公民向海外匯出外幣總額達到了創紀錄的200億美元。迅速膨脹的市場，對傳統結售匯和匯款業務提出了新的挑戰。傳統國際匯款業務：到款時間長；操作流程長；安全保障性較低，一旦發出，不可追回；標準費率較高。客戶體驗、安全性、效率、費用成為客戶選擇匯款渠道的準則。利用高效的互聯網渠道將成為主流趨勢。隨著國家一帶一路戰略的進一步鋪開，跨境匯款市場將進一步擴大，快速、便捷、安全的匯款通道將為市場所亟需。在此潛在市場推動下，銀聯電子支付與境外匯款公司合作，研發了新型跨境匯款業務平臺。國際匯款方式1.銀行電匯網銀/銀行柜面受理，銀行核查交易，交易直接入賬操作時間長，到賬時間久，匯款手續費高，中間中轉行價格昂貴2.匯款公司合作網點柜面受理，到賬時間快，一般設置了單筆匯款限額操作時間長，手續費較高，分級收費，入賬方式：人工合作網點柜面領取3.第三方機構網絡受理，操作簡單，通過其他渠道驗證交易，交易直接入賬到賬時間長，匯款手續費高，若經中間行周轉價格昂貴4.VISA全球轉賬網絡受理，操作簡單，銀行核查交易，交易直接入賬，無中間行扣費匯款后兩天到賬，手續費較高境內發匯人

ChinaPay跨境匯款平臺VS傳統銀行電匯業務銀聯電子支付匯款平臺傳統國際匯款業務到賬時間

T+0實時到賬?T+2至5?操作方式PC、手機APP、自助終端柜面填表/網銀操作時間5分鐘左右20-40分鐘/5分鐘左右匯款額度7,499美元/筆

(確保滿足匯出和收匯雙方國家法定額度限制，減少因額度拒匯風險)50,000美元以內匯款信息管理保存匯款記錄及常用收匯人信息單次銀行紙質匯單收據/匯款記錄保存反洗錢風控境內外關注名單匯總檢測、自有反洗錢系統，最大限度規避違法違規交易匯出銀行自有關注名單撤匯匯款人在匯出匯款后，如發現風險，可在收匯人提款前主動撤匯一旦匯出，如發現風險，無法撤匯?外管局個人額度查詢系統開放時間?根據境外中轉銀行時間各異合作匯款公司簡介：西聯匯款西聯匯款作為連接世界各地人們的紐帶,已經有超過140年的歷史。通過200多個國家和地區的500,000余個合作網點，為客戶提供便捷可靠國際匯款服務。今年是西聯匯款進入中國20周年。自1995年開始，西聯匯款逐個與中國各大銀行及銀聯建立合作關系，通過各大銀行網點網銀及銀聯在線為廣大客戶提供一站式國際匯款收發匯解決方案。當前西聯匯款在中國的合作網點已超過27,000個，服務覆蓋全國31個省、自治區和直轄市。合作匯款公司簡介：MoneyTTMoneyTT（滿利通）是一家擁有超過20年的匯款歷史的國際匯款公司。可匯款至全球200多個國家及地區，MoneyTT公司自營網點加上代理商網點有近1.2萬個。MoneyTT和傳統國際匯款相比，手續費更為優惠，操作更為便捷，服務更為完善，僅需10分鐘即可向全球任何一家銀行成功匯款。MoneyTT全年365日營業，特色的華語服務能有效滿足海外華人華僑的個性化需求，每年處理40萬筆以上匯款，贏得華僑華人的信賴和外國客戶的認可。跨境匯款業務模式境內發匯人CP跨境匯款平臺境外收匯人國際匯款公司通過平臺發匯受理、驗證、結匯、發匯合作網點解付境內發匯人以人民幣發匯，由CP統一代理結匯；境外收匯人以當地幣種收匯。轉接匯款平臺通過渠道發匯受理渠道（銀行）跨境匯款平臺特點便捷一站服務：全程網上操作，無需親赴銀行柜面；24小時客服支持；渠道豐富：依托成熟的銀行渠道網絡，已覆蓋大部分銀行；人性化操作：系統自動記錄最近10筆收付匯信息；數分鐘即可完成匯款，境外收款人立等可取快速常規支付流程在3分鐘內完成安全公安部身份核查，獨有拼音+身份證號核查模式，保證境內端交易主體身份真實有效預注冊，銀聯專用六要素驗證及鑒權渠道，保證人卡一致交易中監控，動態驗證碼（OTP），避免遠程機器操作發起交易一旦發現安全風險，對方在資金未提取前，均可主動撤銷交易匯款手續費比較VISA全球轉賬銀行SWIFT匯款國際匯款公司第三方機構CP匯款平臺服務渠道網絡網銀柜面網點柜面網絡網絡手續費收費標準按照匯款金額的0.6%收取，每筆最低60元人民幣。無中間行扣費。按照匯款金額的0.8‰收取,最低16元/筆,最高160元/筆；電訊費100元/筆。另有15-25美元的中間行扣費。按照匯款金額的0.1％收取，最低50元/筆，最高260元/筆。分級收費：費用從10美元到40美元。分級收費：每筆70元到260元。9美金/筆。（特惠活動期間：6美金/筆）到賬情況匯款后2天內匯款后2-3天匯款后2-3天10-15分鐘匯款后3-5天10-15分鐘供參考跨境匯款平臺優勢：全面業務接入ChinaPay匯款平臺跨境匯款平臺優勢：PC端接入展示平臺網址：/overseasRemit/跨境匯款平臺優勢：APP接入展示跨境匯款平臺優勢：APP接入展示跨境匯款平臺優勢：商務終端機接入展示跨境匯款平臺：銀行合作方式1$￡￥頁面嵌入模式2銀聯電子接入銀行ChinaPayAPI接口模式為合作銀行增加跨境增值業務，服務銀行持卡人，增強用戶黏性；提供標準化接口，支持銀行個人網銀系統嵌入、移動APP嵌入、自助終端嵌入等多種接入方式。第三部分跨境學費業務市場背景近年來，中國學生出國留學付費市場規模日益擴大。在國家“一帶一路”戰略戰略中，也提出了“擴大留學生規模，開展合作辦學，深化沿線國家間人才交流合作”的相關內容，勢必將此市場進一步擴大。但是，學生及其家長們始終無法通過日漸成熟的互聯網跨境支付方式支付學費，往往需通過銀行柜臺來辦理購匯和匯款，全過程耗時一個小時以上且手續繁雜。學生家長的煩惱：個人購匯額度不足；擔心孩子自控力差，錢被挪用其他用途；匯款去銀行排隊時間長、表格填寫多……在強大的市場需求推動下，經過與境外機構的友好合作，ChinaPay研發新型跨境學費支付業務平臺，中國留學生從此可利用互聯網支付方式輕松向就讀學校支付學費。ChinaPay跨境學費平臺平臺網址：/overseasPay覆蓋全面，名校云集目前ChinaPay學費平臺支持全球大學涵蓋美國、澳大利亞、英國、法國、新西蘭、新加坡、瑞士、德國、加拿大，共計460多家，幾乎涵蓋所有華人學生的目的學校，為加強中國與“一帶一路”區域國家的教育和文化交流提供強有力的支持。目前ChinaPay學費平臺對全球排名前200強的大學學費繳納支持情況如下：

國家支持全球200強名校澳大利亞墨爾本大學、澳大利亞國立大學、悉尼大學等7所名校加拿大多倫多大學、英屬哥倫比亞大學、麥吉爾大學等6所名校英國愛丁堡大學、倫敦國王學院、曼徹斯特大學等6所名校美國哈佛大學、普林斯頓大學、加州大學、杜克大學等26所名校ChinaPay跨境學費平臺優勢：額度更高按外管局給予ChinaPay開展教育類跨境電子商務試點資質的相關規定：學費支付限額，每個付款人可以達到：單筆5萬美金，幫助付款人免受個人年5萬美金結售匯額度限制跨境學費業務：銀行合作方式1$￡￥支付渠道合作模式2個人網銀系統嵌入模式3銀行專用學費支付界面銀聯電子接入銀行ChinaPay為合作銀行增加跨境增值業務，服務銀行持卡人，增強用戶黏性；提供標準化接口，支持銀行個人網銀系統嵌入、移動APP嵌入、自助終端嵌入等多種接入方式。第四部分跨境B2B業務跨境電子商務發展：市場巨大，增長快速2008-2016中國進出口總額與跨境電子商務交易規模走勢分析進出口總額（萬億元）跨境電子商務交易額（萬億元）跨境電子商務交易占進出口總額占比（百分比）跨境電子商務交易增長率（百分比）預計到2016年，跨境電子商務交易規模達6.5萬億元跨境B2B業務隨著中國在世界各經貿領域的急速擴張，越來越多的境內企業產生了強烈的跨境貿易需求。B2B在整個跨境電子商務中約占90%以上，發展潛力巨大。國內進出口企業的跨境收付業務需求旺盛。較之迅速膨脹的市場，內資銀行的結售匯和匯款業務還停留在傳統的業務模式上，低下的效率、昂貴的綜合成本與蓬勃的市場需求形成了強烈的對比。B2C10%跨境電子商務，B2B占據90%以上交易量份額B2B90%跨境B2B付款通道比較傳統銀行付匯灰色付匯通道ChinaPay跨境B2B付款平臺其他支付機構跨境B2B付款業務受理方式銀行柜面人工受理業務不合規，私下開展業務國內首創的跨境B2B付款平臺無相應自動化平臺業務辦理流程需到柜臺辦理且手續繁瑣，需填寫《境外匯款申請書》、《購匯申請書》并提交采購協議等書面材料人工方式辦理，人工告知付匯金額并匯款至地下錢莊全程電子化操作，登錄ChinaPay跨境B2B付款平臺上傳材料、使用企業網銀支付人工方式辦理，郵寄相關材料至經辦人員處提交，另行匯款至支付機構辦理付匯業務合規性合規不合規合規合規交易限額高低高，滿足真實貿易背景的付款需求，單筆最高付款金額已達2.5億廣東政策為例：單筆交易限額貨貿20萬、服貿100萬，單月貨貿200萬、服貿500萬，超過單月限額需列入重點關注名單進行核查，難以滿足商戶的大額資